2010长安银行招聘笔试题

2010年长安银行总行即西安直属机构招聘笔试
一名词解释：20分
1、股指期货
2、金融创新
3、货币政策
4、通货膨胀
5、CpI
二简答：40分
1、商业银行职能
2、资本市场的构成
3、我国金融监管体系模式
4、贷款程序步骤
5、汇率波动对经济的影响
三论述：40分
1、三个办法一个指引对我国银行监管的作用
2、谈谈对我国利率体制改革的看法
答案：
1、股指期货：（全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指
数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。

作为期货交易的一种类型，股指期货交易与普通商品期货交易具有基本相同的特征和流程。

2、金融创新：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工
具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

3、货币政策：是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及
调控利率的各项措施。

用以达到特定或维持政策目标——比如，抑制通胀、实现完全就业或经济增长。

直接地或间接地通过公开市场操作和设置银行最低准备金（最低储备金）。

货币理论和货币政策是同一事物的两面，一个是从经济理论角度讲，一个是从政策措施讲。

4、通货膨胀：指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于
产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）。

5、消费者物价指数：英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来
的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。

1、信用中介职能；支付中介职能；信用创造功能；金融服务职能；调节经济职能
2、资本市场不仅包括股票市场，还应包括融资期限在1年以上的银行信贷市场、债
券市场以及基金市场等
3、无
4、开拓业务和信用评估；贷款的审查和发放；贷款的检查和收回
5、汇率的波动首当其冲会对进出口贸易产生影响，本币的升值（短期内）会抑制出口，刺
激进口；本币的贬值会刺激出口，不利进口。

从中国现有的经济来看，因为国民经济的很大一个比重都是依赖对外贸易上，所以汇率的波动将会对我国经济产生很大的影响，因为国内大量的企业（不仅是大量的中小企业还包括很多大型企业）由于长期在一个相对稳定的汇率下所以对应付汇率波动的抗性很低，有的甚至没有这个概念，导致利润下降，导致亏损，甚至破产倒闭，而且即使一些大的企业想进行套期保值的操作，但是一是我国金融产品还很不完善，二是这方面的人才还很少，经验不足，所以还是需要时间，如果国家在汇率上突然放开空间，这样会有很多企业死的很惨，这样导致大量企业倒闭，银行坏帐，甚至经济的萧条那就太不合算了，还不如由央行来顶住大量外汇储备的压力，宁愿在货币上亏损，也不愿在经济上倒退，所以现在汇率是我国金融政策的底线，绝对要守住。

1、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。

有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。

有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。

2、改革的趋势就是利率市场化
利率作为金融产品的价格，是整个金融市场和金融体系中最能动和最活跃的因素，随着我国社会主义市场经济的发展和全球经济一体化，特别是中国“入世”后所面临的日趋激烈、复杂多变的多极竞争，利率市场化势在必行，单一固定的利率管理体制和模式业已不能适应金融市场上资金需求和供给达到自然均衡的需要。

一、我国现行利率管理体制存在的诸多问题
由于受传统计划经济体制的影响，我国现行的利率管理体制存在着严重问题。

近几年，中央银行在完善利率管理体制方面做了大量具体细致的工作，取得了一定的成果。

但是，从总体上看，现行的利率管理制度与我国市场经济发展程度不相适应。

主要表现在：
（一）、结构性缺陷突出。

一是存贷款利率结构不合理，利率水平被人为地压得很低，存贷利率为零或负利差，不同程度地制约了利率调节作用的发挥。

二是利率结构不合理。

多年来，我们基本上没有利率的风险结构，长短期信贷的利率档次也拉不开，致使许多企业运用信贷资金无风险约束机制，面且我国采取低利率的信贷政策，让银行背负着大量的改革成本，步人经营困境难以自拔，长期下去也不利银行的商业化经营。

三是利率倒挂。

国债利率高于同期存款利率，企业债券利率高于国债利率，这是—种有中国特色的利率倒挂。

由此引出的更为严重的问题是，尽管我国目首已经形成了包括中央银行存贷款利率、银行间同业拆借利率、银行存贷款利率以及证券市场利率四个不同层次的利率体系，但是并未建立起以中央银行基准利率为核心的有效利率传导机制，使得货币政策很难通过
利率传导起作用。

（二）、两种价格体系的严重错位。

经过改革．尽管我国在价格领域初步形成丁以市场机制为主体的、竞争有序的价格形成及管理机制，但在要素市场领域，价格约束机制仍然比较僵化，特别是作为重要生产要素的资金，其价格表现形式—-利率仍然受到严格管制，不仅弱化了利率在资源配置方面的优化引导功能，而且不利于利率作为宏观调控最重要政策工具作用的发挥，从而导致两种价格体系的严重错位。

一是在强有力的金融抑制与严格的利率管制下，在总体上中央银行信贷规模内的资金控制价格与大部分商品市场价格调节的对立与背离；二是在强有力的金融抑制与严格的利率管制下，在金融体制上的国家银行信贷资金的控制价格与开放的资金市场资金价格及民间自由信贷价格的对立与背离。

（三）、利率决定权过于集中，管理过死。

目前，我国利率水平和结构的确定均由中央银行统一管理，商业银行只是在一定程度上和范围内享有浮动权，商业银行的利率浮动空间十分有限，利率水平难以适应各商业银行自身成本管理的需要，并且难以满足千差万别的客户群体的需要。

（四）、利率调整滞后，运用不灵活。

要发挥利率在宏观调控中作用，一是利率调整的幅度适当，能反映资金供求关系，调节社会信用资金需求以达到基本均衡；二是利率的调整要及时，反应要灵敏。

但由于受现行体制的束缚，决策程序臃长，幅度不确定，利率的经济杠杆调节作用受到了严重的影响。

（五）、利率管制牺牲了社会效益。

在低利率管制的情况下，利率被控制在均衡利率水平之下，使得经济体系内部始终存在超额资金需求。

在资金供求失衡、利率又不能自发对之调节的情况下，发展中国家对超额资金需求只能采取信用配给方式进行，这样的资金分配方式很难符合市场效率原则，因而很难做到合理和有效，往往会导致国民经济畸形发展和经济结构的失衡。

（六）、利率传导机制不健全，梗阻不畅。

利率水平及其调整由中央银行根据社会资金供求状况、社会资金平均利润率、企业和银行的盈利水平以及同业拆借市场的利率水平等经济指标确定，但由于上述指标的不确定性，加之有时存在一定的时滞效应，很容易产生信号失真，使得中央银行主观确定的利率水平难以真正体现市场均衡，也很难准确估价每次利率调整所产生的效果。

另外，由于中央银行的利率集中管制，使得货币市场利率与商业银行存、贷款利率失去关联，货币市场利率只能夹在准备金利率与中央银行再贷款利率之间，使得在中央银行—货币市场—商业银行—企业的传导路径中，因货币市场—商业银行—企业的传导路径梗阻不畅，货币政策的宏观调控作用在某种程度上无法释放出来。