浅淡银企关系存在的问题及建议
银企对账中的问题、意义及完善措施
银企对账中的问题、意义及完善措施银企对账是银行结算业务中的重要一环，需要开户银行和开户单位的高度重视。
然而，在目前的银行结算业务实践中，银企对账却没有引起银企双方的足够重视，工作力度不是太大，其中存在着一些问题。
一、当前存在的问题1. 银企不对账。
有些银行对银企对账工作安排不到位，不向企业发放对账单，虽然年终决算均要求核对债权债务，但如果开户单位不申请，银行却不主动发放对账单。
更多情况下是开户单位根本不对账，收到银行对账单之后，随意搁置，不是逐笔进行勾对，有些开户单位来开户银行办理清户手续时才发现银企双方存款账户余额不符。
殊不知，银行对开户单位往往有一些主动借贷记的业务，例如计息、结算罚款、滞纳金、司法强制扣划款项、公用事业的托收无承付结算方式等等。
2. 对账不及时。
很多开户单位拿到银行发放的满页对账单后不是马上对账，而是要等到月末一次性勾对。
这样做尽管也可发现未达账项，最终调平双方账户，但对于防范可能发生的案件，则起不到应有的作用。
因为有些诈骗分子是通过伪造、变造转账支票、现金支票、电汇委托书、汇票委托书的形式盗用开户单位存款，诈骗银行资金，如果不及时对账，就无法通过银企对账这种方式起到及时追查案件的作用。
3. 银行对账单的发出率和反馈率低。
银行出于对账、审计、年终决算等的需要，一般会安排集中对账工作，对行内所有开户单位发放对账单，并要求开户单位反馈对账结果。
但每次集中对账，对账单的发出率都很低：一是因为有很多客户预留银行的信息不详，银行无法及时联系上开户单位；二是有些银行业务人员对集中对账的认识不足，重视不够，故而积极性不高，投入精力不到位。
此外，银行发出对账单后，能够得到开户单位反馈的回执也不是很多，很多开户单位认为账户对平即告结束，没有必要再向银行反馈回执，或者在传递过程中丢失了带回执联的银行对账单而无法返还。
4. 银行对账人员与柜台人员没有分离。
为了确保对账工作的准确性，达到通过银企对账发现核算差错和漏洞，预防和查处贪污挪用银行资金等经济案件的目的，在开展银企对账工作时，应坚持做到由专门的对账人员负责银企对账工作，避免银行接柜和记账人员直接从事与开户单位的对账工作。
银企对接出现的问题及建议
银企对接出现的问题及建议在银企对接过程中，可能会出现一些问题，下面是一些常见的问题以及相应的建议:1.数据不一致：在银行和企业之间进行数据传递时，可能会出现数据不一致的情况，导致对接失败或者产生错误的信息。
这可能是因为不同系统之间数据格式不统一，或者数据传输过程中出现了错误。
建议：确保在对接之前，双方确认数据格式和字段的一致性。
建议使用标准的数据格式或者协议，如XML或者JSON，并进行严格的数据校验。
同时，建议对数据传输过程中进行加密和验证，确保数据的安全性和完整性。
2.安全性问题：银行和企业之间的交互可能涉及到个人或者敏感信息，如账户信息、交易记录等。
如果对接过程中不注意安全性，可能会导致信息泄露或者被不法分子利用。
建议：在对接之前，双方应签署保密协议，并确保对接过程中的交互数据进行加密传输。
同时，建议采用双因素认证和访问控制机制，对操作人员进行严格的身份验证，并对敏感信息进行权限控制，确保信息的安全。
3.技术兼容性问题：不同银行和企业可能使用不同的技术平台和系统，导致在对接过程中存在技术兼容性问题。
这可能导致数据传输不稳定，或者在不同系统之间无法正确解析和处理数据。
建议：在对接之前，双方应进行充分的技术沟通和测试，确保双方的技术平台和系统能够互相兼容。
如果存在技术差异，可以考虑使用中间件或者接口适配器等技术手段进行系统对接。
4.合规性问题：银行和企业在对接过程中需要遵守法规和监管要求，如果对接过程中存在违规行为，可能会引发法律风险。
建议：双方需了解相关的法规和监管要求，并确保对接过程中的操作符合合规要求。
建议银行和企业之间建立合规部门或者委员会，负责对对接过程进行监督和合规性审查。
5.沟通和协调问题：在对接过程中，可能涉及到多个部门和多个岗位的人员，如果沟通不畅或者协调不到位，可能会延误对接进度或者产生冲突。
建议：建议银行和企业之间建立良好的沟通机制和协调机制，明确对接的目标和时间表，并指定专人负责对接工作的协调和沟通。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
银行与企业之间的对账工作是保障双方财务安全的一个重要环节，但在实际工作中，
经常会出现以下问题：
一、对账周期过长。
由于企业财务处理繁琐，经常导致企业与银行对账周期过长，而
且不规律。
这容易导致错账、漏账等问题的发生。
针对这个问题，银行可以通过提供方便快捷的电子银行系统以及与企业建立支付结算
规则等方式，使企业在财务处理上更加规范化，从而减少对账周期。
二、账务准确度低。
银行的对账单与企业的账务系统存在差异，甚至会出现错账、漏
账等问题，这也给两者的关系带来了诸多困扰。
银行可以主动与企业协调，寻找原因并及时解决问题。
同时，银行可以开展培训活动，提高企业财务人员对账务准确性的认知，从而降低错误率。
三、信息交流缺乏。
企业与银行之间的信息交流不畅，经常会导致不一致的情况。
例如，企业在经营过程中发生的异常情况可能没有及时反馈给银行，致使两者数据不一致。
银行可以在运营中主动向企业提供更多的服务，实现信息共享、数据联通等方式，降
低信息不对称的风险。
四、追溯难度大。
当对账出现问题时，一方很难找到问题的源头，追溯和处理都非常
麻烦。
银行可以通过建立完善的风险控制机制和内部审计体系来应对这种情况。
一旦发现问题，银行应该迅速与企业沟通，解决问题，以保障双方的财务安全。
总之，银行银企对账工作中存在的问题较多，需要双方通力合作，引入更多智能化工
具和成熟的管理体系，审慎管控问题，实现双方的利益最大化。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策银行与企业之间的对账工作是一项必要而繁琐的工作。
银行作为金融服务提供者，需要对企业和个人账户进行日常交易的处理和对账。
而企业则需要对自己的账户进行及时对账，以确保账目的正确性和准确性。
然而，在实际工作中，银企对账工作存在着一些问题，下面将对这些问题进行详细的分析，并提出相应的解决方案。
