第一章 货币与货币制度
第一章货币与货币制度
是统一的。后来，价格单位与自然单位逐渐分离 了。 货币单位更重要的是确定币值 。 货币购买力：指价格的倒数。 货币购买力是对所有商品而言的，所以它不是某 一种商品的价格的倒数，而是所有商品价格的倒 数。
➢ 凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为 交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是 货币。
第三节 货币层次的划分
(三）马克思的货币定义
货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当 一般等价物的特殊商品。
这个定义包括以下含义： (1)货币是商品。 (2)货币是一般等价物。 (3)货币是固定地充当一般等价物的商品。 (4)货币体现一定的生产关系。
第四节 货币制度
（二）金银复本位制 含义：以金银为币材、金币和银币都是本位币
的币制。 特点：①都具有无限法偿的能力②金银两种货
币都可以银币可自由铸造，自由熔化，自由兑 换；③两种货币都可以自由输出入 类型：①平行本位制（按实际比价流通）；② 双本位制（按法定比价流通）；③跛行本位制 （按法定比价流通，但只有金币可以自由铸造， 而银币不得自由铸造）。
第一节 货币的起源和形态
（四）信用货币
指以信用为保证，通过信用程序发行的、充当 流通手段和支付手段的货币形态。
信用货币实质是信用工具，其本身并无内在价 值。
特征
➢ 1、完全脱离了与贵金属的联系，不代表任何贵金属， 也不会兑换成贵金属。
➢ 2、主要形态是纸制货币——纸币。其具体形式有： 现金货币和存款货币。
讨论：哪些商品可充当货币？ 讨论：钱、货币、通货、现金是一回事
吗？银行卡是货币吗？
第二节 货币的职能
货币金融学1货币与货币制度
我国货币层次的划分
目前我国的货币供应量的统计是按流动性将货币划分为3个层次： 1. M0＝流通中现金 2. M1＝M0＋活期存款
3. M2＝M1＋定期＋储蓄＋，外币＋证券保证金
中国人民银行从2011年10月起，将以下2类存款纳入M2统计范围 ： 1. 非存款类金融机构在存款类金融机构的存款 2. 住房公积金存款
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黄金总量与全球经济扩张的矛盾
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内外均衡的协调与冲突
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（四）信用货币制度
1. 定义：以中央银行发行的纸币为本位币、本位币是国家强制流通 的价值符号并具有无限法偿能力的货币制度。
2. 人民币制度
① 人民币是我国的法定货币，具有无限法偿能力。 ② 人民币单位为元，辅币单位为角、分。 ③ 人民币的发行权属于国家，人行是全国惟一的货币发行机关。 ④ 中国境内禁止金、银及外币流通。严禁伪造、变造人民币。 ⑤ 人民币汇率实行有管理的浮动汇率制度。
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第2节:货币的职能
货币5大职能 （一）价值尺度： 定义：表现和测量商品的价值。 思考：若无货币，对价值比较将产生什么影响？
（二）流通手段 定义：货币在商品交换中充当交换的媒介。 思考：若无货币，对交易将产生什么影响？
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（三）支付手段 定义：充当延期支付的标准。 思考：该职能与流通手段有何区别？
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四、货币制度的演变
（ 一）银本位制 1. 银本位制是最早的货币制度。 2. 1933年4月，国民党政府实行“废两改圆”，我国正式 实行银本位，1935年又废止了银本位制。 3. 其他国家则早在19世纪未期就放弃了银本位制。
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（二） 金银复本位制
1. 定义：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。 2. 种类：平行本位制、双本位制、跛行本位制 双本位制下的“格雷欣法则” 双本位概念：金银鋳币按国家规定的比价流通的复本位制。 格雷欣法则：
《金融学基础(第2版)》第1章：货币与货币制度
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本章小结
货币是商品生产和商品交换发展到一定阶段的必然产 物，同时也是商品经济内在矛盾进一步发展的必然结 果。 货币形式的变化经历着一个由低级向高级不断演变的 过程，主要有实物货币、金属货币、纸币、信用货币、 过程，主要有实物货币、金属货币、纸币、信用货币、 电子货币等。 电子货币等。 货币层次的划分主要是根据金融资产的流动性来划分 不同层次的货币供应量的。 不同层次的货币供应量的。 货币制度简称币制， 货币制度简称币制，是指一个国家以法律形式规定的 货币流通的组织形式。它的基本内容包括： 货币流通的组织形式。它的基本内容包括：货币金属 与货币单位、货币的发行与流通、黄金准备制度等。 与货币单位、货币的发行与流通、黄金准备制度等。 货币制度的发展和演变，经历了银本位制、 货币制度的发展和演变，经历了银本位制、金银复本 位制、金本位制和不兑现的信用货币本位制四个阶段。 位制、金本位制和不兑现的信用货币本位制四个阶段。 我国的货币制度目前采用的是人民币制度。 我国的货币制度目前采用的是人民币制度。
