保险行业运营模式及发展趋势

保险IT分析
IT推动保险创新主要体现在三个方面：
一是产品创新：开发适合的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，而信息 化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。
二是营销渠道创新：运用现代信息网络技术，逐步建立网络营销、电话营销、短 信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务 合作。
保险行业运营模式及发展趋势
保险业业务系统概略
客户关系管理 商业智能 办公自动化系统
影像系统
产险综合业务系统
核心系统 寿险综合业务系统
产品管理 代理人关系管理 网上保险
联系中心
IT支撑架构
业务架构 系统架构
普通用户
数常据用分报析表与
决策支持
财务人员
HR部门
信息门户
报业警务与分控析制
风流险程防管理范
定义业务系统对外接口
加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资 源
提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作
用户界面
走向基于浏览器的用户界面 建立内部门户(portal)，并引进
Single-Sign-On技术
引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可 用性，并且缩短培训周期
集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性
危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响:
全球最大的保险集团美国国际集团 （AIG）遭遇了破产危机， 保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。
吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险：
1.保险资金运用不当可能带来的风险， 2.个别公司偿付能力不足而造成的风险， 3.由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险
保险业IT的空间
硬件投资在IT应用市场中占56.5%，软件和服务居后。 总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大， 国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的1％。 行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的“瓶颈”。
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保险业务分析
保险业IT分析
保险业务分析
保险业的风险所在
保险公司行为特点
保险行业用户与IT厂商的合作伙伴关系: 解决方案提供商与用户有过成功合作后， 双方将有机会形成长期的合作伙伴关系， 并通常很难被打破。 主要原因基于业务稳定与持续性的考虑。
保险业IT分析
《IDC中国保险行业IT解决方案2008—2012预测与分析》 强调的两点：
1. 当前，保险业已经逐步进入了“后集中”时代， 2. 数据中心建设、数据综合利用和后援集中等进入新高潮。
保险业大集中 2002
优化网络 数据中心 数据迁移
核心系统的引进和 自主开发 (2003-2005)
新合同处理系统 核保系统 收费系统 保全系统 理赔系统 核赔系统 代理人管理系统 客户服务系统
IT治理和新技术应用 2006--
IT治理 商业智能和决策支持系
统 数据挖掘 客户关系管理系统 网上保险系统 容灾备份
三是经营管理创新：通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、 跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持。
L/O信/G息/O安 全
基础设施
应用集成 数据交换
保险企业IT建设
--IT技术架构的发展方向
数据库
发展方向
建立统一、标准的数据模型 对部份关键数据(如客户数据）
进行逻辑集中
预期效果
数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一 的局面
逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源）
业务逻辑
增加业务逻辑层，引入应用服 务器
保险业务个性化分析
保险业务创新趋势分析
保险业务个性化分析
保险业务渠道分析
保险业务竞争趋势分析
新型保险业务组件分析
保险业务经营重点分析
保险企业IT建设
个性定制
企业信息门户——电子商务平台
信息集成
代理人 经纪人 银行渠道 直接销售 团体/公司销售
渠道
CRM 营销 销售 服务
保险业务管理系统
保险企业IT建设 业务应用的发展方向:
一、以客户为中心 二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心 三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统 四、引入影像技术 五、区分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）环境
近年来保险业信息化主题
IT系统建设 2001
需求清晰 系统上线 采购设备
财务和投资管理:
主要涉及财务核算、资金管理、投资管理、 以及进入基金、债券市场的相应业务管理等;
风险管理:
包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。
保险业务特点分析
核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。 从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。 保险公司在审核的过程当中，要审核它的合理性和效率、 让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。
中国人寿:
美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统， 尚洋公司的业务系统: 青海和深圳分公司。 高伟达公司: 四川、重庆等西南地区的分公司
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保险业务分析
综合业务系统:
新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、 理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成，
实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、 报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。
系统构架:
采用基于中间件的三层客户机、服务器结构， 达到实现逻辑和表示逻辑的分离， 数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。
寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。
保险业务分析
目前的保险公司业务系统分为三个层级：
核心业务处理: 产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改)以及理陪、赔付等，
产品管理 保费管理 核保 理赔管理
保单管理 再保险 其它业务管理系统
后台（精算、财务、投资、人事）
财务会计 资金管理 人力资源 管理会计 稽核系统 薪酬
报表 风险管理 绩效考评 精算 资金结算 招聘
数据定义
商业智能
数据抽取
数据分析
数据集市
OA 知识管理
e-Learning
文档管理
邮件
公文流转
应用系统基础结构 文件管理 影像管理 安全管理 文档处理
OLAP 数据仓库（Data WareHouse）
数据抽取
企业管理层
决项策目支管理持
Core
Call Center
HR
Insurance
Finance
CBiblioteka BaiduM
保险业务分析
保险公司都拥有综合业务系统。
自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿;
合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。