公民投资理财的方式
经济生活基础知识(水平考试分单元)
经济生活基础知识第一单元生活与消费)第一部分：要求记忆部分1．信用卡有何特点、优点？具有、、、等功能的电子支付卡；便捷安全。
支票是什么？有哪些种类？支票是的支付凭证，包括支票和支票两种。
2．影响人们日常消费的心理有哪些？心理、心理、心理引发的消费、心理主导的消费。
第二部分：要求理解部分1．货币的本质是什么？本质是。
货币能充当商品交换的媒介，并表现其他一切商品的价值。
2．货币的基本职能有哪些？（需要的货币，如商品的标价等）和（需要支付的货币）3．纸币是什么？它的发行规律是什么？纸币是一种。
其发行量必须以流通中为限度。
发行过多，会引发，引起物价，纸币贬值，影响经济发展和人民生活；发行过少，会引发，使商品销售发生困难，直接阻碍商品流通。
4．什么是外汇、汇率、汇率升高、汇率跌落？外汇是用表示的用于国际间结算的支付手段。
汇率是两种货币之间的比率。
如果用100单位外汇可以兑换更多的人民币，说明外汇汇率，反之，外汇汇率。
5．恩格尔系数是什么？系数过大或减小说明了什么？恩格尔系数指占家庭总支出的比重。
恩格尔系数，会影响其他消费支出，影响发展、享受资料的增加，限制消费层次和消费质量的提高；系数，表明人们生活水平提高，消费结构改善。
第三部分：要求简单运用部分1、影响价格的因素主要有哪些？①供求价格（直接因素）：供不应求，价格；供过于求，价格。
气候、时间、地域、生产条件、宗教信仰等因素是通过改变商品的关系来影响价格的；②价值价格：价值是价格的，价格是的货币表现形式，价格总是围绕着价值这个轴心上下波动的。
商品的价值量与社会必要劳动时间成、与生产该商品的社会劳动生产率成。
2、价值规律的基本内容是什么？价值规律的表现形式是什么？商品的价值量是由生产该商品的决定，商品交换以为基础，实行。
价值规律的表现形式是。
3、影响消费水平的因素有哪些？影响消费水平的根本因素是水平；①居民：其他条件不变，收入越多，消费就；人们对乐观，就会加大的消费、反之就会节制的消费；人们收入差距过大，总体消费水平会；反之，总体消费水平。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
2015高考政治总复习精品课件：必修1 2.6 投资理财的选择
(4)特点：储蓄存款比较安全， 风险较低。 提示：储蓄存款并非毫无风险，也存在着通货膨胀情况下 存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 3.我国的商业银行体系 (1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国
★正确把握利率变动对经济的影响
(1)存款利率变动的影响。存款利率的调整主要是通过调节 存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。通 常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使 生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货 币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民 的投资方向，如转向股票和债券等。
③风险与收益是对等的 ) ②分散投资有利于规避风险 ④投资项目越多，收益越大
①盈亏取决于投资结构
A．①②
[答案]D
B．③④
C．①④
D．②③
5．假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、2.50%和 3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行 主体分别是( ) 工商企业 工商企业 金融机构 政府
(2)贷款利率变动的影响。贷款利率的调整主要是通过调节 贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。贷款利 率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行 贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利 率下调会减小借贷成本，刺激借款者的积极性，使银行贷款规 模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求相对增长。
方式。④不可返还性：在向股份有限公司参股投资取得股票后， 股东不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，要么等 待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
2015一轮复习 经济生活 第六课 投资理财的选择练习
第六课投资理财的选择练习题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 答案 B C B A A C D C C C D D C C A B C C C D 题号21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 答案 A B C A B C B A C C D C D B B D B C D B 1、债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。