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概念回顾
货币 实物货币 金属货币 纸币 信用货币 电子货币 货币制度 金本位制 银本位制 金银复本位制 不兑 现的信用货币本位制 人民币制度
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课后习题
1. 货币的本质是什么？ 货币的本质是什么？ 2. 货币的形态有哪些？ 货币的形态有哪些？ 3. 货币层次划分的依据和意义是什么？ 货币层次划分的依据和意义是什么？ 4. 货币制度包括哪些内容？ 货币制度包括哪些内容？ 5. 不兑现的信用货币制度有哪些特点？ 不兑现的信用货币制度有哪些特点？
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二、货币制度的基本内容
货币制度简称币制， 货币制度简称币制，是指一个国家以 法律形式规定的货币流通的组织形式。 法律形式规定的货币流通的组织形式。 它的基本内容包括 (一)货币金属与货币单位 一 货币金属与货币单位 (二)货币的发行与流通 二 货币的发行与流通 (三)黄金准备制度 三 黄金准备制度
1(第一章)货币与货币制度
货币与货币制度本章导读：美国著名经济学家米尔顿-弗里德曼曾说过，古往今来的货币都是某种迷人外观的事物，货币制度和货币政策的制定者们很容易受到迷人外观的迷惑而做出不正确的决策，这些决策一旦形成却会给社会和经济发展带来深远而难以弥补的不利影响。
第一节货币形式的演变货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。
（一）商品货币包括：1.实物货币：指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币（如：贝是我国最早的货币）2.金属货币：用金银铜等金属充当货币（我国最古老的金属铸币是铜铸币，在西周及春秋战国时期，布币、刀币、铜贝等铸币在不同地区流通着。
到战国中期圆形方孔的圜钱在秦国广泛流通，秦始皇统一中国后，这种形状的铜铸币统一了全国的铸币流通，并一直沿用到清朝末期。
金属货币也具有自身难以克服的弊端，即其数量的多少受制于金属的贮藏量和开采量，无法伴随商品数量的增长而同步增长。
因此随着生产力的提高，金属货币的数量越来越难以满足大量商品交换对交易媒介的需求。
信用货币应运而生。
商品货币是足值货币：即作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。
（特点：价值比较稳定，能够为商品的生产和交换提供一个稳定的货币环境，有利于商品生产和交换的发展。
）（二）信用货币信用货币是不足值货币：即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸制货币、存款货币、电子货币都属于信用货币的范畴。
1.纸币：用纸制作的货币。
我国是世界上使用纸币最早的国家，早在1世纪末的北宋时期，交子——一种纸币，就已经广泛的在市场中流通。
2.银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证（即现钞）作用：弥补金属铸币的不足。
经历了由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程。
3.存款货币：在存款货币银行账户上可以使用支票随时提取现金或支付的活期存款。
4.电子货币：存储于银行电子计算机系统内可以用银行卡随时提取或支付的存款货币。
第一章 货币与货币制度
• 两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，在 价值规律作用下，实际价值较高的货币将被人们熔化、收 藏或输出，而实际价值较低的货币将充斥市场。
第四节 货币制度
✓ 跛行本位制度：是指当国家无力再维持金银固定 比价时宣布对银币实行限制铸造，并且规定银币 有限法偿，使银成为金货币的辅币材料。
代用货币 ➢ 代用货币的含义
指足值货币的代表物，包括银行券、 辅 币等执行货币基本职能的货币形态。
第二节 货币的形式
➢ 代用货币的特征
✓ 银行券是由银行发行的可以随时兑现的代用货币， 它是作为代替贵金属货币流通与支付的信用工具。
✓ 银行券的发行必须具有发行保证,一般分为黄金 保证和信用保证。
第二节 货币的形式
第四节 货币制度
货币制度的类型
➢ 银本位制 ✓ 银本位制的含义
是指以白银作为本位币币材的货币制 度。
第四节 货币制度
✓ 银本位制的主要内容
• 以白银铸造本位币； • 银本位币具有无限清偿的能力； • 银本位币可以自由铸造熔化； • 银本位币和白银可以自由输出人国境；
• 银行券及辅币可以自由兑换银本位币或等量白银。
第四节 货币制度
✓ 信用货币制度的缺点 • 现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定发行保证，其
发行过程缺乏内在制约机制，很容易出现财政发行，导致 通货膨胀。 • 信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中 的货币量超过需要量的容纳弹性，便会直接表现为币值下 降、物价上涨，影响市场的稳定。 • 信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其 是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，
