钱宝网的背后,统逸资产带你来了解庞氏骗局
浅析庞氏骗局原理与防范
浅析庞氏骗局原理与防范庞氏骗局是一种利用后来者的资金支付给先来者的违法行为，它的名字源自于20世纪初的一位庞氏先生。
这种骗局的原理是通过承诺高额回报吸引人们投资，然后将最新投入的资金用于支付先前参与者的利润，目的是为了制造一种看似可行的投资机会，以吸引更多的投资者参与。
然而，这种骗局最终会因为无法吸收足够的新投资而崩溃，造成参与者的巨大损失。
要防范庞氏骗局，我们需要认识到它的原理，并采取相应的预防措施。
庞氏骗局的原理是建立在人们贪婪和追求高回报的心理基础上的。
庞氏骗局通常会承诺高额回报，这种回报往往远远高于市场的平均回报率。
这就会吸引人们投资，尤其是那些对金融市场不太了解的人。
当人们看到其他投资者获得高额回报时，他们就会被诱惑，想要自己也获得同样的回报。
这种贪婪和追求高回报的心态使得投资者对风险无法正确评估，最终进入庞氏骗局的陷阱。
庞氏骗局的防范措施包括以下几点：第一，要警惕过高回报的承诺。
任何投资都有风险，回报和风险是成正比的。
如果一些投资机会承诺的回报过高，那么很可能存在风险。
投资者要理性对待，不要被高回报的承诺所蒙蔽。
第二，要仔细研究投资机会。
在投资之前，投资者应该对投资机会进行充分的研究和调查。
要了解投资项目的相关信息和业绩，查看经营者的信誉和实力，避免盲目决策。
第三，要懂得分散投资。
分散投资是降低风险的一种重要方法。
如果将所有的资金都集中投资于一个项目，一旦该项目发生问题，损失将是巨大的。
分散投资可以将风险分散到不同的资产和市场中，降低整体的风险。
第四，要了解投资者保护机构。
各国都设立了投资者保护机构，它们的目标是保护投资者的利益，监管和管理金融市场。
投资者要了解并主动寻求投资者保护机构的帮助，以确保自己的合法权益。
第五，要避免随意转让资金。
庞氏骗局一般都会鼓励投资者随意将资金转让给他人，这样可以方便他们进行资金的运作。
投资者要警惕这种要求，避免将资金转让给他人，特别是那些没有任何合法背景和证书的人。
庞氏骗局
每周一词
庞氏骗局，所谓庞氏骗局是指骗人向虚设的企业投资，以后来投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱使更
多人上当。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体。
庞氏骗局实质上是将后一轮投资者的投资作为投资收
益支付给前一轮的投资者，依此类推使卷入的人和资金越来越多。
毕竟投资者和资金是有限的，当投资者和资金难以为继时，庞氏骗局必然骤然崩溃。
事实上，庞氏骗局既不是起源于庞齐、也不可能止于庞齐，而在人类的经济活动中广泛地存在。
庞齐的骗局只不过是一个典型的例子罢了。
庞氏骗局得以长期延续的方式：无限接近极限、不断调整骗局标的物、拆东墙补西墙。
庞氏骗局形式上不尽相同，但实质上是一致的。
判断庞氏骗局的特征：
一是鼓吹无极限的单向性增长(尤其是几何级数的增长)；
二是增长的基础建立在“良好预期”，而“良好预期”远远偏离现实状况；
三是维持某种持续增长局面的前提是社会公众普遍持有某一“信念”，而这一“信念”并无可信的物质基础；
四是当某一“信念”变得脆弱之时,“信念”标的物出现调整，而通过树立新的“信念”来维持局面不被打
破。
庞氏骗局的来源
在如此优厚的利润面前，尽管有人心存疑虑，但毕竟人们大都难以抵御金钱的诱惑，投资者蜂拥而至。当庞兹利用第二批投资者的钱支付了第一批投资者的利息之后，“第一批投资者获利丰厚”的消息便迅速传播开来。于是，几乎整个波士顿的人们都争着将自己的钱交给庞兹。随着大量资本的涌入，庞兹的个人财富也很快达到了千万美金的级别。一个令人炫目的金融传奇诞生了。当一年后东窗事发时，庞兹一共吸收了约800万美元，800万美元在现在看来并不算什么，但当时足可以导致一家银行崩溃。而他的手上其实只有价值61美元的邮政代金券。
为了洗刷在罗马的耻辱，庞兹急切地想要追逐财富。他怀揣叔叔给的200美金，只身横渡大西洋，寻求他的美国梦。可是，最初的经历几乎都是挫折、厄运和失败。与数百万新移民一样，庞兹在生活的底层苦苦挣扎。从杂货店伙计、路边推销员到洗盘子的小工，庞兹都做过。最糟糕的时候，他甚至还因付不起房租而睡在路边的公园里。 庞兹的发迹，始于他偶然发现的国际邮政代金券之间的利率差价。
金券再回到美国就变成价值1美元10美分。这意味着在西班牙购买代金券在波士顿兑换，将有10%的利润。随着一些国家货币的大幅贬值，使得货币的价值由于使用地点不同而大相径庭，这的确在理论上为回邮代金券的投机提供了可能。当然，这在实际的操作中几乎是不可能的，因为回邮代金券无法变现；同时，各邮政缔约国总共发行的代金券数量有限，并不具备大规模投资的可能。
这是一个发生在上世纪20年代的真实故事，是美国金融史上最著名的骗局。直到现在，这个故事里闪现的金融手段还在许多国家的资本市场上辗转流传，还是众多投机者聚敛财富的那根魔术棒。而它的制造者——查尔斯·庞兹——在这昙花一现的“成功”背后，却充满人生传奇。
