央行建议银行设互联网金融子公司
互联网金融的监管政策和法规
互联网金融的监管政策和法规互联网金融是近年来兴起的一种金融业态。
由于其快速发展，监管政策和法规也相应地不断出台。
互联网金融的监管是为了保护投资者和金融市场的稳定性，尤其是在类似P2P网络借贷等风险较高的领域，监管政策更是至关重要。
一、国内互联网金融监管政策1、上级部门负责制国内互联网金融监管体制采取的是“上级部门负责制”，即由中国人民银行担任监管主管单位，而各地方银监局、证监局、保监局作为辅助机构。
其他金融管理部门也协同配合。
这种监管体系层级分明、责任明确，也使得全国范围内的金融市场和投资者在市场运作中得到了更好的保护。
2、平台备案从2016年起，互联网金融平台要求进行备案是一个基本要求。
平台需要向当地银监局进行备案，同时还需要提交相关材料进行认证。
备案材料是缩小银行和平台之间存在的监管漏洞和政策空白的手段之一。
3、网贷监管实施细则在2016年首次进行备案后，银监局也及时发布了网贷监管实施细则，对网贷平台的基础规范进行了细致规定。
其中包括网贷机构的合法风险评估、风控以及用户资金账户的管理等等。
这些细则对于平台的合规性有着关键性的作用。
各平台需要依照监管细则的要求来规范自身的行为，同时也要与用户建立更加紧密的联系。
4、第二代比特币交易平台风险监管理论中国互联网金融监管政策不仅涵盖了网贷平台，也同样加强了对第二代比特币交易平台的监管。
在道尔顿担任监管主管单位后，多方共同努力，制定适用的管理规范，细化各项风险监察事项。
二、国外互联网金融监管政策1、英国互联网金融监管政策英国的互联网金融监管政策有着高度的灵活性和透明性。
当地政府不断与各类互联网金融领域代表和金融分析师互动，探索不同的方法和方案来控制风险并规范市场。
2、美国互联网金融监管政策美国互联网金融市场一向以自由和创新闻名。
政府关注的是保护用户利益和金融稳定性。
尤其在2014年，美国金融监管要求各平台公开它们的商业模式，同时进行更严格的监管。
该政策有效打击了欺诈行为和违规活动，保持了金融市场稳定性。
推动普惠金融发展的对策建议——基于互联网金融视角
时代金融76时代金融推动普惠金融发展的对策建议——基于互联网金融视角摘要：互联网金融发展加快了普惠金融向弱势群体的渗透和普及。
在我国经济发展进入新常态及双循环背景下，如何促进低收入群体进一步提高金融可得性具有非常重要的意义。
随着互联网的普及，互联网金融进一步被大家认识和接受。
不管是正规金融机构还是网上借贷机构，都非常重视借助互联网进一步延伸金融触角、拓展业务。
为此，笔者基于互联网金融发展背景，探讨如何借助互联网金融加快普惠金融，并提出相关建议。
关键词：互联网金融 普惠金融 难点 建议● 方悦普惠金融（inclusive finance）是针对传统金融存在的金融排斥（Financial Exclusion）现象提出的金融服务定位。
其目的是希望长尾客户能够获得更多的金融服务，参与经济发展，实现社会的共同富裕和和谐发展。
国务院《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》提出要对弱势群体提供适当、有效的金融服务。
该规划的制定，极大地促进了普惠金融的发展，对推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级具有重要意义。
近几年来，借助互联网金融的优势，金融服务逐渐覆盖县域、农村等偏远地区和弱势群体，较好地带动了普惠金融的发展。
一、互联网金融在促进普惠金融发展方面的优势（一）覆盖范围广一是无需金融网点和自助设备即可获得金融服务。
互联网金融突破了地域限制，即使地理位置偏僻，只要有了网络，即能获得正规金融服务及阿里巴巴和京东等金融服务。
老百姓只要下载了信用社或农业银行等金融机构的app,即能获得转账、还款等相关服务，获取最新的金融信息等，也可借助支付宝、微信等获得支付、转账、理财等，弱势群体的金融获得感不断增强。
二是金融产品多。
互联网金融不仅方便地为客户提供了收款、支付、贷款等传统服务，也方便客户购买各类保险、理财等金融产品。
如有需要还可获得证券相关服务，如网上开户、买卖股票、国债等。
互联网金融的这些优点无疑进一步扩大了金融服务的广度与深度。
互联网与银行发展
互联网与银行发展随着信息技术的迅猛发展，互联网已经成为现代社会中不可或缺的一部分。
同时，互联网也对各行各业带来了巨大的变革，特别是在银行业领域。
本文将探讨互联网对银行发展所带来的影响，并分析未来互联网与银行的发展趋势。
一、互联网对银行的影响1.1 业务范围扩大互联网的兴起为银行业务的开展提供了广泛的平台。
传统的银行业务主要集中在柜面和电话渠道，但随着互联网的普及，人们可以通过网络银行随时随地进行各项金融服务，包括转账、存款、贷款、理财等。
互联网的出现使得银行业务范围得到了极大的扩展，为人们提供了更加便捷和多样化的金融服务。
1.2 创新金融产品互联网技术的应用使得银行能够开发出更加创新的金融产品。
通过互联网平台，银行可以实现与其他机构的协同合作，设计出更加个性化和差异化的金融产品，满足不同客户的需求。
例如，互联网银行可以提供更加便捷的小额贷款服务，满足创业者和个体工商户的融资需求，同时降低了传统银行贷款的审批周期和手续费用。
1.3 智能化服务互联网技术的应用也使得银行能够提供更加智能化的金融服务。
通过数据分析和人工智能技术，银行可以对客户的消费习惯和投资偏好进行精准分析，为客户提供个性化的金融建议。
同时，通过智能客服系统和智能投资顾问，银行可以在24小时内为客户提供专业的咨询和服务，大大提升了客户的满意度和体验。
