1货币及货币制度

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第一章货币与货币制度

商品是为交换而生产的劳动产品；商品具有使用价值和价值，这两者是对立的关系；解决这两者矛盾的唯一办法是交换；通过交换表现商品价值的过程称为“价值形式”
第一节
货币的起源和形态
2、价值形式的发展必然导致货币的产生。交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程: 简单价值形态→扩大价值形态→一般价值形态→货币形态.
第四节

货币制度
退出：银本位制历史最为悠久，盛行于16—— 19世纪，但是，银本位制的主要缺陷，一是白银的价值相对较小，二是白银价值不稳定。随着资本主义经济的发展，商品交易范围与规模的扩大，用白银这种价值较低的货币进行支付，就产生很多不便，从19世纪开始，许多国家开始实行金本位制。到了20世纪初，除了中国、印度、墨西哥等少数经济落后的国家仍实行银本位制外，主要的资本主义国家都放弃了这种货币制度
第四节

货币制度

金银复本位制在理论和实践上都有重大缺陷。因为货币是衡量价值的标准，如果使用双重价值标准，必然引起市场混乱，出现“劣币驱逐良币”现象，称为“格雷欣法则”。 “格雷欣法则”：当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定价值固定的通货时，实际价值较高的货币（良币）会被收藏，退出流通；而实际价值较低的货币（劣币）则会充斥市场，最终将完全良币逐出市场。
第三节

货币层次的划分
二、货币层次的划分
货币层次的划分是针对信用货币而言的。信用货币作为一个金融经济的基础范畴，需要对其外延进行界定。
第三节

货币层次的划分
（一）划分依据
根据金融资产的流动性来划分。
第三节
货币层次的划分
（二）具体划分我国的划分 M0=流通中现金 M1= M0+企业活期存款+机关团体部队存款+ 农村存款+个人持有的信用卡存款 M2= M1+企业定期存款+城乡居民储蓄存款+ 外币存款+信托存款 M1 ：狭义货币，M2：广义货币，M2与 M1之差为准货币

货币金融学1货币与货币制度

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我国货币层次的划分
目前我国的货币供应量的统计是按流动性将货币划分为3个层次： 1. M0＝流通中现金 2. M1＝M0＋活期存款
3. M2＝M1＋定期＋储蓄＋，外币＋证券保证金
中国人民银行从2011年10月起，将以下2类存款纳入M2统计范围： 1. 非存款类金融机构在存款类金融机构的存款 2. 住房公积金存款
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黄金总量与全球经济扩张的矛盾
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内外均衡的协调与冲突
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（四）信用货币制度
1. 定义：以中央银行发行的纸币为本位币、本位币是国家强制流通的价值符号并具有无限法偿能力的货币制度。
2. 人民币制度
① 人民币是我国的法定货币，具有无限法偿能力。 ② 人民币单位为元，辅币单位为角、分。 ③ 人民币的发行权属于国家，人行是全国惟一的货币发行机关。 ④ 中国境内禁止金、银及外币流通。严禁伪造、变造人民币。 ⑤ 人民币汇率实行有管理的浮动汇率制度。
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第2节:货币的职能
货币5大职能（一）价值尺度：定义：表现和测量商品的价值。思考：若无货币，对价值比较将产生什么影响？
（二）流通手段定义：货币在商品交换中充当交换的媒介。思考：若无货币，对交易将产生什么影响？
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（三）支付手段定义：充当延期支付的标准。思考：该职能与流通手段有何区别？
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四、货币制度的演变
（一）银本位制 1. 银本位制是最早的货币制度。 2. 1933年4月，国民党政府实行“废两改圆”，我国正式实行银本位，1935年又废止了银本位制。 3. 其他国家则早在19世纪未期就放弃了银本位制。
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（二）金银复本位制
1. 定义：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。 2. 种类：平行本位制、双本位制、跛行本位制双本位制下的“格雷欣法则” 双本位概念：金银鋳币按国家规定的比价流通的复本位制。格雷欣法则：

第一章-货币和货币制度金融学

和它作为特殊商品的内在价值是一致的。
典型的足值货币——贵金属
本质：（1）足值货币本身是具有十足内在价值的商品；
（2）足值货币是以其自身所包含的实际价值同商品世界
的一切商品相交换；
第一节什么是货币
2.代用货币
即由政府或银行发行的、代替金属货币流通且承诺可随时兑现为金属货币的一种纸质符号。
代用货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种中介性、过渡性的货币型态。
（2）信用货币是债务货币。（3）信用货币具有强制性的特征（法定货币）。
（4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。
第一节什么是货币
4.电子货币电子货币（Electronic Money）是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，通过电子计算机运用电磁信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付。
➢ 本位币是一个国家法定的、基本的计价通货。
➢ 在金属货币流通条件下，本位币是指用货币金属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币，其面值与市场金属价值一致。
➢ 在信用货币制度下，纸币只是流通中的商品价值符号，货币当局要尽力保证本位币代表的价值是稳定的。
第二节货币制度
➢ 特点：
1. 本位币自由铸造和熔毁的规定。
第二节货币制度
（二）确定货币单位 ➢ 货币制度要明确货币的单位及其划分。
例如，英国的本位币单位为“镑”，镑以下为“便士”、“先令”等；我国人民币的单位为“元”，元以下为“角”、 “分”。 ➢ 货币单位又被称为价格标准，是货币标示商品价格的基准。
第二节货币制度
（三）各种通货的铸造、发行及流通。 1.本位币

1(第一章)货币与货币制度

货币与货币制度本章导读：美国著名经济学家米尔顿-弗里德曼曾说过，古往今来的货币都是某种迷人外观的事物，货币制度和货币政策的制定者们很容易受到迷人外观的迷惑而做出不正确的决策，这些决策一旦形成却会给社会和经济发展带来深远而难以弥补的不利影响。