1882年，庞兹出生于意大利一个没落的贵族家庭，从小受母亲的影响很深。庞兹的母亲一直梦想着有朝一日，自己的儿子能飞黄腾达，重振家族那已遥不可追的荣光。庞兹带着母亲的期盼与所谓的贵族精神，进入了古老的罗马大学。与真正的贵族纨绔子弟相比，庞兹在金钱上缺乏底气。但他却同样大手大脚地挥霍，过着极其奢华的大学生活。这使他迅速沦为了一个穷困潦倒的花花公子，并且彻底断送了自己的学业。
庞氏骗局里的受害者
庞氏骗局里的受害者作者：丁爱波来源：《齐鲁周刊》2018年第02期100多年前，一名叫做祖查尔斯·庞兹的意大利人移民到了美国。
他在美国从事过各种工作，并且一心想发财，在经过美国梦最鼎盛时期的熏陶后，庞兹发现最快速挣钱的方法就是金融。
庞兹设立了证券交易公司，交易中规定：只需要45天，就可赚到投资额的50%，而3个月的时间就能让你资产翻倍。
首批投资者获利之后形成“口碑效应”，庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初的投资人，以诱惑更多人上当，最终吸引超过4万名投资者。
一年后，庞兹被人举报，经调查发现庞兹的证券交易公司身背巨大的财富漏洞，最终入狱。
人们把这起事件称之为庞氏骗局。
太阳底下没有新鲜事，庞氏骗局在现代商业社会一再上演，尤其是在互联网金融领域。
2017年12月27日，据平安南京官方微博透露，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。
目前，南京市公安机关正在开展调查。
消息主人公虽然名叫小雷，但引爆的却是一个大雷：钱宝网骗局，被认为是继“e租宝”后第一大非法吸储、非法集资案件，波及人数超过千万，涉案金额可能高达百亿。
公开资料显示，早在 2016 年底，钱宝网会员数已经破亿，入驻商家 50余万，日活跃用户在 1000万以上。
用户的保证金加上微商商家的抵押金，百亿并不算夸张。
每次看到类似的金融骗局被戳破、地雷被引爆，我们都不禁会问：这些受害者为何如此缺乏金融安全常识？但这次，我们不能再为这些做辩护了，因为，在无知背后，是人性的贪婪与侥幸、自私与麻木，每个人都有原罪。
钱宝网成立于 2012 年 7 月，至今已经 5 年。
宣称只要缴纳一定金额保证金，通过“看广告、赚外快”模式，每年能给投资人最低年化 40%以上的回报，超出银行定期存款 10 倍。
然后只要帮助推广，自然另有收益。
交 10 万块钱，点点广告并向朋友推荐推荐，每年就能轻松进账大约 5万。
稍有常识的人，都会知道其中必有猫腻。
庞氏骗局的原理
庞氏骗局的原理
庞氏骗局源于19世纪初，由一位名叫查尔斯·庞的英国人发明，它的原理是“投资者在同一投资领域的金融活动中，利用其他投资者的资金，以更高的利率为自己获取更多的利益”。
投资者可以通过向其他投资者提供高利息，通过赚钱来实现自己的目标。
这种投资活动可以帮助投资者以更快的速度赚取财富。
但是这种投资有一个重要缺点，即投资者需要获得其他投资者的资金，这将使其获得的利润降低。
庞氏骗局也可以通过一些高风险的投资来实现，比如债券、期货等。
投资者会为这些高风险的投资提供资金，但是这些投资也可能带来更大的损失。
此外，庞氏骗局也可以通过投资者的虚假信息来实现，投资者可能会被假借一些虚假的资讯，被骗取大量的资金，而投资者只能以更低的利率获得更少的利润。
以上就是庞氏骗局的原理，它是一种利用其他投资者的资金来实现自己的目标，以更快的速度赚取财富的投资活动。
投资者需要谨慎，避免被庞氏骗局所骗取，以免损失惨重。
非法集资“庞氏骗局”分析
非法集资“庞氏骗局”分析
庞氏骗局源于美国20世纪初的“庞氏骗局”事件，是一种以“高额回报”为噱头，通过不断发展新的参与人来获取资金并向前期投资人支付利息或回本，以此不断扩大规模和
影响力的非法集资手段。
该骗局的特点是承诺高收益率，但实际上并没有真正的投资渠道，只是将新参与人的资金用来支付早期参与人的本息，如此不断滚动进行。
庞氏骗局的成功一方面是由于其诱人的高额回报和低风险承诺，吸引了大量投资者追
求暴利，另一方面也是因为其利用了人们普遍缺乏金融知识和风险意识的弱点，诱骗他们
投入钱财，从而形成滚雪球式发展模式。
这种骗局不仅危害投资者的利益，而且对于经济
和金融秩序产生了严重的扭曲和破坏。
庞氏骗局具有明显的欺诈性质，其早期投资人获得的收益只是由后期投资人的资金缴
纳而来，没有实质性的收益来源，而这种支付方式本身就是违法的。
随着投资人数量的不
断增加，庞氏骗局必然会发生崩盘，使得大量投资人无法收回本金甚至损失惨重，同时也
会对整个社会的经济秩序和金融稳定带来严重的影响。
防范庞氏骗局需要提高公众的金融和风险意识，积极配合国家有关部门开展宣传和监
管工作，同时也需要完善法律法规和相关制度。
投资者应当增强自我保护意识，谨慎投资，避免参与过高回报、过低风险的项目，同时也应当遵守相关法律法规，不轻易参与不明来
源的非法集资活动，避免经济损失。
