理财基础知识培训
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个人储蓄计划。 3．用收入的20％定期、定额投
资基金。 4．用收入的10％进行小额投资
。 5．将收入的10％用于购置保险
。
保守派理财方案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资
。 5．将收入的10％进行保险投资。
-30-
每月收入、支出、结余情况等。
非财务信息：风险承受能力、家庭
成员状况、职业发展潜力等。
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
-39-
-40-
-41-
理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
-42-
-20-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-21-
现金规划
-22-
消费支出规划
-23-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等
。
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合 。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型 基金、1／3为股票型基金。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产 、黄金、外汇、投资连结保险、 非保本型的银行理财产品、非保 本型的券商理财产品、私募基金 、QDII产品、收藏品等
-19-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-6-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-7-
什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
历年CPI数据
1.8% 1.5% 4.8% 5.9% -0.7% 全年平均增长率 3.3% 5.4% 2.6% 2.6% 2%
446.6 453.3 475.1 503.1 499.6 516.1 544.0 558.1 572.6 584.0
历年银行利率
GDP历年增长
CPI
• CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一 个反映居民家庭一般所购买的消费商品和 服务价格水平变动情况的宏观经济指标。 它是度量一组代表性消费商品及服务项目 的价格水平随时间而变动的相对数，是用 来反映居民家庭购买消费商品及服务的价 格水平的变动情况
理财基础知识培训
2020年5月26日星期二
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
-2-
【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
-11-
【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
-12-
• 2005年 • 2006年 • 2007年 • 2008年 • 2009年 • 2010年 • 2011年 • 2012年 • 2013年 • 2014年
-8-
什么是理财？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
»
-9-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-10-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
总结
• 由上所述，我们一定要理财。（祥见行业 基础培训ppt）
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财
富护钱
-18-
增加财富
流动性
投资银行短期储蓄 、短期国债、货币 市场基金、短期保 本型的银行理财产 品、短期保本型的 券商理财产品等
安全性
应急资金 安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
-24-
-25-
-26-
税收筹划方式： ①利用税收优惠政策 ②推迟收入实现时间 ③投资免税理财产品
-27-
养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具
-28-
-29-
理财计划
进取派理财方案
1．准备必须的日常生活费。 2．将每月25％的固定收入纳入
-31-
-32-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-33-
-34-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-35-
-36-
-37-
-38-
理财规划的流程
财务信息：固有资产、负债情况，
-5-
十二五，你该怎么办？
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，新富豪创造进行时……
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-4-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
-43-
理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
-44-
理财小故事分享
1，116，600.00元
-45-
资基金。 4．用收入的10％进行小额投资
。 5．将收入的10％用于购置保险
。
保守派理财方案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资
。 5．将收入的10％进行保险投资。
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每月收入、支出、结余情况等。
非财务信息：风险承受能力、家庭
成员状况、职业发展潜力等。
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
-39-
-40-
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理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
-42-
-20-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-21-
现金规划
-22-
消费支出规划
-23-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等
。
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合 。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型 基金、1／3为股票型基金。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产 、黄金、外汇、投资连结保险、 非保本型的银行理财产品、非保 本型的券商理财产品、私募基金 、QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-6-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-7-
什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
历年CPI数据
1.8% 1.5% 4.8% 5.9% -0.7% 全年平均增长率 3.3% 5.4% 2.6% 2.6% 2%
446.6 453.3 475.1 503.1 499.6 516.1 544.0 558.1 572.6 584.0
历年银行利率
GDP历年增长
CPI
• CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一 个反映居民家庭一般所购买的消费商品和 服务价格水平变动情况的宏观经济指标。 它是度量一组代表性消费商品及服务项目 的价格水平随时间而变动的相对数，是用 来反映居民家庭购买消费商品及服务的价 格水平的变动情况
理财基础知识培训
2020年5月26日星期二
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
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【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
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【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
-12-
• 2005年 • 2006年 • 2007年 • 2008年 • 2009年 • 2010年 • 2011年 • 2012年 • 2013年 • 2014年
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什么是理财？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
»
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-10-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
总结
• 由上所述，我们一定要理财。（祥见行业 基础培训ppt）
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财
富护钱
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增加财富
流动性
投资银行短期储蓄 、短期国债、货币 市场基金、短期保 本型的银行理财产 品、短期保本型的 券商理财产品等
安全性
应急资金 安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
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税收筹划方式： ①利用税收优惠政策 ②推迟收入实现时间 ③投资免税理财产品
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养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具
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理财计划
进取派理财方案
1．准备必须的日常生活费。 2．将每月25％的固定收入纳入
-31-
-32-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-33-
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-35-
-36-
-37-
-38-
理财规划的流程
财务信息：固有资产、负债情况，
-5-
十二五，你该怎么办？
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，新富豪创造进行时……
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-4-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
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理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
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理财小故事分享
1，116，600.00元
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