一、银行与企业之间的信息沟通不畅由于银行与企业之间的信息沟通不畅，导致企业在进行对账时无法及时地获取到银行账户余额、往来账单等信息。
同时，银行在对企业账户进行日常交易处理时，无法及时通知到企业客户，导致企业对账延迟、错误率增加。
对策：建立信息沟通渠道，加强与企业的沟通，及时向企业客户提供账户和交易的相关信息，并提供相应的技术支持。
二、银行交易处理效率低由于银行在交易处理过程中效率低下，导致企业在进行对账时需要等待很长时间，确保账目的正确性和准确性。
对策：通过提高银行核算系统的速度和准确性，简化银行交易处理流程，缩短对账时间，提高对账效率。
三、人工操作误差率高对策：通过引进自动化的银行核算系统，将对企业账户的处理过程自动化，减少人为因素的干扰和误差，提高对账的准确性和准确性。
四、数据不一致由于银行和企业的信息系统不兼容，导致企业在进行对账时，会出现银行余额和企业余额不一致的情况。
对策：建立银企接口，在银行和企业之间建立适当的数据交换平台，确保信息系统的兼容性，并且音频开发标准化的数据格式。
五、接口升级由于银行和企业之间的接口升级不及时，导致企业客户无法及时获得新的接口并对其进行相应的升级。
六、信息安全问题在对账的过程中，信息的安全性和保密性需要得到充分的保障，但是由于网络攻击、黑客入侵等问题的存在，导致信息的泄露和被窃取等安全性问题，影响银企对账的顺利进行。
对策：银行和企业应该加强信息安全管理，建立相应的安全监管机制，通过建立数据加密、权限管理、身份识别等措施来保证信息的安全性和保密性。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策商业银行和企业之间的对账工作是非常重要的，可以确保账户余额的准确性和资金流向的合法性。
在这个过程中，可能会出现一些问题，需要制定合理的对策来解决。
一、问题：1.数据不准确：在对账过程中，可能出现数据输入错误或者系统故障等问题，导致对账结果不准确。
2.时间延误：由于交易量大或者对账流程繁杂，对账时间常常会延误，不利于企业及时了解账户情况。
3.对账差异：由于银行和企业之间的账务处理方式不同，可能会导致对账时出现差异，需要较长时间去确认和核对。
4.信任问题：企业可能会对银行的数据准确性和账户安全性存在疑虑，导致对账过程中存在信任问题。
二、对策：1.强化数据管理：商业银行和企业应该共同做好数据管理工作，完善数据输入和校验措施，确保数据的准确性和完整性。
2.优化对账流程：商业银行和企业应该共同优化对账流程，合理划分责任，减少不必要的对账环节，提高对账效率。
3.建立对账机制：商业银行和企业应该建立起相互协作的对账机制，明确双方的权责，确保对账结果的一致性，减少对账差异。
4.加强沟通与协调：商业银行和企业应该加强沟通与协调，及时解决对账过程中出现的问题，保持良好的合作关系和信任度。
三、补充说明：1.使用电子对账单：商业银行和企业可以使用电子对账单来替代传统的纸质对账单，电子对账单具有准确、快捷、环保等优势，能够提高对账效率和准确性。
2.建立对账自动化系统：商业银行和企业可以考虑建立对账自动化系统，通过电子化方式进行对账，减少人为出错的机会，提高对账的准确性和效率。
3.加强培训和教育：商业银行可以加强对账人员的培训和教育，提高其对账业务的专业素质和操作技能，减少对账错误的发生。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策商业银行银企对账是指商业银行与企业客户之间进行资金账户对账的工作，通过对账工作可以及时发现账务差错，并及时处理，保障银行与企业客户之间的资金安全和交易顺利进行。
在实际操作中，银企对账工作中存在着一些问题，需要及时采取对策来加以解决。
一、存在的问题1. 对账周期长由于企业客户的交易量大、资金流动频繁，银行与企业客户的对账周期通常较长，往往需要数日乃至数周的时间才能对账结束，这给资金管理带来了一定的不便。
2. 对账差错多由于人工操作、系统故障等原因，银企对账中往往出现较多的对账差错，导致账务不准确，给企业客户和银行带来一定的损失和风险。
3. 对账方式单一目前，大部分商业银行与企业客户的对账方式仍停留在人工对账和电子对账上，对账效率不高、风险较大。
4. 对账流程繁琐目前的对账流程繁琐，需要企业客户提供大量的账户凭证和交易流水，银行需要逐一核对，耗时耗力。
二、对策建议1. 加强信息系统建设商业银行应加强信息系统建设，提高对账自动化水平，通过信息系统对企业客户的资金账户进行实时、快速的对账，减少对账周期，降低对账差错率。
2. 完善对账风险防范机制商业银行应建立完善的对账差错的风险防范机制，对对账差错的原因进行归纳总结，加强员工培训，提高对账操作的准确性，降低对账差错率。
3. 推动对账方式多样化商业银行应着力推动对账方式的多样化，不仅可以通过人工对账和电子对账，还可以采用智能对账、区块链对账等现代化的对账方式，提高对账效率，降低风险。
4. 精简对账流程商业银行与企业客户可以通过协商共同确定对账流程，减少繁琐的对账流程，提高对账效率，降低对账成本。
三、结语商业银行与企业客户的对账工作是非常重要的，银行需要加强信息系统建设，完善对账风险防范机制，推动对账方式多样化，精简对账流程，共同提高对账效率，降低对账风险，保障资金安全，促进银行与企业客户之间的合作共赢。
浅谈银企关系存在的问题及建议
《 经济师￣ｏ ｏ ２ ｌ 年第 ５ 期
● 金 融 研 究