行政部门应当加强监管和处置力度，健全风险防范体系，加强对涉嫌庞氏骗局的传销和非法集资活动的严厉打击，维护广大公众的合法权益。
互联网金融视角下“庞氏骗局”风险与防范
互联网金融视角下“庞氏骗局”风险与防范近年来，随着互联网金融的兴起，人们的投资方式也发生了巨大的变化。
互联网金融平台以其便捷、高收益的特点吸引了大量投资者参与。
然而,在这背后也隐藏着风险。
庞氏骗局是一种常见的金融诈骗手段，通过高额回报吸引投资者参与，再用新投资者的资金向老投资者支付回报。
从互联网金融的视角来看，庞氏骗局也存在着一些特定的风险，需要投资者和监管部门高度警惕，积极加强防范。
一、“庞氏骗局”在互联网金融中的风险1. 投资者信任度不高互联网金融平台通常是通过互联网进行运营的，投资者和平台之间的信息交流是比较间接的。
投资者往往对平台的认识比较模糊，信任度也较低。
这种情况给了庞氏骗局可乘之机，诈骗者可以利用投资者的信任缺失，迅速积累资金。
一旦出现问题，投资者也很难找到平台进行投诉和解决。
2. 资金流通透明度低互联网金融平台通常是通过线上进行资金交易和流通，很难直观地了解资金的流向。
庞氏骗局通常以虚拟的理财项目来吸引投资者，资金的流向和使用也往往是不透明的，这给诈骗者提供了隐匿和操作的空间。
一旦庞氏骗局发生，很难及时找回被骗资金。
3. 投资者参与度高互联网金融平台通常以低门槛、高收益的方式吸引投资者参与，而庞氏骗局也是通过高额回报来吸引更多的投资者进入。
在互联网金融时代，很多投资者对高收益的投资机会总是充满向往，这也为庞氏骗局提供了可乘之机。
投资者的参与度高也意味着诈骗者的利益更大，骗局拼命扩大规模。
二、“庞氏骗局”风险的防范1. 投资者应提高警惕投资者在选择互联网金融平台进行投资时，一定要审慎选择，认真了解平台的背景和运营情况。
不能被高额回报迷惑，要理性思考，不轻易相信所谓的“暴利”项目。
要随时留意平台的经营状况和风险提示，一旦发现问题，及时退出风险。
2. 加强互联网金融平台的监管和规范监管部门应该加强对互联网金融平台的监管，完善相关法律法规，规范互联网金融市场秩序。
对平台的运营情况、项目的合规性和资金的透明度都要进行严格监管，一旦发现平台存在违规行为或不当操作，及时予以制止。
金融传销的始祖：庞氏骗局的“庞大”
金融传销的始祖：庞氏骗局的“庞大”金融传销的始祖：庞氏骗局的“庞大”时间:2015-03-06 08:33来源:直销报道网作者:申杰点击: 671 次提到传销，大家都不陌生，目前稍微有点常识的人都不会相信，而随着互联网的发展，一种包装过后的新型传销骗局——庞氏骗局，它汲取传统传销的经验与教训发展而来，悄然在各地【直报网3月6日讯】（记者申杰）提到传销，大家都不陌生，目前稍微有点常识的人都不会相信，而随着互联网的发展，一种包装过后的新型传销骗局——庞氏骗局，它汲取传统传销的经验与教训发展而来，悄然在各地兴起，而且有相当数量的人上当受骗，甚至和爱人离婚，和家人翻脸，被朋友唾弃，到最后走上一条为虎作伥的不归路。
本站收到网民举报，揭开金融传销始祖——“庞氏骗局”的面纱。
调查：庞氏骗局的历史根源庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。
简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
例如：最近备受争议的旅游直销WV梦幻之旅便就是利用庞氏骗局套取游客的金钱。
庞氏骗局属于20世纪最典型的骗局之一，也是许多投机骗局的根源，在此基础之上可以演变为：彩票骗局，征婚骗局等。
追踪：庞氏骗局传销的手段庞氏骗局往往利用每个受害者的投机心理，好比是一场赌博，只不过这场赌博在传销人的口中风险却是很小的，他们会告诉你这是一个小额投资理财，投入成本并不大，但随着你日后的积累，回报会越来越高，级别是按星级来分，这个星级的级别是按份额来评定，这一个份额就是3300元左右，所以只要你投资3300元，就拥有一个份额，这个星级标准和份额是这样的：1星（1-2），2星（3-9），3星（10-64），4星（65-599），5星（600以上）。
庞氏骗局 案例
庞氏骗局案例庞氏骗局，又称庞氏骗局，是指一种通过向后来的投资者支付利息或本金的方式来维持前期投资者的利益，从而使得后期投资者认为该投资项目是成功的，继而增加投入资金的一种金融诈骗手段。
庞氏骗局的名称来源于20世纪初美国金融家查尔斯·庞蒂，他通过发行高额利息的邮票来吸引投资者，后来用新投资者的资金支付旧投资者的利息，并以此维持骗局。
庞氏骗局的本质是没有真正的盈利来源，而是依靠后期投资者的资金来支付前期投资者的利息，一旦没有新的投资者加入，骗局就会崩盘。
庞氏骗局的典型案例之一就是美国金融家伯纳德·麦道夫的庞氏骗局。
麦道夫在20世纪90年代开始了他的金融诈骗活动，他通过投资公司“纽约证券交易公司”向投资者承诺高额的回报，吸引了大量的投资者加入。
麦道夫声称他通过对冲基金和股票交易取得了巨大的利润，但实际上他并没有进行真正的投资，而是用新投资者的资金来支付旧投资者的回报。
