浅析我国小额贷款公司的经营现状问题及对策研究

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某某小额信贷公司发展现状问题及对策

某某小额信贷公司发展现状问题及对策一、背景介绍随着我国经济的快速发展，中小企业的崛起成为了维持我国经济持续稳定发展的重要力量。

而小额信贷公司的出现则为中小企业提供了大量的资金支持，成为了中小企业发展和拓张市场的重要渠道之一。

然而，由于市场竞争的加大、法规的变化和公司内部管理的不善等多种原因，许多小额信贷公司陷入了发展的困境，如何突破发展瓶颈，成为了小额信贷公司需要探讨的重要问题。

二、发展现状1、市场竞争加大小额信贷公司市场竞争越来越激烈，从公司数量增长速度不断提高就可以看出这一点。

此外，银行、农信社等传统金融机构也进入了小微企业信贷市场，各大互联网企业也在小额贷款领域大力布局。

作为行业新贵的小额信贷公司，其在资金方面、经验积累、品牌知名度等方面都相对欠缺，进一步增加了公司在市场竞争中的困难。

2、限制加剧随着金融监管的升级，领导提出了诸多限制性。

例如，小额信贷公司的贷款利率不能超过利率市场化改革后的最高贷款利率，且不能进行涉农、涉房等领域的借贷等。

叠加下，小额信贷公司在资产规模、盈利能力等方面受到了较大的影响。

3、公司经营管理不善部分小额信贷公司由于创业初期缺乏经验，没有建立严格的风险管理、贷后管理等制度，贷款发放随意，信用风险高企，账务处理不规范，导致公司财务状况严重恶化。

此外，还有部分公司由于经营过程中存在违法违规行为导致被相关部门暂停业务或者被勒令整改、关停等。

三、对策建议1、优化市场竞争策略优化市场竞争策略是小额信贷公司发展的关键。

目前，市场竞争越来越激烈，只有充分了解市场需求，进行定位规划，不断改进产品和服务，才能吸引更多的用户。

同时，小额信贷公司必须注重品牌建设，建立良好的企业形象，并积极开展宣传活动，提高知名度，增强竞争力。

2、建立稳健的风险管理和贷后管理制度建立稳健的风险管理和贷后管理制度是保障小额信贷公司健康稳定发展的前提条件。

风险管理制度主要包括客户信息、信贷审核、财务核算、合规监管、内部控制、风险定价等方面的制度规定。

浅析小贷公司面临的问题及对策

浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，是满足小微企业和个人短期资金需求的重要渠道。

随着我国经济的快速发展，小贷公司在金融市场中扮演了越来越重要的角色。

随着金融市场的不断变化和监管政策的不断更新，小贷公司也面临着一系列的问题和挑战。

本文将对小贷公司面临的问题进行浅析，并提出相应的对策。

一、问题分析1.风险管理问题小贷公司作为金融机构，其核心业务是发放贷款。

由于小贷公司客户群体的特殊性和信用状况的不确定性，小贷公司面临着较高的信用风险和违约风险。

尤其是在经济不景气时期，小贷公司的风险管理面临更大的挑战。

2.资金成本问题小贷公司作为金融机构，需要不断的筹集资金以支持业务的发展。

目前我国金融市场上的资金成本较高，尤其是对于小贷公司这类中小型金融机构来说，融资难度较大，资金成本也相对偏高。

这给小贷公司的资金链条带来了压力。

3.竞争压力问题随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，小贷公司面临着来自银行、互联网金融、P2P等各种形式金融机构的竞争压力。

尤其是互联网金融的快速发展，给小贷公司带来了较大的市场份额下降风险。

4.监管政策问题随着金融市场风险的加剧，监管政策也在不断的加码，小贷公司面临着更加严格的监管要求。

这给小贷公司的经营和发展带来了更大的不确定性。

二、对策建议1.加强风险管理面对高风险的贷款业务，小贷公司需要加强风险管理工作。

首先要建立健全的风险识别和评估机制，加强对客户的信用调查和评估。

其次要建立完善的风险分散策略，控制风险集中度。

最后要建立健全的风险预警和处置机制，及时发现和化解潜在风险。

2.降低资金成本对于小贷公司来说，降低资金成本是提高盈利能力的关键。

小贷公司可以通过多元化的融资渠道，适度延长资金周转周期，降低过度依赖银行信贷的情况，从而降低资金成本。

小贷公司还可以通过加强内部资产的优化配置，提高资产利用率，降低资金成本。

3.拓展市场，提高服务质量在面临激烈的市场竞争时，小贷公司需要通过拓展业务范围，推出更多样化的金融产品，提高服务质量，来吸引更多的客户。

小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议

小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议2008年以来，全国各地根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称“指导意见”），相继启动了小额贷款公司的试点工作。

