农村金融：美国的经验及中国的路径选择
农村金融服务中国与美国的经验对比
农村金融服务中国与美国的经验对比中国和美国作为两个国家的金融体系在农村金融服务方面表现出了一些不同的经验和做法。
本文将对两国在农村金融服务方面的经验进行对比，以加深人们对这一领域的认识。
中国的农村金融服务经验中国是一个农业大国，农村金融服务对于农民的脱贫致富和农村经济的发展起到了至关重要的作用。
中国在农村金融服务方面的经验主要体现在以下几个方面：1. 农村金融机构的建设中国政府大力发展农村金融，成立了农村信用社、农村合作银行等专门为农民提供金融服务的机构。
这些机构通过与农民建立长期的合作关系，不仅提供贷款、存款和支付结算等基础金融服务，还向农民提供理财、保险等高级金融服务，满足了农村居民多样化的金融需求。
2. 农村金融产品创新中国的农村金融机构积极探索创新，推出了一系列适应农村特点和需求的金融产品。
比如“农村创业贷款”、“农民信用互助保险”等产品，有针对性地解决了农民在农业生产、创业和保险方面的资金需求，促进了农村经济的发展。
3. 农村金融服务体系的建设中国政府在推进农村金融服务方面，注重建立完善的体系。
通过加大基础设施建设，推进信息化建设，提高金融服务的覆盖率和效率。
同时，建立了农村金融风险防控机制，加强监管，保证金融服务的安全性和可持续性。
美国的农村金融服务经验与中国相比，美国在农村金融服务方面有着自己的一些独特经验，主要体现在以下几个方面：1. 农村信贷合作社的发展美国推行了一种以农村信贷合作社为核心的金融服务模式。
这种模式主要通过建立由农民自己组成的合作社，互相借贷，共同向成员提供贷款服务。
这种方式有效地解决了农村地区金融服务机构稀缺的问题，提高了金融服务的便利性和效率。
2. 农村信用保证制度的建立美国政府建立了农村信用保证制度，通过政府提供担保，鼓励金融机构向农村提供贷款。
这一制度有效缓解了金融机构对农村贷款风险的担忧，为农民提供了更多的获得贷款的机会。
3. 农村金融创新的推动美国注重鼓励金融科技的创新，推动农村金融服务的数字化和智能化。
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示【摘要】美国农村金融体系在发展历程中积累了丰富经验，其由多方机构参与、多元化产品服务和有效监管构建的特点值得借鉴。
运作模式灵活高效，创新模式注重技术应用与服务升级。
监管机制健全有力，确保金融风险可控。
结合美国经验，我国应加强农村金融体系建设，推动普惠金融发展以促进农村经济繁荣，提升农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。
通过对美国农村金融体系的经验借鉴，我国可以更好地满足农村居民的金融需求，促进农村经济发展，推动农村现代化建设。
【关键词】美国、农村金融体系、建设、我国、农村、普惠金融、经验启示、发展历程、组成、机构特点、运作模式、创新模式、监管机制、借鉴、经验、推动、经济繁荣、服务水平、现代化。
1. 引言1.1 美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验具有很大的启示意义。
在美国，农村金融体系经过多年发展，形成了完善的制度和机制，为农村居民提供了多元化、专业化的金融服务。
通过学习美国的经验，我们可以借鉴其先进的管理理念和运作模式，加强我国农村金融体系建设，推动农村普惠金融的发展，促进农村经济的繁荣。
借鉴美国的监管机制，加强对农村金融的监管，提升我国农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。
通过不断吸取美国农村金融体系建设的经验，我国可以不断完善农村金融体系，为农村居民提供更好的金融服务，推动农村经济的快速发展，实现农村全面现代化的目标。
2. 正文2.1 美国农村金融体系的发展历程美国农村金融体系的发展历程可以追溯到19世纪。
在美国的早期历史中，农村地区的金融服务主要由私人银行和小额信贷机构提供。
随着工业化的兴起和城市化进程的加快，农村金融的需求逐渐增加，同时也面临着许多挑战。
在19世纪末和20世纪初，美国政府开始介入农村金融领域，通过设立农业信贷机构和合作社等方式，为农民提供更多金融支持。
农村金融：美国的经验及中国的路径选择
农村金融：美国的经验及中国的路径选择农村金融：美国的经验及中国的路径选择美国是世界上农业最发达的国家，这与其有完备的农村金融体制密不可分。
美国构建农村金融体制的基本原则是为农业发展提供资金支持。
经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。
建设社会主义新农村，必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农村金融的支持。
农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越来越明显，农村金融兴，则农业兴，农村金融活，则农业活。
从其他国家农业发展经验来看，无论是发达国家还是发展中国家，都十分重视农村金融体制建设。
在一些农村金融发展比较好的国家，普遍建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，建立起了支持农村建设资金循环的长效机制，较好地支持了农村和农业发展，维护了广大农民利益。
我们通过对这些国家的农村金融体制进行比较分析，提出了我国农村金融体制改革和完善的路径选择。
农村金融体制建设的理论基础农村金融理论的形成与发展，受到了现代金融发展理论及政策主张的影响。
从发展中国家的农村金融理论来看，主要有三个流派：农业融资理论、农村金融市场理论和近年来出现的不完全竞争理论。
在２０世纪８０年代以前，农业融资论一直是农村金融理论界的主流。
该理论的基础是，认为农村居民、特别是贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是资金不足问题。
而且由于农业的产出特征（收入的不确定性、投资的长期性、低收益性等），农业也不可能成为商业银行的投资对象，这就使农村金融陷入困境，大量的资金外流。
因此，有必要从农村外围注入政策性资金，并建立非盈利性的专业金融机构来进行资金分配。
然而，这种过分依赖外部资金的农村金融政策引发了资金回收率低、使用效率低下等一系列矛盾，加之对农村金融市场机制的忽视，致使农村金融循环发展的长效机制难以建立。
我们向美国农村金融学习些什么？
我们向美国农村金融学习些什么？随着中国经济的发展，乡村经济也逐渐受到关注和重视。