货币与货币制度 (1)
第一章货币与货币制度第一节货币的起源与发展一、货币的起源1、货币是商品经济发展的产物2、货币的产生经历了以下四个形式发展货币是商品价值形式发展的结果。
所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，就是价值表现形式，简称价值形式。
（一）简单的或偶然的价值形式1只绵羊＝2把石斧（二）扩大的价值形式1只绵羊＝ 2把石斧50斤米20尺布黄金在扩大的价值形式中，绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝结。
但商品价值未能获得共同的、统一的表现形式。
（三）一般价值形式在这个阶段，出现了一般等价物。
所谓一般等价物，就是指从大量的商品中分离出来，成为表现其他各种商品价值的材料。
这种一般等价物在不同地区、不同时期是不一样的。
在欧洲，最早充当一般等价物的商品是绵羊。
一般价值形式表现为：2把石斧＝50斤米＝ 1只绵羊20尺布＝0.5克黄金＝虽然从等式来看，一般价值形式与扩大的价值形式相比，只是等式两边的移位，其实这是一个质的变化。
它使物物直接交换变成了以一般等价物为媒介的间接交换。
一般等价物实际上是货币的雏形，它离货币只有一步之遥了。
（四）货币形式一般等价物在不同的地区、不同的时期是不同的。
例如，在欧洲，最早的一般等价物是绵羊，在我国，最早的一般等价物是贝壳。
许多充当一般等价物的商品本身存在着难以克服的缺点：难以分割、价值不统一、不便于携带、难以保存等。
人们要选择一种价值含量高、价值统一、便于分割、便于携带、便于保存的商品固定充当一般等价物。
在第二次社会大分工后，人们终于找到了这种最适宜充当一般等价物的商品——贵金属。
贵金属有四个自然属性：一是具有同一性，贵金属质地均匀，重量相等；二是具有可分性：贵金属可以根据需要加以分割二不丧失价值；三是具有便利性，贵金属体积小，价值高，便于携带；四是具有永恒性，贵金属不变质，适宜保存，作为财富储藏。
当人们选择贵金属作为一般等价物时，一般等价物就相对稳定了，货币也就产生了。
第一章货币与货币制度
4、职能扩展：地租、税金、工资、财政、信贷收 支
世界货币
1、含义：超越国界，在世界市场上发挥一 般等价物在作用 2、表现形式：金银的本来面目，不在采取 铸币或纸币形态（以金属货币流通为条 件） 3、体现在：国际间支付手段（支付国际收 支差额）、一般购买手段、社会财富转 移（资本、对外援助、战争赔款）
代用货币：代表实体货币的货币 (1)价值低于其代表货币的价值，通常是政 府或银行发行的，有真实的贵金属作准备， 且可以自由地向发行单位兑换金属货币。 (2)形式：不足值铸币、银行券(凭单)、纸 币 (3)由货币流通手段职能决定：流通手段是 交换的手段而不是目的，只要有媒介作用 即可 (4)优点：印刷成本低(相对铸币成本)、容 易携带和运输、易于辨认和计量
货币是“流动性”
在凯恩斯的货币理论中，货币是一种为人们提供 流动性效用或灵活性效用的资产，对货币的需求 就是一种对流动性或灵活性的偏好。 拉德克利夫(Radcliffe)报告认为，在大量非银行金 融中介机构存在的情况下，真正影响经济的不是 狭义的货币供给，而是整个社会的流动性，应该 用流动性来定义货币，货币的范围不仅包括传统 意义上的只具有货币交易媒介功能的货币供给， 还应包括银行和非银行金融机构所创造的所有的 短期流动资产，这些流动资产不直接作为交易媒 介，是作为价值储藏手段的货币，是能够对经济 产生重要影响的货币。
第一章
第一节 第二节 第三节 第四节
货币和货币制度
货币的产生 货币的职能 货币的定义及形式 货币制度
第一节 货币的产生
（一）货币产生的基础：市场经济和交换行为 1、市场经济是私有经济，以私有财产、私有经 济为基础=>交换行为 2、市场经济是以个人为主的自主性经济，要求 发挥个人的创造性和主动性，效率：分工 亚当· 斯密(A.simith)考察针的生产过程，并指出 “交换是人的天性，人类社会得以合作的基础 就在于分工和交换现象的存在” （二）交换制度的发展与货币的产生：为满足商 品交换需要而产生，随交换制度变迁而演化
第1章货币与货币制度
第二：货币不是一般商品而是特殊商品 其特殊性表现在: （1）货币能够表现一切商品的价值。 （2）货币具有与一切商品直接交换的能力。
二 货币的职能functions of money
价值尺度
流通手段 贮藏手段 支付手段 世界货币
4、铸币 铸币(coin) ，就是得到国家的印记证明其
重量和成色的金属块。 国家的印记，包括形状、花纹、文字等。
五铢 隋文帝开皇元年铸币
秦半两 秦始皇铸币
一刀平五千
开元通宝
王莽居摄二年铸币 唐高祖四年铸币
国国家家的的印印记记
5、特点 （1）金属货币在其产生的初期是足值的； （2）流通过程中金属货币会磨损、或人为的刮 削、政府和私人伪造等，使金属货币的名义金属 含量与其实际含量分离，使金属货币逐渐向价值 符号转化。
金块、银块的形式。 现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑
换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。
总结：货币职能的逻辑顺序
世界货币
支付手段
贮藏手段 流通手段 价值尺度