目前，小额贷款公司不断发展壮大，它为“三农”、小型企业和个体经营户等微小经济主体开辟了新的融资渠道，也将部分民间资本纳入了公司化的经营轨道。

但是，试点中的小额贷款公司存在身份不明、融资受限、贷款投向偏移等经营管理中的问题，亟待规范。

一、存在问题（一）小额贷款公司身份不明确，形成多头监管。

根据“指导意见”，小额贷款公司没有金融业务营业牌照，不属于金融机构，其审批权力机关为省级政府主管部门（一般为政府金融办），监管职责由金融办、人民银行、银监局、工商局等部门在各自职责范围内进行监督管理。

同时“指导意见”仅具有指导性，不具有强制性，对于不符合政策精神的经营行为缺乏明确的监管措施和处罚依据，由此可能造成多头监管，而又监管不力的局面。

（二）增资扩股及融资难度较大，后续资金缺口难以弥补。

按照“指导意见”：“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，”但从实际试点情况看，股东缴纳的资本金和捐赠资金是有限的，小额贷款公司从银行融资难度比较大，并且成本较高，资金短缺的“瓶颈”较难解决。

虽然各小额贷款公司股东普遍有增资扩股的意向，但由于小额贷款公司成立时间较短，且增资扩股的审批严格，后续资金缺口弥补难度大。

（三）贷款投向偏移，“三农”贷款占比较低。

“指导意见”明确要求：“小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。

小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。

我国小额贷款公司发展现状及对策研究论文

本科论文摘要小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活的特点，贷款手续简便的特点，审批省时快捷的特点，对激活民间资本市场具有积极作用，对缓解农村资金短缺和解决融资难问题具有积极作用，对支持地方经济发展也具有积极作用。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

本文根据小额贷款公司开展情况进行研究，首先对小额贷款的相关理论进行介绍，然后详细分析了小额贷款公司的发展阶段，发展现状，其次分析目前我国小额贷款公司在发展过程中存在的问题，比如，政策方面具有明显的局部性、区域性；对于规模较小的小额贷款公司法律限制较多；对于小额贷款公司的重要性认识程度低；小额贷款公司在治理结构方面有待完善。

最后，在分析问题的基础之上提出具体建议，比如，明确小额贷款公司的法律地位；建立完善的小额贷款公司监督管理机制；提高对于小额贷款公司重要性的认识程度；加强小额贷款公司的制度建设，打造年轻化队伍。

通过以上分析，旨在促进我国小额贷款公司的快速，稳定，健康发展。

关键词：小额贷款公司，金融服务，发展现状，建议AbstractAs a new type of economic organization mainly oriented to rural areas and improving rural financial services, microfinance companies have the characteristics of flexible operation mechanism, simple loan procedures, quick examination and approval of time and time, and have a positive effect on activating the private capital market. It has a positive effect on alleviating the shortage of rural funds and solving the problem of financing difficulties, and also has a positive effect on supporting local economic development. But because it is still in the early stage of growth, there are still many areas that need to be improved and perfected in its own management and external supervision. This article carries on the research according to the small loan company development situation, first carries on the introduction to the small loan related theory, then detailedly This paper analyzes the development stage and present situation of microfinance companies, and then analyzes the problems existing in the development process of microfinance companies in China at present. For example, there are obvious local and regional policies; there are more legal restrictions on small-scale microfinance companies; the importance of microfinance companies is low; and the governance structure of microfinance companies needs to be improved. Finally, on the basis of the analysis of the problems, specific suggestions are put forward, such as clarifying the legal status of microfinance companies; establishing a sound supervision and management mechanism for microfinance companies; raising awareness of the importance of microfinance companies; and strengthening the legal status of microfinance companies The system construction of loan company, build younger team. Through the above analysis, the aim is to promote the rapid, stable and healthy development of microfinance companies in China.Key words: Microfinance companies, financial services, status quo, recommendations目录前言 (1)1小额贷款公司的相关理论研究 (3)1.1小额贷款公司的涵义 (3)1.2小额贷款公司的两种模式 (3)1.2.1福利主义小额贷款公司 (3)1.2.2制度主义小额贷款公司 (3)1.3小额贷款公司的商业化 (3)2我国小额贷款公司运作模式的研究 (5)2.1小额信贷在我国机构的开展 (5)2.2我国小额贷款公司的发展阶段 (5)2.2.1政策引导，民企催生 (5)2.2.2加强管理，规范发展 (5)2.2.3有序发展，初见成效 (5)2.3小额贷款公司的产生和发展现状 (6)2.3.1小额贷款公司数量变化 (6)2.3.2小额贷款公司服务对象变化 (7)2.3.3小额贷款公司在各省发展情况 (7)3我国小额贷款公司存在的问题 (9)3.1政策方面具有明显的局部性、区域性 (9)3.2对于规模较小的小额贷款公司法律限制较多 (10)3.3对于小额贷款公司的重要性认识程度低 (11)3.4小额贷款公司在治理结构方面有待完善 (11)4解决我国小额贷款公司存在问题的建议 (14)4.1明确小额贷款公司的法律地位 (14)4.2建立完善的小额贷款公司监督管理机制 (14)4.3提高对于小额贷款公司重要性的认识程度 (14)4.4加强小额贷款公司的制度建设，打造年轻化队伍 (14)结论 (16)致谢 (17)参考文献 (18)前言随着我国社会经济的快速发展，社会涌现出大量的小额贷款公司，其出现以及发展对于我国经济的发展起到推波助澜的作用。

