浅析金融营销人员的素质与能力

毕业设计（论文）

论文题目：浅析金融营销人员的素质与能力届别2015届

系别金融管理与实务

专业信贷

班级金融123

姓名

学号

指导教师郇潇

毕业设计（论文）独创性声明

本人声明，所呈交的毕业设计（论文）系在指导老师的指导下本人独立完成的研究成果。论文中依法引用他人的成果，均已做出明确标注或得到许可。论文内容未包含法律意义上已属于他人的任何形式的研究成果，如论文涉及任何知识产权纠纷，本人将承担一切责任。

学生签名：__________日期：__________

摘要：现代金融市场竞争日益激烈，其中对金融营销人员的要求也随之提高。本文通过分析金融营销的内涵特点，营销现状等问题，探讨金融企业应如何创新营销观念，金融营销人员应如何提高自身素质和能力，学习各方面的知识和技能，增加金融知识的储备，提高与人交流的能力，以及探讨如何形成良好的心理素质等，从而成为更加合格的营销人员，以小博大，使金融企业得到更好得发展。

关键词：金融营销营销人员素质能力挑战

随着金融业对外开放步伐的加快，外资金融企业的管理、产品以及服务给国

内金融市场造成很大的压力。金融市场需求不断增加，产品研发不断提高，竞争日益激烈。目前，业内人士也越来越重视了解金融市场发展的趋势，研究制定方针策略。各金融机构为了获得更为广泛的客户群体和更大的经济效益也在不断的进行金融产品的创新。此外，如何将推出的金融产品营销出去尤为重要。

一研究背景

（一）金融营销的发展历程

金融营销是指金融结合当今经济的发展，以市场为基础，把营销策略运用到金融产品的推广中，为顾客提供金融产品，满足客户需求，从而达到金融企业盈利的目的。金融营销的概念是在1958年的一次银行协会的会议上提出的。金融市场的发展日新月异，金融营销的内容日益丰富，金融企业之间的竞争随即不断加剧。此时金融营销成为重要的一环，它有助于提升金融企业的管理水平，提高企业的竞争优势。因此，金融营销是现代金融企业经营中的一项重要管理活动。

1.金融营销萌芽阶段：1950年左右开始，虽然一些银行已经开始采用广告等营销手段，但它们并没有充分认识到营销在整个企业运营中的重要作用，所以说这段期间市场营销在金融服务领域没有得到很快的发展。

2.金融营销发展阶段：1970到1980年左右，这一时期西方金融营销思想及方式开始转变，从简单的采用营销方法到广泛运用营销，市场细分和企业定位也有了心得突破和改变。

3.金融营销成熟阶段：1990年以后，西方国家的金融营销取得了更大的发展。金融营销开始由银行转向其他金融机构，各种金融企业不断形成。

（二）金融营销人员概述及其职能

1、金融营销人员概述

金融企业一金融市场为导向，以市场需求为核心，通过采取整体营销行为，以金融产品和服务来满足客户的需要和欲望，从而实现金融企业利益目标的经营管理活动。在金融产品营销过程中，金融营销人员有举足轻重的作用，再好的金融产品如果失去金融营销人员的营销推广，也不会被广大顾客所知道。

2、金融营销人员的职能

第一，开拓市场为公司代言。通过发传单、打广告、举办讲座等途径，大力宣传公司及其产品，让更多的人熟知。

第二，建立稳健的顾客群体。作为一名优秀金融营销人员要能够为顾客提高优质的售前、售中、售后服务，从而建立属于自己的顾客，打下一片市场。

第三，搜集顾客意见整合市场需求。定期做市场调查，搜集广大人群的金融行业的见解及要求，从而为公司研发新产品打下良好的基础。

二金融营销人员为何要提高自身能力与素质

（一）金融企业营销理念落后

1、营销观念陈旧

在金融业务活动中，大多数银行的金融理念还停留在传统的基本业务中，这种以银行为中心的经营导向显然不适应现代金融市场的竞争要求。

2、营销认识不全面

很多经营策略把推销当营销，未能将产品和经营理念结合起来，缺乏整体性和一致性。

3、营销缺乏挑战目标

缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制。在改善服务水平工作方面尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来，从而缺乏征对性、主动性和创新性。

