近三年来我国移动支付发展变化分析报告

近三年来我国移动支付发

展变化分析

专业：中央银行学

小组成员：向念、卢凯迪、宁盈蕊

唐莲、罗雅琪

指导老师：陈靓秋

完成时间 2016年12月20日

近三年来我国移动支付发展变化分析

1移动支付的概述

1.1移动支付概况

移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。

移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。

1.2产生移动支付的背景

移动互联网的蓬勃发展催生了一批新事物，影响着各行种业，传统金融也受到了辐射，在此背景下移动支付应运而生。如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年就是移动金融发展的元年。《2014中国移动互联网用户行为洞察报告》指出，超过九成移动互联网用户表达了会进行移动端支付的意愿。

1.3移动支付的分类

1.3.1根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用;大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。

1.3.2根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料则是现场支付。

1.3.3根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付;另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID和NFC等。

1.4我国移动支付业务的发展特点

1.4.1业务发展推动有关法律法规的出台。

我国目前还没有出台专门针对移动支付业务的法律法规。中国人民银行于2005年颁布《电子支付指引(第一号)》，2010年6月出台《非金融机构支付服

务管理办法》，但这些规定和办法都只是部分覆盖了非金融支付机构移动支付领域，只是针对非金融机构支付业务提出了监管要求。目前人民银行正在抓紧制定与移动支付相关的法规制度，包括《电子支付指引(第二号)》等，试图为移动支付业务发展提供政策保障。

1.4.2业务发展迅速。

目前，我国移动支付业务发展十分迅速。据统计，截至2011年末，全国银行移动支付客户数1.45亿户；2011年发生业务2.47亿笔、金额0.99万亿元，业务笔数、金额分别比2010年增长109%和74%。根据中国人民银行支付结算司对中移电子、联通沃易付、天翼电子三家运营商支付机构的调研数据，2011年仅上述三家机构的移动电话支付业务笔数达5.7亿笔，交易金额59亿元。

1.4.3技术标准正由多样转为统一。

在移动支付业务的技术实现方面，不同的机构采用的技术标准各不相同。如银联主要以拓展银行卡使用方式为主，按照人民银行要求使用PBOC2.0标准；而中国移动则自己进行了技术标准的研发设计；在公交和地铁等应用中，不同公司采用的标准也不一样。目前我国移动支付市场中是谁主导谁定标准，为下一步市场的健康发展埋下了隐患。但在人民银行的组织和领导下，这种情况正在逐步改善。2012年6月，中国银联和中国移动签署战略合作协议。2012年12月，人民银行正式发布中国金融移动支付系列技术标准，为移动支付产业的发展打下坚实的基础。

1.4.4以远程支付为主。

我国目前移动支付业务以远程支付为主，而移动近场支付由于行业标准、解决方案尚存在较大的争议，电信、金融、设备、技术商等合作各方仍在探索阶段。因此，近场支付大规模推广应用远未形成，由于产业链长、参与单位众多，目前只是在部分城市小范围由政府主导进行试点，业务范围多集中于地铁、公交、校园等。从根本上说，目前并未与移动通讯技术融合应用，多数参与企业不敢贸然跟进，产业链发展仍处于分割化状态，进展缓慢，所占移动支付份额较小。2.移动支付的发展现状及趋势

2.1移动支付的市场发展现状

移动支付给人们提供简单、快捷的支付方式，对于这样的一种支付方式，是

符合中国消费者需求的一种支付模式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。国内智能机的广泛使用，手机网民高速增长，对于移动支付起到了催化作用，撬开了巨大商机。2012年对于移动支付来说，是一个开创元年，在2012年年底中国人民银行正式对外发布了关于中国金融移动支付系列技术标准，平息了长期以来各产业链想独占移动支付市场而引发的无硝烟战争。可以说这样标准的确立为2013年移动支付市场步入良性发展通道奠定了基础。2013年中国移动支付规模得到疯狂扩展，央行公布的《2013年支付体系运行总体情况》显示，2013年全国共办理移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿，同比分别增长212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付宝实名制用户已达3亿，过去一年支付宝完成了125亿笔的支付，同时支付宝钱包用户突破1亿，2013年通过支付宝手机支付完成了超过27.8亿笔、超过9000亿元的支付，以此计算，支付宝已成为全球最大的移动支付公司。支付宝同时披露，2014年春节期间支付宝手机支付超1亿多笔，占支付宝所有支付方式的52%。春节7天内，5000多万支付宝用户用手机完成了购物、生活缴费、信用卡还款、购买余额宝等从生活到理财方方面面的行为。其中，通过支付宝钱包完成各类信用卡还款的用户达220万人次，仅此一项，手机上便支付了71亿元，是2013年春节的10倍；而通过支付宝钱包为手机充值的用户则达到1134万人次，是2013年的6倍。在支付宝如火如荼发展的同时，2013年8月微信正式加入了支付功能，超过6亿用户可以通过扫码、公众账号及应用内支付任一种方式完成最后整个购买环节。顷刻间，从电商到线下零售商，从大型软件企业到独立服装代购者，各色产品纷纷接入微信支付，用户红利首先在移动电商及支付层面爆发开来。马化腾推动的“微信+财付通”的移动支付向目前全球最大的网络支付、马云引以为傲的支付宝发起了支付大战。双方展开了激烈的竞争，抢夺用户资源。

2.2移动支付的发展趋势

未来几年内中国的手机支付产业链将保持40%左右的年增长率。来自易观智库的数据也证实了业界对中国移动支付市场发展前景将是一个可观的利润空间。根据易观智库预计，到2015年，中国第三方互联网支付交易规模将突破139200亿大关口，互联网支付注册账户规模将达到13.78亿，移动支付交易规模将直逼7123亿这个大关口。移动支付未来将进军以下两个战场。