中国民生银行中小企业金融服务情况介绍

让中小企业融资变得简单！
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四、特色产品与专属品牌
中小企业e管家——在标准版企业网银上搭建 的中小企业金融服务网上平台，将账户信息、 转账汇款、大小额实时支付、网上对账、电子 回单、出款控制、信息服务等功能进行优化组 合，让中小企业足不出户就可办理绝大部分银 行业务，并能提供各种信息接口，满足个性化 服务需求。
金T融ex管t 家
融资结算
财富管理
对中小企业实际控制人及其亲属、 高管提供私人银行服务，满足高端 客户品牌认同、身份认同、财富增 值需求等
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四、特色产品与专属品牌
品牌内涵
恒久创新 共同成长 创造财富
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四、特色产品与专属品牌
品牌伞体系和品牌口号
客户情感/利益 产品 服务 商业模式 社会责任 业界地位 品牌口号：让中小企业融资变得简单！
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五、主要经营数据
3、存款规模
截至7月28日，中小企业存款余额723亿 元，较年初增长286亿元。
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五、主要经营数据
4、盈利水平
1-6月份新投放贷款加权平均利率为 7.72%；实现中间业务收入11427万元。
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五、主要经营数据
5、资产质量
截至6月30日，按分类法统计，不良率 为0.53%；按期限法统计，不良率为0.45%。
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步推进“系统定价、专家微调”的授信价
格形成机制，通过经济资本管理体系及
风险定价机制合理引导业务组合结构的
不断优化，同时使市场人员能够获得比
较明确的价格预期，增强业务谈判能力。
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三、六项机制建设情况
2、依托事业部平台，建立独立核算体制
以事业部体制、独立架构和专业
人员准入
相关人员的准 入及资格标准由事 业部制定。
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目录
一、中小企业金融事业部概况 二、业务边界与组织架构 三、六项机制建设情况 四、产品与品牌 五、主要经营数据
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三、六项机制建设情况
1、坚持收益覆盖风险原则，建立风险定价机制
目前实行的是初步的量化定价机制。逐
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一、中小企业金融事业部概况 3、发展历程
2005
与淡马锡 合作成立 小企业金 融事业部
2007
6月成立 中小企业 金融部
2008
1月成立 工商企业 金融事业 部
2009
6月更名为 中小企业 金融事业 部
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目录
一、中小企业金融事业部概况 二、业务边界与组织架构 三、六项机制建设情况 四、产品与品牌 五、主要经营数据
钻钻石石团团队队负负责责人人
客客户户经经理理
风风险险经经理理
客客户户经经理理助助理理
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二、业务边界与组织架构
7、业务、机构和人员准入
业务准入
机构准入
通过前期业务规 划、管理培训、人员 考察确定各分行专营 中小企业业务的开办 资格。
设立业务部，达到 业务规模的设立中小风 评审部及业务管理部， 未达标的在分行风险管 理部门或公司银行管理 部分别下设中小评审中 心及业务管理中心。
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四、特色产品与专属品牌
2、品牌—升级“财富罗盘2.0版”
愿景：做专业中小企业金融服务商
对于成长型中小企业提供包括并购 贷款、股权投资、上市前服务、上 市资金托管等资本市场服务
投资银行
做中小企业信贷融资和资金 结算的主要合作银行
价值提升 提供有价值的咨讯与服务，帮助企 业提升战略管理、财务管理、行业 研究、税务筹划、员工培训等能力
中小业务 开展原则
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专营原则
分行中小企业业务 销售团队只能在中小 企业业务边界内开拓 中小企业业务。
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二、业务边界与组织架构 4、职能与定位
• 中小企业金融事业部：
承担中小企业发展规划、经营计划、产品开 发、业务、机构及人员准入管理、分行考核及激 励、业务流程管理、风险管理、品牌管理、系统 开发及其它专业化经营管理职能。
中国民生银行 中小企业金融服务情况介绍
中小企业金融事业部 2011年8月
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目录
一、中小企业金融事业部概况 二、业务边界与组织架构 三、六项机制建设情况 四、产品与品牌 五、主要经营数据
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一、中小企业金融事业部概况
1、总行战略
民生银行董事会在2007年制定的《五年发 展纲要》里，首次将中小企业金融服务提升到 了战略高度，明确指出——
约信息、关联企业信息等录入
“千里眼”预警信息系统；各级机
构、团队积极加强与当地政府、
监管部门和同业的信息沟通。
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目录
一、中小企业金融事业部概况 二、业务边界与组织架构 三、六项机制建设情况 四、产品与品牌 五、主要经营数据
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二、业务边界与组织架构 1、业务边界
新授信中小企业客户： 总资产2亿元（含）以下或销售收入3亿元
以下，授信总额5000万元（含）以下。
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二、业务边界与组织架构
2、专营机构
根据我行第五届董事会第四次会议决议， 决定将中小企业金融事业部作为分行级中小企 业金融服务专营机构。
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四、特色产品与专属品牌
循环贷——不动产抵押担保，授信额度不超 过2000万元、授信期限不超过三年、单笔期限 不超过一年，在核定额度期限内循环使用。 动产贷——动产融资，以企业自有或第三人 合法拥有的动产或货权为抵质押担保，或虽不 实现抵质押担保、但能有效控制企业物流资金 流从而有效控制风险的短期融资业务。
