XXXX保险代理人考试课件第五章.pptx
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三、风险的种类
（一）依据风险产生的原因分类
——自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
（二）依据风险标的分类
——财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 （三）依据风险性质分类 ——纯粹风险（指只有损失的机会而无获利的可能）
投机风险（既有损失机会又有获利可能）
（四）依据风险产生的社会环境分类 ——静态风险（自然灾害）
第一节 保险合同的特征与种类
• 一、保险合同的含义 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
• 二、保险合同的特征 保险合同是一种有偿合同 保险合同是保障合同 保险合同是有条件的双务合同 保险合同是附合合同（格式条款） 保险合同是射幸合同（并不必然履行给付义务） 保险合同是最大诚信合同
• 三、保险合同的种类
一、风险管理的含义与演变
风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的 决策过程。
风险管理的对象是风险 进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家和政府介 入了风险管理领域。
• 二、风险管理的程序
（一）风险识别 它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风
险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 是最为重要的环节 （五）评估风险管理效果 分析、检查、修正和评估
司法解释——司法机关:最高人民法院 行政解释——保监会 仲裁解释——仲裁委员会
2、无权解释——专家、学者解释
• 二、保险合同争议处理的方式 协商（自行解决）、仲裁、诉讼
按合同性质分： 补偿性保险合同与给付性保险合同 按保险价值是否确定：定值保险合同与不定值保险合同
按责任方式分： 单一风险合同、综合风险合同与一切险合同
按保险金额与保险价值对比关系： 三种合同的赔偿方式：
代资考全书串讲PPT
公平性（保险费与风险状况相适应） 合理性（保险公司利润不能太高） 适度性（保险费能抵补损失和费用） 稳定性（短期内相当稳定） 弹性原则（长期根据实际状况适当调整）
2.1.3 保险的特征
互助性
一人为众，众为一人
合同行为
法律性
科学性
概率论和 大数法则
经济保障活动
经济性
商品性
等价交换的经济关系
2.1.4 保险与相似制度比较
第二章 保险概述树状图（1/2）
2.3.1 保险保障功能 2.3 保险的功能 2.3.2 资金融通功能 2.3.3 社会管理功能 保险概述 2.4.1 保险的历史沿革
2.4 保险的 产生与发展 2.4.2 中国保险业的现状与发展前景
2.1.1 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 从法律角度看 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的一种商业合同行为。 从风险管理角度看 从经济角度看 风险管理方法、风险转移机制 意外事故损失和经济保障的有效的财务安排。 保险的实质（内涵）：商业行为
避免（彻底、简单） 控制型风险管理技术
事故发生前，降低发生的频率； 事故发生时，将损失减少到最低限度。
预防（定期体检） 抑制（自动喷淋设备、汽车安全气囊）
自留型（储蓄） 财务型风险管理技术 转移型 保险型 非保险型（经济合同）
第二章 保险概述树状图（1/2）
2.1.1 保险的定义 2.1 保险要素 与特征 2.1.2 保险的要素 2.1.3 保险的特征 2.1.4 保险与相似制度比较 保险概述 2.2.1 按实施方式分类 2.2.2 按保险标的分类 2.2 保险的分类 2.2.3 按风险转移层次分类 2.2.4 按承保方式分类
2.1.3 保险的特征
互助性
一人为众，众为一人
合同行为
法律性
科学性
概率论和 大数法则
经济保障活动
经济性
商品性
等价交换的经济关系
2.1.4 保险与相似制度比较
第二章 保险概述树状图（1/2）
2.3.1 保险保障功能 2.3 保险的功能 2.3.2 资金融通功能 2.3.3 社会管理功能 保险概述 2.4.1 保险的历史沿革
2.4 保险的 产生与发展 2.4.2 中国保险业的现状与发展前景
2.1.1 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 从法律角度看 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的一种商业合同行为。 从风险管理角度看 从经济角度看 风险管理方法、风险转移机制 意外事故损失和经济保障的有效的财务安排。 保险的实质（内涵）：商业行为
避免（彻底、简单） 控制型风险管理技术
事故发生前，降低发生的频率； 事故发生时，将损失减少到最低限度。
预防（定期体检） 抑制（自动喷淋设备、汽车安全气囊）
自留型（储蓄） 财务型风险管理技术 转移型 保险型 非保险型（经济合同）
第二章 保险概述树状图（1/2）
2.1.1 保险的定义 2.1 保险要素 与特征 2.1.2 保险的要素 2.1.3 保险的特征 2.1.4 保险与相似制度比较 保险概述 2.2.1 按实施方式分类 2.2.2 按保险标的分类 2.2 保险的分类 2.2.3 按风险转移层次分类 2.2.4 按承保方式分类
保险代理人资格考试经典教材课件
第二章 保险概述
第一节 保险的要素 与特征
一、保险的定义
❖ 《保险法》第二条规定 商业保险行为
法律角度——合同行为 经济角度——财务安排（分摊意外事故损失，提供
经济保障）
保险是风险管理的一种方法
二、保险的要素
❖ 可保风险的存在 ❖ 大量同质风险的集合与分散 ❖ 保险费率的厘定 ❖ 保险准备金的建立 ❖ 保险合同的订立
（二）保险合同的构成 （1）投保单（又称“要保单”） （2）批单（又称“背书”）
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效 “零时起保制”