我国小额贷款公司的经营现状、问题及对策研究

很大的吸引力，尤其是对那些从制造业、房地产、股
营面临的问题进行分析和研究，对促进小额贷款公
司持续、快速发展具有十分重要的意义的经营现状分析
（一）经营业绩良好我国于２００５年年底至２００６年ｌＯ月，设立了５
经成为我国城市和农村个人和微小企业最好的融资
３１．８％，业务量呈持续增长态势；逾期金额占贷款余
额的比重分别为：２００６年０．６２８％，２００７年０．５８９％，２００８年０．６１％，２００９年０．４９９％，２０１０年０．４３０％，逾期金额比重控制比较合理，有明显下降趋势；利润额呈逐年增长态势，净资产收益率不断提
第２４卷第４期
Ｖｏ１．２４，Ｎｏ．４
西部经济管理论坛
ＷｅｓｔＦｏｒｕｍｏｎＥｃｏｎｏｍｙａｎｄＭａｎａｇｅｍｅｎｔ
２０１３年１Ｏ月
Ｏｃｔ．２０１３
我国小额贷款公司的经营现状、问题及对策研究
政策建议，以期为小额贷款公司的健康、有序、可持续发展提供一些借鉴。
关键词：小额贷款公司；持续经营；政策建议
中图分类号：Ｆ８３２．４
文献标志码：Ａ
文章编号：２０９５—１１２４（２０１３）０４— ００２６ —０４

我国小额贷款公司的经营现状

我国小额贷款公司的经营现状【最新版】目录一、我国小额贷款公司的定义及特点二、小额贷款公司的发展历程三、小额贷款公司的经营现状四、小额贷款公司面临的挑战五、应对挑战的策略与建议正文一、我国小额贷款公司的定义及特点小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或股份有限公司。