小华准备购买某企业新发行的债券，通过查访该企业近几期债券利率，绘制了图13。
相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是（B）A．国际原油价格上升，企业运输成本上升B．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C．面临高额关税，企业国际市场份额下滑D．海外投资失误，企业债务负担大幅增加2、银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。
收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。
收取贷款利息的理由是（）A.银行居于垄断地位B.银行信用高于商业信用C.银行提供的资本是一种生产要素D.银行是再生产顺利进行的枢纽3、我国是目前全球储蓄率最高的国家，目前居民储蓄率已超过50%，远远超过世界平均水平。
居民选择银行存款的最主要原因是()A．银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险B．银行的信用比较高，银行存款比较安全，风险比较低C．银行存款是规避风险的一种有效的投资方式D．银行存款以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，风险较小4、阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务——余额宝用户可将暂时闲置的资金放入其中以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动。
账户中的钱可以随时用于消费和转账。
你认为这一业务推出后人们最有可能把________账户中的资金转入余额宝。
()A．活期储蓄B．商业保险C．股票D．政府债券5、目前，我国城乡居民储蓄存款余额跃升到40万亿元以上，且储蓄倾向和增长幅度均十分强劲。
投资理财的选择测试题(含答案)
实用精品文献资料分享投资理财的选择测试题(含答案)第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1）时间：45分钟分值：100分一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。
它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强 B．流动性更强 C．风险性更高 D．收益性更大解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。
活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。
答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。
在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元 C．675元 D．799.2元解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。
答案：A3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。
其营利主要来源于( ) A．贷款业务 B．存款业务 C．结算业务 D．代理保险业务解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。
答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。
这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产 C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。
答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。
国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。
2020-2021学年吉林省长春市第二实验中学高二下学期期末考试政治试题
吉林省长春市第二实验中学2020-2021学年高二下学期期末考试政治试题2021年7月本试卷分选择题和非选择题两部分共33题，共100分，共4页。
考试时间为90分钟。
考试结束后，只交答题卡。
第Ⅰ卷选择题一、选择题:本题共30小题，每小题2分，共60分。
在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。
“外滩大会”上，多款黑科技“闪亮登场”。
卫星遥感技术与农村贷款结合，“一眼看明”申贷者有多少资产；AI加快了保险理赔速度；智能理财AI让你免费拥有私人理财顾问；宠物鼻纹识别技术比你更快认出你家狗狗……当科技全方位融入我们的生活，生活会变得更加便利，但黑科技产品刚开始商用时价格也非常昂贵。