二、互联网与银行的发展趋势2.1 移动支付的普及随着智能手机的普及和移动支付技术的成熟，越来越多的人开始使用手机进行支付。
互联网银行在移动支付领域具有天然的优势，越来越多的银行开始推出移动支付产品，以满足用户的需求。
未来，移动支付将成为银行业务的重要组成部分，也将推动银行更加深入地融入到人们的日常生活中。
2.2 区块链技术的应用区块链作为一种去中心化的分布式账本技术，被认为将对金融行业带来深刻的变革。
互联网与区块链的结合将使得金融交易更加安全、透明和高效。
未来，银行将加大对区块链技术的研发和应用，推动银行与其他机构之间的信任建立和信息共享。
金融行业周报：央行加强互联网平台监管，银保监会规范互联网人身险市场
金融行业周报——央行加强互联网平台监管，银保监会规范互联网人身险市场平安证券研究所金融&金融科技研究团队王维逸S1060520040001（证券投资咨询）袁喆奇S1060520080003（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）郝博韬S1060120010015（一般证券业务）武凯祥S1060120090065（一般证券业务）核心观点金融行业周报·20210110央行加强互联网平台监管，银保监会规范互联网人身险市场1.央行：加强互联网平台金融活动审慎监管1月4日上午，2021年中国人民银行工作会议召开，会议从十个方面提出2021年工作详细部署，其中新表述有：1）落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制；2）持续防范化解金融风险。
加强互联网平台公司金融活动的审慎监管；3）严密防控外部金融风险，稳步扩大金融双向开放，妥善应对低收入国家债务问题。
2.银保监会：监管重拳出击，规范互联网人身险市场1月6日，银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》。
主要内容包括：1）前端：明确经营门槛，提出资本实力、行为规范、风险防控等持续性要求。
部分定价激进的险企将面临整改、或无法继续销售极致性价比长期产品；2）后端：互联网定性为直营渠道，销售专属人身险产品，实行定价回溯。
3.易纲：货币政策“稳”字当头，持续激发市场主体活力1月7日，央行行长易纲就货币政策基调、利率汇率市场化改革、宏观杠杆率、金融业对外开放等热点问题作出最新回应，强调：1）货币政策“稳”字当头，我国货币政策退出问题较小；2）支持好实体经济特别是小微企业发展，发挥民营企业债券融资支持工具引领作用；3）继续深化利率汇率市场化改革；4）继续推动金融高水平对外开放，构筑与开放水平相适应的监管框架和风险防控体系；5）发挥好金融支持绿色发展的三大功能，健全绿色金融标准体系。
互联网金融对我国商业银行的影响
互联网金融对我国商业银行的影响随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融逐渐成为了国内金融行业的一大趋势。
商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，也受到了互联网金融的影响。
本文将从以下几个方面探讨互联网金融对我国商业银行的影响。
一、业务模式互联网金融的出现，为商业银行提供了全新的业务模式和发展思路。
传统商业银行以存款和贷款为主要业务，而互联网金融则拓展了商业银行的业务范围和灵活性。
通过互联网平台提供的基于互联网和移动终端的金融服务，商业银行能够更好地满足客户的多样化需求，提供更为便捷、快速、安全的金融服务。
同时，商业银行也可以通过互联网平台建立新的客户关系和渠道，拓展市场份额。
二、金融产品创新互联网金融的发展，也促进了商业银行的金融产品创新。
借助互联网金融技术，商业银行可以更为灵活地设计和推出各类金融产品，以满足客户的针对性需求。
例如，商业银行可以开发移动支付、电子银行、互联网理财等新型金融产品，满足客户的便捷、低成本、高增值等需求，提高客户黏性和产品竞争力。
三、竞争压力互联网金融给商业银行带来了巨大的竞争压力。
互联网金融平台的出现，对传统银行的业务模式、营销渠道等方面都造成了一定的冲击。
互联网金融平台与传统银行同为提供金融服务的机构，但其机制不同，有着低成本、高收益、高效率、灵活性强等优势，这使得一些客户逐渐转向互联网金融平台，从而增加了银行的客户流失风险。
同时，互联网金融技术的普及，也降低了客户对于传统银行的服务需求，进一步加剧了银行的市场压力和竞争力。
四、风险管理互联网金融业务的创新和发展，对商业银行的风险管理提出了更高的要求。
互联网金融平台与传统银行最大的区别就在于其风险较高。
商业银行需要根据互联网金融特点，不断完善其金融风险管理措施，强化风险防范，以实现风险的有效控制和降低。
五、提升服务水平互联网金融的出现，也推动了商业银行不断追求服务创新。
互联网金融平台所提供的服务方式、服务内容等方面，均有助于商业银行提升其服务水平。
四大行和互联网合作
四大行和互联网合作互联网在当今社会中扮演着至关重要的角色，已经成为了现代经济的重要推动力量。
而传统金融机构如银行也在面对互联网浪潮中不断变革自身业务模式，在寻求与互联网企业的合作机会来拓展业务、提升服务质量以及提高效率。
在中国，四大行指的是工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，它们作为国内金融行业的重要代表，在互联网合作方面也展现出不俗的活力。
工商银行：借助互联网打造智慧银行工商银行作为国内最大的商业银行之一，一直以来都致力于将互联网技术与金融服务相结合。
