银行卡的交易与结算流程精编版
银行工作中的交易结算与清算流程指南
银行工作中的交易结算与清算流程指南在现代金融体系中，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着各种金融交易的结算与清算任务。
交易结算与清算是保证金融市场顺利运行的重要环节，它涉及到资金的划拨、账户的更新以及风险的管理等多个方面。
本文将为读者详细介绍银行工作中的交易结算与清算流程，并探讨其重要性和挑战。
一、交易结算流程交易结算是指在金融交易完成后，将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。
一般而言，交易结算流程包括以下几个步骤：1. 交易确认：在交易发生后，参与方需要确认交易的细节，包括金额、交易对象、交易时间等。
确认的目的是确保交易的准确性和合法性。
2. 资金划拨：在交易确认后，资金需要从付款方账户划拨到收款方账户。
这个过程通常通过银行间支付系统或其他支付机构进行。
3. 账户更新：在资金划拨完成后，银行需要更新账户余额和交易明细。
这是为了确保账户信息的准确性和及时性。
4. 结算通知：银行会向交易参与方发送结算通知，通知其交易已完成并提供相关的交易明细。
这有助于参与方进行后续的账务处理和风险管理。
二、清算流程清算是指通过对交易数据进行核对和汇总，计算出参与方的应付与应收款项，并进行资金的划拨和结算的过程。
清算流程包括以下几个步骤：1. 数据核对：银行会对交易数据进行核对，确保数据的准确性和完整性。
这包括验证交易金额、交易对象和交易时间等信息。
2. 资金计算：在数据核对完成后，银行会根据交易数据计算出参与方的应付与应收款项。
这涉及到对交易金额、手续费、利息等进行计算。
3. 资金划拨：在资金计算完成后，银行会根据参与方的应付与应收款项进行资金划拨。
这个过程通常通过银行间清算系统或其他支付机构进行。
4. 结算确认：银行会向参与方发送结算确认，通知其清算结果和资金划拨情况。
这有助于参与方进行后续的账务处理和风险管理。
三、交易结算与清算的重要性交易结算与清算是金融市场运行的基础，它对于保证金融交易的顺利进行具有重要意义。
使用银联卡的结算流程
使用银联卡的结算流程什么是银联卡银联卡（UnionPay），全称中国银联，是中国境内最主要的银行卡支付网络，由中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行等四大国家性银行和全国性商业银行共同创办。
银联卡是中国境内广泛使用的一种银行卡，使用银联卡进行结算可以方便快捷地完成各种支付和转账。
银联卡结算流程使用银联卡进行结算需要经过以下步骤：1.商户提交交易请求：当顾客选择使用银联卡进行支付时，商户会将交易请求提交给银联系统。
这个请求包含了购买的商品信息、金额等相关信息。
2.支付网关处理：银联系统通过支付网关对交易请求进行处理，包括验证商户信息、检查交易风险等。
3.交易路由选择：支付网关根据商户信息和交易金额等因素，选择最合适的交易路由，将交易请求发送到相关银行或机构。
4.银行审核和处理：接收到交易请求的银行进行审核和处理，包括验证卡号、密码等信息的准确性，以及余额是否充足等。
5.银行返回结果：银行审核完成后，将处理结果返回给支付网关，包括交易成功或失败的信息。
6.商户系统处理：支付网关将银行返回的结果传递给商户系统，商户系统根据结果进行相应的处理，比如更新订单状态等。
7.顾客支付确认：交易结果返回给商户系统后，商户系统显示支付结果给顾客，顾客确认支付成功或失败。
8.交易清算：当交易结果为成功时，银联系统会将款项从顾客的银行账户中划拨到商户的银行账户中，完成交易结算。
银联卡结算流程的特点使用银联卡进行结算的流程具有以下特点：•安全可靠：银联系统采用了多重验证措施，确保交易的安全性，避免了盗刷等风险。
•快速便捷：银联卡结算流程高效迅速，能够在几秒钟内完成交易的处理和结算，省时省力。
•跨行支付：银联卡可以实现不同银行之间的支付和转账，方便顾客在不同银行间进行交易。
•支持多种支付方式：银联卡支持刷卡支付、扫码支付、手机支付等多种支付方式，满足不同场景的需求。
•提供多种服务：除了支付和结算功能，银联卡还提供了积分、优惠券、充值等增值服务，为顾客提供更多便利。
银行结算步骤
银行结算步骤
银行结算是在商业交易过程中进行资金结算的过程。
通过银行结算，交易双方
可以确保资金交易的准确、迅速和安全。
以下是在银行结算过程中需要注意的步骤：
1. 签署合同
在商业交易开始之前，交易双方需要签署合同，明确双方的义务和责任以及交
易细节。
在合同中，需要明确交易金额、货物或服务的交付时间以及付款方式等细节。
2. 发送结算通知
当交易双方已经达成一致，需要将结算通知发送到银行进行确认。
结算通知包
含发货单、发票以及合同签署日期等信息。
