农村金融学(1)

为什么要学习农村金融学？
• 1、兴趣使然？ • 2、赶时髦？ • 3、好过关？ • 4、凑数？
第一章 农村金融概述
• 第一节 农村金融的概念和特点 • 第二节 研究农村金融的意义 • 第三节 农村金融研究的内容 • 第四节 农村金融研究的社会功能
第一节 农村金融的概念
• 农村金融——就是农村领域里的货币资金 的运动，是以信用手段筹集、分配和管理 农村货币资金的金融活动。 • 其中要点包括： • 1、主要在农村领域； • 2、采用的是信用手段； • 3、表现形态是货币； • 4、有自己的运动规律。
农村金融学
李燕君 2010年 2010年3月—6月
教学大纲
• 第一章 农村金融概述（概念、意义、内容） • 第二章 中国的农村金融体制（体系、制度与变迁） • 第三章 中国农村金融机构（农行、农发行、农信 社、邮政储蓄、其他新型金融机构） • 第四章 农村小额信贷（引进、推广、问题、对策） • 第五章 农村金融在国外（美、德、法、日、印度）
第四节 中国农村金融体制现状
•
中国农村金融体系 正规金融 非正规金融 农行 农信社 农发行 邮储行 其他 互助金 钱庄 当铺 其他 农商行 村镇银行 小额贷款公司 个人放贷 企业放贷 等
第五节 中国农村金融体制存在问题
• • • • • • • • 1、农村金融仍滞后于农村经济发展； 2、农信社资产质量亟待提高； 3、农村资金非农化倾向仍比较严重； 4、农业风险补偿机制不健全； 5、管理监督机制不完善； 6、民间金融缺乏必要的规范与保护； 7、农村金融立法严重滞后。 8、农村金融市场利率管理过于死板。
第三章 中国的农村金融机构
• • • • • • 1、中国农业银行 2、中国农业发展银行 3、中国农村信用合作社 4、邮政储蓄银行 5、农村商业银行 6、其他各类新型信贷机构
第一节 中国农业银行
• 中国农业银行1979年2月恢复、总部设北京 • 2009年1月15日更名中国农业银行股份有限 公司； • 2008年年末总资产达到70,143.51亿元，各 项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59 亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为 4.32%，全年净利润514.53亿元。 • 广告词：大行德广 伴您成长！
• • • • • • • • • • • •
（六）办理农业小企业贷款和农业科技贷款。 （七）办理农业基础设施建设贷款。支持范围限于农村路网、电网、水网 （包括饮水工程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。 （八）办理农业综合开发贷款。支持范围限于农田水利基本建设、农业技术 服务体系和农村流通体系建设。 （九）办理农业生产资料贷款。支持范围限于农业生产资料的流通和销售环 节。 （十）代理财政支农资金的拨付。 （十一）办理业务范围内企事业单位的存款及协议存款、同业存款等业务。 （十二）办理开户企事业单位结算。 （十三）发行金融债券。 （十四）资金交易业务。 （十五）办理代理保险、代理资金结算、代收代付等中间业务。 （十六）办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与 国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结 汇、售汇业务。 （十七）办理经国务院或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
商业金融要点
经营原则： 安全性、流动性、盈利性。 主要特征： 1、追求自身利润最大化的同时兼顾社会效益、 2、自主经营、风险自担、 3、资本管理、一股一票、 4、股东代表大会领导下的董事会管理、 5、嫌贫爱富、喜锦上添花、而非雪中送炭。
民间金融要点
主要特征： 1、交易活动的主体多为从正规金融部门不能得到融 资安排的经济行为人； 2、交易对象多为不被监管部门认可的非标准化金融 工具； 3、一般不具备固定经营场所； 4、一般处于监管范围以外； 5、交易活动的结果可能成两个极端； 6、风险较大。
农发行主要业务范围