第一节货币形式的演变货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。

（一）商品货币包括：1.实物货币：指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币（如：贝是我国最早的货币）2.金属货币：用金银铜等金属充当货币（我国最古老的金属铸币是铜铸币，在西周及春秋战国时期，布币、刀币、铜贝等铸币在不同地区流通着。

到战国中期圆形方孔的圜钱在秦国广泛流通，秦始皇统一中国后，这种形状的铜铸币统一了全国的铸币流通，并一直沿用到清朝末期。

金属货币也具有自身难以克服的弊端，即其数量的多少受制于金属的贮藏量和开采量，无法伴随商品数量的增长而同步增长。

因此随着生产力的提高，金属货币的数量越来越难以满足大量商品交换对交易媒介的需求。

信用货币应运而生。

商品货币是足值货币：即作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。

（特点：价值比较稳定，能够为商品的生产和交换提供一个稳定的货币环境，有利于商品生产和交换的发展。

）（二）信用货币信用货币是不足值货币：即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸制货币、存款货币、电子货币都属于信用货币的范畴。

1.纸币：用纸制作的货币。

我国是世界上使用纸币最早的国家，早在1世纪末的北宋时期，交子——一种纸币，就已经广泛的在市场中流通。

2.银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证（即现钞）作用：弥补金属铸币的不足。

经历了由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程。

3.存款货币：在存款货币银行账户上可以使用支票随时提取现金或支付的活期存款。

4.电子货币：存储于银行电子计算机系统内可以用银行卡随时提取或支付的存款货币。

01、第1章货币与货币制度

第一章：货币与货币制度第一节、货币的本质一、货币的产生(一)货币：是商品生产和商品交换发展的产物。

马克思说；货币结晶，是交换过程的必然产物。

(二)商品交换二个原则：1、用来交换的两种商品必须有不同的使用价值。

2、相交换的两种商品必须具有相等的价值(即生产这两种产品时，必须耗费同样多的人类劳动)，这就是等价交换的原则。

(三)商品的价值：只有通过与另一种商品交换才能表现出来。

商品的价值通过交换，由另一种商品表现出来，这就是商品的价值形式。

(四)商品的价值形式：1、简单的(偶然的)价值形式：出现在原始社会，偶尔有剩余的，表现形式是一种商品的价值由另一种商品来表现。

例如:一只绵羊(相对价值形式)=10斤茶叶(等价形态)(1)等价形态具有三个特征：①使用价值成为他的对立物(一只绵羊)的表现形式②具体劳动成为他的对立物抽象劳动的表现形式③私人劳动成为社会劳动的表现形式2、扩大的价值形式：一种商品的价值经常地表现在一系列的商品上。

例如:一只绵羊=10斤茶叶一只绵羊=15尺布一只绵羊=20斤米一只绵羊=10捆烟叶一只绵羊=或其他商品。

弱点：一种商品的价值表现仍是不完整的，作为等价物的商品的链条可以无限延伸。

一种商品的价值表现也不统一。

位于等价物地位的不同商品之间是相互排斥的关系。

3、一般价值形式：一切的商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上。

例：10斤茶叶= 1只绵羊15尺布= 1只绵羊20斤米= 1只绵羊10捆烟叶= 1只绵羊其他商品= 1只绵羊这就相当于绵羊是实物货币。

4、货币形式：一切商品的价值固定的由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。

商品价值的表现形式就称为货币形式。

这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。

贵金属作为货币材料的四个属性：同一性；可分性；便利性；永恒性。

二、货币的本质1、货币是一般等价物2、货币不是普通的商品，而是固定的充当一般等价物的特殊商品(货币实际是为了满足商品交换而产生的，货币实际是从商品中分离)3、货币体现一定的社会生产关系三、货币形式的发展货币形态的发展大体上经过了实物货币、金属货币、可兑换的信用货币、不可兑现的信用货币、存款货币和电子货币等形态。

第一章货币与货币制度

✓ “劣币驱逐良币规律” （Bad money drives out good money）也叫“格雷欣法则”
• 两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，在价值规律作用下，实际价值较高的货币将被人们熔化、收藏或输出，而实际价值较低的货币将充斥市场。
第四节货币制度
✓ 跛行本位制度：是指当国家无力再维持金银固定比价时宣布对银币实行限制铸造，并且规定银币有限法偿，使银成为金货币的辅币材料。
代用货币 ➢ 代用货币的含义
指足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
第二节货币的形式
➢ 代用货币的特征
✓ 银行券是由银行发行的可以随时兑现的代用货币，它是作为代替贵金属货币流通与支付的信用工具。
✓ 银行券的发行必须具有发行保证,一般分为黄金保证和信用保证。
第二节货币的形式
第四节货币制度
货币制度的类型
➢ 银本位制 ✓ 银本位制的含义
是指以白银作为本位币币材的货币制度。
第四节货币制度
✓ 银本位制的主要内容
• 以白银铸造本位币； • 银本位币具有无限清偿的能力； • 银本位币可以自由铸造熔化； • 银本位币和白银可以自由输出人国境；
• 银行券及辅币可以自由兑换银本位币或等量白银。
第四节货币制度
✓ 信用货币制度的缺点 • 现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定发行保证，其
发行过程缺乏内在制约机制，很容易出现财政发行，导致通货膨胀。 • 信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中的货币量超过需要量的容纳弹性，便会直接表现为币值下降、物价上涨，影响市场的稳定。 • 信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，

货币与货币制度 (1)

