行业车险示范条款变化内容63页PPT
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1 商业车险行业示范条款修订前后对照表0801
2
盗抢险保险责任 第五十一条 保险期间内，被保险机动车的下 列损失和费用，且不属于免除保险人责任的范 围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
第五十一条 保险期间内，被保险机动车的下 列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定 负责赔偿。
第八条 在上述保险责任范围内，下列情况 下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损 失和费用，保险人均不负责赔偿： （一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶 人故意破坏、伪造现场、毁灭证据； （二）驾驶人有下列情形之一者： 1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下 驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离 开事故现场； ……
（六）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被
度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，
抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，
不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经
或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，
及时知道或者应当及时知道保险事故发生的
或车上零部件、附属设备丢失；
除外；
（七）车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显
第九条 下列原因导致的被保险机动车的损失 和费用，保险人不负责赔偿： …… （五）被保险机动车被转让、改装、加装或改 变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显 著增加，且被保险人、受让人未及时通知保险 人； ……
“被保险人、受让人未及时通知保险人”和“导 致的被保险机动车的损失和费用”无因果关 系，调整语序后，因果关系约定更加清晰和合 理。
量缺陷；
或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，
（三）遭受保险责任范围内的损失后，未经必
或车上零部件、附属设备丢失；
要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的
（三）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质
商业车险改革行业示范条款介绍
二、 修改目标和遵循原则
（二）遵循原则
一、合法性原则
坚持条款约定符合《保险法》及司法解释
二、合理性原则
的规定。
坚持条款内容符合社会公众合理预期
和我国保险行业发展实际。
三、通俗性原则
坚持推进条款通俗化，减少社会 公众在条款理解方面的困难。
四、人性化原则
坚持条款约定尊重生命价值，使保险 条款更加人性化。
被保险人
保险人积极协助
保险人
第三方
追偿
16
三、 行业示范条款综合型与我司现行条款对比
体现代位追偿
对于承保而言：
代位追偿写入条款 ，扩大了保险责任。无责任方保险人不再“事不关己”，而 要协助被保险人向第三方索赔，或者直接赔偿被保险人后再向第三方追偿。由于索 赔方式发生变化。赔款的计算也相应发生变化。
三责 险
保留
—— 删除
保留 —— ——
——
车上 人员
与三责一 致 （5、 10、15、 20）
——
盗抢 险
——
——
删除
保留
保留 —— ——
——
——
删除
减少（仅 保留登记 证书、来 历证明）
——
21
三、 行业示范条款综合型与我司现行条款对比
调整免赔比例
车损险、车上人员责任险事故责任比例同现行三责险： ➢ 违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率 ➢ 对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础 上增加每次事故绝对免赔额 ➢ 删除了非指定驾驶人10%绝对免赔率的条款，减少了保险责任 盗抢险删除、调整多条免赔规定，扩大了保险责任： ➢ 删除保险机动车全车被盗窃，被保险人索赔时原车钥匙不全的，在第十四条约定的 绝对免赔率的基础上增加3％的绝对免赔率 ➢ 删除投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明 的指定驾驶人的，增加5％的绝对免赔率。 ➢ 无法提供单证的免赔率由0.5%上升至1%，但是单证提供的种类减少，仅要求提供登 记证书、来历证明。
车险条款培训 人保ppt课件
6
交强险-交强险保什么
2、交强险保什么？ 第三方的
人 车 物 受到损坏或损伤，在责任限额内给与赔偿。