结算通知还应该包含收款人的账户信息和银行名称等细节。
3. 银行确认并扣款
一旦银行接收到结算通知，银行的支付部门会进行确认并进行付款。
在这一步中，银行会确保收款人的账户信息正确，并且确保合同中的金额、货物和服务的交付日期等细节都符合要求。
如果一切符合要求，银行会进行扣款。
4. 发货和收货
一旦银行确定已经完成付款，发货方就会开始发货。
收货方应该确保收到的货
物或服务与合同中约定的相符。
如果发现有任何偏差或问题，收货方应该与发货方联系并解决问题。
5. 确认收货并付款
一旦收货方确认收到的货物或服务符合合同要求，就需要向银行发送确认收货
的指示，银行在确认后会将付款转入发货方的账户中。
6. 交易完成
当发货方收到付款后，交易就完成了。
以上是在银行结算过程中需要注意的步骤。
交易双方需要确保每一步都准确无误，以确保资金交易的准确、迅速和安全。
银行卡交易流程
中心亦收取该有的服务费。
发卡银行所承受的金融风险
(1) 信用风险 发卡银行每月才向持卡人发送一次账单，账单发出后一般还
有20多天的宽限期，所以，发卡银行实际上是向持卡人提供了 平均一个半月的短期贷款。如果持卡人无法如期付账，发卡银 行得要承受信用风险。
8. 4. 3. 付请 授 款款 权
发卡银行
收单银行
信用卡的交易手续费分摊比例 0.5%~3.8%
手续费
持 卡 人
2.持卡人持卡消费
特
约
商
户
10%
1. 申 请 癹 卡
9
. 月 对 账 单
10. 缴 款
3.授权
3.授权
6.请款 国际卡组织/ 5.请款 国内清算中心/
7.拨款 授权转帐中心 7.拨款
8. 4. 3. 付请 授 款款 权
发卡行，它们维护持卡人的关系；作为收单行，它们维护 商户的关系。
涉及五个方面的参与者
五、清算中心 ： 中国银联是目前国内最重要的清算中
心。VISA、MASTER CARD是世界上最 大的两个清算中心及发卡品牌。
涉及五个方面的参与者
银联和VISA和MASTER CARD的责任是：
(1) 对自己的品牌做广告宣传，提升品牌的形象
清算中心的收益则来自于银行卡会员(发卡行和收单 行)的手续费以及核定的固定费用。清算中心在信用卡 的支付方式与交易流程中，提供了一个类似交换中心 的角色，去除了每一家收单银行与发卡银行的直接联 系。利用经济规模，规范化与标准化了授权清算结算 系统，大幅降低了交易成本。
银行卡交易流程
银行账务处理流程
银行账务处理流程
1.账户开立：客户到银行开立账户，填写开户申请表并提供有效身份证件和资金。
银行会核实客户资料和资金来源，审核通过后为客户开立账户。
2. 存款：客户将现金或支票存入银行账户，银行在客户账户上记录存款金额。
3. 取款：客户通过ATM或柜员机等方式进行取款，银行从客户账户上扣除相应金额。
4. 转账：客户可以通过网银、手机银行等方式进行转账操作，将资金从自己账户转到他人账户，银行会记录转账信息并进行处理。
5. 结算：银行对客户账户进行结算，包括计算利息、收取手续费等。
6. 对账：银行定期向客户发送账单，客户需要核对账单上的信息是否正确。
7. 调账：如果客户发现账单上有错误或者发生了未经授权的交易，客户可以向银行提出调账申请，银行会进行核查并进行调整。
银行账务处理流程需要遵循相关法律法规和银行内部规定，保证账户信息的安全和正确性，维护客户利益和信誉。
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银行结算业务及流程
银行结算业务及流程一、银行结算业务：银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、和汇兑、、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。
二、银行结算业务的种类和内容：1. 银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务；2. 商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务；3. 银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务；4. 支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务；5. 信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务；6. 汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务；7. 委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务；8. 托收承付结算业务：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务；9. 信用证结算业务：银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。