4、缺乏营销专业人员

员工基本都是金融专业毕业的，很少有营销专业的职员，企业在招聘及培训是往往忽略了营销的重要性。

（二）金融市场竞争激烈

1、银行经营环境

央行再次下调定向存款准备金率。中国人民银行对符合要求的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点。这大大吸引了人们到银行存款的机率，意味着银行与金融企业之间的竞争将不断增加。

2、同业创新事件

微金融时代开启。近几年兴起的微信聊天平台，推出了微信购物，微信绑定银行卡，集信息查询、账户服务、信用卡等业务为一体。以及腾讯QQ也推出了此类的功能，非常的便捷。

3、市场动态

互联网金融火热。如今又产生了很多互联网金融，比如阿里巴巴推出的余额宝，利息收益更高，而且想存就存，要用了又能及时用，方便快捷。这也给金融企业带来很大的竞争压力。

4、个人观念偏好

如今还是有很多人更愿意把钱存在银行，不愿意投资一些金融理财产品。他们认为银行更安全，投资金融产品会有一定的风险。

三提高金融营销人员素质与能力的应对措施

金融企业要加强对营销人员的培训，例如对岗位职责职能的培训、仪态仪表的培训、营销流程和工具的培训和技能培养等方面全面诊断和重新定位，造就一支职业品行良好、专业素质较高、可持续发展的营销队伍。其次，金融营销人员更应该严格要求自己，注重个人气质形象，不断学习产品知识，精益求精，全面提升个人素质，提高自身竞争优势。

（一）基本要求

1、形象要求

个人形象代表了一个企业的形象，好的形象可以展现出一个人的气质，良好的气质可以比较容易打开一个人的戒备心理。一个人的言谈举止以及心态都能够凸显他的气质。假如那个人在平时的工作当中表现的井然有序，生活中严格要求自己，平等的对待他人，严格遵守规矩，遵守公共秩序，更有利于提高气质的质量。“胆大而不着急，迅速但是不高傲，爱动而不轻浮，服从上面要求而不阿谀奉承，矜矜业业而不刚愎自用，获胜而不骄傲，获得成功而不炫耀，自重而不傲气，豪迈而不骗人，刚强而不执拗，谦虚而不假装”，这应该变成营销人员同样的信条和宣言。其次，良好的个人形象可以让你感觉更有亲和力。很多的营销就是建立在维护一个顾客的感情的基础上。金融营销人员售卖的第一产品就是金融营销人员他们自己的内在价值，营销员在售卖自己的产品的时候或者在服务顾客的同时，怎么去得到顾客的第一好感，是最重要的一件事。这个时候，你内心的人格魅力就在这个时候表现出来了，你的自信，你的笑容，你的热情就是表现出来了，就是运用这第一时间去打动顾客，这就是金融营销人员所表现的不一样的亲和力。

2、道德建设

不管从事什么行业都应该具备良好的思想道德和职业道德。每一个职业都有行业的职业道德，在金融营销行业中，金融营销人员更应当遵守职业道德，从事营销活动。

（一）金融营销人员应具备的素质

1、强烈的事业心

作为一个金融营销人员应该把它作为一份事业来做，才能不断克服在金融营销过程中所遇到的困难和挑战，从而成为一个优秀的金融营销人员，获得成功。

2、懂得良好的营销策略

一个优秀的金融营销人员应该探索出适合自己的营销策略，比如针对不同性格的人应该采取不同的方式，学会和顾客聊天，学会倾听，抓住顾客的需求，与顾客形成朋友关系，这样还能扩大营销人员的客户口碑和客户群。

3、耐心和自信

在销售过程中，我们会碰到各式各样的顾客，你不了解每位顾客的脾气性格，