小额信贷业务培训---小额贷款风险分析与防范措施PPT课件
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小额贷款公司风险管理讲座3(1)PPT课件
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贷时审查
（三）信贷政策审查： 1、贷款用途是否合规合法，是否符合国 家有关政策； 2、贷款用途、期限、方式、利率等是否 符合本单位信贷政策。
29
贷时审查
（四）信贷风险审查： 1、审查核定调查人拟定的授信额度； 2、分析，揭示客户的财务风险、经营管 理风险、市场风险等； 3、提出风险防范措施。
• （风险偏好：激进型、稳健型、保守型）
• 经营管理好，风险才能获得收益
7
风险的种类
• 按风险产生的来源分类 • 按风险本身的属性分类（新巴塞尔协议
的规定）
8
按风险产生的来源分类
• 外源性风险（7种） • 内生性风险（2种）
9
外源性风险
• 自然风险：特大自然灾害 • 政策风险：宏观调控 • 法律风险：理解与执行 • 行业风险: • 市场风险：国际、国内 • 经营风险：借款人经营管理水平（制度与机
4
风险的含义
风险：某一特定危险情况发生的可能性和 后果的组合
• 发生的不确定性 • 损失的不确定性
银行风险：影响银行正常经营或造成资产 损失的各种因素和可能性
5
风险的特征
• 重要性：风险管理是现代银行业经营的核心内容 • 客观性 • 普遍性 • 复杂性 • 可控性
6
风险与收益的关系
• 高风险高回报，低风险低收益
制）、领导者的素质、队伍---还款能力 • 诚信风险：恶意逃废债、欺诈—还款意愿
10
内生性风险
• 管理风险：战略目标（任务考核）、风 险偏好、流动性、行业集中度；制度的 健全、检查与监督、责任追究等
• 操作风险： 违规风险：无意识 道德风险：有意识 系统风险：瘫痪 宕机 差错
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按风险本身的属性分类
贷时审查
（三）信贷政策审查： 1、贷款用途是否合规合法，是否符合国 家有关政策； 2、贷款用途、期限、方式、利率等是否 符合本单位信贷政策。
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贷时审查
（四）信贷风险审查： 1、审查核定调查人拟定的授信额度； 2、分析，揭示客户的财务风险、经营管 理风险、市场风险等； 3、提出风险防范措施。
• （风险偏好：激进型、稳健型、保守型）
• 经营管理好，风险才能获得收益
7
风险的种类
• 按风险产生的来源分类 • 按风险本身的属性分类（新巴塞尔协议
的规定）
8
按风险产生的来源分类
• 外源性风险（7种） • 内生性风险（2种）
9
外源性风险
• 自然风险：特大自然灾害 • 政策风险：宏观调控 • 法律风险：理解与执行 • 行业风险: • 市场风险：国际、国内 • 经营风险：借款人经营管理水平（制度与机
4
风险的含义
风险：某一特定危险情况发生的可能性和 后果的组合
• 发生的不确定性 • 损失的不确定性
银行风险：影响银行正常经营或造成资产 损失的各种因素和可能性
5
风险的特征
• 重要性：风险管理是现代银行业经营的核心内容 • 客观性 • 普遍性 • 复杂性 • 可控性
6
风险与收益的关系
• 高风险高回报，低风险低收益
制）、领导者的素质、队伍---还款能力 • 诚信风险：恶意逃废债、欺诈—还款意愿
10
内生性风险
• 管理风险：战略目标（任务考核）、风 险偏好、流动性、行业集中度；制度的 健全、检查与监督、责任追究等
• 操作风险： 违规风险：无意识 道德风险：有意识 系统风险：瘫痪 宕机 差错
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按风险本身的属性分类
小额贷款公司培训小额贷款公司法律风险(ppt 47页)
（三）小贷公司“既差钱又差人”
1 .小贷公司也“也差钱” 小额贷款公司目前“只存不贷”的政策要求，再加
上“最多只能向两家银行融资”的限制，这让小额贷 款公司很容易处在“无款可贷”的尴尬局面。
很差钱的小贷公司,就是中国中小企业融资难的缩 影。 2.除了差钱，许多小额信贷公司还很差人
小贷公司信贷员面向的客户又不是一般意义上的优 质客户，与银行信贷员相比，他们要面对的客户数量 更多、情况更复杂
（四）合同法律风险
1.合同订立中的法律风险； （1）合同主体不适格—未对合同对方资质
（营业执照、业务许可文件、身份证）进行审 查，未对合同对方信用进行审查。 （2）未按内部审批顺序履行签订手续。 （3）合同先履行后签订，先签章后填写合同 内容等，合同章加盖不符合规定影响合同效力。
（4）合同上载明的当事人名称与实际签章不 符。