第一章货币与货币制度第一节货币的起源与发展一、货币的起源1、货币是商品经济发展的产物2、货币的产生经历了以下四个形式发展货币是商品价值形式发展的结果。

所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，就是价值表现形式，简称价值形式。

（一）简单的或偶然的价值形式1只绵羊＝2把石斧（二）扩大的价值形式1只绵羊＝ 2把石斧50斤米20尺布黄金在扩大的价值形式中，绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝结。

但商品价值未能获得共同的、统一的表现形式。

（三）一般价值形式在这个阶段，出现了一般等价物。

所谓一般等价物，就是指从大量的商品中分离出来，成为表现其他各种商品价值的材料。

这种一般等价物在不同地区、不同时期是不一样的。

在欧洲，最早充当一般等价物的商品是绵羊。

一般价值形式表现为：2把石斧＝50斤米＝ 1只绵羊20尺布＝0.5克黄金＝虽然从等式来看，一般价值形式与扩大的价值形式相比，只是等式两边的移位，其实这是一个质的变化。

它使物物直接交换变成了以一般等价物为媒介的间接交换。

一般等价物实际上是货币的雏形，它离货币只有一步之遥了。

（四）货币形式一般等价物在不同的地区、不同的时期是不同的。

例如，在欧洲，最早的一般等价物是绵羊，在我国，最早的一般等价物是贝壳。

许多充当一般等价物的商品本身存在着难以克服的缺点：难以分割、价值不统一、不便于携带、难以保存等。

人们要选择一种价值含量高、价值统一、便于分割、便于携带、便于保存的商品固定充当一般等价物。

在第二次社会大分工后，人们终于找到了这种最适宜充当一般等价物的商品——贵金属。

贵金属有四个自然属性：一是具有同一性，贵金属质地均匀，重量相等；二是具有可分性：贵金属可以根据需要加以分割二不丧失价值；三是具有便利性，贵金属体积小，价值高，便于携带；四是具有永恒性，贵金属不变质，适宜保存，作为财富储藏。

当人们选择贵金属作为一般等价物时，一般等价物就相对稳定了，货币也就产生了。

第1章货币与货币制度

（ C）职能。 A.价值尺度 B.流通手段
C.支付手段 D.货币贮藏
1.3 货币的定义及形式
• 1.3.1 货币的定义一、马克思对货币的定义
• 货币是固定地充当一般等价物并体现一定社会关系的特殊商品。它是价值形式发展和商品生产与交换发展的必然产物。
• 二、现代对货币的定义：货币是指由于具有普遍的可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具。
第1章货币与货币制度
2021年8月5日星期四
第1章章节目录
1.1 货币的产生 1.2 货币职能 1.3 货币的定义及形式 1.4 货币制度本章小结
结束放映
1.1 货币的产生
• 货币，作为金融世界中的重要基础，在现实经济生活中闪现着无限的魅力。
1.1 货币的产生
• 货币的产生与交换制度的发展是紧密相关的。
2. 流通手段的作用
（1）克服了物物交换下“需求的双重巧合” 难题，提高了经济效率
（2）使简单的物物交换发展成为商品交换
物品
物品
卖
买
物品
货币
物品
（3）隐含了经济危机的可能性
1.2.3 贮藏手段
• 所谓贮藏手段职能，是指商品生产者在出售商品取得货币后，如果不随即购买，不把货币当做流通手段，而是把它当做财富来保存或当作价值来积累时，货币便执行贮藏手段职能。
• 代用货币最早出现在英国。 • 典型代用货币:银行券。
• 相对于金属货币，代用货币的优点：
• 代用币的印刷成本远低于铸币的铸造费用； • 避免了日常自然磨损和人为有意的毁损； • 容易保管、携带和运送，节省了流通费用。
• 代用货币存在的问题
• 纸制的代用货币容易被伪造或损坏，同时其发行量要取决于金属货币准备量，而金属货币数量很大程度上仍受制于自然的原因—金属资源的状况，不能满足经济发展的需要。

第1章货币与货币制度

出来的，是用来交换的劳动产品，具有商品的共性即价值和使用价值。这是货币与一切商品相交换的基础。
第二：货币不是一般商品而是特殊商品其特殊性表现在: （1）货币能够表现一切商品的价值。（2）货币具有与一切商品直接交换的能力。
二货币的职能functions of money
价值尺度
流通手段贮藏手段支付手段世界货币
4、铸币铸币(coin) ，就是得到国家的印记证明其
重量和成色的金属块。国家的印记，包括形状、花纹、文字等。
五铢隋文帝开皇元年铸币
秦半两秦始皇铸币
一刀平五千
开元通宝
王莽居摄二年铸币唐高祖四年铸币
国国家家的的印印记记
5、特点（1）金属货币在其产生的初期是足值的；（2）流通过程中金属货币会磨损、或人为的刮削、政府和私人伪造等，使金属货币的名义金属含量与其实际含量分离，使金属货币逐渐向价值符号转化。
金块、银块的形式。现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑
换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。
总结：货币职能的逻辑顺序
世界货币
支付手段
贮藏手段流通手段价值尺度
前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会在国际贸易中发挥职能。
商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务。
4、支付手段
部分商品生产者产生赊销商品的需要。到约定日期清偿债务时，货币便具有了支付手段的职能。
随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍，如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。
货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。
作用：可减少流通中的货币必要量，促进商品经济的发展。