随着投资者的增加，麦道夫的庞氏骗局规模日益扩大，但最终在2008年因为金融危机而崩盘，造成了数十亿美元的损失，成为了美国金融史上最大的一起诈骗案。
除了麦道夫的案例，庞氏骗局在世界各地都有发生，如中国的“千亿骗局”、“国债庞氏骗局”等案件，都给投资者和社会带来了巨大的损失。
庞氏骗局的成功在于投资者对高额回报的贪念和对投资项目的盲目信任，以及诈骗者的巧妙伎俩，但最终都是建立在虚假的基础之上，一旦骗局被戳穿，损失就会不可避免。
为了避免成为庞氏骗局的受害者，投资者应该保持理性，不要贪图高额回报，要对投资项目进行充分的调查和分析，不要轻信他人的承诺，要时刻保持警惕。
另外，监管部门也应该加强对金融市场的监管，加大对庞氏骗局的打击力度，保护投资者的合法权益。
总之，庞氏骗局是一种以欺骗为手段的金融诈骗行为，投资者和监管部门都应该加强对此类行为的警惕和打击，以保护金融市场的稳定和投资者的利益。
希望通过对庞氏骗局案例的深入了解，能够让更多的人认识到金融诈骗的危害，提高警惕，避免成为骗局的受害者。
钱宝网事件的法律分析
钱宝网事件的法律分析钱宝网CEO投案自首了，听说钱宝网基本上算是崩盘了。
前几天北京电视台采访了我之后，有一些朋友在我的微博上私信我，询问有关钱宝网的问题。
本文就简单聊聊我对钱宝网商业模式的理解。
1、钱宝网的商业模式就是庞氏骗局从公开的资料来看，钱宝网宣传的自己的盈利模式是：当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以得到一定的收益，并拿回之前交纳的保证金。
根据报道，钱宝网年投入十万，每个月能保证收益在4千到1万之间。
这就意味着，一年可以回本，还有盈余。
简单的商业模式，却非常有操作性和说服力。
有操作性，是因为简单了才好推广，简单了才能被更多的人使用，才容易复制。
有说服力，是因为从外表上来看，有盈利模式，广告、调查问卷、试玩游戏，不都是可以盈利的吗？问题在于：有那么多的利润吗？据测算，钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%，远远超过了实体经济的正常收益率。
金融投资的根基在于实体经济，实体经济的收益水平大约在10%左右，如果正常投资的年化收益率在10%左右，这个基本上是符合实体经济收益水平的；如果投资年化收益率达到了40%，这种投资收益是没有支撑的。
钱宝网的返利来自于何处呢？来自于新的用户加入，用新的用户投入的保证金等来给付老用户的收益。
这就是典型的庞氏骗局了。
只不过，这次被钱宝网玩出来新花样，外面穿着一件花花衣服。
2、为什么这次上当的八零后、九零后偏多现在的商业模式都非常专业的，有的专门针对老年人，有的专门针对年轻人，客户群体不同，商业模式不一样。
钱宝网这一套，如果主要针对老年人的话，就玩不转了。
因为老年人不是那么会玩智能手机的，老年人也很少有人做微商。
我们看钱包网的商业模式上，有微商、看广告、玩游戏等等，把年轻人中流行的元素放到了一起，自然可以得到年轻人的青睐了。
八零后尤其是九零后，还有一个突出的特点：相信高利润，银行利息的高低他们不感兴趣，他们相信网络时代会有超高的利润。
钱宝网,一场没有受害者的500亿骗局……(深度好文)
钱宝网，一场没有受害者的500亿骗局……（深度好文）原本，我根本不知道世界有个钱宝网，两年前大大集团崩了，我要写稿啊，就去大大集团的百度贴吧收集资料。
结果发现，一大堆宝粉挤进大大集团贴吧，花式狂喷大大粉们是SB。
因为，大大集团是2013年开始玩的，两年后就崩盘了。
然而，牛逼的钱宝网是2012年开始玩的，越玩越6啊。
那么，宝粉们知道钱宝网是个骗局吗？只要不是神经病，当然知道啊。
1.5%的银行存款、4%的银行理财、余额宝最高年化收益率记录也就6.76%……那么，钱宝网的“保本保息50%年化收益率”是什么概念？嗯，基本上说，就是你在钱宝网投资一万块，之后把获得的收入循环投放，只要坚持五十年，地球就归你一人所有了，一百年后，太阳系就归你了（几何倍数增长）……呵呵，你觉得这是骗局吗？这么简单的“骗局”，难道有关部门是瞎子，就不管吗？虽然，老斯基酷爱喷有关部门，但这事真和有关部门没什么关系。
就算有关部门知道是骗局，但投资人不报案，怎么管？如果有关部门可以在没有投资人报案的情况下介入企业经营，那么经济就卧槽吧。
然而，不到崩盘的那一天，每个人都在发大财，谁报案？所以啊，有关部门只能藏着管。
老斯基记得自己两年前写大大集团崩盘的稿件时，我就为有关部门鸣不平啊。
当年，有关部门早就把各种“警惕非法集资”的大横幅都挂在大大集团的写字楼上，这摆明了是告诉所有人，大大集团是个骗局。
理论上来说，大大集团都可以去法院告有关部门了，但又有什么用？还不是几十万人被“骗”？（都拿横幅包起来，还要有关部门怎样？）这次也一样，南京市有关部门不仅早早就在钱宝网办公楼周边贴满了各种“警惕非法集资”的大横幅，还不容许本地媒体刊登或播放钱宝网的相关广告。