前四种职能在国内商品流通中得到了充分发 展，才会在国际贸易中发挥职能。
商品赊销交易，货币在不再执行流通手段， 只是到约定付款日期才被用于清偿债务。
4、支付手段
部分商品生产者产生赊销商品的需要。到约定日期清 偿债务时，货币便具有了支付手段的职能。
随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段 职能日益普遍，如用于支付地租、租金、工资，缴纳 赋税等等。
货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。
作用：可减少流通中的货币必要量，促进商品经济的 发展。
货币银行学 第一章 货币与货币制度+信用和利率
货币银行学第一章货币与货币制度第一章货币与货币制度1、市场经济是一种交换经济市场经济产生的前提是社会分工社会分工的存在导致任何人都只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换原则。
2、交换的两种形式：物物交换与以货币为媒介的交换物物交换向以货币为媒介的交换的演变物物交换存在的弊端1.需求的双重巧合2.交换系列的无限延长3.难以建立相互一致的交叉兑换比率4.缺少普遍接受的价值储存手段5.时间的双重巧合和地域的限制3、货币对市场经济发展的重要意义1.简化交换的方式，扩大交换的X围。
2.提高经济效率和挖掘生产潜力。
3.为整个经济结构的演变与经济X围的拓展奠定了基础。
4.促成商品跨时间的交换。
5.解决了需求上的双重巧合问题和时间上的双重巧合问题，拓展了交易的地域。
使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票4、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。
货币体现一定的社会生产关系。
商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。
5、货币的职能1. 价值尺度2.流通手段3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。
价格标准：货币计量单位，包含一定金属重量的货币单位与其等分。
6、价值尺度与价格标准的关系：价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。
区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身的量。
前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律加以规定的。
前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规定就比较稳定。
7、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能作为流通手段的货币，必须是现实的货币。
第一章 货币与货币制度《金融学》PPT课件
1.5.2国际货币制度及其演变
■ 国际货币制度内容
（1）确定国际储备资产 （2）安排汇率制度 （3）选择国际收支的调节方式
■ 演变历程
国际金本位制
布雷顿森林体系
牙买加体系
1.5.3区域性货币制度
■定义
区域性货币制度是指由某个区域内的有关国家(地 区)通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央 银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。
■ 定义
所谓支付手段，是指在以延期付款形式买卖商品 的情况下，货币作为独立的价值形式单方面运动时所 执行的职能。
■ 产生的前提条件
商业信用
■ 范围
（1）大宗交易(主要场所) （2）财政收支、银行信贷 （3）工资、佣金、房租、地租、水电费等领域
■ 特点
(1)货币作为价值独立存在，单方面发生转移 (2)货币不是交换的媒介物。 (3)使商品生产者的活动余地更大，它可以先买后卖 (4)潜藏着使社会再生产过程发生中断可能性
■ 货币与流动性
所谓“流动性”，泛指一种资产在不损失价值的 前提下转换为现实购买力的能力，它由变现的便利程 度和交易成本所决定。
§1.2 货币的职能
现代经济中，货币一般被认为具有四个职能：价 值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段。
基本的职能： 价值尺度 流通手段
1.2.1价值尺度
■ 定义
是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大 小的工具。
■ 优点
（1）可以避免容易丢失和损坏的风险 （2）运送便利，减少运输成本 （3）实收实支，免去找换零钱的麻烦 （4）支票经收款人收讫以后可以在一定范围内流通
1.3.5电子货币
■ 定义
电子货币，是指在零售支付机制中，通过销售终 端、不同的电子设备之间以及在互联网络上执行支付 的“储值”和“预付支付机制”。
第一章：货币与货币制度
2.金银复本位制： ① 平行本位制 a 都是本位币 b 均具有无限清偿力 c 均可自由铸造和熔化 d 金银之间的交换比率由市场决定
② 双本位制前三点与平行本位制相同，第四点金 银之间的比率由法律来规定。双本位制与劣币驱逐 良币现象----格雷欣法则：在双本位制中，当一个 国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变 的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人 们熔化，收藏或输出而退出流通，而实际价值低 的货币（劣币）反而充斥市场。