第一章货币与货币制度

金融学
ECONOMICS OF MONEY AND FINANCE
货币金融学第一章
第一节第二节第三节第四节
货币与货币制度Biblioteka 货币的起源与发展货币的职能货币的本质货币制度及其演变
第一节
货币的起源与发展
一、货币的起源
（一）货币国定说（二）商品交易说（三）马克思的货币起源论在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。 1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物 2、货币是商品价值形式演变的必然结果
3. 货币与流动性流动性”多被当成货币的同义语。从作为购买、 “流动性”多被当成货币的同义语。从作为购买、支付手段的界说，一般等价物的界说，手段的界说，一般等价物的界说，均可逻辑地引申出此判断。判断。社会计算工具或“选票” 4. 社会计算工具或“选票” 不符合社会需求的商品交换不到货币，不符合社会需求的商品交换不到货币，故货币也被称为“社会的选票” 称为“社会的选票”。这是从货币在“看不见的手”或我们习惯说的“ 这是从货币在“看不见的手”或我们习惯说的“价值规律”之中发挥作用的角度所给出的界说。值规律”之中发挥作用的角度所给出的界说。
五、世界货币职能
在国与国之间充当一般支付手段、在国与国之间充当一般支付手段、购买手段和转移财富的手段金属货币制度下，铸币以脱去“本国制服” 金属货币制度下，铸币以脱去“本国制服”而以贵金属本身的价值发挥作用现代信用货币制度下，货币职能的发挥以身着国别的制服——“硬货币”为必要条件硬货币” 制服硬货币
四、支付手段职能
1、概念：指货币作为价值的独立形态进行单方面转移时的概念：职能。职能。类型： 2、类型：与商品交换直接有联系：如预付、 1）与商品交换直接有联系：如预付、赊销等与商品交换脱钩：如财政收支、信贷收支、 2）与商品交换脱钩：如财政收支、信贷收支、捐赠等特点： 3、特点： 1）必须是现实的货币 2）可以是不足值的货币 3)危机性最大债务链、危机性最大： 3)危机性最大：债务链、央行货币的超量发行等

第一章货币与货币制度《金融学》PPT课件

1.5.2国际货币制度及其演变
■ 国际货币制度内容
（1）确定国际储备资产（2）安排汇率制度（3）选择国际收支的调节方式
■ 演变历程
国际金本位制
布雷顿森林体系
牙买加体系
1.5.3区域性货币制度
■定义
区域性货币制度是指由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。
■ 定义
所谓支付手段，是指在以延期付款形式买卖商品的情况下，货币作为独立的价值形式单方面运动时所执行的职能。
■ 产生的前提条件
商业信用
■ 范围
（1）大宗交易(主要场所) （2）财政收支、银行信贷（3）工资、佣金、房租、地租、水电费等领域
■ 特点
(1)货币作为价值独立存在，单方面发生转移 (2)货币不是交换的媒介物。 (3)使商品生产者的活动余地更大，它可以先买后卖 (4)潜藏着使社会再生产过程发生中断可能性
■ 货币与流动性
所谓“流动性”，泛指一种资产在不损失价值的前提下转换为现实购买力的能力，它由变现的便利程度和交易成本所决定。
§1.2 货币的职能
现代经济中，货币一般被认为具有四个职能：价值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段。
基本的职能：价值尺度流通手段
1.2.1价值尺度
■ 定义
是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大小的工具。
■ 优点
（1）可以避免容易丢失和损坏的风险（2）运送便利，减少运输成本（3）实收实支，免去找换零钱的麻烦（4）支票经收款人收讫以后可以在一定范围内流通
1.3.5电子货币
■ 定义
电子货币，是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在互联网络上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。

第一章-货币与货币制度

第一章-货币与货币制度1. 什么是货币货币是社会经济交流中用于交换价值物品的一种通用媒介。

从历史上看，人类最早的货币是物物交换，随着时代的发展，人们逐渐发现使用特定物品作为通用媒介进行交换更为方便。

货币具有以下几个基本特征：1.一般等价物：货币可以和其他商品、服务进行等价交换，具有普遍接受性；2.可分割性：货币可以被划分为较小的单位，方便交易；3.储藏价值：货币可以用于储蓄和贮藏，具有保值功能；4.流通性：货币可以在市场上流通，无需特殊手续。

2. 货币的种类世界上有很多种货币，按照国家划分可以分为不同国家的货币，按照货币形式可以分为纸币、硬币和电子货币等。

2.1 纸币和硬币纸币和硬币是最常见的货币形式。

纸币是政府发行的、印有特定面额的纸制媒介，硬币则是带有特定面额的金属圆片或方片。

纸币和硬币都具有流通性和等价性等基本特征。

2.2 电子货币电子货币是近年来出现的一种新型货币形式，它具有高效、安全、方便等特点。

电子货币可以分为两种类型：一种是由中央银行发行的电子货币，例如中国人民银行发行的数字人民币；另一种是由商业机构发行的电子货币，例如支付宝和微信支付等。

3. 货币的功能货币在社会经济生活中扮演着重要的角色，它有三种基本功能。

3.1 价值尺度功能货币作为社会经济交流中的通用媒介，具有价值尺度功能。

货币可以衡量其他商品和服务的价值，这使得经济交流更加便利，同时也方便了资源的分配。

3.2 流通媒介功能货币作为流通媒介，便于商品和服务之间的交换。

如果没有货币流通媒介，商品和服务之间的交换必须采用物物交换，这会增加交换的复杂性和成本。

3.3 贮藏手段功能货币可以作为一种贮藏手段，用来储存和传递价值。

货币可以作为储蓄和投资的手段，通过在时间上的转移，实现价值的转移和保存。

4. 货币制度货币制度指的是国家或地区的货币政策和货币体系。

货币制度涉及货币的发行方式、流通范围、汇率安排等方面。

货币制度的目的是维护货币稳定性、促进贸易和投资、保持经济增长等。

金融学1

金融学第一章货币与货币制度1.为什么说货币的出现降低了交易成本？在人类的早期社会，原始经济的交易方式是物物交换。

但是物物交换这种交易方式存在许多缺陷。

物物交换存在的缺陷，使得其交易成本不断上升。

这种交易成本的上升表现在三个方面：一是人们为了寻找交易对象而不断发生的搜寻成本上升，二是将资源用于迂回交易过程时所失去的其他方面投而货币的出现，一方面，简化了交换方式，能够把所有的商品或劳务交换都简化成买与卖，这就大大降低了交易成本。

