00_2012年苏州会计继续教育_个人理财考核题库

个人理财随堂随练单项选择题1、根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（）。

10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%国债定期做教育储备金10%股票和基金15%活期，35%债券保险，50%成长型股票基金2、根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（）。

学习成长期筑巢期教育期/成长期单身期3、“现金为王，理财阶梯化。

”体现个人理财规划原则中的（）。

整体规划的原则有现金保障原则风险管理大于收益的原则生命周期个性化原则4、下列选项中，属于货币资产投资的是（）。

长期存款投资短期债券投资票据信托投资长期债券投资5、下列对理财风险的认识中，不正确的是（）。

低风险投资，收益会低，但是资金安全高风险投资，收益一定就高审时度势，做个稳健风格的投资者高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益6、个人理财定律中，不包括（）。

4321定律家庭保险双十定律房贷二一定律72定律7、下列选项中，属于资本市场的是（）。

承兑贴现市场短期政府债券市场证券市场拆借市场8、下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（）。

投资=投机的选择利用投机=从价格随机波动中赚取差价投资等同于投机投资=寻找被低估值的产品，从价值回归中获利9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（）。

供求关系产品属性买方价格价值10、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（）。

按债券有无担保划分按是否记名划分按发行方式分类按债券持有人的收益程度划分11、影响债券的因素不包括（）。

债券的利息债券期限债券类型价值票面价和交易价12、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（）。

债券是债权凭证，股票是所有权凭证债券持有者可以在约定时间内收，股票则不能，只能退市债券利息不固定，而股票的红利股息固定债券有偿还期，而股票具有永久性13、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（）。

债券评级分10级AAA是最高评级BBB-是最低评级债券评级分8级14、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。

针对这一案例，分析不正确的是（）。

没有应急储备金--每个人3-6月日常开支自我保健空缺没有商保理财状况良好15、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。

家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（）。

家庭负债比压力值大流动性合理压力责任大家庭在形成期必须增值结余比例较低16、根据理财的定义，理财的目的是（）。

实现家庭的财务安全和财务自由实现个人的富足保障家人的健康保障孩子的学业17、下列关于基金的说法中，表述不正确的是（）。

独立托管，安全保障利益共享，风险不共担组合投资，分散风险集合理财，专业管理18、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（）。

期房投资房地产投资黄金投资资本市场投资19、根据生命周期和人生支付曲线图，30—50岁的人处于（）。

学习成长期单身期筑巢期教育期/成长期20、降低家庭生活支出的方法不包括（）。

用个人资源减少浪费用大众交通善用折扣21、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（）。

10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资15%活期，35%债券保险，50%成长型股票基金10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%国债定期做教育储备金10%股票和基金22、根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（）。

学习成长期单身期筑巢期教育期/成长期23、零存整取利息计算公式是（）。

本金x存期x相应利率本金x存期x利率x60%本金x存期x利率%年率月存金额x累计月积数x月利率24、下列选项中，不属于货币市场的是（）。

证券市场承兑贴现市场拆借市场短期政府债券市场25、根据生命周期和人生支付曲线图，20—25岁的人处于（）。

学习成长期单身期筑巢期教育期/成长期26、根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（）。

10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资15%活期，35%债券保险，50%成长型股票基金10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%国债定期做教育储备金10%股票和基金27、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（）。

11000元10000元10800元10824.32元28、“现金为王，理财阶梯化。

”体现个人理财规划原则中的（）。

整体规划的原则生命周期个性化原则有现金保障原则风险管理大于收益的原则29、下列选项中，属于货币资产投资的是（）。

长期存款投资长期债券投资短期债券投资票据信托投资30、广义的无形资产不包括（）。

货币资产人力资本应收帐款金融资产31、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（）。

5%6%7%8%32、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（）。

约定自动转存金字塔储蓄法十二存单法阶梯式储蓄法33、个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（）。

收益管理基金管理股票管理现金管理判断题1、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。

（对）2、人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。

（错）3、个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。

（对）4、“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。

（对）5、个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。

（对）6、投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。

（对）7、金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。

（错）8、复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。

（对）9、黄金是财富保值增值的一种主要方式。

（对）10、金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。

（错）11、公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。

（错）12、相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。

（对）13、针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。

（对）14、对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。

（对）15、人生处于成熟期时，理财方式可以采取10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。

（对）16、个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（对）17、信用卡每年刷卡6次免年费。

（对）18、金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

（对）19、高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。

（对）20、从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。

（错）21、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。

（对）22、人生处于成熟期时，理财方式可以采取10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。

（对）23、纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。

（对）24、B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。

（对）25、个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。

（对）26、基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。

（对）27、家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。

（错）28、理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。

（）错误正确29、投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。

（）错误正确。