第一篇 范 畴
第一章 货币与货币制度
货币流通
1. 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、 机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有 对内的货币收支，有对外的货币收支。这些货币收 支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。 2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收， 由此及彼，连绵不断。 3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币 流通。
保存价值的手段
1. 积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要 求；货币是实现要求的必然手段之一。 2. 保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币 形态。它们的异同。 3. 积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于 这方面的货币构成货币需求的另一部分。 4. 但它们是不流通的货币。
货币职能图示
赋予价格形态
• 劣币驱逐良币现象（格列欣法则）：16世 纪英国财政大臣汤母斯· 格雷欣在给英国女 王的改革铸币的建议中用到“劣币驱逐良 币”一语，后被英国经济学家麦克劳德加 以引用，并命名“格列欣法则”
– 劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商 品的价值的货币。 – 良币是作为货币的价值和其作为普通价值相等 的货币。
3.金本位制 以一定的黄金为本位币的一种货币制度。 英国最早,1816年
第一章-货币与货币制度
第一章-货币与货币制度1. 什么是货币货币是社会经济交流中用于交换价值物品的一种通用媒介。
从历史上看，人类最早的货币是物物交换，随着时代的发展，人们逐渐发现使用特定物品作为通用媒介进行交换更为方便。
货币具有以下几个基本特征：1.一般等价物：货币可以和其他商品、服务进行等价交换，具有普遍接受性；2.可分割性：货币可以被划分为较小的单位，方便交易；3.储藏价值：货币可以用于储蓄和贮藏，具有保值功能；4.流通性：货币可以在市场上流通，无需特殊手续。
2. 货币的种类世界上有很多种货币，按照国家划分可以分为不同国家的货币，按照货币形式可以分为纸币、硬币和电子货币等。
2.1 纸币和硬币纸币和硬币是最常见的货币形式。
纸币是政府发行的、印有特定面额的纸制媒介，硬币则是带有特定面额的金属圆片或方片。
纸币和硬币都具有流通性和等价性等基本特征。
2.2 电子货币电子货币是近年来出现的一种新型货币形式，它具有高效、安全、方便等特点。
电子货币可以分为两种类型：一种是由中央银行发行的电子货币，例如中国人民银行发行的数字人民币；另一种是由商业机构发行的电子货币，例如支付宝和微信支付等。
3. 货币的功能货币在社会经济生活中扮演着重要的角色，它有三种基本功能。
3.1 价值尺度功能货币作为社会经济交流中的通用媒介，具有价值尺度功能。
货币可以衡量其他商品和服务的价值，这使得经济交流更加便利，同时也方便了资源的分配。
3.2 流通媒介功能货币作为流通媒介，便于商品和服务之间的交换。
如果没有货币流通媒介，商品和服务之间的交换必须采用物物交换，这会增加交换的复杂性和成本。
3.3 贮藏手段功能货币可以作为一种贮藏手段，用来储存和传递价值。
货币可以作为储蓄和投资的手段，通过在时间上的转移，实现价值的转移和保存。
4. 货币制度货币制度指的是国家或地区的货币政策和货币体系。
货币制度涉及货币的发行方式、流通范围、汇率安排等方面。
货币制度的目的是维护货币稳定性、促进贸易和投资、保持经济增长等。
金融学 第一章 货币与货币制度
金融学第一章货币与货币制度一、货币的发展阶段商品货币阶段纯实物形态、金属货币形态信用货币阶段纸币、存款货币、电子货币二、总结1.货币是商品交换过程中为了克服内部矛盾而从商品世界中分离出来的普遍等价物。
2.货币的发展经历了商品货币和信用货币的阶段。
主要有实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币等形式。
3.信用货币主要包括商业票据、银行票据和存款货币，主要以银行票据、汇票和支票的形式存在。
第二节货币的本质和范围一、货币的本质货币商品论有实际价值认为货币是一种具有内在价值的实际商品货币名目论没有实际价值认为货币是由国家或人赋予其执行某种经济职能的名目符号(1)货币的本质从商品世界中分离出来，固定为具有一般等价性的特殊商品。
（二）本质特征：1、货币成为其他一切商品价值的表现材料2、是它具有与其他一切商品直接相交换的能力二、货币的范围——以金融资产的流动性作为标准，一般包括现金、存款货币和一般的信用工具西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。
现金和活期存款是直接的购买和支付手段，可以随时形成现实的购买力，具有最强的货币性或流动性。
