从数据看中小企业融资难的实际情况

从数据看中小企业融资难的实际情况

我国现行统计中尚没有民营经济指标，但普遍认为，民营经济的典型部分应是中小企业和私营企业。目前，我国中小企业不断发展壮大，已成为我国国民经济和社会发展的重要力量。据统计，截至2009年9月末，按现行中小企业划分标准测算，中小企业达1023.1万户

我国现行统计中尚没有民营经济指标，但普遍认为，民营经济的典型部分应是中小企业和私营企业。目前，我国中小企业不断发展壮大，已成为我国国民经济和社会发展的重要力量。据统计，截至2009年9月末，按现行中小企业划分标准测算，中小企业达1023.1万户，超过企业总户数的90%，其中，第一产业23万户，占2.3%；第二产业294.5万户，占28.8%；第三产业705.6万户，占68.9%。目前，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴税额为国家税收总额的50%左右，提供了近80%的城镇就业岗位。

一、从数据看中小企业融资难之实情

我国民营经济发展取得明显成效，但在改革和发展中仍然面临较多困难和融资问题。

一是中小企业融资难的问题仍很突出。中小企业贷款覆盖率和融资规模比重仍然较低。近年来，我国中小企业贷款比重有了明显提高，但仍然难以满足快速发展的中小企业生产性需求。中小企业在资本市场上公开发行股票及债券融资的门槛较高。截至2009年11月20日,共有501家企业在银行间市场发行非金融企业债务融资工具(短期融资券\中期票据)共23852.15亿元，独立发债企业中仅有8

家中小企业，发行规模仅为2.65亿元。

二是中小企业的融资成本较高。据调查，50%以上的大企业贷款利率实行下浮，而小企业综合融资成本一般是基准利率的23倍。民间融资成本更高。据一些大的担保公司反映，目前年息一般在20%30%。中小企业的融资手续繁琐，时间长。

三是当银根紧缩时，中小企业融资更加困难。国际金融危机爆发后，中小企业受到严重冲击，亏损、停产和半停产企业增多，经济效益大幅下降。2009年12月是中小企业最困难时期，规模以上工业中小企业完成总产值43656亿元，同比增长5.9%，比上年同期回落22.9个百分点;实现利润1601亿元，同比下降19.3%，增速较上年回落52.3个百分点;随着宏观政策调整和应对金融危机一揽子计划的实施，中小企业开始出现企稳回升的态势。

四是不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡。如中西部地区比不上东部地区，制造、饮食、零售等传统企业比不上科技型企业。

五是中小企业融资难的问题比较复杂。2008年世行对45个国家的调查结果显示，小企业的不良贷款率比大企业高出约1倍。小企业资产负债率高，资本实力弱，受经济周期和行业政策影响波动大。据人民银行5000户工业企业调查资料显示，小企业资产负债率分别比大、中型企业高8.3和8.8个百分点。小企业贷款具有

“短、小、频、急”等特点，传统的大企业模式很难适应小企业需求。小企业单笔融资金额小，难以从资本市场融资。

二、从数据看官方对缓解中小企业融资难的政策力度

近年来，我国金融部门全面贯彻落实国务院关于支持中小企业发展的精神，努力做好中小企业金融服务工作，取得显著成效。

(1 )改善对中小企业的金融服务。中央银行根据形势变化，及时、适度、灵活调整货币政策操作，综合运用多种货币政策工具，引导货币信贷合理增长，为中小企业发展营造了良好的金融宏观环境。目前除城市信用社、农村信用社外，其他金融机构贷款利率上限均已放开。利率市场化提高了金融机构贷款定价能力，增强了其向中小企业贷款的动力。商业银行设立中小企业金融服务专营机构，放宽金融机构中小企业贷款呆账核算条件，落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策。放宽了对劳动密集型中小企业的小额担保贷款政策，制定了金融支持服务外包产业发展的政策，为中小企业的发展提供了有利的政策环境。不断扩大征信系统对中小企业的覆盖范围和信息内容，改善融资环境。截至2010年2月底，征信系统共完善与商业银行不存在信贷关系的中小企业档案201.1万份;累计已有10万户中小企业获得银行贷款,贷款余额1.8万亿元。积极推动多层次中小企业担保体系，逐步构建政府引导型、企业互助担保和商业性担保相结合，担保机构、再担保和担保基金相结合的多元化的中小企业担保体系。本信息由un90利率网首发于