工商银行打造了“智慧银行”战略，通过与互联网企业合作推动智能化银行服务。
例如，工商银行与支付宝合作推出手机转账、扫码支付等服务，借助支付宝的用户基数和便捷支付方式，提升了工商银行的客户体验。
同时，工商银行还与互联网企业合作推出智能机器人客服、智能理财等服务，为客户提供更加便捷和个性化的金融服务。
农业银行：探索金融科技创新合作农业银行作为国内重要的农村金融机构，也在积极探索与互联网企业合作的机会，推动金融科技创新。
农业银行与互联网企业合作推出了移动支付、在线贷款等服务，为用户提供便捷的金融服务体验。
农业银行也与互联网企业合作开展大数据风控、人脸识别等技术的落地应用，提高了金融服务的安全性和效率。
通过与互联网企业的合作，农业银行不断推进金融科技创新，为农村金融发展注入新动力。
中国银行：开展跨界合作拓展金融服务中国银行作为国内国际化程度较高的银行之一，也在积极与互联网企业开展合作，拓展金融服务领域。
中国银行与电商平台合作推出网上支付、消费分期等金融服务，为广大客户提供多样化的金融产品选择。
同时，中国银行还与互联网企业合作推出了外汇理财、跨境支付等服务，促进了境内外金融市场的互联互通。
通过跨界合作，中国银行不仅提升了金融服务的便捷性，还拓展了金融产品的广度和深度。
建设银行：加速数字化转型推动创新发展建设银行在数字化转型方面也取得了一定的成绩，并积极与互联网企业合作，推动金融创新发展。
中国人民银行、工业和信息化部、公安部等关于促进互联网金融健康发展的指导意见
中国⼈民银⾏、⼯业和信息化部、公安部等关于促进互联⽹⾦融健康发展的指导意见⽂号：银发[2015]221号颁布⽇期：2015-07-14执⾏⽇期：2015-07-14时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章近年来，互联⽹技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联⽹与⾦融快速融合，促进了⾦融创新，提⾼了⾦融资源配置效率，但也存在⼀些问题和风险隐患。
为全⾯贯彻落实党的⼗⼋⼤和⼗⼋届⼆中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，遵循“⿎励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，从⾦融业健康发展全局出发，进⼀步推进⾦融改⾰创新和对外开放，促进互联⽹⾦融健康发展，经党中央、国务院同意，现提出以下意见。
⼀、⿎励创新，⽀持互联⽹⾦融稳步发展互联⽹⾦融是传统⾦融机构与互联⽹企业（以下统称从业机构）利⽤互联⽹技术和信息通信技术实现资⾦融通、⽀付、投资和信息中介服务的新型⾦融业务模式。
互联⽹与⾦融深度融合是⼤势所趋，将对⾦融产品、业务、组织和服务等⽅⾯产⽣更加深刻的影响。
互联⽹⾦融对促进⼩微企业发展和扩⼤就业发挥了现有⾦融机构难以替代的积极作⽤，为⼤众创业、万众创新打开了⼤门。
促进互联⽹⾦融健康发展，有利于提升⾦融服务质量和效率，深化⾦融改⾰，促进⾦融创新发展，扩⼤⾦融业对内对外开放，构建多层次⾦融体系。
作为新⽣事物，互联⽹⾦融既需要市场驱动，⿎励创新，也需要政策助⼒，促进发展。
（⼀）积极⿎励互联⽹⾦融平台、产品和服务创新，激发市场活⼒。
⿎励银⾏、证券、保险、基⾦、信托和消费⾦融等⾦融机构依托互联⽹技术，实现传统⾦融业务与服务转型升级，积极开发基于互联⽹技术的新产品和新服务。
⽀持有条件的⾦融机构建设创新型互联⽹平台开展⽹络银⾏、⽹络证券、⽹络保险、⽹络基⾦销售和⽹络消费⾦融等业务。
⽀持互联⽹企业依法合规设⽴互联⽹⽀付机构、⽹络借贷平台、股权众筹融资平台、⽹络⾦融产品销售平台，建⽴服务实体经济的多层次⾦融服务体系，更好地满⾜中⼩微企业和个⼈投融资需求，进⼀步拓展普惠⾦融的⼴度和深度。
中国人民银行关于印发《中国人民银行法治宣传教育第七个五年规划》的通知
中国人民银行关于印发《中国人民银行法治宣传教育第七个五年规划》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.12.15•【文号】银发〔2016〕308号•【施行日期】2016.12.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国人民银行关于印发《中国人民银行法治宣传教育第七个五年规划》的通知银发〔2016〕308号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，总行直属企事业单位，中国银联股份有限公司，上海黄金交易所，汇达资产托管有限责任公司，中国银行间市场交易商协会，银行间市场清算所股份有限公司，中国支付清算协会，中国金融教育发展基金会：根据《中共中央国务院转发〈中央宣传部、司法部关于在公民中开展法治宣传教育的第七个五年规划(2016—2020年)〉的通知》(中发〔2016〕11号)和《全国人民代表大会常务委员会关于开展第七个五年法治宣传教育的决议》精神，总行制定了《中国人民银行法治宣传教育第七个五年规划》，现印发给你们，请结合实际情况，认真组织实施。
附件：中国人民银行法治宣传教育第七个五年规划附件中国人民银行法治宣传教育第七个五年规划为了贯彻落实《中共中央国务院转发〈中央宣传部、司法部关于在公民中开展法治宣传教育的第七个五年规划(2016—2020年)〉的通知》(中发〔2016〕11号)和《全国人民代表大会常务委员会关于开展第七个五年法治宣传教育的决议》，做好2016—2020年中国人民银行法治宣传教育工作(以下简称“七五”普法工作)，结合实际，制定本规划。
