银行禁入企业

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未被列入《中国农业银行集中采购禁入名录》承诺函

尊敬的领导：根据公司要求，我们需向我国农业银行提交未被列入《我国农业银行集中采购禁入名录》承诺函。

现依据相关规定和要求，特向贵行提供承诺函如下：承诺函1、本公司郑重承诺，自本承诺函签署之日起，严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，不参与或利用可能影响公平竞争的任何不正当手段，不向我国农业银行提供虚假资料或信息，且不参与任何可能对我国农业银行业务活动造成损害的行为。

2、本公司郑重承诺，自本承诺函签署之日起，严格履行合同约定，保证所提供的产品和服务符合我国农业银行的要求和标准，不会存在任何质量问题或安全隐患，且必须遵守相关承诺和保证，确保合作过程中的诚实守信，维护我国农业银行的合法权益。

3、本公司郑重承诺，自本承诺函签署之日起，建立健全的质量管理体系和售后服务监管机制，对产品和服务进行全程跟踪和监控，确保我国农业银行的利益不受到任何损害，保障其资金安全和合法权益。

4、本公司郑重承诺，自本承诺函签署之日起，遵守我国农业银行的业务规章，积极配合我国农业银行的工作，接受我国农业银行的业务检查和监督管理，保证我国农业银行可以对本公司的相关经营和业务活动进行监管，并配合我国农业银行的工作人员进行相关资料和信息的提供。

5、如果本公司有任何违反上述承诺的行为，愿意接受由我国农业银行做出的处罚决定，并承担相应的法律责任。

6、本承诺函自签署之日起生效，有效期为三年，在有效期内本公司将严格遵守本承诺函的相关内容。

特此承诺！_________有限公司（盖章）签署日期：年月日以上为《我国农业银行集中采购禁入名录》承诺函，特此呈递，敬请领导审阅和批示。

特此谨呈！敬礼！此致敬礼尊敬的领导：在过去的几年里，我们公司一直致力于与我国农业银行建立良好的合作关系。

我们深知，作为一家合作伙伴，遵守规定、诚实守信是我们应尽的责任。

在此次承诺函中，我们郑重承诺并承诺将积极履行我们的承诺，与我国农业银行妥善合作，确保双方能够共同发展、互利共赢。

深发展改嫁平安内幕两任行长一被市场禁入一被刑拘

深发展改嫁平安内幕两任行长一被市场禁入一被刑拘2012年09月10日银行供图C F P供图重彩的一笔。

这宗A股市场有史以来最大的金融并购案，涉及总金额200多亿元，且涉事双方身份显赫，自然不乏关注。

然而耐人寻味的是，这场堪称“世纪婚礼”的金融企业合并，其仪式却显得异常简朴、低调。

熟知内情的人其实都知道，这是深发展的第二次“婚姻”。

早在2004年，深发展迎入“洋女婿”美国新桥资本，当时深圳市政府提了一个很好听的说法———靓女先嫁。

对于此次婚姻，社会各界自然是期之殷殷。

然而，几年过去后，遭遇重重挫折的美国新桥也最终萌生去意，黯然抽身离去。

深圳当地企业成为价值投资的象征。

然而，在历经上世纪90年代中后期几次意外事件的打击后，深发展最终盛极而衰，不得不走上“外嫁”，寻找外来资本的道路。

深发展“再嫁”行在河南郑州正式开业。

这是原深发展银行和平安银行合并后，新开的第一家省级分行，平安集团董事长马明哲亲自为新银行揭牌。

此时，远在千里之外的深圳总部，一群工人正忙碌着把总部大楼蓝色LO G O换成平安统一的橙色标志。

对于这一富含深意的举动，从大楼一旁经过的市民依旧形色匆匆，毫无驻足之意。

深发展更名为平安银行，经过一个多月媒体大张旗鼓的宣传，可能对多数深圳市民来说已不再陌生。

重彩的一笔。

涉事双方身份显赫，且牵涉的资金额(超过200亿)也创造了中国金融并购史上的一项记录。

然而耐人寻味的是，这场堪称“世纪婚礼”的金融企业合并，其仪式却显得异常简朴、低调。

熟知内情的人其实都知道，这是深发展的第二次“婚姻”。

早在2004年，深发展迎入“洋女婿”美国新桥资本，当时深圳市政府提了一个很好听的说法———靓女先嫁。

对于此次婚姻，社会各界自然是期之殷殷。

然而，几年过去后，遭遇重重挫折的美国新桥也最终萌生去意，黯然抽身离去。

深发展作为深圳第一家上市公司和全国最早的股份制银行，在上世纪90年代，一直是金融界的宠儿。

其前身是1987年由深圳当地21家农信社合并成立的“深圳市联合信用银年间，一直在资本市场呼风唤雨，创造了一个属于自己的黄金时代，并成为深圳当地老股民心目中创富机器的象征。