• （一）办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销 贷款。 • （二）办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专 项储备贷款。 • （三）办理粮食、棉花、油料加工企业和农、林、 牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款。 • （四）办理粮食、棉花、油料种子贷款。 • （五）办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改 造贷款。
第三节 农村金融研究的内容
• 1、农村金融理论的基本理论 • 2、农村金融的体制和机构（发展、演变与 现状等） • 3、国外农村金融的做法、经验与教训 • 4、小额信贷的特殊作用与在我国的发展 • 5、未来在城乡一体化进程中农村金融的作 用与发展
第四节 研究农村金融的社会功能
• 1、是“国富民强”还是“民富国强”？ • 2、未来可能还是主要依靠内需市场！ • 3、和谐社会和公平社会的基础 • 4、农村金融中的小额信贷有“滴灌作用”
农村资金的特点
• • • • • • • 1、量小、分散、不平衡； 2、风险大； 3、季节性强； 4、期限长、周转缓慢； 5、低利； 6、担保性差； 7、补贴性强。
土地、劳动力、资本、 知识、技术等） • 2、生产要素合理流动的需要 • 3、新农村经济发展与建设的需要 • 4、城乡一体化发展的需要
•
项目
合作金融
商业金融 追求利润最大化 任何人均可入股 股东大会董事会 一股一票 股票可转让 但不可退股
政策金融 保本微利 国家投资 国家政策 决定一切
• 经营目标 不以赢利为唯一目标 • 资金成分 社员集资入股 • 管理方式 民主管理 • 一人一票 • 股票不能转让 • 但可退股
农村金融体系中各种金融形式 的地位与作用
第二节 中国农业发展银行
• 农发行1994年4月19日成立 ； • 注册资本金200亿元人民币； • 主要任务是： 按照国家的法律、法规和方针、政策， 以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷 资金，承担国家规定的农业政策性和经批 准开办的涉农商业性金融业务，代理财政 性支农资金的拨付，为农业和农村经济发 展服务。
怎样加强对于中国农村的了解？
1、到农村做一些力所能及的社会调查； 2、看一些与三农有关的书籍；（黄河边上的 中国、小康中国痛等） 3、经常看中央电视台7套的农业节目（聚焦 三农、致富经、每日农经等） 4、多看与中国特色有关的节目，推荐一个纪 录片《国庆备忘录》！ 特别是第三集——农字当头！
第二章 中国的农村金融体制
经济与金融发展理论：
• 代表人物： 格利、肖、帕特里克、戈德史密斯等人； 主要观点： • 金融是推动经济发展的动力和手段、落后 国家和地区应该采取金融优先发展的货币 供给政策 ，经济和金融之间存在着大致平 行的关系 。
金融抑制与金融深化理论： 金融抑制与金融深化理论：
• 代表人物：罗纳德·L·麦金农 • 主要观点：经济增长与金融体系的建立之间有相 互影响和制约的关系。 • 金融抑制就是在发展中国家，人为的对利率进行 压制，导致人们不愿意储蓄和投资，经济增长就 会受阻； • 金融深化的核心就是放开对利率、汇率的管制， 以提高货币的实际收益率，刺激储蓄和投资的增 长，进而带动经济的发展。
农发行机构设置
• 农发行总行机构设北京； • 根据需要设立分支机构。截至2006年底， 除总行及总行营业部外，设立省级分行30 个；地（市）分行（含省级分行营业部） 330个，地（市）分行营业部210个，县 （市）支行1600个，县级办事处3个。目前 暂未在西藏自治区设立分支机构。 • 中国农业发展银行系统现有员工约5.9万人。
金融约束理论： 金融约束理论：
• 代表人物： 赫尔曼、默多克、斯蒂格利茨等。 主要观点： 对于发展中国家和转型经济体来说，金 融自由化并不可取，强调政府干预经济的 重要性。
农村金融理论