三、银行结算业务的具体流程：1. 银行汇票结算业务流程：（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票；（2）申请人将款项交开票银行；（3）开票银行开出银行汇票；（4）申请人将汇票交给收款人；（4）收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月, 签发现金银行汇票，申请人和收款人须为个人, 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。
2. 商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兑银行开立单位银行结算账户；（2）开票人开立汇票；（3）开票人向收款人支付汇票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款；（5）承对银行收取手续费。
银行办理结汇业务的流程
银行办理结汇业务的流程
办理结汇业务的流程通常如下：
1. 提供身份证件：客户准备好有效身份证明文件（如护照、身份证）和银行卡。
2. 填写申请表格：客户填写银行提供的结汇申请表格，包括结汇金额、货币种类、收款方信息等内容。
3. 提供相关证明文件：根据国家外汇管理规定，客户可能需要提供一些特定的证明文件，如外汇销售合同、出口货物证明等。
4. 进行交易：客户将结汇金额转入指定的银行账户，并进行交易确认。
5. 等待银行处理：银行会对客户提交的申请进行审核和处理，包括核验客户身份和资金来源的合法性。
6. 获得结汇凭证：一旦银行审核通过，客户将获得结汇凭证，包括结汇金额、交易日期和汇率等信息。
请注意，不同国家和地区的具体结汇业务流程可能存在差异，客户应根据当地银行和外汇管理机构的要求进行操作。
银行结算业务操作规程
银行结算业务操作规程银行结算业务操作规程第一章：总则第一条：为了规范银行结算业务操作流程，提高业务效率和处理质量，保证客户权益，制定本规程。
第二条：本规程适用于银行柜台、网银、手机银行等途径的结算业务。
第三条：结算业务包括但不限于：存款、取款、转账、汇款、代扣代付、支票、借记卡、信用卡等。
第四条：银行工作人员应严格按照本规程操作，严禁违反有关规定或利益输送。
第五条：银行应及时公布本规程，方便客户了解结算业务操作流程。
第二章：结算账户第六条：客户应填写银行开户所需资料，包括但不限于身份证明、联系方式等。
第七条：银行工作人员应对客户身份进行认真核实，确保资料真实有效。
第八条：客户应选择符合自身需求的账户，并按规定完成开户手续。
第九条：银行工作人员应告知客户有关账户的详细信息和操作流程。
第十条：客户应妥善保管银行卡和密码，如发生丢失或泄密，应及时联系银行冻结账户。
第三章：存款第十一条：客户应携带有效身份证明和现金到银行柜台办理存款业务。
第十二条：银行工作人员应认真核对客户身份和现金数量，防止误操作。
第十三条：客户应填写存款单或使用自助存款机进行操作，如有错误应及时更正。
第十四条：银行工作人员应对存款金额、单据编号等进行认真核对，确保无误。
第十五条：银行应按照存款单或自助存款机打印的凭证开具存单或存折，并将原始凭证妥善保管。
第十六条：客户应及时核对存单或存折上的账户余额，如有异议应及时联系银行解决。
第四章：取款第十七条：客户应携带有效身份证明和银行卡到银行柜台或ATM机办理取款业务。
第十八条：银行工作人员应认真核对客户身份、银行卡和取款金额等信息，确保无误。
第十九条：客户应按照银行规定的操作流程进行取款操作，如有错误应及时更正。
第二十条：银行应记录每一笔取款的详细信息，包括时间、金额、地点等，并在客户留存的银行卡上作出相应的记录。
第二十一条：银行应保障客户取款的安全性，如发生客户银行卡被盗刷等事件，应及时配合客户报警处理。
银行资金清算与结算的流程
银行资金清算与结算的流程随着现代金融业的发展，银行资金清算与结算的流程成为了金融系统中不可或缺的环节。
它涉及到银行机构之间的资金交收、结算和清算，对于维护金融市场的稳定和流动性具有重要意义。
本文将从资金清算和结算的概念入手，详细介绍银行资金清算与结算的流程。
一、资金清算与结算的概念资金清算是指银行机构之间根据约定的规则进行资金交收和结算的过程。
在金融市场中，各个银行机构之间会产生大量的资金往来，如存款、贷款、支付等，资金清算就是对这些交易进行结算和清算的过程。
而结算则是指根据交易双方的约定，将交易的资金从买方账户转移到卖方账户的过程。
在结算过程中，银行机构会根据交易的性质和规模，选择合适的结算方式，如实时毛清算、净清算等。