银行收单业务风险管理

银行收单业务风险管理第一条特约商户风险评级根据银行卡交易情况，特约商户分为禁入类、谨慎发展类和优先发展类。

具体情况如下：（一）禁入类商户类型不得接入国家法律、法规和行业规范禁止交易的产品及服务行为的经营主体，包含但不限于以下类别：1．非法设立的经营组织。

2．特殊行业商户：我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其他与我国法律、法规相抵触的商户。

3．出售特殊物品类，包括：受保护动植物、文物、人体器官等。

4．涉嫌违规套现、非法洗钱或隐藏目前实际经营业态、故意套用其他行业分类代码的商户。

5．注册地及经营场所不在收单行社所在地的商户。

6．存在实际经营范围与营业执照经营范围不符的商户。

7．存在违反国家法律法规或相关行业管理规定，被有关机构查处、被司法机关立案或介入调查的商户。

8．商户或商户法人代表（或负责人）被中国银联列入中国银联风险管理系统。

9．在人民银行征信系统中存在不良记录的商户或存在不良记录的法人代表（或负责人）所经营的商户。

10．被其他机构或组织列入“高风险客户”。

（二）谨慎发展类商户类型要谨慎发展易发生风险的经营主体，包括但不限于以下类别：1．易成为伪冒卡使用目标的商户：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等。

2．易发生套现的商户：提供中介、咨询类服务的商户、小型经贸公司、批发类商户等。

3．易发生虚假交易的商户：电话营销及信函营销、音像制品出租等。

4．易恶意倒闭的商户：预付款类商户、跳蚤市场、二手市场和街头个体商铺，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部、美容店等。

5．主动上门要求入网的小型商户和新开立商户。

6．其他易发生欺诈交易的商户：如航空售票、物流运输类等商户。

互联网商户除以上述类别需谨慎发展外，还包括但不限于以下类别：1．B2B贸易类商户，包括使用个人银行卡作为收款账户的商户。

2．国家法律法规允许经营的医药类。

银行员工不参与经商办企业、民间借贷和非法集资承诺书

银行员工不参与经商办企业、民间借贷和非法集资承诺书监管部门和中国农业银行制度规定，禁止员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资活动，并制定了相应的处罚条款。

主要制度规定和处罚条款如下：一、员工不得参与经商办企业、民间借贷和非法集资的有关规定（一）员工不得参与经商办企业、从事第二职业的有关规定。

1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）第9条：“从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关关人时，主动汇报或提请工作回避；从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。

”2.《中国农业银行领导人员廉洁从业若干规定》（农银党纪〔2010〕73号）不得有下列行为，第4条第4款：“违反规定以各种方式为企业、个人融资，充当资金掮客。

”；第6条第4款：“利用知悉或者掌握的内幕信息，以及农业银行的知识产权、业务渠道等无形资产或者资源，为本人或者配偶、子女及其他特定关系人谋取利益。

”；第7条第1款：“个人或者借他人名义或与他人合伙经商、办企业”、第2款：“个人从事营利性经营活动和有偿中介活动，或者在本行的关联企业和与本行有业务关系的企业投资入股，搭“干股”或接受赠股”、第3款：“违反规定拥有非上市公司（企业）的股份或者证券；违反规定买卖股票或者进行其他证券投资”、第4款：“个人在国（境）外注册公司或者投资入股”、第5款：“未经批准兼任农业银行所出资企业或者其他企业、事业单位、社会团体、中介机构的领导职务，或者经批准兼职的，擅自领取薪酬及其他收入”、第6款：“离职或者退休后三年内，在与原任职单位有业务关系的私营企业、外资企业和中介机构担任职务、投资入股，或者在上述企业或者机构从事、代理与原任职单位经营业务相关的经营活动。