做人民满意的保险公司
12/1/2019
7
交强险-交强险保什么
赔偿限额：有责和无责
有责： 死亡伤残赔偿：11万元； 医疗费用： 10000元； 财产损失： 2000元；
无责： 1.1万元； 1000元；
做人民满意的保险公司
12/1/2019
14
交强险基础费率表及浮动机制
家庭自用汽车 非营业客车（机关） 非营业客车（企业）
6座以下 950 6座以下 950
6座以下 1000
6座以上 1100 6-10座 1070
6-10座 1130
10-20座 1140
10-20座 1220
20座以上 1320
20座以上 1270
做人民满意的保险公司
12/1/2019
5
交强险-什么是交强险
1、什么是交强险？ 交强险的全称是：机动车
交通事故责任强制保险。 它是2006年7月1日我国通过立 法形式要求上路行驶的机动车 辆的所有人或者管理人必须投 保的险种。
做人民满意的保险公司
12/1/2019
必须投保
未投保的车辆依照 道交法规定，应缴 纳保险费的２倍罚 款。
车辆大类
车辆明细分类
基准保费
一年未出险 （10%）
两年未出 险（20%）
三年未出险 （30%）
6座以下
950
855
760
665
家庭自用
车
6座及以上
1100
990
880
770
当年发生一次交强险的索赔，第二年保费恢复基准价
交强险-交强险保什么
2、交强险保什么？ 第三方的
人 车 物 受到损坏或损伤，在责任限额内给与赔偿。
做人民满意的保险公司
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交强险-交强险保什么
赔偿限额：有责和无责
有责： 死亡伤残赔偿：11万元； 医疗费用： 10000元； 财产损失： 2000元；
无责： 1.1万元； 1000元；
做人民满意的保险公司
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交强险基础费率表及浮动机制
家庭自用汽车 非营业客车（机关） 非营业客车（企业）
6座以下 950 6座以下 950
6座以下 1000
6座以上 1100 6-10座 1070
6-10座 1130
10-20座 1140
10-20座 1220
20座以上 1320
20座以上 1270
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交强险-什么是交强险
1、什么是交强险？ 交强险的全称是：机动车
交通事故责任强制保险。 它是2006年7月1日我国通过立 法形式要求上路行驶的机动车 辆的所有人或者管理人必须投 保的险种。
做人民满意的保险公司
12/1/2019
必须投保
未投保的车辆依照 道交法规定，应缴 纳保险费的２倍罚 款。
车辆大类
车辆明细分类
基准保费
一年未出险 （10%）
两年未出 险（20%）
三年未出险 （30%）
6座以下
950
855
760
665
家庭自用
车
6座及以上
1100
990
880
770
当年发生一次交强险的索赔，第二年保费恢复基准价
商业车险改革示范条款变化说明PPT演示课件
4
1. 修改后的条款体系、结构
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26 27
28
29 30 31
32
33 34
35
36
原条款名称
商改后条款名称
机动车第三者责任保险
机动车三者责任保险
家庭自用汽车损失保险
删除
起重、装卸、挖掘车辆损失扩
展条款 特种机动车固定设备、仪器损
特种车11个附加险中的两个
坏扩展条款
备注 机动车综合商业保险示范
条款 特种车示范条款 摩托车、拖拉机示范条款 机动车综合商业保险11个
附加险
删除划痕、发动机涉水
5
1. 修改后的条款体系、结构
对责任免除中免责事项进行归类梳理
1.将免赔率与免赔额单独列明; 2.将责任免除条款划分为情形除外、 原因除外、损失和费用除外三类 ;
商业车险条款费率管理制度改革 —示范条款变化说明
2015-3月
1
总则：
修订说明
• 在0 9版商业车险条款的基础上，对条款“保障范围、结构 体例、规范表述、配套单证”等进行了全面梳理和修订。
修订目标
• 更好地保护投保人、被保险人合法权益； • 进一步解决司法审判实践中反映出的突出问题； • 进一步解决社会公众反映强烈的问题。
因第三方造成保险事故： 1.被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协 助； 2.被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人 赔偿后可代位追偿。
解决“无责不赔”的热点问题
给保险人理赔工作提出了更高的要求 10
2.机动车综合示范条款主要修改点
《车险条款讲解》课件
请拨打车险服务热线：
自己的保险责任和免责条
据，按照保险公司要求的
400-123-4567。
款。
流程进行理赔申请。
结束语
车险是守护我们出行的重要保障
购买车险能够为我们的车辆提供全方位的保护，确 保我们出行的安全和安心。
感谢大家的聆听和支持
感谢大家花时间了解车险条款，希望这份课件能对 你们有所帮助。
3
车险的购买方式
可以通过保险公司官方网站、保险代理 人或线下渠道购买车险。
车险理赔的常见问题
常见的问题包括索赔时效、赔偿额度、 责任认定等。务必在理赔过程中注意细 节。
