大数据时代保险业迎四大机遇

大数据时代保险业迎四大机遇

大数据正引发金融时代的改革，与拥有数据的信息化产业相比，保险业面临来自互联网企业和科技公司业务分割的竞争压力，竞争力可能进一步恶化。因此保险业亟需提高数据索引能力，而这其中蕴藏着巨大的创新机遇。近年来保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索，对监管也提出了更高要求。未来保监会将强化基础建设，建立大数据的质量标准，加强对风险的预警跟踪，对于大数据时代下的新的风险形态保持足够的敏感和警惕，促进保险业可持续发展。

大数据时代保险业面临四大机遇

大数据正在引发金融时代的改革，对保险业来说，提升数据挖掘分析能力成为当务之急，而这其中蕴藏着巨大的创新机遇。

保监会副主席王祖继在5日举行的“21世纪保险年会”上表示，深入研究

大数据问题有利于保险业在大数据时代趋利避害，未来保险业将面临四大机遇。

一是拓宽行业发展空间，更好地满足客户需求。大数据技术可突破现有可保风险与不可保风险的界限，使原来不能承保的风险变为可保风险，扩大保险业的保障范围。能更有效地发现客户和客户的潜在需求，有助于进行精准营销，特别是财产保险中标准化产品的营销。

二是提高行业风险管理能力。大数据技术在创新管理领域的应用将支持保险业更精准的定价，提高承保风险识别能力和理赔反欺诈能力。同时，提升保险业的风险管理能力和水平。

王祖继告诉记者，以精算为例，大数据有利于扩大用于估算风险概率的数据，从而提升精算准确度，有利于收集更加多维全面的数据，从而形成更加科学的精算模型，也有利于把整个数据样本进一步细分为子样本，为精准定价提供精算基础。

三是提升行业差异化的竞争能力。大数据通过对客户消费行为模式的分析，能提高客户转化率，开发出不同产品，满足不同客户的市场需求，实现差异化竞争。

四是提升保险业资金运用水平。大数据基于精确量化的承保损失分布，可以提升保险机构资产负债的管理水平，可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略，提高保险业在资本市场的投资回报水平。

首都经贸大学劳动经济学院副院长朱俊生表示，大数据将改变保险市场的运作方式，催生很多新的产品和服务，而这些改变刚刚开始，也将继续深入，各家保险公司的定位将发生非常大的变化。

保险业大数据基础薄弱

大数据时代的来临带来了新的发展机遇，也意味着严峻的挑战。总体来看，保险业大数据的基础还很薄弱，保险主体挖掘内部数据，收集外部数据，对数据分析和处理，发现数据背后价值的能力还很不平衡，将直接影响保险业的核心竞争力。

中国人民财产股份有限公司执行副总裁王和表示，大数据的核心是预测，而保险经营的核心也是基于预测。因此，作为传统保险业经营的重要基础，大数法则可能面临着“颠覆性的问题”，这对保险业来说是一个很大的挑战，因为保险原理之一就是大数法则。

王和介绍说，在大数据时代，保险业可能要面临两大能力的挑战，一是整合内外部数据的能力，不仅要整合内部数据，更重要的是整合外部数据。对保险业而言，大数据时代的关键是整合外部数据的能力，谁能够先把外部数据整合起来，谁可能就是明天的赢家。二是探索数据背后价值和制定准确的行动纲领的能力。

泰康人寿副总裁黄新平也表示，大数法则是人寿保险经营最基础的一个科学定理，大数据时代背景下，保险产品、服务和定价不完全是结构化、表格化的数字，应该包括比数字还要丰富的刻画客户行为、偏好、健康状况等的多维度数据。以往保险产品用因果发生统计学意义上的方法去计算风险概率的大小，然后根据这个风险概率进行定价，这种定价方法是粗糙的。获取丰富的多维度数据将是下一步传统人寿保险产品定价、核保和服务首先要解决的问题。

此外，王祖继指出，在大数据时代，与拥有数据的信息化产业相比，保险业将处于相对不利的市场地位，面临来自互联网企业和科技公司业务分割的竞争压力。保险企业的生存空间受到挤压，保险业的竞争力可能进一步恶化。

监管体系待完善

大数据对保险业的影响将是全面和深刻的，保险业的经营理念、风险定价、产品设计、营销策略、客户服务、风险管控、组织框架以及监管都必须适应大数据时代的要求。

记者了解到，2012年有61家保险公司开展了网上保险业务，人保集团建设完成了企业私有云计算平台，并准备开展车联网的试点；中国人寿将全国500

多套应用系统集中到数据中心进行统一运营；平安与百度联手研究车险用户基于互联网的行为模式；泰康人寿利用微博搜索引擎、社交网站等途径优化品牌管理，加强客户关系。

保险业在大数据战略和网络经营等方面进行的积极探索对监管也提出了更高要求。

王祖继表示，保险监管需要顺应大数据的要求，深入推进保险业创新发展和监管体系的完善；要防范创新风险，加强风险预警跟踪，对大数据时代下的新的风险形态保持足够的敏感和警惕，促进保险业市场可持续发展。

在监管方面，他表示，要强化基础建设，建立大数据的质量标准，消除壁垒，推进信息共享，建立信息隐私保护制度，加强信息的安全保护，建立安全有效的大数据共享使用环境；要鼓励包容创新，以开放的心态支持保险机构运用大数据进行产品、服务、管理等方面的有益创新，并在监管上及时跟进；要完善监管制度，对保险市场基于大数据的新事物的新探索，适时制定监管制度加以规范，减少监管死角和监管真空地带，保护消费者的合法权益，同时也要避免过度监管。

据了解，大数据时代的监管体系包括：建立适应大数据要求的数据治理架构，加快适应大数据时代要求的信息化基础建设，进一步加强与互联网公司和数据公司的合作，防范大数据时代的信息安全风险，加强保险业大数据专业人才的培养和引进，创造良好的大数据时代监管环境。