小额贷款存在的问题进行分析研究论文

目录

摘要和关键词 (1)

目录 (2)

引言 (1)

1我国农村小额贷款现状分析 (1)

1.1小额贷款和农村小额贷款的含义 (1)

1.2.我国农村小额贷款的发展历程 (1)

1.3我国当前农村小额贷款的现状 (1)

2我国农村小额贷款存在主要的问题—基于新昌县儒岙的实际调查和分析 (2)

2.1对新昌县儒岙的实际调查 (2)

2.2针对调查结果进行分析发现主要的问题 (4)

3完善我国农村小额贷款的对策探讨 (7)

3.1针对农村企业存在的小额贷款问题的对策探讨 (7)

3.2针对农户家庭消费方面存在的小额贷款问题的对策探讨 (7)

3.3针对农户种植业方面反映的小额贷款问题的对策探讨 (7)

3.4针对农户养殖业方面反映的问题的对策探讨 (8)

5.结论 (8)

参考文献 (10)

［摘要］我国农村的小额贷款问题一直以来就是困扰我国农村金融的焦点问题。本文将首先对我国小额贷款的发展过程及现状进行概述,然后通过分析文献中小额贷款存在的问题来总结出我国农村小额贷款存在的普遍问题,对新昌县儒岙镇的小额贷款情况进行调查统计。在此基础上，对新昌县儒岙镇小额贷款存在的问题进行分析研究。最后根据这些研究结果针对我国小额贷款的现状，提出具体的对策措施来完善我国的农村金融机制，从而保障农村小额贷款的有效实行。

［关键词］小额贷款,儒岙镇,实际调查,担保

引言

改革开放以来，我国的经济持续快速的发展，1994年初，中国社会科学院率先在省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国围展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款。截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。小额贷款的快速发展推动农民生活水平不断地提高。但是占全国人口60%的农民收入增加始终赶不上城市人口收入增长的幅度。虽然我国当前的农村小额贷款正处于快速发展的阶段，却也存在着许多实质性的问题，本文根据针对新昌县儒岙镇的实际调查，致力于发现这些存在的问题，并且针对新昌县儒岙镇所独有的小额贷款问题和全国普遍存在的小额贷款问题进行对策探讨。

1我国农村小额贷款现状分析

1.1小额贷款和农村小额贷款的含义

1.1.1小额贷款的含义

“小额信贷”(Microfinance)是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动，是向贫困家庭提供非常小的贷款以帮助他们从事生产经营活动或扩大现有的小本生意。农村小额信贷以贫困或中低收入农村群体为特定目标客户，并提供适合特定目标客户的金融产品服务，这是农村小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。

1.1.2农村小额贷款的含义

本文认为，农村小额贷款是指正规金融公司或者农村金融公司针对农户家庭，个人，或者农户企业个体户等进行的小额度的资金贷款，并且贷款主要是面向农户企业经营贷款、农户家庭消费贷款、农户种植经营贷款、农户养殖贷款这4个方面。

1.2.我国农村小额贷款的发展历程

成夫指出：在我国，小额贷款已经小规模地开展了十多年。1994年初，中国社会科学院率先在省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额

贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国围展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款。截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。

1.3我国当前农村小额贷款的现状

本文认为自从1994年初中国社会科学院率先在省易县进行农村小额贷款试验以来，我国的农村小额贷款迅速的发展起来。

余桂英《浅议农村小额贷款存在的风险及对策》指出：最新资料显示,目前全国农村小额贷款覆盖面已达32%,在部分经济欠发达地区小额贷款受益面更高。农村小额贷款有效解决了农村中低收入群体贷款难、融资难问题,成为广大农民脱贫致富的法宝。

本文认为我国现阶段的小额贷款还尚处于起步的初级阶段，各方面的发展虽比较迅速，我国当前农村小额贷款的覆盖面还不够广泛，农户获得小额贷款的比例还不够高。很多方面仍然存在各种各样的问题需要克服。我国农村小额贷款的前景是敞亮的，但现实是日益增长的贷款需求与国家发放的贷款规模还存在着矛盾。

2我国农村小额贷款存在主要的问题—基于新昌县儒岙的实

际调查和分析

2.1对新昌县儒岙的实际调查

2.1.1调查目的

本文针对省新昌县儒岙镇进行实际调查，本文认为选取该镇作为实际调查的目的是由于该镇位于中东部的新昌县，地域广泛，行业覆盖面较大，对于小额贷款的需求较高，能够更加全面的反应我国当前处于经济高峰期的农村小额贷款所存在的问题，具有明显的代表性。

2.1.2调查的容

首先本文针对农户企业经营贷款、农户家庭消费贷款、农户种植经营贷款、农户养殖贷款这4个方面的过去3年贷款总量进行调查。

其次，调查的容包括对农户企业经营贷款、农户家庭消费贷款、农户种植经营贷款、农户养殖贷款这4种类别的农户进行调查。

2.1.3调查的方法

本文采取定量调查的方法，首先通过走访新昌县儒岙镇的农村信用社，取得过去3年时间里儒岙镇的小额贷款总量情况。

其次通过对农户企业经营贷款、农户家庭消费贷款、农户种植经营贷款、农户养殖贷款这4个方面贷款比例的了解，分别对具有代表性的农村企业和农户、

养殖户进行问卷调查。

2.1.4调查的结果

表2.1 新昌县儒岙镇小额贷款分类统计总额表

表2.2 新昌县儒岙镇各类小额贷款占总额比例表