交通银行信贷管理信息系统案例
交通银行零售信用风险管理
交通银行零售信用风险管理第4章交通银行零售信用风险管理的现状与局限性简析4.1交通银行的历史交通银行始于1908年，是中国早期的四大银行之一，也是发钞行之一。
1986年7月，作为中国金融体制改革的试点，交通银行重新组建，总行设在上海，成为第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一，在国内外190多个城市建立了分支机构，拥有2700多个网点，员工近8万人。
重新组建的交通银行既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。
2004年6月，交通银行深化股份制改革的整体方案经报国务院审批，完成了财务重组，成功引进了境内外战略投资者，并着力推进银行整体的体制机制、经营方向的良性转变。
2005年6月、2007年5月，交通银行成功的在香港、上海，成为A+H股的同时挂牌的金融机构，银行净资产跻身全球银行前40位。
目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的全牌照现代化商业银行。
交行自2006年以来，在做大做强传统业务的同时，积极推进战略转型的步伐，将资源更多投入到个人金融、小企业服务、中间业务以及其他创新型业务领域。
交通银行始终比照国际先进银行最佳风险管理实践，针对本行信贷风险管理的现状，率先实施了信贷风险垂直管理改革工作，并先后对公司信贷、零售信贷实行信贷风险垂直管理。
一个全行集中、统一、垂直管理的信用风险管理新组织体系和新运行机制己经初步形成。
新的风险管理体制的效果正逐步显现，不良贷款额、不良贷款率实现双降。
交通银行在近年以来的信用风险管理实践活动中不断地完善着信用风险管理组织构架，并逐步形成了下述适合本行的零售信用风险管理组织构架。
4.2交通银行零售信用风险管理组织构架现状4.2.1组建信贷组合管理委员会交通银行银行建立了信贷组合管理委员会，该委员统一负责公司、零售、金融机构三条业务线信贷风险政策的制定。
信用管理案例
信用管理案例：某公司的信用风险应对
一、案例背景
某公司是一家大型制造企业，近年来面临市场竞争加剧、客户违约风险增加的问题。
为了降低信用风险，提高客户满意度，该公司决定采取一系列信用管理措施。
二、案例分析
1. 信用政策制定
该公司首先对客户信用情况进行全面评估，包括客户的历史表现、行业地位、财务状况等方面。
根据评估结果，制定了一套严格的信用政策，包括信用额度、信用期限、付款方式等。
此外，还设立了专门的信用管理部门，负责监督执行信用政策。
2. 客户信息管理
该公司建立了一套完整的客户信息管理系统，收集并整理客户的基础信息、交易记录、付款情况等。
通过系统自动分析，筛选出潜在的高风险客户，提前采取防范措施。
此外，还定期与客户进行沟通，了解其经营状况和财务状况，以便及时调整信用政策。
3. 应收账款管理
该公司制定了详细的应收账款管理流程，包括定期对账、逾期提醒、催收措施等。
针对不同情况的逾期账款，采取不同的催收策略，以确保款项及时收回。
同时，还建立了完善的坏账处理机制，对无法收回的账款进行妥善处理。
4. 员工培训与意识培养
该公司注重员工的信用管理培训，提高员工对信用风险的认知和防范意识。
通过培训，员工能够熟练掌握信用管理流程和技巧，在实际工作中有效降低信用风险。
此外，还定期开展信用风险案例分享会，让员工从中吸取经验教训。
三、案例总结
通过实施一系列有效的信用管理措施，该公司成功降低了信用风险，提高了客户满意度。
同时，也进一步提升了企业的竞争力和市场地位。
本案例为其他企业在信用管理方面提供了有益的参考和借鉴。
银行信贷风险案例分析银行风险案例文档
银行信贷风险案例分析银行风险案例文档一、案例介绍银行在信贷经营过程中，遭遇了一起较大的信贷风险。
该案例的主要经过如下：一位客户申请了资金贷款，但由于该客户身份信息有问题，无法确认其真实性。
银行尽快将该案件上报至风险管理部门进行调查，以及时发现风险因素，及时进行风险处置。
二、案例分析2.风险评估分析：银行在核实客户身份信息后，应对客户的负债风险进行评估。
该客户是否存在其他贷款、债务等问题，对其还款能力进行充分评估。
此外，银行还需对客户所申请的资金用途进行评估，以确定其所承担的经营风险。
3.风险管控分析：银行在进行信贷业务时，需要制定相应的风险管控措施。
首先，银行需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
其次，银行需要建立完善的内部控制制度，包括信贷审批流程、贷后管理等。
此外，银行还需要加强风险监测与预警机制，及时发现、分析和处理各类风险。
三、案例启示1.信贷业务中的风险无处不在，银行需要注重风险管理。
通过建立完善的风险管理机制，银行可以有效识别、评估和控制各类风险，保障信贷业务的安全性和稳定性。
3.银行需要对客户的还款能力进行充分评估，以保证信贷交易的正常执行。
通过了解客户的负债风险和资金用途等信息，可以更准确地评估风险，从而制定相应的风险管控措施。
4.银行需要加强内部控制，确保信贷业务的合规性。
通过建立信贷审批流程、贷后管理等制度，可以有效规范信贷业务的操作，降低风险发生的可能性。
5.银行需要建立健全的风险监测与预警机制，及时发现、分析和处理各类风险。
通过加强对信贷业务的监测与预警，银行可以及时采取相应的措施进行风险处置，避免进一步扩大风险。
以上是对银行信贷风险案例的分析及启示。
通过深入分析案例，我们可以得出合理的结论，为银行信贷业务的风险管理提供参考和借鉴。
