个人理财计算基础.
个人投资理财入门基础知识
个人投资理财入门基础知识个人投资理财入门基础知识一、新手如何理财?理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。
兵马未动，粮草先行。
良好的理财基础是迈向成功的第一步。
其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。
对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。
等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。
最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。
二、理财新手需要注意哪些问题?作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。
还有几个问题需要注意：1、“结构型”理财产品。
“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大。
2、切勿混淆收益率。
固定收益类产品跟浮动收益类产品有差别。
3、资金的流动性。
确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求，避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。
4、合同需谨慎对待，小心文字陷阱。
5、切勿选择不熟悉的产品。
如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。
三、投资理财方式有哪些?投资方式和投资途径比较多，如黄金、股票、债券、银行等等，这里主要介绍几种适合理财新手的投资方式。
1、余额宝余额宝的平均收益率在4%左右。
小额的.资金可以放入余额宝，毕竟现在它用起来还是很方便的。
2、银行理财银行理财产品收益大多在4%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。
购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。
有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。
甚至有些产品，提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额 2%左右的违约金。
3、固定收益类理财产品时下流行的就是这类产品，比如爱财客理财，投资期限 1-6个月，起投50-5000不等，年化收益在13%左右。
周期短，操作简单，灵活快捷，风险低，相比银行理财和余额宝来说收益高，对于理财新手是最为合适不过了。
个人理财考试重点
个人理财考试重点个人理财在当今社会越来越重要，无论是为了实现财务目标、规划未来生活，还是应对突发的经济状况，都需要我们具备一定的理财知识和技能。
而对于准备个人理财考试的人来说，了解考试重点是取得好成绩的关键。
接下来，我将为大家详细介绍个人理财考试的重点内容。
一、财务规划基础这部分是个人理财的基石，主要包括以下几个方面：1、财务目标设定考生需要理解如何明确短期、中期和长期的财务目标，如购买房产、储备子女教育金、退休规划等，并能够根据不同目标制定合理的计划。
2、预算编制掌握制定个人或家庭预算的方法，包括收入的分类与统计、支出的项目划分以及如何通过预算控制消费、实现收支平衡。
3、现金流管理了解现金流入和流出的规律，学会优化现金流，确保有足够的资金应对日常开销和突发情况。
二、投资基础知识投资是实现资产增值的重要手段，在考试中占据较大比重。
1、投资工具熟悉各种常见的投资工具，如股票、债券、基金、房地产、黄金等，了解它们的特点、风险收益特征以及适用的投资场景。
2、投资组合理论理解投资组合的构建原理，如何通过分散投资降低风险，计算投资组合的预期收益和风险。
3、风险与回报掌握风险的类型（如市场风险、信用风险、流动性风险等）以及风险与回报的关系，能够评估不同投资产品的风险水平。
三、保险规划保险在个人理财中起到风险防范的作用。
1、保险种类了解人寿保险、健康保险、财产保险等不同类型保险的功能和保障范围。
2、保险需求分析能够根据个人或家庭的情况，分析所需的保险保额和保险期限，制定合理的保险计划。
3、保险条款解读学会解读保险合同中的重要条款，如保险责任、免责条款、理赔条件等，避免在购买保险时产生误解。
四、税务规划合理的税务规划可以节省税费，增加可支配收入。