6.挂的是担保公司的牌子，实际做的就是 地下钱庄的生意，即使是做传统担保业务的公 司，很多也在隐蔽地从事高利放贷业务，这样 远比单纯赚取担保费的收益更高。
7.变相吸存高利放贷成担保业“黑洞“， 这是一场危险的游戏。
8.耐人寻味的“资金流”——银行、大企业集团变 身“新兴高利贷者”？
担保公司的资金来源主要有两方面：一是民间的 集资，包括从企业实体经济里转移过来的资金、社会 的闲散资金等；二是通过各种方式渠道从银行流出来 的资金。
80%——是否危言耸听？
关于担保公司如何从银行获得低息贷款，再以高 利流进地下融资市场，在浙江的民间，可以给你提供 多种答案。
有一种流出方式，看起来很顺理成章。
9.担保公司乱象已引起监管层重视。2010 年颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》， 明确规定融资性担保公司不得从事吸收存款和 发放贷款活动，也不得受托发放贷款和受托投 资。
《小额信贷》PPT课件
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其它投 资
流程
历史
经营 状况
行业特 征
竞争
面积
生产场 所位置
精选PPT
38
雇员人数 与工资
主要生产 或经营成
本
营业成本
水电成本
主要供应 商和客户
进销货频 率
收入流水
借款方式
日销售量
经营收 入和成 本状况
盈利模式
精选PPT
39
银行存款
存贷数量 与质量
变化能力
生产设备 开工率与 新旧程度
现金
应收应付 款
财务信息
信息收集
非财务信息 （软信息）
精选PPT
43
发票进、 送货单、
结算单
书面资料 （账本）
对账单、 流水
重要合同/ 权证/凭证
实地盘查
口头询问
财务 信息
行业信息 公开信息
精选PPT
44
目的
软信息
内容
渠道
精选PPT
还款意愿
历史
社会关系
品德
行为
习惯
声誉
外表
经营场所 和员工
家庭
合同伙伴
社会关系
45
检验不同 渠道信息 的一致性
不同数据 与信息之 间关系交 叉判断
信息交叉验 证方式
资料 = 市 场脊椎
估算 = 客 户数据
精选PPT
46
口头书面是 否一致
单据
银行对账
销售
检验不同渠 道获取信息 的一致性
客户信息与 实际观察是
否一致
咨询与实地 是否一致
不同人回答 是否一致
雇员
开工情况
存货现金固 定资产
小额贷款公司培训小额贷款公司法律风险ppt
功能监管
对小额贷款公司的业务范围和经营行为进行监 管，确保其业务开展符合社会利益和金融稳定 。
行为监管
对小额贷款公司的市场行为、信息披露、消费 者保护等方面进行监管，确保其经营行为符合 公平、透明、负责任的原则。
小额贷款公司的未来挑战
风险管理
技术创新
随着金融市场的变化和风险的增加，小额贷 款公司需要建立更加完善的风险管理制度， 提高风险识别、评估和控制能力。
债权纠纷
小额贷款公司因债务人 无力偿还或恶意逃废债 导致债权无法实现，债 权纠纷可能由此产生。
诈骗案件
一些不法分子利用小额 贷款公司的资金管理漏 洞进行诈骗，给小额贷 款公司带来经济损失和 声誉风险。
06
小额贷款公司的前景展望
小额贷款公司的发展趋势
行业规模与增长
随着全球经济的发展和金融服务的普及，小额贷款公司的数量和 规模呈现出不断增长的趋势。
03
接受监管的责任
小额贷款公司应接受金融监管部门的监管，并按时报送相关信息和数
据。
小额贷款公司的法律义务
信息披露义务
小额贷款公司应按照相关规定，及时、准确、完整地披露相关 信息，以便投资者做出明智的投资判断。
维护市场秩序的义务
小额贷款公司应遵守市场规则，维护市场秩序，不得利用其资 金优势等手段扰乱市场秩序。
定期对贷款业务进行审计和检查， 及时发现和纠正潜在的操作风险。
建立应急预案
针对可能出现的突发事件，制定应 急预案，确保能够及时应对和减轻 风险。
05
小额贷款公司的案例分析
小额贷款公司法律风险案例
缺乏合规经营意识
有些小额贷款公司为了追求短期利益，在经营过程中存 在违规行为，如非法吸收公众存款、放贷资金来源不合 法等。
对小额贷款公司的业务范围和经营行为进行监 管，确保其业务开展符合社会利益和金融稳定 。
行为监管
对小额贷款公司的市场行为、信息披露、消费 者保护等方面进行监管，确保其经营行为符合 公平、透明、负责任的原则。
小额贷款公司的未来挑战
风险管理
技术创新
随着金融市场的变化和风险的增加，小额贷 款公司需要建立更加完善的风险管理制度， 提高风险识别、评估和控制能力。
债权纠纷
小额贷款公司因债务人 无力偿还或恶意逃废债 导致债权无法实现，债 权纠纷可能由此产生。
诈骗案件
一些不法分子利用小额 贷款公司的资金管理漏 洞进行诈骗，给小额贷 款公司带来经济损失和 声誉风险。
06
小额贷款公司的前景展望
小额贷款公司的发展趋势
行业规模与增长