另一方面，提供了交换效率，能够使商品交换跨越时间和空间进行，从而解决了持有一种商品来等待另一种商品的不经济和低效率问题。

2.如何理解马克思对货币本质所做的表述？马克思的分析是从商品入手的,马克思运用历史的和逻辑的方法，以科学的劳动价值理论阐明了货币产生的客观必然性。

货币是在商品交换过程中自发产生的，是价值形式、商品生产和商品交换发展的必然产物。

▲逻辑的线索：商品及其价值二重性与货币产生的关系: 商品定义与产生的原因; 商品是使用价值和价值的统一体；货币成为商品价值的外在表现。

▲历史的线索：交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程: 简单价值形态→扩大价值形态→一般价值形态→货币形态.货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

理解：货币首先是一种商品，具有商品的共性；△货币是一种特殊的商品，是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力。

△货币外在形式的变化不改变货币的本质，也不改变货币与商品的对立均衡关系。

3.不兑现的信用货币制度具有什么重要意义？(1)纸币发行不受黄金供给的限制，可以根据经济发展的实际需要调整货币供应量。

(2)纸币是用纸作为货币材料，纸的价值含量很低，即使有了磨损，也不会造成社会财富的巨大浪费。

(3)纸币还具有易于携带、保管、支付准确等好处。

这些都是金属货币所不及的。

第二章信用与信用工具1.试述信用的主要形式商业信用：工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

货币金融学基础-第一章货币及货币制度

2. 金块本位流通货币：纸币、银行券纸币、银行券不能自由兑换黄金
3. 金汇兑本位制没有金币铸造和兑换流通货币：纸币、银行券本币外汇黄金
纸币本位制
1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币及其特点纸币是不兑现的、强制流通的货币符号。纸币与黄金准备相分离。纸币名义价值与实际价值相分离。纸币价值由其购买力决定。纸币制度下，国家对经济的操纵加强。
？
？
财富= 现金=货币
工资钞票存款债券金银珠宝家电房产古董 ……
货币与收入和财富是有区别的。
定义：在商品和劳务支付或债务偿还时，为大家普遍接受的任何东西.
货币的产生
在一个经济社会中，有4个生产者分别生产了4种物品：
苹果园主
苹果
香蕉种植者
香蕉
小麦生产者
小麦
玉米种植者
玉米
贮藏手段
定义：是指货币退出流通领域，以价值的独立形态存在或作为财富的一般代表。
特点现实货币足值/币值稳定
功能：自动调节货币流通—“蓄水池” 财富贮藏形式的比较—贮藏货币的好处
贮藏费用：无或很低购买力损失：小流动性：最强
支付手段
定义：延期或未来支付的工具或凭证，实现价值单方面转移。特点：
发行现代货币是廉价掠夺本国或他国资源的有效手段，是控制和影响本国或他国经济的根本途径。
阅读材料：世界上最早的信用卡
最早的信用卡是美国人于 1915 年发明的。当时一些汽油公司、旅行社、娱乐业、饭店和百货公司为了招引顾客，在一定范围内发行了信用卡，持卡人可凭卡购买该公司及其附属机构的货物和劳务，无须支付现金。当时，这样的信用卡没有第三者银行参加，它只是买卖双方之间的信用工具。后来银行插手其间，使之变为一种银行信贷形式。电子计算机出现及应用以来，使快速而准确的记账、结算成为可能，并使信用卡在西方国家得到普遍应用，成为一种国际流行的支付方式，有“一卡在身，通行世界”之说。

1章货币及货币制度

（二）金银复本位制 1.概念：是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币的货币制度。 2.特点金币和银币均可自由铸造金币和银币同为无限法偿币金银均可自由输出、输入 3.类型金银复本位制按金银的不同关系有三类：
①平行本位制：金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。 ②双本位制：金银比价由国家规定固定的兑换比例。当金银的市场实际比价与法定名义比价不一致时，就与价值规律的自发作用相矛盾，从而产生劣币与良币。劣币——实际价值低于名义价值的货币；良币——实际价值高于名义价值的货币；双本位制会出现“格雷欣法则”。
货币流通的有关法规：建立以中央银行为唯一发行机构的统一集中的发行体系对货币单位作出统一规定以保证货币制度的稳定对贵金融充当币材并能自发调节货币流通量作出规定对货币发行的准备金制度作出统一规定
二、货币制度的构成要素（内容） 1.货币材料(币材)的确定：即规定哪种物质(可能是金属，也可能是非金属)为币材。币材是整个货币制度的基础，不同的币材决定了不同的货币本位。 “本位”是货币制度的一个术语，它表明以什么材料作为标准货币的币材。选择什么样的金属作为本位币的币材，就会构成什么样的货币本位制。货币制度的核心内容是确定什么币材作为本位币；
⑵辅币辅币是本位币币值以下的小额通货，供日常零星交易和找零用。辅币的特点： ①辅币一般由贱金属铸造； ②辅币的实际价值低于其名义价值，是非足值货币； ③辅币可以与本位币自由兑换； ④辅币实行限制铸造。即不能自由铸造，只能国家铸造。 ⑤辅币是有限法偿货币所谓有限法偿，是对辅币规定的，指在每一次支付行为中使用辅币的数量受到限制，超过限额的部分受款人有权拒收，但在法定限额内无权拒收。