1、税收种类熟悉个人所得税、房产税、增值税等常见税种的计算方法和税率。
2、税务优惠政策掌握国家和地方出台的各种税务优惠政策，如税收减免、扣除项目等，并能运用到实际的理财规划中。
个人理财基础知识篇
第六章个人投资理财的常见误区
6-1理财是有钱人的事！
养成一个积极的态度比有财更重要 越没钱的人越需要理财 中下阶层仍占极大多数，投资理财是与生 活休戚与共的事 不积跬步何以至千里？运用得当更可能是 “翻身”的契机呢！
6-2我哪有空理财？以后再说吧！
既然一个人有那么多的时间做本职工作， 何不能一个月花几个小时来看看自己的收 入和支出呢？ 货币是有时间价值的。你晚十年和早十年 会有巨大的差距。 一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任 由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟 叹空悲切。
4-1国内理财业兴起的两个条件
4-1-1个人收入的增加 我国经济以每年接近百分之十的速度增长 了几十年，城镇居民和农村居民的收入也 在大幅度增长，现代的家庭基础解决了温 饱问题，进入小康社会。人们的钱袋子鼓 了，因此越来越多的人开始考虑如何理财。
4-1-2理财产品的丰富
“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代 初期的报端，以后“理财”概念逐渐走俏。 而我们注意到，这个时期也是我国股市和 债券市场产生和发展的时期，因此，理财 产品的丰富多样化，毫无疑问极大地促进 了我国理财业的兴起。来自4-3国内居民的理财状况
4-3-1理财比例
4-3-2倾向的理财种类
4-3-3与发达国家理财品种结构对比
美国 现金和银行存款 保障型保险与投资型保险 基金、股票和股本投资 其它 （含房地产等固定投资） 15.50% 29.80% 27.50% 20.20% 日本 54% 26.40% 8% 11.60% 中国 74.90% 4.70% 7.10% 13.40%
生命期单身期2030家庭形成期3035成长期3540成熟期5060退休60以后要求重点教育提升娱乐结婚孩子车子房子子女教育养老人退休养老遗产医疗休闲旅游退休养老保健医疗休闲旅游收入与财富理财投资技巧不到收入较多有一定的财富积累开支增大理财机会成熟积累高责任大人生风险大风险承受能力低财富相对富自身无力创造财富风险承受能力更低适合产品高风险高回报成长型综合理财保守型超值保守型32理财价值观321理财价值观的概念这里的理财价值观指的是每个人对不同理财目标的优先顺序的主要评价
银从个人理财计算题技巧
银从个人理财计算题技巧银行个人理财计算题技巧是一项关键技能，对于想要合理规划财务的人来说，至关重要。
以下是一些银行个人理财计算题的技巧：1. 计算本息和：对于银行提供的定期存款计划或其他投资产品，计算本息和是确定收益的一种方法。
本息和是本金和利息的总和，可以使用以下公式进行计算：本息和 = 本金 x (1 + 年利率 x 存款期限)例如，如果您在银行存入了1000元，年利率为3%，存款期限为1年，则计算出的本息和为1000 x (1 + 0.03 x 1) = 1030元。
2. 计算年化收益率：年化收益率是用于比较不同投资产品收益的标准。
它将所有投资收益计算为一年的百分比。
使用以下公式可以计算出年化收益率：年化收益率 = ((本息和 / 本金) - 1) x 100%例如，如果你的本金是1000元，最终获得的本息和是1030元，则计算出的年化收益率是（（1030 / 1000）- 1）x 100% = 3%。
3. 计算复利收益：复利收益是指将收益重新投入本金中，随着时间的推移，获得更多的收益。
计算复利收益需要考虑到复利的周期和利率。
使用以下公式可以计算出复利收益：复利收益 = 本金 x (1 + (年利率 / 复利周期))^（存款期限 x 复利周期）- 本金例如，如果一个人投资了1000元，年利率为3%，每季度复利一次，则在存款期限为1年的情况下，他可以计算出复利收益为1000 ×（1 + （0.03 / 4））^（4 x 1）- 1000 = 30.38 元。
以上是一些银行个人理财计算题技巧的介绍。
要想正确地计算个人理财计算题，需要掌握基础的数学知识，例如百分比、指数、对数等概念。
熟练掌握这些技能，可以让你更好地规划个人理财，实现财务自由。
经济学个人理财的基本知识
经济学个人理财的基本知识在现代社会，经济状况对于每个人而言都是至关重要的。
了解经济学的基本知识，特别是个人理财方面的知识，对于每个人的财务状况和未来的发展至关重要。
个人理财不仅仅是存钱和支出的简单过程，还涉及投资、理财规划和风险管理等方面。
