票据业务重点产品介绍
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短期信贷票据化，把一般债权转化为票据债权， 使得权利外观明确、清偿时间确定、转让手续简 便，以获得更大的资金效益。
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
3、融资功能 银行等金融机构办理贴现业务向需要资金的
企业提供资金支持。 4、投资功能
资金充裕的银行向其他银行买入票据作为短 期投资，成为流动性很强的资产。
2016年1-10月票据业务发展情况
10月 1-10月
总承兑量
79
625
敞口承兑
20
201
全额保证金 6
80
银承质押
5
84
存单质押
1
49
理财质押
48
212
承兑余额
479
保证金余额
存单质押余 额
77
30 单位：亿元
10月末，承兑余额479.41亿，较年初余额（285.86） 增加336.1亿， 增幅70.1%；保证金余额（含存单） 107.68亿，较年初余额（73.42） 增加34.26亿，增幅46.7%。
票据业务重点产品介绍
1
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
一、基本概念和发展现状
商业承兑汇票
商业汇票
汇票
银行承兑汇票
银行汇票
票
据
本票
支票
现金支票 转账支票
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商业汇票定义
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
16.0
349
28.7
13.5
同比 120.04% 163.61% 67.60% 18.52%
2016年1-10月票据业务发展情况
交易量
日均余额
期末余额 全行收入
收益率
分行利差 收入
10月 329.74 1955.61 2124.98 5.45 3.24% 1.04 1-10月 4,613.06 1,405.50 2124.98 44.44 3.73% 11.25
农行北分40亿
一、基本概念和发展现状
银行承兑汇票 贴现
商业承兑汇票 贴现
低风险承兑
敞口承兑
36家一级分 行 辖内175家 机构开办务。
36家一级 分行辖内 171家机构 开办低风 险承兑业 务。
31家一级分 行开办敞口 承兑业务。
2015年票据业务发展回顾
二、主要产品介绍
对银行而言： 效益性 安全性 流动性
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
承兑 产品
全额担保承兑（ 100%保证金，存单、 国债、银行承兑汇票 、理财产品质押承兑 ） 敞口承兑 项目贷款项下 银行承兑汇票
贴现 产品
买方/协议付息贴现 委托代理贴现 部分放弃追索权贴现 商业承兑汇票 贴现
组合 产品
票据大管家 票汇通业务
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商业汇票种类 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 银行承兑汇票：银行承兑 商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
1、支付功能 用票据代替现金作为支付工具。票据作为商品交换 活动中的主要支付手段，既是商品经济发展的需 要，也是商品经济发展到较高阶段的表现。 2、信用功能
一、基本概念和发展现状
票据案件不断增加，票据市场风险日益凸现
操作风险案件频发，损失巨大。随着票据市 场的发展，商业汇票的融资功能被逐渐放大。在利 益的驱使下，越来越多的不法分子或银行从业人员， 通过非法手段利用票据业务骗取银行资金，给商业 银行造成巨大损失。
票据业务信用风险、利率风险等其他类型风 险日益凸显。近年来，随着经济危机的影响深入， 我国经济呈现下行趋势，致使部分企业出现亏损、 资金链断裂等问题，票据业务除操作风险外信用风 险也日益凸显。
直贴业务稳步发展，承兑业务快速发展。
2015年，办理贴现5,479.38亿，期末余额 1108.87亿，较年初增长120%。在商业银 行中位居前列。
贴现业务收入48.06亿元，同比增长68%； 扣除资金成本，贴现利差收入15.89亿元，
同比增长18.5%；收益率5.15%。较好地实 现了经营规模及效益的稳步增长。
2.不受资产规模限制：银行不按照企业的资产规模来放款，
而是依据市场情况(销售合同)来贷款。票据贴现只需带上相 应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能 办妥，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对目 前我国众多的中小企业来说，在普通贷款中往往因为资本金 规模不够，或无法找到合适的担保人而贷不到钱，因此，票
一、基本概念和发展现状
票据业务的重要作用 1、票据业务是银行调节资金头寸，调整资产结构的重 要手段。 2、票据业务是银行盈利的重要手段。 3、票据业务是企业融资新手段 广泛应用于企业购销环节，加速资金周转，降低交易 成本。 拓宽企业融资渠道，缓解中小企业融资难问题。 4、货币市场重要工具，有效传导货币政策。 再贴现的额度、利率、资金投向
二、主要产品介绍
贴现业务
二、主要产品介绍
贴现业务概念
票据贴现业务是商业汇票的持票人在 汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的 利息将票据权利转让给银行的票据行为， 包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴 现。
二、主要产品介绍
对企业而言：
1.盘活资金：企业收到票据至票据到期兑现之日，资金在这
段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资， 远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。
一、基本概念和发展现状
承兑
票据一级市场
既相互独立 又相互关联 环环相扣密不可分
贴现
转贴现
再贴现
一、基本概念和发展现状
2015年，票据市场快速发展，企业累计签发商业汇票22.4万亿，同 比增长1.3%，年末商业汇票未到期金额10.4万亿，同比增长5.4%；
金融机构累计贴现102.1万亿，同比增长68.2%，年末贴现余额 4.6万亿，同比增长56.9%，占各项贷款比重4.9%，同比上升1.3个百分 点。
2015年，办理承兑398亿，其中办理敞口承 兑96.5亿元。
年末承兑余额285.86亿元、同比增长 356.72%，保证金存款余额71.87亿元、同比 增长58.65%，对负债业务的拉动作用初步显 现。