一、指导思想、主要目标和工作原则“七五”普法工作的指导思想是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，全面贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，将全国法治宣传教育第七个五年规划和中国人民银行工作实际相结合，深入开展法治宣传教育，有力促进法治央行建设，为推动“十三五”时期金融改革发展营造良好的法治环境。
中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 等
中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等作者：暂无来源：《中国金融电脑》 2015年第8期中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》）。
《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。
《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。
《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度，消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。
下一步，各相关部门将按照《指导意见》的职责分工，认真贯彻落实《指导意见》的各项要求；互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定，依法合规开展各项经营活动。
工行运用大数据拦截3.1万起电信诈骗日前，工商银行统计数据显示，自2013年9月运用先进的集中式数据监控技术以来，工商银行已成功预警堵截电信诈骗3.1万起，为客户避免资金损失3.8亿元。
国内互联网银行名单
国内互联网银行名单
互联网银行是随着互联网的普及而出现的一种新兴的银行业务模式，它打破了
传统银行的地域限制，让用户可以通过互联网随时随地进行金融服务。
在国内，随着互联网的快速发展，越来越多的银行开始推出自己的互联网银行服务。
以下是一些国内知名的互联网银行名单：
1.中国银行：中国银行作为国内大型银行之一，也开展了互联网银行服
务，提供在线支付、转账、理财等服务，方便用户快捷的进行金融操作。
2.工商银行：工商银行作为国内五大银行之一，也推出了自己的互联网
银行服务，用户可以通过手机APP或网页进行各种金融操作。
3.建设银行：建设银行也积极发展互联网银行业务，提供网上开户、电
子签名、支付结算等服务，让用户可以享受便捷的金融服务。
4.招商银行：招商银行是国内颇受欢迎的银行之一，其互联网银行服务
也备受用户青睐，提供多样化的金融产品和便捷的操作方式。
5.交通银行：交通银行也跟随潮流推出了互联网银行服务，用户可以通
过手机APP轻松办理各种银行业务。
6.民生银行：民生银行作为现代化银行，在互联网银行领域也有着较为
丰富的服务，为用户提供高效便捷的金融体验。
除了以上几家知名银行外，还有许多其他银行也开始积极推进互联网银行业务，让用户可以更加便捷地享受金融服务。
互联网银行的发展，将为用户带来更广阔的金融选择，并促进整个金融行业向数字化、智能化方向迈进。
互联网金融与商业银行的关系
互联网金融与商业银行的关系在当今数字化时代，互联网金融的迅速崛起给传统商业银行带来了巨大的冲击和变革。
互联网金融凭借其便捷、高效、创新的特点，在金融领域中崭露头角，与商业银行形成了既竞争又合作的复杂关系。
互联网金融的兴起并非偶然。
随着互联网技术的不断发展和普及，人们的生活方式和消费习惯发生了深刻的变化。
越来越多的人倾向于通过网络进行购物、支付、投资等金融活动。
互联网金融以其强大的技术优势，打破了时间和空间的限制，为用户提供了随时随地的金融服务。
比如，第三方支付平台让支付变得更加便捷，P2P 网贷为个人和中小企业提供了新的融资渠道，众筹模式为创业者筹集资金提供了新的途径，互联网理财产品则让普通人的理财选择更加丰富多样。
互联网金融的快速发展对商业银行产生了多方面的影响。
首先，在支付领域，第三方支付平台的崛起使得商业银行的支付结算业务受到了一定的冲击。
过去，人们主要通过银行的柜台、ATM 机或者网银进行支付，但现在，支付宝、微信支付等第三方支付平台凭借其便捷的用户体验和广泛的应用场景，占据了大量的支付市场份额。
这导致商业银行在支付领域的主导地位受到挑战，支付结算业务的手续费收入也受到了影响。
其次，在存款业务方面，互联网理财产品的出现对商业银行的存款造成了分流。
以余额宝为代表的互联网理财产品具有门槛低、收益高、流动性强等特点，吸引了大量用户将资金从银行存款转移到互联网理财平台。
这使得商业银行的存款规模增长面临压力，资金成本上升。
再者，在贷款业务领域，P2P 网贷和网络小贷等互联网金融模式为个人和中小企业提供了更加便捷、快速的融资渠道，对商业银行的贷款业务构成了竞争。
互联网金融平台通过大数据风控技术，可以更高效地评估借款人的信用风险，从而降低贷款成本，提高贷款效率。
这使得一些原本难以从银行获得贷款的客户转向了互联网金融平台。
然而，互联网金融与商业银行之间并非完全是竞争关系，也存在着合作的空间。
一方面，商业银行拥有雄厚的资金实力、完善的风险管理体系和广泛的客户基础，这些是互联网金融企业所难以比拟的。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。
