交通银行信贷管理信息系统
交通银行零售信用风险管理
交通银行零售信用风险管理第4章交通银行零售信用风险管理的现状与局限性简析4.1交通银行的历史交通银行始于1908年，是中国早期的四大银行之一，也是发钞行之一。
1986年7月，作为中国金融体制改革的试点，交通银行重新组建，总行设在上海，成为第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一，在国内外190多个城市建立了分支机构，拥有2700多个网点，员工近8万人。
重新组建的交通银行既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。
2004年6月，交通银行深化股份制改革的整体方案经报国务院审批，完成了财务重组，成功引进了境内外战略投资者，并着力推进银行整体的体制机制、经营方向的良性转变。
2005年6月、2007年5月，交通银行成功的在香港、上海，成为A+H股的同时挂牌的金融机构，银行净资产跻身全球银行前40位。
目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的全牌照现代化商业银行。
交行自2006年以来，在做大做强传统业务的同时，积极推进战略转型的步伐，将资源更多投入到个人金融、小企业服务、中间业务以及其他创新型业务领域。
交通银行始终比照国际先进银行最佳风险管理实践，针对本行信贷风险管理的现状，率先实施了信贷风险垂直管理改革工作，并先后对公司信贷、零售信贷实行信贷风险垂直管理。
一个全行集中、统一、垂直管理的信用风险管理新组织体系和新运行机制己经初步形成。
新的风险管理体制的效果正逐步显现，不良贷款额、不良贷款率实现双降。
交通银行在近年以来的信用风险管理实践活动中不断地完善着信用风险管理组织构架，并逐步形成了下述适合本行的零售信用风险管理组织构架。
4.2交通银行零售信用风险管理组织构架现状4.2.1组建信贷组合管理委员会交通银行银行建立了信贷组合管理委员会，该委员统一负责公司、零售、金融机构三条业务线信贷风险政策的制定。
交行公司授信审批流程研究
交行公司授信审批流程研究2交行公司授信审批流程的历史沿革2.1交通银行概况交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，在创建初期定位于为经营轮、路、电、邮政往来服务的专业银行，所以取名为交通银行。
1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
’2.2交通银行公司授信审批流程的历史沿革2.2.11986一1994两级法人体制下的公司授信审批流程，交通银行1986年重新组建时，在中国金融体制改革处于探索的形势下，最初的体制是按照两级法人体系设立分支机构。
总行(即总管理处)是一级独立法人，由国家财政部及国有企业出资，各地分行也是一级独立法人，由总行、地方财政与地方国有企业出资发起成立，业务上受总行的领导。
其信贷业务审批流程完全是地方分行各自进行贷款的审批和管理，各地分行独自承担业务风险，只是在业务上逐渐接受总管理处的领导。
1987一1990年间，刚成立的交通银行各地分行，业务发展处于起步阶段，信贷业务管理和审批受计划体制影响仍然较强。
这一时期的授信业务管理归属计划业务部，计划业务部和分行分管行长实行分这一时期的贷款业务，计划性特别强，贷款受国家规模控制，不得突破。
贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作完全是在一个部「〕内完成的。
授信审批则是部门负责人发挥了极大的作用，一般的贷款就由计划业务部负责人审批，超过一定金额的贷款，才报给分行分管行长签批。
1990一1994年，交通银行统一法人体制前的这段时期，交通银行及时总结重新组建运行几年来的经验教训，对信贷体制作了一定的调整。
1990年底，计划业务部分设为综合计划部、信贷部和外汇信贷部，将人民币授信和外汇、三资企业授信分别划至信贷部和外汇信贷部管理。
交通银行小企业信贷业务考试题库
交通银行小企业信贷业务考试一、单选题1、展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。
a. 4000，2000，1000b.3000，1000，500c. 4000，3000，1000d. 4000，3000，500答案：c2、银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元（含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含）以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
a. 500，2000，1000，3000b. 500，1000，500，3000c. 1000，3000，500，3000d. 1000，1000，1000，3000答案：b3、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。
a. 三项机制b. 四项机制c. 五项机制d. 六项机制答案：d4、银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。
a. 自主经营、自负盈亏b. 自主经营、自负盈亏、自担风险c. 自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作d. 自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案：c5、研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