黑科技产品价格昂贵，是因为（）①黑科技产品投入大、成本高，因而价格昂贵②黑科技产品性能好、用途广泛，因而价值大③技术创造商品价值，黑科技产品技术含量高④黑科技产品往往比较稀缺，但能满足人们的特殊需要A．①②B．①④C．②③D．③④2.下图反映了供求关系变化与商品价格变化的关系,其中D为需求曲线,S为供给曲线,E为均衡点。
下列能导致均衡点发生如图变化的是( )①双十一购物节期间网店降价促销②实施供给侧改革,水泥产量下降③国内玉米大丰收,出口总量下降④钢铁投资增加,住房和铁路建设投资减少A.①②B.①③C.②④D.③④3.近年来,在网络直播、短视频平台上,一些“吃播”主播以挑战超出常人的食量来赚取眼球、吸引流量,这种哗众取宠的行为不仅伤害身体,也误导消费,造成严重浪费。
对此,商务部会同相关部门出台一系列绿色餐饮标准,制定、修订一批行业标准,整顿“吃播”乱象。
这一举措是为了( )①建立长效机制,合理利用有限资源②规范消费行为,培养理性消费观念③加强行业监管,限制网络主播行为④调整消费结构,营造厉行节约氛围A.①②B.①④C.②③D.③④5G大会于2020年11月26日在广州举行，全球5G领域的科学家、企业家和各界人士深入探讨5G发展趋势，推动5G更好融入千行百业，为促进经济复苏和民生改善注入新动力新动能。
高中政治 第2单元 第6课 第1框 储蓄存款和商业银行教案 新人教版必修1-新人教版高一必修1政治教
第一框储蓄存款和商业银行学习任务核心素养1.描述与分类：储蓄存款的类型、商业银行的主要业务。
2．解析与论证：公民储蓄存款的原因。
3．预测与选择：储蓄存款具有的风险性。
4．辨析与评价：商业银行的性质、国家防X 金融风险的举措。
1.科学精神：通过学习储蓄存款和商业银行相关知识，理解储蓄存款，区分商业银行的业务。
2．法治精神：了解储蓄存款的风险性，保护自己合法利益。
3．公共参与：掌握储蓄知识，审慎投资，风险可控。
一、储蓄存款1．储蓄存款的含义(1)是谁存款：居民个人。
(2)存什么钱：属于个人所有的人民币或外币。
(3)存在何处：储蓄机构(主要是各商业银行)。
(4)有何凭证：存折或存单。
(5)有何益处：还本付息。
2．储蓄机构：主要是各商业银行。
[判一判] 在我国，所有的银行都是储蓄机构。
( )提示：错误。
我国的银行包括中央银行、商业银行、政策性银行。
中央银行即中国人民银行，它是金融机构，也是国家机关，不是储蓄机构；政策性银行如国家开发银行、农业发展银行、进出口银行等，它们不是储蓄机构，是只贷不存的银行。
3．存款利息(1)含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2)影响因素：本金、存期和利息率水平。
(3)计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限[算一算] 进城务工人员小X将打工多年积蓄的30万元人民币存入当地银行，存款期限是3年，存款年利率为2.75%。
存款期满时，小X获得的存款利息是多少？提示：存款利息＝本金×利息率×存款期限＝300 000×2.75%×3＝24 750(元)。
[判一判] 银行储蓄利率越高，储户的实际收益越多。
( )提示：错误。
居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。
如果物价涨幅低于存款利率的涨幅，则储户的实际收益增加；反之，如果物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。
4．储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
2024年理财方案四篇_3
2024年理财方案四篇理财方案篇1（约1041字）夫妻有100万怎么理财赚更多？张先生，今年40岁，是一名工程师，目前年收入12万元。
太太是一名报社编辑，年收入5万元，两人公司都缴纳保险。
有14岁的儿子，上中学。
夫妻俩通过多年的辛苦打拼，攒下了100万资金，放在银行利息甚少不甘心，购买理财产品，却不懂。
为此，张先生咨询理财师这100万元该如何打理，在保证本金的同时，还能获得较高收益。
【案例分析】张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。
这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获得较低的利息。
理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金的同时能获得更高的收益。
另外建议添置商业保险，提高家庭保障。
【理财建议】1、5万元购买货币基金或者余额宝类；理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式T+0模式，随时用资金随时取，可作为家庭备用金。
2、75万元购买固定收益类产品(1)张先生可拿出40万元购买P2产品，参考年回报率12%，每月可获得元收益(40万__12%/12)=4000元，1年收益48000元。
如果坚持投资3年，则能达到180000元的投资回报。
(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整取利率稍高。
