互联网金融对商业银行传统业务的影响及银行的创新应对策略.pptx
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互联网金融对商业银行传统业务 的影响及银行的创新应对策略
第一篇
互联网金融背景分析
一、互联网金融思想 二、当前互联网金融的模式介绍 三、银行系互联网金融现状 四、大行之美：工行的产品介绍
一、互联网金融思想
1、互联网思想 2、互联网逻辑的对金融行业的启示
1、互联网思想
1）蓝海战略
如何构思蓝海战略
• 合作银行--中国建设银行和中国工商银行。
2）建设银行善融商务平台
• “善融商务”平台是建设银行搭建的类似于阿里巴巴的电子商务平台 ，分为个人商城和企业商城，银行只负责平台的构建，自身不经营产 品，为各类商家提供平台。
• 建设银行依托“善融商务”电商平台，通过为个人消费者提供消费、分 期付款、个人融资等;利用小微企业交易信息，根据企业的不同融资需 求，提供个性化的融资方案。
• 技术的进步使得信贷流程的电子化，缩短审批流程、减少审批时间， 实现系统自动化的处理，大大降低了成本，提升了银行信贷效率
• 商业银行信贷管理系统与互联网平台的对接，实时的获取小微企业的 信息，进行动态检测，及时进行风险防控
1、新信贷模式的优势
• 降低交易成本 • 扩大客户范围 • 增强风控能力
2、以阿里小贷为例的分析
、客户评价等信息，对小微企业提交的信息，以及从央行、工商、税 务、海关等机构获取的数据，三方面的信息进行认真的核对。 • 如果信息基本符合商业银行的要求，则对其进行信用评分。 • 如果信息出现不符，需要复核。
4)商业银行客户信用评分
• 考虑小微企业的交易记录、物流信息、经营年限、客户评价， • 考虑小微企业主的从业年限、所处行业、有无违约记录等信息 • 通过信贷系统自动来完成。
四、完善信贷效率的建议
1、网络信贷模式的流程
1)确定目标企业范围
• 根据标准对网上小微企业进行筛选，构建一个“目标小微企业池” • “目标小微企业池”是动态变化的。 • 对其进行细分。
2) 小微企业客户在线申请
• 在线进行填写贷款申请的各类信息。 • 商业银行也可主动在线营销。
3)审查
• 银行对从平台电商和物流企业获取的交易量、交易记录、物流信息
• 前几种种方式都会面临同样一个问题：除了银行之外，还 会涉及另外一家企业的利益，如电商、核心大企业、银联 商务等，如何有效的平衡他们之间的关系，是关键问题。
• P2P网贷平台作为一种金融创新，确实了满足小微企业融资需求。 • 但是，P2P网贷平台只是作为信息服务机构，风险在于其提供的信息
是否真实可靠，而且贷款的质量也较低，容易演变为非法金融机构， • 目前存在较大信贷风险，处于不断发展完善阶段。
3）华夏银行平台金融模式
• 通过研发集聚现金管理、资金清算、跨行支付、在线融资和资金监管 五大功能与一身的资金支付管理系统
• 华夏银行成功对接大宗商品市场、市场商圈管理方和供应链核心大企 业等平台客户的销售或财务管理系统，整合信息流、资金流和物流， 提供个性化的、全方位的金融服务。
• 4）中信银行与银联商务POS网络贷款业务
• 模式演变 • 一般流程与风险控制 • 多线布局
3、大数据时代新信贷的特点
1）批量进行网络信贷 2) 商业银行与电商平台进行实时信息交换 3) 实时进行风险的监控和防范
4、互联网金融下小微企业信贷存在的问题 1)小微企业自身问题 2)商业银行自身问题
二、银行业具体产品详解
1、美国富国银行成功经验
• 中信银行利用银联商务丰富的客户信息、对这些商户终端上产生的交 易信息、活跃程度、商户入网资质等数据和信息的综合评估，从而了 解小微企业的信用状况，然后中信银行据此放贷。
•
5）人人贷 P2P
• 人人贷是指有资金且有投资想法的人，通过第三方网络平台的搭桥，用信 用贷款的方式将资金借给有贷款需求的人，主要是那些信用良好但缺少资金 的小微企业主、工薪阶层、大学生。他们无需抵押物，只需提供借款人的身 份信息、银行信用报告等，然后第三方网络平台确定他们贷款的额度、期限 和利率，再将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成协议，资金 出借人获取贷款利息。人人贷为小微企业提供了一个小微融资的渠道。
