2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准2、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
3、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制4、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况5、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产7、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师8、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费9、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券10、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险11、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券12、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债13、以下不属于所有者权益项目的是（）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产14、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国15、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确16、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款17、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密18、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估19、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券20、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
月中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目真题Word文档
一、2011年度中国银行业从业人员资格认证考试培训计划1．春季考试辅导班二、2011年证券业从业人员资格考试培训计划1．春季考试辅导班（针对6月份考试）三、2011年度中国保险中介从业人员资格考试培训计划春季考试辅导班（针对5月份考试）（1）每天的上课时间：9：00—10：30第1，2课时；11：00—12：30第3，4课时；13：30—15：00第5，6课时；15：30—17：00第7，8课时。
（2）保险经纪人培训包括《保险原理与实务》、《保险经纪》（3）所赠辅导图书，均为本校教师编写的独家辅导教材。
也是本辅导的指定用书。
具体如下：《2010年证券业从业资格考试全程应试辅导精要》，中国民主法制出版社出版；《2011年银行业从业人员资格认证考试全程应试辅导》。
2009年6月中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目真题我参加2009年6月份银行业从业人员资格认证考试，通过抄录、回忆和其他途径基本得到了本人参加机考的真题；这里要宣传一不中华金融学习网，该网站为得到真题给我提供了很大帮助!一、单顼选择题1．客户细分理论所划分的维度是（）。
A．“客户当前价值”和“客户增值价值”B．“客户当前价值”和“客户利润价值”C．“客户未来价值”和“客户利润价值”D．“客户未来价值”和“客户增值价值”2．根据资本资产定价模型；证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。
A．贝塔系数B．标准差C．方差D．协方差3．某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（）。
A．6B．7C．9D．104．某企业2006年销售收入净额为100万元。
年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )；A．20和18天B．6．7和54天C．10和36天D．5和72天5．一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。
【资格考试】2011年银行从业资格考试真题及答案个人理财(WORD档)
单选题1.个人理财在国外的发展的的成熟时期为( D )。
A.20 世纪60 年代B.20 世纪70 年代C.20 世纪80 年代D.20 世纪90 年代2.私人银行业务的核心是( C )。
A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( A )服务。
A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性4.按照美国学者罗斯托的观点，下列( C )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段5.在经济的( D )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( B )。
A.名义利率=实际利率-通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率C.名义利率=通货膨胀率-实际利率D.实际利率=通货膨胀率-名义利率7.预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( D )。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置8.预期未来本币升值，应采用的理财策略为( D )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置9.一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( A )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置10.一般来说，在( D )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期11.在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( A )为主。
A.固定收益工具B.股票C.外汇D.房产12.选择性支出又称为( D )。
A.义务性支出B.强制性支出C.必要性支出D.任意性支出13.把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( B )。
A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型14.如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( A )作为理财产品为最佳选择。
2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总[1]
![2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/9ceb51f7b0717fd5360cdc69.png)
2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
√6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
√8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。
初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考20
初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。
A.甲；年利率15％，每年计息一次B.乙；年利率14．7％，每季度计息一次C.丙；年利率14．3％，每月计息一次D.丁；年利率14％，连续复利正确答案：B2. 单选题：【2013年真题】信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。
A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险正确答案：D3. 多选题：下列关于客户信息分类的说法，正确的是( )A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息B.客户家庭收支状况属于财务信息C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息D.客户财务方面的信息属于定量信息E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息正确答案：ABDE4. 单选题：以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B5. 单选题：李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()。
A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%正确答案：C6. 多选题：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。
A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E.稳定金融秩序正确答案：ABC7. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：D8. 多选题：家庭在投资前应留有的现金储备包括()。
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》
2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》——感谢天梯培训曲老师友情提供QQ1412710446一、单项选择题1、以下国内机构中无法提供理财服务的是()。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在()。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为()。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？()A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为()。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
2011年银行从业资格《个人理财》真题
2011年银行从业资格《个人理财》真题一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。
A．主要投资于货币市场的银行理财产品B．投资期短，资金赎回灵活C．收益安全性高D．保障本金【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。
第2题投资规划中，进行资产配置的目标是( )。
A．风险和收益的平衡B．风险最小化C．效用最大化D．收益最大化【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。
第3题下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。
A．金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B．60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C．需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D．30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】A选项虽年轻但尚无收入及投资经验；B选项的年龄太高，虽然有退休金但仍不宜冒太大风险；C选项的家庭负担太重；D选项兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。
第4题下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。
A．主要在柜台交易B．违约风险较高C．合约一般为非标准化合约D．每个交易日结束后计算浮动盈亏【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。
第5题某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是( )元。
2011年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析Word版
为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。
一、单项选择题1.客户细分理论所划分的维度是【A】A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。
2.下列不属于财产信托业务的是【C】A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。
按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。
财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类，并在信托公司实务中有所开展。
3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。
4.下列项目中，属于劳务报酬所得的是【D】A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。
具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。