央行：中小企业仍然面临融资难问题

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∙作者：冯雅数据来源：中国广播网点击数：678 更新时间：2009-7-28 ∙

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央行行长助理郭庆平7月20日-23日率由央行、科技部、工信部、财政部、银监会等部委相关业务负责人组成的重点建议办理工作联合调研组赴吉林、辽宁两省开展实地调研。全国人大常委会办公厅联络局、全国人大财经委法案室等部门的相关负责人，以及4位全国人大代表应邀参加调研活动。

今年，全国人大、国务院将2009年全国人大“应对国际金融危机，加大支持中小企业力度”重点建议交由人民银行牵头组织办理。此次调研即是落实该项工作。调研组一行与两省政府有关部门、部分金融机构、中小企业代表进行了座谈，全面了解改善中小企业金融服务所采取的政策措施及取得的成效，听取了目前支持中小企业发展中存在的主要问题和相关建议。

调研组还实地调研了吉林科龙建材建筑节能科技有限责任公司、吉林省兄弟木业有限责任公司以及沈阳三洋重工集团有限公司等中小企业，详细了解中小企业经营和融资情况。同时，还走访吉林、辽宁两省提出建议的全国人大代表，认真听取全国人大代表的意见和要求，并就有关政策进行了解释说明。

郭庆平表示，从调研的情况看，中小企业融资难的现象仍然客观存在。中小企业融资难问题是一个系统性、长期性问题，要集合政府、企业、金融机构和社会各界的力量，统筹兼顾，综合治理。

一是从企业自身看，中小企业特别是小企业规模小、资产少，存在治理结构、资本金不足、信誉缺失等问题，由此导致的融资难问题尚没有得到根本解决。

二是从金融方面看，当前要继续贯彻落实适度宽松的货币政策，引导金融机构转变经营战略，调整信贷结构，合理增加对中小企业的信贷投放，确保对中小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速。进一步发挥金融市场的作用，拓宽融资渠道。鼓励开展股权融资、股权出资和小额贷款公司贷款业务。推动中小企业进入资本市场直接融资。加快中小企业集合债发行步伐，扩大集合债发行规模。着力完善中小企业信贷服务体系。督促地方法人银行机构继续担当中小企业信贷服务主力军。积极推进邮政储蓄银行扩大资产业务。加速推进村镇银行的发展布局。稳妥推进小额贷款公司建设进程。鼓励和引导金融产品和信贷方式创新，积极推动建立对中小企业信贷业务拓展的正向激励机制，完善中小企业信贷长效机制建设。

三是从政府部门看，要建立完善中小企业贷款的风险补偿机制，设立专项资金，对担保公司、银行机构的中小企业贷款业务给予一定的风险补偿。针对中小企业在创业和发展阶段对土地、厂房等生产要素的需求给予优惠政策支持。加强社会信用体系建设，建立统一的信息平台对中小企业分散的信息进行整合，提高信息通报的权威性和利用效率。

郭庆平在调研中提出，参加调研组的各部门和相关金融机构要以办理全国人大重点建议为契机，认真总结调研成果，吸取代表建议，研究制定支持中小企业的相关政策，努力解决中小企业发展中的突出问题，促进中小企业又好又快发展。

参加调研的全国人大代表一致认为，调研工作促进了政府部门、金融机构与中小企业之间的沟通，不仅帮助中小企业全面掌握了国家支持中小企业发展的各项政策措施，也使政府和金融机构深入了解了中小企业发展的困难和政策要求，为出台有针对性的政策提供了重要依据。参加调研及当地被走访的全国人大代表对人民银行等部门办理重点建议的工作和支持中小企业发展所做的贡献给予了充分肯定。