• 上世纪80年代，美国的金融机构逐渐意识到在小微企业信贷市场潜在 的巨大市场，纷纷推出各种针对性的金融服务
• 而富国银行建立了小微企业业务集团，为年销售额在1000万美元之下 的企业提供信贷支持。
• 后又开发出“企业通”产品，简化信贷流程，向年销售额在200万美元 之下的企业提供不高于10万美元的信贷额度。
四、大行之美：工行的产品介绍
1、工行互联网金融发展四个维度 2、工行互联网金融的利器
第二篇
互联网背景下农商行业务创新
以信贷业务为例
一、大数据时代下新的信贷模式
• 商业银行能够及时的更新自身的征信体系，更加全面的了解小微企业 的信用状况，同时各类第三方的征信机构、增信机构、担保机构等， 完善社会信用机制
• 富国银行十分注重利用网络银行系统来拓展小微企业信贷
2、互联网金融下我国各家商行的创新
• 1）网络联保信贷模式
• 网络联保信贷是2007年阿里巴巴集团携手建设银行开发的一种便捷 信贷模式，它是一种定位于网络交易市场的中小企业，由在阿里巴巴 注册交易的3家(含3家)以上企业自愿为彼此进行担保前提条件下，不 需要任何抵押物，共同向商业银行进行申请贷款，当其中的任意一家 无法归还贷款是，担保联合体的其他企业需要以其企业和个人财产承 担无限连带责任。
构思蓝海的战略布局需要回答四个问题：
• 哪些被产业认定为理所当然的元素需要剔除？ • 哪些元素的含量应该被减少到产业标准之下？ • 哪些Fra Baidu bibliotek素的含量应该被增加到产业标准之上？ • 哪些产业从未有过的元素需要创造？
1、互联网思想
2）长尾理论
“长尾”的几个要素：
1，它是利用网络优势实现的； 2，它可以把冷门产品转化为相对的热卖产品； 3，它可以使非主流的厂商共享主流市场。
案例启示 1 让一切物品可以低成本甚至零成本地访问和使用。 2 帮助用户找到他所需要的产品。
2、互联网逻辑对金融行业的启示
二、当前互联网金融的模式介绍
1、金融公司自建互联网平台 2、金融公司与互联网合作 3、互联网公司开展金融业务
三、银行系互联网金融现状
1、环境分析 2、银行面临的外部挑战分析 3、银行互联网资产情况
第一篇
互联网金融背景分析
一、互联网金融思想 二、当前互联网金融的模式介绍 三、银行系互联网金融现状 四、大行之美：工行的产品介绍
一、互联网金融思想
1、互联网思想 2、互联网逻辑的对金融行业的启示
1、互联网思想
1）蓝海战略
如何构思蓝海战略
• 合作银行--中国建设银行和中国工商银行。
2）建设银行善融商务平台
• “善融商务”平台是建设银行搭建的类似于阿里巴巴的电子商务平台 ，分为个人商城和企业商城，银行只负责平台的构建，自身不经营产 品，为各类商家提供平台。
• 建设银行依托“善融商务”电商平台，通过为个人消费者提供消费、分 期付款、个人融资等;利用小微企业交易信息，根据企业的不同融资需 求，提供个性化的融资方案。
• 技术的进步使得信贷流程的电子化，缩短审批流程、减少审批时间， 实现系统自动化的处理，大大降低了成本，提升了银行信贷效率
• 商业银行信贷管理系统与互联网平台的对接，实时的获取小微企业的 信息，进行动态检测，及时进行风险防控
1、新信贷模式的优势
• 降低交易成本 • 扩大客户范围 • 增强风控能力
2、以阿里小贷为例的分析
、客户评价等信息，对小微企业提交的信息，以及从央行、工商、税 务、海关等机构获取的数据，三方面的信息进行认真的核对。 • 如果信息基本符合商业银行的要求，则对其进行信用评分。 • 如果信息出现不符，需要复核。
4)商业银行客户信用评分
• 考虑小微企业的交易记录、物流信息、经营年限、客户评价， • 考虑小微企业主的从业年限、所处行业、有无违约记录等信息 • 通过信贷系统自动来完成。
四、完善信贷效率的建议
1、网络信贷模式的流程
1)确定目标企业范围
• 根据标准对网上小微企业进行筛选，构建一个“目标小微企业池” • “目标小微企业池”是动态变化的。 • 对其进行细分。
2) 小微企业客户在线申请
• 在线进行填写贷款申请的各类信息。 • 商业银行也可主动在线营销。
3)审查