交行公司授信审批流程研究
交行公司授信审批流程研究2交行公司授信审批流程的历史沿革2.1交通银行概况交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，在创建初期定位于为经营轮、路、电、邮政往来服务的专业银行，所以取名为交通银行。
1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
’2.2交通银行公司授信审批流程的历史沿革2.2.11986一1994两级法人体制下的公司授信审批流程，交通银行1986年重新组建时，在中国金融体制改革处于探索的形势下，最初的体制是按照两级法人体系设立分支机构。
总行(即总管理处)是一级独立法人，由国家财政部及国有企业出资，各地分行也是一级独立法人，由总行、地方财政与地方国有企业出资发起成立，业务上受总行的领导。
其信贷业务审批流程完全是地方分行各自进行贷款的审批和管理，各地分行独自承担业务风险，只是在业务上逐渐接受总管理处的领导。
1987一1990年间，刚成立的交通银行各地分行，业务发展处于起步阶段，信贷业务管理和审批受计划体制影响仍然较强。
这一时期的授信业务管理归属计划业务部，计划业务部和分行分管行长实行分这一时期的贷款业务，计划性特别强，贷款受国家规模控制，不得突破。
贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作完全是在一个部「〕内完成的。
授信审批则是部门负责人发挥了极大的作用，一般的贷款就由计划业务部负责人审批，超过一定金额的贷款，才报给分行分管行长签批。
1990一1994年，交通银行统一法人体制前的这段时期，交通银行及时总结重新组建运行几年来的经验教训，对信贷体制作了一定的调整。
1990年底，计划业务部分设为综合计划部、信贷部和外汇信贷部，将人民币授信和外汇、三资企业授信分别划至信贷部和外汇信贷部管理。
信贷系统测试案例
信贷系统测试案例一、测试目标：信贷系统能够准确地处理和管理借贷申请，实现借贷流程的自动化和信息的准确性。
二、测试内容：1.登录和权限管理测试:-测试系统能否正常登录，并根据用户角色分配相应的权限。
-测试不同角色的用户登录后，能否正确访问和执行相应的操作。
2.借贷申请测试：-测试系统能否正确处理用户提交的借贷申请。
-测试系统是否能够根据用户提交的信息自动判断该借款是否符合条件。
-测试系统是否能够发送通知给用户，告知借贷申请的结果。
3.借贷审核测试：-测试系统能否根据借贷申请的条件进行自动审核。
-测试系统能否根据不同的审核结果，发送不同的通知给用户。
-测试系统能否将审核通过的借贷信息发送给相关部门进行放款操作。
4.放款测试：-测试系统能否根据审核通过的借贷信息，自动生成放款凭证并发送给相关部门。
-测试系统能否根据放款凭证的信息，生成贷款合同并发送给用户。
-测试系统能否将放款成功的记录存储到数据库，并更新用户的贷款信息。
5.贷款还款测试：-测试系统能否根据用户的还款计划，按时自动生成还款通知并发送给用户。
-测试系统能否根据用户的还款记录，计算出相应的还款金额和罚金。
-测试系统能否根据用户的还款记录，更新用户的还款状态和贷款余额。
6.数据处理和存储测试：-测试系统能否正确地处理并存储用户提交的借贷信息。
-测试系统能否正确地处理并存储借贷审核记录和放款记录。
-测试系统能否正确地处理并存储用户的还款记录和贷款余额。
7.系统性能测试：-测试系统能否正常处理大量的借贷申请和审核操作。
-测试系统能否在高并发情况下，保持较短的响应时间。
三、测试步骤：1.登录和权限管理测试：-使用正确的用户名和密码登录系统，并验证系统是否能够正常登录。
-使用不同角色的账户登录系统，并测试是否能够正确访问和执行相应的操作。
2.借贷申请测试：-提交借贷申请，并验证系统是否能够正确处理该申请。
-修改申请信息，并再次提交申请，验证系统是否能够更新申请状态和处理结果。
国家海事局内河船员管理系统案例
国家海事局内河船员管理系统案例中华人民共和国海事局 (以下简称“海事局”) 是在原中华人民共和国港务监督局和原中华人民共和国船舶检验局的基础上合并组建而成的，为交通部直属机构，实行垂直管理体制。
根据法律、法规的授权，海事局肩负着监督国家水上安全、防止船舶污染、检验船舶及海上设施、航海保障管理和行政执法、保证交通部安全生产、促进航运经济发展的重任。
作为海事局管理职能之一的内河船员管理因存在管理对象的分散性、流动性，管理条块分隔的局限性，队伍结构水平差距大等客观因素，目前在船员业务管理中仍是相对较薄弱的环节，甚至面临诸多严峻的挑战。
譬如要保证所有船员一人一档，杜绝重复办证和使用假证；保证业务管理的统一性和规范性；面对以前系统开发运行环境、数据结构、字典编码存在较大的差异，相互之间信息交互只能通过纸面证书进行的基础上要保证在不同的地方海事机构、上下级之间保持数据共享等等。
基于以上的问题分析，中创软件紧密结合船员的证书发放流程和船员的考试流程，以船员管理和船员考试的法规为依据，在充分吸取了海事海船船员管理系统的开发和应用经验的基础上，经过大量的实地调研后推出了内河船员管理信息系统，为提升海事规范化管理、综合管理、可视管理、有效预防的能力提供信息化支撑。
具体而强大的功能模块内河船员管理系统主要包括内河船员管理中日常的船员注册、培训考试、证件办理核心业务，档案管理、船员跟踪管理、违法管理、信息发布管理等辅助业务模块。
内河船员管理系统采用省局数据集中和应用集中的模式，全省辖区内的所有使用单位通过系统专网直接使用浏览器访问 web应用，辖区内的数据集中存放在省级数据中心。