由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得较高收益。
配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能获得10500元收益。
3、20万元购买保险张先生和太太是家庭的主要经济________，因此家庭保障要做足，保险能够保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。
理财师建议再购买一些商业保险，如意外险，重大疾病险和住院医疗险等。
理财方案3篇(好的理财方案)
理财方案3篇(好的理财方案)理财方案1家庭状况老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学老师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。
夫妻俩除了参预社保外，自己没有购买商业保险。
独生子刚高校毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。
目标：老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行确定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。
财务状况分析：老张家庭具有确定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻；但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。
理财建议1、增加保障。
老张夫妻缺乏人身平安经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失；另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。
老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险（分红性）。
2、孩子结婚。
估量孩子将于五年后成家，届时为孩子预备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。
这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。
若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。
3、预备养老金。
老张夫妻俩10年后退休，估量将过25年退休生活。
为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，估量届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。
由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少预备好35万元养老金。
除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债；另外每月盈余可参预工商银行的基金定投方案。
整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。
退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。
外国人理财方式
外国人理财方式法国法国是高福利国家，医疗、教育等方面福利十分完善。
法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。
他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等，但直接购买股票的较少。
法国人家庭储蓄率达到15％，在欧洲属最高之列，最主要动机是为退休做准备。
法国每年有三分之一的资金流向风险较低的储蓄。
法国目前自有房比例不到60％，不少家庭是租房住。
随着房租的不断上涨，购买住房成为许多家庭理财中的重点。
有近90％的租户认为，为退休做准备的最好办法就是购置房产。
退休后收入减少，拥有自有房可以节省数目不菲的房租支出。
保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70％的法国家庭拥有至少一份保险合同。
法国的人寿保险产品品种多样，有的大幅投资在股票上，有的投资债券，而有的则是混合投资。
股票在法国算是长期投资。
高税收使得法国人手中的可支配收入并不多，而风险太高的股票也就难以让他们动心。
法国直接持有股票的家庭不超过5％，多数法国人通过购买基金产品间接购买股票，让专家替他们理财。
另外，在法国有发达的理财咨询行业，包括独立理财顾问、保险经纪人等等。
许多普通法国人的投资一般都交由理财顾问来打理。
俄罗斯俄罗斯人理财的方式通常包括将钱存入银行、购置不动产、炒股、购买黄金首饰等。
但从目前情况看，购置房产已经成为多数俄罗斯人投资理财的第一选择。
近年来，俄罗斯房价迅猛上涨。
越来越多的俄罗斯人认识到，购房是实现自有资金保值增值的重要途径。
将手中闲钱存入银行也是俄罗斯人理财的重要选择。
近年来，得益于国际石油价格走高，俄经济形势持续好转，金融机构的实力和信誉也得到加强。