（二）保险合同的有效与无效 有效条件：具有保险合同的主体资格、主体合意、 客体合法、内容合法 保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认 保险合同无效可以分为全部无效和部分无效
✓ 当代国际保险市场上最大的保险垄断组织之一 “劳合社”最初就是专营海上保险。
✓ 巴蓬具有“现代保险之父”之称。
✓ 埃德蒙.哈雷编制的生命表，奠定了现代人寿保险 的数理基础。
✓ 保险密度反映一个国家保险的普及程度和保险业 的发展水平。（与人口相关）
✓ 保险深度反映一个国家的保险业在其国民经济中 的地位。（与GDP相关）
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
❖ 一、风险的含义
❖ 风险是指某种事件发生的不确定性
广义（既有盈利又有损失） 狭义（只有损失）举生活中的一些例子
保险实务中，风险仅指损失的不确定性
❖ 不确定性包括：
风险是否发生的不确定性 发生时间的不确定性 产生结果的不确定性。
❖ 二、风险的构成要素
❖
构成三要素：
实质损失
损失形态
额外费用损失
间接损失 收入损失
保险代理人资格考试系列培训一课件
特定风险：可以由一个人的行为引起的，如爆炸、火灾、盗窃（人祸）
第17页
第一章 风险与风险管理
1
第一节 风险概述
2
第二节 风险管理
第18页
风险管理
风险管理对象是风险 风险管理的含 义与演变 含义 演变 主体是任何组织和个人 基本目标：最小成本获得最 大安全保障
风 险 管 理
风险管理的程序
风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理 技术、评估风险管理效果
巧记：丈母娘找女婿：财产要多，人的身体要好，要有责任心，
还要讲信用。
第16页
按风险性质分： 纯粹风险：火灾、车祸（只赔不赚）
投机风险：买彩票、炒股票（有赔有赚）
按风险产生的社会环境分： 动态风险：出现“增长”、“改进”、“变化”等动词的风险， 其他均为静态风险
按产生风险的行为分： 基本风险：无法由一个人的行为引起的，如海啸、经济衰退（天灾）
第九章 从业人员职业道德 法律法规
5
公司如何来经营， 销售服务一条龙。
6
业务类别分两种， 分别保护财与人。
7
产品谁来卖出去， 代理机构和个人。
8
违法违规不可为， 职业道德记心头。
第7页
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险基本原则 第七章 人身保险 《保险营销员管理规定》 《保险专业代理机构监管规定》
第20页
风险管理的方法
案例：小王有家族遗传的胆囊炎，一旦发病就痛不欲生，还可 能引起其他并发症。
思考：如何来控制疼痛及并发症？ 通过手术将胆囊割除 ——避免 戒烟戒酒、注意饮食，养成良好的生活方式——预防 一旦胆囊炎发作，立即服用疗效好的药物——抑制 控制性风险 管理技术
保险代理人考试培训幻灯片PPT
让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是 什么？
风险的因素: 大雪天、车流顶峰期、
没闸没铃的 自行车、违章抢道等
风险事故:交通事故
损失:医疗费用、收入减少、
车辆损坏、赔偿责任等
1.3（9）
考点三、风险的种类
（一）风险产生的原因
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
财产风险
（二）风险标的分
1、单选题（80题、每小题1分。）
⑴ 一章至五章
25题
⑵ 六章
10题
⑶ 七章
20题
⑷ 八、九章
10题
（5） 相关法律知识
15题
2、判断题（20题、每小题1分。）来自《保险法》八章158条
20题
第一章 风险管理
一、内容： 第一节 风险概述 第二节 风险管理
考点一：风险的含义
风险的含义
某种事件发生的不确定性
考点六：风险管理的演变
企业向保险公司购买保险
1960年
企业减少购买保险，加大自我承担
20世纪70年 代
20世纪90年代
国际化阶段，出现全球性 风险管理联合体 购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合
21世纪
国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合
考点七、风险管理的程序
（一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果
考点三、风险的种类
4、纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险 5、投机风险是指既有损失机会又有获利可能的风险
如在股票市场上买卖股票 6、静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化
保险学原理第五章-PPT精品文档93页
受益人保险金给付案例
两年前，因为性格不合等问题，刘女士与丈夫施先 生正式决定协议离婚。离婚后，13岁的儿子归施先 生抚养，夫妻两人仍然保持着联系。一个月前，施 先生不幸在一场交通事故中意外身亡。他的去世使 原本就支离破碎的家庭雪上加霜。考虑到儿子今后 的生活问题，刘女士决定要回儿子的抚养权。在办 理抚养权转换手续时，刘女士意外获悉，丈夫还有 一笔20万元的保险赔偿金。
受益人之受益权的特点
未指定受益人或受益人先于被保险人死亡、 受益人放弃受益权或丧失受益权时，保险金 作为遗产处理 ，由被保险人的法定继承人领 取。配偶、父母、子女，兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母
受益权只能由受益人独享，具有排他性，无 需交遗产税、不用抵偿被保险人生前债务及 所欠税款。
当受益人是多人时，被保险人或投保人可指 定分配方式(顺位、均分、比例)。
保险学原理
主讲：林 慧
第五章 保险合同
保险合同的主体
保险合同的当事人 保险人—承保人:经营保险业务的组织、拥有要求投保人缴 费的请求权 。 投保人—要保人:申请订立合同并有缴费义务
具有民事权利能力和相应的民事行为能力—法人、组织、自然人 对保险标的具有保险利益
保险合同的关系人 被保险人－－其财产和人身受保险合同保障、享有保险金请 求权的人（人身保险中只能是有生命的自然人）
多受益人分配案例