第三节货币的职能一、计价单位——表现和衡量商品或劳务价值量大小实现方式：通过赋予交易对象以价格形态作为计价单位的货币特点：①拥有或代表价值②有货币单位③观念上的货币【价标】二、交易媒介——在商品流通中充当交换的媒介①现实的货币（需要拿出去）②货币符号③稳定的购买力④普遍接受三、支付手段——作为价值的独立形态进行单方面转移商品性支付：延期支付、预付货款等非商品性支付：工资、租金、借贷等①现实货币转账手段②用于商品流通③还用于其他经济行为四、价值储藏①社会财富的代表②高安全性③高流动性④稳定的价值第四节货币制度的构成要素一、类型根据货币的不同特性——金属货币制度、不兑现的信用货币制度根据货币制度作用的范围不同：国家货币制度、国际货币制度、区域性货币制度二、构成要素1、规定货币制度的材料2、规定货币单位——名称、值3、规定货币的种类——主币（元）、辅币（角分）【主币——一国的基本通货和法定价格标准】4、规定货币的支付能力——法定支付偿还能力5、规定货币铸造发行流通程序——金属货币的铸造【自由铸造、限制铸造】、纸币的发行【分散发行、集中发行】6、规定货币发行准备制度——以某种金属或资产作为发行准备【在金属货币流通情况下，发行纸币以黄金或其它的金属货币作为准备】【不兑现的纸币发行准备制度，以一个国家全社会的有效商品作为前提】7、规定货币对外关系•货币制度最初是从国家统一铸造货币开始的。
第一章货币与货币制度
第一章货币与货币制度一、名词解释价值尺度流通手段贮藏手段支付手段货币商品货币代用货币金属货币二、问答题1、如何理解货币的支付手段？2、试述金属货币制度的主要构成要素。
3、什么是货币，如何理解货币的本质？4、试述货币形态的演化。
5、如何理解货币的两个最基本的职能？三、习题1、“夫珠玉金银，饥不可食，寒不可衣”这句中国古代的至理名言，是人人赞同的，请读者从货币起源的角度加以解释。
2、货币，古代是以实物形态出现，后来是金属货币，现在是用纸印制的货币，而且有了电子货币。
这些不同形态的货币，为什么都能计价，都能用来买东西和支付费用？3、在现代经济生活中，如何定义货币才能最本质地概括这一经济范畴？货币是如何发挥它的各项职能的？4、分析货币制度的构成要素。
5、思考信用货币制度的特点。
第二章信用和利息一、名词解释信用利息利息率二、问答题1、试述信用的主要作用有哪些。
2、简述消费信用的积极作用与消极作用。
3、比较商业信用与银行信用的特点并说明两者之间的相互联系。
4、利率的影响因素主要有哪些？三、习题1、为了买房和贵重财物，任何微观经济行为主体（企业、政府机关、事业单位、家庭、个人等）都处于债权债务的网络中。
找一找有没有与债权债务关系毫无联系的经济行为？2、高利贷过去有，现在还有，你对此是否有具体的了解？消除高利贷，在经济上必须具备怎样的前提条件？3、在我国的融资活动中，企业和居民长期重视银行信用，而忽略商业信用，请你对二者进行比较分析，并对它们未来的发展提出建议。
4、利息又单利和复利两种形式。
比较这两者，读者认为基本形式是复利还是单利？5、对于评价利息率是高是低，通过本章知识的学习，读者认为怎样把握？6、在西方发达国家，利息和利息率在现代经济生活中占有非常重要的地位，其中的原因是什么？7、汪先生今年51岁，他每年收入是3万元，如果他从今年开始每年存款1/3，银行利率为年利3%，如果按单利计算，那么在他60岁退休时他一共可获得多少存款？第三章金融市场一、名词解释金融市场一级市场二级市场金融工具货币市场同业拆借票据回购协议可转让大额定期存单资本市场股票市场场外交易债券市场投资基金风险投资二、问答题1、金融市场同其他的生产要素市场及社会再生产各个环节之间具有哪些关系？2、如何对金融市场进行分类？3、试述金融市场的主要功能：4、如何理解世界金融市场的发展趋势？5、什么是股票市场，试述对进一步发展我国证券市场的看法？6、什么是债券市场，试述对进一步发展我国债券市场的看法？7、什么是投资基金？其种类和操作过程如何？三、习题1、试编制一个能概括全貌的金融市场系统表。
货币银行学教案：第一章 货币与货币制度
第一章货币与货币制度货币的定义：是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料货币是特殊的商品具有直接同所有商品交换的能力体现一定的社会生产关系。
商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。
一、货币的职能1.2.1 价值尺度含义：货币在表现和衡量商品和劳务的价值时，执行着价值尺度职能。
2.货币执行价值尺度职能的特点：1、只需要观念或想象中的货币；2、具有完全的排他性、独占性；3、要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。
1.2.2 流通手段含义：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职2.货币执行流通手段职能的特点：必须是现实的货币；可以是足值的货币本体，也可以用货币符号来代替；包含有危机的可能性。
1.2.3 贮藏手段1.含义：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和贮藏的职能。
2.货币执行价值贮藏手段职能的特点：必须是实在的和足值的货币。
必须退出流通领域，处于静止状态。
1.2.4 支付手段1.含义：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。
2.特点：以价值的单方面转移为特征，没有商品（劳务）与之作相向运动，即商品的让渡与货币的回流出现分离。