２０ ０ ８年在 向 某楼 盘办理 个人 住房 按揭 贷款 业 务时，以按揭 利率 下浮 １ ％， ｌ 年利息再乘 １％收取按揭客户的企业财务顾 问费。 ５ 计 ０ ｏ 这一行为 招 致客户的强烈不满 ， 纷到工商局和银监分局投诉 ， 纷 并准备诉诸法律 ， 严 重影 响了该行的声誉。 三、 关建议 相 １尽快出台完善 的企业 财务顾 问业务指 引。 目前《 ． 商业银行中间业 务 暂行规定￣ ｚ ｏ 年颁布 ）只是一个指导性文件 ，缺 乏具 体的实施细 （ｏ １ 则 。建议 尽快 出台《 商业银 行财 务顾 问业务操作 指引》 对财务顾问业务 ， 的范围 、 操作规程 、 费标 准和监督管理 等做 出具体 、 收 明确 的规定 ， 以促 进企业 财务顾 问业 务规 范 、 发展， 健康 防范 “ 寻租” 现象的发生 ， 为商业银 行拓展财 务顾 问业 务创造一个健康 的法制环境 。 ２明确市场定位 ， ． 建立业 务创新与推广反馈机制 。商业 银行应加强 市场调研 ， 明确市场定位 ， 根据 企业 财务顾 问业 务发展 战略要求 ， 合理配 置资源 ， 建立健全业 务开发 推广组织体 系， 统一协调好产 品的研 发 、 推广 作。 同时 ， 为更好的运用创新手段服务客户 ， 商业银行应在市场与客户 之 间建立 良好 的信息交流与 反馈机制 ， 增强创新 的信 息透明度 ， 证创 保 新 的产 品适应市场发展 的需要 。 ３ ． 专业 人才培养力度 ， 实可持续发展基础 。企业 财务顾 问业 加大 夯 务是一项知 识密集型 的综合业务 ， 对银行员工 的专业素质要求 较高。商 业银行应加大人才资源 的开发力度 ， 优化人才结构 ， 不断壮 大专业 队伍 ， 同时加强 对现有员工的普及 型教 育培训 ， 以适应业 务发 展的需要 ； 配套 建立科学合理的人才激励约束机制 ， 充分发挥银行人才优势 、 资优势 ， 融 为企业财务顾问的“ 融智” 业务打好基础 。 ４加强科学 管理 ， ． 提高综合经 营能 力。商业银行应在经 营中高度 重 视财务顾问业务 的管理 ， 把发展财务顾问业务作为新的利润增 长点 和突 破 口． 将财务顾问业务与传统的存贷汇业务紧密融合在一起 ， 互相带动 ， 互相促进 ， 共同发展 ， 使之成为商业银行提高竞争力的一种重要手段。 同 时应树立科学管理意识 ， 避免粗放经营 ， 统一规划 、 制定企业财 务顾 问业 务发展战略和阶段性 目标。 ５树立风险意识 ， ． 加快推进全流程 的风险管理。在同业竞争激烈 的 环境下 ， 商业银行 不仅需要考虑 如何 为客户提 供更加便捷 的服务 ， 还应 树立全面风险意识 ， 加强操作风 险管理 ， 建立 约束有力 的内控 机制并督 促 落实 ， 防止工作 人员违规操作。 同时， 从防范和控 制道德风 险和案什 应 发生的角度完善各项 规章制度 、 明确管理部门职能 ， 厘清个人工作 职责。 （ 作者单位 ： 湖北银监局 湖北武汉 ４０ １ ）责编 ： ３０５（ 吕尚）
我国银企关系研究
论我国银企关系研究银企关系，是指商业银行与工商企业这两个市场化运行主体交易行为的一种融合。
它包含着经济发展过程中银企之间实质性的关系，即债权关系、股权关系、中介关系等内涵关系。
银行与企业的关系是由经济、金融体制决定的，是经济、金融运行状态的直接反映。
一、银企关系不和谐的主要表现1、企业在融资上存在困难中小企业融资难问题是全国乃至世界性的制约瓶颈。
作为山区贫困县，国题离乡由于企业流动资金短缺，据我调查这县有多家成长性好、有市场、效益优的企业，长期不能满负荷生产，有的甚至处于停产半停产状态。
2、银行在金融服务上力不从心金融是经营货币的特殊行业。
主观上讲，银行有责任和义务通过自身的服务获取良好的经济效益和社会效益。
但是，受多方面的制约，金融服务难以到位。
就我区而言，一是机构萎缩网点少。
建设银行和工商银行分别于1999年和2001年退出区县域市场，农行相继撤并全区15家分理处，农村信用社也几乎把信用分社、信用站全部撤完。
截止目前而然，全区县金融网点由原来的２００多家缩减到现在的不足40家，造成客观上金融服务的主体缺位。
二是服务产品单一。
除了传统的信贷产品如中长期贷款、短期贷款外，其他金融创新产品严重不足，包括商业票据、企业债券、创业投资风险基金、产业基金、财产顾问与咨询等业务呈空白状态。
面对中小企业旺盛的融资需求，金融机构仅靠单一的信贷投放，根本无法满足发展的需要。
随着经济体制的转轨，银企关系也发生了重大变化。
一方面，伴随着市场经济的发展和利益主体的多元化，在市场机制的驱动下，银行和企业的关系及其行为都在逐渐地发生变化，市场经济的各种规则已不同程度地在银企关系中发生作用，在计划经济体制下形成的旧银企关系已逐步瓦解。
另一方面，在新旧体制交替时期，旧的市场规则失灵，新的规则尚未完全形成，银企关系表现出某种混乱和无序，金融风险增大，企业信贷更加困难，表现为以下三方面。
在资金供求方面，计划经济体制下形成的资金供给模式尚未完全改变，企业对银行资金需求和依赖性还很大，而银行对企业的资金供给表现出很大的被动性。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策商业银行作为金融机构的重要组成部分，与各类企业之间存在着密切的合作关系。
在商业银行与企业之间的往来交易中，银行与企业的对账工作显得尤为重要。
对账工作是银行与企业之间保持财务一致性的重要环节，然而在对账工作中也存在着一些问题，本文将就商业银行银企对账工作中存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
1. 数据准确性不高在银企对账工作中，银行与企业之间的账目若存在错误，可能导致资金流失或账目混乱，严重影响双方的财务稳定。
很多时候，商业银行因为财务人员疏忽或系统错误等原因，导致对账数据的准确性不高。
企业方在对账时可能会遇到由于银行方数据错误导致账目不平的情况，加重了企业对账的难度。
2. 对账流程繁琐对账流程繁琐是银企对账工作中一个常见的问题。
通常对账涉及银行对账单的打印、企业对账单的下载、账目核对、异常处理等多个环节，其中任何一个环节出现问题都可能导致对账工作的延误和错误。
对账流程繁琐也增加了银企双方在对账过程中需要花费的时间和人力。
3. 时间周期较长商业银行银企对账工作的时间周期相对较长，通常需要一个月甚至更久的时间来进行一次完整的对账工作。
尤其是对于大型企业而言，其与银行的交易数量庞大，对账周期更为漫长。
时间周期较长会降低对账工作的效率，同时也增加了对账过程中发现错误和异常的难度。
二、商业银行银企对账工作的对策1. 强化数据管理在对账工作中，保证数据的准确性是最为关键的。
商业银行应该对账户数据进行严格管理，确保数据的真实性和准确性。
通过加强内部数据管理、建立完善的数据核对机制等措施，提高对账数据的准确性，减少因数据错误导致的对账问题。
2. 简化对账流程商业银行应该积极采用现代化的信息技术手段对账流程进行简化。