嗯，之后又不允许钱宝网在南京开展线下业务，更要求钱宝网迁徙注册地和公司……从严格意义上来说，南京有关部门为了阻止这场“骗局”早就……，但不管怎么暗示还是明示，能比得过50%的年化收益率吗？再说了，断人财路如杀人父母，我们悠久的历史传统决定了有关部门不敢管啊！前两天，上海一个楼盘的二期开盘价没有一期开盘价高，就被炒房客把售楼处砸了。
P2P网络借贷平台中的庞氏骗局分析——以钱宝网为例
P2P网络借贷平台中的庞氏骗局分析——以钱宝网为例作者：罗万青来源：《新一代》2018年第02期摘要：随着信息时代的到来，人们的生活变的更加高效，很多事情可以通过网络来操作。
虽然科学技术的发展给人们的生活带来了极大的便利，但是由于网络的特点，网络诈骗活动也十分猖獗，很多网络平台都相继被报道出存在诈骗问题，由于网络诈骗案件的激增，我国在网络领域内也在不断强化平台监管，尤其是金融平台，并且成功查处了很多金融诈骗平台。
文章主要以钱宝网为例，对P2P网络借贷平台中的庞氏骗局进行具体的分析。
关键词：P2P网络借贷平台；庞氏骗局；钱宝网前言近些年来，P2P网络借贷平台在我国发展迅速，各类网络借贷平台充斥着网络，并且这类金融借贷平台的质量良莠不齐，加之网络平台具有一定的隐蔽性，使得用户很难分、辨出网络借贷平台的真实性，很多人也因此成为了网络借贷的受害者。
对于用户来说，如果具备一定的防备心，并且注重借贷平台资质的查询，就不难看出一些平台的虚假性。
因此有必要对网络金融诈骗手段做进一步的分析。
一、P2P网络借贷平台与庞氏骗局相关问题分析一方面就P2P网络借贷平台来说，它是用户之间借贷的一个新手段，借贷的全过程都可以通过网络进行操作实现，这是随着网络技术的发展而发展起来的一种新的金融服务模式。
就平台目前的发展状况而言，很多平台并不符合建设要求，因此网络金融诈骗案件时有发生。
很多融资平台例如钱宝网就是通过网络手段欺骗用户，进行非法集资。
另一方面就庞氏骗局来说，这一名称起源于查尔斯？庞兹的一个投资计划，在计划之中他向投资者兜售不存在的邮票，进而获取了大量投资者的资金，最后这一金融骗局模式被识破，在历史上被成为庞氏骗局。
二、钱宝网中庞氏骗局的具体体现（一）公司多项数据信息失实虽然时代在不断发展和进步，但是很多金融诈骗案件的手段却始终是换汤不换药，钱宝网成立于2012年，公司在经营五年之后，其负责人张小雷最终投案自首。
钱宝网作为一个网络借贷平台，公司的各项运营数据看似合理，实际上很多数据信息都是有失真实的[1]。
警惕网络投资诈骗了解真实风险
警惕网络投资诈骗了解真实风险现今网络时代,各种类型的投资机会层出不穷。
许多人在追逐高收益的也不可避免地面临着投资风险。
尤其是网络投资领域,更是充满了各种骗局和陷阱。
作为投资者,我们必须提高警惕,了解投资风险的本质,才能更好地规避危险,保护自己的财富安全。
网络投资诈骗的常见手法网络投资诈骗手法层出不穷,以下是一些典型的案例:虚假理财项目:骗子通过宣传高额收益、保本等诱人承诺,欺骗投资者加入虚假的理财计划。
实际上,这些项目根本不存在任何投资运作,最终只会导致投资者资金的彻底损失。
Ponzischeme(庞氏骗局):骗子以新进资金偿还老用户的收益,营造出良好的投资回报假象,吸引更多受害者加入。
然而,这种模式终将崩盘,投资者最后只能遭殃。
钓鱼网站:骗子设置仿冒知名企业或机构的网站,诱导投资者填写个人信息和资金账号,从而盗取资金。
这种方式隐藏性强,受害者往往意识不到自己已经上当受骗。
虚假推广和营销:骗子通过大量的广告宣传、权威背书等手段,制造出项目的真实性和合法性,诱导投资者盲目跟风。
实际上,这些都是精心设计的骗局。
非法集资和传销:一些违法的集资或传销组织,通过谎称高额回报、保证收益等方式,吸引大量投资者。
最终导致大规模资金损失和财产受损。
识别网络投资风险的关键面对各种诈骗手段,我们需要提高警惕,学会识别投资风险的蛛丝马迹:关注投资方的资质和背景:了解投资公司的注册信息、运营情况、管理团队等,确保其真实合法。
对于未经监管部门批准的投资项目,要保持谨慎。
仔细分析投资方案:对比市场同类产品,分析收益承诺是否合理,投资风险是否明确披露。
如果收益过高、风险信息模糊,很可能就是诈骗陷阱。
验证信息的真实性:通过多方渠道交叉验证投资项目的信息,避免轻信一些权威背书、媒体报道等。
切记不要轻易相信网上的谣言和虚假宣传。
保护个人信息安全:不要轻易向他人泄露个人银行卡、身份证等重要信息。
一旦信息泄露,很容易遭受资金被盗、身份被冒用等危害。
非法集资“庞氏骗局”分析
非法集资“庞氏骗局”分析非法集资的“庞氏骗局”是指一种非正常的投资行为，即以高回报为噱头吸引投资者加入，并以新投资人的资金支付老投资人的利润，形成一种资金链、金字塔结构，达到高额回报的目的。
其名称来自于上世纪初的美国商人庞氏，他通过此种方式骗取了大量投资者的资金并逃逸，导致很多人破产，甚至带来了市场的恐慌和社会动荡。
庞氏骗局所涉及的投资对象通常是一些不熟悉金融市场的普通人，他们通常因为追求高额回报而加入其中；而背后的骗子则利用高额回报慢慢吸引越来越多的人进入，构成了一个虚幻的资金链。