本文将探讨经济学中个人理财的基本知识，以帮助读者更好地管理自己的财务状况。
首先，个人理财的基础是收支平衡。
了解个人收入来源和支出方式是管理财务状况的关键。
在经济学中，人们通常会根据自己的收入支出情况进行预算编制。
预算可以帮助人们合理规划支出，确保在收入有限的情况下达到最大化的效益。
预算不仅仅是简单地列出每月的支出和收入，还应考虑到未来的投资和储蓄目标。
其次，个人理财还涉及到投资和理财规划。
投资是指将资金置于某种资产中以赚取回报的行为。
在经济学中，人们可以通过理性的投资决策来增加自己的财富。
然而，投资并不是一件简单的事情，需要考虑到个人的风险承受能力、投资目标和市场状况等多个因素。
因此，在进行投资之前，建议个人进行充分的研究和了解，并寻求专业人士的建议。
第三，风险管理也是个人理财中不可忽视的一部分。
经济学告诉我们，没有什么是完全没有风险的。
个人在进行投资或理财规划时，需要做好风险管理，以降低可能的风险。
这可以通过分散投资、购买保险和建立紧急基金等方式来实现。
分散投资是指将资金投资于不同的资产类别和市场，以降低因某个特定资产或市场的波动而导致的损失。
购买保险可以为个人提供一种保障，以减少可能发生的财务风险。
紧急基金是个人应对突发事件或意外情况的储备金，用以应对可能的风险。
最后，个人理财还需要考虑到通货膨胀的影响。
通货膨胀是指货币购买力下降的现象，通常意味着物价上涨。
个人理财需要充分考虑通货膨胀的影响，以确保在长期保持财务状况良好的同时抵御通货膨胀的冲击。
一种方式是通过投资那些能够提供相对高回报的资产来抵消通货膨胀的影响。
综上所述，经济学个人理财的基本知识包括了收支平衡、投资和理财规划、风险管理以及通货膨胀的影响等多个方面。
个人理财的理论基础与主要应用
第
四 阶 段 予 宣 大 学 期 子 女 摩 大 学 参 口１ ＝作
于 Ｚａ ａ － － ￣ 力口＝Ｉ ＿ 二 作 退 ． ｆ Ａ ｙ
个人理财基础
收入-支出 收入 支出 投资理
客户资产负债表
资
现金 银行存款 房屋、 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现 金价值 投资 其他资产 合计
产
现行价值
负
债
现行价值
购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计
净资产
总资产 -总负债
风险--回报互相补偿 风险--回报互相补偿 -何谓风险 • 风险指收益的不确定性。 风险指收益的不确定性。 • 收益会随资本市场的状况、利率、 收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的 变化而发生波动。 变化而发生波动。 风险--回报互相补偿 风险--回报互相补偿 -• 假设： 假设：投资者都是风险厌恶者 • 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿； 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿； 而低风险则相应伴随着低回报 。 错误的概念 ⇒风险等于亏损 风险等于亏损 只要回报， ⇒只要回报，不要风险 ⇒收益是直线上升的
⇒
投资期限
风险承受 能力
收支状况
其它
人生阶段 时间 单身期
收入水平
财务开支
保险保障需求
理财目标
不 同 阶 段 的 理 财 目 标
参加工作至 日常性支出 收入较低但增长 无家庭负担， 以积累组建家庭资 保 结婚的时 为主， 一般无 速度较快 险保障需求低。 金和创业基金为主 期，4-8 年 大额开支 购房、 家庭建 设等大额支 出 子女教育、 保 健医疗、 购房 还贷等 家庭形成， 保险 以合理安排家庭建 保障需求中等 设各项开支为主 以实现家庭资产的 快速增长、积累养 老金、教育准备金 为主要目标 确保子女教育金需 求的情况下，力求 资产的增值 以家庭财产、养老 金的保值增值为主 要目标 以确保家庭财产安 全为目的，合理安 排各项开支
初级个人理财知识点总结
初级个人理财知识点总结预算管理预算管理是个人理财的基础，它主要包括收入、支出和储蓄三个方面。
首先，要了解自己每个月的固定收入，包括工资、奖金、兼职收入等，然后估算每个月的固定支出，包括房租、水电费、交通费、食品日用品费用等。
将收入与支出进行比较，看看是否有结余或者透支的情况，如果有结余，就可以考虑将多余的资金用于投资或者储蓄；如果是透支的情况，就需要审视一下自己的支出结构，看看有没有不必要的开支可以削减。
其次，要设立一个储蓄目标，比如每个月把固定的金额存入储蓄账户中，以备不时之需。
同时，也可以根据自己的实际情况，适当制定一些消费计划，比如购买大件物品或者旅行计划，这样可以更有针对性地进行储蓄。
