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六、关于设立小额贷款公司的可行性研究报告

关于设立西安市未央区XX小额贷款有限责任公司

可行性研究报告

十八大之后，金融改革将作为政府工作的重要组成部分，因为金融改革对维持我国经济又好又快发展和提升国内消费需求至关重要。随着市场经济的不断发展和完善，非公经济成为拉动区域经济快速增长最具活力的经济组成方式。随着经济的快速发展和竞争力的不断加大，小微企业、个体工商户、“三农”由于规模小、无合格抵质押品、无财务报表等问题很难从银行等大型金融机构贷款，从而严重制约了其进一步发展的空间。小微企业、个体工商户、“三农”如何利用普惠金融，充分行使其融资权，从而有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，成为政府、小微经济体必须面对的问题。

为有效配置金融资源，引导资金支持小微企业、“三农”、个体工商户，改善小微经济体金融环境，根据《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》（陕金融发〔2008〕1号）和《西安市人民政府办公厅转发陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见的通知》、《陕西省小额贷款公司监管暂行办法（试行）》（陕金融发〔2009〕11号）等文件的规定，在经过认真、充分调研、学习之后，参照省内外小金融借贷的经验，以陕西盛世美居商业运营管理有限公司作为主出资

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人，拟设立西安市未央区XX小额贷款有限责任公司，现将有关情况汇报如下。

一、未央区经济发展及金融服务情况

未央区是西安市政府新的行政中心所在地，随着《关中—天水经济区发展规划》把西安建设国际化大都市上升为国家战略，未央已成为关中—天水经济区的核心区。在快速推进城市化的进程中，未央经济社会保持了快速发展的势头，连续四年进入全市目标考核优秀行列，连续五年荣膺全省经济社会发展五强区。据西安市未央区统计局数据，2012年未央区地区生产总值516亿元人民币，居西安市第二名。其中第二产业、第三产业合计514亿元。

2013年度，在国内经济形势总体面临经济转型，增速下降的大背景下，经过未央区委区政府的精心布局、运筹帷幄，全区凝心聚力，攻坚克难，勇于突破，依然实现了可喜的成绩。2013年度地区生产总值完成亿元，增长%，总量稳居全市第二；地方财政一般预算收入完成亿元，较2012年净增6亿元，增长%；规模以上工业增加值完成亿元，增长%，总量排名全市第一；社会消费品零售总额完成亿元，增长%。项目建设支撑有力，92个重点项目完成投资亿元，占年计划的%，其中12个市级重点项目提前2个月完成全年投资任务，占年计划的%；产业类项目建设势头迅猛，工业、商贸、文化旅游类项目投资分别完成全年任务的%、%、114%。“四大商圈”建设齐头并进，大明宫商贸聚集区进入首批市级服务业综合改革试点聚集区行列，大明宫万达广场、锦园君逸商业广场盛大开业，大明宫中央广场、世纪金花购物中心等项目即将建成，北客站南广场开发、国佰网购城项目开工建设，未央路深国投中心、未央大厦等项目进展顺利，全年新增限上商贸企业26家，新增商业面积143万平方米。

可以看出，未央区经济发展依然迅猛，第三产业仍是未央区经济发展的引擎。这为设立小额贷款公司提供了更加广阔的市场。

未央辖区内虽有多家银行，但大多是国有商业性银行。目前在银行的风控体系内，小微企业、个体工商户由于没有规范的财

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务报表，缺乏抵押或质押物，或者是小额且分散的抵押物，这些抵押物不能达到银行的要求。银行要求严格、决策缓慢也不符合小微企业、个体工商户对资金快速、灵活的要求。拟设立小额贷款公司可以弥补这一空缺，为小微企业、个体工商户提供更好的金融服务。既帮助创业者解决资金困扰，又能促进地区经济又好又快发展。可以预见，小额贷款等普惠式金融的发展将很大程度上助力未央区小微企业经济体的发展。

二、成立西安市未央区国泰小额贷款有限责任公司的必要性和可行性

（一）必要性

由前述分析可知，未央区内虽存在多家银行机构，但以国有商业银行为主的传统金融机构主要面向规模较大、信用较高、运作规范的大中型企业，对于缺乏合格抵押或质押物的小微经济体而言，仍然有较大差距。但这类小微经济体存在着旺盛的资金需求，因此，成立面向小微经济体的小贷公司就可以一定程度上缓解此类资金供需矛盾。

（二）可行性

西安市未央区位于西安市总体规划“大九宫格局”的中心，是西安市政府新的行政中心所在地，随着《关中—天水经济区发展规划》把西安建设国际化大都市上升为国家战略，未央区已成为关中—天水经济区的核心区。未央区拥有大明宫实业集团、北三环大明宫建材家居批发市场、西安朱宏路机电市场等大型商贸流通卖场，入住企业95%以上都是个体工商户和小、微企业，该类目标客户达数千家之多，这就为小贷公司的发展提供了可观的市场容量。

XX小贷以具有丰富银行信贷及风险管理经验的金融专家为主组成管理团队，奉行“风控至上”的理念，稳健经营，具有市场容量优势、管理团队优势、经验优势，在市区人民政府、省市金融办的指导下一定可以合规经营、稳健经营，为政府解忧，为小微服务，为股东创富。

四、主出资人企业经营发展情况

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五、西安市未央区XX小额贷款有限责任公司经营前景分析风险控制及防范（小额贷款公司风险拨备计提办法、风险控制办法、贷款发放办法等）

1、股东首先承诺遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行金融机构融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人委托入股。

2、建立健全管理监督体系，认真贯彻落实陕西省金融办公室等四部门印发的《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》、《陕西省小额贷款公司监管暂行办法（试行）》（陕金融发〔2009〕11号），加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查等。

3、制定西安市未央区国泰小额贷款有限责任公司《风险控制管理办法》、《风险拨备计提办法》，建立审贷委员会，并按月向未央区小贷公司主管部门、中国人民银行报送月度业务状况表，按季报送资产负债表和季度业务情况报告书面材料。

西安市未央区国泰小额贷款有限责任公司风险管理办法

第一章总则

第一条为加强贷款风险的防范和控制，确保信贷资产的安全性。依据小额贷款公司监管的相关规定，结合本公司的实际情况，特制定本办法。

第二条贯彻和执行陕西省金融办有关小额贷款公司的政策、制度和要求，建立建全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。防范、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险，提高贷款质量。

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