相较于银行，小额贷款公司的贷款程序更简单便捷，无需抵押资产凭证，适合中小企业、个体工商户的资金需求。

与民间借贷相比，小额贷款更加规范，贷款利息可双方协商。

二、小额贷款公司的发展历程自 2008 年下放小额贷款公司试点参与权限以来，我国小额贷款公司取得了迅猛的发展。

在金融市场的不断发展与变化中，小额贷款公司逐步成为金融体系的重要组成部分。

三、小额贷款公司的经营现状目前，我国小额贷款公司数量众多，涵盖了全国各地。

这些公司经营规模不同，有的以服务当地经济为主，有的则开展全国范围内的业务。

在业务范围上，小额贷款公司主要面向中小企业、个体工商户以及农村地区，提供短期贷款、中期贷款和长期贷款等多种贷款产品。

四、小额贷款公司面临的挑战尽管我国小额贷款公司发展迅速，但在快速发展的过程中，也面临着一些挑战，如：资金来源有限、融资成本高、风险控制难度大、监管政策调整等。

五、应对挑战的策略与建议针对上述挑战，小额贷款公司可以采取以下策略与建议：1.多元化融资渠道，降低融资成本。

小额贷款公司可以通过与银行、信托、证券等金融机构合作，拓宽融资渠道，降低融资成本。

2.强化风险管理。

小额贷款公司应建立完善的风险管理体系，加强贷款审核和贷后管理，降低不良贷款率。

3.创新金融产品和服务。

小额贷款公司可以根据客户需求，创新金融产品和服务，提高市场竞争力。

4.积极应对监管政策调整。

小额贷款公司发展面临的困境与对策

小额贷款公司发展面临的困境与对策小额贷款公司是国家政策性金融机构中的一种，主要为中小微企业提供融资服务。

由于其具有贴近实体经济、服务于小微企业等特点，近年来受到了国家政策的大力支持和广大客户的认可。

然而，小额贷款公司发展面临着一些困境，制约了其进一步发展，因此需要采取一些对策加以解决。

困境一：监管不足导致纷繁乱象小额贷款公司在发展初期因监管不足造成了市场纷繁乱象，一些公司没有资本实力和经营规范，危害了企业和社会的利益。

随着我国对小额贷款公司加强监管，该类问题已经得到了较好的治理。

但是，目前小额贷款公司的监管体系还有待进一步细化，一些超合规运作等问题仍然存在。

对策：建立完善的监管体系建立完善的监管体系是解决小额贷款公司发展中监管不足的关键。

监管部门应该更加关注小额贷款公司的运营情况，对小额贷款公司的监管制度、操作流程等进行完善，包括强化对小额贷款公司合规性的监管审核，规范小额贷款公司的信息公开制度和资金运作制度等。

困境二：资金来源不确定小额贷款公司从事融资的一个重要问题是资金来源不确定。

小额贷款公司在初始阶段，布局范围有限，同时由于需要承受风险，资金来源也受到了较大的限制。

获得资金的难度和成本高，对小额贷款公司的发展造成了不小的压力。

对策：多元化金融渠道对于小额贷款公司而言，要实现可持续发展，必须采取多元化金融渠道以获得更加稳定和优质的资金来源。

可以通过多方渠道融资、发行理财产品等方式，寻求其他金融机构合作或融资，以增加资金来源渠道，为企业提供更加优质的服务。

困境三：信息不对称导致无法实现风险定价小额贷款公司与客户的信息不对称是融资过程中的另一个主要问题，使得评估客户信用风险及相应的定价难度较大。

不同客户的信用风险和融资额度的评估不同，所对应的风险定价是不同的，小额贷款公司难以通过信息不对称并根据不同客户的合作需求给予不同的风险定价。

对策：建立风险评估体系一些小额贷款公司已经开始建立起完善的风险评估体系，以更好的了解客户实际需求、评估客户的资信，为客户定量化的风险定价。

小额贷款公司现状及存在的问题与对策

小额贷款公司现状及存在的问题与对策小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，是支持三农的新型农村金融机构。

作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。

由于是一个刚发展的新生事物，小额贷款公司均处于试点阶段。

没有统一规范的管理模式，没有关于小额贷款公司业务、财务、会计等方面的规章制度可借鉴，还处于在摸索中前进。

从经营现状看，面临资金少、融资难、盈利周期长、抗风险能力弱等瓶颈问题。

一、小额贷款公司的现状及存在的主要问题一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限。

小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且规定从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。

由于小额贷款公司在正式成立前，对需求市场已进行了详细的调研，开业不到两个月注册资本就已基本占满，而需要资金扶持的企业和农民对资金的需求还有增无减，影响了企业和农民的积极性。

二是融资比例低、融资渠道窄。

按照政府出台的政策，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，这就使资金规模受到了限制，制约了公司的发展。

并从目前看，大多国有商业银行股份制改造上市后无资金拆借权，农村信用联社也不对外拆借，只有农业银行一家可以通过批发贷款的形式融资，但至今总行也尚未出台融资政策。

三是盈利周期长。

小额贷款公司运行初，由于先期投入资金较大，本身资金规模小，形成不了规模效益，再加之农村业务成本费用较高，在资金无风险的前提下，三年内将处于微盈利状态。

如果剔除资金成本，将处于亏损状态，使以发展成立村镇银行为目标成为泡影。

四是抗风险能力弱。

小额贷款公司经营的业务品种本身就具有高风险，而农村市场贷款经营成本和管理难度大的现状很难形成自身积累，一切风险均靠公司自我消化，价格覆盖风险成本的概率较低。

小额贷款公司发展现状问题及对策建议

我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

．一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。

（一）政策引导，民企催生。

2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。

大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。

近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展在民营经月，8年2006提供了土壤。

．济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。

当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。

万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。

到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。

全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。

．（二）加强管理，规范发展。

2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。

从2008年11月到2009年6月，我省对已成立的小额贷款公司进行了清理整顿，其中，122家达到规范标准，达标率92.4％；一些不达标的逐步退出市场，经营风险得到一定市场秩序得到优化。