系统每天定时通过后台程序将该省辖区内的业务结果数据传输到交通部海事局内河船员数据中心，交通部海事局业务人员通过另外单独的综合查询系统展现数据，以便业务分析和辅助决策。
软件系统的运行和使用明确了层级管理的业务分工和权限，在设计上按三级管理、二级行政的思路向下授权。
商业银行金融案例
商业银行金融案例案例一：交通银行交通银行是中国一家领先的商业银行之一，提供全方位的金融服务。
以下是交通银行在金融领域的一个案例。
背景：某小微企业需要短期流动资金，但由于信用状况较差无法获得传统银行的贷款。
解决方案：交通银行通过创新的金融产品，提供了一种新的解决方案给这家小微企业。
1. 创新产品设计：交通银行设计了一款以账户应收账款保理为基础的贷款产品。
该产品结合了企业的应收账款，将其作为贷款的担保物，并利用贷款的资金解决企业的短期流动资金需求。
2. 信息技术支持：交通银行基于其强大的信息技术平台，实现了快速而安全的账户应收账款保理操作，保证了该产品的高效运作和风险控制。
3. 专业服务团队：交通银行设立了专业的金融服务团队，为客户提供全方位的运营支持和风险管理咨询，确保企业能够正确使用该产品，降低风险。
结果：借助该创新产品，该小微企业成功获得了短期流动资金，并得到了交通银行的全方位服务和支持。
这个案例也帮助了交通银行扩大了其在小微企业金融市场的份额。
案例二：摩根大通银行摩根大通银行是一家全球性的金融机构，在国际金融领域具有较大影响力。
以下是摩根大通银行在金融领域的一个案例。
背景：某跨国公司需要进行一笔跨境贸易交易，面临汇率风险和付款保障问题。
解决方案：摩根大通银行提供了以下的解决方案来解决该公司的问题。
1. 外汇风险管理：摩根大通银行帮助企业分析汇率风险，并提供相应的金融衍生品来帮助企业锁定汇率，降低汇率波动对企业的影响。
2. 跨境支付保障：摩根大通银行提供了跨境支付解决方案，确保企业能够安全、快速地向国际供应商支付货款，同时降低支付风险。
3. 资金清算与结算：摩根大通银行通过其全球性的支付和结算网络，提供高效的资金清算和结算服务，帮助企业实现及时的交易收付款。
结果：借助摩根大通银行的综合金融服务，该跨国公司成功完成了跨境贸易交易，并有效管理了汇率风险。
这个案例也反映了摩根大通银行的全球性金融实力和综合金融解决方案的优势。
信贷业务案例分析
信贷业务案例分析在当今的经济环境中，信贷业务作为金融领域的重要组成部分，对于企业和个人的发展都起着至关重要的作用。
信贷业务的核心在于评估借款人的信用风险，合理配置资金，并确保贷款能够按时回收。
下面，我们将通过几个具体的案例来深入分析信贷业务的运作过程和关键要点。
案例一：个人消费信贷小王是一位年轻的上班族，月收入稳定在 8000 元左右。
他最近想购买一辆价值 15 万元的汽车，但手头资金不足，于是向银行申请了 10 万元的个人消费贷款，贷款期限为 3 年。
银行在接到小王的贷款申请后，首先对他的个人信用状况进行了评估。
通过查询小王的个人征信报告，发现他过去没有不良信用记录，信用卡还款也一直按时。
此外，银行还要求小王提供了工作证明、收入证明和银行流水等资料，以进一步核实他的还款能力。
经过综合评估，银行认为小王的收入稳定，信用良好，具备按时还款的能力，最终批准了他的贷款申请。
在贷款发放后，小王按照约定每月按时还款，贷款顺利结清，没有出现逾期情况。
这个案例中，银行在进行信贷决策时，充分考虑了借款人的信用记录和还款能力。
对于个人消费信贷来说，借款人的稳定收入和良好信用是银行批准贷款的重要依据。
案例二：小微企业信贷＿____公司是一家成立不久的小微企业，主要从事电子产品的生产和销售。
由于业务发展需要，公司计划向银行申请 50 万元的流动资金贷款，贷款期限为 1 年。
银行在受理该企业的贷款申请后，对企业的经营状况进行了详细的调查。
银行工作人员不仅查看了企业的财务报表、纳税记录等资料，还实地走访了企业的生产车间，了解企业的生产流程、市场销售情况和未来发展规划。
同时，银行还对企业的主要负责人的信用状况和从业经验进行了评估。
经过综合分析，银行认为该企业虽然成立时间较短，但产品市场前景较好，企业负责人有丰富的行业经验和良好的信用记录，具备一定的还款能力。
然而，由于企业缺乏有效的抵押物，银行最终决定在要求企业提供一定比例保证金的前提下，批准了这笔贷款。
公共关系学13信管金融案例分析
第4组13信息资源管理金融公关案例汇总组员：案例一览：案例1：交通银行信用卡“最红星期五”案例2：花旗银行认真对待顾客案例3：东亚银行挤提事件案例4：生命人寿，以服务带动营销案例5：取缔余额宝风波案例6：美国第一商业银行挤兑危机案例7：中国平安高薪酬争议危机案例8：渣打银行公关案例案例9：招商银行“员工微博辱骂客户危机”案例1：交通银行信用卡“最红星期五”内容：“最红星期五”是交通银行信用卡打造的行业首创第一营销品牌，自2009年开创至今，已持续经营近六年，通过每周五超市、加油、看电影、餐饮、商旅等系列性优惠活动，带给持卡人每周五消费需求的情感释放和实实在在的刷卡优惠，赢得众多持卡人的喜爱和支持。
2012年9月交通银行信用卡将“最红星期五”创新升级，举办了第一届“超级最红星期五”，目前以每年两届的模式定期举办，联合全国几千家合作商户推出活动当天刷卡消费返50％刷卡金的重磅优惠，不仅升华了“最红星期五”品牌，更影响和带动了信用卡行业营销活动的发展。
“最红星期五”于2009年推出时，最先携手卜峰莲花、乐购、吉之岛三家连锁超市，每周五在三大连锁超市的活动门店刷卡满128元，就可以打95折，同时在大型超市任意一笔消费都有三倍积分。