1货币与货币制度试题及解析

试题单选题1．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是（）。

A.呈正比B.呈反比C.相一致D.无关答案：C知识点：第一章难度：3解析：本位币是足值货币，其名义价值与实际价值相等。

2．最早实行金币本位制的国家是（）。

A.美国B.英国C.法国D.日本答案：B知识点：第一章难度：1解析：19世纪初，英国首先过渡到金本位制。

3. 复本位制之所以被单本位制取代是因为（）。

A.价值尺度只能是唯一的B.金银价格波动难以维持铸造比价C.投机造成D.政府规定的金银价格不合理出现了劣币驱逐良币的规律答案：A知识点：第一章难度：3解析：货币本身具有排他性和独占性，当不同的比价关系同时存在时，导致复本位的不稳定性，必然向单本位过渡。

4. 如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这时充斥市场的将是（）。

A.银币B.金币C.金币银币同时D.都不是答案：A知识点：第一章难度：4解析：该种情况下，金银的法定比价和市场比价不同，此时可判断白银是劣币，而黄金是良币，由此，金币被逐出市场，白银充斥市场。

5.以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。

A.金块本位制B.金本位制C.银行券制D.金汇兑本位制答案：D知识点：第一章难度：1解析：参见金汇兑本位制的定义。

多选题1.金银货币具有的优点是（）。

A.容易分割B.体小价大C.同质性D.不易磨损E.资源广泛答案： ABCD知识点：第一章难度：2解析：金银作为货币材料具备天然的优越性金银作为货币的优越性： 1）质地均匀， 2）易分割， 3）易携带， 4）体小价大， 5）稀缺性。

2.以下属于信用货币的有（）。

A.通宝B.商业票据C.银行券D.存款货币E.布币答案： BCD知识点：第一章难度：2解析：随着商品经济和信用制度以及银行业的发展，信用货币（credit money）继纸币之后也出现了。

信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。

《金融学概论》第一章货币与货币制度

第一节货币概述
一、货币的本质
1．货币是固定地充当—般等价物的特殊商品。其特殊性具体表现在：
( 1 ) 货币是衡量和表现—切商品价值的材料。通过货币 “标价”，表明各个商品含有价值及价值量的大小。但货币不能表现自身价值。
( 2 ) 货币具有同其他—切商品直接交换的权力，其地位是独特的。货币是价值的直接体现者，是社会财富的代表，是一般购买力的代表。因此，货币成为每个商品生产者
思考：美国的货币单位、货币名称分别是什么？中国的呢？
第一章货币与货币制度
第二节货币制度
（三）流通中货币种类的确定
货币种类的确定主要是确定主币和辅币名称，以及主币与辅币的进制关系等。
主币又叫本位币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法的货币。
辅币即辅助货币，是本位币以下的小额货币，专供日常零星交易和找零之用。它通过法律形式与主币建立起固定的兑换比例。
货币单位名称最初是货币商品的自然单位和重量名称相一致，后来自然单位和重量单位名称逐渐分离，有的保持原名，内容发生变化，有的则完全摆脱原名。
货币单位更重要的是币值的确定。在金属货币流通条件下，就是规定每单位货币所包含的货币金属重量和成色。
按照国际惯例，一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称。几个国家同用一个货币单位名称，则在前面加上国家名。
第一章货币与货币制度
第一节货币概述
二、货币的职能
货币共有五种职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。
（一）价值尺度
1.货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。（即用自身的价值来衡量其他商品的价值）
2.货币通过价格来完成价值尺度的职能。 3.价格是价值的货币表现，它以价值为基础。影响价格变动的主要因素有：价值、供求、货币自身的价值（法定货币制度下表现为纸币发行量）、国家的经济政策等。 4.货币执行价值尺度的职能的特点在于：它可以是观念的货币，而不需要是现实的货币。