浅析小额贷款公司的发展现状及对策

浅析小额贷款公司的发展现状及对策摘要：近年来，随着我国金融体制改革的深入，小额贷款公司作为后起之秀在全国迅猛发展。

成为当前解决我国小微企业和农户融资困难的一种有效途径。

但是在深入了解小额贷款公司大发展现状后，发现小额贷款公司的发展不仅面临着新的机遇，更有多方面的发展障碍。

例如，资金来源有限，行业内从业人员的素质亟待提高，合规经营意思不强，等等。

本文本文在对上述问题进行分析的基础上，提出了相应的拓宽筹资渠道、提高人员素质、加强监管和增强法制观念等解决对策。

关键词：小额贷款；小额贷款公司；小微企业一、小额贷款公司发展现状小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2005年，央行、银监会等多部门在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省（区）开始进行小额贷款公司设立的试点，山西平遥的晋源泰小额贷款公司、日升隆小额贷款公司、内蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款公司等七家机构成为国内首批成立的小额贷款公司；2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》的下发，标志着小额贷款公司至此在全国范围内广泛设立拉开了序幕。

截至2014年6月末，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，上半年新增人民币贷款618亿元。

小贷公司对支持“三农”和小微企业“短、小、频、急”资金需求的政策效应非常显著，对解决“三农”和小微企业融资难题、促进创业、带动就业、进一步维护社会的和谐稳定发挥了积极作用。

二、小额贷款公司的业务特点目前，我国小额贷款公司的主要业务是发放贷款，不得从事其他经营活动，包括不得对外投资。

2、以短期贷款为主，自主性较大。

小额贷款公司的贷款发放主要以短期贷款为主，贷款对象分散主要是小微型企业，个体工商户，农业个体等。

发放的贷款单笔金额小（贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上）、贷款期限短（小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，短期贷款占70%以上。

浅析小贷公司面临的问题及对策

浅析小贷公司面临的问题及对策随着城市化、工业化的推进，中国经济发展已经进入了一个高速发展期。

而在这个过程中，小微企业的发展也日益受到关注。

作为小企业的重要资金来源，小贷公司不可避免地面临着一些问题。

本文将对小贷公司面临的问题进行分析，并提出相应的对策。

一、竞争压力随着小贷市场的逐渐壮大，吸引了越来越多的机构和个人进入这个行业。

市场上的竞争也愈发激烈。

在这个过程中，一些小贷公司没有能够做到有效的差异化，进而面临市场份额的下降。

对策：首先，小贷公司必须凝聚一支高素质的团队，注重产品和服务的创新，提高市场竞争力，不断增强客户的黏性。

其次，小贷公司应加强与其他机构的合作，开发多元化的渠道，以增强自身的市场影响力。

最后，小贷公司应该不断提高自我管理水平，规范经营行为。

二、信用风险小贷公司的主要业务是向小微企业提供融资服务，而小微企业之间的信用环境较为复杂，加之小贷公司在风险控制上相对薄弱，因此信用风险成为小贷公司普遍存在的问题之一。

对策：小贷公司应该针对不同的客户，建立不同的信用调查和评估标准，并通过多种手段对客户信用状况进行检测，对高风险客户进行风险控制，并制定合适的收益分配机制，实现风险与回报的有效平衡。