随着全球经济的发展和金融服务的普及，小额贷款公司的数量和 规模呈现出不断增长的趋势。
03
接受监管的责任
小额贷款公司应接受金融监管部门的监管，并按时报送相关信息和数
据。
小额贷款公司的法律义务
信息披露义务
小额贷款公司应按照相关规定，及时、准确、完整地披露相关 信息，以便投资者做出明智的投资判断。
维护市场秩序的义务
小额贷款公司应遵守市场规则，维护市场秩序，不得利用其资 金优势等手段扰乱市场秩序。
定期对贷款业务进行审计和检查， 及时发现和纠正潜在的操作风险。
建立应急预案
针对可能出现的突发事件，制定应 急预案，确保能够及时应对和减轻 风险。
05
小额贷款公司的案例分析
小额贷款公司法律风险案例
缺乏合规经营意识
有些小额贷款公司为了追求短期利益，在经营过程中存 在违规行为，如非法吸收公众存款、放贷资金来源不合 法等。
【精品】PPT课件 小额贷款公司法律风险防范及民间借贷法律风险分析PPT共104页
【精品】PPT课件 小额贷款公司法律 风险防范及民间借贷法律风险分析
11、不为五斗米折腰。 12、芳菊开林耀，青松冠岩列。怀此 贞秀姿 ，卓为 霜下杰 。
13、归去来兮，田蜀将芜胡不归。 14、酒能祛百虑，菊为制颓龄。 15、春蚕收长丝，秋熟靡王税。
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
11、不为五斗米折腰。 12、芳菊开林耀，青松冠岩列。怀此 贞秀姿 ，卓为 霜下杰 。
13、归去来兮，田蜀将芜胡不归。 14、酒能祛百虑，菊为制颓龄。 15、春蚕收长丝，秋熟靡王税。
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
小额信贷培训课件
小额信贷业务的风险评估
借款人信用评估
通过信用记录、还款历史等资 料，评估借款人的信用状况和
偿债能力。
抵押物评估
对抵押物的价值、权属和使用 状况进行评估，确保抵押物能 够覆盖贷款风险。
市场风险评估
分析市场环境变化对小额信贷 业务的影响，预测潜在的市场 风险。
操作风险评估
通过内部审计和风险排查，评 估内部管理和流程的完善程度
02
CATALOGUE
小额信贷业务知识
小额信贷的贷款种类
短期贷款
用于满足短期资金需求，期限一 般在6个月以内。
中期贷款
期限在6个月到1年之间，适用于需 要较长时间资金支持的项目或业务。
长期贷款
期限超过1年，适用于大型项目或需 要长期稳定资金支持的业务。
小额信贷的贷款流程
贷款调查
机构对借款人的信用状况、还 款能力等进行深入调查。
小额信贷业务的风险案例
案例一
小额信贷机构的信用风险
案例二
小额信贷机构的流动性风险
案例三
小额信贷机构的市场风险
小额信贷业务的创新案例
1 2
案例一 利用大数据和人工智能技术进行风险评估和客户 识别
案例二 利用区块链技术进行交易记录和风险管理
3
案例三 利用移动支付和互联网技术提供更便捷的服务
05
CATALOGUE
征信体系建设 加强征信体系建设，提高信息透明度，降低信息不对称风 险。
金融教育普及 开展金融教育普及活动，提高公众对小额信贷的认知度和 接受度。
THANKS
感谢观看
小额信贷业务的风险控制
小额信贷业务的风险识别
01
02
03
04
贷款业务培训之小额贷款业务实务(ppt 136页)
1、法定利率上浮法 2、成本加成法 3、市值定价方式
小额贷款利率高的原因
1、操作方式不同 2、贷款额度小，操作成本高 3、风险成本
江苏银行最新研究
当前主要三种小额贷款的模式比较
优点： （1）贴近市场，更具竞争力 （2）一般不孤立使用 趋势： 有的贷款利率会低于基准利率，所以近年来 有以LIBOR作为基准的。
3.客户盈利分析模式
来源于客户的总收入≥为该客户提供服务的 成本+银行的目标利润 所以，推导出→ 贷款额*利率*期限-营业税及附加费+其它服 务收入≥为客户提供服务发生的总成本+银 行的目标利润
2、个人和小企业的特点（消极面）
管理欠规范； 总体生命周期短，变化大； 稳定性较差，抗风险能力较弱； 有可能有环保、劳资纠纷问题； 交易成本相对高； 财务的合规性存在一些问题；
3.小额信贷的特点
（1）客户业务规模小而分散 （2）客户对金融服务需求单一 （3）客户缺乏可信的长期信用记录 （4）客户一般不能提供担保（抵押）品 （5）客户一般没有自有资本或很少生产资料 （6）与客户签订的限制性条款执行成本很高
7.小额信贷案例——邮政银行
产品包括：商户保证贷款、农户保证贷款等 贷款金额：1000—100000 期限：1—12月 利率：15.84% 还款方式：多种 特点：（四个方面） 风险控制：三查；风险分担、转移机制；参 与信用体系建设
为什么微小企业融资难？