保险事故发生后，其后妻私自与保险公 司进行协商，将两份保单保险金索赔金 额由十万元降为九万元后全部领取，现 其子作为保险合同中的受益人与保险公 司在索赔的过程中发生争议，要求保险 公司给付其保险金。
受益人一栏空白的保险金的给付
2019年3月，姚某以自己为被保险人向某保险 公司投保了“鸿寿养老保险”，受益人一栏 为空白，保险金额为16万元。2000年5月，姚 某与郑某结婚。郑某为再婚并与前夫生有一 子，但没有在一起生活。2019年2月，姚某在 家中阳台晾晒衣服时，不慎失足坠楼，在送 往医院途中死亡。姚某健在的父亲以法定继 承人的身份要求分取该笔人身保险金的二分 之一部分。而郑某则提出，先分取该笔人身 保险金的一半，剩下的8万元再由其本人及其 与前夫的儿子与姚某的父亲三人均分。
XX保险代理人考试课件第五章
学习改变命运,知 识创造未来
XX保险代理人考试课件第五章
XX保险代理人考试课件第五章
•“孤儿”保单服 务
孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安排 人员跟进服务的保单。 其服务内容包括： •1、“孤儿”保单保全服务 •2、“孤儿”保单收展服务 •3、全面收展服务
•问一问：我会让我的客户成为“孤儿”
学习改变命运,知 识创造未来
吗？
XX保险代理人考试课件第五章
XX保险代理人考试课件 第五章
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月18日星期四
第五回合：
•公司如何来经营
学习改变命运,知 识创造未来
XX保险代理人考试课件第五章
第五章 保险公司业务经营环节
学习改变命运,知 识创造未来
•1 保险销售 •2 保险承保 •3 保险理赔 •4 保险客户服务
XHale Waihona Puke 保险代理人考试课件第五章合核保标准、容易接近。
• 设计保险方案应遵循原则：“高额损失优先原则”，即某 一风险事故发生频率虽然不高，但造成的损失严重，应 优先投保。
学习改变命运,知 识创造未来
XX保险代理人考试课件第五章
•销售渠道
• 直接销售：直接人员销售、直接邮寄销售、电话
销售、 网络销售
网络销售：网络作为“第四媒体”成为21实 际无时区、无疆界的保险销售工具。
围。
学习改变命运,知 识创造未来
XX保险代理人考试课件第五章
•人寿保险的核保要素
人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响 死亡率的要素。
影响死亡率的要素有：
1、年龄和性别 2、体格及身体 3、个人病史和家族病史 4、职业、习惯嗜好及生存环境
保险代理人资格考试培训课件PPT模板
• 4、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性 或扩大起损失程度或条件是（风险因素）
• 5、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事 件中，属于风险因素的是（刹车失灵 ）
第一章 ：风险与风险管理常见考点
• 6、根据风险标的分类，风险可以分为（财产风险、人 身风险、责任风险、信用风险 ）
• 7、投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等属于（道德 风险）
第一章 ：风险与风险管理的概念
风险的概念 含义: 某种事件发生的不确定性
广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 狭义风险：仅指损失的不确定性
要素: 风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】
风险事故【损失的媒介物】 损失【“三非经济价值减少”：非故意的、非预期的、非计划的经济价 值减少】
不确定性：发生与否、发生时间、发生结果 客观性：不以人的意志为转移
4、特征
普遍性：无处不在、无时不有 可测定性：大数法则，统计概率 发展性：科技发展带来的
第一章 ：风险与风险管理的框架
主体：社会组织或个人
风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面
过程
风险估测:概率统计分析，推定损失程度 风险评价:评估风险的可能性及其危害程度
分值分布
序 号
考点
1
保险原理
2
财产保险
3
人身保险
职业道德和执业行为 4 《保险营销员管理规定》
5
其他相关法规
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命题范围
《保险基础知识》1—5章 《保险基础知识》6章 《保险基础知识》7章
《保险中介相关法规制度汇编》 《保险基础知识》8—9章 《保险中介相关法规制度汇编》
• 5、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事 件中，属于风险因素的是（刹车失灵 ）
第一章 ：风险与风险管理常见考点
• 6、根据风险标的分类，风险可以分为（财产风险、人 身风险、责任风险、信用风险 ）
• 7、投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等属于（道德 风险）
第一章 ：风险与风险管理的概念
风险的概念 含义: 某种事件发生的不确定性
广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 狭义风险：仅指损失的不确定性
要素: 风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】
风险事故【损失的媒介物】 损失【“三非经济价值减少”：非故意的、非预期的、非计划的经济价 值减少】
不确定性：发生与否、发生时间、发生结果 客观性：不以人的意志为转移
4、特征
普遍性：无处不在、无时不有 可测定性：大数法则，统计概率 发展性：科技发展带来的
第一章 ：风险与风险管理的框架
主体：社会组织或个人
风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面
过程
风险估测:概率统计分析，推定损失程度 风险评价:评估风险的可能性及其危害程度
分值分布
序 号
考点
1
保险原理
2
财产保险
3
人身保险
职业道德和执业行为 4 《保险营销员管理规定》
5
其他相关法规
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命题范围