A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 B2、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。
A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 B3、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 D4、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。
A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A5、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。
A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 C6、全面风险管理的主要措施不包括（）。
A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 D7、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。
A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 D8、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B9、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 C10、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。
A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 C11、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
浅谈互联网金融对商业银行的影响
浅谈互联网金融对商业银行的影响随着互联网的发展，互联网金融也逐渐成为了金融行业的热门话题。
同时，互联网金融也给商业银行带来了很大的影响。
本文将从以下几个方面来谈一谈互联网金融对商业银行的影响。
一、低成本传统的银行机构拥有大量的机构和分支行，需要花费大量的人力和财力来进行运营。
而互联网金融则通过互联网技术和数据分析技术，可以降低运营成本、提高效率。
相对于传统银行从建筑物租赁到人员招聘等方面的花费，互联网银行可以通过直播技术、在线流程、自助服务等方式来降低成本。
二、提高服务质量互联网金融的技术，尤其是人工智能等关键技术的应用，可以使得银行机构能够更好地了解用户的需求和行为，从而形成更准确的风险评估和客户定位等各方面的推送，提高了银行的服务质量。
传统银行为了分散风险，对所有的客户都要求高额抵押和担保，而互联网金融可以通过对个人、企业等客户精准地评估，让风险得到了更有效的控制。
三、改变银行模式传统银行模式中，大多采用存款和贷款模式。
而互联网金融则拥有更多样的金融服务，例如基金、保险、证券等。
这些新型的服务能够更好的迎合消费者的需求，同时为银行带来更稳定的收益。
互联网金融平台不再只提供传统资金池的集中拆借贷款等业务，其还提供了消费金融、支付等各个方面的增值服务，使得银行能够通过新业务的开展获得更多稳定的收益。
四、挑战传统银行在互联网金融时代，如果银行无法跟上科技发展的步伐，便会逐渐在市场上失去竞争力，甚至走向萎缩。
互联网金融可以说是目前金融行业中的颠覆创新，给传统银行带来了巨大的挑战。
而且越来越多的消费者转向互联网金融服务，意味着传统银行将失去更多的客户。
总之，互联网金融已经不仅仅是一种金融创新，而是一种新型金融。
互联网金融的出现让银行业逐渐从传统的银行角色向科技公司角色转型，银行需要通过不断地跟上科技的步伐，改变经营模式，创新业务，提高服务质量来应对新的挑战，以确保其在金融市场的竞争中有更大的优势。
又一国有大行成立金融科技子公司!中行筹划多时中银金科正式成立
又一国有大行成立金融科技子公司！ 中行筹划多时中银金科正式成立
据《金融理财》记者梳理发现，在此之前，建行、工行 2 家国有大行，以及兴业、招商等 5 家 股份行成立金融科技子公司。如今，甚至连中小城商行也跑步进场，银行开始发起科技“反击战”。 据业内人士表示，未来将会有更多银行加入这场科技争夺战之中。
更加值得关注的是，在不久之前，中行推出手机银行 6.0， 这也是中行运用金融科技实现创新转型发展的最新成果。中 行副行长郑国雨表示，中行将继续秉承以客户为中心的服务 理念，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把 中行建设成为新时代全球一流银行，让百年老店在互联网金 融大潮中乘风破浪，领航前行。
本刊记者 王金瑞|文
继工行、建行之后，又一国有大行正式成立全资金融科 技子公司！
6 月 13 日下午，中银金科在上海正式成立，这也是国 有大行中第三家成立金融科技子公司的银行。
6 月 13 日下午，中国银行（下称 ：中行）全资子公司 中银金融科技有限公司（以下简称“中银金科”）在上海正 式成立。公司注册地在上海市浦东新区（自由贸易试验区）， 注册资本 6 亿元人民币。