没有合规的财务报表，一般银行现有分析技术无 法进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品，银行认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（人力资源成本），银 行觉得无利可图 银行愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一 般不在个体工商户密切交往的社会圈子里 微小贷款目标客户与现有银行体系没有“关系”
小额贷款利率高的原因
1、操作方式不同 2、贷款额度小，操作成本高 3、风险成本
江苏银行最新研究
当前主要三种小额贷款的模式比较
优点： （1）贴近市场，更具竞争力 （2）一般不孤立使用 趋势： 有的贷款利率会低于基准利率，所以近年来 有以LIBOR作为基准的。
3.客户盈利分析模式
来源于客户的总收入≥为该客户提供服务的 成本+银行的目标利润 所以，推导出→ 贷款额*利率*期限-营业税及附加费+其它服 务收入≥为客户提供服务发生的总成本+银 行的目标利润
2、个人和小企业的特点（消极面）
管理欠规范； 总体生命周期短，变化大； 稳定性较差，抗风险能力较弱； 有可能有环保、劳资纠纷问题； 交易成本相对高； 财务的合规性存在一些问题；
3.小额信贷的特点
（1）客户业务规模小而分散 （2）客户对金融服务需求单一 （3）客户缺乏可信的长期信用记录 （4）客户一般不能提供担保（抵押）品 （5）客户一般没有自有资本或很少生产资料 （6）与客户签订的限制性条款执行成本很高
7.小额信贷案例——邮政银行
产品包括：商户保证贷款、农户保证贷款等 贷款金额：1000—100000 期限：1—12月 利率：15.84% 还款方式：多种 特点：（四个方面） 风险控制：三查；风险分担、转移机制；参 与信用体系建设
为什么微小企业融资难？
没有合规的财务报表，一般银行现有分析技术无 法进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品，银行认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（人力资源成本），银 行觉得无利可图 银行愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一 般不在个体工商户密切交往的社会圈子里 微小贷款目标客户与现有银行体系没有“关系”
小额贷款的法律风险防范课件
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十六条 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土 地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同 时抵押。
③、 不要一律采用制式合同。制式合同的好处是方便重复使用，小额大 面积放贷时可以使用，但一般贷款最好不要使用，因为法律对格式合同 提供一方的要求是十 分苛刻的，稍有不慎就会导致对银行不利的法律后 果。
④、 增加保护性条款。首先是对故意隐瞒关联担保企业信息的，一经发 现，借贷公司有权提前收回贷款；其次是借款人、担保人要定期向借贷 公司报送对外担保情况，并 承诺提供的信息和对外担保金额完整、真实、 准确；再次是担保人未经借贷公司书面同意，以其有效经营资产向他人 设定抵（质）押或对外提供保证，贷款风险增加时，借贷公司有权停止 发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款； 最后是在保证合同有效期内，担保人财务状况恶化、经营机制或组织结 构发生 变化，如合并、联营、破产、解散和涉及重大经济纠纷等情况危 及担保代偿能力时，银行有权要求借款人提供新的合法、有效、可靠的 担保。
不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 第十三条 不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理 民事活动。
第十四条 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
• 3、诉讼时效： • 第一百三十五条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，
2、行为能力
第十一条 十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动， 是完全民事行为能力人。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同 时抵押。
③、 不要一律采用制式合同。制式合同的好处是方便重复使用，小额大 面积放贷时可以使用，但一般贷款最好不要使用，因为法律对格式合同 提供一方的要求是十 分苛刻的，稍有不慎就会导致对银行不利的法律后 果。