《保险基础知识》1—5章 《保险基础知识》6章 《保险基础知识》7章
《保险中介相关法规制度汇编》 《保险基础知识》8—9章 《保险中介相关法规制度汇编》
保险代理人基础知识课件
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （五）通过订立保险合同确定保险关系
第一节 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第二节 风险管理
二、风险管理的目标 （一）风险管理目标的概念 1、损失发生前的风险管理目标 2、损失发生后的风险管理目标
第二节 风险管理
（二）风险管理的作用 1、有助于消除风险 2、有助于社会经济环境 3、有助于提高企业经济效益 4、提供稳定的生产经营环境
第一节 保险合同的概念、特征与分类
（四）足额保险合同、不足额保险合同与 超额保险合同
（五）单一保险合同、共同保险合同和重 复保险合同
（六）原保险合同和再保险合同
第二节 保险合同的构成要素
一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人 2、投保人
第二节 保险合同的构成要素
（二）保险合同的关系人 1、被保险人 2、受益人
本章小结
2、风险管理是指经济单位通过风险识别、 风险估测、采用合理的经济和技术手段， 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
本章小结
3、风险管理目标是科学地处置风险、控 制损失，以最小的成本付出，获得最大 限度的安全保障。
第二章 保险概述
保险代理人第五章串讲
(二)“孤儿”保单服务 1.孤儿保单保全服务：寿险公司成立专门的“孤儿”保单保全部
(组)，集中办理“孤儿”保单续期收费和其他保全工作。 2.孤儿保单收展服务：寿险公司设专门的收展员或成立专门的收
展部，并按行政区域安排“孤儿”保单的客户服务工作。 3.全面收展服务：寿险公司内设专门的收展部门，并按行政区划
（二）风险类别划分 1、标准风险：属于正常的预期寿命 2、优质风险：低于标准的费率予以承保 3、弱体风险：按照高于标准的费率予以承保 4、不可保风险：有极高的死亡概率，致承保人无法按照正常
的大数法则分散风险，只能拒保
5-12
考点十、 保险理赔
P131
一、保险理赔的含义：
保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险 人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
5-3
第五章 保险公司业务经营的主要环节
考点一、保险销售的含义 P116
保险营销：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导
向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公 司长远经营目标的一系列活动。
如果保险人按全部损失赔偿， 其残值应归保险人所有，或是 从赔偿金额中扣除残值部分； 如果按部分损失赔偿，保险人 可将损余财产折价给被保险人 以充抵赔偿金额。
6.代位求偿
1.事故是由第三者的过失或非法行为引起 的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责 任。 2.保险人可按保险合同的约定或法律 的规定，先行赔付被保险人，然后被保险 人应当将追偿权转让给保险人，并协助保 险人向第三者责任方追偿。
从经营角度看，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行 为； 从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职能作 用；保险理赔也是对承保业务和风险管理质量的检验 。 二、保险公司的理赔原则 （一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是原则
(组)，集中办理“孤儿”保单续期收费和其他保全工作。 2.孤儿保单收展服务：寿险公司设专门的收展员或成立专门的收
展部，并按行政区域安排“孤儿”保单的客户服务工作。 3.全面收展服务：寿险公司内设专门的收展部门，并按行政区划
（二）风险类别划分 1、标准风险：属于正常的预期寿命 2、优质风险：低于标准的费率予以承保 3、弱体风险：按照高于标准的费率予以承保 4、不可保风险：有极高的死亡概率，致承保人无法按照正常
的大数法则分散风险，只能拒保
5-12
考点十、 保险理赔
P131
一、保险理赔的含义：
保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险 人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
5-3
第五章 保险公司业务经营的主要环节
考点一、保险销售的含义 P116
保险营销：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导
向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公 司长远经营目标的一系列活动。
如果保险人按全部损失赔偿， 其残值应归保险人所有，或是 从赔偿金额中扣除残值部分； 如果按部分损失赔偿，保险人 可将损余财产折价给被保险人 以充抵赔偿金额。
6.代位求偿
1.事故是由第三者的过失或非法行为引起 的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责 任。 2.保险人可按保险合同的约定或法律 的规定，先行赔付被保险人，然后被保险 人应当将追偿权转让给保险人，并协助保 险人向第三者责任方追偿。
从经营角度看，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行 为； 从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职能作 用；保险理赔也是对承保业务和风险管理质量的检验 。 二、保险公司的理赔原则 （一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是原则