”3.《中国农业银行员工行为守则》第25条第5款：“员工不得从事以下活动：1.自行在其他单位兼职或从事第二职业。

2.不得在外参与经营性或盈利性活动。

涉嫌欺诈和贿赂而在一定时期内被禁止承接世界银行资助项目的企业黑名单

World Bank Listing of Ineligible Firms & IndividualsFraud and CorruptionTable 1: Debarred & Cross-Debarred Firms & IndividualsDebarred Firms and IndividualsName:Country:Firm NameAddress Country Ineligibility PeriodGroundsFrom ToZHONGHAO OVERSEAS CONSTRUCTION ENG. CO., LTD.*106SUITE 617 EASTPLAZA, 5 NORTHROAD, WEST 4THRING ROAD, HAIDIAN DISTRICT,100195, BEIJINGChina30-MAY-201229-MAY-2014ProcurementGuidelines, 1.14(a)(ii)TIANJIN ALSTOM HYDRO CO. LTD.*97GAOFENG ROAD,BEICHENDISTRICT, TIANJINChina21-FEB-201220-FEB-20151996 ProcurementGuidelines 1.15(a)(i)-(ii)CHINA FIRST METALLURGICAL CONSTRUCTION CORPORATION (CFMCC) *57NO. 3,INDUSTRYAVENUE,QINGSHANDISTRICT,WUHAN, HUBEI,430081China26-SEP-201125-SEP-2014Procurement Guidelines1.15(a)(ii)CHINA FIRST METALLURGICAL GROUP CO., LTD. *57NO. 3,INDUSTRYAVENUE,QINGSHANDISTRICT,WUHAN, HUBEI,430081China26-SEP-201125-SEP-2014Procurement Guidelines1.15(a)(ii)ZHEJIANG ZHEDA INSIGMA GROUP CO. LTD. (INSIGMA GROUP)212 WENERROAD, HANGZHOU, ZHEJIANG310007China15-SEP-201111-AUG-2014Cross Debarment:EBRDZHEJIANG ZHEDA INSIGMA NO. 226TIANMUSHANChina15-SEP-201111-AUG-2014Cross Debarment:EBRDTECHNOLOGY CO. LTD.ROAD,12F, HANGZHOU, ZHEJIANG 310007ZHONGKE LIFE SCIENCE & TECHNOLOGY CO., LTD. *40NO. 88,ZHIYUAN ROAD,WUKANG TOWN,DEQINGCOUNTY, ZHEJIANG 313200China26-JUL-201125-JUL-2014Procurement Guidelines1.14(a)(ii)HEFEI HIGHWAY & BRIDGE PROJECT CO. LTD. *37NO. 199, BLOCKB, HAOZHOUROAD, HEFEICITY, ANHUIPROVINCEChina28-JUN-201127-JUN-2013Procurement Guidelines1.14(a)(ii)MR. YANG LIN * 30C/O SUITE 617EAST PLAZA,NO. 15 NORTHROAD, WEST 4THRING ROAD, HAIDIANDISTRICT, 100195,BEIJING China11-MAY-201110-MAY-2014Procurement Guidelines1.14(a)(ii)DAQING OILFIELD HIGHWAY & BRIDGE ENGINEERING CO., LTD.NO. 19, XIJINGROAD,RANGHULUDISTRICT, DAQING CITYChina07-MAR-201119-NOV-2017Cross Debarment: ADBCHINA COMMUNICATION S CONSTRUCTION COMPANY LIMITED, as the successor or assign to China Road and Bridge Corporation *21NO. 85,DESHENGMENWAISTREET,BEIJING 10008China12-JAN-200911-JAN-2017Procurement Guidelines1.15(a)(ii)CHINAGEO-ENGINEERIN G CORPORATION *20NO. 45BXIWUDAOKOU,HAIDIANDISTRICT, POSTCODEChina12-JAN-200911-JAN-2014Procurement Guidelines1.15(a)(ii)100080, BEIJINGCHINA STATE CONSTRUCTION ENGINEERING CORPORATION (CSCEC) *22N/A, BEIJING China12-JAN-200911-JAN-2015Procurement Guidelines1.15(a)(ii)CHINA WUYI CO. LTD *23China12-JAN-200911-JAN-2015Procurement Guidelines1.15(a)(ii)。

中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知

中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.04.27•【文号】银监办发[2009]167号•【施行日期】2009.04.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知（银监办发〔2009〕167号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：近期连续发生多起社会不法分子许诺高额回报，引诱企业到银行开户，而银行员工在企业开户过程中违规操作，致使不法分子乘机盗取企业印鉴、密钥，发生银行客户资金被盗的案件。

针对这些案件特点，现就有关风险提示如下：一、案件特点（一）以高额回报为诱饵，引诱企业到银行开户，并要求企业在一定时间内不能使用其存入的资金。

在企业完成开户手续，资金到账后，即将许诺额与银行存款利息的差额部分支付给企业。

（二）此类企业开户一般未经银行营销，由他人介绍带到银行开户，开户类型为一般结算户。

（三）开户后，在短时间内有大笔资金入账，随后资金在短时间内划出，账户余额较少。

（四）开户过程中，介绍人或带企业来的人员在银行柜台“协助”企业办理开户手续，并经手企业印鉴和密钥。

（五）资金划出时，划转手续多由“协助”企业开户的人员代办。

二、监管要求一是要加强开户管理，严格执行开户规定。

对于由他人尤其是所谓“熟人”带领企业来开户的要高度警惕，严格审核有关开户资料，在开户过程中要认真与原件核对，确保复印件与原件一致。

二是严格执行开户手续的操作规程。

办理开户手续的人员必须是企业法定代表人或授权人（以下简称有权人），必须现场提供其有效身份证明原件，银行工作人员要认真与本人核对，所有开户手续必需由该有权人办理，其他人员一律不得代办。

