金融理财基础知识培训教材

保守派理财方案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资。 5．将收入的10％进行保险投资。
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流动 资产
投资 资产 实物 资产 年金 保险 资产
资产总额
资产
现金与活期存款 定期存款 借出款 其他
股票 债券 基金 其他
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
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遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
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投资工具比较
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理财规划的主要工具
金融理财工具比较
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股票
对投资股票的建议：
1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有 2、见好就收 3、对股票价格上升有合理预期 4、买：①有50%上涨空间，下跌不应超过15%；
②买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=价格/每股收益 5、卖：①割肉：不应超过买入价格的25% ②抛：涨到50%左右
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现金规划
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现金规划
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现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
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消费支出规划
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消费支出规划
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
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理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
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测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度
如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？
A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂
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答案：
选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。
选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番， 以避免他人讲闲话。
房产 汽车 珠宝古董 其他
年金及养老账户 寿险现金价值 其他
家庭资产负债表
年月日
单位：元
50000 120000 0 0 152300 80000 0 0 1100000 210000 50000 80000
60000 45000 70000
2017300
负债及净资产
流动 负债
短期欠款 赊账款 信用卡透支
护钱
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积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
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增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
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消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
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消费支出规划
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理财从业人员的发展
银行、保险、证 券等营销和客户 服务人员
专业的会计师、律 师、证券分析师、
税务师
正规院校培养 专业的FP、
理财硕士
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理财规划的流程
财务信息：固有资产、负债情况，
每月收入、支出、结余情况等。
非财务信息：风险承受能力、家庭
成员状况、职业发展潜力等。
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AFP和CFP之间的关 系
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AFP和CFP的资格认证路径 图
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理财规划师的要求
AFP资格申请人的从业机构要求
• AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财 或与金融理财相关的从业经验：
•
金融机构
•
会计师事务所
•
律师事务所
•
国家劳动和社会保障部、中国金融理财标准委员
会认定的其他机构
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什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
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什么是理财？
理财示意图
挣 开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
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什么是理财？
的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 • 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 • 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。
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理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
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十二五规划来了，你该怎么办？
选D（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小器。
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从扔东西看你的理财指数
家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？
•
A、旧衣服
•
B、体积过大的老电器
•
C、零零碎碎的小东西
•
D、过期的旧书杂志
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答案
• 选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。 • 选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
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•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
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»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
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基金
对投资基金的建议：
1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投 2、要进行分散投资 3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理 4、慎重投资单只规模过大的基金 5、投资ETF是一种很好的方式
ETF：指数型基金,又称被动型基金
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
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现金规划
理财生命周期
家庭生命周期各阶段特周期各阶段的理财重点
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80后理财计划
进取派理财方案
1．准备必须的日常生活费。 2．将每月25％的固定收入纳入
个人储蓄计划。 3．用收入的20％定期、定额投
资基金。 4．用收入的10％进行小额投资。 5．将收入的10％用于购置保险。
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
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，
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教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
155600 4500 0
长期 贷款
住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款
1000000 150000 0 0 100000
净资 产
净资产
607200
负债 及净 资产 总额
2017300
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家庭收支表
年月日
单位:元
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家庭财务状况分析指标
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
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一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
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收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
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【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
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如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
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理财小故事分享
1，116，600.00元
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
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个人所得税税率表
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养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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金融理财基础知识
证券部：@@
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
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课程大纲
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理财规划师
理财规划师
• 就是运用理财规划的原理、技术和 方法，针对个人、家庭以及企业、 机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。
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理财规划师的发展
• 目前我国市场上有关理财规划师的国际认 证项目近十种，包括：
• 注册理财规划师（CFP） • 财务顾问师（RFC） • 理财顾问师（ChFC） • 注册财务规划师（ＲFP） • 特许财富管理师（CWM） • 注册金融分析师（CFA） • ……
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。
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税收筹划方式： ①利用税收优惠政策 ②推迟收入实现时间 ③投资免税理财产品