最后，要及时记录自己的收入和支出情况，可以通过excel表格或者专门的理财APP来进行记录，这样可以更清楚地了解自己的财务状况，及时调整预算计划。
储蓄投资储蓄和投资是个人理财的两大支柱，它们可以为个人财富的增值提供重要支持。
首先是储蓄，储蓄是个人理财的第一步，它可以帮助我们应对突发事件或者未来规划。
建议每个人在每个月的收入中，至少留出10%左右的储蓄比例，这样可以逐渐积累起一定的储蓄基金。
储蓄的形式可以包括定期存款、活期存款、货币基金等，这些都是相对风险较小的储蓄方式。
其次是投资，投资是为了让我们的资金得到更好的增值，通常投资可以分为股票、基金、债券、房地产等多种类型。
但对于初级投资者来说，最好选择一些低风险的投资方式，比如股票基金或者银行理财产品，逐步了解各种投资工具的特点和运作规则。
债务管理债务是很多人都会面临的问题，包括信用卡债务、房贷、车贷等。
债务管理的关键是要避免过度借贷，比如不要频繁使用信用卡透支，不要盲目购买过多的消费品，这样可以减少不必要的债务压力。
同时，要合理规划自己的债务，比如对于房贷和车贷，可以根据自己的实际收入情况选取合适的还款方式，避免财务压力过大。
对于信用卡债务，要及时还清最低还款额，避免利息的累积，同时也要减少不必要的消费，以免加重债务负担。
个人理财课程教案
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
个人理财计算题技巧
个人理财计算题技巧
个人理财计算题通常涉及各种财务指标和计算,以下是一些技巧,可以帮助更好地处理这些题目:
1. 明确问题:仔细阅读题目,确保已经明确了所需的信息,例如
资产、负债、现金流、支出等。
2. 计算基础:了解所需的数据,并确保已经计算了所有必要的成本、税费和通货膨胀率。
3. 使用公式:使用公式来简化复杂的计算,例如使用财务公式来计算收入和支出,或使用比率来计算资产和负债。
4. 理解题意:仔细阅读问题并理解所需要达到的目标。
例如,如果问题要求计算每年的现金流,则需要知道要求的现金流是指什么,
以及它打算持续多久。
5. 估算:在一些情况下,可能需要估算数据。
例如,如果问题要求计算每年的现金流,可能需要估算每年的现金流,并将它转换为实际
金额。
6. 多次计算:如果问题需要计算多个数字,请多次计算,并将结
果整理为清晰的表格或图表。
这有助于更好地理解财务状况,并更好地回答问题。
7. 检查答案:在计算之后,一定要检查答案是否正确。
如果答案有误,可能需要重新计算或修改问题。
个人理财第一章个人理财基础知识
161万元
出生到大学毕业，学费
44万元
假设从35岁开始准备，60岁退休后生活20 年，每月3000元（考虑通货膨胀因素）
113万元
510万元
奴役生活
无限增长的需求欲望
当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会 追求高一级的需求，依次上升，成为个人前进的内 在动力。
亚伯拉罕．马斯洛
马斯洛需求层次 自我价值实现需求
（一）个人理财相关概念 1.个人理财： 个人理财是指确定阶段性生活和投资目标，审视个人的资产分配状况和承受能力，根据自己的资产账户及
相关信息，及时调整资产配置与投资，以达到个人收益的最大化。
理财误区
1、理财是有钱人的事 2、钱少，理财效果不好 3、忙，没时间理财 4、不懂理财知识
5、理财就是一夜暴富 6、理财就是买股票 7、理财就等于投资 8、理财无风险
（三）理财规划的原则
▪ 整体规划——必须是一个全面综合的整体性解决方案 ▪ 提早规划——尽量利用复利“钱生钱” ▪ 现金保障优先——日常生活覆盖储备、意外现金储备 ▪ 风险管理优于追求收益——先保值后增值 ▪ 消费、投资与收入相匹配——形成资产的动态平衡 ▪ 家庭类型与理财策略相匹配——生命周期理论
金 额
A
T B
L：工薪类收入； C：支出线 I：投资类收入 T：总收入
收入支出图
I C
▪ A点以前，入不敷出，借债度日 ▪ A与B之间，总收入高于支出，达到财务安全 ▪ B点之后，投资收入高于支出，达到财务自由
L
时间
财富的20/80法则
20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富 80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财 富也会失去。
个人理财基础知识2
在年金终值的一般公式中有四个变量F，A，i， n，已知其中的任意三个变量都可以计算出第 四个变量。
例：某公司计划在8年后改造厂房，预计需要 400万元，假设银行存款利率为4%，该公司 在这8年中每年年末要存入多少万元才能满足 改造厂房的资金需要？