二、资金清算与结算的流程1. 交易确认在资金清算与结算的流程中，首先需要进行交易确认。
交易确认是指交易双方确认交易细节和金额的过程。
在这一阶段，银行机构会核对交易的相关信息，如交易双方账户、交易金额、交易时间等，确保交易的准确性和完整性。
2. 资金划拨一旦交易确认无误，接下来就是资金划拨的过程。
资金划拨是指将交易的资金从买方账户划拨到卖方账户的过程。
在这一过程中，银行机构会根据交易的性质和规模，选择合适的资金划拨方式，如实时划拨、批量划拨等。
3. 资金结算资金结算是指在资金划拨完成后，对交易进行结算的过程。
在结算过程中，银行机构会根据交易的性质和规模，选择合适的结算方式，如实时结算、批量结算等。
同时，银行机构还会进行资金的清算，即将交易的资金进行统计和汇总，确保交易的准确性和完整性。
4. 交易确认和结算的结果通知在资金清算与结算的流程中，交易确认和结算的结果通知是非常重要的环节。
一旦交易确认和结算完成，银行机构会向交易双方发送交易确认和结算的结果通知，通知交易双方交易的详细信息和结果，确保交易的透明性和可追溯性。
三、资金清算与结算的意义资金清算与结算在金融系统中具有重要意义。
首先，它能够保证金融市场的稳定和流动性。
银行结算业务及流程
银行结算业务及流程银行的结算业务流程通常包括以下几个环节：1.存款业务存款是银行结算业务的基础，客户通过存款将现金或者支票等资金存入银行账户。
银行根据存款人的要求进行记录，并为其提供存款单据。
存款业务分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款能够随时支取，而定期存款则需要在一定期限后才能支取。
2.支付结算业务支付结算是银行的核心业务之一，主要包括转账支付、支票支付和网上支付等。
客户通过银行账户进行转账、发放支票或者使用银行的电子支付平台进行网上支付。
在支付结算过程中，银行按照客户的指令和资金的情况进行相应的出账和入账操作。
3.票据结算业务票据结算是指银行对企业和个人的票据进行贴现、承兑和兑付等业务。
银行通过对票据的背书或者承兑代替票据持有人，为持票人提供及时的资金支持。
在票据结算过程中，银行根据票据的种类和用途进行相应的操作，并收取一定的手续费。
4.外汇结算业务外汇结算是指银行对国际贸易和国际投资活动中的外汇资金进行结算和清算。
银行根据客户的外汇需求，进行买入和卖出外汇的交易，同时提供相应的外汇结算服务。
在外汇结算过程中，银行需要履行一定的外汇监管规定，确保资金的安全和合规。
在银行结算业务中，还有一些辅助环节和流程，例如账户管理、资金清算和扎帐等。
银行通过账户管理，提供给客户开户、销户、账户查询和管理等服务。
而资金清算是指银行对结算业务的每日交易进行清算和对账，以确保交易的准确性和完整性。
扎帐是指银行对每日的业务交易进行统计和核对，以确保账目的准确性和合规性。
综上所述，银行结算业务是银行的核心业务之一，通过存款、支付、票据和外汇结算等环节，实现了货币资金的划转和结算。
在结算业务的流程中，银行需要履行一系列的操作和监管要求，以确保交易的安全和准确性。
同时，账户管理、资金清算和扎帐等辅助环节也是银行结算业务流程的重要组成部分。
银行单位人民币结算卡业务会计核算流程操作手册模版
单位人民币结算卡业务会计核算流程操作手册编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：目录0修改记录........................................................................................... 错误!未定义书签。
1目的 . (4)2适用范围 (4)3定义、缩写和分类 (4)4职责与权限 (4)4.1柜员（受理岗） (4)4.2柜员（复核岗） (4)4.3不相容岗位 (4)5基本规定 (5)6操作流程 (7)6.1单位结算卡主卡开卡操作流程 (7)6.2单位结算卡副卡开卡操作流程 (11)6.3单位结算卡维护操作流程 (15)6.4单位结算卡变更持卡人操作流程 (19)6.5单位结算卡卡内开户/支取操作流程 (23)6.6单位结算卡账户转出操作流程 (31)6.7单位结算卡销卡操作流程 (34)6.8单位结算卡换卡操作流程 (38)6.9单位结算卡正式挂失/解挂操作流程 (42)7检查监督 (45)8合规文件索引 (45)8.1外部合规文件 (45)8.2内部合规文件 (46)8.3相关内控制度 (46)9附录 (46)10记录表单 (46)记录表单一：《xx银行单位结算卡业务申请表》 (49)记录表单二：《xx银行单位结算卡关联账户申请表》 (49)记录表单三：《xx银行单位结算卡法人授权委托书》 (49)记录表单四：《业务凭证（专用）A4》 (50)记录表单五：《业务凭证（专用）》 (50)记录表单六：《业务凭证（专用）》 (50)记录表单七：《客户挂失业务申请书》 (51)记录表单八：《单位定期存款开户证实书》 (51)0目的本操作手册规定了xx银行单位人民币结算卡业务的操作流程及控制要点，旨在规范单位人民币结算卡业务的操作和管理，加强风险控制，促进业务健康发展。