银行可以与企业合作开发专门的对账系统，实现账目自动核对和异常处理等功能，从而减少对账流程的繁琐程度，提高对账效率。
银行还可以提供电子对账单等便捷的对账工具，方便企业进行对账操作。
维护 银企关系的措施和建议
维护银企关系的措施和建议维护银企关系的措施和建议。
银行作为金融机构，与企业之间的关系十分重要。
良好的银企关系可以促进企业的发展，为银行带来稳定的收益。
然而，要维护好银企关系并不容易，需要双方共同努力。
本文将探讨维护银企关系的措施和建议，希望能为银行和企业提供一些帮助。
1. 建立良好的沟通机制。
良好的沟通是维护银企关系的基础。
银行与企业之间应建立起定期的沟通机制，通过电话、邮件、会议等方式及时沟通，了解对方的需求和意见。
银行可以通过定期的客户拜访活动，了解企业的经营状况和需求，及时提供帮助和支持。
企业也应该主动与银行沟通，及时向银行反映经营情况和需求，共同解决问题，促进合作。
2. 提供个性化的金融服务。
银行应该根据不同企业的需求，提供个性化的金融服务。
对于有实力的大型企业，银行可以提供更多的金融产品和服务，帮助企业进行融资、投资和风险管理。
对于中小型企业，银行可以提供更灵活的融资方式，降低融资成本，帮助企业解决资金周转问题。
通过个性化的金融服务，银行可以更好地满足企业的需求，建立起良好的合作关系。
3. 加强风险管理。
银行与企业之间的合作涉及到资金的流动和风险的承担。
为了维护银企关系，银行应加强风险管理，确保资金安全。
银行可以通过严格的信用审查和风险评估，降低贷款风险。
同时，银行还可以提供风险管理咨询服务，帮助企业合理规划资金运作，降低经营风险。
通过加强风险管理，银行可以提高自身的风险抵御能力，维护好银企关系。
4. 建立长期合作关系。
长期的合作关系是维护银企关系的重要保障。
银行与企业之间应该建立起长期稳定的合作关系，共同发展。
银行可以通过提供更多的增值服务，如财务顾问、培训等，帮助企业提升经营管理水平，增加企业的附加值。
企业也应该与银行建立起长期的信任和合作关系，不断提升自身的信用和实力，为银行提供稳定的收益来源。
通过长期的合作关系，银行和企业可以共同成长，实现互利共赢。
5. 关注企业社会责任。
企业社会责任是企业发展的重要组成部分，也是维护银企关系的重要因素。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策随着社会经济的发展，银行与企业之间的合作越来越密切，商业银行作为企业的重要合作伙伴之一，在银企合作中扮演着至关重要的角色。
银企对账工作是商业银行与企业之间合作的必要环节之一，对于企业与银行双方而言都非常重要。
但是，在银企对账工作过程中，也存在着一些问题，影响了银企合作的效率和质量。
本文将分析商业银行银企对账工作中存在的问题，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 信息不对称在银企对账工作中，常常存在着信息不对称的情况。
例如，由于银行与企业间的信息沟通不畅，或是因为企业账务人员工作不精细，导致银行账户与企业账户的余额存在差异。
这种情况下，银行的账务人员需要通过各种途径向企业核实账款信息，以避免账款漏项或错项。
2. 对账周期过长由于银企对账周期较长，一些账务的调整和核对需要耗费较长时间，导致企业在资金调配上遇到困难。
此外，在对账的过程中，如果存在偏差，也会导致企业的资金回笼周期变长，影响企业资金流动性。
3. 审核精度不高银企对账应当做到精准对账，但在实际操作中，银行的账务人员往往因为繁忙的工作和其他原因，没有将每一笔账务核对清楚。
如果这些不准确的信息进入了银企对账系统，就会导致企业与银行之间出现误差。
二、对策建议1. 加强信息的通畅性企业和银行之间的信息交流是保证对账准确的关键。
因此，加强信息的通畅性显得尤为重要。
银行可以通过提升客户服务质量，搭建信息沟通平台或为企业提供相关培训等方式来增强信息的沟通效率，从而降低信息不对称的情况的发生。
2. 缩短对账时间由于对账周期过长会导致资金调配困难，因此，银行应该加快对账时效，缩短对账周期。
对于账务中出现的差异，应当在第一时间联系企业，积极解决问题。
同时，银行应该提高账务人员的工作效率，多采用自动化管理系统等工具，来缩短整个对账周期。
为了避免出现审核不精准的情况，银行应该积极提高自身的审核准确率。
这可以通过加强内部核实和审核机制，尽量减少出错率。
银企关系的现状
银企关系的现状随着我国经济的快速发展，银企关系的重要性日益凸显。
银行和企业之间的紧密联系已成为现代经济的核心部分。
然而，由于各种因素的影响，银企关系也面临着一些挑战。
本文将探讨当前银企关系的现状，并提出相关建议。
一、银企关系的现状1.银行对企业的金融支持程度不足目前，我国的金融体系已经相对完善，银行作为主要的金融机构，承担着为企业提供融资、信贷等金融服务的重要角色。
然而，实际上银行对企业的金融支持程度并不足够。
一方面，由于资本金的要求和风险控制的压力，银行对企业的贷款审批和担保要求越来越严格，导致很多小微企业无法获得银行的融资支持；另一方面，银行对企业的贷款利率也较高，使得企业的融资成本较高，影响了企业的发展。
2.银行与企业之间缺乏互信银行与企业之间的关系，需要建立在互信的基础上。
然而，目前银行与企业之间缺乏互信是一个普遍存在的问题。
一方面，企业对银行的信任度不高，认为银行的贷款审批过程不公开、不透明，很难取得银行的信任；另一方面，银行也对企业的财务状况和业务模式缺乏深入了解，很难判断企业的风险情况，这也导致银行对企业的信任度不高。
3.银企之间的合作模式较为单一目前，银行与企业之间的合作模式主要是以信贷为主，其他金融服务项目较少。
这种单一的合作模式，使得银企之间的合作不够深入，也不够广泛。
同时，由于缺乏多元化的金融服务项目，很多企业只能在融资方面依赖银行，而无法得到更多的金融服务支持。
4.银企之间信息不对称银行与企业之间信息不对称是一个长期存在的问题。
一方面，银行缺乏对企业的深入了解，很难了解企业的实际经营情况和风险状况；另一方面，企业也往往难以了解银行的贷款审批过程和风险控制机制。
这种信息不对称，容易导致银行与企业之间的合作出现问题，也影响了企业的发展。