而金融是乡村发展的重要因素之一，它涉及到农村财政、农民收入、农村扶贫等方面。
正因如此，我们不得不向全球金融体系中的翘楚——美国学习，这也是我们在互惠互利的基础上，与国家间进行金融创新和合作的一部分。
而美国农村金融经验又是什么呢？美国农村金融概述美国农村金融是指涉及美国农业、渔业和林业等各个领域的金融服务。
自上世纪60年代以来，美国的农村金融市场发展迅速，此过程促进美国乡村活力增强，农村经济不断发展。
1980年代，美国农村金融危机爆发，导致美国经济受到影响。
此后，美国政府出台了一系列政策和措施来解决农村金融危机。
学习美国农村金融的启示为农民提供多元化金融服务美国农村金融的服务主要包括贷款、赠款、保险、储蓄、投资等，这些服务内容的丰富和多样化，有助于满足农村各类农民的金融需求。
相较之下，我国农村金融服务范围相对较窄，多数是以贷款为主，缺乏多元化的金融服务。
因此，我们应当向美国农村金融学习，加强金融产品和服务的创新，提升农村金融服务质量，满足农村各类群体的金融需求。
定制化金融产品服务农业、渔业、林业各项部门美国农村金融涵盖的不仅仅是农业领域，还包括渔业和林业。
具体而言，美国的农村金融服务分为农业贷款、渔业贷款、林业贷款等，这些贷款的类型和产品都和所涉及的行业有着密切的关系。
同时，美国农村金融的贷款利率和还款方式也较为灵活，能够更好地适应每个农业领域的特定需求。
因此，我们应当学习美国农村金融的做法，探索各个农业领域的发展需求，根据实际情况开发针对性突出的定制化金融产品，进一步加快农业、渔业、林业的发展。
推进农村金融市场化美国农村金融市场化程度较高，商业银行在农村金融市场中发挥着重要作用。
同时，美国政府也推行了一系列合理过渡的政策，逐步把农村金融市场运行转变为市场化程度较高的模式，进一步提高各类机构及经营者的行为自由度，增强市场的竞争性。
农业金融服务中国与美国的创新对比
农业金融服务中国与美国的创新对比近年来，随着农业产业的发展，农业金融服务也变得越来越重要。
中国与美国作为全球农业大国，在农业金融服务方面都积累了丰富的经验，并各自形成了独特的创新模式。
本文将对中国与美国农业金融服务的创新进行对比，并探讨其相互借鉴的可能性。
一、中国农业金融服务的创新1. 农村金融机构的发展：中国的农村金融机构包括农村信用合作社、农村商业银行等。
这些机构在服务农民、农村企业和农村地区发挥了重要作用，为农业提供了融资、信贷、支付结算等金融服务。
2. 农业保险的普及：中国积极推广农业保险，通过设立农业保险基金和引入商业保险公司的方式，为农民提供了多样化的农业保险产品。
这种模式有效降低了农民的经营风险，提高了农业的可持续发展能力。
3. 农村电商模式的兴起：中国的农村电商通过整合农产品资源，利用互联网技术和物流网络，打破了传统农产品流通的壁垒，为农民提供了更广阔的市场和更多的销售渠道。
这种模式不仅带动了农村经济的发展，还提高了农产品的附加值。
二、美国农业金融服务的创新1. 农业信贷制度的完善：美国建立了完备的农业信贷制度，包括联邦农业信贷银行、农村信用合作社等专门为农民提供贷款和信贷支持的机构。
这些机构通过长期信贷、低利率等方式，满足了农民的融资需求。
2. 农业基金的设立：美国的农业基金通过政府资金和私人投资的方式，为农业企业提供了融资支持。
这些基金通常设立在农业发达地区，旨在促进当地农业的创新和发展。
3. 农业科技的应用：美国注重农业科技的研发和应用，通过引进先进技术和设备，提高了农业生产的效率和质量。
农业科技的创新不仅推动了美国农业的发展，还为全球农业领域提供了可借鉴的经验。
三、相互借鉴的可能性中国和美国在农业金融服务方面都有独特的创新模式，两者可以相互借鉴、共同进步。
首先，中国可以学习美国的农业信贷制度和农业基金设立经验，完善农村金融机构的功能和服务水平。
其次，美国可以借鉴中国的农业保险普及经验，加强对农业风险的管理和保护，提高农民的收益和社会保障水平。
美国农村金融体系构建的经验及其启示
内容摘要：20世纪以来，美国农村金融对本国农村经济发展起到了巨大推动作用，这与美国完善的农村金融服务体系是分不开的。
美国政府为了缓解农村贫困，推动农村经济发展，制定了许多有利于农村金融发展的政策措施，对农村经济的发展起了较好效果。
分析美国金融理论创新、农村金融服务体系的构建及其相关政策，总结美国农村金融发展中的经验，对于中国正在进行农村金融体系改革具有一定的借鉴意义。
众所周知，美国是世界上经济最发达的国家，在其社会经济发展历程中，无论是经济理论的研究，还是经济发展实践都远远领先于其他国家。
对金融资源整合利用和理论研究就是其中之一。
金融资源服务于经济发展建设是经济发展的必然要求，完善的金融服务体系又是盘活金融资源的基础和关键。
美国完善的农村金融服务体系对美国农村经济的发展，特别是美国经济的发展提供了坚实的支撑。
一、强化金融对经济发展的作用，推动金融理论的创新在20世纪50年代以前，传统经济理论普遍强调经济中的真实变量，如土地、资本、劳动等，在这些理论中，金融要素被视为既定的，其对经济发展的贡献通常看成是常量，金融往往处于被动和从属的地位。
20世纪50年代以后，美国经济学家开始深入研究金融在经济发展中的作用，如戈德史密斯(Goldsmith)、格利和肖(Gurley&Shaw)、帕德里克(Patrick)、麦金农(Mckinnon)等。
戈德史密斯提出了金融工具与制度随着经济发展而发展的观点，并提出了衡量金融发展程度的指标——金融相关率(FIR)。
根据对几十个国家近100年资料的研究，戈德史密斯证实了金融部门的发展和完善与不同层次的经济发展水平有显著的正相关关系。
帕德里克研究了金融发展对国民财富的构成及使用的影响，并在此基础上提出了落后国家应采取金融优先发展的货币供给带动政策。
麦金农和肖则强调了金融部门发展对储蓄、投资的影响，进而指出金融深化对发展中国家经济增长的决定性作用。
他们认为发展中国家存在着“金融抑制”，它反映为政府过分地干预金融，实行信用配给，人为地压低利率、汇率，使两者不能真实地反映资金和外汇的供求，而政府又不能有效地控制通货膨胀，结果造成金融与经济发展的恶性循环；金融制度的落后阻碍经济发展，而经济停滞或落后又制约着金融制度的发展。
银行系统论文：国外农村金融发展的经验和启
银行系统论文：国外农村金融发展的经验和启示长期以来，我国金融领域改革重点一直放在城市，对农村金融发展不够重视，农村金融服务供给没能够很好地满足农村经济社会发展的各项需求，农村和城市金融在资金投入、网点覆盖、业务发展、风险控制、人员素质、管理水平、经营环境等方面存在的不平衡性亟待改变。
刚刚闭幕的十七届三中全会提出了未来一段时期我国农村改革发展的任务和目标，明确指出要“建立现代农村金融制度”。