a. 国家经贸委b. 国家计委c. 财政部d. 国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：d6、展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：a. 贴近小企业b.服务方法新c. 审批效率高d. 担保方式多答案：c7、下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：a. 创新授信额度使用方式和还款方式b.可以用房地产等进行抵押c. 全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求d. 利率费水平适中答案：a8、下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：a. 采购阶段产品组合b. 销售阶段产品组合c. 投标阶段产品组合d. 生产建设阶段产品组合答案：c9、“展业通”组合套餐生产经营一站通中的采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：a. 及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行b. 减少资金占压，提高运营效益c. 提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件d. 以上全部答案：d10、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：a. 对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。
国家海事局内河船员管理系统案例
国家海事局内河船员管理系统案例中华人民共和国海事局 (以下简称“海事局”) 是在原中华人民共和国港务监督局和原中华人民共和国船舶检验局的基础上合并组建而成的，为交通部直属机构，实行垂直管理体制。
根据法律、法规的授权，海事局肩负着监督国家水上安全、防止船舶污染、检验船舶及海上设施、航海保障管理和行政执法、保证交通部安全生产、促进航运经济发展的重任。
作为海事局管理职能之一的内河船员管理因存在管理对象的分散性、流动性，管理条块分隔的局限性，队伍结构水平差距大等客观因素，目前在船员业务管理中仍是相对较薄弱的环节，甚至面临诸多严峻的挑战。
譬如要保证所有船员一人一档，杜绝重复办证和使用假证；保证业务管理的统一性和规范性；面对以前系统开发运行环境、数据结构、字典编码存在较大的差异，相互之间信息交互只能通过纸面证书进行的基础上要保证在不同的地方海事机构、上下级之间保持数据共享等等。
基于以上的问题分析，中创软件紧密结合船员的证书发放流程和船员的考试流程，以船员管理和船员考试的法规为依据，在充分吸取了海事海船船员管理系统的开发和应用经验的基础上，经过大量的实地调研后推出了内河船员管理信息系统，为提升海事规范化管理、综合管理、可视管理、有效预防的能力提供信息化支撑。
具体而强大的功能模块内河船员管理系统主要包括内河船员管理中日常的船员注册、培训考试、证件办理核心业务，档案管理、船员跟踪管理、违法管理、信息发布管理等辅助业务模块。
内河船员管理系统采用省局数据集中和应用集中的模式，全省辖区内的所有使用单位通过系统专网直接使用浏览器访问 web应用，辖区内的数据集中存放在省级数据中心。
系统每天定时通过后台程序将该省辖区内的业务结果数据传输到交通部海事局内河船员数据中心，交通部海事局业务人员通过另外单独的综合查询系统展现数据，以便业务分析和辅助决策。
软件系统的运行和使用明确了层级管理的业务分工和权限，在设计上按三级管理、二级行政的思路向下授权。
交通银行零售信贷业务
交通银行零售信贷业务主要包括个人信贷和小企业信贷两部分。
2010年以来，交通银行零售信贷部党支部按照交行党委统一部署，围绕促进扩大内需和支持小企业发展等中心工作，将党建活动与业务工作联系更加紧密，以“创先争优”活动为平台，积极开展“读一本书”、党史基地参观、党建信息板报以及技能提升、业务培训和劳动竞赛等活动，有力促进业务发展和管理提升。
2010年末，交行零售信贷余额比年初增长45.92%，超过全部贷款增幅26.21个百分点，完成年度增量计划的233%。
消费信贷市场占比上升0.24个百分点，小企业金融服务受到银监会通报表彰。
由于工作业绩突出，党建工作落实，零售信贷部党支部被交通银行机关党委授予2010-2011年度先进党支部称号，还多次在总行部门考评中获得优秀，并得到了社会和服务对象的一致赞许。
推荐阅读银行周刊：刷卡费率酝酿下调支付行业或迎寒冬银行业2011年八大星闻∙2012年新增信贷8万亿成业内共识∙理财产品预期收益全线超5%∙银行卡刷卡费率酝酿下调∙利率市场化或令银行少赚一半∙退休阿姨托办信用卡被骗47万∙和讯网信用卡频道正式上线积极落实中央的要求，深入开展“创优争先”活动根据中央关于开展“创先争优”活动的总体要求，零售信贷部党支部按照上级党组织的具体部署，结合本条线业务特点，把创建“四强”基层党组织、争当“四优”共产党员与提高管理水平、增强创新能力、防范各类风险、服务基层一线有机结合起来，开展和创新各项组织活动。
“学习贯彻”活动，通过组织部门党员集体学习讨论，认真学习中央各级领导的讲话和交行党委有关文件精神，统一思想认识。
“岗位奉献”活动，围绕交通银行实施战略转型目标，认真贯彻交行党委“跑赢大市、争先进位”的工作要求，组织党员立足本职岗位开展业务创新、岗位争先等各项活动，提升工作效能和水平，推动业务持续健康发展。