二、解决银企关系问题的建议1.银行需要加强对小微企业的金融支持银行应该加强对小微企业的金融支持，降低融资门槛，提高贷款审批效率，同时加强对小微企业的风险评估和管理，为小微企业提供更多的金融支持。
银企对帐工作中的问题和建议
银企对帐工作中的问题和建议银企对帐工作中的问题和建议近日，各家媒体先后报道了中国银行哈尔滨河松街支行诈骗案一事，案发的一个主要原因是企业与银行对帐不及时，由此可见银企对帐对加强银企双方相互监督，维护结算纪律，防范案件事故的发生，起着非常重要的作用，银企对帐工作中的问题和建议。
但在实际工作中，银企对帐还是存在一些问题，造成了部分企业对帐无法落实，为此，笔者同工行、商行、交行等部分会计前台工作人员进行了一次探讨和交流，发现银企对帐中普遍存在以下几点问题：1、部分企业不重视，出于对银行的信任，很少和银行主动对帐。
特别是一些大型企业，主管领导很少把银企对帐纳入到财务人员工作考核当中来。
再就是个体企业和承包企业，根本不重视银行所要求的对帐工作，尤其是无贷户，对于他们来说，资金放到银行就象放进了保险箱。
2、部分企业财会人员素质低。
由于部分企业都是家族企业，所用财务人员都是亲属，根本没有财务知识，也就无对帐意识，有时问问余额对了就了事，把年末对帐盖章看成是银行工作，视为与其无关的“软性”任务，甚至有的企业财会人员更视为多此一举，从而造成与银行对帐消极，能拖则拖。
3、空壳企业多，也是对帐工作的难点。
我们分理处就有一个企业，由于税务机关要求其必须到银行开户，才为其办理税务登记，企业按银行要求开好帐户后，从没有用过帐户，最后连留下的手机号都是空号，这样的企业有的是为了用企业名称做掩护，全部用现金做交易，所以开户后成了空壳企业，对帐更无从谈起，范文《银企对帐工作中的问题和建议》。
4、企业已经注销，但帐户还在。
随着市场经济不断发展，部分企业在关、停、并轨时，不按规定到银行办理销户等相关手续，致使银行对帐时找不到单位。
5、企业多头开户，不使用的帐户多。
由于银行揽存的需要，部分企业在银行开户用过一段时间后，到它行再开户，留下帐户余额几百元甚至十几元，由于面子关系既不来销户，又不来存款，对帐又找不到人。
6、企业财会人员的频繁更换。
当前银企对账中存在的问题分析及对策思考
当前银企对账中存在的问题分析及对策思考银企对账作为银行和企业之间的重要业务流程，对于保障双方资金安全、维护良好的合作关系具有重要意义。
然而，在实际操作中，银企对账存在一些问题，这些问题不仅影响了对账的效率和效果，还可能给双方带来不必要的风险。
本文将对当前银企对账中存在的问题进行分析，并提出相应的对策思考。
一、对账效率低下传统的银企对账方式通常采用纸质对账单，这种方式不仅效率低下，而且容易出错。
由于双方的数据格式不统一，导致对账过程需要大量的人工操作，无法实现自动化。
对策思考：采用电子化对账方式，提高对账效率。
通过建立统一的数据接口和标准，实现银行和企业之间的数据自动交换和对账。
利用大数据和人工智能技术，建立智能对账系统。
通过对历史数据进行分析和挖掘，自动发现可能存在的对账问题，提高对账的准确性和效率。
二、数据准确性不足由于数据来源多样、数据质量参差不齐等原因，导致银企对账时数据准确性不足。
此外，人工操作也容易出错，如录入错误、理解错误等。
对策思考：建立严格的数据管理制度，确保数据的准确性和完整性。
要求银行和企业提供标准化的数据格式和内容，并建立数据质量监控机制。
利用自动化技术减少人工操作，降低出错率。
例如，通过智能识别技术自动提取对账单中的关键信息，减少人工录入和核对的工作量。
三、对账周期过长传统的银企对账周期通常较长，影响了双方的业务效率和资金流转速度。
这主要是因为双方的数据交换和处理速度较慢，以及对账流程繁琐所致。
对策思考：建立高效的数据传输和处理机制，加快数据交换速度。
例如，采用高速数据传输技术和分布式计算技术，提高数据处理效率。
简化对账流程，缩短对账周期。
可以通过自动化对账系统和智能识别技术，实现对账过程的快速处理和反馈。
同时，优化双方的业务流程和沟通机制，减少不必要的等待和延误。
四、缺乏有效监管银企对账过程中缺乏有效的监管机制，无法保证对账的公正、公平和透明。
同时，由于监管不足，也容易滋生舞弊和腐败行为。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策商业银行作为金融机构的重要组成部分，与企业的合作日益密切。
在银企对账工作中，存在着一些问题，需要及时加以解决和改进。
下面我们就来就商业银行银企对账工作中存在的问题及对策进行分析和探讨。
一、存在的问题（一）对账时间长在银企对账工作中，存在着对账时间长的问题。
由于银行与企业数据系统之间的信息交互不够及时，导致对账时间延长。
这给企业带来了很大的不便，也增加了银行的对账工作压力。
（二）差错率高在银企对账工作中，尤其是大型企业和跨境贸易企业，由于数据量大、交易繁多，所以容易出现错账、漏账等差错。
这给企业的财务管理带来了风险，也增加了银行的工作量。
（四）信息安全隐患在银企对账过程中，由于涉及到大量的财务数据和业务信息，存在着信息泄露、被篡改的风险，可能导致企业和银行的财务安全产生风险。
二、对策建议（一）建立信息共享平台银行与企业可以建立信息共享平台，通过接口对接、信息同步等方式，实现双方数据系统之间的信息互通和共享，为对账工作提供更及时、准确的数据基础。
（二）加强数据清洗和匹配银行可以加强对账数据的清洗和匹配工作，通过自动化的技术手段，对账数据进行清洗筛选，进行自动匹配，降低对账的差错率，提高对账工作效率。
（三）建立对账标准银行与企业可以共同制定对账标准，明确对账的内容、方法、流程等，保证双方对账的一致性和准确性，降低对账工作中的争议和误差。
（四）加强信息安全管理银行应加强对账相关信息的安全管理，确保对账数据的完整性和保密性，采取合理的技术手段和管理措施，防止信息泄露和被篡改的风险。
商业银行银企对账工作中存在着一些问题，如对账时间长、差错率高、缺乏对账标准、信息安全隐患等。
针对这些问题，银行应加强与企业的信息共享，加强数据清洗和匹配，制定对账标准，加强信息安全管理等对策，从根本上解决银企对账工作中存在的问题，提高对账工作的效率和准确性，保障企业和银行的财务安全。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策商业银行银企对账工作是银行和企业之间进行资金结算和账务核对的重要工作环节。