保险代理人第5章mark.ppt
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
一、保险销售的含义
• 保险营销、保险销售
——保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导 向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将 保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目 标的一系列活动。 ——保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险 营销过程中的一个环节。
一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容
一、பைடு நூலகம்险客户服务的定义
保险客户服务：
是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段，通 过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保 证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服 务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供 的附加服务内容。
（一）寿险契约保全服务
广义的保全是指自人寿保险契约成立时起至终 止时止，凡在保险期间发生的一切事物。寿险契 约保全的具体工作包括：
1、合同内容变更 2、行驶合同权益 3、续收保费 4、保险关系转移 5、生存给付
（二）“孤儿”保单服务
孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要 安排人员跟进服务的保单。其服务内容包括：
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
一、保险理赔的含义
保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故后，对
被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。
注意：保险理赔并不等于支付赔款。
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
一、保险销售的含义
• 保险营销、保险销售
——保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导 向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将 保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目 标的一系列活动。 ——保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险 营销过程中的一个环节。
一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容
一、பைடு நூலகம்险客户服务的定义
保险客户服务：
是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段，通 过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保 证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服 务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供 的附加服务内容。
（一）寿险契约保全服务
广义的保全是指自人寿保险契约成立时起至终 止时止，凡在保险期间发生的一切事物。寿险契 约保全的具体工作包括：
1、合同内容变更 2、行驶合同权益 3、续收保费 4、保险关系转移 5、生存给付
（二）“孤儿”保单服务
孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要 安排人员跟进服务的保单。其服务内容包括：
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
一、保险理赔的含义
保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故后，对
被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。
注意：保险理赔并不等于支付赔款。
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风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。
2020/11/2
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人寿保险的核保要素
人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响 死亡率的要素。 影响死亡率的要素有：
1、年龄和性别 2、体格及身体 3、个人病史和家族病史 4、职业、习惯嗜好及生存环境
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时的天气预报信息协助客户做好灾害防御工作
2020/11/2
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“孤儿”保单服 务
孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安排 人员跟进服务的保单。 其服务内容包括： 1、“孤儿”保单保全服务 2、“孤儿”保单收展服务 3、全面收展服务
2020/11/2
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环节三：缮制单证
作出承保决策后，开具“交纳保费通知书”
2020/11/2