“服务提升”活动，围绕“责任交行、和谐交行”建设要求，牢固树立机关业务部门为基层服务的理念，切实强化党员服务理念，为基层分支行提供高标准、高质量、高效率的服务。
银行IT外包人员简历_软件测试
银行IT外包人员简历_软件测试个人简历基本信息姓名XXXXX 性别X出生年月XXXX.XX 工作年限X年籍贯广东学历XXXX专业XXXXX 毕业院校XXXXX现住址XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 主要技能自动化测试、业务分析、设计业务积累：自动化专家工作经历XXXX/03—至今北京捷科智诚科技有限公司技术部/软件测试主要职责项目组自动化测试技术负责人，负责技术难题解决和技术规范的建立；参与项目组的业务分析。
项目经历XXXX/3—至今中国银行核心系统项目描述中行核心系统4.0核心存款UAT测试运行环境Windows开发环境Windows开发语言C#.NET责任描述负责P204改造的凭证式国债测试业务分析，参与铺底计息的测试执行，参与存款自动化测试的运行。
XXXX/11—XXXX/2 日本通信运营商Docomo的Dreams内部信息管理系统项目描述Dreams系统是Docomo内部不同机构使用的信息管理系统，此次针对Dreams的Schedule、契约类、Masta模块，将客户自身的流程级的案例，转化成自动化测试案例。
客户对于自动化要求较高，技术实现总体较复杂。
运行环境Windows开发环境Windows第 1 页共2 页开发语言Java责任描述前期和客户一起制定项目实施的方案，制定自动化测试的规约和规范；后期去客户现场参与自动化的设计、调试和函数开发。
在实际项目组中，解决自动化的技术难点。
培养项目组的技术人才，组织大家进行技术积累和创新，并将这些成果反馈给公司总部，进行公司产品质量的改进。
XXXX/6—XXXX/10 上海交通银行CMIS对公信贷系统项目描述上海交通银行信贷管理系统基准库的建设，是对信贷流程、信贷多个交易业务分析以及要素级测试的分析，最终执行回归测试。
运行环境Windows责任描述负责自动化测试的实施工作以及解决QTP自动化技术的一些主要问题。
交行个人信贷系统的信用评分简介
融 保 险 和 邮 电 通 信 行 业 为 ７分 ，其 它 行 业 为 ２分 ， 数 值 分 布 为 “ 调 区 间 ” 单 。
（） 人背 景 ４个 分 五 部 分 ：“ 龄 ” 户 籍 状 况 ” 文 化 程 度 ” 年 、“ 、“ 、 “ 政 职 务 ” “ 称 ”， 重 分 别 为 ２ ８， ４， ０， ４ 行 、职 权 ４， ２ ２ ２ 。
维普资讯
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系统设计技术
２０ ０ ２年 ７月 １ 日 ０ 第 ７期 行 业 ： 关 及 文 化 教 育 行 业 为 ９分 ， 算 机 、 机 计 金
取 值 的 特 点 空 出其 中 的 几 档 ， 档 处 的 值 添 一ｌ 空 。
１ ．一 级 信 用 参 数 在 交 行 的 个 人 信 贷 系 统 中 ， 影 响 个 人 信 用．保 障 支 持 ２ ．经 济 支 持
３ ．稳 定 情 况 ４ ．个 人 背 景 ５ ．与 银 行 关 系
权重 ２ ０ １ ５
一
两 大 类 ：一 类 是 参 数 值 呈 现 递 增 或 递 减 趋 势 分 布 （ 下 称 之 为 单 调 区 间 分 布 ） 另 一 类 是 参 数 值 呈 现 以 ， 正 态 趋 势 分 布 。 在 进 行 系 统 设 计 时 ，可 根 据 参 数 值 的 特 点 将 其 进 行 归 类 。 此 外 ， 将 影 响 个 人 信 用 评 要 分 的 参 数 按 其 业 务 属 性 进 行 二 级 分 类 ， 类 后 的 参 分 数 我 们 分 别 称 之 为 “ 级 信 用 参 数 ” “ 级 信 用 参 一 和 二 数 ” 首 先 将 信 用 参 数 按 属 性 粗 分 为 几 大 类 ， 些 大 。 这 类 称为 “ 级信 用 参数 ” 一 。然 后 再 定 义 每 一 大 类 中 的 子 类 ， 些 子 类 称 为 “ 级 信 用 参 数 ” 在 进 行 参 数 这 二 。 分 类 时 ，还 要 根 据 每 一 类 参 数 的重 要 性 定 义 其 “ 权 重 ” 权 重 即 通 俗 意 义 上 讲 的 重 要 程 度 ， 数 学 上 是 。 在 将 某 一 类 中 的 子 类 按 其 重 要 性 赋 予 一 定 的 权 重 ，各 子 类 的权 重 之 和 为 １ ，这 意 味 着 各 子 类 的 权 重 均 不 能大 于 １ 。而 个 人 的信 用 分 数 一 般 是 以 最 高 １ ０分 ０ 为 满 分 标 准 ，为 计 算 方 便 ，我 们 将 权 重 扩 大 １ ０倍 Ｏ 在 系 统 中 表 示 。 “ 级 信 用 参 数 ” 重 的 含 义 ： 大 一 权 本
交通银行特色业务岗位职责
交通银行特色业务岗位职责交通银行是一家中国领先的商业银行，致力于为客户提供全面、优质的金融服务。
作为一家专业的金融机构，交通银行拥有一系列特色业务岗位，这些岗位各具特色，负责不同的职责，为银行的顺利运营和客户的需求提供全方位支持。
以下是交通银行特色业务岗位的职责。
一、信贷管理岗位信贷管理岗位是交通银行非常重要的岗位之一，负责协助银行管理信贷业务。
主要职责包括：1. 审批和管理贷款申请。
这包括审核客户的信用背景、收入证明、担保物等，并根据相关政策和银行规定决定是否批准贷款。
2. 监控、评估和管理贷款的风险。
这包括对贷款进行定期检查，了解贷款人还款情况，并制定相应的风险控制策略。
3. 协调各部门的合作，确保信贷流程的顺畅进行。