考察国外农村金融的制度建设和发展经验，对我国现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴意义。
美国的农村金融制度和发展经验20世纪初，美国农业信贷资金几乎都是由私营机构和个人提供的，这导致信贷资金数量有限，而且期限较短。
从1916年开始，美国政府制定了一系列农贷法律，由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成农村信贷系统。
其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目的放贷，扩大农业可用资金的来源，改善农民工作条件和福利，增加农民收入，加快农业发展。
时至今日，美国农村已经从整体上形成了多层次、全方位的金融体系，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农村发展的各种资金需要，为农业现代化提供资金保障。
概括起来，美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构。
二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。
美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。
政策性金融机构是美国农村金融的重要组成部分。
美国农村政策性金融机构体系由两大部分组成，一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
根据美国有关农业信贷的法律规定，全美被划分为12个农业信贷区，每个农贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是政府农业信贷机构，包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局四个机构。
浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示
浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示摘要：本文通过对国外一些先进国家的一些农村金融模式的研究，得出可以给我国提供的一些借鉴和启示。
在我们城镇化日益加快的发展中，能够有一定的借鉴意义。
关键词：国外农村金融模式；启示一、国外农村金融几种主要的发展模式（一）美国的农村金融发展模式二十世纪二三十年代，美国政府创建了农村信贷体系，这是以互助合作的金融为基础美国的农村信用体系主要是为美国的农业生产和农业生产的信贷资金和服务供应有关的活动，并通过信贷政策对农业生产经营活动的调度，农业政策的实施，发展美国农村经济。
美国农村信贷金融体系分为两个部分：一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
农业信贷机构系统下设12个农业信贷区，在每个信贷区设置一个土地联邦银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是由农民家计局、商品信贷公司和农村电气化管理机构三个机构构成的农业信贷机构。
其中互助合作性质的农业信贷机构为农业发展提供长短期贷款，为农业活动融资；政府的农业信贷机构为农民提供贷款业务，用于改善农民的消费水平，补贴自然灾害所带来的损失，为农村基础性建设提供贷款。
美国政府承认市场经济是法制的经济，任何经济的正常运转都需要得到法律的保证。
美国政府为农村信贷体系的建立是制定了一系列农村信贷法律，发布了各种相关的有助于农村金融发展地方性法律法规，使美国的农村金融有法可依，很大程度上规范了农村金融发展不合理的现象发生，为美国的农村金融发展奠定了坚实的法律基础。
（二）日本的农村金融发展模式日本是一个典型的土地资源稀缺的国家，国内经济高度发达，农业在国民经济中的比重不高，但日本的农业仍然起着重要的作用，在经济和社会。
日本在二战过后，经济进入复苏阶段，在这一时期，建立了由政府引导组织建立了合作金融和政策性金融体系。
在合作金融、政策性金融，合作金融中占据最重要的地位。
日本的合作金融具有不同于其他国家的金融发展特征，它的金融组织依附于农协，在农协中具有独立融资的作用。
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示论文
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示论文美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示摘要：随着我国农村经济的发展和农民收入水平的提高，建设普惠金融成为我国农村发展的重要任务。
本论文主要分析了美国农村金融体系的建设经验，并探讨了其对我国农村建设普惠金融的启示。
一、引言农村金融是指为农村经济发展和提高农民收入水平服务的金融机构和金融产品。
普惠金融是指为农民、农村企业和农村居民提供全方位、多层次、全覆盖的金融服务。
建设普惠金融是我国农村发展的重要方向和任务，而美国农村金融体系的建设经验对我国农村普惠金融建设具有重要的参考和借鉴意义。
二、美国农村金融体系的建设经验1. 多元化金融机构的建设美国农村金融体系建设注重金融机构的多元化。
除了传统的商业银行和信用社，美国还设立了联邦农村信贷合作社、农村信用社、农村合作银行等多种金融机构，以满足不同农村层面和需求的金融服务。
2. 农村金融市场的建设美国农村金融体系建设注重农村金融市场的发展。
美国的农村金融市场包括农林业保险市场、农产品期货市场、农村资本市场等，为农村农民提供了多元化的金融产品和服务，从而帮助农民规避金融风险并提高收入。
3. 创新金融产品和服务美国农村金融体系建设注重创新金融产品和服务。
美国通过推出农村贷款、农业保险、农村信贷等特色金融产品，满足了农民的特殊金融需求，进一步促进了农村经济的发展和农民收入的提高。
三、美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示1. 加强金融机构的多元化建设我国要建设普惠金融，需要加强金融机构的多元化建设，推动农村信用社、农村合作银行等金融机构的发展，以满足不同层面和需求的农民金融服务。
2. 发展农村金融市场我国要建设普惠金融，需要发展农村金融市场，建立和完善农村金融市场体系，为农民提供多元化的金融产品和服务，帮助农村经济发展和农民增加收入。