2010年，“最红星期五”品牌的超市活动拓展到全国3,000家门店。
加油活动累计覆盖全国80个城市，在3,500多家加油站门店举行，参与人数35万，奖励金额近数百万。
“超级最红星期五”活动当天的消费额总额突破20亿元，创下单日刷卡消费金额新纪录；超市消费相比8月周五平均消费增长5倍；合作商户沃尔玛活动门店当天店内销售总额比上一周五提高了36%，卜蜂莲花全国地区店内销售总额比上一周五提高25%；“超级最红星期五”活动注册人数超过150万，为单一营销活动单日参与人数之最。
同时，“超级最红星期五”活动拉动9月消费总额与8月环比增幅超过12%，卡均消费与8月环比增幅超过10%，创下良好业绩。
交通银行信用卡业务营销管理案例
交通银行信用卡业务营销管理案例三、交通银行信用卡业务营销管理案例简介(二）交通银行及交通银行太平洋信用卡中心简介1. 交通银行简介交通银行建行于1908年，是中国最建行最早的现代商业银行。
1987年，交通银行经过重组，成为新中国第一家全国性股份制商业银行。
2004年起，交通银行通过财务重组等一系列改革后，成功于2005年6月在香港联合交易所上市，成为中国第一家完成财务重组的国有控股银行、第一家在境外公开上市的内地商业银行。
2007年5月，交通银行成功回归A股市场。
2011年，交通银行在《财富》杂志排第397名，较去年提升43为，这是交通银行连续第三年路身《财富》500强榜单。
同年，在《银行家》杂志全球1000家银行一级资本?排名中交通银行排第35位，较去年提升14位;2010年税前利润排全球银行的第24位；在《福布斯》杂志全球2000强企业排行榜上排名96位。
截止2012年3月30日，交通银行总资产已达人民币48828. 34亿元，2012年一季度实现净利润158. 80亿元，同比增长19.58%。
交通银行在我国是除工商银行、中国银行、建设银行和中国农业银行外的第五大商业银行。
交通银行总部位于上海，是中国唯一一家总行设在上海的国有大型商业银行。
现在，交通银行在境内外共有员工9. 3万；境内省级直属分行37家，营业网点2600多个；境外营业机构12家，分布地包括美国、英国、澳大利亚、德国、日本、香港、.澳门、台湾、东南亚等。
同时，交通银行也是国内拥有营业牌照最齐全的银行之一。
交通银行业务已覆盖银行、基金、保险、证券、租赁、信托等多个领域，旗下拥有交银保险、交银国际、交银金融租赁3家全职子公司，控股交银施罗德基金、交银国际信托、交银康联保险、大邑交银兴民村镇银行、浙江安吉交银村镇和新疆石河子村镇银行，交通银行还是江苏常熟农村商业银行的最大股东和西藏银行的股东。
作为中国境内主要的综合金融服务提供商之一，交通银行正在致力于成为一家以商业银行为主体，跨市场、跨国家的大型银行集团；致力于成为一家国际化、综合化的以财富管理为特色的一流公众持股银团。
交通银行信贷贷后管理心得
交通银行信贷贷后管理心得作为交通银行信贷贷后管理的一名员工，我在工作中积累了一些心得体会。
信贷贷后管理是确保贷款资金安全回收的重要环节，对于银行和客户来说都至关重要。
下面我将分享一些我在信贷贷后管理中获得的经验。
首先，及时沟通是至关重要的。
在与客户进行贷款合作后，我们应该保持与客户的密切联系。
通过及时与客户沟通，了解他们的还款情况、贷款用途以及对我们服务的反馈，可以帮助我们提前预判潜在的风险，并采取相应的措施加以应对。
此外，及时沟通还可以加深客户与银行之间的信任和合作关系，增强客户的归属感。
其次，风险控制是必不可少的。
信贷贷后管理的核心目标是确保贷款资金的安全回收，因此，风险控制是我们工作的重中之重。
我们需要对客户的还款能力进行全面的风险评估，并制定相应的还款计划。
在客户还款出现问题时，我们要及时进行核查和调查，并与客户积极沟通，协商解决方案。
合理的风险控制策略可以保证我们及时发现和解决问题，减少信贷损失。
另外，信息管理也是信贷贷后管理中的关键环节。
我们需要建立完善的客户信息管理系统，及时更新客户的资料和还款记录。
这样可以为我们提供准确的数据支持，帮助我们更好地了解客户的风险状况，制定更有效的管理策略。
同时，信息管理也有助于提升工作效率，减少不必要的重复劳动，提高我们的工作质量。
最后，我们在信贷贷后管理中应该保持服务意识。
客户是我们工作的核心，我们要以客户为中心，为客户提供优质的服务。
在与客户沟通时，我们要耐心倾听客户的需求和意见，并及时回应他们的问题。
同时，我们要积极主动地向客户介绍相关的金融产品和服务，帮助他们解决金融问题，提升客户的满意度和忠诚度。
总之，作为交通银行信贷贷后管理的一员，我们需要注重沟通、加强风险控制、完善信息管理，并保持优质的服务意识。
通过不断的学习和总结经验，我们能够提高信贷贷后管理工作的质量和效率，为银行和客户共同创造更多的价值。
《2024年交通银行贷款授信项目风险评价与防范研究》范文
《交通银行贷款授信项目风险评价与防范研究》篇一一、引言随着金融市场的发展和竞争的加剧，银行在为客户提供贷款授信服务时面临着诸多风险。
交通银行作为国内重要的金融机构，其贷款授信项目的风险评价与防范工作显得尤为重要。
本文旨在探讨交通银行在贷款授信项目中的风险评价与防范措施，以期为银行的风险管理工作提供参考。
二、交通银行贷款授信项目风险概述交通银行在贷款授信项目中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
信用风险主要指借款人因各种原因无法按时偿还贷款本息的风险；市场风险主要指因市场利率、汇率等变化导致贷款资产价值损失的风险；操作风险主要指由于内部操作失误或系统故障等原因导致的风险。