四、特色产品与专属品牌 1、产品
财富 罗盘
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四、特色产品与专属品牌
易捷贷——中小客户将符合要求的不动产抵 押给我行，我行按照最高不超过70%的抵押率给 予额度不超过1000万元的短期融资。 组合贷——“1（核心不动产抵押）＋N（其他 补充担保措施）”的组合担保融资模式，我行给 予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短 期融资。
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四、特色产品与专属品牌
3、业界声誉
2009年被权威机构评为“中国 中小企业金融服务十佳机构”。
2011年被中国金融工会全 国委员会授予“全国金融系统 工人先锋号”称号。
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目录
一、中小企业金融事业部概况 二、业务边界与组织架构 三、六项机制建设情况 四、产品与品牌 五、主要经营数据
形式开展面向各条线、各层级人员的专业培
训。
同时着手建立事业部内部职业化讲师队伍，
培养事业部自己的专家型人才。
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三、六项机制建设情况
6、构建违约信息通报机制
依托人行企业征信系统共享信用
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信息；通过授信后监测手段，及
时将授信风险提示、中小企业违
根据沪银监复[2009]857号的批复意见，批 准我行中小企业金融服务的专营机构中小企业 金融事业部正式开业。
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二、业务边界与组织架构
3、专业、专营原则
专业原则
将中小企业金融 服务从“大中小”混同 的传统银行业务体系 中区隔、独立出来， 形成： • 专业化的团队 • 专业化的管理 • 专业化的产品 • 专业化的服务
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五、主要经营数据
6、贷Hale Waihona Puke Baidu流动性
截至6月30日，短期贷款占比96%。
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四、特色产品与专属品牌
供应商融资——依托核心买方优质付款能 力，以买卖双方真实产品或服务交易为基础， 以应收账款质押或转让的风控方式，向核心买 方指定的供应商批量提供短期融资。 联保贷——四户（含）以上互相熟悉、产业 关联、具有产业集群特性的企业自愿组成联保 体，为联保体成员在我行办理授信业务提供共 同连带责任保证的短期融资业务。
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五、主要经营数据
1、客户数
截至6月30日，中小企业有效客户数 16139户。其中资产客户8741户，纯负债客 户7398户。
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五、主要经营数据
2、一般贷款规模
截至7月28日，中小企业一般贷款余额 899亿元，较年初增长103亿元。
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二、业务边界与组织架构 4、职能与定位
• 分行：
负责按照事业部专业化管理规则组织本区域 中小企业业务营销和销售，负责业务人员招聘及 专营团队的管理。
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二、业务边界与组织架构 5、事业部组织架构
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二、业务边界与组织架构 6、钻石团队组织架构
5、构建多层级、持续化、专业化的人员培训机制
重点抓好市场销售队伍专业能力培训、风险
管理队伍专业技术培训、管理人员综合领导
力培训这 “三大”培训。
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所有中小企业业务从业人员必须经过统一培
训和资格考试方能上岗。
与德国法兰克福金融学院合作开办了30期中
小企业初级和高级信贷课程。
通过专家授课、经验交流、交叉检查等多种
针对中小企业业务特点，设计和建
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立了一套不同于大客户的激励约束
机制，分别制定了对各级机构、各
类人员的考核评价办法，建立360
度全方位的平衡计分卡考核体系，
考核以盈利能力为重点，兼顾财务、
客户服务、内部流程、学习成长等
四大方面。
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三、六项机制建设情况
同时确保授信审批与市场的贴合度；
二是采用差异化授权，根据地域经济特点、
融资产品、履职情况等多个维度对有权审批
人给予差异化授权；
三是对授信审批进行持续监测，保障授信审
批流程合规运转、富有效率。
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三、六项机制建设情况
4、结合民生文化，构建差异化的激励约束机制
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团队专营中小企业金融服务，在
现有会计系统平台中对中小企业
业务加注专门标识，实现独立核
算。
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三、六项机制建设情况
3、独立评审，构建高效的贷款审批机制
一是采用风险管理人员转授权制，通过总行
向事业部风险总监授权、风险总监向分行风
3
险官转授权，实现独立评审和垂直化管理，
要在保障现有利益、抓大而不放小的原则 下，将发展的重点目标指向代表行业发展趋向、 具有高成长性特征的中小企业金融服务。
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一、中小企业金融事业部概况 2、价值主张
围绕客户需求，为客户提供足额的信贷支 持、便捷的全方位金融服务、有价值的信息和 知识，成为客户的主要合作银行。
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四、特色产品与专属品牌
法人按揭——用于购置办公、生产、经营、 仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺 等工业房产和商业房产，并以所购房产设定抵 押，按月还本付息，融资期限最长可达7年。 法人账户透支——允许中小客户在结算账户 存款不足以支付时，在约定的账户、期限和核 定的透支额度内直接透支取得信贷资金。