在实际操作中，银企对账工作常常存在一些问题，例如账目不清、账不对款、对账周期过长等，这些问题不仅影响了银行和企业的正常账务处理，也容易导致双方之间的不信任和纠纷。
针对这些问题，需要及时采取有效对策来解决。
一、问题分析1. 账目不清：在银企对账过程中，有时会出现企业收到的银行账单与实际收款账目不一致的情况。
造成这种问题的原因可能是收款方在确认账目时疏忽或者银行在出账单时发生了错误。
2. 账不对款：银企对账中最常见的问题莫过于账不对款了。
企业可能会发现银行账单显示的款项与企业实际收到的款项不符，双方账目无法对账，导致双方难以确定具体的账户余额。
3. 对账周期过长：有些银行对账周期过长，有可能需要等待一个月或者更久的时间才能对账一次，这给企业的资金管理带来了很大的不便，也增加了风险。
上述问题严重影响了银企之间的正常合作，需要及时采取有效对策来解决。
二、对策建议1. 加强信息沟通：银行和企业在对账过程中，应该加强双方的信息沟通和及时交流，确保双方对每一笔资金流动的情况都有清晰的了解。
双方可以建立专门的对账沟通渠道，及时沟通解决对账中出现的问题。
2. 强化账务可追溯性：银行在出具账单和对账单时应加强账务可追溯性，确保账目清晰准确，有利于企业核对。
企业方面也需要建立规范的资金流水账，记录每一笔款项的到账情况，以备日后对账核对。
3. 简化对账流程：银行可以简化对账流程，缩短对账周期，提高对账的效率。
可以考虑引入自动化的对账系统，通过系统自动比对银行账单和企业资金流水账，解决对账中的账不对款问题，减少人为因素导致的错误。
4. 设立专业的对账团队：银行和企业都需要设立专业的对账团队，对每一笔资金流动进行精确核对，及时发现问题并进行解决。
可以通过培训和学习，提高对账人员的专业水平和核对技能，减少出错的概率。
当前银企对账中存在的问题分析及对策思考
当前银企对账中存在的问题分析及对策思考当前银企对账中存在的问题分析及对策思考范文银企对账是商业银行防范和遏制经济案件的重要手段之一，也是保证会计账务核算质量的重要措施，对规范银行账户管理、保护银行和客户资金安全与完整、维护正常的银企关系、提高银行经营管理水平都具有重要的作用。
一、银企对账中存在的问题1、对账制度不完善。
一是多数银行没有专门的对账管理制度和实施细则，只是在相关会计制度中列出要求对账的条款。
二是部分银行未能做到记账和对账分离，对账单直接由柜台接柜人员打印，并向单位记账人员发放，开户单位对账后反馈的回单也是由企业记账人员直接交到接柜人员，对账过程未独立于业务操作，缺乏有效监控。
三是银行没有建立面对面的核对、电子核对和不定期核对制度。
四是对账期过长，给不法分子以可乘之机。
2、对账手续不规范。
在对账工作中，对印章控制不严，未按规范在对账回单上加盖开户单位用于办理银行支取现金及转账手续的全套印鉴章，即企业财务专用章、企业法定代表人章及财务负责人章。
3、未达账项处理不及时。
部分银行对银企对账结果发现不符时的清查处理重视不够；有的单位对账发现不符后，不主动与银行联系，查明原因并调整账务，而是任其自然；有的单位与银行往来业务发生频繁，而且几个账户循环发生往来业务，发现未达账项，不及时核对处理。
4、迁就企业不合理行为。
由于银行业竞争激烈，各银行为了避免“跑户”现象，迁就企业不合理行为，不要求企业会计人员按时送回对账回单；对对账中存在未达未查清的账项，不要求企业在规定时间内查清，不认真执行对账制度。
二、完善银企对账的对策1、提高企业财务人员对对账重要性的认识，加强银企双方的沟通。
近年来发生的一些经济案件很多都与企业财务人员对账意识不强、银企双方缺乏沟通有关。
为此，银行要把银企对账作为一项长期的工作来抓，分清银企对账纠纷中各自责任；同时加大宣传力度，采取柜面宣传、主动上门等形式与企业对账，并主动地给企业财务人员讲解对账的有关知识及其重要性，促使企业财务人员积极配合银行工作人员搞好银企对账工作，使对账工作成为规避道德风险，防范案件发生的重要手段。
银企对接出现的问题及建议
银企对接出现的问题及建议全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银企对接是指银行和企业之间的信息交流和合作，通过银行的金融服务支持企业的发展。
在当前数字化转型的浪潮下，银企对接变得日益重要，但在实际操作中也存在一些问题。
本文将探讨银企对接中常见的问题，并提出解决建议。
一、问题分析1. 信息不对称：银行和企业之间信息不对称是导致对接问题的主要原因之一。
银行的金融产品和服务往往难以直接满足企业的需求，而企业也不一定清楚银行的服务特点和优势，导致双方难以有效沟通和合作。
2. 技术不匹配：银行和企业的信息系统和技术平台可能存在差异，导致数据交换和对接过程出现问题。
特别是企业需要与多家银行进行对接时，技术不匹配问题会更加突出。
3. 风险管理不到位：银企对接涉及到资金流动等重要信息，一旦信息泄露或出现错误，可能给双方带来巨大损失。
许多企业和银行在风险管理方面意识不足，容易出现安全隐患。
二、解决建议1. 建立信息共享平台：银行和企业可以建立信息共享平台，通过平台共享产品信息、需求信息和合作意向，实现信息的及时传递和共享。
这样可以缩短信息不对称问题带来的沟通壁垒，提高对接效率。
2. 推广标准化接口：银企对接的数据传输应该遵循统一的标准化接口，确保信息的准确传递和接收。
银行和企业可以通过制定行业标准或采用已有的标准接口，降低技术不匹配问题的发生概率。
3. 提升风险管理水平：双方应该加强风险管理意识，建立完善的风险管理机制和流程。
银行可以加强对企业的背景调查和信用评估，企业也要定期检查和更新自身的信息安全系统，确保信息在对接过程中的安全性。
4. 加强培训和沟通：银行和企业可以定期开展培训和沟通活动，提高双方的对接能力和意识。
培训内容可以包括金融产品知识、技术操作技能和风险管理方法等，帮助双方更好地理解对方的需求和要求。
银企对接是促进银行和企业合作的重要途径，但在实际操作中可能会遇到各种问题。
只有双方充分理解问题的本质，并采取有效的解决措施，才能实现良好的对接效果。
银企对账中存在的问题及对策