1适用范围本操作手册适用于xx银行各分支机构单位人民币结算卡业务的管理与操作，包括单位人民币结算卡特有的业务流程。
中国建设银行单位结算卡业务流程
中国建设银行单位结算卡业务流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行卡业务基本处理流程_电子支付与结算（第2版）_[共8页]
![银行卡业务基本处理流程_电子支付与结算（第2版）_[共8页]](https://img.taocdn.com/s3/m/5cb889ed580216fc710afd14.png)
电子支付与结算︵第2版︶例如，你在上个月消费了2 000元，上个月没有预借现金，也没有以前未还款金额，那么该月的最低还款额为200元。
如果上个月除消费2 000元，还取现2 000元，取现交易的手续费加上利息为150元，那么该月最低还款额为2 350元（200+2 000+150）。
5．循环信用利率循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。
6．滞纳金如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。
滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。
例如，招行信用卡中心对人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元。
3.2.3 银行卡业务基本处理流程银行卡业务的处理流程包括3个环节，即客户申请持卡、客户持卡消费和资金清算。
1．客户申请持卡卡片申请过程包括填申请表、审核、开户、制卡、发卡与开卡等过程。
（1）填申请表客户向发卡银行申领银行卡时，需首先填写申请表。
申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等。
申请借记卡的申请表格较为简单，一般只包括个人基本信息，无须填写个人经济状况和收入来源。
预付卡分为记名和不记名两种，不记名预付卡无须填写申请表格，记名预付卡申请与借记卡相似。
申请贷记卡的表格最详细，要能反应申请者的个人经济能力和还款能力。
申领银行卡的对象可以分为单位和个人。
申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业单位、三资企业和个体工商户。
每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张（5～10张）附属卡。
个人申领贷记卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，有时还需要向银行提供担保。
担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。
客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请书的同时，还要提交有关资信证明。
（2）审核发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后，要对申请人的资信状况进行审查。
银行卡的交易与结算流程
银行卡的交易与结算流程
(2009-11-15 17:54:42)
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1.银行卡概述
关键功能：一种信用凭证。
官方定义的功能：消费信用，转账结算，存取现金
2.参与交易的各方
持卡人－－发卡行－－－－银行卡组织(银联)－－－－－－收单行－－商户
3.交易与结算流程
流程分为两部分：交易流程和清算流程。
从财务的角度说，交易过程就是记录债务，清算过程则是将债务清偿
a.交易流程
i.持卡人在商户那里刷卡
ii.收单行先判断这张卡能不能用。
它会把刷卡的请求通过银行卡组织，间接地向发卡行请求交易授权iii.发卡行同意授权，就把授权应答通过银行卡组织传回给收单行。
这时候持卡和商户就可以交钱交货了iv.剩下的过程就是记账：
持卡人：产生对发卡行的债务（信用卡里要多还一笔钱）
商户：产生对收单行的债权（凭证就是POS机打印出来的签购单）
收单行：产生－－对商户的债务＋对发卡行的债权
发卡行：产生－－对收单行的债务＋对持卡人的债权
注：
A.还有一些交易佣金的账务，这里就不注明了
B.若持卡人使用的是借记卡，则持卡人和发卡行实行清算，不发生新的债务关系
