加快社会信用体系建设促进商业银行健康持续发展

发展 等方 面发 挥 着积极 作用 。本 文在 对我 国社 会信 用体 系构建 过程 中出现 的 问题 作 出分析 的 基
础上 ， 对我 国的信 用体 系的构 建进行 预 测与展 望 ， 并且对 我 国信 用体 系的构建提 出 了政 策建议 。
关 键词 ： 社会 信 用 ； 业银 行 ； 营管理 商 经 文 章编 号 ：０ ３ ４ ２ （０ ８ １ — ０ ０ ０ １０ — ６ ５ ２ ０ ）０ ０ ４ — ４ 中 图分类号 ： ８ ０３ Ｆ ３ ．３ 文 献标识 码 ： Ａ
一
银行 “ 以货 币资 本的 实际贷 出者 和借人 者之 间 中介
人 的身份 出现 ” 这 是最 能体现 银行 特点 的职 能 。 。 银
方 面商业 银行 为社 会信用 体 系的 构建 提供 了
行本 身是负 债经 营 ， 要对 自身 的负债 守信用 。 它 同时 它 又是 通过 放贷 获取赢 利 ， 持 自身 的生存 与发 展 。 维
第 一 ，商业银 行经 营管理 活 动需要 良好 的社 会
信用体 系为保证 。
一
内部 的 ，而是 经营 的大环 境落后 ，社会信 用体 系落
后 。 内银行 职员 的 素质并 不 比国外 的差 ， 差在信 国 但
用环 境上 。 现行 的改革 ， 着重 于 以引进境 外战 略投资
方面 银行 的职能 之一就 是信 用 中介 ，社会 信
金融理 论与实践
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【 长论坛 】 行
态 ， 就为社 会 信用 体 系建设 提供 了基 础 资料 。 在 这 现 的征信 工作 正是 以企 业 和个人 的信 贷信 息 为基 础 逐
步 加 以完善 的 。
现象。 征信工 作 是社 会信 用体 系 的基 础工作 ， 征信 在
【 行长论坛】
加快社会信用体 系建设 促进 商业银行健康持续发展
李 兴 智
（ 广东 发展 银行郑 州 分 行， 南 郑 州 ４ ０ ０ ） １ 河 Ｉ ５ ０ ８
摘 要 ： 代 市场经 济 中， 现 高度 发达 的信 用体 系在 防范金 融风 险 、 高 市场 资 源配置 效率 、 提 推动 经济
义。
一
风险加 剧 ， 自身 的信用也 就很 难保证 。 另一 方 面 ， 我 国现 行体 制和市 场 环境下 ， 用 在 信
风 险加剧 向商业银 行集 中 ，而化解 风 险的方 式 已 市
场化 ， 必须依 赖于 良好 的社 会信用 体 系。 目前 我 国分 业 经 营体 制 决 定 了商 业银 行 只 能 主要靠 传 统 的存 、
贷、 汇业 务来 维持 盈利水 平 。 且 目前 我 国的证券 市 而
场、 债券 市场 的不 发达 ， 企业 融资 仍 主要依 靠银 行 使 信 贷 。信 用 风险集 中在 商业银 行 的局 面短期 内难 以
转变。 随着 我 国经济 改革 的不断 深入 ， 银行 和企业 的 所 有制结 构 已多元化 ，信 用 主体 和信用 风险 的形 势 都 已多元 化 ， 而商业 银行 已失 去 了体 制 因素 的保护 ， 处理 风 险的方式 已市场 化 ，更 加剧 了商业 银 行 防范
现 代市 场 经 济 是 建 立 在 法 制 基 础 上 的信 用 经 济， 高度 发达 的信用体 系在 防范 金融 风险 、 提高 市场 资源配置 效率 、推动 经济 发展 等方面 发挥 着积 极作 用 。 同样 ， 业银行 的健 康发展 ， 商 也会 推 动整 个社会 信用体 系的建设 趋 于完善 。但 是在我 国 目前市 场环 境下 ，社 会信 用体 系的构 建 尚不能跟 上商 业银 行经 营 管理 的需 要 。认真 分析 当前社 会信 用体 系建设 中 存 在 的问题 及 其 对商 业银 行经 营 营管 理 的影 响 ， 采 取有 效措施 ， 动社会 信用 体系 建设 ， 于 金融 市场 推 对 的 ห้องสมุดไป่ตู้ 荣 和 商业 银 行 的健 康 发 展 具 有 重 要 的现 实 意
信 用风 险 的难 度 ，商业银 行 的经营 管理 更加 依赖 于
、
商业银 行经 营管理 与社 会信用 体 系建 设是
可 以 良性 互 动 的
商业银 行经 营管 理与社 会信 用体 系建设 是相 互
促进 、 相互 推动 、 相互依 存 的。
良好 的社 会信 用风 险体 系。 我 国商业 银行 经营管 理水 平落 后 ，实际 上不是
用体 系的完 善与健 康发 展为商 业银 行 的发展 提供 了 良好 的外部 生态 环境 。根据传 统 货 币银 行学 对银 行
的职 能界定 ， 中一个 重要职 能就 是信 用 中介 ， 其 即银 行充 当借贷 者之 问的 信用 中介 。 马克思 曾这 样表 述 ：
者， 引进 先 进经 营 管 理水 平 、 进 的理 念 、 进 的技 先 先 术 来改进 中国银 行业 ，但 还应该 加 快引进 国外在社 会信 用体 系建 设方 面的经 验 。 第二 ，社 会信用 体 系的构建 需要 商业 银行 的充 分 参与 。
优势 ， 有效地 降低 交易成 本 。” 行拥 有大 量 的客 能 银
户信 息资 源 ，能够在 一定 程度 上掌 握 客户 的经营 动
作 者 简 介 ： 兴 智 （ ９ ２ ） 男 ， 西萍 乡 人 ， 华 大学 硕 士研 究 生 ， 任 广 东 发 展 银行 郑 州 分 行 党 委 书 记 、 长 ， 究 员 。 李 １６ 一 ， 江 清 现 行 研
大量 的客 户信 息 。 从信 息经 济学 的角 度来解 释 ， 银行
业 产生和 存在 的必然 性就 是 ：银 行 具有 获取信 息 的 “
它 必须要 求 它 的债 务人 守信用 ， 则后 果不堪 设 想 。 否
没 有 良好 的社 会信 用基 础作保 障 ， 行业 经 营 困难 、 银
收 稿 日期 ：０ ８ ０ ２０ — ７