金融学1-4章

第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展一、货币的产生1、私有制和社会分工产生了商品和商品交换2、价值是商品交换的基础3、价值形式的变迁推动商品交换从低级向高级发展二、货币形式的发展1、实物货币2、金属货币3、信用货币：（传统的银行券、纸币；现代的存款货币；电子货币）无论那种形式的货币都有以下特点1、作为符号，被用来表示和象征价值2、都是负债货币，是发行者对持有者的负债3、具有强制性三、货币的本质（一）货币具备的主要特征1、货币作为一般等价物具有两个特点：体现一切商品的价值；可以同一切商品相交换2、具有独占性和排他性，即货币形式唯一性和统计方式统一3、货币的一般使用价值突出而特殊使用价值弱化4、货币是价值的外在尺度5、有一定的相对独立性（二）货币反映一定的社会经济关系1、反映商品依照社会需求按比例生产的关系2、体现市场经济条件下人们之间的分配关系3、反映着私有制或多种经济所有制第二节货币的职能作用一、货币的职能1、价值尺度职能特点：①可以是观念上的货币；②必须是十足的货币；③具有独占性和排他性；④要通过价格标准来完成2、流通手段职能特点：①必须是现实的货币；②可以是不足值的货币；③具有一定的货币危险性3、贮藏手段职能①必须是现实的货币；②必须是十足的货币；③质上的无限性和量上的有限性4、支付手段职能特点：①必须是现实的货币；②可以是不足值的货币；③出现货币危机额可能性大5、世界货币职能二、货币的作用1、货币作为生产的第一推动力和维持推动力，促进生产资料和劳动力结合2、作为价值的衡量器，成为计价、统计、核算、预测等经济管理工作的工具3、作为交换媒介，极大地促进了商品流通，因而使社会总供给迅速扩大4、作为社会分配工具，服务于工资分配、利息分配、财政分配等5、货币是市场机制发挥优化资源配置和提高劳动生产率等第三节货币的计量一、货币数量的界定1、狭义的货币量：现金+活期存款2、广义的货币量：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产3、狭义与广义的划分标准：金融工具能否作为直接购买力二、货币层次的划分（一）基本公式M =C+DM =M +D +DM =M +DM =M +LM 表示第一层次；C表示现金；D 表示活期存款；D 表示存款储蓄存款；D 表示定期存款；D 表示其他所有存款；L表示除存款以外的短期流动性金融资产（二）货币层次划分依据：根本依据是流动性流动性概念的上要求：1、不受损失2、及时转化3、现实购买力(三)货币层次划分的意义1、不同流动性的货币对商品的购买力不同2、不同流动性的货币自我派生能力不同3、不同流动性的货币对居民心理预期的影响不同4、对不同流动性的货币，中央银行的控制力度和控制方式都不相同（四）货币层次控制重点的确定控制重点确定原则：相关性、可控性、可测性（五）我国货币层次划分M =流通中现金M =M +活期存款M =M +准货币（企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款）第四节货币制度一、货币制度的构成要素1、币材和货币单位的规定2、本币和辅币的铸造与偿付能力的规定3、银行券与纸币的发行准备与流通的规定；4、黄金准备制度二、货币制度的演变银本位制本行本位制金属货币本位制金银复合本位制双本位制货币制度跛行本位制金币本位制金本位制金块本位制金汇兑本位制信用货币本位制第二章信用和信用工具第一节信用概述一、信用的产生和发展（一）产生根源社会根源：私有制；社会经济根源：社会资金流动的不平衡 1、私有制商品货币经济是信用产生的可行性条件 2、资金余缺的存在是信用产生的必要性条件（二）发展过程1、高利贷信用2、借贷资本信用二、信用的构成要素 1、信用主体：最基本的：借贷双方（放贷者：债权人；借贷者：债务人）金融市场：融资者、筹资者现代信用活动中非常重要的当事人：信用中介 2、信用的标的物一般为资金，包括货币资金和实务资金现代信用围绕货币资金展开（标的）：货币或货币性的金融资产 3、信用条件主要是关于期限长短和利息高低的条件 4、信用工具三、信用的特征1、信用标的的所有权和使用权相分离2、价值的有偿运动3、特殊的运动过程4、风险性四、信用的基本功能 1、资金配置功能 ①促进储蓄向投资转化 ②促进规模效应形成 ③促进社会合理分配 2、信用创新功能 3、信息传播功能 4、宏观调控功能第二节信用形式分类1、信用过程：直接、间接信用2、地域：国内、国际信用3、源头：内源、外源融资4、信用主体：商业、国家、银行信用一、商业信用（属于典型的直接信用）优点：1、交易直接而迅速、交易费用低2、扩大了商品交换渠道3、调剂了商品市场4、节约了社会流通费用5、加速了资金的周转缺点：1、很大的局限性，如规模上、期限上、方向上、资金形态上和范围上的局限性2、分散性和盲目性，对货币流通影响大而货币管理者对其控制力度较弱3、容易导致投机性二、银行信用优点：克服了其他信用形式的各种局限性，大规模地促进社会资金全方位、多层次流动，因而是社会信用体系中最重要、最有效的信用形式三、国家信用国债合理指标：1、国债负担率：公认警戒线60%，发达国家平均在30%以下2、国债偿债率：国际警戒线10%，发达国家低于此线3、国债依存度：国际警戒线30%，发达国家平均20%左右四、消费信用：卖方、买方信用五、租赁信用1、主要：经营、融资租赁2、直接、转、回租、杠杆租赁六、证券信用七、民间信用第三节信用工具一、分类1、权益性工具、债权性工具2、直接信用工具、间接信用工具3、无限可接受工具、有限可接受工具4、长期信用工具、短期信用工具5、固定收益工具、非固定收益工具6、基础性工具和衍生性工具二、基本要求偿还性、安全性、流动性、收益性三、典型信用工具（一）货币市场工具1、票据①商业本票：债务人签发给债权人②商业汇票：商业承兑汇票和银行承兑汇票③支票：同城资金结算④银行汇票：异地资金结算⑤信用证：金融机构尤其是银行承诺付款的凭证⑥信用卡：支付工具2、国库券3、可转让大额定期存单4、货币市场基金单位（二）资本市场工具1、股票A股：（沪深）人民币计价结算、只允许境内居民买卖B股:（沪深）以人民币、美元、港元结算、只允许境外居民买卖H股：内地公司在香港上市的股票N股：内地公司在纽约上市的股票2、长期债券3、债券投资基金单位4、外汇凭证5、金融衍生工具四、证券行市一次还本付息债券的计价公式理论流通价格=一次还本分次付息的固定利率债券的公式P = ∑股票定价公式股价=第四节信用经济一、信用与经济发展1、信用媒介理论2、信用创造理论3、非常信用理论4、虚拟经济与实体经济二、信用与经济周期（一）信用的顺周期特征（二）信用的增信与放大作用（三）经济周期理论（四）相机抉择与逆风向调解第三章利息和利息率第一节利息与收益资本化一、利息理论（一）西方对利息来源的认识1、货币报酬论2、资本租金论3、风险补偿论4、产业利润学说5、资本生产力论6、节欲论7、时差论8、等待与资本收益说9、人性不耐理论10、灵活性偏好理论（二）马克思主义的利息理论认为：利息表面上来源于利润，反映为资金的价格，实质是剩余价值的转化形式，是借贷资本家与职能资本家共同瓜分工人剩余劳动的方式二、收益资本化理论1、利息成为收益的一般形式2、收益资本化（隐含了两个市场规律）三、利息的计算1、会计期间假定2、单利与复利单利：S=P(1+r×n)复利：S=P(1+r）收益：C=P×rP本金、r利率、N期限、C收益、P本金、72定律：年利率x%，经72/x年后本利翻翻如：年利率3%，经过72/3=24年后，本利翻翻第二节利率与利率体系一、利率分类1、年利率、月利率、日利率分别适用百分号、千分号、万分号时间换算：长期变短期除以360、30、12等进制；短期变长期乘以相应进制2、名义利率和实际利率名义利率：r=i+p物价变动时：r=(1+i)(i+p)-1r名义利率、i实际利率、p物价变动率通货膨胀保值贴补制度：名义利率+保值贴补率-通货膨胀率=实际利率≥03、固定利率和浮动利率固定利率不利于防范利率风险4、官方利率、公定利率、市场利率5、存款利率、贷款利率6、优惠利率、处罚利率7、短期利率、长期利率二、复利的运用1、现值理论S=P(1+r)S终值、P现值、r利率、n期限2、投资项目评估3、考察利率期限结构三、利率体系（一）利率品种结构1、中央银行利率2、商业银行利率3、市场利率（二）利率传导机制中央r→商业r→市场r第三节利率理论一、市场利率水平的影响因素1、社会平均利润率2、借贷资金供求状况3、货币供求状况4、期限与风险5、通货膨胀程度6、经济周期的影响7、政策因素8、传统和国际因素9、银行成本与经营策略二、利率决定理论1、古典学派的投资储蓄理论2、凯恩斯的流动性偏好理论3、新剑桥学派的可贷资金理论4、新古典综合学派的IS-LM模型三、利率风险结构理论1、信用风险因素2、流动性因素3、税收等间接成本因素四、利率期限结构理论预期假说、市场分割假说、流动性升水假说第四节市场利率与利率市场化一、年金理论与金融资产定价（一）年金公式1、普通年金2、永续年金3、永续增长年金4、延期支付年金（二）根据年金公式进行单一资产定价1、分期付息一次还本长期债券的定价模型P =P 债券理论流通价格、C定期支付的利息、t利息支付期数、r市场贴现率、M债券面额、n债券未到期限2、普通股的红利贴现模型P =即P =P 股票理论流通价格、D 、D ...每期支付的红利、r市场贴现率二、市场利率发挥作用的条件1、完全竞争的市场经济体系2、自主决策的微观经济主体3、充分传播的市场经济信息4、健全完善的金融市场体系三、我国的利率市场化改革1、强化基准利率和其他利率的自主决定性2、协调好利率市场化与利率管理体制的关系3、转换市场利率4、增加利率档次5、建设金融市场和微观金融基础第四章外汇和汇率第一节外汇和汇率的基本概念一、外汇的定义及分类（一）定义外汇：以外国货币表示的用于国际结算的支付手段（二）分类：自由外汇、记账外汇自由外汇特征：自由兑换性、普遍接受性、可偿付性二、汇率及其标价法（一）定义是不同货币之间的兑换比率，或以一种货币所表示的另一种货币的价格（二）标价法1、直接标价法2、间接标价法三、汇率的种类1、基本汇率、套算汇率2、官方汇率、市场汇率3、买入汇率、卖出汇率4、同业汇率、商业汇率5、电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率6、即期汇率、远期汇率7、名义汇率、实际汇率第二节汇率的变化与影响一、影响汇率变化的主要因素1、国际收支2、通货膨胀3、利率水平4、经济增长率5、宏观经济政策6、心理预期二、汇率变动对经济的影响（一）汇率变动对国际收支的影响1、对贸易收支的影响①微观：影响进出口企业的成本和利润②宏观：影响贸易收支差额，进而导致国际收支差额发生变化其他条件不变：一国货币汇率↓，则出口商品或劳务的外币价格↓，出口利润↑或/和利润↑；同时，进口商品或劳务的本币价格↑，进口量↓。