所有客户签字环节，必须由该有权人在柜台当场面签，不可由他人代签，也不可离柜办理。

三是企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用。

银行贷款用途限制有哪几种？

款项直接发放到用途方账户，另外一般还要提供消费发票。这在最大程度上保障了专款专用。打个比方A先生申请了30万的个人装修贷款。那么银行就会要求装修公司提供发票，并且直接把该款项打
到装修公司对公账户。目前个人消费类用途银行认定的最普遍的就是装修，购买红木家具，购买电子产品，购买珠宝玉石这四项。二、企业经营类用途企业经营类用途相对来说是放的比较宽了。只
匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理贷款，申办入口：
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修贷款资格，你就可以让他帮忙以装修的名义帮你贷款，装修合同什么的多可以搞定，利用对公账户走个账也是可以的。但是此过程中一定要注意资金风险问题。专业的贷款服务公司可以提供这方面的保障
。第二、就是找专业的三方公司合作。目前市场上有很多专业的三方用途公司提共此项服务。贷款利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速
向银行申请贷款的时候需要选择用途，并且只能专款专用，不得用于赌博炒股等高风险行业，今天我们来讲讲贷款审批中不作为关键审核点，但是没做好却直接贷款申请成功与否的一点——贷款用途。
目前银行认可的贷款用途主要分为两种：一、个人消费类用途在个人消费贷款中，无论是有抵押的还是无抵押的银行都会要求客户证明该资金的用途。并且为了确保真实，银行会直接把该笔贷款的
是没有发票或者炒股等等，难道就不能贷款吗？是的，按照大银行的风控审批逻辑，提供不出合理用途的贷款，一律不予审批。而比如买股票，和朋友合伙做生意等投资具有极大的不确定性，严重的影

企业被列入经营异常名录情况说明

企业被列入经营异常名录情况说明1.一个企业被列为运营特别名录说明什么呢被列入运营特别名录的企业在银行贷款、政府招投标、开设网店、评比先进甚至商品房出售等方面遭到限制，构成“一处失信，到处受限”的局面。

详细来讲如下影响：一、市场黑名单那些逾期未报送的市场主体将会被列入运营特别名录，并向社会公示。

3年未报送年报的，将直接“拉黑”进入严峻违法的市场主体“黑名单”，届时企业贷款将会受限。

运营特别主体在政府选购、工程招投标、国有土地出让、授予荣誉称号等方面将遭到限制或者禁入。

二、信誉受损假如存在失信行为，被列入“特别名录”和“黑名单”的企业将伴随“终生”，想做本人的品牌或者产品的时候，信誉会遭到质疑，在与他人合作时，往往在竞争中处于劣势。

在认定闻名商标时同样会遭到障碍。

三、担任人受限制被列入严峻违法企业名单的企业、个体户的法定代表人（担任人）、董事、监事、高管相关信息将纳入信誉监管体系，任职资历相关事项遭到限制，三年内不得担当其他商事主体的董事、监事及包括经理、副经理、财务担任人、上市公司董事会秘书等在内的高级管理人员。

2.该企业被列入运营特别名录不管会消失什么状况企业被工商局列入运营特别名录，必需先移出特别运营名录，要看是什么缘由导致特别的，再依据不同的缘由去处理问题。

一、未按规定报送年度报告的企业，可在补报未报年份的年度报告并公示后，再向工商部门申请移出运营特别名录；二、未按规定履行即时信息公示义务的企业，应先履行其信息公示义务，再向工商部门申请移出运营特别名录；三、公示企业信息隐瞒真实状况、故弄玄虚的，更正其公示的信息后，再向工商部门申请移出运营特别名录，四、失联的企业，依法办理住宅或者运营场所变更登记，或者提出通过登记的住宅或运营场所可以重新取得联系，可申请移出运营特别名录。

企业对被列入运营特别名录有异议的，可以自公示之日起30日内向作出打算的工商行政管理部门提出书面申请并提交相关证明材料。

此外，企业对被列入运营特别名录的打算，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

中国银行业监督管理委员会关于对银监会工作人员

四、清理工作的组织实施
清理工作在各级领导班子的统一领导下进行，各级纪检监察部门等负责具体实施，各部门积极配合，以确保清理工作按本通知的要求进行。各单位要紧密结合开展保持共产党员先进性教育活动，统一思想，充分重视并认真抓好清理工作。各银监局负责本单位和所属分局（含监管办事处）的清理工作，其主要负责人对清理工作负总责。银监会机关各部门的清理工作由各部门负责进行，会机关纪委负责组织协调、督促检查和情况汇总。各级领导干部要带头做好清理工作。对在清理工作中表现突出的单位和人员，要给予表扬。对清理工作不重视、组织措施不力，以至影响清理效果的单位及负责人，要予以批评，情节严重的要严肃追究领导责任。对不如实申报本通知清理范围所列行为和存在清理范围所列行为而拒绝清理的工作人员，要给予纪律处分。对在清理工作中发现的违法违纪问题，要依法依纪进行处理。本通知下发后，再有本通知禁止事项发生的，要给予行为者纪律处分。
（五）各单位在2005 年11 月底前对清理工作做出总结，并于2005 年12 月10 日前将“三项清理”工作总结报银监会，抄送会纪委、监察局。银监会纪委、监察局将会同有关部门组成督查组，对“三项清理”工作进行巡回检查和抽查。
三、清理工作的具体方法
（一）工作人员个人在银行业金融机构贷款和工作人员为他人担保贷款、介绍贷款。
一、清理工作的范围
本次清理工作的范围包括：银监会系统所有在编工作人员（以下简称工作人员）个人向银行业金融机构贷款、为他人担保贷款、介绍贷款，个人经商办企业和入股农村信用社。
向银行业金融机构贷款，指工作人员以个人名义向银行业金融机构贷款（纯个人消费性质贷款除外，纯个人消费性质贷款不含个人投资类贷款）。
（二）工作人员经商办企业。
经商办企业的工作人员，或者立即停止个人经商活动或退出所办企业，或者辞去在银监会的工作职务。拒不停止个人经商活动或退出所办企业、也不辞去在银监会工作职务的，由所在单位对其予以辞退。