这些因素保障了俄金融机构吸收的居民存款大幅增加。
由于卢布不断升值，俄罗斯人开始更青睐本国货币，许多人开始调整卢布和外币在存款中的比例，以减少汇率变化所带来的负面影响。
俄专家建议持有外币的本国公民将存款结构调整为：70％卢布；20％欧元；10％美元。
随着俄居民收入的增加，投资股市也开始成为他们个人理财的另一重要选择。
经济政治与社会 第三课 个人收入与理财
● 对老板的惩处说明了税收的什么特征?
4.税收的种类
增 值 税
增值税对纳税人在生 产经营活动中的增值额 征收的一个税种。在我 国境内销售货物或者提 供加工、修理劳务以及 进口货物的单位和个人 是增值税的纳税人。
基本税率： 17%
应纳增值税＝增值 额×税率
个人所得税
个人所得税，是国家对个 人所得额征收的一种税。 它的纳税人是在我国境内 居住满一年，从我国境内 外取得所得的个人，以及 不在我国境内居住或居住 不满一年而从我国境内取 得所得的个人。
2007年将在全国范围内建立农 村最低生活保障制度。 《反垄断法》自2008年8月1日起施行
初次分配时要正确处理 公平与效益的关系，逐步提 高居民收入在国民收入分配 中的比重，提高劳动报酬在 初次分配中的比重。着力提 高低收入者收入，逐步提高 扶贫标准和最低工资标准， 建立企业职工工资正常增长 机制和支付保障机制。企业 工资分配制度不断向市场化 推进，建立了以岗位工资为 主的灵活多样的基本工资制 度，逐步形成根据岗位和个 人贡献确定工资的分配机制， 职工工资水平不断提高。
3.税收的三个基本特征
要求
无偿性
保证 决定 固定性
强制性
小刘回到母校某职业 高中办事，遇到了班主任丁 老师，他热情的请丁老师到 某饭店吃饭消费了80元，但 在结账后索要发票时遭到饭 店老板拒绝。他当即同税务 部门联系，老板在税务局依 法追查开发票事件时，采取 藏匿等手段逃避检查，并和 伙计打伤了税务人员。有关 部门责令其停业整顿，老板 也受到法律惩处。
赵某的女儿：
我在外企上班，每月工 资2600 。我还利用双休 日为一家私营企业当技 术顾问,也有一份丰厚的 报酬。
工资属按生产要素分配 当技术顾问的报酬属于按生产要素 （技术）要素分配
云教版劳技七年级上册第二章第三节家庭理财技巧
个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、
养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意 外伤害保险等内容。
3.股票。 股票是股份公司发给股东，证明其所拥有的
股份数并借以取得股息的一种有价证券。投资股 票，不但可以享有上市公司每年经营利润所带来 的股息和红利，还可以通过在市场上的买卖操作 中获取股价波动带来的差价收益。但是，股票投 资也具有高风险的特点，要求投资者掌握一定的 专 业知识和投资技巧，而且要投入较多的时间和 精力。
2020年11月13 日陕西省考古 研究发布目前 首例考古发掘 出土的颜真卿 墨书书丹墓志。 为其38岁任长 安县尉为元大 谦、罗婉顺夫 妇合葬墓所写 墓志。此次发 现是目前国内 唯一经由科学 考古发掘出土 的颜真卿早年 书迹真品。
二、投资理财技巧 1.确定人生各阶段的理财目标
积极的理财首先应设定明确的目标。不 同人生阶段的生活重心和所重视的方面不同， 理财的目标因而也会有差异。 成婚前一一节财购房规划。 成婚后一准 备应急资金。 孩子出生后教育资金规划。 子女长大独立后一资产管理和购置硬件。 退休后一退休规划， 旅游规划，遗产安排。
(3)续存增息，勿逾期支取。
定期存款到期不取，逾期按活期利率计付逾期的 利息，因此定期存款到期时应及时续存。
投资理财技巧还有很多，自己结合生活实 际可以不断总结与学习。另外还必须注意家庭 生活中的税收问题，纳税是每个公民应尽的义 务，节税也是公民享有的权利。日常生活中， 在政策与法律允许的范围内，可以运用一定的 方法与策略达到节税的目标，具体运用要根据 各人的情况而定。
家庭投资的渠道还有5.基金、6.债券投资、7.房产投资 等多种渠道，这里不一一介绍。
2007年被何鸿燊 先生购回的圆明 园马首铜像，将 回到阔别一百多 年的家园。（国 家文物局经与何 鸿燊先生协商一 致，将马首铜像 划拨北京市圆明 园管理处收藏， 回归原属地，为 其回归之路画.上 圆满句号。）
五种适合70岁以上老人的理财方式
五种适合70岁以上老人的理财方式
定期存款：存款是大家最普遍的理财方式，最大的优点就是安全性很高，保本保息。
并且50元就可以起存，存款期限有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个期限。
国债：国债是以国家信用作为担保，向社会公众所发行的一种债券，在我国国债基本可以说是无风险产品。
大额存单：相当于一种定期存款，也是保本保息的，不过起存点更高，一般要二十万起存，所以享受的利息也一般比相同存期定期的高。
货币基金：货币基金主要是投资于现金、期限在1年以内的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单、剩余期限在397天以内的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券等等，所以风险很小，基金波动也很小，收益比较的稳定。
