推动小微企业金融服务高质量发展应用

目前，国家已颁布了《促进金融业发展优惠政策》，旨在为全国企业提供贷款优惠，降低小规模民营企业融资成本，促进中国经济产业的良好发展。

在“互联网+”时代，互联网金融应运而生，为小微企业融资提供了更多途径，有效降低了小微企业融资成本。

一、小微企业融资困境
（一）融资渠道相对单一
与资金实力雄厚的大企业相比，小微企业融资渠道较为单一，基本上只依靠银行贷款和内源融资，很少运用其他融资方式。

这是因为小微企业综合实力相对较弱，通常尚未达到相关融资标准，无法通过其他途径获取贷款，即使可以融资，成本也很高，很容易陷入融资风险。

（二）融资结构不合理
不少小微企业主要是依靠银行贷款和企业内源进行融资，其获取贷款的主要银行是商业银行，对银行的依赖性很高。

这样的融资结构并不合理，很容易加剧商业银行的经营风险。

（三）缺乏长期稳定性资金链
推动小微企业的持续发展，必须为小微企业提供长期的稳定性资金来源。

然而，小微企业大多是依靠银行贷款和内源融资，几乎没有运用股票和债券来获取长期稳定性资金，由此必然缺乏长期的稳定性资金来源。

二、推动小微企业金融服务高质量发展应用方案
（一）运用互联网金融优化小微企业融资渠道
互联网具有数字化、虚拟化特征。

因此，在“互联网+”背景下，经济产业也呈现出数字化和虚拟化特征，这在金融产业发展中尤为明显，当代互联网+金融产业应运而生。

目前，互联网+金融产业的数字化和虚拟化特征，主要体现在三个方面：第一，互联网+金融经常表现为虚拟资产，而不是实体现金。

第二，互联网+金融不属于实体经济形态，因而，时间和空间领域不会限制互联网金融产业的发展运行。

第三，互联网+金融以信息系统为基础，构建了“互联网+”金融平台，使金融产业成为互联网系统运行活动的虚拟反应。

互联网金融市场与交易活动，均呈现出数字化和虚拟化。

目前，互
联网金融为小微企业融资提供了多项优惠，减轻了企业融资压力，像P2B融资就有效降低了小微企业融资成本。

这种融资方式属于一种互联网金融工具，小微企业能借助互联网平台迅速实现融资交易，降低成本，提高融资效率。

当下网络时代，互联网金融兼具良好的互动性与连通性，能构建完善的互联网金融管理平台，从而使企业各项产业经济能彼此相连，顺应经济全球化发展潮流。

同时，经济的发展也呈现出开放性、包容性、交织性和一体性。

简而言之，互联网+背景下的企业各项产业经济发展，能够与当代全球经济信息兼容、交织。

互联网金融平台自身具有开放性。

因此，“互联网+”背景下的经济发展也具有开放性，互联网+技术能够辅助各企业获取准确的经济数据，提高经济信息的透明度，转变了传统金字塔式的经济产业结构，满足融资需求。

另外，“互联网+”背景下的经济发展模式突破了时间与空间的限制，为经济的发展带来了诸多便利，小微企业可以不受时间与空间限制，进行网上融资。

（二）构建小微企业基于五大发展理念的指标体系
提高小微企业金融服务质量，解决小微企业融资困难，做好小微企业经济高质量发展工作，必须遵守五大发展理念（“创新理念”“协调理念”“开放理念”“绿色理念”“共享理念”），制定全面性测度指标体系与相关标准。

对于小微企业各项产业经济发展来说，五大发展理念符合经济发展特征，能促进不同阶段经济发展的有效衔接，为小微企业经济发展质量提供指导方向和评价指标。

王军和李萍在研究理论中认为，“创新理念”对经济发展质量提升的贡献值最高，“开放理念”是推进经济发展的重要动力；“绿色发展理念”虽然不利于提升短期经济发展质量，却有利于产业经济的长期发展，具有绿色、环保效果，能降低污染与投资成本，获取长久性收益。

胡志强曾经重点研究了中国区域经济的发展情况，在研究理论中指出了五大发展理念与经济增长贡献值及区域经济的发展水平密切相关。

如果区域经济发展状况更为良好，五大发展理念对本地经济增长的贡献值也越高。

相反，如果区域经济发展水平越低，五大发展理念对本地经济增长的贡献值也偏低，本地很可能长期处于缓慢发展状态。

推动小微企业金融服务高质量发展应用
田权
（洮南市金融服务中心吉林白城137100）
摘要：与实力雄厚的大企业相比，大多数小微企业资金链较为脆弱，竞争实力相对低下，融资成本高，更容易陷入融资困境，很难在有效的时间内获取所需要的贷款资金。

对此，需要金融产业的大力支持，降低小微企业融资成本，实现小微企业融资方式多样化，健全小微企业发展支撑体系及小微民营企业融资方式，以此推动小微企业金融服务高质量发展。

本文简单分析小微企业融资困境，并浅谈推动小微企业金融服务高质量发展应用方案，希望能为小微企业的发展提供借鉴。

关键词：小微企业；金融服务；高质量发展；应用方案
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李俊玲曾经深入研究了区域经济发展业绩，研究结果表明，用金融产业支持创新与开放，对中国经济增长的贡献值最高。