在整个贷款过程中，与客户、会计师、律师等各方进行沟通和协作。
二、国际业务岗位国际业务岗位是交通银行的另一个特色业务岗位，负责处理银行的国际业务。
具体职责如下：1. 处理国际结算。
这包括处理国际间的贸易支付、汇款等结算业务，确保款项的安全和准确到账。
2. 开展国际贸易融资。
为国内外客户提供贸易融资服务，包括信用证、保函等，促进国际贸易的发展。
3. 参与国际金融市场的交易。
通过投资海外金融市场，管理外汇、利率风险等，实现银行的盈利增长。
三、风险管理岗位风险管理是交通银行的核心职能之一，风险管理岗位负责保障银行的安全稳健运作。
具体职责如下：1. 制定和实施风险管理政策和流程。
根据银行的风险管理要求，建立风险评估模型，制定相应的控制措施。
2. 监控和评估风险状况。
通过数据分析和风险监测手段，及时了解银行的风险状况，并提出相应的应对方案。
3. 进行风险培训和教育。
与其他部门合作，为员工提供风险管理相关的培训，提高他们的风险意识和应对能力。
四、客户服务岗位客户服务是交通银行的核心价值之一，客户服务岗位负责为客户提供高效、专业的金融服务。
主要职责包括：1. 处理客户的咨询和投诉。
及时回应客户的问题和需求，并向客户提供满意的解决方案。
交通银行中小企业信贷业务创新产品介绍
中小企业信贷特色产品
信用贷款
固定资产抵 押贷款 保证担保贷 款
交银 “展业通” 信贷产品
版权质押贷款 有价凭证质 押贷款
“展业通” 信贷创新 产品系列
商标权与专利 权质押贷款
财务顾问 服务
创新产品 系列
中小企业信贷业务绿色通道
27.4
中 小 企 业 资 金 需 求 特 点
46.9 38.6
90
个人独立签
授信评 级、撰 写报告
贷后 监控
贷款 发放
专利质押登记7天；商标 质押登记5个工作日。
质押 登记
贷款审 查与审 批
不上会的情况下，分行一般 2、3个工作日内完成审查
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
产品简介
• 文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在 交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌 下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著 作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的 创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推 广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。
北京市发改委
政府专项扶持政策
中关村知识产权促进局制定专利权质押贷款专项贴息政 策，贴息资金已达190万元，受惠企业达12户； 市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向 贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；
市文促中心制定版权担保贷款专项贴息政策，定向扶持 贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中； 海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴 息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。
政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识 产权促进局，海淀区科委）
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
交通银行关于进一步加强分支行信贷管理工作的若干规定
交通银行关于进一步加强分支行信贷管理工作的若干规定文章属性•【制定机关】交通银行•【公布日期】2001.08.08•【文号】交银发[2001]60号•【施行日期】2001.08.08•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文交通银行关于进一步加强分支行信贷管理工作的若干规定（2001年8月8日交银发[2001]60号）交通银行的基层分支行是在总行授权下办理信贷业务的基本经营单位，是全行信贷风险控制的主体。
《贷款通则》规定，贷款管理实行行长负责制，各级行长应在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。
基层分支行在组织信贷管理、办理每一笔信贷业务过程中，必须切实遵循总行规定的信贷流程，严格执行总行有关信贷制度，严格执行总行对分支行信贷业务授权，有效控制与防范基层分支行的信贷风险，确保全行信贷资产质量的切实提高。
现就进一步加强基层分支行信贷管理工作作出如下若干规定：一、加强信贷职能管理，严密衔接运作环节１９９９年全行信贷经营体制改革后，基层分支行的公司业务处、授信管理处和风险资产管理处（以下简称公司处、授信处、风险处）已成为全行信贷业务和信贷管理全过程中的共同链条，三个业务部门在分支行信贷业务和信贷管理全过程的不同阶段和不同环节中各自承担着既不同又相联的职责，是控制和防范全行信贷风险的主要职能部门。
公司处是分支行对公司客户授信业务的主要业务发起和组织部门，担负着开展市场调查，确定目标客户，组织对贷款项目调查、发放、收回和日常检查以及管理信贷队伍等项工作职责。