据《金融理财》记者梳理发现，在此之前，建行、工行 2 家国有大行，以及兴业、招商等 5 家股份行成立金融科技 子公司。如今，甚至连中小城商行也跑步进场，银行开始发 起科技“反击战”。据业内人士表示，未来将会有更多银行 加入这场科技争夺战之中。
“中银金科”落户上海
在注册地方面，中行与建行一样，选择落户上海。6 月 13 日，央行行长易纲在第十一届陆家嘴论坛的主题演讲中 表示，“把上海建成金融科技中心。未来，全球金融增长点 在于金融科技，国际金融中心竞争的焦点也在金融科技。因 此，我们应高度重视金融科技发展。上海正在推进科创中心 建设，在金融科技发展方面大有可为。“
央行等金融监管部门约谈13家从事金融业务的网络平台企业
■刘益近日，中国人民银行等金融管理部门联合对13家从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈。
腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融和携程金融13家网络平台企业实际控制人或代表参加了约谈。
对此，网经社电子商务研究中心发布快评供参考。
明确金融活动必须纳入监管网经社电子商务研究中心特约研究员、上海正策律师事务所律师董毅智认为未来金融监管的趋势应该是必须持牌经营，金融的监管必须得覆盖每个领域，尤其是过往的模式，未来可能无法再存在下去。
结合整个行业最近的形式，反垄断、蚂蚁上市被叫停，新一轮的监管大潮已经在路上。
网经社电子商务研究中心法律权益部助理分析师方熠智认为，网络平台企业在提升金融服务效率和金融体系普惠性、降低交易成本方面发挥了重要作用，金融管理部门对此表示肯定。
但是部分游离在监管边缘甚至之外的抱有侥幸心理的行为依旧存在，包括普遍存在的无牌或超许可范围从事金融业务问题，以及机制不健全、监管套利、不公平竞争和损害消费者合法权益等严重违规问题。
金融作为第三产业中不可或缺的一部分，接受监管无可厚非，纵观全世界，金融业持牌经营是普遍现象和规律。
严控非银行支付账户向对公领域扩张方熠智表示，我国的第三方支付业务发展迅速，但支付的同时经常会出现各种金融产品的诱导消费，断开支付工具和其他金融产品的不当连接意味着应尽量避免第三方支付业务与其他金融产品（证券、理财等）的过度联系。
符合条件企业申请设立金融控股公司《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》已颁布实施，其中明确了境内非金融企业、自然人或法人控股或者实际控制2个或2个以上不同类型金融机构，应当向人民银行提出申请，批准设立金融控股公司。
《决定》对资金、人员、董事与合规等方面作出了具体要求，并且明确未经中国人民银行批准，不得登记为金融控股公司，不得在公司名称中使用金融控股、金融集团等字样。
中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销),中国人民银行•【公布日期】2014.04.03•【文号】银监发[2014]10号•【施行日期】2014.04.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知（银监发〔2014〕10号）各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为切实保护商业银行客户信息安全，保障客户资金和银行账户安全，维护客户合法权益，加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理，现就商业银行与第三方支付机构建立业务关联提出以下要求：一、商业银行应按照有关法律法规要求，做好客户信息安全与保密工作。
商业银行与第三方支付机构合作开展各项业务，对涉及到的客户金融信息管理，应严格遵循有关法律法规和监管制度的规定，严格遵照客户意愿和指令进行支付，不得违法违规泄露。
二、商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估，客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。
三、客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别。
账户所在银行应通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份，明确双方权利与义务。
四、商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双（多）因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双（多）因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
五、商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、多次支付的业务合作关系。
中国人民银行办公厅关于印发《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》的通知
中国人民银行办公厅关于印发《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.12.14•【文号】银办发〔2018〕221号•【施行日期】2018.12.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金银管理正文中国人民银行办公厅关于印发《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》的通知银办发〔2018〕221号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；上海黄金交易所：近年来，黄金市场取得了较快发展，满足了居民投资黄金的需求，但随着互联网的兴起和普及，居民投资金融产品的方式发生了一定变化。