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财产保险的核保要素
保险标的物所处的环境——工业区、商业区或居民区。周 围有没有易燃易爆的危险源，是否属于高层建筑、周围是 否通畅，消防车能否靠近等。
投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状 况 如是否属于易燃易爆品、建筑物结构状况等
17
保险客户服务
售前服务——为广大的潜在消费者提供各种有关保险行
业、保险产品信息资讯，咨询、免费举办讲座等
售中服务——填写保单、保险条款解释、免费体检、保
单包装与递送等
售后服务——提供免费查询热线、定期拜访、契约保全
和保险理赔
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财产保险客户服务ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ特别内容
特殊服务——收集中长期气象、灾害预报及实
。2020年11月2日星期一下午2时40分34秒14:40:3420.11.2
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年11月下午2时40分20.11.214:40November 2, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年11月2日星期一2时40分34秒14:40:342 November 2020
•
T H E E N D 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。下午2时40分34秒下午2时40分14:40:3420.11.2
第五回合：
2020/11/2
2
第五章 保险公司业务经营环节
2020/11/2
1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
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保险销售
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保险承保
保险理赔
保险客户服务
4
第五章 保险公司业务经营环节
2020/11/2
1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
• 设计保险方案应遵循原则：“高额损失优先原则”，即 某一风险事故发生频率虽然不高，但造成的损失严重， 应优先投保。
2020/11/2
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销售渠道
• 直接销售：直接人员销售、直接邮寄销售、电话
销售、 网络销售 网络销售：网络作为“第四媒体”成为21实
际无时区、无疆界的保险销售工具。
• 间接销售：保险代理人销售、保险经纪人销售
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非寿险的理赔流程
损余处理：
如果保险人按全部损失赔偿，其残值归保险人所有， 或者从赔偿金额中扣除残值部分； 如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被 保险人以冲抵赔偿金额。
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1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.11.220.11.2Monday, November 02, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。14:40:3414:40:3414:4011/2/2020 2:40:34 PM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.11.214:40:3414:40Nov-202-Nov-20 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。14:40:3414:40:3414:40Monday, November 02, 2020 • 13、志不立，天下无可成之事。20.11.220.11.214:40:3414:40:34November 2, 2020
保险销售
1
2 保险承保 保险理赔
3
4 保险客户服务
13
保险理赔
保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事 故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行 处理的行为。 保险理赔的基本原则：
1、重合同、守信用 2、主动、迅速、准确、合理 3、实事求是
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寿险理赔的流程
索赔： 是指保险事故发生会后，被保险人或 受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或 给付保险金的行为
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1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
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保险的承保
环节一：核保是承保环节的核心！
核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可 保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过 程。
环节二：作出承保决定
1、正常承保 2、优惠承保 3、有条件地承保 4、拒保
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of t he other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