在这种结构下，只有游戏规则符合最初许诺的“好处”时，金字塔才会逐渐加宽，每一级参与者能获得他们所期望的回报；而当利益回报无法达到时，金字塔就会崩溃，参与者所投入的资金也就化为了乌有。
庞氏骗局的本质是一种非正常投资，通过高额诱人、无形资金链掩护等手段，将投资者的资金愚弄为骗子的牟利工具。
骗子有意或无意地依靠着这些手段，坑骗着无数的人，使他们倾家荡产、身败名裂。
为了避免被非法集资的“庞氏骗局”所伤，投资者应该认真考虑自己的投资计划，选择安全、风险小的投资项目，并要根据自己的实际情况制定合适的投资计划。
当遇到虚假宣传或不合理利润回报的投资计划时，应该保持警惕并及时向相关机构投诉。
在社会层面上，政府应进一步加强监管力度，加大对非法集资的打击力度，保障投资者的合法权益。
同时，公众应该加强自我保护意识，提高财商教育水平，学会判断和识别金融市场上的各种投资项目，避免被骗。
总之，非法集资的“庞氏骗局”是一种恶劣的金融行为，它给人们造成了巨大的经济损失和精神压力。
对此，我们应该高度重视这一问题，加强投资者的防范意识，加强市场监管，共同维护金融市场的稳健发展和社会的和谐稳定。
P2P之“庞氏骗局”钱宝网分析
P2P之“庞氏骗局”钱宝网分析作者：陈亮吉来源：《中国集体经济》2018年第26期摘要：文章先通过介绍国内P2P的现状，再将钱宝网的经营模式进行分析，从中发现钱宝网与其他P2P诈骗案的不同点，从而分析钱宝独有的特点及其显著的漏洞，之后再探讨如何拆穿类似钱宝网等骗局，给予读者以警示。
最后从银监会、地方政府及公检法的角度，分析政府如何做，才可以避免广大居民再次受到钱宝网等不法庞氏陷阱的侵害，保障居民的储蓄及家庭财产的安全。
关键词：P2P;钱宝网;庞氏骗局;理论分析近日，随着钱宝网的实际控制人张小雷的自首，国内又一大涉嫌非法集资的P2P公司倒闭。
据官方统计，该公司共计有2亿多用户，累计交易总额高达500多亿人民币。
与以往的P2P公司不同，钱宝网采取了新型的运营模式，即让用户通过做任务的方式逐渐获得高额的利润承诺，从而使用户产生错觉，认为高额利润是自己所付出劳动的回报。
下面，本文将首先介绍国内P2P行业的概况，之后以钱宝网事件为切入点，分析钱宝网所存在的问题，再介绍如何拆穿这类骗局，并从政府和个人的角度给出建议。
一、国内P2P公司的概况P2P公司最早于2005年在英国诞生，之后由于模式比银行灵活快捷，投资回报率高等优点，迅速就在全球范围内普及开来。
2007年P2P公司在中国开始了发展，在P2P公司刚刚成立的前几年，由于P2P网贷行业的入门门槛低，盈利模式简单，投资周期较短且中国政府对P2P行业的监管力度不够，缺乏相关的法律条文等原因导致中国P2P行业一直处于野蛮生长的状态。
近几年，在“一行三会”的监管下P2P公司也逐渐走向了正轨。
随着2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地，国内P2P行业拥有一个较为成熟的监管政策，使得国内的P2P公司得到了有效地控制。
同时，随着P2P平台监管力度的不断增强，再加上P2P行业门槛的逐渐提高，P2P行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段，之后将努力迎来一个合规发展的时代，行业将朝着规范化、大数据、服务升级、细分化这四大方向发展。
涉及几百亿甚至上千亿的庞氏骗局，最后会如何收场？
涉及几百亿甚至上千亿的庞氏骗局，最后会如何收场？在一个4-5线城市，旁氏骗局很多，例如存10万，月返3000多的，，同事很多亲戚深信不疑，，有些已经玩了2年多了，，而且每个月的确有返，导致玩的人越投越多钱进去。
还有什么银联汇之类的，买东西可以退钱的等等。
身边的朋友少则几万，多则几百万都有投，跟他们说了也不听。
因为也不属于那种很亲密的朋友，你也不可能苦口婆心怎么去劝，说了几次别人不听甚至反感，你也没办法。
就一个4-5线小城，进入这种旁氏骗局的随便也有几个亿，所以据此计算，全国有几百甚至上千亿，那是非常正常的。
所以，就想讨论下，这种骗局啥时候就会出问题，最终会如何收场。
转债小白要是没有败家子，贵族老爷永远是贵族老爷，地主儿子永远是地主儿子的社会不会让人绝望吗？除了勤奋与努力，贪婪和愚蠢也是社会流动的润滑剂。
annali有人说买房是庞氏，人家玩了20年都没出问题，凭啥听你的？拿个小破伦这东西劝不了，春节前我母亲刚刚得到3年的固收收益5万块，立马就迫不及待买了不知几年的保健品，其实就一瓶眼药水那么大卖1000多，保质期10年叫什么细胞修复液的东西。
买了多少，价格啥的都不说实话，少部分藏家里其他估计都在店里。
好家伙卖货的比子女还孝顺，吃喝玩乐，外带洗温泉按摩。
母亲花掉5万后，手头零用钱不够管我要了2万，我每年除了报销几万块医药费，还得报销点智商费。
看来有扩大趋势。
母亲有40万元固收吃息兼作日用花销，本金有父亲保管。
父亲现在不敢管理了，交给我管理，下次再跳坑，就得逼我提取本金了。