5.即期交易中的标准交割日是指【C】A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的标准交割日。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试小我理财真题第二部分
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。
A.丧失民事行为能力B.串通第三人损害代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.理财计划B.投资规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在下列为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A. 1B. 2C. 5D. 10正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产佘额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
个人理财测试卷及答案
个人理财测试卷（总分100分，考试时长90分钟）一、判断题（每小题2.5 分，共 100分）（）1、理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。
（）（）2、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（）3、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
（）4、FOF被称为中国特色的ETF。
（）5、理财师应注意长期价值创造与品牌提升。
（）（）6、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。
（）7、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。
（）8、处于成长期的家庭，应当保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产。
（）（）9、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
（）10、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
（）11、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。
（）（）12、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。
（）（）13、艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。
（）（）14、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。
（）（）15、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。
（）16、根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。
（）17、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
（）（）18、根据中国银保监会相关规定，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
2011年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷二
2011年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。
A．利息都会受到损失B．利息都不会受到损失C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金2．被称为狭义货币供应量的是( )。
A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M23．关于债券，以下说法正确的是( )。
A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高4．已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为( )。
A．7．5％B．8％C．9．1％D．以上均有可能5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。
A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上【参考答案】都对6．以下关于债券的分类不正确的是( )。
A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。
A．死亡或疾病B．疾病或失业C．残疾或死亡D．退休或残疾8．物价稳定是指( )。
A．零通货膨胀 B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变9．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题1.我国商业银行可以从事的业务有（）。
A、信托投资B、股票投资C、企业股权投资D、购买国债2.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。
A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务3.商业银行的自有资金不可以投资（）。
A、公司债券B、中央银行票据C、同业拆借D、短期融资券4.商业银行的经营以（）为第一要旨。
A、安全性原则B、流动性原则C、效益性原则D、风险性原则5.金融期货中不包括（）。
A、股指期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货6.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A、2B、3C、5D、107.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。
A、未经批准办理结汇、售汇B、未经批准分立或者合并C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券D、违反规定同业拆借8.下列行为违反了《商业银行法》的是（）。
A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C、某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800B、1200C、1600D、350010.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。
A、5年B、7年C、10年D、15年11.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月B、每季度C、每半年D、每年12.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。
A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回13.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。
A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元14.以下监管措施中不属于银行业现场检验的是（）。
A、要求银行业金融机构报送报表、资料B、进入银行业金融机构进行检查C、询问银行业金融机构的工作人员D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。
A、财务会计报告B、风险管理状况C、董事和高级管理人员变更D、公司近期拟进行的重大收购、兼许决策16.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。
A、收藏品B、汽车C、按揭房产D、租借的房屋17.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料18.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。
A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上19.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。
A、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C、审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况20.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。
A、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C、商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D、如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务21.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A、理财价值观因人而异B、理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C、客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观22.客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A、商业银行B、证券公司C、中央登记结算公司D、中国银监会23.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A、交易限额B、错配限额C、止损限额D、风险价值限额24.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。
A、客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份25.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。
A、将自己所持有的该银行的股票全部清仓B、将董事贪污的信息告诉了自己的家人C、一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D、建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半26.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续27.外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银监会D、中国银行业协会28.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。
A、没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B、挪用客户所委托买卖的证券C、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D、利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票29.（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
[0.5分]A、基金管理人B、基金托管人C、基金持有人D、中央登记结算公司30.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。
资料的保存期限不得少于（）。
A、五年B、十年C、十五年D、二十年31.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A、银行同期贷款利息B、银行同期存款利息C、银行同期贴现利息D、银行同期拆借利息32.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A、金融市场构成要素B、金融工具发行和流通特征C、金融市场交易标的物D、金融商品交易的分割方式33.综合理财计划市场风险控制方法有（）。
A、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D、对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查34.商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银监会D、中国银行业协会35.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?（）A、543元B、548元C、560元D、570元36.一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A、6.3%B、11.6%C、22.1%D、20%37.下列不属于客户财务信息的是（）。
A、投资风险认知度B、当期负债状况C、当期收入水平D、财务状况未来发展趋势38.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。
A、贪污罪B、行贿罪C、受贿罪D、诈骗罪39.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A、保障功能B、投机功能C、储蓄功能D、投资功能40.不属于个人资产配置中的产品组合是（）。
A、储蓄产品组合B、消费产品组合C、投资产品组合D、投机产品组合41.以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A、专业胜任B、勤勉尽职C、公平竞争D、信息保密42.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。