银行经营管理禁令

银行经营管理禁令
一、严禁授意、指使和强令员工违规办理各类业务。

二、严禁越权办理各类业务。

三、严禁违反规定兼岗、混岗、并岗。

四、严禁设立“小金库”、账外经营、截留收入。

五、严禁隐瞒各类案件和责任事故。

六、严禁泄露商业秘密和客户信息。

七、严禁伪造、变造、篡改银行票据、数据、报表、档案、客户信息等。

八、严禁为本人经办各类业务及违反规定代客户办理业务、代客户保管重要物品。

九、严禁违反规定办理各类账户的开立、变更、注销及网银客户证书的保管、发放。

十、严禁经商办企业、参与赌博。

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中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知

中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.12.31•【文号】银监发[2006]97号•【施行日期】2006.12.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】证券,银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知(银监发[2006]97号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：近年来，部分银行业金融机构与证券公司的业务，特别是委托理财和同业拆借业务面临的风险较大。

最近，有关部门发现并查处了个别商业银行客户交易结算资金存管业务中的违规行为以及少数企业挪用银行信贷资金炒股的违法行为。

为了有效防范银行业金融机构与证券公司业务往来中的风险，确保商业银行客户交易结算资金存管业务合规经营，严格禁止银行资金通过各种方式违规流入股市，确保银行业安全、稳健运行，现就有关事项通知如下：一、进一步强化依法合规经营意识和风险意识，有效防范跨市场风险银行业金融机构要不断加强对证券公司融资的风险管理，提高风险预警能力，加大资产保全力度，有效建立银行与证券市场之间的“防火墙”，严格防范跨市场、跨行业风险转移。

银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放以客户交易结算资金为担保的贷款。

二、建立健全各项规章制度，完善内控机制，提高风险管理水平银行业金融机构要将对证券公司融资纳入统一授信管理体系，建立与业务品种和业务规模相适应的风险识别、评价机制。

在开展业务时，要对证券公司的资质、信誉进行全面评估。

特别要重点防范与委托理财、同业拆借相关的风险。

三、严格禁止挪用银行信贷资金炒股严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。

中国4家企业涉嫌腐败遭世界银行封杀.doc

中国4家企业涉嫌腐败遭世界银行封杀-世界银行(下称世行)14日宣布，因牵涉到世行资助的菲律宾公路项目中的腐败行为，对包括4家中国公司在内的7家公司和一名个人进行制裁。

这些公司将暂时或永久失去参与世行资助项目的投标资格。

名列世行黑名单的4家中国企业分别是中国路桥集团(被禁8年)，中国建筑工程总公司(下称中建总公司)、中国武夷实业股份有限公司(被禁6年)，及中国地质工程集团公司(被禁5年)。

世行在裁决中同时注明，若这几家公司表现良好，几年后可以减少或终止制裁。

此事源于2003年，世行下设的副行长级部门机构廉洁局(INT)经调查发现，一些公司在菲律宾全国道路改善和管理计划(NRIMP1)的项目投标中存在合约违规现象，投标人串通，造成不公平竞争，构成NRIMP1招标规则中规定的欺诈行为。

针对该制裁，中建总公司昨日给《第一财经日报》发来一份书面申明，称关于世行此次制裁一事，中建在申辩材料中针对世行的相关指控予以了详细、认真、负责任的解释和说明，并澄清了参与菲律宾道路发展项目投标过程中的一些问题，但是没能得到世行的理解和认同，对此我们深表遗憾。

在发给本报的声明中，中建总公司海外事业部新闻发言人肖宏说，在对外经营活动当中，他们一贯要求包括中建菲律宾有限公司在内的各驻外机构以及所属员工必须严格遵守公司的各项规章制度以及当地所在国的法律法规展开合法的商业活动，同时他们也明确反对一切欺诈腐败和串标等违规的商业行为。

一家被制裁中国公司的相关人士告诉本报记者，目前承接的世行项目不受影响，但未来投标会受到影响。

他坦陈，这样的事情对公司声誉影响很大，而声誉就像公司的生命。

NRIMP1项目旨在帮助菲律宾政府升级其道路网络建设，部分经费来自于世行1.5亿美元贷款。

此次调查结果出来后，世行停止拨付约3300万美元的工程款。

在世行的官方网站上，INT副主任伦纳德麦卡锡说：这是我们最重要和影响最深远的一个案件之一，它突现了世界银行调查和制裁的高效。

中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知-银发[1997]245号

中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知（1997年6月6日银发[1997]245号）近年来，银行资金通过各种方式违规流入股市，助长股市投机行为，扰乱了金融秩序，加大了金融风险。