车险的注意事项
1 车险购买时的注意事 2 理赔时需要注意的细 3 车险服务热线
项
节
如有任何问题或需要帮助，
仔细阅读条款，选择适合
保留好事故证明和相关证
保险事故的定义
任何导致车辆损坏或人员受伤的意外事件，例如交通事故。
2
保险事故处理流程
报案，勘查，定损，理赔，修理，赔偿，结案。
3
保险公司赔偿流程
保险公司按照事故处理流程进行赔偿，确保被保险人的权益得到保障。
车险购买和理赔流程
1
理赔流程的详细步骤
2
报案，提交证明相关文件，等待定损，
理赔审核，赔款支付。
车险条款讲解
本PPT课件将详细讲解车险条款，帮助大家了解车险的概念、种类以及保险责 任和免责条款等内容。
什么是车险
车险是一种用于保障车辆安全及赔偿损失的保险产品。它包括了各种综合险 种，如交强险、车损险和第三者责任险。
通过购买车险，车主可以有效地保护自己的财产，减少因车辆损失或意外事 故而造成的经济损失。
保险责任和免责条款
行业机动车商业保险示范条款变化解读
（3）部分责任免除调整
删除“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”（与第三者 责任险衔接） 将“仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用”修订为“律师费，未经保
险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费”
将原条款的赔偿处理“按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的 赔偿金额”修改为示范条款中除外责任“超出《道路交通事故受伤人 员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分”
删除“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保
险机动车的其他情况下驾车” 删除“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”
5.附加险调整 （1）原38个附加险条款调整为11个附加险条款 保留玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、 发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害
2.第三者责任保险 （1）修改“第三者”定义
因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的 人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时 被保险机动车本车上的人员
我司条款:
行业示范条款
因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人， 但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人
09A版条款
保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定。 投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车 购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。 行业《示范条款》 全部损失按照保险金额计算赔付，部分损失在保额内按照实际修复费 用计算赔付。
（2）车损险条款中进一步明确了代位求偿，取消车损险事故责任比例，解决“无责不 赔”
备注：1、明确三种索赔方式：责任对方、责任对方保险公司、投保公司代位； 2、明晰代位同时并未否定传统索赔方式
行业车险示范条款变化内容
12
主险和附加险的对应关系变化
险别 主险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增加设备损失险 车身划痕损失险 发动机涉水损失险（仅适用于家庭自用 附 加 险 汽车、党政机关、事业团体用车、企业 非营业用车） 修理期间费用补偿险 不计免赔率险 机动车损失保险无法找到第三方特约险 车损险
机动车产品体系（含挂车） 三者险 车上人员责任险 盗抢险
— 6—
7
02 示范条款体系变化
合并保险条款， 体现风险差异。 现行商业车险条款（2009版） 改革后商业车险条款（2014版） 1.机动车综合商业保险示范条款 2.特种车综合商业保险示范条款 2.B条款（平安条款）
3.摩托车、拖拉机综合商பைடு நூலகம்保险示范条款
1.A条款（人保条款）
3.C条款（太平洋条款） 4.机动车单程提车保险示范条款
保险金额 投保时的新车购置价 投保时的实际价值 出险时的实际价值
28
03 示范条款内容变化 • 保险金额
示范条款与现行条款车损险保险金额及赔偿处理对比
内容 不足额投保 示范条款 无 2009版条款 可以，比例赔付
新车购置价
不含车辆购置税
含车辆购置税
1、按照新车购置价投保：