授信处是分支行授信业务审查和管理部门，担负着制定授信管理制度、管理授信权限，分析授信风险，提出审查意见，复查授信审批质量，对全行信贷资产安全运行进行总体管理和监控的工作职责。
风险处是分支行信贷风险资产的管理和保全部门，承担着监控和分析全行信贷资产质量状况，制定风险资产的保全、转化制度，实施对全行风险资产的管理、化解和挽救的工作职责。
交通银行上海分行部门架构
交通银行上海分行部门架构摘要：I.引言- 交通银行上海分行简介II.部门架构- 个人金融业务部- 个人信贷业务- 个人理财业务- 公司金融业务部- 企业信贷业务- 企业理财业务- 金融市场业务部- 资金业务- 投资银行业务- 电子银行业务部- 网上银行- 手机银行- 风险管理部- 信用风险管理- 市场风险管理- 财务部- 资金管理- 成本核算- 人力资源部- 员工招聘- 员工培训III.各部门职责- 个人金融业务部- 负责个人信贷和理财产品的推广和服务- 公司金融业务部- 负责企业信贷和理财产品的推广和服务- 金融市场业务部- 负责资金和投资银行业务的推广和服务- 电子银行业务部- 负责网上银行和手机银行业务的推广和服务- 风险管理部- 负责信用和市场风险的管理和控制- 财务部- 负责资金管理和成本核算- 人力资源部- 负责员工招聘和培训工作IV.结语- 交通银行上海分行部门架构的优势正文：交通银行上海分行作为一家国有大型商业银行，在个人和企业金融服务方面有着丰富的经验和实力。
为了更好地服务客户，该分行设立了多个部门，包括个人金融业务部、公司金融业务部、金融市场业务部、电子银行业务部、风险管理部、财务部和人力资源部。
个人金融业务部致力于为个人客户提供全面的金融服务，包括个人信贷和理财产品。
公司金融业务部则专门为企业和机构客户提供各类金融服务，包括企业信贷和理财产品。
金融市场业务部主要从事资金和投资银行业务，为各类客户提供投资和融资服务。
电子银行业务部负责网上银行和手机银行业务的发展，使客户能够随时随地进行金融业务。
风险管理部是保障交通银行上海分行稳健发展的关键部门，负责信用和市场风险的管理和控制。
财务部则负责分行的资金管理和成本核算，为业务发展提供有效的财务支持。
人力资源部是分行的人才库，负责员工招聘和培训工作，确保分行拥有高素质的员工队伍。
总之，交通银行上海分行的部门架构充分体现了其专业化和多元化的发展策略，使该分行在个人和企业金融服务领域取得了显著的成绩。
交通银行信贷贷后管理心得
交通银行信贷贷后管理心得作为交通银行信贷贷后管理的一名员工，我在工作中积累了一些心得体会。
信贷贷后管理是确保贷款资金安全回收的重要环节，对于银行和客户来说都至关重要。
下面我将分享一些我在信贷贷后管理中获得的经验。
首先，及时沟通是至关重要的。
在与客户进行贷款合作后，我们应该保持与客户的密切联系。
通过及时与客户沟通，了解他们的还款情况、贷款用途以及对我们服务的反馈，可以帮助我们提前预判潜在的风险，并采取相应的措施加以应对。
此外，及时沟通还可以加深客户与银行之间的信任和合作关系，增强客户的归属感。
其次，风险控制是必不可少的。
信贷贷后管理的核心目标是确保贷款资金的安全回收，因此，风险控制是我们工作的重中之重。
我们需要对客户的还款能力进行全面的风险评估，并制定相应的还款计划。
在客户还款出现问题时，我们要及时进行核查和调查，并与客户积极沟通，协商解决方案。
合理的风险控制策略可以保证我们及时发现和解决问题，减少信贷损失。
另外，信息管理也是信贷贷后管理中的关键环节。
我们需要建立完善的客户信息管理系统，及时更新客户的资料和还款记录。
这样可以为我们提供准确的数据支持，帮助我们更好地了解客户的风险状况，制定更有效的管理策略。
同时，信息管理也有助于提升工作效率，减少不必要的重复劳动，提高我们的工作质量。
最后，我们在信贷贷后管理中应该保持服务意识。
客户是我们工作的核心，我们要以客户为中心，为客户提供优质的服务。
在与客户沟通时，我们要耐心倾听客户的需求和意见，并及时回应他们的问题。
同时，我们要积极主动地向客户介绍相关的金融产品和服务，帮助他们解决金融问题，提升客户的满意度和忠诚度。
总之，作为交通银行信贷贷后管理的一员，我们需要注重沟通、加强风险控制、完善信息管理，并保持优质的服务意识。
通过不断的学习和总结经验，我们能够提高信贷贷后管理工作的质量和效率，为银行和客户共同创造更多的价值。
银行信贷管理信息系统
报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生 成、展现、打印和管理的服务，真正作到了"中西合璧"，支持各种类型 的复杂报表，支持"所见即所得"的图形化设计，支持报表开发的全过程 零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟 应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。
信贷管理信息系统功能（3）
客户授信额度系统
客户授信额度系统是针对公司客户 授信额度的维护、使用、恢复进行 集中统一管理的子系统。
放款中心系统
交通
放款中心系统是连接交行信贷管理
银行
系统与核心账务系统的重要信息平 信 贷
台，放款中心进行最终信贷发放确 认后，由账务系统根据送达的凭证 调用有关电子流信息经会计确认后
信贷管理信息系统功能（2）
交通银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客 户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账 系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能系统， 涉及到复杂的组织、业务过程和数据关系。复杂、多变的流程对 系统开发、扩展和维护提出了新的要求与挑战