１．企业方面。（ １） 责任落实不清， 没有相应的考核检查机 制跟上。尤其是企业集团使用账户功能不同， 在不同的银行 开立的账户比较多， 往往造成账户多了， 责任分不清， 都认为 有人负责了， 结果确没有真正落实到人头， 再加上考核检查 机制不完善， 形成对账真空。（ ２） 企业出于对银行的信任， 很 少主动和银行对账， 采取被动应付态度。一些单位领导很少 对银企对账工作进行考核， 尤其是无贷户， 对于他们来说， 资 金放到银行就象放进了保险箱； 某些单位对银企对账他们满 足于当月的账平表对， 与对账单核对不认真逐笔勾对， 便盲 目签章送回银行， 形成了“隐性”问题。（ ３） 个别单位对误收款 项掩盖真相， 长期无偿占用， 造成了对账失实。（ ４） 部分单位 财会人员素质较低。有的单位财务人员缺乏财务知识， 缺少 对账意识， 把对账看成是银行工作， 甚至有的单位财会人员 认为对账是多此一举， 从而对银行对账情绪消极， 能拖则拖。 （ ５） 财会人员更换频繁。由于部分单位财会人员经常调整， 交 接不清， 形成一任会计一摊账， 上下任不衔接， 造成现任财会 人员根本不配合银行对账。
２．积极推进资产处置激励评价工作， 建立科学的考核评价 体系， 加强代理商的绩效考核， 把资产的使用效益、处置效益 与部门的利益挂钩， 深化、推进固定资产的处置管理工作。
３．细化资产价值管理， 动态分析企业资产结构、变动状况， 对资产变动业务进行事前论证、事中控制、事后总结， 实现全 过程的价值管理， 掌握企业资产竞争力， 为资产投资、处置提 供决策依据。
银企对账的主体是银行和企业， 它既不是银行为企业对 账， 也不是企业为银行对账， 而是银行与企业之间相互对账， 银企双方都应切 实把它当作进行 会计核算的重要 监督、制约措施， 使银行和客户之 间共同构筑的这 面防火墙发挥应 有的功效。
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银企关系问题研究浅淡银企关系存在的问题及建议银企关系从广义上讲是指银行与企业之间一切关系的总和，它包括银行与企业的相互信任关系、融资关系、控制权关系等；从狭义上讲是银行与企业之间的信用关系，也就是信用契约关系，不仅包括存储关系、信贷关系,更体现了银企双方等价交换的买卖关系、相互依从的共荣共赢关系、股权合作关系、中间业务的服务关系等。
改善银企关系，加强银企合作对于我市经济结构调整和产业结构优化乃至整个社会资源的有效配置具有不可替代的作用。
随着市场化进程加快，金融和企业改革不断深化，银企关系存在的问题逐步显性化，主要表现在以下几方面：1.银行不良债权和企业不良债务使银企关系处于潜风险状态。
国有商业银行由于长期以来过度放贷，超负荷经营，其存贷比高居不下，包袱沉重。
从企业方面来看，目前企业的生产流动资金主要还是通过向银行举债，而且企业借改制之名逃废银行债务的现象仍不同程度地存在。
当企业无钱归还，银行在其资金被套牢后为避免本息两空，不得不再贷款给企业让其以新还旧。
银企之间的这种不良债权债务关系的恶性循环使整个金融体系存在潜在的信用风险，不利于金融改革的深化。
2.商业银行贷款利率制定缺乏足够的区分度。
由于所有制歧视的惯性存在，商业银行在制定贷款利率方面对中小企业特别是非公有制企业普遍较为苛刻，又因为绝大部分企业无力提供相应的资产作抵押和担保导致一大批经营效益良好、资信状况尚佳的中小企业由于贷款成本过高而被排斥在贷款之外，挫伤了其进一步发展壮大的积极性。
这使更多不守信用者被纳入贷款对象，整体上降低了商业银行贷款质量，恶化了借款者与贷款者之间的关系。
3.银企之间缺乏密切协作患难与共的意识。
银行给企业提供信贷时往往只考虑自身的眼前利益，企业经济效益高，发展势头良好时，主动上门来贷款。
而当企业经营出现暂时困难，需要贷款时，却很难得到银行支持。
我国目前大多数中小企业的发展都严重受到资金的制约，其中相当一部分源于银行在关键时刻的不合作、不支持。
4.银行对企业提供的金融服务缺乏针对性和创新性。
金融衍生工具市场发展缓慢，金融服务策略与企业市场发展战略未能协调配套，导致企业在丧失良好机遇、利益受损的同时，银行效益也未能得到有效提高。
一方面，企业缺乏避险保值意识，在风险来临时未加强防范，造成损失后又不能有效化解；另一方面，银行的服务意识淡薄，没有积极当好企业的参谋和助手，在提供相关的经济信息和投资咨询服务方面没有跟上，其服务领域仍局限于狭窄的空间。
针对这些问题有以下几点建议：1.建立科学的风险管理与决策体系。
首先，对于我国商业银行的债权软约束，银行要认真做好贷款的五级分类工作，切实加强对不良资产、表外业务风险以及重点客户的监测和考核；注重控制集团客户授信业务中贷款的集中度风险和关联交易；建立科学、系统的客户信用信息系统，降低信用风险。
其次，要形成有效风险定价机制，改变以往那种以抵押物为标准的银企关系。
也就是说，在现代商业银行体系中，银行对企业风险的识别、量化、控制与管理并不是看即时企业的抵押物价值如何，而是要观察企业以往与未来的财务状况与信用状况，要观察企业的成长性及现金流，要观察该企业行业发展的周期性及宏观经济形势的变化等。
以抵押物为主导信贷模式只能是信用不健全、市场不发达的产物，这种信贷模式不仅给银行带来高风险，而且交易费用昂贵。
而以授信为主导的信贷模式不仅有利于建立现代市场信用体系，降低企业与银行在信贷交易过程的风险与成本，也有利促进企业经营观念与经营方式上的根本转变及银企新关系确立。
也正是这种银行风险定价机制的确立，国有银行上市后的银企关系将发生根本性变化。
2.建立适合中小企业的授信体制、政策和程序，加强对中小企业经营服务，使更多中小企业能够在较短的时间里取得贷款支持。
银行对企业融资的管理办法应区别不同情况，不能一刀切，认真解决对中小企业贷款的评估时间长、手续多、财产抵押值低、贷款周期短等问题，真正提供优质服务，为企业发展创造机会，使其尽快步入良性发展轨道。
3.转变经营理念，推进业务流程重构。
面对日趋激烈的市场竞争，商业银行需加强银企合作，发掘、培育自己的优质客户，树立以客户为中心的经营理念，通过银行理念、产品与服务等方面的完善，提升银企关系。
首先，要以动态的眼光去观察企业，综合分析企业的资信，不要一味追求大企业客户。