有了神药，还攒什么医药费，有退休金足够了。
这东西家里人都管不住，一般朋友随他去吧。
lipeter2012规劝是没用的，我这边也有亲戚朋友玩这个，说是做外汇，其实就是二元期权，承诺月收益至少2%，年收益24%，最少签订合同三个月，据说今年定下的目标是入金一千万美元！招了一些女孩子，用MT4软件培训培训，然后就开始代客理财了，再让这些女孩子拉客户（一般是拉的自己的亲戚朋友），拉到客户貌似是有什么流量收入之类（俗称“被动收入），而且这些客户确实获得了年化24%的收益，拉客户的女孩子确实获得了流量收入（而且貌似收入还挺可观，有的买了车，动不动各处旅游，并且开始憧憬什么时候可以年入百万了）！低姿态给楼主两个方法。
庞氏骗局
庞氏骗局庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。
简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
名词来源：“庞氏骗局”源自于一个名叫查尔斯-庞兹（Charles Ponzi，1882-1949）的人，他是一个意大利人，1903年移民到美国。
在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。
他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。
经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。
这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。
但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。
1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。
他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。
国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。
其实，只要懂一点金融知识，专家都会指出，这种方式根本不可能赚钱。
然而，庞兹一方面在金融方面故弄玄虚，另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在45天之内都可以获得50%的回报。
而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。
于是，后面的“投资者”大量跟进。
在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，傻子一样变成庞兹赚钱计划的投资者，而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞兹共收到约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。
当时的庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马尔孔尼（无线电发明者）齐名的最伟大的三个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。
张小雷：骗人终雷己
创业警示■文/严学锋如果我不遵守诺言，日后愿受天打五雷轰——这是中国人发誓常用的一句话。
若用在商业领域则是：如果我经营企业不遵守法律，日后愿受法律的严厉制裁。
这可以用在钱宝网创始人张小雷身上。
2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪向南京市公安机关投案自首。
2018年2月1日，南京市浦口区人民检察院对张小雷以及参与钱宝网非法集资犯罪的周某富、康某斌、于某建、端某飞等首批12名犯罪嫌疑人，以涉嫌非法吸收公众存款罪依法批准逮捕。
自作孽不可活，骗人终会让自己遭受“天打五雷轰”。
出狱后再创业知错能改善莫大焉。
犯错尤其是犯罪后遭受惩罚，理该促人反省，重新做人。
明知故犯、再犯、更严重地犯案，说到底是极其不明智，甚至是糊涂的。
张小雷生于1969年，高中毕业便开始创业。
1997年，年仅28岁的张小雷已经号称自己为千万富翁。
从这个意义上看，张小雷无疑很有创业才能，是一个值得学习的正能量。
如果他走正路，或许会前途无量。
然而，张小雷在出任泛美亚公司CEO时，以向海外输送足球学员的名义，将50多名小球员送到南美留学，并利用向小球员收取费用和向外界融资两条，获取资金1000多万元。
但事实上，中国少年球员与智利西班牙联盟俱乐部毫无关系，小球员在智利生活窘迫，1000万元不知去向。
因为此事，张小雷涉诈骗罪入狱。
从哪里跌倒从哪里爬起来，浪子回头金不换是极其正能量的事。
但最怕的是变本加厉的作恶，这会带来更严重的后果。
