银行卡风险及识别

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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 五、核对签购单
1、核对交易要素 正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、交 易类型等）与实际交易是否相符。 2、核对签名 POS成功交易完成，打印出签购单，或手工压印签购单后，收 银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对 。在核对签名过程中，应注意以下几点： 1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲 戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认；
1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符。 2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致 6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样 7、卡背签名栏的检查
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卡面识别
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必须注意的是，验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收 银员需严格遵照卡片验证流程，关注以上风险防范要点。
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七、识别欺诈用卡行为
不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观 察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。 常见的异常行为有：
1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。 2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在 意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成 交。 3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。 4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；刷卡时神情比 较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力 。
持卡人拼音姓名
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受理环节上的区别 • 信用卡：只限本人使用不得出借转让，具 有透支功能。消费时有的卡使用密码并核 对签名，有的不使用密码，只核对签名。
• 借记卡：只限本人使用不得出借转让，不 允许透支。消费时必须使用密码并核对签 名。
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四、验卡流程
验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和 规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执 行。
提
纲
（一）POS终端基础知识
（二）账务核对及常见问题处理 （三）银行卡的识别和风险防范
（三）银行卡识别和风险防范
一、信用卡的识别
信用卡正面的各项内容
1、发卡机构名称； 2、发卡机构标志； 3、信用卡的使用范围； 4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字； 5、信用卡的有效截止日期；
信用卡背面的各项内容
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八、在可疑情况下采取的措施
1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡国 家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持 卡人神色是否慌张。
作用：震慑“坏人”
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2、当收银员对卡片或持卡人产生怀疑，但尚 不确定时，可致电银联授权中心或收单银行的24小时授 权中心，向授权人员报称“代号10”，授权人员将向收 银员提出一系列问题，收银员只需要以“是”或“不是 ”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判 断并联络发卡行进行授权，并对收银员提供必要的帮助 。
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2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡 人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。 应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。 3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易 签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相 关损失将由商户承担。 因此，为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损 失，特别提醒收银员应当严格核对签名。
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5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡， 当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即 换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反 复多次试刷。 6、刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。 7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签 名或签字很慢。
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Q&A
谢
谢！
1、磁条 2、持卡人签名栏和签名 3、卡号和卡片校验码 4、发卡银行重要声明 5、发卡行客户服务或授权服务电话 6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照
7、信用卡标志
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信用卡背面
信用卡正面
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二、借记卡的识别
借记卡正面的各项内容
1、发卡银行中英文名称 2、发卡银行标志 3、借记卡类名称 4、有效截止日期或发卡日期 5、借记卡的卡号 6、持卡人姓名 7、“银联”标识图案
客户买玉
客户反应
典型案例二：收银员受理得当避免损失
• 衣着普通的大顾客
• 拿最贵的项链看
• 立即结账 • 卡背面有疑似密码 的一串数字
收银员
• 以高端客户建立服 务档案为由，看身 份证
• 身份证在外地 • 转身往外走
•
收银员
让同事尽量拖住
客户买 金
该男子
客户反 应
• 电话报警
收银员成功协助警方抓获犯罪嫌疑人，并因此
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4、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提 高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电收单机构或银联进 行核实。 5、商户不得打开POS机壳，如POS发生故障，商户应通知收单 机构或银联进行检查、维修。 6、商户不得违规留存银行卡磁道信息。如违反此规定造成账 户信息泄漏的，商户应根据与收单机构签订协议中的相关条款承 担相应的风险责任。 7、商户应妥善保管POS个人操作密码，特别是主管密码，因 涉及对POS操作员的管理权限，不得随意向他人泄漏，防止权限被 冒用。
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3、在不危及人身安全的前提下，可根据授权 人员指示，联络保安扣留持卡者；持卡者逃离后，注意 截留问题卡片。
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典型案例一：收银员受理得当避免损失
• 不要包装 • 不看品质 • 不挑款式 • 只要17.5万的货
收银员
• 要求留下卡 • 资金到账后再提货 • 电话咨询收单机构 • 要求验身份证
• 谎称回家拿身份证 • 乘机逃脱
借记卡背面的各项内容
1、磁条 2、持卡人签名 3、发卡银行重要声明 4、发卡行客户服务或授权服务电话 5、发卡行借记卡标志
注意：有的借记卡不一定有有 效期或发卡日期
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借记卡背面
借记卡正面
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三、信用卡和借记卡的区别
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信用卡和借记卡的区别（图解）
16位凸印卡号
激光防伪标志
持卡人性别
有效期
银联标识
3、没收卡奖励
中国银联国际业务总部进行审核——递交至发卡机构或相应国 际信用卡公司——国际信用卡公司拨付奖励款项——拨给收单机构——商 户。 没收外卡奖金为每张50美元 没收内卡奖金为每张50元人民币
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十、POS的安全管理
1、POS必须放置于申请特约商户时指定的装机地址，不得擅 自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通 知收单机构，并由收单机构负责移机操作。 2、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工 具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。 3、POS设备必须原件配套使用，非指定人员（收单机构或 银联指定人员）不得对POS设备进行任何检测，私自拆修 、改装和更换部件。
获警方颁发的“见义勇为”奖金1000元。
九、没收卡处理流程
1、卡片的没收
1）POS机屏幕显示“没收卡”，并经中国银联查证确 认的。 2）经中国银外卡联授权人员明确告知需要没收的。 3）经商户确认属于假卡的。
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2、没收卡片后的处理
开具没收卡的收据一式三份——将没收的卡片沿水平方向一剪 为二——“没收卡奖金申请书”——连同被没收的卡片一起递交至收单机 构——收单机构递交至中国银联国际业务总部。
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六、如何识别伪造卡
1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字 一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
伪卡样例：
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2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号 是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或 伪卡。
3、致电收单机构或中国银联授权中心, 根据授权人员提示 提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息,请其验证卡 片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有 不一致，可判定为假卡或伪卡。