如果你采用分期付款方式购买一台电视机，期限36 个月，每月月底支付400元，年利率为7%，那么你 能购买一台价值多少钱的电视机呢？
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入 本金计算利息。
例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
使资金翻倍的时间长度
利率(%) 4 5 6 7 8 10 12 18
72律 18 14.4 12 10.29 9 7.2 6 4
准确值 17.67 14.21 11.9 10.24 9.01 7.27 6.12 4.19
３、终值和现值
F=P(1+i)n F──本利和（终值）
1000000=P×(1+10%)44
P=1000000÷(1+10%)44=15091
当然，我们忽略了税负和其他因素，但是现 在你需要的是筹集15091元
三、年金
１定义：年金是指一定时期内一系列相等金 额的收付款项。
如分期付款赊购，分期偿还贷款、发放养老 金、支付租金、提取折旧等都属于年金收付 形式。
公式 Ｓ＝P(1+ ni)
个人理财基础知识(PPT 60张)
富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写
道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元， 捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付 给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿 的已达到450万。
1、货币时间价值是货币在周转
使用中产生的，是货币所有者让 渡货币使用权而参与社会财富分 配的一种形式。 2、通常情况下，货币的时间 价值相当于没有风险和没有通货 膨胀条件下的社会平均资金利润 率。
二、计算 １、利息和利率 利息：资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
Байду номын сангаас
利率：资金的使用价格。
利率＝利息／本金 利率有年率、月率、日率，相互可以换算。
月利率=日利率×30；年利率=月利率×12。
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入
本金计算利息。 例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
如果今天你手中有100万，运用了报酬率为
15％的投资工具，你很快就知道，经过约4.8 年，你的100万就会变成200万。 同样的道理，若是你希望在十年内将50 万元变成100万元，就该找到报酬率至少在 7.2％以上的投资工具来帮助你达到目标；想 在七年后本金加倍，投资率就应至少为10.3 ％才行。
公式：F=P(1+i)n
P──本金； i──利率； F──本利和； n──时间。 单利法和复利法下货币时间价值不同，复利 反映利息的本质特征。
个人理财基础知识
个人理财基础知识
序号
理财基础知识
说明
1
理财规划的起点
检查当前财务状况，包括收入、支出和资产分布
2
财务目标设定
设定长期、中期和短期财务目标，如退休养老、子女教育、旅游等
3
行动计划制定
制定预算，决定投资策略，为财务目标服务
4
执行与监控
坚定不移地执行计划，并定期检查计划的进展情况，必要时重新评价和修改计划
5
财务报表
-
5.1
资产报表
记录所有收入及资产，包括现金总量、各类资产及其利率，反映资金分布及投资动向
5.2
负债报表
统计各类账户负债，包括本月金额及占比、上月金额及占比，反映负债情况
5.3
净资产统计
资产减负债，反映实际拥有的财富
5.4
利润表
统计每月收入和支出情况，包括工作收入、开源收入以及固定开支、浮动开支和意外开支
5.5
资产负债率
衡量偿还能力，反映财务状况是否稳健
5.6
利润率
反映每月收入中用于存储的比例，即主动收入和被动收入）和支出（固定支出和弹性支出），确保现金流量为正
7
理财工具与方式
包括基金、股票、债券、保险、储蓄等，根据个人风险承受能力和目标选择合适的理财方式
8
风险管理
理财知识入门基础知识
理财知识入门基础知识理财知识入门基础知识一、理财的三个环节一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
1、攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行里。