④、 增加保护性条款。首先是对故意隐瞒关联担保企业信息的，一经发 现，借贷公司有权提前收回贷款；其次是借款人、担保人要定期向借贷 公司报送对外担保情况，并 承诺提供的信息和对外担保金额完整、真实、 准确；再次是担保人未经借贷公司书面同意，以其有效经营资产向他人 设定抵（质）押或对外提供保证，贷款风险增加时，借贷公司有权停止 发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款； 最后是在保证合同有效期内，担保人财务状况恶化、经营机制或组织结 构发生 变化，如合并、联营、破产、解散和涉及重大经济纠纷等情况危 及担保代偿能力时，银行有权要求借款人提供新的合法、有效、可靠的 担保。
不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 第十三条 不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理 民事活动。
第十四条 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
• 3、诉讼时效： • 第一百三十五条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，
2、行为能力
第十一条 十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动， 是完全民事行为能力人。
小额信贷业务培训小额贷款风险分析与防范措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
四、汽车贷款的风险分析及控制措施 5.对汽车进行多品种贷款，针对不同用途车的贷款， 规定不同的贷款比例，以此来分散和控制行业和客户风险。 6.对借款人贷款购买工程机械车辆的，必须要求汽车 经销商承担回购及连带保证责任。
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
三、小额保证贷款风险分析及控制措施
控制措施： 1.严格按照商行规定的条件 2.认真及时查询人民银行个人征信系统 3.对借款人进行严格的贷前调查 （1）借款人的品德 （2）收入的真实性 （3）偿债能力 4.采取有效的担保措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
三、小额保证贷款风险分析及控制措施
小额保证贷款人的所形成风险 一、操作风险：指的是由于内部程序、人员、系统的 不完善或失败，或因外部事件导致的损失和风险
1、内控制度不严，缺乏有效的风险防范机制 （1）贷款审批权限下放后，操作单位可能出现有章不 循，滥放贷款或超权限放款，导致贷款损失； （2）由于小额贷款市场竞争激烈，只重数不重质的现 象时有发生；
三、小额保证贷款风险分析及控制措施
小额保证贷款保证形成的风险 1.《担保法》条款不能有效防范贷款风险 2.经办人员缺乏必要的法律知识 3.保证人资格的风险提示 （1）国家机关、学校、幼儿园、医院 （2）企业法人的分支机构 （3）公司为他人提供担保 （4）自然人提供担保 4.主合同变更的风险
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
四、汽车贷款的风险分析及控制措施 3.汽车经销商与不法分子相勾结，用一套借款人资料 多次申请汽车按揭贷款或以提高购车合同价格的方式套取 贷款资金。 4.借款人发生还款困难时，汽车经销商不履行担保义 务，造成贷款损失。
四、汽车贷款的风险分析及控制措施 5.对汽车进行多品种贷款，针对不同用途车的贷款， 规定不同的贷款比例，以此来分散和控制行业和客户风险。 6.对借款人贷款购买工程机械车辆的，必须要求汽车 经销商承担回购及连带保证责任。
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
三、小额保证贷款风险分析及控制措施
控制措施： 1.严格按照商行规定的条件 2.认真及时查询人民银行个人征信系统 3.对借款人进行严格的贷前调查 （1）借款人的品德 （2）收入的真实性 （3）偿债能力 4.采取有效的担保措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
三、小额保证贷款风险分析及控制措施
小额保证贷款人的所形成风险 一、操作风险：指的是由于内部程序、人员、系统的 不完善或失败，或因外部事件导致的损失和风险
1、内控制度不严，缺乏有效的风险防范机制 （1）贷款审批权限下放后，操作单位可能出现有章不 循，滥放贷款或超权限放款，导致贷款损失； （2）由于小额贷款市场竞争激烈，只重数不重质的现 象时有发生；
三、小额保证贷款风险分析及控制措施