3. 创新金融产品和服务我国要建设普惠金融，需要创新金融产品和服务，推出特色金融产品，满足农民的特殊金融需求，进一步促进农村经济的发展和农民收入的提高。
农村金融服务中国与美国的金融体系对比
农村金融服务中国与美国的金融体系对比随着经济全球化的不断深入，农村金融服务的发展和提升成为了中国和美国两个农村经济相对发达的国家亟需解决的问题。
本文将对比中国和美国的金融体系，探讨两国在农村金融服务方面的异同，并提出改进建议。
一、农村金融服务的基本情况中国农村金融服务的特点是发展不平衡，东部地区与西部地区、城市与农村之间存在明显差距。
基础设施薄弱、金融资源匮乏是影响农村金融服务发展的主要瓶颈。
相比之下，美国农村金融服务发展相对成熟，银行网点覆盖广泛，金融机构和农民之间的合作模式也较多元化。
二、农村金融服务的模式对比中国农村金融服务的模式主要包括政府引导型、市场驱动型和农村合作金融型三种模式。
政府引导型模式主要通过政策扶持和金融补贴等手段，引导金融机构向农村倾斜。
市场驱动型模式主要依赖市场供求关系，通过竞争鼓励金融机构主动扩大农村金融服务。
农村合作金融型模式则侧重于农村自组织力量，通过农村合作金融机构为农业及农村经济提供金融支持。
相比之下，美国农村金融服务更加市场化，主要通过银行和信用联社等金融机构提供服务，农民可根据需要自由选择金融机构。
三、农村金融产品对比中国农村金融产品相对单一，主要包括存款、贷款和小额信贷。
贷款主要用于农业生产和农民日常生活支出。
相比之下，美国农村金融产品种类丰富，除了普通储蓄账户和贷款业务外，还有种植保险、农业补贴和风险管理工具等金融产品。
这些产品的丰富多样提供了更多选择，可以更好地满足农民的各种需求。
四、农村金融服务的创新对比中国农村金融服务正在加速向线上服务的转变，通过互联网、移动支付等技术手段提高金融服务的覆盖面和便利性。
同时，中国政府积极推动农村金融机构与电商、物流企业合作，为农民提供一站式服务。
美国则在农村金融服务创新方面更为成熟，多数农村金融机构拥有完善的在线银行系统，提供全天候的金融服务。
此外，农村金融机构还积极开展金融教育和培训，提升农民金融素养和风险意识。
农村金融中国与美国的服务模式对比
农村金融中国与美国的服务模式对比农村金融作为农村经济发展的重要组成部分，在不同国家的发展中呈现出不同的服务模式。
本文将对中国和美国的农村金融服务模式进行对比，并分析其差异和影响。
一、中国农村金融服务模式特点中国的农村金融服务模式在改革开放以来得到了极大的发展。
以下是中国农村金融服务模式的一些主要特点：1. 政府主导：中国的农村金融服务模式主要由政府主导，政策引导农村金融机构的发展。
政府通过制定相关政策、提供资金支持等方式，推动农村金融的发展。
2. 农信社为主体：中国的农村金融服务主要由农村合作信用社（以下简称农信社）承担。
农信社广泛分布于中国各地农村，通过为农民提供金融服务，满足他们的贷款、储蓄、支付等需求。
3. 多元化金融服务：中国的农村金融服务模式逐渐向多元化发展，不仅包括贷款、储蓄等传统金融服务，还包括保险、基金、信托等创新金融服务。
二、美国农村金融服务模式特点美国的农村金融服务模式相对于中国而言，更加市场化和多元化。
以下是美国农村金融服务模式的一些主要特点：1. 市场化运作：美国的农村金融服务模式更加注重市场化运作和竞争。
各大商业银行、信用合作社等金融机构竞相进入农村市场，通过竞争提供更好的金融服务。
2. 金融创新：美国农村金融服务模式注重金融创新，通过引入新技术和金融产品满足农村居民的多样化需求。
例如，移动支付、互联网银行等新兴金融服务在美国农村得到广泛应用。
3. 农村信贷市场：美国农村金融服务模式中，农村信贷市场是重要组成部分。
信贷市场为农民提供贷款，帮助他们进行农业生产和经营。
同时，信贷市场还促进了农村金融市场的竞争和创新。
三、中国和美国农村金融服务模式的对比及影响中国和美国的农村金融服务模式有以下几个对比点及其影响：1. 政府主导 vs. 市场化运作中国的农村金融服务主要由政府主导，政策引导农村金融机构的发展，这样能够更好地满足农村居民的金融需求。
而美国的农村金融服务则更加市场化，机构之间的竞争促进了金融产品和服务的创新。
基于美国农村金融风险控制分析及对我国的启示
基于美国农村金融风险控制分析及对我国的启示摘要：美国的农业金融机构在20世纪初才开始建立。
经过几十年的发展，已经形成了比较完备的农业金融体系。
这一体系主要由政府农业信贷机构、农场主合作金融的农业信贷系统、商业金融机构及私人信贷组成。
目前，美国农业金融从体系完善、理论研究、机制创新等来看都做得比较出色，推进了农业市场化进程。
分析美国农村金融风险控制及其相关政策，总结美国农村金融发展中的经验，对于中国正在进行农村金融体系改革具有重要的借鉴意义。
关键词：农村金融；风险控制1引言上世纪70年代建立的农场信贷体系为美国农业提供了资本支持，经历了30多年的发展和改进，使得美国农业金融在风险控制方面取得世界领先水平。
我国现代农业起步晚，农民贷款难和金融机构放贷难、风险大更是制约我国农村经济发展的制约。
本文将从如何加强我国农村金融机构防范风险能力，提高资本运作效率角度进行分析。
2美国农村金融市场及其风险控制概况美国农村金融市场的贷款大致由五部分构成：商业银行占40%，农村信用合作占31%，个人和其它占20%，人寿保险占6%，政府农业和农场服务机构直接贷款占3%。
美国农业金融的最大特色就是在上世纪70年代成立了农场信贷体系，旨在支持和促进资金向农村流动。
农场信贷体系是由政府支持、农民集体所有的，由专门的农场信贷监管机构监管，可以向农民、农地投资者等提供贷款。
由于政府背景债券期限较长，利率较低，从而形成了农场信贷体系的核心竞争优势，保证了给农场提供长期、较低利率的资金。
其另一竞争优势是机构贴近农场，与农场建立了长期深厚的合作关系。
农业虽然是个风险较大的行业，只要建设完备的农村金融体系，农业信贷仍是一个稳定获利的行业。
美国农民也具有较高的学历和知识水平，对各类个性化的银行和投资理财产品具有较强的需求，事实上也成为各商业银行积极争取的重要客户。
因此，商业银行选择性地涉足农业信贷市场还是大有可为的。
在管理市场风险方面，美国所有银行都运用了先进的利率风险管理手段，可以帮助银行管理层和股东获得更好的风险回报，也有助于提高整个银行系统承受利率风险的能力。
借鉴美国经验完善我国农村金融服务体系
一、美国的农村金融服务体系美国是世界上农业最发达的国家,这与其完备的农村金融体制密不可分。
美国经过多年发展形成了规范、有序的农村金融服务体系,它以商业金融机构及个人信贷为基础,以农村合作金融的农业信贷系统为主导,以政府农贷机构等政策性金融为补充,形成了三大金融系统分工协作、相互配合的格局。