给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱基金、股票、债券、不动产。
3、护钱天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
二、多少钱可以开始理财?钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
三、如何进行资产配置?个人的水库应该分成三份。
第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份，保命的钱：三至五年生活费定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份，闲钱：五年到十年不用的钱只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
四、理财的两个好习惯1、节俭少打一次车，少做一次美容，少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。
富人钱生钱，穷人债养债。
节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。
李嘉诚生活节俭大家都知道。
常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。
2、记账每天记账，不行的话三天记一次也可以。
记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。
五、理财的七大误区这7大理财误区，你中了哪几种?1、理财是有钱人的事?穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办事。
2、忙，没有时间理?有时间打麻将没时间理财?3、理财就是买股票买保险?所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》必备计算公式汇总
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》必备计算公式汇总1.现值和终值的计算（1）单期中的终值：FV=C0（1+r）。
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。
（2）单期中的现值：PV=C1（1+r）。
其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。
（3）多期的终值和现值：FV=PV×（1+r）t；计算多期中现值的公式为：PV=FV （1+r）t。
其中，（1+r）t是终值复利因子，FV（1+r）t是现值贴现因子。
2.复利期间和有效年利率的计算（1）复利期间。
一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=C0×1+rmm。
（2）有效年利率（EAR）。
有效年利率的计算公式为：EAR=1+rmm-13.年金的计算年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。
年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。
一般来说，人们假定年金为期末年金。
（1）年金现值的公式为：PV=Cr1-1（1+r）t。
（2）期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1（1+r）t（1+r）。
（3）年金终值的公式为：FV=Cr×[（1+r）t-1]。
（4）期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[（1+r）t-1]（1+r）。
4.投资的预期收益率计算：E（Ri）=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%5.方差。
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=∑Pi×[Ri-E（Ri）]2。
方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
6.标准差。
方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
7.变异系数。
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