b.清算
i.持卡人－发卡行：信用卡还款
ii.商户－收单行：商户凭签购单让收单行付钱
iii.收单行－发卡行：收单行请款，发卡行通过支付系统或其他渠道支付
注：可以发现，银行卡组织只是起到交易授权中介的作用，本身没有清算职能。
银行各类业务流程操作说明汇编 全套
第1章大额支付业务流程操作说明1.1基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。
主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。
大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。
做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。
对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。
银行结算步骤
银行结算步骤第一篇：银行结算步骤3.2.1.2.1 普通活期开户（3055）此交易建立普通活期储蓄新账户，并核算开户起存金额。
本业务可适用于本外币业务。
●流程图示：新客户，开户业务由于涉及到活期储蓄存折的付出，和新客户信息管理，因此要完成三个交易码的操作；老客户，开户业务要完成二个交易码的操作。
3.2.1.3.1 整存整取开户（3060）此交易建立定期整存整取储蓄账户，并核算开户起存金额。
本业务可适用于本外币业务。
●流程图示：新客户，开户业务由于涉及到定期储蓄存单的付出，和新客户信息管理，因此要完成三个交易码的操作；老客户，开户业务要完成二个交易码的操作。
3.2.1.3.2 部分提前支取（3061）本交易处理客户在定期储蓄尚未到期前，提前部分支取存款，本交易不支持同城通兑业务●流程图示：储蓄部提业务，由于要对存款的剩余部分发放新存单，因此涉及两个交易码的操作。
3.2.1.4.1定活两便开户（3052）本交易建立定活两便储蓄账户，并核算开户起存金额。
只限于人民币业务●流程图示：新客户，开户业务由于涉及到定活储蓄存单的付出，和新客户信息管理，因此要完成三个交易码的操作；老客户，开户业务要完成二个交易码的操作。
3.2.1.7.1 通知存款开户（3072）此交易建立个人通知储蓄账户，并核算开户起存金额。
●流程图示：新客户，开户业务要完成三个交易码的操作；老客户，开户业务要完成二个交易码的操作。
3.2.1.7.2 部分支取（3073）此交易处理客户按约定通知期，部分支取其存款，且剩余金额大于50000元起存金额的业务。
本功能不支持通存通兑。
●流程图示：个人通知存款部提业务，由于要对存款的剩余部分发放新存单，因此涉及两个交易码的操作。
3.2.5.1开存款证明（3125）该交易处理银行为开网点开户的客户出具其在该行存有一定金额存款的书面证明，包括时点证明及时段证明，此交易不允许跨网点办理。
●流程图示：该业务需要完成四个交易码的操作。
银行支付结算业务操作规程
XX银行支付结算业务操作规程第一章总则第一节基本规定本行支付结算业务是指单位、个人在社会经济活动中使用票据和其他结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
我行支付结算方式主要包括支票、银行本票、汇票(银行汇票、商业汇票)和汇兑等。
第二节票据使用管理原则票据和结算凭证是办理支付结算的工具。
单位、个人办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证，以及按人民银行和我行统一规定的结算凭证。
未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行及我行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。
单位、个人签发票据、填写结算凭证，应按照人民银行《票据法》、《票据管理实施办法》及《支付结算办法》的有关规定记载，单位的名称应当记载全称或者规范化简称。
票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。
单位在票据和结算凭证上的签章，为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。
票据和结算凭证上的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。
对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。
票据和结算凭证上的金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载的，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。