金融学课件1 第一章货币与货币制度

货币执行支付手段时的特点与作用：
（1）货币的支付手段只能一般发生在赊买赊卖的商品交易中
（2）货币作为支付手段，使买卖双方关系发展成复杂的信用关系
（3）货币作为支付手段，使商品交换的时空范围扩大（买卖的先后）
（4）货币执行支付手段职能时，潜在着使社会在生产过程发生中断的可能性
1－26
练习：
1、马克思认为，货币本质是__________
2、流动性最强的资产是___________
3、货币的基本职能是_____________
4、货币发挥（）职能可以使用观念上的货币？
A 价值尺度 B流通手段 C储藏手段 D支付手段
5、货币在（）执行流通手段的职能？
A 分期付款购房
B 饭馆就餐付款
C 缴纳房租、水电费 D 企业发放职工工资
1－27
1. 下列经济行为中，属于货币执行价值尺度职能的是（）
金银天然不是货币，但货币天然是金银。
1－15
1.关于货币的含义
• 1.2货币的本质
• A.以马克思为代表的传统观点。马克思在《资本论》中指出，货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。其中，货币的本质是一般等价物，即货币可以与任何商品和劳务相交换。
• B.货币债务论的观点。认为货币本质上是持有者对发行者的一种债权，持有货币者成为债权人，发行货币者成为债务人。货币作为一种反映债权债务关系的凭证。
1－21
特点－货币在执行这一职能时，是想象中或观念中的货币
－价值尺度职能的技术规定——价格标准 – 价格标准——货币单位的“名”： – 货币单位的“值”：
• 以上内容第五节讲述
1－22
2.货币的职能
2.2流通手段--是指货币充当商品交换的中介或媒介的职能。（一手交钱一手交货）

1货币及货币制度

第一章 货币与货币制度

货币金融学1货币与货币制度

第一章-货币和货币制度金融学

1(第一章)货币与货币制度

01、第1章货币与货币制度

第一章 货币与货币制度

货币与货币制度 (1)

第1章货币与货币制度

第1章货币与货币制度

第一章货币与货币制度

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金融学1

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金融学1-4章

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