中小企业虽然在一定时期内的资信水平和企业实力处于较弱地位，但是从长远看，中小企业客户仍将是银行的主要客户群体，因此银行在当下应当主动维持与企业的关系，避免今后丧失市场占有份额的可能性。
另外要不断提高自身的服务质量，尤其在同质化现象比较严重的情况，银行服务的水准以及产品的个性化设计已经成为企业选择银行的首要标准。
4.要提高使用现代金融产品的意识，加快和完善商业银行资本市场业务的发展，满足企业投融资需要。
通过同业合作和金融产品创新，商业银行与证券公司、基金管理公司等机构可以合力开发出业务交叉、捆绑销售的金融产品和服务，把证券、衍生工具、外汇产品、互惠基金、单位及信托投资基金、存款证及其他银行业产品、货币市场产品、黄金市场产品、公司可转换权益等金融新产品作为银企合作的有效途径，充分发挥比较优势，提高资金监管和为企业服务的技术和能力，满足未来企业的发展需求。
银企关系透视——对安徽省六安市的调查中共六安市委副书记叶文成目前，企业因缺乏资金投入而“贫血”，银行因贷款投放不足而“梗阻”的矛盾十分突出，不仅严重地制约了地方工业经济的发展，而且也越来越成为国有银行商业化改革中的一道难题。
这种情况在经济欠发达地区的表现更为明显。
为此，笔者最近与有关方面共同就银企关系问题在安徽省六安市进行了一次专题调研。
银企关系的基本现状近年来，六安市银企之间在改革与发展过程中的矛盾与利益冲突日益明显，企业“难贷款”与银行“贷款难”现象同时并存，主要表现在：1、金融机构新增信贷总量逐年减少，工业企业贷款比重呈现下降。
“九五”期间，六安市金融机构各项贷款增加63.2亿元，年平均增幅为12.8％。
近两年金融机构新增贷款年平均增幅仅8.2％，增幅逐年递减。
从增长结构来看，农业及个人住房贷款增幅相对较快，工业贷款投放比重下降明显，加之资产剥离因素，2001年年底六安市工业流动资金贷款较年初减少0.7亿元。
到今年3月末，全市工、农、建、中4家国有商业银行的工业流动资金与技改贷款比重较2000年初下降6.3个百分点。
2、新增贷款投向相对集中，中小企业贷款难的矛盾日益突出。
据调查，近年来，六安市工业贷款的投向主要集中在少数效益好的优质骨干企业。
2001年，工行六安分行对AA级以上企业的放款比重达到62.3％；农行六安分行实施的“666”扶贫工程，共向6家优质客户增加贷款9100万元，占该行当年新增各项贷款数量的72.9％；其他两家商业银行的信贷投向也逐步转向经营效益好、还款有保障的优质客户。
一批经营情况较好的重点骨干企业，如长江农业装备有限公司、江淮汽车齿轮制造有限公司等企业，正常的流动资金需求基本能够得到满足。
贷款难主要集中在一些历史包袱较重、资产负债率较高、抵押担保不足的中小企业和改制不够规范的企业。
3、国有老企业历史包袱沉重，负债率过高，难以取得新的信贷资金投入。
一类是负债过高、连续亏损的国有企业，生产经营难以为继，银行贷款不可能再继续注入，如六安造纸厂等。
另一类是经营较为正常的国有企业，目前企业产品市场情况较好，经济效益比较稳定，银行贷款付息也很正常，但企业陈欠贷款数量较大，信用等级低，达不到银行贷款条件。
如六安客车总厂、寿县水泥厂等企业。
4、企业在改制中没能彻底落实银行债务，不仅使银行停止了对此类改制企业的信贷投入，而且银企关系比较僵化。
如金丰化工、六安香料厂等。
这类企业在改制中因逃废银行债务，影响了银企之间的关系。
改制后的新企业虽然没有债务负担，但自有资金严重不足，企业不仅生产经营资金极为困难，新产品的市场开发和一些好的项目也得不到银行的支持。
5、多数处于发展中的中小企业，因信用等级不高，抵押担保不足，难以从银行取得贷款。
一类是以寿县皖宏公司为代表的有陈欠贷款的中小企业，因陈欠贷款不能及时归还，信用等级低，尽管有一个市场前景较好的产品，由于得不到银行贷款支持，迟迟不能发展壮大。
另一类是以安华羽绒和舒城玉河羽绒为代表的个私企业。
这类企业经营效益和发展势头较好，因企业抵押担保不足，加之资金需求的季节性较强，贷款数额有限，制约了企业做大做强。
如舒城县玉河羽绒厂，2001年在广交会上获得780万元的外商定单，因资金缺口较大，抵押担保不足，银行不能贷款，无力承接定单。
6、银行贷款手续繁琐，市场反映较慢，中介机构抵押登记收费过高，不能适应当前企业经营发展的需要。
据企业普遍反映，当前金融部门对企业的生产、产品市场以及投资项目研究不够，仅从规避风险考虑，过分强调有效担保和抵押，且贷款手续过于繁琐。
企业申请一笔贷款少则六七天，多则两个月，往往一笔贷款得到后，最佳商机已经错过。
此外，土地、房产、公证等抵押中介评估机构对企业抵押评估时，存在收费过高和重复收费现象。
7、企业“贷款难”与银行“难贷款”的矛盾同时并存。
我市国有商业银行除农行六安分行外，其他各分行均为存差行，个别银行的存贷比例不足50％，而且有继续上升的趋势。
近两年来，一些商业银行虽然提出了贷款营销策略，并相继建立了客户经理制度，但实施起来较为困难。
影响银企关系的深层次原因1、从银行方面来看，一是六安四家国有商业银行不良贷款占比较高(达58.7％)，亏损较大，被列为“高风险区”，新增贷款投向受到上级更多的限制。
二是国有商业银行深化改革，信贷风险管理加强，权限上收，贷款条件较高，手续繁琐，经营状况一般的国有老企业和中小企业很难达到要求。
三是金融机构决策者和信贷人员营销水平较低，他们只注重对企业的现实经营状况和抵押品是否足值进行审查，而对企业深入了解尤其对企业的发展前景研究不足。
四是商业银行信贷管理机制不活，对基本机构和信贷人员只强调无限责任，而缺少应有的激励机制，责权利不对称，商业银行信贷人员的积极性受到抑制。
如要求新增贷款零风险，做到不逾期、不欠息，否则追究领导责任和经办人员责任。
五是一些金融政策如呆账核销政策、信用等级评定政策等不透明，企业难以利用。
2、从企业方面来看，一是企业改制不彻底，“国退民进”进展迟缓，企业依然在原有的体制下运行，加之企业税赋和财务负担过重，积累不足，在市场竞争中抗风险能力较差，难以取得银行的信贷支持。
二是企业技术创新与开发机制落后，企业产品技术含量低，在市场竞争中处于明显劣势。
三是中小企业特别是个私企业，财务制度不健全，信用等级评定不完善，银行很难对其经营状况做出理性判断。
四是国有老企业历史债务难以解脱，大多数企业已无力偿还银行债务，形成呆账。