小额保证贷款保证形成的风险 1.《担保法》条款不能有效防范贷款风险 2.经办人员缺乏必要的法律知识 3.保证人资格的风险提示 （1）国家机关、学校、幼儿园、医院 （2）企业法人的分支机构 （3）公司为他人提供担保 （4）自然人提供担保 4.主合同变更的风险
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
小额信贷业务培训小额贷款风险分析 与防范措施
四、汽车贷款的风险分析及控制措施 3.汽车经销商与不法分子相勾结，用一套借款人资料 多次申请汽车按揭贷款或以提高购车合同价格的方式套取 贷款资金。 4.借款人发生还款困难时，汽车经销商不履行担保义 务，造成贷款损失。
小额贷款风险评估、 管理与决策PPT公开课(38页)
（2）贷前风险与贷后风险
1. 贷前风险 ▪ 贷款客户还款能力 ▪ 贷款还款意愿
2010-10-28
11
中安信业创业投资有限公司
（三）小额贷款风险类别
2. 贷后风险
合理 非合理 逾期 坏账损失 坏账损失准备拨备
2010-10-28
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中安信业创业投资有限公司
II 小额贷款风险评估
（一）外部环境风险 （二）家庭情况 （三）企业本身风险
生产经营使用：小于50万元（含）
2010-10-28
4
中安信业创业投资有限公司
（一）小额贷款定义和特点
2. 小额贷款特点： ❖ 无抵押品 ❖ 无担保品 ❖ 无正规合格的财务报表和纳税记录
2010-10-28
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中安信业创业投资有限公司
（二）小额贷款风险定义
1. 风险及贷款风险 风险 贷款风险
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中安信业创业投资有限公司
（二）小额贷款风险定义
2.小额贷款风险定义 ▪ 小额贷款风险
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中安信业创业投资有限公司
（三）小额贷款风险类别
1.小额贷款风险分类 （1）外部风险与内部风险 （2）贷前风险与贷后风险
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中安信业创业投资有限公司
（三）小额贷款风险类别
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中安信业创业投资有限公司
II 小额贷款风险评估
（一） 外部环境风险
监管风险: 监管条例发生变化
▪ 直接影响企业的：
• 新的进出口政策 • 新的质量标准 • 限制或停止某行业的发展 • 税收政策
▪ 间接影响企业的：
• 国家的宏观经济政策，导致经营环境恶化
1. 贷前风险 ▪ 贷款客户还款能力 ▪ 贷款还款意愿
2010-10-28
11
中安信业创业投资有限公司
（三）小额贷款风险类别
2. 贷后风险
合理 非合理 逾期 坏账损失 坏账损失准备拨备
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II 小额贷款风险评估
（一）外部环境风险 （二）家庭情况 （三）企业本身风险
生产经营使用：小于50万元（含）
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（一）小额贷款定义和特点
2. 小额贷款特点： ❖ 无抵押品 ❖ 无担保品 ❖ 无正规合格的财务报表和纳税记录
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（二）小额贷款风险定义
1. 风险及贷款风险 风险 贷款风险
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（二）小额贷款风险定义
2.小额贷款风险定义 ▪ 小额贷款风险
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（三）小额贷款风险类别
1.小额贷款风险分类 （1）外部风险与内部风险 （2）贷前风险与贷后风险
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（三）小额贷款风险类别
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II 小额贷款风险评估
（一） 外部环境风险
监管风险: 监管条例发生变化
▪ 直接影响企业的：
• 新的进出口政策 • 新的质量标准 • 限制或停止某行业的发展 • 税收政策
▪ 间接影响企业的：
• 国家的宏观经济政策，导致经营环境恶化