为了严格禁止银行资金通过各种方式违规流入股市，防范金融风险，经国务院批准，中国人民银行决定如下：一、严禁各商业银行及其分支机构从事信托投资和股票业务商业银行要迅速清理本行各部门和各分支机构参与股票等权益类证券交易的情况，对以机构名称或自然人名义开立的各种股票等权益类证券交易帐户，必须在文到之日10天内撤销；对所持有的股票等权益类证券，必须在文到之日10天之内全部变现。

二、所有商业银行停止在证券交易所和各地证券交易中心的证券回购及现券交易1997年6月6日起，商业银行停止在上海、深圳证券交易所及各地证券交易中心的证券回购和现券交易。

在此之前的回购合同继续执行完毕。

从6月6日起，商业银行的证券回购业务按中国人民银行的规定，在全国统一同业拆借网络中办理。

各商业银行、各证券交易所、各地证券交易中心要严格按照要求停止并清理商业银行在证券交易所和各证券交易中心的回购和现券交易。

中国人民银行各分行要督促、检查辖区内有关机构做好此项工作，对不执行有关要求的机构和个人，要及时报告中国人民银行总行。

此项工作具体操作按中国人民银行(1997)银发240号文件《关于停止商业银行在证券交易所和证券交易中心证券回购及现券交易的通知》执行。

三、中国人民银行各分行要严格管理商业银行与信托投资公司、证券公司以及非银行金融机构之间的拆借业务1.全国各信托投资公司、证券公司只能由总部在当地(注册地)融资中心从事拆借业务，其分支机构(包括证券营业部)不得从事拆借业务，各地融资中心吸收这些分支机构作为会员的，要立即清退出场。

小贷禁入行业清单

43水泥、石灰和石膏的制造44水泥及石膏制品制造如石膏板、石膏制品及类似轻质建筑材料、陶瓷、建筑施工工程的水泥混凝土预制构件、玻璃纤维增强水泥制品及其他未列明的水泥制品的制造等45电动自行车、电动三轮车或电动汽车制造（电动观光车除外）指主要以蓄电池作为辅助能源，具有两或三或四个车轮，能实现人力骑行、电动或电动助力功能的特种自行车、三轮车、汽车及其主要生产零件（如发动机、电池）的制造。

46电池制造（含铅酸、铝酸、太阳能蓄电池等）指以正极活性材料、负极活性材料，配合电介质，以密封式结构制成的，并具有一定公称电压和额定容量的化学电源的制造。

包括一次性、不可充电和二次可充电，重复使用的干电池、蓄电池，以及利用氢与氧的合成转换成电能的装置，即燃料电池和利用太阳光转换成电能的太阳能电池的制造。

47太阳能及其器具制造指以太阳能作燃料，以马口铁、搪瓷、不锈钢等为材料加工制成的器具的生产。

包括但不限于如下内容：1）太阳能热水器及其配件2）太阳能电池或充电器3）太阳能（含光伏太阳能）设备及其配件4）其他与太阳能有关的器具48光伏产业指以硅材料的应用开发形成的产业链条，包括多晶硅生产、硅片生产、太阳能电池生产、太阳能电池组件生产、其他光伏产业相关生产设备的制造等。