国债逆回购：需要资金的一方以国债作为抵质押借钱，购买国债逆回购相当于把钱借出去，到期还本付息。
高中政治必修一课时规范训练：综合练(6)
第六课综合练一、选择题1．商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大作用，其基础业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．代理保险解析：选A。
本题考查教材基础知识，商业银行的基础业务是存款业务，故选A项。
2．商业银行发放贷款时，会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。
这是因为商业银行()A．以贷款为主体业务B．在社会主义经济发展中发挥着巨大作用C．以利润为主要经营目标D．主要靠存款业务获得利润解析：选C。
本题考查商业银行的含义。
商业银行是以利润为主要经营目标的，所以在贷款之前要评估借款人的信用状况。
故选C。
3．信用卡为您带来了多种便利，其功能包括：a.购物消费b．存、取款c．转账结算d．理财助手e．消费信用。
在上述项目中()①a、c是银行的结算业务②b是银行吸收存款业务③d、e是银行的咨询业务④e是银行的发放贷款业务A．①②④B．①②③C．②③④D．①③④解析：选A。
本题以信用卡的使用为背景考查银行的作用。
购物消费是银行的结算业务，存、取款属于存款业务，转账结算是结算业务，理财助手是银行的咨询业务，消费信用是贷款业务，故①②④正确。
③判断错误，故排除。
故本题答案选A。
4．现在很多地方单位的工资由银行代发，日常生活中人们的水费、电费、电话费等都到银行去交。
银行的这种业务主要是() A．存款B．贷款C．转账结算D．信用中介解析：选C。
商业银行有存款、贷款和转账结算三大基本业务，商业银行代发工资，代交水费、电费、电话费的行为是银行转账结算业务的体现，故本题应选C项。
5．面对股票、基金、债券、保险等众多的投资方式，张大爷始终不为所动，坚持把节余的钱存入银行。
对张大爷做法的合理解释是()A．银行利率比较稳定，能保证获得实际收益B．以政府信誉作为担保，存款没有风险C．银行的信用比较高，风险较低D．存款越多利率越高，收益越高解析：选C。
面对多种投资方式，张大爷将多余的钱存入银行，是因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，故选C 项。
2022年初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题A卷
2022年初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划2、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低3、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得4、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加5、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险6、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款7、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年8、下列不属于货币型理财产品特点的是（）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短9、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务10、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数11、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债12、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
关于理财方案9篇(理财活动方案)
关于理财方案9篇(理财活动方案)关于理财方案1购买凭证式国债，三年期的年收益率为3.39%，五年期的年收益率为3.81%;其被投资者公认为最平安的投资工具。
我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。
其中，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。
另外，银行存款要缴纳5%的利息税，国债免缴利息税。
可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下。
通过上面几种方法的介绍的5万元理财方案认为正确而不怀疑大家都有了自己的看法，其实不管是什么样的理财方式只要大家认为是适合自己的就是最好的理财方式。
不过要提示大家的是，假如我们投资理财产品的话，确定要留意对那种理财产品有比较清晰的认知，不要盲目的进行理财，了解它的风险，找出适合自己的投资方式。
关于理财方案2长期以来，储蓄具有平安牢靠、手续便利、形式迅速而灵敏等优点,对于求稳健、便利,图省事的投资者较适合。