期末余额 日均规模 业务收入 利差收入
2015年 2014年
1109 504
920
48.1
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
3、融资功能 银行等金融机构办理贴现业务向需要资金的
企业提供资金支持。 4、投资功能
资金充裕的银行向其他银行买入票据作为短 期投资，成为流动性很强的资产。
2016年1-10月票据业务发展情况
10月 1-10月
总承兑量
79
625
敞口承兑
20
201
全额保证金 6
80
银承质押
5
84
存单质押
1
49
理财质押
48
212
承兑余额
479
保证金余额
存单质押余 额
77
30 单位：亿元
10月末，承兑余额479.41亿，较年初余额（285.86） 增加336.1亿， 增幅70.1%；保证金余额（含存单） 107.68亿，较年初余额（73.42） 增加34.26亿，增幅46.7%。
票据业务重点产品介绍
1
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
一、基本概念和发展现状
商业承兑汇票
商业汇票
汇票
银行承兑汇票
银行汇票
票
据
本票
支票
现金支票 转账支票
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商业汇票定义
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
16.0
349
28.7
13.5
同比 120.04% 163.61% 67.60% 18.52%
2016年1-10月票据业务发展情况
交易量
日均余额
期末余额 全行收入
收益率
分行利差 收入
10月 329.74 1955.61 2124.98 5.45 3.24% 1.04 1-10月 4,613.06 1,405.50 2124.98 44.44 3.73% 11.25
农行北分40亿
一、基本概念和发展现状
银行承兑汇票 贴现
商业承兑汇票 贴现
低风险承兑
敞口承兑
36家一级分 行 辖内175家 机构开办务。
36家一级 分行辖内 171家机构 开办低风 险承兑业 务。
31家一级分 行开办敞口 承兑业务。
2015年票据业务发展回顾
二、主要产品介绍
对银行而言： 效益性 安全性 流动性
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
承兑 产品
全额担保承兑（ 100%保证金，存单、 国债、银行承兑汇票 、理财产品质押承兑 ） 敞口承兑 项目贷款项下 银行承兑汇票
贴现 产品
买方/协议付息贴现 委托代理贴现 部分放弃追索权贴现 商业承兑汇票 贴现
组合 产品
票据大管家 票汇通业务
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商业汇票种类 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 银行承兑汇票：银行承兑 商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
1、支付功能 用票据代替现金作为支付工具。票据作为商品交换 活动中的主要支付手段，既是商品经济发展的需 要，也是商品经济发展到较高阶段的表现。 2、信用功能
一、基本概念和发展现状
票据案件不断增加，票据市场风险日益凸现
操作风险案件频发，损失巨大。随着票据市 场的发展，商业汇票的融资功能被逐渐放大。在利 益的驱使下，越来越多的不法分子或银行从业人员， 通过非法手段利用票据业务骗取银行资金，给商业 银行造成巨大损失。
票据业务信用风险、利率风险等其他类型风 险日益凸显。近年来，随着经济危机的影响深入， 我国经济呈现下行趋势，致使部分企业出现亏损、 资金链断裂等问题，票据业务除操作风险外信用风 险也日益凸显。
直贴业务稳步发展，承兑业务快速发展。
2015年，办理贴现5,479.38亿，期末余额 1108.87亿，较年初增长120%。在商业银 行中位居前列。
贴现业务收入48.06亿元，同比增长68%； 扣除资金成本，贴现利差收入15.89亿元，
同比增长18.5%；收益率5.15%。较好地实 现了经营规模及效益的稳步增长。
2.不受资产规模限制：银行不按照企业的资产规模来放款，
而是依据市场情况(销售合同)来贷款。票据贴现只需带上相 应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能 办妥，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对目 前我国众多的中小企业来说，在普通贷款中往往因为资本金 规模不够，或无法找到合适的担保人而贷不到钱，因此，票
一、基本概念和发展现状
票据业务的重要作用 1、票据业务是银行调节资金头寸，调整资产结构的重 要手段。 2、票据业务是银行盈利的重要手段。 3、票据业务是企业融资新手段 广泛应用于企业购销环节，加速资金周转，降低交易 成本。 拓宽企业融资渠道，缓解中小企业融资难问题。 4、货币市场重要工具，有效传导货币政策。 再贴现的额度、利率、资金投向
二、主要产品介绍
贴现业务
二、主要产品介绍
贴现业务概念
票据贴现业务是商业汇票的持票人在 汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的 利息将票据权利转让给银行的票据行为， 包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴 现。
二、主要产品介绍
对企业而言：
1.盘活资金：企业收到票据至票据到期兑现之日，资金在这
段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资， 远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。
一、基本概念和发展现状
承兑
票据一级市场
既相互独立 又相互关联 环环相扣密不可分
贴现
转贴现
再贴现
一、基本概念和发展现状
2015年，票据市场快速发展，企业累计签发商业汇票22.4万亿，同 比增长1.3%，年末商业汇票未到期金额10.4万亿，同比增长5.4%；
金融机构累计贴现102.1万亿，同比增长68.2%，年末贴现余额 4.6万亿，同比增长56.9%，占各项贷款比重4.9%，同比上升1.3个百分 点。
2015年，办理承兑398亿，其中办理敞口承 兑96.5亿元。
年末承兑余额285.86亿元、同比增长 356.72%，保证金存款余额71.87亿元、同比 增长58.65%，对负债业务的拉动作用初步显 现。
期末余额 日均规模 业务收入 利差收入
2015年 2014年
1109 504
920
48.1