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保险销售
• 保险营销：以产品为载体、以消费者为导向、以满足
消费者的需求为中心，将保险产品转移给消费者，以实 现公司长远经营目标的一系列活动。
保险销售只是保险营销过程中的一个环节。
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保险营销 > 保险销售
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保险销售
• 准保户的四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符
合核保标准、容易接近。
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人寿保险的核保要素
人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响 死亡率的要素。 影响死亡率的要素有：
1、年龄和性别 2、体格及身体 3、个人病史和家族病史 4、职业、习惯嗜好及生存环境
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“孤儿”保单服 务
孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安排 人员跟进服务的保单。 其服务内容包括： 1、“孤儿”保单保全服务 2、“孤儿”保单收展服务 3、全面收展服务
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财产保险的核保要素
保险标的物所处的环境——工业区、商业区或居民区。周 围有没有易燃易爆的危险源，是否属于高层建筑、周围是 否通畅，消防车能否靠近等。
投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状 况 如是否属于易燃易爆品、建筑物结构状况等
17
保险客户服务
售前服务——为广大的潜在消费者提供各种有关保险行
业、保险产品信息资讯，咨询、免费举办讲座等
售中服务——填写保单、保险条款解释、免费体检、保
单包装与递送等
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第五回合：
2020/11/2
2
第五章 保险公司业务经营环节
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1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
3
保险销售
2020/11/2
保险承保
保险理赔
保险客户服务
4
第五章 保险公司业务经营环节
2020/11/2
1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
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销售渠道
• 直接销售：直接人员销售、直接邮寄销售、电话
销售、 网络销售 网络销售：网络作为“第四媒体”成为21实
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损余处理：
如果保险人按全部损失赔偿，其残值归保险人所有， 或者从赔偿金额中扣除残值部分； 如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被 保险人以冲抵赔偿金额。
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保险销售
1
2 保险承保 保险理赔
3
4 保险客户服务
13
保险理赔
保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事 故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行 处理的行为。 保险理赔的基本原则：
1、重合同、守信用 2、主动、迅速、准确、合理 3、实事求是
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14
寿险理赔的流程
索赔： 是指保险事故发生会后，被保险人或 受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或 给付保险金的行为
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1 保险销售 2 保险承保 3 保险理赔 4 保险客户服务
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保险的承保
环节一：核保是承保环节的核心！
核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可 保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过 程。
环节二：作出承保决定
1、正常承保 2、优惠承保 3、有条件地承保 4、拒保
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of t he other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
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保险销售
• 保险营销：以产品为载体、以消费者为导向、以满足
消费者的需求为中心，将保险产品转移给消费者，以实 现公司长远经营目标的一系列活动。
保险销售只是保险营销过程中的一个环节。
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保险营销 > 保险销售
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保险销售
• 准保户的四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符
合核保标准、容易接近。