1.以美国政府农业信贷为主政策性农村金融体系。
美国根据《农业信贷法》建立了一个服务农业的政策性金融体系,这个体系由农家管理局、商品信贷管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。
美国政策性农村金融机构是由美国联邦政府主导创建的,专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的机构。
其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务,并通过信贷活动调节农业生产规模和发展方向,贯彻实施农村金融政策,控制农业发展规模等。
这些金融机构的资金主要来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款,资金运用主要是提供一些商业银行和其他贷款机构不愿提供的贷款,在贷款对象上各有侧重。
2.美国农村合作金融体系。
美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律,由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成信贷系统。
其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目放贷,扩大农业可用资金的来源,改善农民工作条件和福利,增加农民收入,加快农业发展。
最初的农村金融合作组织都是在政府领导并出资支持下建立起来的,随着国家资金的逐步退出,现在的农村合作金融已成为由农场主拥有的合作金融机构。
目前,美国农村合作金融由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行及土地银行合作社三大系统组成。
二、我国农村金融服务体系存在的问题我国从1979年开始实行农村金融体制改革,形成了相对完善的农村金融体制,建立起了包括政策性农村金融机构、商业性金融机构及合作性金融机构在内的多层次农村金融体制。
然而,我国农村金融仍然面临着许多问题,严重制约了农村经济的发展。
1.农村金融服务网点不断减少。
借鉴美国经验完善我国农村金融服务体系
１０８ ·２０１３年第６期·总第２２８期【金融市场】借鉴美国经验完善我国农村金融服务体系朱红霞（苏州大学东吴商学院，江苏苏州２１５０２１）［摘 要］农村金融服务体系的建立和完善是农村经济发展过程中的重要问题。
目前，我国农村金融服务体系存在网点不足，服务方式单一，农村信贷资金不足等问题。
借鉴美国经验，提出加快创新与培育农村金融组织，确保农村合作金融的主体地位，加大农业保险的发展力度，加大政府的支持力度和出台相关法律法规提供制度保障，以完善我国农村金融服务体系的对策建议。
［关键词］农村金融服务体系；金融机构［中图分类号］Ｆ８３２．３５ ［文献标识码］Ａ ［文章编号］２０９５－３２８３（２０１３）０６－０１０８－０３ 作者简介：朱红霞（１９９０－），女，汉族，安徽宿松人，苏州大学东吴商学院硕士研究生，研究方向：产业经济学（产业组织与产业发展）。
一、导言金融服务体系是指主要运用资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制等，通过金融机构体系、融资渠道、融资方式，对融资主体进行资金融通的活动。
作为金融服务体系的有机组成部分，农村金融服务体系的内涵也大致相同。
但由于农村金融服务体系存在着特殊性，一方面要充分反映农村金融的特殊性以适应农村经济稳定发展的需要，另一方面要有利于国家实现保护、支持、发展农业经济的目标。
从２０世纪７０年代末以来，我国农村金融在巩固农业基础地位、支持农村经济发展、促进农民增收等方面发挥了重要作用。
但是，尚不完善的农村金融服务体系和越来越突出的农村融资难问题已严重制约了“三农”发展和农村小康社会的建设。
相比较而言，美国农村金融体系发展较为成熟，有较好的商业性农村金融机构，重视政策性金融机构的支农服务，并且各金融机构间有着严格的职能分工，在政府参与和监管方面都值得我们借鉴。
二、我国农村金融服务体系的现状及存在的问题（一）农村金融服务体系的现状我国农村金融服务体系具有多层次、可持续、广覆盖的特点，为农村金融服务的完善奠定了一定的基础。
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示【摘要】本文旨在探讨美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示。
我们需要重视农村金融服务的普惠性，确保金融资源能够惠及广大农民。
加强金融机构的服务能力，提升服务水平，满足农民多样化的金融需求。
推动金融科技创新与应用，提升金融服务效率和便利性。
建立健全农村金融监管体系也十分重要，加强监管力度，保障金融市场秩序。
促进金融资源下沉到基层，让更多农民受益于金融服务。
借鉴国外经验，不断完善我国农村金融体系建设，是我们未来发展的方向。
【关键词】美国农村金融体系建设、普惠金融、农村金融服务、金融机构服务能力、金融科技创新、农村金融监管体系、金融资源下沉、国外经验、农村金融体系建设。
1. 引言1.1 美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示美国农村金融体系建设在普惠金融方面的经验值得我国借鉴和学习。
美国注重农村金融服务的普惠性，致力于为农村居民提供便捷、安全、高效的金融服务。
美国金融机构不断加强服务能力，为农村地区提供全方位的金融服务，满足农民和农村企业的需求。
金融科技在美国农村金融体系中得到广泛应用，提供了更便利的金融服务渠道，促进了农村金融的发展。
美国建立了健全的农村金融监管体系，有效监督和规范金融机构的运作，保障了金融市场的健康发展。
最重要的是，美国通过促进金融资源下沉到基层，让更多农村居民受益于金融服务，推动了农村经济的发展。
借鉴美国的经验，我国应重视农村金融服务的普惠性，加强金融机构的服务能力，推动金融科技的创新与应用，建立健全农村金融监管体系，促进金融资源下沉到基层，不断完善我国的农村金融体系建设。
！2. 正文2.1 重视农村金融服务的普惠性农村金融服务的普惠性是指金融服务覆盖范围广泛，服务对象广泛，服务程序简便，服务工具适用，服务内容全面，服务质量高，价格合理，让更多的农民和农村居民能够享受到金融服务的益处。
为了实现农村金融服务的普惠性，我国可以借鉴美国农村金融体系建设经验，通过以下几个方面加以实现：要加强对农村金融服务的战略规划和政策支持，明确政府在农村金融领域的引导作用，制定相关政策和措施，保障农村金融服务的普惠性。