2012年，张小雷等人创办钱宝网，这是一个微商入驻平台，缴纳2万元抵押金即可开店营业。
创业艰难，九死一生。
表面上看，出狱后，张小雷再次创业，这无疑是极具创业精神的体现，值得点赞。
彼时，张小雷的野心很大。
2013年，他在给员工的内部培训中说：“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马（马云、马化腾）。
”从“成果”来看，钱宝网发展迅猛，受人追捧；张小雷个人知名度颇高。
但真实的情况却是金玉其外，败絮其中。
庞氏骗局―现代金融骗局始祖
庞氏骗局―现代金融骗局始祖“3个月，就能让你的投资翻番。
”这个一心想着不劳而获的人，其实早已劣迹累累。
在加拿大做银行雇员时，因为伪造支票，被判三年监禁。
刚出狱，他又卷入一宗人口偷渡案，两年后才重获自由。
再次回到波士顿，庞奇隐瞒身份，重新开始生活，但投机取巧的本性却一点没有改变。
一心想发大财的庞奇发现，金融行业是赚钱最快的，从此便处处留心可以发财的机会。
庞奇在做进出口贸易的时候，偶然接触到了回信券。
这是一种可以在国际间流通的邮政票据，俗称国际回邮券。
寄信人为了免去回信人的邮资负担，通常会在信中夹带一张回信券，人们可以用它在当地邮局兑换邮票。
这个由万国邮政联盟于1906年开始在各会员国邮局发售的回信券，想不到日后竟成了这个金融骗子始祖的“金字招牌”。
受一战影响，当时欧洲经济十分低迷，美国则成上升趋势。
而理论上，如果在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，再拿到美国来换邮票卖，应该是可以赚到钱的。
但实际上，因为回信券的价格较低，加上购买和兑换环节上名目繁多的长项支出，其实根本赚不到钱。
但这样的情况并不能影响这个职业骗子的“雄心壮志”。
庞奇开始向身边的每一个人游说，说45天就可以赚到投资额的50%;3个月，就能让你的投资翻番。
为了让自己看起来更可靠，他还成立了一家证券交易公司，而所有的家具和资金都是从一个叫丹尼尔的人那里借来的。
为了给人们“眼见为实”的证据，最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞奇所承诺的回报。
于是，后面的“投资者”大量跟进，一拨又一拨的波士顿人慕名而来。
由于整个“投资”过程中根本没有一张回信券出现，所以先投资的人获得的收益都是来自其他投资者的投资，而庞奇的公司也就靠着这样一种“老鼠会”的形式逐步扩大“你发明了钱！”庞奇有了大批的崇拜者，甚至有人在公开场合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”庞奇回应：“不，哥伦布和马可尼才是。
他们一个发现了美洲大陆，一个发明了无线电。
”“当然，但是你发明了钱！”就在所有人都把钱投给他的证券公司时，庞奇却盯上了波士顿的汉诺威信托银行。
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钱宝网的背后，统逸资产带你来了解庞氏骗局
近期，钱宝网的爆雷事件再一次将互金行业推向了社会舆论的风口浪尖，当然，躺枪最严重的网贷平台又一次不负众望地被拉出来进行鞭笞。
不少的投资人一下子慌了神，对自己投资的平台纷纷表示质疑，使得平台的资金流出明显增加。
统逸资产再一次提醒各位投资者，钱宝网并非网贷平台，它压根就是一个庞氏骗局，和网贷行业根本没有任何关系。
说实话，庞氏骗局其实并不罕见，只要有心总能够发现一大堆，然而庞氏骗局的寿命也相当短，大部分一般都活不过三个月，就连曾经臭名昭著的善心汇也不过才撑了14个月。
然而，钱宝网竟然成功存活了四年多，这样的生命周期在中国庞氏骗局史上留下了非常深刻的记录，相信在短时间内也无人能够超越。
如此成就除了得力于浮躁的大环境外，平台自身也起到了非常关键的作用。
庞氏骗局是对于金融领域内投资诈骗的一种名称，金字塔骗局的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。
简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
而参与庞氏骗局的人群主要可以分为两种，一种是被忽悠的小白投资人，他们风险意识淡薄且极易被洗脑，哪怕骗局被揭秘也依旧不肯承认事实。
另一种就是追求高收益的老司机，他们心知肚明早晚会崩盘，却依旧心存侥幸觉得自己不会是倒霉的接盘侠。
而庞氏骗局关键在于那里呢？统逸资产通过分析了解到，庞氏骗局的支撑时间关键在于提现率以及拉新率。
庞氏骗局的拉新率最起码每月要接近60%才有可能活得下去，否则难逃一死。
所以到了后来，投资人会发现，凡是庞氏骗局对资金病态般渴望，都会采用传销那样一套手法来拉下线，扩人头，不断吸收新血液，往资金盘里输血，只有这样，才能稳定维持下去，不至于过早崩盘。
统逸资产提醒投资者，投资有风险，理财需谨慎，不要被短暂的高息蒙蔽双眼，这种钱来的快，去的也快，终究是纸上财富，要是不小心把自己本金搭进去，那就得不偿失了。