三、风险评价方法1. 信用风险评价：交通银行应建立完善的信用评价体系，通过分析借款人的信用记录、经营状况、财务状况等因素，评估借款人的信用等级和还款能力。
同时，应关注借款人的行业风险和政策风险，及时调整授信政策。
2. 市场风险评价：银行应密切关注市场利率、汇率等变化，通过建立风险模型和压力测试等方法，评估市场风险对贷款资产价值的影响。
此外，还应关注宏观经济环境和政策变化对市场风险的影响。
3. 操作风险评价：银行应加强内部风险管理，建立完善的内部控制体系，提高员工的业务素质和风险意识。
同时，应定期对系统进行安全检查和测试，确保系统的稳定性和安全性。
四、风险防范措施1. 完善信用评价体系：交通银行应建立科学的信用评价体系，加强借款人信息的收集和整理，完善信用评价体系和数据模型，提高信用评价的准确性和有效性。
2. 加强市场风险管理：银行应密切关注市场变化，及时调整贷款政策和利率水平，降低市场风险。
同时，应建立完善的市场风险预警机制和应急处理机制，确保在市场波动时能够及时应对。
3. 提高操作风险管理水平：银行应加强内部风险管理，完善内部控制体系，提高员工的业务素质和风险意识。
同时，应加强系统安全保障，定期对系统进行安全检查和测试，确保系统的稳定性和安全性。
商业银行中间业务现状和发展策略——以JT银行为例
商业银行中间业务现状和发展策略———以JT 银行为例刘豫杰,屈梦杰,肖丹桂(武汉纺织大学经济学院,武汉430073)摘要:中国在经济全球化和命运共同体趋势下面对的经济竞争逐渐激烈,由于人民币国际化与互联网金融的兴起和发展,冲击商业银行资产与负债业务,促使商业银行需要开拓全面化业务。
中间业务是银行非利息收入的构成部分,在风险程度较小的情况下能获得较高的收益,会逐渐成为客户的选择倾向。
由于金融市场环境的影响,传统业务占领的市场份额空间被压缩,商业银行急需调整业务结构来增加利润,所以中间业务收入会成为商业银行的盈利增长点。
以交通银行作为案例研究,主要分析其中间业务现在所处的状态和现阶段出现的不足之处,并相应找到未来的定位方向及实施的措施。
与西方发达国家商业银行经营事实比较,发现交通银行在创新程度、产品差异化、内部组织管理等方面存在问题。
最后,提出交通银行发展中间业务的建议和措施:找准自己的定位,要根据自己的战略目标,设置专门的部门,开发研究与营销合作;结合不同类型的客户需求,制定完整的中间业务产品方案;从人才储备上下功夫,用“校企合作”模式,利用合理的考核和晋升机制来推动交通银行进一步快速发展。
关键词:商业银行;中间业务;非利息收入中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1005-913X (2022)06-0121-04收稿日期:2021-09-26作者简介:刘豫杰(1998-),女,湖北襄阳人,硕士研究生,研究方向:金融学;屈梦杰(1997-),男,湖北荆门人,硕士研究生,研究方向:金融学;肖丹桂(1965-),女,武汉人,教授,硕士,研究方向:经济学。
一、引言中间业务是银行非利息收入的构成部分,在风险程度较小的前提下能获得较高的收益。
在央行存款准备金政策变化下,资产负债利润来源是利息差,其占领的市场份额空间被压缩,商业银行急需调整业务结构来增加利润,这样就会成为更多潜在用户的选择,利润来源也就相应多了。
银行统一平台实施案例情况简介
公司平台产品研发及实施案例情况（普元）2013.31. 实施案例：中国建设银行附：建行SUP2.0平台应用案例：。
5。
6。
72. 实施案例：交通银行。
103. 实施案例：中信银行附：基于中信定制平台CBJUP的应用案例列表：4. 实施案例：国家开发银行附：USE平台应用列表：5. 山东农信应用统一平台采购项目6. 工商银行Java应用基础平台规划咨询案例应用建设平台化是工行IT建设的长期战略，在J2EE应用领域，工行自2004年开始建设统一基础技术平台CTP，并配合CTP平台建立了一系列的开发规范，工行所有J2EE类开放系统，基本上均采用CTP平台进行实施，取得了较好的效果，但由于该平台发展较早，平台覆盖的功能有限，自主研发和维护的代价较高，对业务组件化的支持不够，无法建立复用体系，2011年上半年，普元帮助工行完成了新一代Java应用基础平台的规划，新规划的平台在充分继承原有平台的基础之上，对平台的架构和功能进行了大幅的提升，本次咨询的主要内容如下：新平台定位：支撑除网银、柜台外所有开发系统的建设，包括信贷、合作方交互、金融市场、市场营销管理、业务管理与支撑、经营分析及内部管理等新平台蓝图：以原有CTP平台为基础，规划了128个功能模块，涵盖开发工具、运行架构、应用监控，运维管理，集成框架多个组成部分新规划平台的主要提升：⏹架构提升支持交易类应用开发⏹大幅提升开发工具的能力（提升开发效率和保证开发质量，提高易用性）⏹提供业务原型的设计能力⏹大幅增强应用监控和运维管理的能力⏹实现与行内其他基础环境的互动（如软件资产管理系统SEAS、全生命周期）⏹增加流程引擎、报表引擎⏹提供用户界面的集成能力工作量评估：新规划平台完全新开发预计工作量2409人月，如果引进第三方平台成熟组件，可节省1750人月实施阶段划分：划分为2个阶段，第一阶段从11年7月份到12年4月份，第二阶段预计15个月实施模式建议：采用与业界专业平台厂商合作开发模式，可引进第三方平台成熟组件整合改造，工行拥有新平台全部知识产权。
信贷案例一（精选五篇）
信贷案例一（精选五篇）第一篇：信贷案例一信贷风险案例一案例经过：2010年11月5日，王某到我行申请农户保证贷款，申请金额10万元，申请时声称在官湖镇经营经营家电销售，贷款用于进洗衣机，担保人为官湖镇中心小学教师。