从美日经验论中国农村金融的科学发展
从美日经验论中国农村金融的科学发展新农村的建设、农业的发展和农村居民生活条件的改善，都离不开强有力的金融支持体系。
但是，新中国建立以来，我国始终没有建立起有效的农村金融体系。
要实现四个现代化，必须对中国农村金融体系进行根本的改革和重建。
农村金融的本来含义什么是农村金融？这个似乎没有疑义的问题，正是影响中国农村金融发展的根本问题。
中国农村金融发展迟缓，“三农”问题得不到有效的解决，正是由于对农村金融认识上的欠缺。
实际上，农村金融的内涵，完全可以从“三农”的内容来确定。
首先，农村金融是服务于“农村”的，这就决定了农村金融服务的地域范围，它的根基在农村。
其次，它是服务于“农业”的，这就决定了它必须适应农业的产业特点和我国农业发展所处阶段的特定水平。
第三，它是服务于“农民”的，这就决定了农村金融服务的主体范围。
它的使命在于解决作为农民这个特定阶层整体的民生问题，而不是个别出生于农村的社会精英的非农化生产生活方式的金融需求。
必须同时具备以上三个特点，才称得上是真正意义上的农村金融。
2008年我国确定了商业金融、合作金融和政策金融并举的农村金融发展思路。
那么就现实来看，这三个部分的情况究竟如何呢？商业金融方面，以中国农业银行为代表的四大银行，它的金融服务主要是指向在农村成长起来的有效益、有规模的中小企业，它并不关注农民生产活动和日常生活的金融需求。
2009年有关部门对北京密云县的调查表明，四大行的商业存在对于农村地方经济的影响是负面的，是地方金融的抽水机。
某家银行的存贷比不到20％，一年从密云调走资金超过40亿(张岸元、王元，2010)。
试图用行政式的安排，来“要求”和“鼓励”中国农业银行等商业银行服务“三农”，是与商业银行的性质不相符的。
将商业银行定位于农村金融，实际上使得农村金融处于虚置和空白状态。
在合作金融方面，成立于20世纪50年代的农村信用合作组织——农村信用社(以下简称农信社)，经过改革，基本上失去了合作金融的性质，与一般商业银行已经没有本质上的差别。
论美国金融支持农业发展的经验与启示
论美国金融支持农业发展的经验与启示一、引言随着我国金融改革的不断深入，金融行业在我国城市地区发展迅速，但在广大农村地区，金融发展现状不容乐观。
受农村地区基础设施建设滞后、经济发展水平低下等因素的影响，农村金融发展滞后，严重阻碍了我国农村经济发展水平和农业产出的提高。
中央政府在20XX 年发布的一号文件中重申推进农村金融体制改革，新形势下加强对农村金融支持农业发展的研究具有重要现实意义。
二、我国农村金融发展现状近年来，我国农村金融改革不断深化，农村金融发展取得了一定的成绩，但是现阶段金融机构对我国经济落后的广大农村地区的金融发展重视程度仍然不够。
据银监会相关数据统计，截止到20XX 年底，我国城乡居民银行存款总额突破100 万亿元，其中城市居民存款比例约为80%，农村居民存款比例约为20%;20XX 年全年银行贷款总额突破90 万亿元，其中城市贷款所占比重超过95%。
农村金融发展严重滞后于城市，农村地区金融排斥现象严重，具体分析如下：1、地理排斥。
相对于城市地区，农村地区由于其基础设施建设滞后、交通不便、人口集中程度不高、经济发展水平较低，在我国广大农村地区，银行、保险公司、证券公司等金融机构点不足。
据银监会相关数据统计，截止到20XX年底，我国乡镇银行金融机构点的平均数量为个，全国超过3000 个乡镇没有任何金融机构点。
金融机构覆盖不足、涉入不深、服务不全是导致农村地区金融供给排斥的重要原因，农村金融需求由于金融机构和金融产品的不足而得不到满足，给我国农业产出的增长带来了不利影响。
2、条件排斥。
出于贷款风险和收益的考虑，银行等金融机构在对外放贷时需要对借款者信用记录、偿债能力等方面进行详细评估从而确定贷款对象和贷款规模，在抵押贷款的条件下还需要贷款者提供相应的抵押物，以降低银行贷款风险，防范由于贷款者经营不善导致银行贷款无法收回而给银行造成的损失。
但是我国广大农村地区社会信用体系建设缓慢，尚未形成健全的信用评价机制，银行无法对农户进行系统科学的评价，导致农村地区金融机构经营风险过高，金融机构在农村地区开展业务活动的积极性不高。
农村发展模式中国与美国的经验对比
农村发展模式中国与美国的经验对比农村发展模式：中国与美国的经验对比随着世界经济的发展，农村发展一直是各国关注的焦点之一。
中国和美国作为两个拥有庞大农村地区的国家，在农村发展模式方面有着各自的经验。
本文将从政策措施、农业生产、农民收入以及农村社会建设等方面对中国和美国的农村发展模式进行对比分析。
一、政策措施中国农村发展的成功得益于政府的积极介入和政策的引导。
中国政府实施了一系列农村发展政策，比如土地承包制度改革、农业补贴政策以及农村基础设施建设等。
这些政策有效地激励了农民的生产积极性，推动了农村经济的快速发展。
与之相比，美国农村发展更加市场化和私有化。
美国政府不像中国那样直接进行农村经济的干预，而是通过财政补贴、税收优惠以及贷款支持等方式，鼓励农民进行现代化农业生产。
这样的政策措施有助于培育农村市场经济，促进了农村经济的多元化和可持续发展。
二、农业生产中国和美国的农业生产模式存在一定的差异。
中国农业基础薄弱，劳动力资源丰富，因此中国农村以家庭农场和合作社为主体，农业生产主要依赖人工劳动。
中国政府通过引进先进技术和科学管理方法，提高了农业生产效率，并逐步实现了农业现代化。
相比之下，美国农业生产高度机械化和科技化。
美国拥有世界领先的现代农机和先进的农业科技，大规模农业生产和农业产业化程度高。
这使得美国农业生产具有高效、规模化和竞争力强的特点。
三、农民收入中国和美国的农村收入状况存在较大差异。
中国农村收入主要由农业收入和农民工收入组成。
随着农村产业结构的升级和收入分配政策的改革，中国农民收入逐渐增加。
此外，中国政府还积极发展农村旅游和农产品加工等产业，为农民创造了更多的就业机会和增收途径。
美国农村收入水平相对较高，农民收入主要来自于农业生产和农产品销售。
在美国，农民普遍享受到较高的土地利用权益和农业补贴政策，这提高了农民的收入水平。
此外，美国农村地区还有较完善的社会保障体系，如医疗保险和养老金等，为农民提供了更好的福利待遇。
美国农村金融组织制度及对我国的启示