而协调理念、绿色理念、共享理念，对经济产业的贡献值相对较低。

徐银良和王慧艳也对国内区域经济高质量发展进行了深入研究。

同时，依据五大发展理念构建了经济高质量发展指标体系，将省份数据作为主要内容，解析了五大发展理念的各项指标，对中国企业各项产业经济高质量发展的影响，创建和优化各项指标有助于提高区域经济发展质量。

詹新宇和崔培培注重分析单项因素，构建了以五大发展理念为基础的指标体系，并予以实证分析，着重研究分析了“绿色理念”和“共享理念”。

研究结果表明这两大理念在经济高质量发展中发挥的作用至关重要，“创新理念”“协调理念”“开放理念”对经济发展质量产生的影响存在地域差异。

史丹和李鹏也赞同詹新宇和崔培培的研究观点，他们将国内经济发展状况和国际发展状况相对比，指明“开放理念”对促进中国产业经济高质量发展至关重要。

此外，与国际经济发展现状相对比，中国第二产业的发展时间明显较长，消耗了不少环境资源，在发展过程中曾经忽略了对绿色生态的保护，未深度融合绿色生态理念，导致“绿色理念”在促进中国企业产业经济发展中的效果不明显。

由此可见，促进中国各项产业经济高质量发展，必须同时融合五大发展理念，全面优化集约型经济结构。

21世纪的中国已进入经济转型与结构优化调整的重要时刻，小微企业作为国民经济发展的重要组成，应采取多项科学措施来调整本企业产业结构，使产业发展方案与国家信贷支持战略相符。

除此之外，金融机构应重视建立与当地小微企业绿色金融发展相适应的服务机构与管理体系以及第三方评级评估机构，加大国家绿色信贷对小微企业投放的力度。

通过发放绿色债券来缓解小微企业融资压力，进一步引导小微企业增强区域经济绿色发展贡献力。

同时，应着重发挥绿色债券融资额度大与期限长的优点，不断增强绿色金融的供给能力，提高融资效率。

（三）完善金融服务管理平台
首先，金融服务机构应重视完善综合性服务管理平台，促进投融资信息的有效对接，运用人工智能技术、云计算技术和大数据技术，促进金融管理科技升级，以便于准确收集信息，提供准确的信息服务，满足资金供需。

与此同时，应注意做好综合性金融服务平台的宣传工作，扩大该平台在各地金融服务机构以及众企业间的影响力与知名度，改善金融供给结构，提升对实体经济需求的灵活实用性。

其次，应为供给侧增加接入平台种类与数量（主要是合格的金融机构服务平台），实现银行、保险公司、担保企业、创投企业、科技小贷企业、融资租赁企业、科技金融中介等机构向综合性金融服务平台的集聚，不断丰富金融创新产品种类与供给信息。

另外，应充分运用金融科技与数字征信，做好新业务场景的开发工作，创新商业模式，改善资源配置结构，提升配置效率，努力实现服务实体经济的高质量发展，不断完善小微企业数字征信体系，健全综合金融服务体系。

（四）创新小微企业组织管理体系
在“互联网+”背景和市场经济大环境下，各项产业均无法再充当一种独立存在的经济主体，必须实现各行业的有机融合与相互协作，从而为各行业的发展注入鲜活的生命力，达到用一种或者数种产业带动其他产业的发展。

例如运用互联网+金融产业，促进银行信贷、淘宝、京东、拼多多及各种产业销售行业的发展；利用房地产开发产业促进酒店服务管理、餐饮业、文化休闲业的发展等，以此加强各行业的合作与供应，促进产业融资互补。

在此背景下，小微企业应重视创新本组织管理体系，结合各项产业制定有效的风险防控对策，做好市场预测工作。

在信息时代，还需要全面做好互联网+经济产业信息安全管理工作，依法打击信息犯罪。

小微企业大多会依托互联网平台构建产业经济管理平台，运用互联网金融获取融资，建立大数据管理系统。

这虽然有效提高了经济信息管理工作效率和融资效率，降低了融资成本，但会滋生信息安全管理问题，不法分子会恶意盗窃和篡改信息，窃取融资资金。

对此，企业组织应成立内部信息安全管理部门，由专业负责人保护产业经济信息，配合政府加强对信息犯罪的打击力度。

与此同时，企业管理人员应重视提高自身的信息安全管理意识，将产业经济信息安全管理工作纳入整个企业发展管理工作中，建立安全数据库，做好产业经济信息安全保护工作，构建完善的信息安全管理系统。

另外，小微企业应充分运用互联网平台来优化本企业融资渠道，确保融资安全，对融资现状进行客观分析，针对现存问题制定信息评估和风险预警模型，规范融资管理，努力降低融资风险。

三、结语
综上所述，解决小微企业融资困境，应重视优化企业融资渠道，努力实现企业融资方式多样化。

着重加大国家绿色信贷对小微企业投放的力度，通过发放绿色债券来缓解小微企业融资压力。

同时，金融服务机构应完善综合性服务管理平台，促进投融资信息的有效对接。

另外，小微企业应创新组织管理体系，科学开发投资项目，通过树立良好的品牌形象来获取融资资格。

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