使用人员
因为交通银行信息管理的工作是分工非常明确 的，而且每个人的职责、权限是有控制的，并 相互制衡、监督，对于某些内部核定认为金额 过高、风险较大等的业务，在办理过程必须要 经过第二方、第三方的审核、授权后才可以完 成
案例特点（1）
系统的灵活性与可适应性 InforFlow为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大
管理 信息
做入账处理，从而完成信贷发放的 系 统
全程工作。
风险资产管理系统
作为信贷管理系统CMIS的主要业务 操作处理系统之一，风险资产管理 子系统处理风险资产及其管理。
交行重庆分行部门的设置
交行重庆分行部门的设置
交通银行重庆分行的部门设置如下：
1. 人力资源部：负责人员招聘、行内外的培训工作、工资绩效的核定、人员职等评级等。
2. 财务会计部：负责报表编制、工资绩效的发放、费用报销、收费的审核等工作。
3. 风险管理部：负责分行信贷业务的贷后管理、处置风险项目、风险事件。
4. 授信审批部：负责整个分行的信贷业务审批。
5. 信息科技部：负责整个分行硬件、软件的维护及更换。
6. 企业金融部：负责整个分行对公业务的管理工作。
7. 零售金融部：负责整个分行零售业务的管理工作。
8. 运营管理部：又称为会计结算部，管理整个分行会计的工作，如重要会计凭证管理、柜员业务的检查、柜员技能的考核等等。
9. 金融市场部：负责票据、投行及同业业务等，这个部门要开拓业务，具有一定的压力。
10. 办公室（总务办）：负责整个分行的采购、安全保卫、基建、纪律检查等工作。
11. 法律合规部：负责整个分行法律事务工作及支持，不良贷款的起诉等。
这些部门在各自的领域内发挥作用，共同推动银行的发展。
交通银行出口买方信贷贷款合同5篇
交通银行出口买方信贷贷款合同5篇篇1交通银行出口买方信贷贷款合同一、出口贷款的背景和概念随着全球化进程的不断加深，国际贸易规模不断扩大，出口贸易在各国经济中的比重也越来越大。
出口贸易是各国实现经济增长和贸易平衡的重要手段，而出口贷款则是支撑出口贸易发展的一项重要金融业务。
出口贷款是指银行根据出口商的委托，向进口商发放贷款，为其购买出口商品提供融资支持。
交通银行作为中国领先的商业银行之一，积极支持国内外贸发展，不断完善出口贷款产品，为客户提供更加全面的金融服务。
二、出口买方信贷贷款合同的定义和内容出口买方信贷贷款合同是指交通银行与出口商签订的一种金融合同，其目的是为出口商提供融资支持，帮助其开展出口业务。
出口买方信贷贷款合同的主要内容包括：贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保措施、违约责任、争议解决等条款。
交通银行将根据客户的实际需求和风险状况，制定合适的出口买方信贷贷款合同，确保双方权益得到有效保障。
三、出口买方信贷贷款合同的重要性和作用1. 促进外贸发展：出口买方信贷贷款合同为出口商提供了灵活的融资支持，帮助其扩大出口规模、开拓国际市场，促进了外贸发展和贸易平衡。
2. 降低贸易风险：出口买方信贷贷款合同可为出口商提供担保服务，降低其在跨境交易中的贸易风险，提高交易的安全性和稳定性。
3. 促进金融创新：出口买方信贷贷款合同涉及复杂的金融规则和风险管理措施，有助于银行加强金融创新能力，提升服务水平和竞争优势。
四、出口买方信贷贷款合同的签署程序和要求1. 申请资料准备：出口商需按照交通银行要求提交完整的申请资料，包括贷款申请书、企业资信报告、财务报表、商业合同等相关材料。
2. 资信评估和批准：交通银行将对出口商进行资信评估，根据其信用状况和还款能力确定贷款金额和利率，并进行内部审批。
3. 签订合同和实施：双方在经过谈判和协商后，签订出口买方信贷贷款合同，并按照约定的条款和要求履行合同义务，确保贷款项目顺利进行。
商业银行信贷系统
商业银行信贷管理系统目录1 商业银行信贷 (3)1.1 商业银行的愿景 (3)1.2 商业银行信贷信息系统的特点 (4)1.3 商业银行的战略目标 (4)2 系统分析 (6)2.1 商业银行组织结构图 (6)2.2 银行管理功能图 (7)2.3 商业银行信贷业务操作流程图 (8)2.3.1 原始业务流程图 (8)2.4 商业银行信贷数据流程图 (9)2.4.1 商业银行借贷款数据流程图 (9)2.4.2 流程图存在的问题 (9)2.4.3 关于流程图的建议和意见 (10)3 结论及其问题的 (10)商业银行贷款系统1商业银行信贷1.1 商业银行的愿景目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。
与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。
信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。
针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。
加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用。
然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。
中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。
在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的发展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。
