成功堵截假支票有效防范经营风险的案例

成功堵截假支票有效防范经营风险的案例

一、案例回顾

柜员受理一客户交存一张转账支票，出票行是**银行**支行，出票人帐号*********。付款人：****商贸有限公司，收款人：****销售中心，出票人帐号、出票日期均为打印。柜员手摸该张支票感觉纸张较薄而且光滑，支票最左侧多出一道纵向边框，在经过仔细观察该张支票漏洞很多：一是转账支票右上角为空，没有上下两行的16位票号；二是转账支票行号位置所填行号为8位，而人民银行规定的行号为12位；三是支票使用纸张比正常支票的纸张略显薄滑，非新型专业清分机纸；四是支票右上方帐号与下方磁码打印帐号不一致。紫光灯照射下行徽、支票右上角无荧光反应、支票右侧无防伪标志，人民币大写域无变色反映，支票密码为7位与**银行16位密码不符。柜员及时向当班业务经理汇报，同时上报运管部，又与出票行联系，最终确定该张支票为假支票。

二、案例分析及启示

（一）规范流程，严格遵守制度规定。本案例中所涉及的业务虽然不属于高风险业务，但如果柜员在受理时未按规定认真审核客户提交资料的真实性和有效性，很可能就会漏掉这张假支票，埋下极大的风险隐患。所以，柜员办理业务中要严格遵守各项制度规定，即使在柜面压力很大的情况下也要保证每一笔业务都认真执行规范操作流程，尤其是在初次受理时需要更加注意不能疏忽，从而有效压降风险。

（二）联动配合，提升业务技能水平。为了有效堵截风险，在高度重视业务资料和票据真伪的鉴别的同时，也需要专业科室和网点联动配合。一是在平时加强对一线人员的培训，通过对业务和制度的学习，提高一线人员业务技能和内控案防能力，在坚持制度控制风险的前提下，更好的为客户提供服务。二是在此案例发生后，当事网点第一时间将事件处理过程和伪造支票特征等内容报告上级行内控保卫部门和业务管理部门，内控保卫部门及时向辖内所有网点通报案件情况并进行严防伪造支票风险提示，运行管理部配合开展票据鉴别培训，做到信息及时反馈，强调防范重点。

（三）提高警惕，增强风险防范意识。就本案例而言，如果柜员未发现该张支票为假支票，虽然对我行不会产生经济损失，但将造成极大的声誉风险。因此，一线人员在严守制度、提升技能的基础上，还需要进一步增强自身风险防范意识和自我保护意识，不因业务量大、业务熟练而放松警惕，从源头上杜绝此类事件的发生。