除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、商定转存等，都属于“保本”的储蓄理财产品。
只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。
假设存3万元，可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。
一年后，用到期的1万元，再开设一个3年期的存单。
以此类推，3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。
这种方式，既能应对储蓄利率的调整，又可猎取3年期存款的较高利息;。
关于理财方案3首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。
假如你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思：1、活动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能准时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
政治学业水平考试知识点
必修1《经济生活》一、生活与消费1．商品的含义及基本属性（A）(1)商品的含义：用于交换的劳动产品，就成为商品。
赠送的礼物、捐赠灾区的物资不是商品。
(2)商品的基本属性：使用价值和价值。
价廉物美、性价比体现了商品的两个基本属性。
2．货币的本质（A）从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品，就成为货币。
货币的本质是一般等价物。
3．货币的基本职能（B）(1)货币具有价值尺度和流通手段两种基本职能，货币的职能是货币本质的表现。
(2)价值尺度：①货币所具有的表现和衡量其他一切商品价值大小的职能叫价值尺度。
②货币执行价值尺度职能，就是把商品的价值表现为一定的价格。
如某商品值（标价）50元。
(3)流通手段：①流通手段就是货币充当商品交换媒介的职能。
②商品流通是以货币为媒介的商品交换，是相对于物物交换（商品-商品）而言的。
其公式是：商品—货币—商品。
4．信用卡的功能（A）：（1）现代结算方式包括现金结算和转账结算两种。
转账结算有信用卡和支票等。
（2）信用卡集存款、取款、借款、消费、结算、查询等功能为一体，能减少现金的使用、简化收款手续、方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。
5．外汇和汇率的含义（A）外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。
汇率，又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。
6．树立正确的金钱观（C）要辩证地看待金钱：金钱不是万能的，但没有金钱也是不行的。
货币是商品交换长期发展的产物；本质上是一般等价物；具有价值尺度和流通手段两个基本职能；在一定意义上，货币是财富的象征。
对于金钱，要取之有道、用之有益、用之有度。
7．供求关系对商品价格的影响（B）供求关系影响价格。
一般说来，当某种商品供不应求时，价格上涨；供过于求时，价格下跌。
8．价格与价值的关系（B）价格是由价值决定的。
价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。
单位商品的价值量与生产该商品的社会劳动生产率成反比。
归纳：价格变动的原因有二：由价值决定，受供求关系影响。
高中政治必修模块线索分析
高中政治必修模块线索分析作者：黄垠昌来源：《中学政史地·高中文综》2014年第05期必修1《经济生活》线索一、商品、货币、价值规律线索归纳：1.货币的本质和人民币币值稳定的问题：货币的本质和基本职能——纸币的发行规律和效果（内）——外汇汇率（外）——如何保持人民币币值稳定（内、外）。
2.商品的价格问题：价格的决定因素和影响因素——价格变动的规律（价值规律及其表现形式）——价格变动的影响——为什么要保持物价稳定——如何保持物价稳定。
分析：商品是用于交换的劳动产品。
为了满足不同的需求，人们需要进行商品交换。
从最初的物物交换到以一般等价物为媒介的交换，再到将一般等价物固定在金银等贵金属上充当等价物时，货币就产生了。
货币的本质就是一般等价物。
货币从产生时起，就具有价值尺度和流通手段两种基本职能。
在商品交换过程中，货币的形式不断发展，大致经历了金银条块-铸币-纸币-电子货币的过程。
随着商品交换范围的不断扩大，商品交换跨越了国界，这就需要用外汇进行结算。
不同货币之间要按照一定的汇率进行兑换，因此保持人民币币值基本稳定具有重要的意义。
商品的价值用货币来表现，就是价格。
市场上，商品的价格不是固定不变的，它由价值决定，并受供求关系的影响。
单位商品的价值量与社会必要劳动时间成正比，与生产该商品的社会劳动生产率成反比。
商品交换必须遵循价值规律。
价格变动会对人们的生活和生产产生深刻的影响。
线索二、消费的作用、水平、类型和消费观线索归纳：1.消费问题：影响消费的因素（消费水平受很多因素影响，其中主要是居民的收入）——消费类型——消费结构。
2.理性对待消费问题：消费心理和消费行为——树立正确的消费观——如何提高消费水平。