道·诺斯认为:“有效率的经济组织是经济增长的关键，西方经济兴起、发展的原因，在于有效率的经济组织在西欧得以发展”，美国作为农业发展最先进的国家，其农村金融组织制度的建设，同样印证了这一理论学说.4.11.美国的农村金融组织制度分析美国的农村金融组织结构是由政府农村信贷机构、农村合作信贷机构、私营金融机构等组成、政府的直接农贷具有社会公益性质，是政府推行农业政策的工具.农村合作金融的核心是把非盈利性作为其发展的基木宗旨，由于政府的支持，同时它本身又是借款者所有的专业农贷机构，私人商业银行尤其是乡村银行分布在全国农村各地，配备有专业农贷人员为农场经营和财务管理提供服务，有较强竞争能力，因此私营金融机构在中短期农贷中一直处于领先地位。
1.1政府农村信贷机构美国政府农村信贷机构主要由农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局等组成。
农民家计局是美国农业部的直属机构，其资金来源为:一是政府提供的资本金。
二是政府的专项拨款，专门用于整治农村环境、帮助低收入农民修缮房屋的款项。
三是贷款周转金，由家计局担保，通过联邦融资银行发行债券，建立的贷款周转金，贷款收回后重新注入周转金，贷款的贴息和周转金的缺失均由国会在年度预算中安排弥补、农民家计局的资金运用主要是对在商业银行等机构不能获得合理利率、期限适宜的贷款，需要支持的农场主发放贷款，用于农场经营、农场产权、水利改良等。
商品信贷公司是美国农业部农业稳定和保护局属于的国营公司组织，其资金来源全部由国库拨付，先由联邦政府拨1亿美元作为资木股，再向联邦财政部和私营金融机构借款250亿美元作营运基金、商品信贷公司资金运用主要是对农产品进行价格支持或对农业生产给予补贴，通过农业稳定和保护局的地方机构或生产信贷协会向农户提供农产品抵押贷款，从销售和生产方面实行政府干预，增加农场经营收入，支持农业经济发展。
小企业管理局是美国政府拨款创办的贷款机构，该局的主要职责是向不能从其他借款渠道获得充足资金的小企业提供信贷援助，以促进、帮助小企业发展，维护小企业利益。
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农村金融：美国的经验及中国的路径选择美国是世界上农业最发达的国家，这与其有完备的农村金融体制密不可分。
美国构建农村金融体制的基本原则是为农业发展提供资金支持。
经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。
建设社会主义新农村，必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农村金融的支持。
农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越来越明显，农村金融兴，则农业兴，农村金融活，则农业活。
从其他国家农业发展经验来看，无论是发达国家还是发展中国家，都十分重视农村金融体制建设。
在一些农村金融发展比较好的国家，普遍建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，建立起了支持农村建设资金循环的长效机制，较好地支持了农村和农业发展，维护了广大农民利益。
我们通过对这些国家的农村金融体制进行比较分析，提出了我国农村金融体制改革和完善的路径选择。
美国的农村金融体制美国是世界上农业最发达的国家，这与其有完备的农村金融体制密不可分。
美国构建农村金融体制的基本原则是为农业发展提供资金支持。
经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。
美国农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构。
二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。
美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。
(一)美国的政策性农村金融体系美国根据《农业信贷法》建立了一个分工合理、相互配合的政策性金融体系，这个体系由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。
美国政策性农村金融机构是由美国联邦政府主导创建的，专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的机构。
其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并通过信贷活动调节农业生产规模和发展方向，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展规模等。
这些金融机构的资金主要来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款，资金运用主要是提供一些商业银行和其他贷款机构不愿提供的贷款，在贷款对象上各有侧重。
1.以改善农民生活、改进农业生产为宗旨的农民家计局(Farmer Home Administration)。
农民家计局的前身是农业重振管理局，该机构不以盈利为目的，旨在帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题，其借款人主要是那些无法从商业银行和其他农业信贷机构贷到款的农业从业人员。
近年来，农民家计局也成为美国政府贯彻实施农业政策的主要工具。
如美国政府为了合理利用农业生产资源，通过农民家计局对农场主发放兴修水利和土地改良贷款，期限可达40年之久。
到20世纪90年代，农民家计局在各州、县设立的办事处已达1700多个，有力地支持了农业发展。
农民家计局的资金运用主要是提供贷款和担保。
农民家计局的贷款分为直接贷款计划和紧急贷款计划两种，包括农场所有权贷款、经营支出贷款、农房建设贷款、水利开发和土壤保护贷款等；农民家计局主要是对商业银行和其他金融机构按农民家计局贷款计划向农民借款人发放的贷款提供担保。
2.为改善农村公共设施和环境而设立的农村电气化管理局。
农村社区发展、水利建设、电力设施等有关农村基本建设问题，需要统一规划共同解决，国家要给予财政扶持和提供必要的信贷帮助。
成立于1935年的农村电气化管理局，也是美国农业部下属机构，其主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款从而提高农村电气化水平。
该局的资金运用也是以贷款和担保为主。
3.商品信贷公司(Commmodity Credit Corporation)。
1933年，美国政府建立商品信贷公司主要是为了应对自然灾害和农业危机。
商品信贷公司对农场因自然灾害造成的减产给予补贴，与农业生产保险相类似。
其主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，避免农业的生产波动给农业生产者带来的影响，保护广大消费者的利益。