• 1、农业信贷补贴论：政府必须投入大量的政策性 农业信贷补贴论： 农业信贷补贴论 资金以补贴农业。其主要特点就是政府干预、低 利率管制、从外部注入资金。 • 2、农村金融市场论：该理论反对政府对农村金融 农村金融市场论： 农村金融市场论 的干预、注重市场机制，利率由市场决定、从农 村内部筹集资金 。 • 3、不完全竞争市场理论：市场机制不是万能的， 不完全竞争市场理论： 不完全竞争市场理论 尤其在金融危机中，市场有时会失效。对于稳定 的金融市场来说，合理的政府干预是非常必要的、 应该放松管制、注重从内部筹集资金、不足时应 该从外部由政府补充。
合作金融要点
• 原则： 集体入股、门户开放、民主管理、 股票等价让渡； • 主要特征： 多为弱势群体组成的金融组织、互助、以 人为本而非以资本为本、对成员的信用诚 信要求较高、成员的权责利与业务量挂钩、 政府一般给予政策扶持与补贴。
政策金融要点
主要特征： 1、多由政府出资或参股、 2、不以营利为主要目标、 3、有明确的业务范围、 4、有特殊的融资原则、 5、信用创造能力弱、 6、有独特的法律依据。
参考书
1、农村金融学 王曙光、乔 郁 北大出版社 2、农村金融学 何广文、李树生 金融出版社 3、小额信贷和农村金融 焦瑾璞、杨 骏 金融出版社 4、穷人的银行家 （孟）尤努斯、吴士宏译 三联书店 5、中国农业发展问题报告 林善浪、张 国 中国发展出版社 6、中国三农问题报告 刘斌、张兆刚、霍 功 中国发展出版社
第二节 中国的农村金融体系
合作金融：是指在市场经济条件下、农民们为了共同的经济 利益而组合在一起、采用自愿入股、民主管理、自担风险、 自我经营的一种资金融通方式。 商业金融：就是完全按照市场经营的原则、以赢利为目的、 对农村、农业、农民发放与农业生产项目有关的各项贷款 的金融机构。 政策金融：是政府为了特定的经济目标和经济政策，以国家 信用为基础、不以赢利为目的、对政策范围内的经济项目 从资金上予以大力扶持的专门的金融机构。 民间金融：就是民间资金绕开官方正式的金融体系而直接进 行金融交易的行为，它未接受监管并未取得合法地位。
中国农业银行企业文化核心理念
一、使命： 面向“三农” 服务城乡、 回报股东、 成就员工； 二、愿景： 建设城乡一体化的全能型国际金融企业； 三、核心价值观 ： 诚信立业、 稳健行远；
中国农业银行标志的寓意
• 中国农业银行现在使用的标志： 是于1988年11月1日启用的。 中国农业银行标志图为圆形，由中国古 钱和麦穗构成。 古钱寓意货币、银行； 麦穗寓意农业。 它们构成农业银行的名称的基本要素
• 1、农村金融建立的基本理论 • 2、中国的农村金融体系 • 3、中国的农村金融制度的变迁 • 4、中国农村金融发展的现状 • 5、中国农村金融发展中存在的问题
第一节 农村金融建立的基本理论
• • • • 一、经济与金融发展理论； 二、金融抑制与金融深化理论； 三、金融约束理论； 四、农村金融理论： 包括：农业信贷补贴论、 农村金融市场论、 农村不完全竞争论。
以政策金融为导向、 以合作金融为基础、 以商业金融为主体、 以民间金融为补充。 多种金融形式并存、各得其所。
第三节 中国农村金融体制的变迁
• 1949—1979 痛苦而曲折的探索彷徨阶段； 农业银行“三起三落”、 农信社“不伦不类”、畸形发展。 • 1979—2009 大改革、大调整、大发展阶段： 1979—1993 农村金融组织多元化时期； 1994—1996 农村金融体系框架构建时期； 1997—至今 农村信用社市场基础地位形成。
行长致辞
• 中国农业发展银行 行长：郑晖 扶持“三农”，是全党工作的重中之重！ 农村工作的方针是：“多予、少取、放活” ！ 按现代银行要求打造农发行 ！ 支持我国农业持续健康发展 ！
第三节 中国农村信用合作社
• 农信社：是指经中国人民银行批准设立、 由社员入股组成、实行民主管理、主要为 社员提供金融服务的农村合作金融机构， 属于银行类金融机构。 • 2007年9月：全国27个的省级联社、 • 北京、上海、重庆农村商业银行相继挂牌、 • 天津农村合作银行挂牌、 • 农村信用合作社法人机构：9932家。
农发行资金来源与运用
• 来源： 除注册资本金200亿外，营运的资金主要来自： • （一）业务范围内开户企事业单位的存款； • （二）发行金融债券； • （三）财政支农资金； • （四）向中国人民银行申请再贷款； • （五）同业存款 • （六）协议存款 • （七）境外筹资。 • 运用：主要用于粮棉油收购等流动资金贷款。