为加强对黄金市场的监督管理，规范互联网黄金业务，防范黄金市场风险，维护市场秩序，保护投资者权益，人民银行制定了《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》（见附件），现印发给你们，请遵照执行。
请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内相关金融机构，请上海黄金交易所将本通知告知黄金市场参与主体。
附件：金融机构互联网黄金业务管理暂行办法附件金融机构互联网黄金业务管理暂行办法第一条为加强对黄金市场的监督管理，规范互联网黄金业务，防范黄金市场风险，维护市场秩序，保护投资者权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称黄金产品是指除实物黄金外，以黄金账户记录黄金持有人持有黄金重量、价值和权益变化的产品，以及以黄金为基础资产的衍生品。
黄金产品仅限金融机构、国务院和金融监管部门批准成立的黄金交易场所向市场提供，其他任何机构或个人不得向市场提供黄金产品。
第三条本办法所称金融机构互联网黄金业务，是指金融机构通过自己的官方网站、移动终端销售或通过互联网机构代理销售其开发的黄金产品的活动。
第四条在金融机构互联网黄金业务中，由金融机构提供黄金账户服务，互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。
中国金融业正面临五大转变
中国金融业正面临五大转变长久贷最新网贷行业资讯：过去十年，中国金融业经历了一个快速增长的阶段。
从增加值占比来看，金融业增加值占GDP的比重从2007年的5.62%快速提高到2017年的7.95%。
其中，最高峰值在2015年，这一比重曾高达8.40%，显著高于欧美成熟市场国家。
英国和美国这一比重分别为8%和7%左右，日本和欧洲甚至低于5%。
同期我国工业增加值占比则快速下滑，从2007年的41.33%不断下滑至2017年的33.85%。
2018年，中国金融行业的经营环境正面临五大根本转折性的变化，其中有些变化是周期性的，有些变化是根本性的，但都将深刻影响金融行业的发展格局。
变化一：从全球量化宽松到货币收紧1、海外经济逐步复苏开启全球缩表进2008年金融危机后，为防止金融风险向实体经济持续蔓延，以美国、欧洲、日本为代表的成熟经济体相继推出量化宽松政策，借助超发货币、降低资金利率来刺激经济，维持全球经济体系的相对稳定。
2008年以来美国实行三轮量化宽松政策，美联储资产负债表规模从危机前不足1万亿美元扩张至近4.5万亿美元的规模，欧盟也实施了超万亿欧元的量化宽松政策。
2015年开始美国经济逐步走向复苏，2015年12月美联储实施危机后首次加息，截至2017年第四季度，美国GDP环比增速增长至2.6%，欧元区GDP同比增长至2.7%，世界经济回暖上行，有望进入新的增长周期。
在此背景下，美国自2015年以来已累计加息4次、共计100个基点，英国自2017年11月开始加息，发达国家货币政策开始从货币泛滥向货币收紧转向。
2、全球缩表环境下中国货币供应边际收紧2016年底中央经济工作会议上首次提出“要适应货币供应方式新变化，调节好货币闸门”，“防止货币供应过于宽松而产生的杠杆效应和放大资产泡沫”。
2017年5月，广义货币M2的同比增速终于结束了一直维持在两位数的高速增长水平，标志着货币政策已经转向。
第五次全国金融工作会议明确“要推动经济去杠杆，坚定执行稳健的货币政策，处理好稳增长、调结构、控总量的关系”。
金融纳入央行统计体系
金融纳入央行统计体系
“人民银行已将互联网金融统计纳入金融业综合统计体系。
”日前，央行调查统计司司长盛松成在参加论坛发言时表示，人民银行调查统计司与中国互联网金融协会筹建工作组联合开展工作，共同研究制定互联网金融统计标准和统计制度，共同规划和建设高起点的互联网金融统计分析监测大数据系统。
盛松成称，目前央行已经对十几家具有代表性的互联网企业进行了深入调研，初步摸清了当前互联网金融各业态的基本情况和业务流程，并提炼出了每个业务环节能够产生的数据项，同时对各数据项采集的必要性和可行性进行了研究。
据悉，央行在十部委指导意见中提出的七个业态，包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融，都将开展统计监测。
盛松成说，统计的重点还是风险较大的领域和业务，如网络借贷、股权众筹融资及客户资金第三方存管等。
“对于部分互联网企业的客户备付金和风险准备金等信息，我们也将予以统计。
”盛松成表示，在数据统计的基础上，央行还将开展有关的分析监测工作，包括各项业务的交易总量、人数、利率水平、期限结构、资产质量，以及行业的资产负债和损益情况等。
对于下一步规划，盛松成表示，银行业金融机构互联网金融统计制度包括五个业态、三大类、近六十个统计指标，计划明年年初从银行业金融机构端采集数据。
最近调统司和中国互联网金融协会共同研究制定了初步的统计系统，这一系统也在11月末交付使用。
此外，盛松成还表示，由于互联网金融领域创新不断，如何准确界定各类新兴的互联网金融机构和业务，统计工作如何紧跟这一行业的发展步伐，如何面对行业内的混业经营等一系列问题，都将面临较大的挑战。