交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知-交银发[2001]89号
![交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知-交银发[2001]89号](https://img.taocdn.com/s3/m/64aa82f280c758f5f61fb7360b4c2e3f572725c9.png)
交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知（2001年12月29日交银发[2001]89号）各分、支行：为进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，现将《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》印发给你们，请遵照执行。
实行世界银行项目信贷流程的分支行可按世行流程要求运行。
各行在执行中遇有问题和情况可及时报告总行，以便在制定正式实施办法时予以修正。
附：交通银行集团客户统一授信管理试行办法第一章总则第一条为规范集团客户授信业务的运作，进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，根据金融监管和“加强交通银行信贷流程”援助项目的有关要求，制定本办法。
第二条集团客户统一授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的各单个借款人的风险组合审视，衡量与管理大额信用风险，防止信贷集中引起的资产损失。
第三条我行集团客户授信管理实行“统一指导，分级管理”。
“统一指导”即由总行统一制定对集团客户统一授信的管理办法，确定授信对象的范围、授信度的核定、审批、使用及管理的方法，并对全行集团客户统一授信管理情况实施监控和检查；“分级管理”即按集团客户母子公司的分布地域，将统一授信管理的对象分为总行和分行两级管理，跨管辖和直属分行的集团客户为总行级集团客户，在管辖和直属分行辖内的集团客户为分行级集团客户。
第四条本办法所称授信额度是指经本行批准的可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。
它是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。
完善交行信贷台帐系统的思考
作者： 赵建廷[1];杨慕军[2];颉刚[3]
作者机构： [1]交通银行郑州分行;[2]中国信达信托投资公司;[3]郑州证券营业部
出版物刊名： 新金融
页码： 24-25页
摘要：为了对交行的资产质量运行情况进行及时有效的统计、分析和监控,特别是实现微观监控,提高信贷业务管理水平,消除传统手工操作的效率低下、重复劳动和管理滞后的弊端,实现信贷业务审查、审批的实时化、自动化、无纸化,同时为了适应人民银行信贷登记咨询系统的要求,总行在大量的调查和论证的基础上,研制开发了信贷台帐系统.。
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交通银行信贷管理信息系统案例
案例概要
中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的，依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”，主要实现一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。
1.实现信贷管理涉及的业务流程，绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度比较大；
2.面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，这些外因加上银行内部机制调整等内因，都可能导致信贷审批过程的变化，实现交行信贷业务流程的随需而变；
3.交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表，该系统能够快速、灵活的展示这些复杂的中式报表。
案例价值
1.增强快速响应信贷流程变化的能力，提升业务服务质量；
2.实现系统中大量信贷报表展现功能，对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；
3.通过采用构件化开发方式，缩短项目建设周期，降低系统投资。
总体技术框架
交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。
如图1所示：
图 1 交通银行信贷管理信息系统体系结构
通过对上图分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。
●业务流程服务引擎
交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。
●中式报表服务引擎
报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了"中西合璧"，支持各种类型的复杂报表，支持"所见即所得"的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。
功能模型
交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能，如图2所示：
图 2 交通银行信贷管理信息系统业务功能图
●客户信息系统