2010年11月6日，客户提供了身份证、结婚证、经营场所租赁证明、保证人收入证明等相关资料，信贷主管岗指派2名信贷员当天完成贷款调查工作。
信贷员当天上门进行了调查，对客户经营店面和家庭情况进行了了解，具体为：客户一家3口人，儿子12岁，在官湖镇中心中学上学，夫妻二人共同经营家电销售门市；信贷员拍摄了客户近2个月的销售记录约7万元、库存家电价值约10万元、当天营业款3500多元；并对担保人进行了实地走访，讲明了连带保证责任。
2010年11月8日，信贷员提交了调查报告，建议放款10万元，期限12月，年利率15.66%，等额本息还款。
2010年11月9日，审查岗对该笔贷款进行审查，并与客户、保证人进行了电话沟通，客户称经营家电3年多，一直由夫妻2人经营，目前库存8万元左右，保证人对客户经营情况和人品、信誉给予了肯定；但对信贷员编制的调查报告进行审核后，要求信贷员补交客户近3个月的现金流。
次日，信贷员提交了客户的现金流情况，通过现金流情况来看，客户近3个月现金流入只有1.6万元，而且有3笔代发的记录。
于是，这种情况引起了审查岗的注意，便打电话到官湖中心小学办公室核实保证人情况，学校肯定有这2位担保人，审查岗再次 1 询问该学校有无王某这个人时，学校予以承认，称已经上班5年多了。
于是，审查岗要求信贷员再次对客户经营场所进行实地调查，并要求从侧面打听该门市的老板。
2010年11月11日，信贷员调查回来后，便汇报了调查情况:通过侧面打听，该门市的老板并不是王某，而是王某的亲戚，王某的家属在该门市帮亲戚打理店面有3年多。
王某的真实身份是官湖中心小学的教师,想在县城购买商品房，但首付款差了6万，贷款的真实用途是用于交首付款和装修，由于先期打电话询问了我行的贷种与要求，知道本人不符合我行小额贷款的主体资格，便想到了用冒名贷款的办法想套取我行资金。
信息系统案例1
信息系统案例1第一篇：信息系统案例 1ACE公司的信息系统规划ACE公司是美国的一家有很长历史的保险公司,公司有四个部门:保险统计部、市场部、运营部和投资部，但每一个部门都运行着一套单独的信息系统。
如保险统计部使用DEC机（小型计算机），用UNIX 存储数据文件，在PC和SUN工作站上作统计分析，其统计分析使用一种叫APL（Array Processing Language：是一种解释执行的计算机语言）的专业交互语言，而运营部使用IBMES/9000（大型机），应用程序大多使用COBOL语言（Common Business Oriented Language：数据处理领域最为广泛的程序设计语言，是第一个广泛使用的高级编程语言）（最近一些业务已使用SQL相关的数据库来存储数据），职员们使用哑终端来操作业务。
该公司的信息主管为改变这种各自为战，很难进行信息交流和共享的状况，提高公司的管理效率，聘请海天公司的信息系统专家比尔负责规划该公司新的信息系统的框架及技术平台。
比尔上台后发现ACE公司的近200名信息系统专业人员大多没有开发微机系统的经验，有的甚至不知道什么是“LAN”。
现有系统的维护及其困难，因为海天一部门的一个应用的数据结构的改变需要其它部门的应用发生变化，而且原先的一些软件技术过于陈旧，开发效率极低。
例如：市场经理抱怨说，有的客户的理赔电话，他们无法马上答复，因为不能马上了解理赔的程度。
比尔因此开始寻找解决信息系统各种问题的办法，他接触了多家计算机软硬件销售商和系统集成公司，也得到一些建议，其中一家系统集成公司（TALI公司）建议使用SYBASE的面向客户的关系数据库管理系统（O-ORDBMS），该系统可应用于Windows环境，TALI公司还认为该系统有以下的优势：1、面向客户的现代数据库。
SYBASE是数据库领域中较新来的一员，因此它探索面向客户的方法时无需考虑是否有老版本存在，这可能减少测试，提高速度和数据完整性程度。
企业管理信息系统案例分析
目录案例I:交通银行信贷管理信息系统案例中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的，依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”，主要实现一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。
1、案例描述的是个什么类型的企业？交通银行是中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一，属于国有控股大型商业银行。
2、应用信息系统的作用及意义？⑴应用信息系统作用：①实现信贷管理涉及的业务流程，绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度比较大；②面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，这些外因加上银行内部机制调整等内因，都可能导致信贷审批过程的变化，实现交行信贷业务流程的随需而变；③交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表，该系统能够快速、灵活的展示这些复杂的中式报表。
⑵应用信息系统意义：①增强快速响应信贷流程变化的能力，提升业务服务质量；②实现系统中大量信贷报表展现功能，对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；③通过采用构件化开发方式，缩短项目建设周期，降低系统投资。