分析：消费是我们日常生活中不可缺少的一部分，是社会再生产中的重要环节，它对生产具有重要的反作用。
因此，要大力发展生产，满足人们不断增长的消费需求，提高人们的消费水平。
影响居民消费水平的因素很多，其中经济发展水平是根本因素，居民收入和物价水平是主要因素。
个人收入及理财教学设计
经济政治与社会"3 课个人收入与理财课时1、个人收入的分配方式；效率与公平的辩证关系；2、税收的种类和特征；储蓄存款和商业银行；识别股票、债券与商业保险的区别和含义。
1、培养学生全面系统地看问题，正确认识现实生活中的收入分配差距；辩证地认识和对待生活中面临的各种矛盾；2、概括出各种投资方式的特点，利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为企业和个人投资提出建立性建议；提高综合分析问题的能力。
通过学习，使学生感受到我国现阶段的收入分配制度有利于充分调动各方面的积极性和创造性，有利于促进社会财富的增加和社会生产的开展；税收是国家收入在重要组成局部；培养良好的投资观念。
1、按劳分配是我国个人收入分配的主体；正确处理效率与公平的辩证关系；2、存款储蓄；我国的商业银行；股票、债券、保险。
理论与生活相结合，引导、自主探索相结合，讲授法、小品表演法，课上讨论等学生主体参预的教学形式。
【教师活动】：华西村多年来由小到大、由弱到强的裂变过程，实际上就是一个“开展、税收、民生〞共同促进、相辅相成的过程，现在的华西村集体经济开展壮大，职工村民的福利待遇日益增加，免费享受 20 多项福利待遇，生活、住房、上学、就医等方面无后顾之忧，人人安居乐业、生活幸福。
华西村村民的工资加奖金及入股收入分别属于什么分配方式？华西村村民理财的方式主要是什么？华西村多年来由小到大、由弱到强的的原因是什么？【学生活动】：通过教师引导与讨论，得出结论──按劳分配，导入新课。
【教师活动】：请同学们阅读教材容，说明什么是按劳分配？我国为什么实行按劳分配？它在我国的分配制度中处于什么地位？【学生活动】：积极思量、讨论，发表见解，答复下列问题【教师评论】：我国的个人收入的分配制度是以按劳分配为主体，多种分配方式并存的收入分配方式。
【教师活动】：讨论“按需分配〞、“平均分配〞好不好。
【学生活动】：讨论并积极发言。
【教师活动】：引导学生的思路得出正确的认知【教师活动】：在我国，个人收入的分配除去按劳分配之外还存在多种分配方式，还有哪些？他们各有什么特点和作用？为什么在我国存在多种分配方式？这些问题，我们将通过下面容的学习来了解。
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股息或红利（利润分配收入） 优点：收益高
来源于企业利润，股息红利的高低取决于企 业利润。
股票的特点：
价格差 （影响股票价格的因素）
缺点： 风险大，股票是一种高风险的投资方式
三、债券——稳健的投资方式 1、什么是债券？ 发行主体、发行目的、性质、 2、投资者可以购买哪些债券？ 国债 金融债券 企业债券
2、为什么要购买？
特点和意义：规避风险的有效途径；有利于化解风险，减小 风险带来的损失。
3、签定保险合同的原则 公平互利、协商一致、自愿订立
主体业务；商业银行利润的 主要来源。 利润=贷款利息—存款利息—银行费用 结算业务 收取一定的费用
其他业务： 债券买卖、兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱
二、股票——高风险、高收益同在 1、谁发行的？ 2、为了什么而发行？
3、股东购买股票后能否退股？如果要改变股东身份，该怎么办？ 不能退股，不能要求公司返还其出资； 等待公司破产清盘；售给第三人； 只有上市公司的股票才可以在证券市场上自由流通； 4、投资者为什么要购买股票？
公民个人
2、存到哪里？ 储蓄机构（主要的是商业银行） 3、为什么存？
储蓄存款的特点： 优点： 银行信用比较高，储蓄存款比较安全 风险低，并且有一定的利息收入
缺点： 利息率低，收益不高；同时也存在 通货膨胀情况下存款贬值和定期存款 提前支取而损失利息的风险。 4、可以选择哪些储蓄类型？ 定期储蓄和活期储蓄
特点
类型
国债
中央政府 筹集财政资金 债券中最低 高于储蓄存款 债券中最低 高于储蓄存款 债券中最强
金融债券
金融机构 筹集资金
居中 居中
企业债券
企业
筹集资金 债券中最大
发行主体 发行目的
风险性
收益性 流通性
债券中最大
流通性较强 具有一定的 流通性
四、保险——规避风险的途径 1、什么是商业保险
经营主体、
公民投资理财的选择 ——储蓄存款、债券、股票和保险
活动：假如你中了５００万大奖，扣除个人所得 税，还剩４００万，从投资的角度，你会如何安 排４００万，进行投资？并请你说明你的投资 方式选择的理由．
结论一：
日常生活中人款 1、谁存？
活期储蓄和定期储蓄的异同
储蓄 流动性 收益性 风险性 活期储蓄 定期储蓄
流动性强
流动性差 收益高于活期储蓄， 一般低于债券和股票 低
收益较低
低
安全性（信用度）
高
高
5、商业银行
（1）什么是商业银行？
经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为 主要经营目标的金融机构。 银行的目的：赢利为目的； 银行的性质是企业性质。 （2）银行的业务 主要业务： 存款业务 贷款业务 基础业务