票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。
票据上有伪造、变造签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。
第三节支付结算管理原则办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳居民往来内地通行证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。
对持中国居民身份证未在我行开户或留存个人信息并的客户，应通过联网核查公民身份信息系统核验其身份真实性。
各行依法为单位、个人在银行开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的存款保密，维护其资金的自主支配权。
银行支付结算方式与操作
银行支付结算方式与操作一、引言银行支付结算是当今社会经济活动中不可或缺的一部分，它对个人、企业和整个社会的经济发展起到至关重要的作用。
本文将重点论述银行支付结算的方式与操作，以帮助读者更好地理解和应用相关知识。
二、常见的支付结算方式1. 现金支付现金支付是最传统、最常见的支付方式之一。
通过现金支付，交易双方可以直接交换货币，即买方出具现金进行支付，卖方直接收取现金。
这种支付方式简单便捷，但存在安全风险和无法实现电子化管理等不足之处。
2. 支票支付支票支付是一种以银行为中介进行的支付方式。
买方在银行开立一定金额的支票，并将其交给卖方，卖方再将支票存入银行，等待结算。
这种方式可以提高安全性，但需要等待一定的结算周期，不适用于即时交易。
3. 银行卡支付银行卡支付是指通过银行为买方和卖方提供的一种电子支付方式。
买方可以通过刷卡或输入卡号进行支付，资金会从买方的账户直接划入卖方的账户，实现即时结算。
这种方式方便快捷，广泛应用于各类交易场景。
4. 网上支付随着互联网的发展，网上支付成为一种越来越受欢迎的支付方式。
通过在网上商城或支付平台输入相应信息，买方可以直接从自己的银行账户或第三方支付账户进行支付。
这种方式不受地域和时间限制，方便快捷。
5. 手机支付手机支付是指通过手机应用进行支付的方式，例如支付宝、微信支付等。
用户可以在手机上绑定银行卡或第三方支付账户，并通过扫码或输入密码等方式进行支付。
手机支付便利、安全，逐渐成为人们生活中的主要支付方式。
三、支付结算的操作流程1. 申请支付在进行支付结算之前，买方需要向银行提交支付申请。
申请中通常包括支付金额、收款方账户等详细信息。
银行会对申请进行检验，确保支付操作的合法性和准确性。
2. 银行审核银行在收到支付申请后，会进行审核。
这一步骤主要是为了确保交易的安全性和合规性。
银行可能会检查申请人的身份、账户余额和支付授权等信息，确保支付的合法性。
3. 资金划转经过银行审核通过后，资金将从买方的账户中划转到卖方的账户中。
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银行卡的交易与结算流
程精编版
MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】
银行卡的交易与结算流程
(2009-11-15 17:54:42)
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1.银行卡概述
关键功能：一种信用凭证。
官方定义的功能：消费信用，转账结算，存取现金
2.参与交易的各方
持卡人－－发卡行－－－－银行卡组织(银联)－－－－－－收单行－－商户
3.交易与结算流程
流程分为两部分：交易流程和清算流程。
从财务的角度说，交易过程就是记录债务，清算过程则是将债务清偿
a.交易流程
i.持卡人在商户那里刷卡
ii.收单行先判断这张卡能不能用。
它会把刷卡的请求通过银行卡组织，间接地向发卡行请求交易授权
iii.发卡行同意授权，就把授权应答通过银行卡组织传回给收单行。
这时候持卡和商户就可以交钱交货了iv.剩下的过程就是记账：
持卡人：产生对发卡行的债务（信用卡里要多还一笔钱）
商户：产生对收单行的债权（凭证就是POS机打印出来的签购单）
收单行：产生－－对商户的债务＋对发卡行的债权
发卡行：产生－－对收单行的债务＋对持卡人的债权
注：
A.还有一些交易佣金的账务，这里就不注明了
B.若持卡人使用的是借记卡，则持卡人和发卡行实行清算，不发生新的债务关系
b.清算
i.持卡人－发卡行：信用卡还款
ii.商户－收单行：商户凭签购单让收单行付钱
iii.收单行－发卡行：收单行请款，发卡行通过支付系统或其他渠道支付
注：可以发现，银行卡组织只是起到交易授权中介的作用，本身没有清算职能。