集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共客户信息平台。
●客户授信额度系统
客户授信额度系统是针对公司客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统一管理的子系统。
●放款中心系统
放款中心系统是连接交行信贷管理系统与核心账务系统的重要信息平台，放款中心进行最终信贷发放确认后，由账务系统根据送达的凭证调用有关电子流信息经会计确认后做入账处理，从而完成信贷发放的全程工作。
●风险资产管理系统
作为信贷管理系统CMIS的主要业务操作处理系统之一，风险资产管理子系统处理风险资产及其管理。
●信贷台帐系统
信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信息信息管理子系统。
它可以为信贷业务用户和信贷管理用户提供稳定、全面、统一的数据和信息。
●上报人民银行系统
按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的信贷业务变化情况，通过网络向当地人民银行数据库进行批量传输
●公共控制系统
对系统的操作者、操作对象和操作权限进行管理、控制，并为其他业务应用系统提供基础支持功能。
关键中间件技术
1.基于InforFlow的流程服务引擎
InforFlow是中创软件参考国际工作流管理联盟(WfMC)规范实现的工作流中间件，为工作流自动化和构建流程应用提供基础平台。
InforFlow基于J2EE架构，实现了流程逻辑与业务逻辑的分离，能够可视化的进行业务流程的分析、定义和业务单元的组装，从而使应用开发人员更关注于业务逻辑的实现，降低了复杂流程应用的开发难度。
InforFlow由工作流引擎、流程设计器和流程管理监控工具等部分组成：流程设计器拥有所见即所得的开发环境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成对运行时流程的控制功能，应用系统可以通过工作流接口同工作流引擎进行交互；流程监控管理工具可以查询分析各类流程数据，用于管理决策，并可提供图形化的流程运行图。
如图3-1所示：
图 3 InforFlow体系结构图
通过InforFlow工作流中间件，将信贷业务的体系结构划分为表示逻辑、流程逻辑、业务逻辑、数据管理逻辑四种不同层次的基本逻辑。
通过这样的分解，最大限度的降低系统内部的耦合性，提高系统适应变化的能力，并大大提高系统并行开发效率。
InforFlow提供对业务流程逻辑的控制，当交行信贷业务过程发生变化时，只要调整相应的流程定义，就可以轻松实现业务过程的改变和重组。
2.基于InforReport的报表服务引擎
交通银行信贷管理信息系统使用InforReport实现对报表的快速开发。
当用户有新的报表需求时，使用InforReport报表设计器快速实现报表，并通过信贷系统的报表管理模块实现报表的快速发布。
同时，利用InforReport引擎与展示控件所提供的丰富的数据分析能力，简化了生成报表时所需要的复杂的SQL语句，大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析与生成在独立运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用比较大的功能与正常的应用服务分离开来，减轻了应用服务器的负担，
提高了交行信贷系统所支持的最大并发量与数据吞吐量。
案例特点
1.系统的灵活性与可适应性
InforFlow为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高了业务过程适应变化的能力。
转移条件、任务分配条件的定义使得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提下就可以实现对用户授权等功能的实现。
而对审批过程的变化则只需要修改流程定义，不需要修改程序就可以适应变化。
2.对业务过程进行图形化描述
InforFlow提供的图形化流程建模工具使得审批过程一目了然。
交行信贷项目组采用所见即所得的InforFlow Designer做为流程设计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途径。
系统开发还采用InforFlow监控工具作为流程开发/测试的辅助工具，可以对正在运行中的流程实例以及在运行中产生的数据进行查询与控制，使得管理人员能够掌握授信审批流程实例当前所处的状态和处理情况。
3.化繁为简，快速开发
交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国各信贷网点的数据集中管理平台。
该系统采用InforFlow作为开发运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运行，仅仅用了5个月的时间，这是一个令人兴奋的速度。
另外该系统中的台帐业务、风险管理、放款中心等业务都有大量的报表，而中创软件InforReport报表中间件的应用，不仅解决了浏览器端报表的展示、打印及导出等问题，而且将报表开发效率提高了5-10倍。
这也是该项目快速开发、构建完成的重要因素之一。
2004年7月12日，交通银行信贷管理信息系统正式上线试运行成功。
项目组认为，InforFlow 和InforReport在系统的设计开发过程中，对推动项目进度起到了至关重要的作用。
项目组开发人员也深有感慨：“项目组采用InforFlow和InforReport，使复杂的业务需求变的简单了，降低了开发难度，缩短了开发周期，同时也提高了系统的灵活性和稳定性。