理财压岁钱中的数学知识
理财压岁钱中的数学知识
理财压岁钱中的数学知识主要体现在以下几个方面：
1. 利率计算：理财压岁钱中，利率是一个关键的数学概念。
在储蓄、投资等方面，利率常常用来计算利息，以评估投资收益。
例如，年利率为5%的情况下，存入100元，一年后可以获得5元的利息。
2. 复利：复利是一种计算利息的方法，它考虑了利息产生的利息。
在理财压岁钱中，复利可以帮助我们了解长期投资的增长情况。
例如，如果每年获得5%的回报，并且将每年的利息重新投资，那么随着时间的推移，投资将增长得更快。
3. 概率和统计：在理财压岁钱中，了解投资产品的历史表现和未来可能的收益情况需要用到概率和统计的知识。
例如，如果一个投资产品的平均年回报率为10%，那么我们可以使用概率和统计的方法来计算未来可能的收益情况。
4. 代数和数学模型：在理财压岁钱中，代数和数学模型可以帮助我们理解复杂的投资问题，并制定更好的投资策略。
例如，我们可以使用代数和数学模型来计算在不同投资比例下，预期的收益和风险情况。
总的来说，理财压岁钱中的数学知识是多种多样的，涵盖了利率、复利、概率和统计、代数和数学模型等方面。
理解这些数学知识可以帮助我们更好地管理我们的财务和投资。
个人理财PPT-第一章 个人理财理论与计算基础
财务自由
资本增值 财务安全
财务目标金字塔
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
理财规划的目标 目标 短期：３年内 中期：４－１４年 长期：１５年以上
个人 家庭
社会
深造留学
创业
退休ห้องสมุดไป่ตู้
结婚、生子、 旅游、购车换
车
子女教育、 移民、购房换房
财富传承
固定捐献
随收入增加提高捐 成立基金会造福社
献额
(6)团队合作及相关具体规范：理财规划师要及时认识到自身所 掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，应当请教该 领域的专业机构，或及时将业务交给所在机构的其他具备该专 业的理财规划师办理；
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
四、个人理财规划职业和职业道德
行为纪律准则： 对风险产品不得承诺或担保本金或最低收益率 不得有背信或不当利益收授行为 不得强制客户接受任职金融机构或利害关系人之产品、服 务及与其交易作为提供理财规划服务的必要条件 不得以不合法或不正当方法取得客户名单作为行销依据 不得因职务关系获悉客户未公开的消息而从事内幕交易 不得泄露客户资料，转借客户资料须按规定进行。
第一章 个人理财基础
第二节 个人理财规划理论和计算基础
导入案例
1.年龄都是35岁的陈某和刘某的年薪同样都是9万元，陈某 独身并且没有家庭负担，而刘某已婚还有两个10岁和6岁的 小孩，刘某的妻子正在做酒店服务员工作，每年收入1.8万 元，刘某的岳母同他生活在一起，负责带小孩。请帮助分析 陈某和刘某的财务需求。 2.你很想买一台电脑，但现在没有能力支付。销售人员注意 到了你看那台电脑标价为7790元/台的标签时的表情，因此 他为你提供了一个分期付款的购买建议。方案一：你首付 380元，以后每月支付380元，总共需支付24次，这样你可以 把电脑搬回家；方案二：你利用银行贷款，月利率为1%，每 月月末供款共两年，这样也可以把电脑抱回家。请你该从银 行贷款还是分期付款呢？
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复利计算的例子：
在年收益率 10%的基金帐户上投资 100 元，每年分红一次， 分红转入本金计息，2年后投资者能得到多少钱？ 问题分解： 1 年后，获得 100+100×10% =100×(1+10%)=110 元，本金积 累到110元; 2年后，获得110+110×10% =110×（1+10%）=121元。 一 次 性 计 算 方 法 ： 100× （ 1+10% ） × （ 1+10% ） = 100×（1+10%）2 = 121元 121元的构成： —100元，原始本金 —10元，第1年利息 —10元，原始本金的第2年利息 —1元，第1年利息在第2年赚的利息
一、终值和现值的概念 二、单利计息的终值 三、单利计息的现值 四、复利计息的终值 五、复利计息的现值 六、 已知现值、终值、利率，计算期限 七、 已知现值、终值、期限，计算利率 八、名义利率与有效年利率 九、倍增计算的简易法则
一、终值和现值的概念
单利 复利
思考：是单利还是复利？