2020年北京市《金融市场基础知识》考前练习(第66套)
2020年北京市《金融市场基础知识》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.关于直接信用控制和间接信用控制的说法，正确的是( )。
①直接信用控制以行政命令或其他方式作出②直接信用控制涉及总量和结构两个方面③道义劝告和窗口指导属于间接信用控制④流动性比率不是直接信用控制A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④2.在SETS系统交易的证券必须符合的条件是( )。
①至少拥有1个做市商②至少拥有5个做市商③做市商需要提供至少1个EMS的双边报价④做市商需要提供至少5个EMS的双边报价A.①③B.①④D.②③3.下列关于资产证券化的具体操作要求的说法，有误的是( )。
A.特殊目的机构有时也可以由发起人设立B.资产支持证券的评级时，需要考虑的因素包括由利率变动等因素导致的市场风险C.承销商采用的销售方式可以采用包销或代销D.资产支持证券发行完毕到挂牌上市交易后，资产证券化的工作并没有全部完成4.在基金市场上存在许多不同的参与主体，依据所承担的责任与作用的不同，可以将基金市场的参与主体分为( )。
①基金当事人②基金服务机构③基金的监管机构和自律组织④其他机构A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④5.特雷诺指数表示的是基金承受每单位系数风险所获取风险收益的大小，特雷诺指数越大，基金的绩效表现越( )。
A.差B.好C.不确定D.以上说法均不对6.下列描述符合衍生工具的定义的有 ( )。
①以现货资产作为标的物②成交时需要立即交割③价格由基础资产决定④一般表现为合约B.①②④C.②③④D.①③④7.股票价格指数的编制方法主要包括( )。
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央行 降息 降准政 策空前
本刊首席编辑 ／ 王雪玉
２ ０ｉ ５ 年 ・ 第７ 期
栏 目编辑 王雪玉 Ｅ － ｍａ ｉ ｌ ： Ｓ ｐ ｙ ９ ９ ＠ ２ １ ｃ ｎ Ｃ Ｏ ｌ ２ ３
６ 月２ ７ ｌ Ｅ 央行发布消息， 自 ２ ８ 日 起定 向降准并 同时下调存贷款基准利率。 调整后， 一年期存 贷款基准利率下调０ ． ２ ５ 个百分｜ 点， 分别至２ ％和４ ． ８ ５ ％。 这是 央行 １ ￣ ２ ０ １ ４ 年１ １ 月启动本轮降息降准 “ 连环组合”以来 ， 第 四次降息 、 第三次降 准。 央行上一次在同一天宣布降息和降准是在２ ０ ０ ８ 年１ ２ 月１ ２ 日 。 专家分析， 同时降息降准， 历史上并不多见， 突出两个
同
民营银行全面放开
本刊 首席 编 辑 ／ 王 雪玉
６ 月２ ６ Ｅ ｌ ， 中国银监会主席 尚福林在国新办召开 的专题新闻发布会上表示 ， Ｅ １ ］ Ｅ ｌ 起， 银监会将正式受理符合条件的 民营企业开设银行 的申请。 在宣布放开民营银行后， 银监会公布了首个民营银行 的准入门槛 。 银 监会发布的 《 关于促 进 民营银行发展的指导意见》 显示， 准人 条件包括资本 、 股东、 拟设银行和机制４ 方面要求 ， 其 中明确民营企业必须以 白有资金投资， 应满足 “ 最近３ 个会计年度连续盈利， 年终分配后净资产达 到总资产３ ０ ％以上， 权益性投 资余额不超 过净资产５ ０ ％” 的条件。 目 前 已有４ ０ 多家 民营企业发起设 立民营银行的意 向申请。
策空间， 政策力度可谓空前。
央行建议银行设互联 网金融子公司
本刊首席编辑 ／ 罗锦莉
对 于银行参与互联 网金融业 务， 监管层释放 出更为积极 的信号。目 前， 中国人民银行金融研究所所长 、 中国人 民 银行金融研究所互联网金融研究小组组长姚余栋 表示 ， 监管是个逐渐 的过程， 适度监管也是动态 、 开放型的。 现在 是互联 网大数据时代 ， 传统金融业面临的挑战非常巨大 。 他表示， 应该按照双向准入的原则 ， 允许银行通过子公司或 者其他 投资方式进行突围。 可以考虑允许银行设立或者参与互联网金融子公司， 从事Ｐ ２ Ｐ 、 第三方支付、 众筹 ， 甚至电
特 ： 一是定向降准 ， 二是普降利率。 这两个特点给予了提振实体经济鲜明的信号。和 “ 十三五” 开局的承 上启下的关键时刻 ， 央行 选在这时候 定向降准并降 息， 短期内奠定了下半年金融经济在合理 区间内运行 的流动性基础 ， 从长期看是为 “ 十三五” 金 融改革提供 更充分的政
点评： 民营银行全面放开， 这是中国金融发展 史上又一个标志性事件。 但从首批试点民营银行 的实际运行效 果看，
民营银行的业务模式有待完善 ， 全方位的产品条线尚未建立， 在具体 的组织架构上远 不如传统银 行模式那样健全， 仍
须不断成长 以期 厚 积 薄发 。
１ ４ ｌ 垃 科技崎 代 投 稿邮 箱： ｈ ｎ ｆ ｃ ＠ ２ ｌ ｃ ｎ ． ｎ ｅ ｔ
子商务等业务。 此表态一出， 引发了市场 的强烈反响。 虽然允许银行设立或者参与互联 网金融子公司在 目 前看来还只是一条监
管建议 ， 不过， 其背后也透露出监管层对传统金融机构参与互联网金融业务的态度发生了微妙变化。 点评： 专业 、 风控、 信用， 银行 以优于大部分互联 网金 融平台的优势闯入 互联 网金融领域 ， 定会对 市场格局产生影 响， 相应地， 其自 身短板也将暴露得更加明显。 因此， 在与草根互联 网金 融平 台竞逐 的同时， 传统金融服务的升级也应