全部损失按照保额赔付； 赔偿处理 部分损失在保额内按照 实际修复费用计算赔偿。 发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿；发生部分损失时，按核定修理费 用计算赔偿，但均不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。 2、按照实际价值或协商确定保险金额的： 发生全部损失时，在保险金额内、以不超过实际价值计算赔偿；发生部分损 失，按保险金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过实际价值。
25
车损险保额确定方式变更：车损险保险金额确定方式修订为按投保时被保险机动车的实际价值确定。
行业车险示范条款变化内容
06
结论
研究总结
行业车险示范条款的变化内容主 要包括保险责任、除外责任、赔 偿限额和赔偿处理等方面的规定。
这些变化旨在更好地适应社会经 济的发展和满足消费者的需求， 提高保险市场的竞争力和规范化
程度。
行业车险示范条款的变化对于保 险公司和消费者都会产生一定的 影响，需要各方共同努力，推动
保险市场的健康发展。
力。
行业监管
条款变化可能会影响行业监管，如 果条款更加符合监管要求，可能会 促进行业的健康发展。
行业创新
条款变化可能会激发行业创新，如 果条款更加开放和灵活，可能会促 进保险公司推出更加多样化的产品 和服务。
05
行业车险示范条款变化 的应对策略和建议
保险公司的应对策略
调整保险产品定价
根据条款变化，重新评估 风险和保费水平，确保定 价的合理性和公平性。
保险责任的变化
扩大保险责任范围
新条款增加了对车上人员意外伤 害的保障，包括驾驶员和乘客在 交通事故中受到的伤害。
增加自然灾害保障
针对近年来频繁发生的自然灾害 ，新条款增加了对地震、洪水、 台风等自然灾害的保障。
除外责任的变化
明确除外责任范围
新条款对除外责任进行了更加明确的 界定，例如对于故意行为、酒后驾驶 、无证驾驶等行为造成的损失，保险 公司将不承担赔偿责任。
其他条款的变化
增加特别约定
新条款增加了许多特别约定，例如对于特定车型、特定驾驶员、特定用途等情况 下的特别保障约定。
完善法律责任条款
新条款对法律责任条款进行了完善，明确了保险公司和被保险人之间的权利和义 务关系。
04
行业车险示范条款变化 的影响分析
对保险公司的影响
行业车险示范条款变化内容PPT
加强风险评估
保险公司应加强风险评估工作，对不 同风险级别的客户进行差异化定价， 提高风险识别和定价的准确性。
车主应对策略
了解条款变化
车主应了解车险示范条款的变化内容，明确自己的保险权益和义 务。
选择合适的保险产品
车主应根据自身需求和风险状况，选择适合自己的保险产品，避免 盲目购买。
提高安全意识
车主应提高自身的安全意识，遵守交通规则，减少事故发生，降低 保险风险。
对未来发展的展望
智能化应用
随着科技的发展，未来车险条款可能会引入更多智能化元 素，如利用大数据和人工智能技术进行风险评估和保费定 价。
绿色环保意识
随着社会对环保问题的关注度提高，未来车险条款可能会 加强对环保驾驶的鼓励和奖励，如对节能减排的驾驶员提 供保费优惠。
个性化服务
为了满足不同客户的需求，未来车险条款可能会提供更加 个性化的服务，如定制化的保障范围和增值服务。
整理赔流程和操作。
产品创新机会
条款的变化可能为保险公司提 供产品创新的机会，以满足市
场需求和提升竞争力。
对车主的影响
保险费用变动
条款的改变可能直接影响到车 主需要支付的保险费用。
保险保障范围调整
条款的变化可能会影响保险保 障的范围，影响车主的保障程 度。
理赔体验变化
条款的变化可能会影响理赔的 流程和速度，影响车主的理赔 体验。
根据被保险人的风险状况和车辆使用情况，实行差异化费率 ，以更好地平衡保险公司和被保险人之间的利益。
变化四：保险期限
延长保险期限
为了满足被保险人的需求，将保险期限延长至一至三年，使被保险人可以根据自 己的实际情况选择合适的保险期限。
提供灵活的续保方式
车险条款及实务操作简介课件
05
车险投保建议和注意事项
根据自身需求选择合适的车险险种
车辆损失险
为车辆提供基本的损失保证，适用于新车和 旧车。
第三者责任险
为第三方提供赔偿保证，建议根据个人情况 和地区选择合适的保额。
玻璃单独破碎险
为玻璃提供单独的损失保证，包括挡风玻璃 、车窗等。
自燃损失险
为因自燃导致的车辆损失提供保证，适用于 老车或改装车。
保险公司占据了市场的主导地位。
车险市场的发展趋势和未来展望
发展趋势
随着经济的发展和人们安全意识的提高，车辆保险市场 呈现出持续增长的趋势。同时，随着科技的进步和应用 ，车辆保险市场将迎来更多的创新和变革。
未来展望
未来，我国车辆保险市场将继续保持增长态势。一方面 ，随着汽车市场的持续繁华，车辆保险需求将不断增加 ；另一方面，随着科技的进步和应用，车辆保险市场将 迎来更多的创新和变革，为消费者提供更加便利、个性 化的服务。
赔偿范围
包括车上人员的医疗费用、误工费等。
其他附加险种解读
01
02
03
玻璃单独破碎险
对车辆玻璃（包括挡风玻 璃、车窗、车镜等）因意 外事故导致的破损进行赔 偿。
自燃损失险
对车辆因自燃导致的损失 进行赔偿。
新增加设备损失险
对车辆上新增加的设备（ 如车载冰箱、音响等）因 意外事故导致的损失进行 赔偿。
跟进理赔进度，及时与保险公司沟通，了解理赔状态。
风险管理及预防措施
定期对车辆进行维护和检查，确保车辆安全性能良好。
遇到交通事故时，冷静处理，遵循法律法规，避免纠纷 和损失扩大。
提高驾驶员的安全意识，遵守交通规则，降低事故风险 。
选择信誉良好的保险公司，购买合适自己的保险产品。