1.2.5 世界货币1.含义：当货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
2.特点：执行世界货币职能一般是贵金属美元、英镑、欧元、日元1.电子货币定义：所谓电子货币，是对“通过电子信息的交换完成结算的系统”的总称。
2.基本特征：现实货币（现金或存款）的电子形式。
二、货币制度（币制）：一个国家用法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
包括规定货币币材和货币单位、本位币和辅币的铸造及偿付能力、发行准备制度等内容。
《金融学概论》第一章 货币与货币制度
一、货币的本质
1．货币是固定地充当—般等价物的特殊商品。 其特殊性具体表现在：
( 1 ) 货币是衡量和表现—切商品价值的材料。通过货币 “标价”，表明各个商品含有价值及价值量的大小。但货币不 能表现自身价值。
( 2 ) 货币具有同其他—切商品直接交换的权力，其地位 是独特的。货币是价值的直接体现者，是社会财富的代表，是 一般购买力的代表。因此，货币成为每个商品生产者
思考：美国的货币单位、货币名称分别是什么？中国的呢？
第一章 货币与货币制度
第二节 货币制度
（三）流通中货币种类的确定
货币种类的确定主要是确定主币和辅币名称，以及主币与辅 币的进制关系等。
主币又叫本位币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的 唯一合法的货币。
辅币即辅助货币，是本位币以下的小额货币，专供日常零星 交易和找零之用。它通过法律形式与主币建立起固定的兑换比例。
货币单位名称最初是货币商品的自然单位和重量名称相一 致，后来自然单位和重量单位名称逐渐分离，有的保持原名， 内容发生变化，有的则完全摆脱原名。
货币单位更重要的是币值的确定。在金属货币流通条件下， 就是规定每单位货币所包含的货币金属重量和成色。
按照国际惯例，一国货币单位的名称往往就是该国货币的 名称。几个国家同用一个货币单位名称，则在前面加上国家名。
第一章 货币与货币制度
第一节 货币概述
二、货币的职能
货币共有五种职能：价值尺度、流通 手段、储藏手段、支付手段和世界货币。
（一）价值尺度
1.货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执 行价值尺度的职能。（即用自身的价值来衡量其他商品的价值）
2.货币通过价格来完成价值尺度的职能。 3.价格是价值的货币表现，它以价值为基础。影响价格变 动的主要因素有：价值、供求、货币自身的价值（法定货币制 度下表现为纸币发行量）、国家的经济政策等。 4.货币执行价值尺度的职能的特点在于：它可以是观念的 货币，而不需要是现实的货币。
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二、一国两制下的香港货币制度 1.港元是香港的法定货币， 1.港元是香港的法定货币，港币的发行权属于香港特别行政区 港元是香港的法定货币 政府，中国银行，汇丰银行、 政府，中国银行，汇丰银行、渣打银行为港币的发行指定银 实行百分之百的准备金。 行，实行百分之百的准备金。 2.港元实行与美元的联系汇率制度，7.8港元等于1美元。 2.港元实行与美元的联系汇率制度，7.8港元等于1美元。不实 港元实行与美元的联系汇率制度 港元等于 行外汇管制，港币可以自由兑换，外汇、黄金、 行外汇管制，港币可以自由兑换，外汇、黄金、证券以及期 货市场完全放开。 货市场完全放开。 • 请大家思考一下：如果市场的港币和美元的价格不是7.8港 请大家思考一下：如果市场的港币和美元的价格不是7.8港 7.8 币等于1美元，例如出现了偏离：7.9港币等于 美元， 港币等于1 币等于1美元，例如出现了偏离：7.9港币等于1美元，或者 7.7港币等于 美元，这时候将会出现什么样的状况？ 港币等于1 7.7港币等于1美元，这时候将会出现什么样的状况？
二、货币制度的基本类型 • 16世纪至今，货币制度的演变经历了以金属货币 16世纪至今， 世纪至今 制度到不兑现的信用货币制度的过程。 制度到不兑现的信用货币制度的过程。 银本位制 金银复本位制 货
金属货币制度
平行本位制 双本位制 行本位制 金币本位制
币 制 度 金本位制 不兑现的信用货币制度 金 兑本位制 金 本位制
3.规定本位币与辅币的发行和流通程序 3.规定本位币与辅币的发行和流通程序 4.货币发行准备制度 4.货币发行准备制度 • 即黄金准备，指一个国家所拥有的金块和金币 即黄金准备， 的总额，也是该国的黄金储备，大都集中在一 的总额，也是该国的黄金储备， 个国家的中央银行或者国库。其目的是稳定货 个国家的中央银行或者国库。 币。 5.规定货币的对外关系 5.规定货币的对外关系 • 是否能够自由兑换 • 采取什么样的汇率制度
2.双本位制： 2.双本位制：由国家规定金币和银币两种金属货 双本位制 币的比率，按法定比率流通。 币的比率，按法定比率流通。两种货币都是无 限法偿货币，可以自由铸造。 限法偿货币，可以自由铸造。 • 缺点：劣币充斥市场，良币退出流通。---劣币 缺点：劣币充斥市场，良币退出流通。---劣币 驱逐良币规律或称格雷欣法则。 驱逐良币规律或称格雷欣法则。 3.跛行本位制：两种金属货币同为本位币， 3.跛行本位制：两种金属货币同为本位币，并由 跛行本位制 国家规定固定的比率， 国家规定固定的比率，并规定只有金币可以自 由铸造，银币演化为金币的代符号。 由铸造，银币演化为金币的代符号。 • 事实上的金本位制。 事实上的金本位制。