三、资金压力小贷公司的资金来源通常是借贷或融资，而资金需求量大、融资成本高等问题仍然是该行业面临的瓶颈问题。

对策：小贷公司应该在资金需求方面更具弹性，采取灵活的融资方式，并通过精准的负债资产匹配达到资金更有效的运用。

同时，小贷公司还可以加强与其他金融机构的合作，开展资源共享，探寻可持续的融资途径。

四、法律风险小贷公司在运营过程中，存在着法律风险。

比如，企业不良诉讼、不规范经营等风险。

这些风险不仅会使小企业出现经营问题，也会对小贷公司的声誉和利益造成损失。

对策：小贷公司应该关注监管信息，制定相应的经营规范，注重内部风险管理，加强对企业信息的审核，避免与不良企业打交道。

总之，小贷公司一定要具备强大的风险管理能力，把握客户的声誉、信用状况和经营状况，有效控制市场风险，维护企业的长期健康发展。

浅析小额贷款公司现状及发展建议

浅析小额贷款公司现状及发展建议随着经济的发展和金融市场的不断开放，小额贷款公司逐渐成为我国金融体系中不可或缺的一部分。

本文将对小额贷款公司的现状进行分析，并提出相应的发展建议。

小额贷款公司是指依法设立，主要面向小型微型企业、个体工商户、农户等提供信贷服务的金融机构。

自2008年我国首家小额贷款公司诞生以来，小额贷款公司在我国金融市场上取得了长足的发展。

目前，小额贷款公司在市场上面临着激烈的竞争。

以重庆市为例，截至2021年末，全市共有61家小额贷款公司，而市场份额却不到整个信贷市场的5%。

一些大型互联网金融机构的崛起，也给小额贷款公司带来了巨大的压力。

在业务模式方面，大部分小额贷款公司主要依靠传统的信贷业务，如抵押贷款、质押贷款等。

然而，由于市场竞争加剧和监管政策的影响，小额贷款公司的盈利能力受到了一定的制约。

拓展业务范围针对当前市场竞争激烈的问题，小额贷款公司应积极拓展业务范围，开展多元化的金融服务。

例如，可以涉足供应链金融、科技金融等领域，创新产品和服务，以满足不同客户的需求。

加强风险控制在开展业务的同时，小额贷款公司应注重风险控制，建立完善的风险管理制度和内部控制体系。

通过提高风险识别、评估和控制能力，确保公司的稳健运营。

合规监管小额贷款公司在发展过程中，应严格遵守国家法律法规和监管政策，确保业务合规。

同时，要积极与当地政府和监管部门沟通，了解政策走向，以制定合理的经营策略。

加大科技创新力度在科技金融领域，小额贷款公司可以借助大数据、人工智能等先进技术，提高风控能力和运营效率。

例如，运用人工智能算法对客户进行信用评估，以实现更精准的信贷投放。

还可以通过科技创新优化客户服务体验，提高客户满意度。

培养专业人才小额贷款公司在拓展业务和加强风险控制等方面，需要具备专业知识和技能的人才支持。

公司可以加大人才培训力度，提高员工的业务素质和风险管理能力。

同时，积极引进具有丰富经验和专业技能的人才，提升公司的核心竞争力。

[小额,对策,现状]浅析我国小额贷款公司的经营现状、问题及对策研究

浅析我国小额贷款公司的经营现状、问题及对策研究2008 年5 月4 日，中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》( 以下简称《指导意见》) ，自此，我国小额贷款公司进入迅速发展阶段。

经过几年的发展，小额贷款已经成为我国城市和农村个人和微小企业最好的融资工具之一。

小额贷款公司有效地缓解了农村金融以及中小企业融资难问题，为地方金融体系的完善和经济的发展带来了契机，在经济建设中承担着越来越重要的角色。

但是，在快速发展过程中，小额贷款公司也遇到了许多难题。

因此，对小额贷款公司经营面临的问题进行分析和研究，对促进小额贷款公司持续、快速发展具有十分重要的意义。

一、小额贷款公司的经营现状分析( 一) 经营业绩良好我国于2005 年年底至2006 年10 月，设立了5个试点省，包括山西、四川、贵州、陕西、内蒙古，截止2010 年末，这5 省小额贷款公司运营总体情况如图1 所示。

由图1 可以看出，截止2010 年末，5 省小额贷款公司贷款余额增长率分别为: 2007 年较2006 年增长20. 1%，2008 年较2007 年增长30. 4%，2009年较2008 年增长35. 8%，2010 年较2009 年增长31. 8%，业务量呈持续增长态势; 逾期金额占贷款余额的比重分别为: 2006 年0. 628%，2007 年0. 589%， 2008 年0. 61%，2009 年0. 499%，2010 年0. 430%，逾期金额比重控制比较合理，有明显下降趋势; 利润额呈逐年增长态势，净资产收益率不断提高。