3、企业的规划目标及战略？⑴企业规划目标：交行的目标是“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”。
一是要求加快国际业务发展、做强海外机构、完善海外网络，建成“以亚太为主体，欧美为两翼”的国际化经营网络，成为国际业务优势明显、经营管理水平向世界先进银行看齐、活跃于亚太地区的国际一流银行。
二是倍增计划的实施，即3～5年内再造一个交行，实现总资产和利润的倍增。
⑵明确的发展战略面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行从2005年开始实施管理和发展的战略转型。
银行信贷测试用例
银行信贷测试用例在客户经理一的操作下，先发起客户B的100万元短期流动资金贷款抚度授信流程并成功放款后，再发起客户D的50万元长期固定资产贷款抚度授信流程（综合授信），期限36个月，由客户D自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。
发起客户D的50万元的放款申请，逐级审批通过。
授信申请成功发起。
抵押关系建立审批流程正确。
合同生成正确押品信息生成正确。
生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容。
放款成功2.2客户经理二2.2.1单一授信客户经理二，发起客户E的50万元短期流动资金贷款抚度授信流程（单一授信），期限12个月，由客户E自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。
发起客户E的50万元的放款申请，逐级审批通过。
授信申请成功发起。
抵押关系建立审批流程正确。
合同生成正确押品信息生成正确。
生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容。
放款成功2.2.2综合授信客户经理二，发起客户F的100万元短期流动资金贷款抚度授信流程（综合授信），期限12个月，由客户F自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。
发起客户F的100万元的放款申请，逐级审批通过。
授信申请成功发起。
抵押关系建立审批流程正确。
合同生成正确押品信息生成正确。
生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容。
放款成功3贷后管理测试3.1客户经理三客户经理三，对客户B的贷后管理进行测试，包括贷款还款、贷款展期、贷款提前还款等操作，均操作成功，并且系统正确记录相关信息。
3.2客户经理四客户经理四，对客户E的贷后管理进行测试，包括贷款还款、贷款展期、贷款提前还款等操作，均操作成功，并且系统正确记录相关信息。
客户经理一再次发起客户B的100万元短期流动资金贷款授信流程，这次是综合授信，由客户B自己的其他抵押物进行担保。
如果系统存在缺陷，综合授信将无法发起或者第二笔无法发起。
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中国计算机报/2006年/8月/7日/第B14版
专栏
交通银行信贷管理信息系统案例
中创软件
一朝被蛇咬，十年怕井绳。
曾经饱受信贷失控痛苦的银行业，对信贷风险的控制尤为严格。
靠什么控制风险呢？是靠对责任人的严格要求，还是靠科学的方法？日渐成熟的银行，尝试过各种方法。
在加强对信贷责任人管理的同时，银行高层日益重视现代信息技术在风险控制中的作用。
因此，信贷管理信息系统成为不少银行信息化规划中的重点项目。
我们特地选择了交通银行建设信贷管理信息系统的案例，希望能给正在建设或即将建设相关系统的银行提供借鉴。
中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的。
依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”。
它是一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，是全行的信贷管理信息系统。
该系统增强快速响应信贷流程变化的能力，提升了业务服务质量；实现了系统中大量信贷报表展现功能，可对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；通过采用构件化开发方式，缩短了项目建设周期，降低了系统投资。
信贷管理涉及的业务流程，绝大多数都需要经过多级业务管理部门进行处理，流程复杂且跨度比较大。
由于银行的金融信贷策略会受国家政策的调整、市场信息的变化，以及银行内部机制调整等因素影响，可能导致信贷审批过程的变化，这就要求交行信贷业务流程具有随需而变的能力，以及对交通银行的台账、风险管理、放款中心等业务系统产生的大量报表，具有快速、灵活展示的能力。
总体技术框架
交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。
通过对体系结构的分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。
业务流程服务引擎
交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。
中式报表服务引擎