金本位制-----黄金作为本位币的货币制度 （三）金本位制---黄金作为本位币的货币制度 1.金币本位制----金币本位制（19世纪中叶到一战 1.金币本位制----金币本位制（19世纪中叶到一战 金币本位制----金币本位制 前夕），最典型的金本位制。 ），最典型的金本位制 前夕），最典型的金本位制。国家规定黄金为货 币金属，金属铸币具有无限法偿能力。 币金属，金属铸币具有无限法偿能力。 • 主要特点：金币可以自由铸造和熔化，具有无限 主要特点：金币可以自由铸造和熔化， 法பைடு நூலகம்能力；辅币和银行券可以自由兑换成金币； 法偿能力；辅币和银行券可以自由兑换成金币； 黄金可以自由输出入。 黄金可以自由输出入。 2.金块本位制 2.金块本位制 3.金汇兑本位制 3.金汇兑本位制
（四）不兑现的信用货币制度 • 以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金。它突破了因币 以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金。 材不足造成的对生产力发展的限制，并节约了贵金属。 材不足造成的对生产力发展的限制，并节约了贵金属。 1.现实经济中的货币都是信用货币 现实经济中的货币都是信用货币， 1.现实经济中的货币都是信用货币，不与任何金属保持等 价关系，不能兑换黄金，货币发行也不以金银做担保， 价关系，不能兑换黄金，货币发行也不以金银做担保， 因而发行数量不受金银储备数量限制， 因而发行数量不受金银储备数量限制，而受经济发展状 况的制约，主要由现金和银行存款构成。 况的制约，主要由现金和银行存款构成。 2.现实中的货币主要是通过金融机构的业务投入到流通领 2.现实中的货币主要是通过金融机构的业务投入到流通领 域中去的。 域中去的。 3.国家对信用货币的管理调控成为一国经济正常发展的必 3.国家对信用货币的管理调控成为一国经济正常发展的必 要条件。 要条件。 4.不兑换的信用货币一般是由国家授权中央银行垄断发行 4.不兑换的信用货币一般是由国家授权中央银行垄断发行 并由国家法律赋予无限法偿能力。 的、并由国家法律赋予无限法偿能力。 5.这种货币制度是一种管理通货制度 这种货币制度是一种管理通货制度。 5.这种货币制度是一种管理通货制度。
第四节 货币本位制度
• 货币制度又称币制,指一个国家或一个经济 区域以法律的形式确定的该国（地区）货 币流通的结构、体系与组织形式。 • 目的在于解决铸币混乱，方便流通。如： • 币材使用贱金属铸造 • 铸币种类繁多 • 铸币成色不稳定等
一、货币制度及其构成要素 1.规定本位货币材料与货币单位 1.规定本位货币材料与货币单位 • 货币金属是整个货币制度的基础，一个国家选 货币金属是整个货币制度的基础， 择哪种金属作为货币材料，虽然是由国家规定的， 择哪种金属作为货币材料，虽然是由国家规定的， 但是要受到经济发展水平以及生产力的制约。 但是要受到经济发展水平以及生产力的制约。 2.本位币与辅币的铸造和偿付能力的规定 2.本位币与辅币的铸造和偿付能力的规定 • 本位货币----又称主币，足值的货币,贵金属铸 本位货币----又称主币，足值的货币, ----又称主币 能够自由铸造；具有无限法偿能力。 造；能够自由铸造；具有无限法偿能力。 • 辅币------用较贱金属铸造；不足值的铸币；可 辅币------用较贱金属铸造；不足值的铸币； ------用较贱金属铸造 以与本位货币自由兑换；限制铸造； 以与本位货币自由兑换；限制铸造；有限法偿能 力。
（二）金银复本位制 • 金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，17 金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度， 世纪中期始于英国，随后流行于欧洲。 世纪中期始于英国，随后流行于欧洲。根据金币 和银币在流通中的作用，分为平行本位制、 和银币在流通中的作用，分为平行本位制、双本 位制和跛行本位制。 位制和跛行本位制。 1.平行本位制： 1.平行本位制：两种金属货币均按其所含金属的实 平行本位制 际价值流通，其价值比例由市场决定， 际价值流通，其价值比例由市场决定，国家不予 规定。 规定。 • 缺点：市场商品表现为金币和银币双重价格,并随 缺点：市场商品表现为金币和银币双重价格, 着金属的相对市场价格经常变动,造成流通的混乱。 着金属的相对市场价格经常变动,造成流通的混乱。
（一）银本位制 • 规定以白银为货币金属，享有无限法偿能力；规 规定以白银为货币金属，享有无限法偿能力； 定白银铸币的重量、成色、形状及货币单位； 定白银铸币的重量、成色、形状及货币单位；银 币可以自由铸造和熔化，自由的输入和输出， 币可以自由铸造和熔化，自由的输入和输出，银 行券可以自由兑换成银币， 行券可以自由兑换成银币，银本位制是最早的货 币制度之一，盛行于16世纪。 币制度之一，盛行于16世纪。 16世纪 • 中国从宋代开始，铜银并行，直到1933年国民党 中国从宋代开始，铜银并行，直到1933年国民党 1933 时期才施行银本位制，但不久就废止了。 时期才施行银本位制，但不久就废止了。
第四节 我国的货币制度
一、我国货币制度的内容 1.人民币是我国的法定货币 1.人民币是我国的法定货币 2.人民币是我国唯一合法的通货 2.人民币是我国唯一合法的通货 3.人民币的发行权集中于中央 3.人民币的发行权集中于中央 4.人民币的发行保证 4.人民币的发行保证 5.人民币实行有管理的货币制度 5.人民币实行有管理的货币制度 6.人民币成为可兑换货币 6.人民币成为可兑换货币