将 1万元存入银行三年，年利率 4%，银行采用如 下三种偿还本息方法： （1）利息不计入下期本金，银行三年后一次性支 付本息； （2）利息计入下期本金，银行三年后一次性支付 本息； （3）利息不计入下期本金，银行每过一年，支付 一次利息，三年后偿还本金； 请思考，上述三种计息方法，分别是单利计息还 是复利计息？
指货币经历一定时间的投资和再投资，所增加的价值 货币的时间价值可以是正的，也可以是负的（负收益、 负价值）
例如，将现在的1元钱存入银行，年利率3%，1年 后可得到1.03元。 1元钱经过1年时间增加的0.03元，就是货币的时 间价值。 1元 1.03元 1年后（利率i=3%的情况下） 思考：为何货币的时间价值大多是正的？为何利 率大多是正的？
单利与复利的区别
前几期获得的利息，能否在后几期获得收益 前几期获得的利息，不能在后期获得收益 前几期获得的利息，能在后期获得收益
单利
复利
情况一：利息计入下期本金，能获得利息
情况二：将利息支付给投资者，能获得再投 资收益
单利计算的例子：
按年利率10%存100元到银行，单利计算利息，2年后到期一次 性还本付息，2年后储户能得到多少钱？ 解：本息和=100+100×10%+100×10%=120元 其中：本金100元，利息20元
货币的时间价值与投资风险
计算现金流量中的符号表示：
I——利息（interest），6元 i, r——利息率，折现率，每一利息期的利率，6% n, t——计算利息的期数，年、半年、季度、月 P, PV——现值（present value），100元 F, FV——终值（future value），106元
两点注意
货币的时间价值与货币的购买力
货币的时间价值增加，仅是名义价值的增加， 不代表购买力同等增加 实际收益率 = 名义收益率 - 通货膨胀率 例子：改革开放以后，存款名义价值在增加； 但扣除通货膨胀率后，存款实际利率为负数。 货币的时间价值越大，并不表示投资越合算 还需考虑投资风险，可用名义收益率减去风险 补偿收益率
第二章 理财计算基础
本章主要内容
• • • * 第一节 货币的时间价值 第二节 单利和复利 第三节 单一现金流的终值和现值 第四节 年金的终值和现值
第一节 货币的时间价值
思考：为什么需要考虑货币的时间 价值？
不同时点货币的价值，可能不相等
货币价值随时间增加
2005年底，存100元在银行，年利率2%，2006年底， 变为102元 1368年底，存100两黄金，扣除保管费用和自然损耗， 1644年底，变为98两黄金 投资100元入股市，一年后亏损为80元
货币价值随时间减少
货币价值随时间不变
2008年底，放100元纸币在抽屉，2009年底，仍为 100元
结论
货币价值随时间变化的方向和趋势，存在不 确定性，取决于投资途径和投资结果 需要经过现金流量计算，把不同时点的货币 换算到相同时点上，才能进行加减和比较
例子：将不同时点货币换算到同一时点
小常识：
银行挂牌利率都是年利率（活期、3个月至5年定期）； 定期存款按存款时的利率计算利息，不随挂牌利率变动； 定期存款利率都是单利，银行只在存款到期时一并支付本息。 比如，2年期定期存款利率2.79
%，存100元，2年的利息总和 是100元×2.79%×2＝5.58元，2年后得到本息105.58元（税前）
假定：某人的投资 收益率为10% 方案一：未来3年 内，每年年末得到 100元 方案二：第3年年 末，一次性得到 330元 方案三：第1年年 初，一次性得到 250元 问题1：方案一比 方案二收益高吗？ 问题2：方案一比 方案三收益高吗？
货币的时间价值（TVM）
货币的时间价值
现金流量图
-400 100
1
100
2
100
3
100
4
100
5
0
计息期可以是一年、半年、季、月、天等 现金流应标注是流入（正号）还是流出（负号） 可将正现金流画在上面，负现金流画在下面
100
0 1
100
2
100
3
100
4
100
5
-400
第二节 单利和复利
两种计算利息（收益率）的方法
复利的威力
“复利比原子弹更有威力” ——爱因斯坦
复利在短期内效果不明显，但随着期限延长， 威力巨大。
复利的趣事： 美国政府都还不起的一笔个人债务
1988年，美国人德哈文（J.Dehaven）的后代向联邦政府追讨 国会欠他家族211年的债务，本利共1416亿美元。 事情的经过是，1777年严冬，当时的美国联军统帅华盛顿将军 所率领的革命军弹尽粮绝，华盛顿为此向所困之地的宾州人民紧
急求援，大地主德哈文借出时值5万元的黄金及40万元的粮食物资，
这笔共约45万美元的贷款，借方为大陆国会，年息为6厘。211年
后的1988年，45万美元连本带利已滚成1416亿美元，这笔天文数 字的债务足以拖垮美国政府，政府决定拒还。
此故事足以说明复利增长的神奇力量。
第三节 单一现金流的终值和现值