报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了“中西合璧”，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得”的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。
功能模型
交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能。
集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共
客户信息平台。
客户授信额度系统
客户授信额度系统是针对公司客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统一管理的子系统。
放款中心系统
放款中心系统是连接交行信贷管理系统与核心账务系统的重要信息平台，放款中心进行最终信贷发放确认后，由账务系统根据送达的凭证调用有关电子流信息经会计确认后做入账处理，从而完成信贷发放的全程工作。
风险资产管理系统
作为信贷管理系统CMIS的主要业务操作处理系统之一，风险资产管理子系统处理风险资产及其管理。
信贷台账系统
信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信息信息管理子系统。
它可以为信贷业务用户和信贷管理用户提供稳定、全面、统一的数据和信息。
上报人民银行系统
按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的信贷业务变化情况，通过网络向当地人民银行数据库进行批量传输。
公共控制系统
对系统的操作者、操作对象和操作权限进行管理、控制，并为其他业务应用系统提供基础支持功能。
关键中间件技术
基于InforFlow的流程服务引擎
InforFlow是中创软件参考国际工作流管理联盟(WfMC)规范实现的工作流中间件，为工作流自动化和构建流程应用提供基础平台。
InforFlow基于J2EE架构，实现了流程逻辑与业务逻辑的分离，能够可视化地进行业务流程的分析、定义和业务单元的组装，从而使应用开发人员更关注于业务逻辑的实现，降低了复杂流程应用的开发难度。
InforFlow由工作流引擎、流程设计器和流程管理监控工具等部分组成：流程设计器拥有所见即所得的开发环境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成对运行时流程的控制功能，应用系统可以通过工作流接口同工作流引擎进行交互；流程监控管理工具可以查询分析各类流程数据，用于管理决策，并可提供图形化的流程运行图。
通过InforFlow工作流中间件，将信贷业务的体系结构划分为表示逻辑、流程逻辑、业务逻辑、数据管理逻辑四种不同层次的基本逻辑。
通过这样的分解，最大限度地降低系统内部的耦合性，提高系统适应变化的能力，并大大提高系统并行开发效率。
InforFlow提供对业务流程逻辑的控制，当交行信贷业务过程发生变化时，只要调整相应的流程定义，就可以轻松实现业务过程的改变和重组。
基于InforReport的报表服务引擎
交通银行信贷管理信息系统使用InforReport实现对报表的快速开发。
当用户有新的报表需求时，使用InforReport报表设计器快速实现报表，并通过信贷系统的报表管理模块实现报表的快速发布。
同时，利用InforReport引擎与展示控件所提供的丰富的数据分析能力，简化了生成报表时所需要的复杂的SQL语句，大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析与生成在独立运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用比较大的功能与正常的应用服务分离开来，减轻了应用服务器的负担，提高了交行信贷系统所支持的最大并发量与数据吞吐量。
系统特点
灵活性与可适应性
InforFlow为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高了业务过程适应变化的能力。
转移条件、任务分配条件的定义使得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提下就可以实现对用户授权等功能。
而对审批过程的变化则只需要修改流程定义，不需要修改程序就可以适应变化。
对业务过程进行图形化描述
InforFlow提供的图形化流程建模工具使得审批过程一目了然。
交行信贷项目组采用所见即所得的InforFlow Designer作为流程设计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途径。
系统开发还采用InforFlow监控工具作为流程开发/测试的辅助工具，可以对正在运行中的流程实例以及在运行中产生的数据进行查询与控制，使得管理人员能够掌握授信审批流程实例当前所处的状态和处理情况。
化繁为简，快速开发
交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国各信贷网点的数据集中管理平台。
该系统采用InforFlow作为开发运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运行，仅仅用了5个月的时间，这是一个令人兴奋的速度。
2004年7月12日，交通银行信贷管理信息系统正式上线试运行成功。
项目组开发人员也深有感触：“项目组采用InforFlow和InforReport，使复杂的业务需求变得简单了，降低了开发难度，缩短了开发周期，同时也提高了系统的灵活性和稳定性。