49燃气及类似能源的器具制造（已通过“全国工业产品生产许可证办公室燃气调压器（箱）产品审查部”审核，并依法取得生产许可证的企业除外。

该类企业进件后，须提供“生产许可证”的原件/复印件/扫描件。

）1）燃气及类似能源的器具制造：指以液化气、天然气、人工煤气、沼气或太等能作燃料，以马口铁、搪瓷、不锈钢等为材料加工制成的家用器具的生产。

2）生产许可证的样本，请参见下图：50电光源（灯泡或电灯）制造电光源也称灯泡或电灯，本类是指将电能转变为光的器件的制造。

目前按发光原理可分为白炽灯（指因电流通过使钨丝白炽而发光的灯）和气体放电灯（指电流通过灯两端的电极形成气体放电而产生光的灯）。

银行工作中的安全防范措施

银行工作中的安全防范措施银行是社会经济的重要组成部分，它不仅承担着为公众提供金融服务的重要职责，还管理着大量的个人和企业资金。

然而，随着科技的不断进步和犯罪手段的不断更新，银行面临着越来越复杂和多样化的安全威胁。

因此，银行工作中的安全防范措施至关重要。

本文将针对这一问题进行探讨，并介绍几种常见的安全防范措施。

一、网络安全防范措施随着互联网的普及和金融科技的快速发展，银行的网络安全成为了最大的挑战之一。

黑客和网络犯罪分子利用各种手段，试图入侵银行系统，窃取用户账户和交易信息。

为了保护银行网络的安全，银行采取了以下几种措施：1. 强化网络安全设备：银行加强了网络防火墙的配置，并使用最新的入侵检测系统和安全认证机制。

通过实时监控网络流量，银行能够及时识别可疑的活动，并采取相应的应对措施。

2. 用户身份验证：为了确保用户的身份安全，银行采用了多种身份验证手段，例如密码、指纹识别、声纹识别等。

这些措施能够有效防止非法者冒充用户进行非法交易。

3. 数据加密技术：银行利用最先进的数据加密技术，对用户的交易数据进行加密处理。

即使黑客成功入侵银行系统，也无法获取用户的敏感信息。

二、物理安全防范措施除了网络安全之外，银行还需要加强对实体场所的安全管理，以防止窃盗和抢劫等物理威胁。

以下是几种常见的物理安全防范措施：1. 视频监控系统：银行安装了广泛的视频监控设备，覆盖各个关键区域。

监控摄像头能够实时拍摄并记录所有发生在银行内外的活动。

这不仅可以用于事后调查，还能起到威慑不法之徒的作用。

2. 门禁系统：为了限制未经授权人员的进入，银行设立了严格的门禁系统。

只有经过合法认证的员工和客户才能够进入银行内部区域。

3. 保安人员巡逻：银行雇佣了专业的保安人员，在银行内外进行巡逻，确保安全秩序。

他们不仅可以及时发现异常情况，还能够提供紧急救援。

三、内部风险控制措施除了外部威胁，银行还需要面对内部风险，如员工滥用权限、内部欺诈等。

中华人民共和国商业银行法释义：第四十三条

第四⼗三条商业银⾏在中华⼈民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向⾮⾃⽤不动产投资或者向⾮银⾏⾦融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

【释义】本条是关于商业银⾏不得违反国家规定从事投资业务的规定。

关于商业银⾏的投资业务，1995年商业银⾏法规定，商业银⾏在中华⼈民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于⾮⾃⽤不动产。

商业银⾏在中华⼈民共和国境内不得向⾮银⾏⾦融机构和企业投资。

本法施⾏前，商业银⾏已向⾮银⾏⾦融机构和企业投资的，由国务院另⾏规定实施办法。

修改商业银⾏法，是否对这⼀规定作修改，国务院在提请全国⼈⼤常委会审议的商业银⾏法修正案（草案）说明中指出，此次修改商业银⾏法，主要是为了适应⾦融监管体制改⾰的需要，明确银监会履⾏对商业银⾏的监管职责，同时，为适应当前商业银⾏改⾰与发展的实际需要，促进商业银⾏的发展，增强其综合竞争能⼒，有必要适当放宽对其投资的限制。

建议将1995年商业银⾏法规定的“商业银⾏在中华⼈民共和国境内不得向⾮银⾏⾦融机构和企业投资”，修改为“商业银⾏在中华⼈民共和国境内不得向⾮银⾏⾦融机构和企业投资。

但是，国务院另有规定的除外”，为国务院将来适当放宽商业银⾏投资渠道留有余地。

商业银⾏法修正案草案在全国⼈⼤常委会审议、修改和向有关部门、专家学者征求意见的过程中，对如何修改这⼀规定存在着不同的看法。

⼀种意见认为，国务院提请审议的商业银⾏法修正案草案对1995年商业银⾏法规定的“商业银⾏不得向⾮银⾏⾦融机构和企业投资”，增加“国务院另有规定的除外”的修改，符合我国⽬前⾦融业的实际情况，有利于商业银⾏增加盈利能⼒，提⾼商业银⾏的竞争能⼒。

我国⾦融业实⾏“分业经营、分业监管”，是根据我国社会经济和⾦融发展的实际情况，在总结历史经验教训的基础上提出的⼀项⾦融管理原则。

虽然部分国家已经放开了⾦融“分业经营”的限制，开始实⾏“混业经营”，但从我国⾦融管理体制发展情况来看，在短时期内，“分业经营”仍是⾦融管理的基本原则，在修改商业银⾏法时，尚不宜对“分业经营”的有关规定进⾏⼤的调整。