• 银行对从平台电商和物流企业获取的交易量、交易记录、物流信息
• 前几种种方式都会面临同样一个问题：除了银行之外，还 会涉及另外一家企业的利益，如电商、核心大企业、银联 商务等，如何有效的平衡他们之间的关系，是关键问题。
• P2P网贷平台作为一种金融创新，确实了满足小微企业融资需求。 • 但是，P2P网贷平台只是作为信息服务机构，风险在于其提供的信息
是否真实可靠，而且贷款的质量也较低，容易演变为非法金融机构， • 目前存在较大信贷风险，处于不断发展完善阶段。
3）华夏银行平台金融模式
• 通过研发集聚现金管理、资金清算、跨行支付、在线融资和资金监管 五大功能与一身的资金支付管理系统
• 华夏银行成功对接大宗商品市场、市场商圈管理方和供应链核心大企 业等平台客户的销售或财务管理系统，整合信息流、资金流和物流， 提供个性化的、全方位的金融服务。
• 4）中信银行与银联商务POS网络贷款业务
• 模式演变 • 一般流程与风险控制 • 多线布局
3、大数据时代新信贷的特点
1）批量进行网络信贷 2) 商业银行与电商平台进行实时信息交换 3) 实时进行风险的监控和防范
4、互联网金融下小微企业信贷存在的问题 1)小微企业自身问题 2)商业银行自身问题
二、银行业具体产品详解
1、美国富国银行成功经验
• 中信银行利用银联商务丰富的客户信息、对这些商户终端上产生的交 易信息、活跃程度、商户入网资质等数据和信息的综合评估，从而了 解小微企业的信用状况，然后中信银行据此放贷。
•
5）人人贷 P2P
• 人人贷是指有资金且有投资想法的人，通过第三方网络平台的搭桥，用信 用贷款的方式将资金借给有贷款需求的人，主要是那些信用良好但缺少资金 的小微企业主、工薪阶层、大学生。他们无需抵押物，只需提供借款人的身 份信息、银行信用报告等，然后第三方网络平台确定他们贷款的额度、期限 和利率，再将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成协议，资金 出借人获取贷款利息。人人贷为小微企业提供了一个小微融资的渠道。
• 上世纪80年代，美国的金融机构逐渐意识到在小微企业信贷市场潜在 的巨大市场，纷纷推出各种针对性的金融服务
• 而富国银行建立了小微企业业务集团，为年销售额在1000万美元之下 的企业提供信贷支持。
• 后又开发出“企业通”产品，简化信贷流程，向年销售额在200万美元 之下的企业提供不高于10万美元的信贷额度。
四、大行之美：工行的产品介绍
1、工行互联网金融发展四个维度 2、工行互联网金融的利器
第二篇
互联网背景下农商行业务创新
以信贷业务为例
一、大数据时代下新的信贷模式
• 商业银行能够及时的更新自身的征信体系，更加全面的了解小微企业 的信用状况，同时各类第三方的征信机构、增信机构、担保机构等， 完善社会信用机制
• 富国银行十分注重利用网络银行系统来拓展小微企业信贷
2、互联网金融下我国各家商行的创新
• 1）网络联保信贷模式
• 网络联保信贷是2007年阿里巴巴集团携手建设银行开发的一种便捷 信贷模式，它是一种定位于网络交易市场的中小企业，由在阿里巴巴 注册交易的3家(含3家)以上企业自愿为彼此进行担保前提条件下，不 需要任何抵押物，共同向商业银行进行申请贷款，当其中的任意一家 无法归还贷款是，担保联合体的其他企业需要以其企业和个人财产承 担无限连带责任。
构思蓝海的战略布局需要回答四个问题：
• 哪些被产业认定为理所当然的元素需要剔除？ • 哪些元素的含量应该被减少到产业标准之下？ • 哪些Fra Baidu bibliotek素的含量应该被增加到产业标准之上？ • 哪些产业从未有过的元素需要创造？
1、互联网思想
2）长尾理论
“长尾”的几个要素：
1，它是利用网络优势实现的； 2，它可以把冷门产品转化为相对的热卖产品； 3，它可以使非主流的厂商共享主流市场。
案例启示 1 让一切物品可以低成本甚至零成本地访问和使用。 2 帮助用户找到他所需要的产品。
2、互联网逻辑对金融行业的启示
二、当前互联网金融的模式介绍
1、金融公司自建互联网平台 2、金融公司与互联网合作 3、互联网公司开展金融业务
三、银行系互联网金融现状
1、环境分析 2、银行面临的外部挑战分析 3、银行互联网资产情况