其资金运用形式主要为提供贷款和支付补贴，主要包括农产品抵押贷款、仓储干燥和其他处理设备贷款、灾害补贴和差价补贴等。
另外，美国还有一种政策性金融机构——小企业管理局(Small Business Administration)，其专门是为不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。
该局资金主要来源于国会拨款的周转基金和收回的贷款本息等，资金主要用于发放直接贷款、参与联合贷款、担保以及其他特殊信贷。
小企业管理局对小农场的贷款是与农民家计局分工协作的，如果小农场借款人经济状况不好且贷款额度小，则由农民家计局提供资金支持，当小农场借款人经济地位得到改善后，其更多的贷款需求则由小企业管理局提供。
(二)美国农村合作金融体系受益于美国高度发达的经济金融体系，美国农村也构建了比较完善的合作金融体系。
在20世纪初，美国农业信贷资金几乎都是由私营机构和个人提供的，这样的信贷资金数量有限，而且期限较短，随着美国经济的发展，这种金融体系显然已不能适应现代化农业发展的需要。
美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律，由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成信贷系统。
其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目放贷，扩大农业可用资金的来源，改善农民工作条件和福利，增加农民收入，加快农业发展。
最初的农村金融合作组织都是在政府领导并出资支持下建立起来的，随着国家资金的逐步推出，现在的农村合作金融已成为由农场主拥有的合作金融机构。
目前，美国农村合作金融由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行及土地银行合作社三大系统组成，这三个农村合作金融机构都是在政府领导和出资扶持下，采用自上而下的方式建立起来的。
其中联邦中期信用银行是美国最重要的农业信用合作系统，该系统是1923年由美国政府在12个信用区建立的12家联邦中期信用银行组成的，其主要解决农民中短期贷款难的问题。
每一个信用银行下属许多生产信用合作社，合作社实行股权所有制，借款人必须拥有相当于借款额5%-10%的合作社股金或参与权证。
贷款期限一般为1年，最长不超过7年。
与之相对应的便是联邦土地银行系统，该系统由12个农业信用区的联邦土地银行及其下属的合作社组成，该系统已经成为农场主长期贷款的主要提供者；联邦土地银行实行股份所有制，每个合作社必须向联邦银行缴纳占本社社员借款总额5%的股金，银行股权归全体合作社所有，也间接地归全体借款人所有；联邦土地银行只办理长期不动产贷款，贷款对象主要是个体农场主，贷款期限为法定的5-40年。
合作银行系统则是美国专门为了给合作社添置设备、补充营运资金、购入商品等提供贷款而设立的，它由13家合作银行组成，12个信用区各设立一家，还包括1988年在华盛顿成立的中央合作银行。
(三)美国的农业保险体系美国农业保险体系是经过不断摸索、发展而形成的。
早期美国农业保险也是由私营保险公司提供的，但由于农业保险的风险巨大，其经营的农作物保险均以失败而告终。
为了帮助农民对付农业生产面临的风险，美国政府积极参与了农作物保险计划。
自1938年《联邦农作物保险法》颁布，美国农业保险经过60多年的发展，形成了比较完备的农作物保险业务，保障水平和农民参与率不断提高，对于稳定农业生产、提高国民福利水平起到了重要作用。
现行的美国农业保险完全由商业保险公司经营和代理，当然，商业保险公司会得到政府在经营管理费和保险费补贴等方面的有力支持。
美国农作物保险的运行主要分三个层次，第一层为联邦农作物保险公司(风险管理局)，主要负责全国性险种条款的制定，风险的控制，向私营保险公司提供再保险支持等；第二层为有经营农险资格的私营保险公司，它们与风险管理局签订协议，并承诺执行风险管理局的各项规定；第三层是农作物保险的代理人和查勘核损人，美国农作物保险主要通过代理人销售，他们负责具体业务的实施。
中国农村金融体制与社会主义新农村建设不相适应的地方我国从1979年开始实行农村金融体制改革，形成了相对完善的农村金融体制，建立起了包括政策性农村金融机构、商业性金融机构及合作性金融机构在内的多层次农村金融体体制，并开展了农业保险业务。
但我们的农村金融体制改革并不完善，农民贷款难的问题并没有从根本上得到解决，有关金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求相比还有很大差距，还不能满足社会主义新农村建设的需要，主要表现在以下方面。
(一)农村金融发展相对滞后，不能很好地支持和服务于社会主义新农村建设农民、中小企业贷款难的现象普遍，存贷款以外的其他金融服务如商业保险、汇款、证券投资、银行卡等业务也不足。
20世纪90年代中期以来，农业银行逐步走向商业化经营，主要业务也由农村转向城市，对农民的信贷支持明显减少；而农村信用社的服务方式、技术手段还比较落后，不能适应农户和农村经济发展的需要，许多地区信用社对农户贷款手续繁琐，提供资金有限，一些农民用于发展生产、改善生活的合理资金需求得不到满足。
信贷资金短缺导致发展高附加值农业投资机会的丧失，中小企业也很难做大、做强，阻碍了农村经济的发展。
(二)三类农村金融机构普遍亏损严重，不良资产率高，可持续发展能力有限，难以形成对新农村建设的有效支持我国农村信用社普遍存在历史包袱沉重、信贷质量差等问题，亏损面和亏损金额大，55%的信用社资不抵债，存在较大的支付风险。
2005年末，全国农村信用社不良贷款达5147亿元，占贷款总额的37%；农业银行也面临资产质量差、资本充足率严重不足的问题。
国家曾采取过包括发行特别国债充实资本金、剥离不良贷款在内的一系列措施，但农业银行的不良贷款无论金额还是比例仍然居高不下，持续经营能力受到限制。
农业发展银行则由于政策贷款的影响，贷款损失较大，亏损严重，严重束缚其政策性功能的发挥。
(三)农村资金严重外流，无法为社会主义新农村建设提供充分的支持一是中国农业银行在深化国有商业银行体制改革的过程中，进行了以业务流程为核心的资源重组，收缩了经营范围，撤并了大量的基层分支机构。
同时，中国农业银行把经营的核心也转移到金融资源聚集的城市，将业务对象放在开发大城市、大企业上，对农村的放款也限于大型基础设施、国债配套资金和生态建设等大型项目，对农户农业生产和中小企业的金融服务处于萎缩状态，使得农村资金通过商业银行大量外流。