企业申请融资担保的准入与禁入浅析

2016年25期总第832期2.资金未托管，立法相对落后对于跑路或是涉嫌非法集资诈骗的一些网络平台，我们可以清楚的看到这些公司基本上没有实行资金的第三方托管。

平台对于资金的处理也是很随意，极易挪用、转移。

目前，无论是在立法上还是在监管部门的规则条例以及行业内的自律准则上都没有明确的成体系的限制、管理条款。

还处于野蛮、过度自由发展的阶段。

相比之下，美国对于P2P 平台的监管和信息的披露更严格，监管框架涉及到几十项法律，而且引入了社会征信体系。

在这方便，我国可以适当的借鉴一下西方发达国家的经验。

3.投资项目不透明投资者往往只知道有一个项目，或是仅仅知道投资后的年化收益是多少。

并未考虑或是并不清楚自己的钱具体投向了哪里。

对于一些高风险的项目，一般平台上很少有风险提示，也并未进行严格的审查。

只要有钱赚，几乎都能上马。

平台上监管的缺失，也使得一些管理者心生歪念，开始进行虚假项目立项，进行庞氏骗局。

三、对策及建议1.建立健全法律法规适当补充互联网金融方面各层级的监管法律法规，完善我国资本市场法律体系。

相关监管部门应在对社会互联网金融问题广泛调研的基础之上，制定出成熟的、成体系的监管框架。

在借鉴欧美先进经验的基础上，结合我国具体国情进行实施。

在立法方面，要明确几个重点问题：（1）互联网金融的范畴。

（2）互联网金融的准入门槛。

（3）互联网金融的风险监控和信息披露问题。

2.与央行征信系统对接，提高对融资方信息披露为了保护投资者利益，对于融资方资质的考察是必须的。

一方面可以让投资者分辨优质项目和风险，另一方面也有利于监管部门对融资方的监管。

引入征信系统还可以在一定程度上规范市场相关主体的行为规范，有利于互联网金融健康有序的发展。

3.加强网络投资平台公司的内部管理在业务上，要做到资金的严格第三方托管，防止资金挪用、非法转移的发生。

同时互联网金融公司要明确自己的社会责任，不断提高自身管理水平，对借贷双方的信用、信息、合法性等内容做到尽职调查。

银行营业室禁止行为制度管理规章

银行营业室禁止行为制度管理规章1.严禁复制盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令卡等）。

2.严禁将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令卡等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令卡等）。

3.严禁违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

4.严禁假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等。

5.除非另有规定或已经上级业务主管部门批准，严禁将业务用章带出营业场所。

6.严禁非指定会计人员保管预留印鉴片及会计档案；严禁违反制度规定随意调用、复印预留印鉴片及会计档案。

7.严禁随意放置现金，印章、动态密码卡、重要空白凭证和压数机等重要物品。

8.严禁预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、公章。

9.严禁柜员办理本人业务。

10.严禁不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务。

11.严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。

12.严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。

13.严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品。

14.严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务。

15.严禁委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不予以抵制，或对柜台人员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作。

16.严禁柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

17.严禁柜员将个人存折、卡、现钞带入营业场所。

18.严禁违规办理任何未经批准或授权的业务，严禁逆操作流程办理各类业务。

19.严禁违反岗位制约原则混岗兼职。

20.严禁出具虚假对账单、回单、存款证明、证实书、存单等。

21.严禁挪用银行资金为客户垫款，或截留、挪用客户资金为其他客户垫款。

22.除节假日当班柜员外，严禁营业日终在柜员款箱留存整把人民币及外币现钞。

23.严禁离开工位时不退出操作系统。

企业被列入失信被执行人还能生产吗

企业被列⼊失信被执⾏⼈还能⽣产吗企业也可能会跟个⼈⼀样被列为失信被执⾏⼈的，当企业因为债务纠纷⽽被列为失信被执⾏⼈后，企业就担⼼⽇常经营会受到影响，⼀旦企业不能够正常经营、⽣产的话，那么企业肯定是⾯临着倒闭风险的。

看看店铺⼩编收集的资料。

企业被列⼊失信被执⾏⼈还能⽣产吗被列⼊失信被执⾏⼈多是个⼈，企业没有这种情况，如果是企业的法⼈代表被列⼊失信被执⾏⼈，不影响到企业发展的话，企业还是可以继续⽣产经营的。

根据最⾼⼈民法院有关规定，执⾏部门除了可以对失信被执⾏⼈名单进⾏公布外，还可向政府相关部门、⾦融监管机构、⾦融机构、承担⾏政职能的事业单位及⾏业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定在政府采购、招标投标、⾏政审批、政府扶持、融资信贷、市场准⼊、资质认定等⽅⾯，对失信被执⾏⼈予以信⽤惩戒。

同时，⼈民法院还可以对失信被执⾏⼈发出限制⾼消费令。

被限制⾼消费后，失信被执⾏⼈在乘坐交通⼯具时，不得选择飞机、列车软卧、轮船⼆等以上舱位以及动车组列车⼀等以上座位、G字头动车组全部座位；不得在星级以上宾馆、酒店、夜总会、⾼尔夫球场等场所进⾏⾼消费；不得购买不动产或者新建、扩建、⾼档装修房屋；不得租赁⾼档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；不得购买⾮经营必需车辆；不得旅游、度假；⼦⼥不得就读⾼收费私⽴学校；不得⽀付⾼额保费购买保险理财产品等。

企业被列⼊经营异常名录的后果1、载⼊经营异常名录记录将伴随“终⽣”。

只要被列⼊经营异常名录，就要向社会进⾏公⽰，接受全社会的监督，即使恢复移出了经营异常名录，曾经被列⼊经营异常名录的痕迹仍将伴随“终⽣”。

2、政府部门实施信⽤联合惩戒。

被列⼊经营异常名录的企业在申请办理各类登记备案事项、⾏政许可审批事项和资质审核、从业任职资格等有关事项时，⾏政管理部门将予以审慎审查。

各级政府部门在政府采购、⼯程招投标、国有⼟地出让、授予荣誉称号等⼯作中，对被列⼊经营异常名录的企业依法予以限制或者禁⼊。