( 二) 规模不断壮大《指导意见》发布后，各省区迅速出台试点办法并制定相关扶持政策，而且民间资本参与小额贷款公司的积极性也很高。

小额贷款公司的高利率以及具有转化为村镇银行的可能性等优点对民间资本有很大的吸引力，尤其是对那些从制造业、房地产、股市撤出来的闲置资本来说，小额贷款公司是个不错的投资机会。

小额贷款公司发展现状、问题及建议

小额贷款公司发展现状、问题及建议小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。

发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。

一、小额贷款公司发展现状自2010年6月第一家小额贷款公司成立以来，经过近6年的发展，截至2015年末，全辖共有7家小额贷款公司。

全辖小额贷款公司注册资本达2.76亿元，贷款余额1.68亿元，从业人员32人。

近五年来，小额贷款公司贷款发放量增加了约7倍。

小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，重点面向农牧户和小微企业提供信贷服务，贷款余额中“三农”贷款占39.05% ，小微企业贷款占44.02%。

贷款期限主要以短期为主，绝大多数在1年以内，有信用贷款、抵押贷款、质押贷款和担保贷款四种，其中以前三种贷款形式为主，占贷款总额的97.37%，信用贷款只占贷款总额的2.63%。

小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。

小额贷款公司的设立，有助于将城市资金引入农牧村，促进农牧村资金回流，一定程度上弥补农牧村金融服务的不足，缓解农牧民和农牧村小微企业贷款难问题。

发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。

总体来说，小额贷款公司主要特点有以下四个方面：一是从行政管理和经营业务来看，小额贷款公司统一由地方政府牵头组建，其主管机关为地方金融办。

从经营的业务来看，除了不能吸收存款外，信贷业务与银行业金融机构没有太大区别。

公司主要以股东出资额进行贷款发放业务，资金来源渠道单一，股本金也十分有限。

二是从监督管理主体上看，小额贷款公司雷同民间借贷，基本上游离于人民银行、银行业金融监督管理之外。

从监督管理层面上讲，虽然指定地方政府金融办负责监管，但从法律角度上，地方政府金融办不具备监督管理职能，只是政府与金融间的沟通与协调部门，对于公司的监督管理处于真空和盲区。

浅析小贷公司面临的问题及对策

浅析小贷公司面临的问题及对策近年来，随着我国金融市场的不断发展，小额贷款公司也逐渐兴起，为广大中小微企业和个人提供了融资渠道，推动了经济的发展。

小贷公司在发展中也面临着一些问题，下面将就其面临的问题及对策进行浅析。

小贷公司在资金来源方面面临一定的问题。

小贷公司的资金来源主要包括自有资金、委托贷款、股权融资等。

由于小贷公司规模相对较小，资金相对有限，难以满足客户多样化的融资需求。

针对这一问题，小贷公司可以通过与金融机构合作，获取更多的资金支持；也可以积极开展委托贷款等业务，扩大资金来源。

小贷公司在风险控制方面存在一定的挑战。

由于小贷公司的贷款对象多为中小微企业和个人，其信用状况较难评估，风险较高。

小贷公司的资金监管和内部控制机制相对较弱，容易出现信贷风险和运营风险。

为了应对这一问题，小贷公司可以加强风险评估，建立科学的信用评估模型；加强内部控制和风险管理，确保风险可控。

小贷公司在经营模式方面需要不断创新。

目前，我国小贷公司主要以个人消费贷款为主，业务模式较为单一，难以满足市场需求。

为了应对市场的需求，小贷公司可以在业务模式上进行创新，推出适应不同客户需求的产品；可以与互联网金融等新兴行业进行合作，拓展业务领域。

小贷公司在资金成本方面也存在一定的问题。

相比于传统金融机构，小贷公司的资金成本较高，贷款利率也较高。

这使得小贷公司在市场竞争中处于不利地位。

为了解决这一问题，小贷公司可以加强资金管理，降低成本；也可以与其他金融机构合作，降低贷款利率，并提供更具竞争力的产品和服务。

小贷公司在发展中面临着资金来源不足、风险控制不佳、经营模式单一、资金成本较高等问题。

为了应对这些问题，小贷公司可以通过与金融机构合作、加强风险控制、创新经营模式、降低资金成本等手段，实现可持续发展。

政府相关部门也应加强监管，推动小贷公司健康、稳定地发展。

浅析我国小额贷款公司发展现状存在问题及对策

浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。

20xx年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。

银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。

随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台，进一步规范管理小贷公司的业务行为。

本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。

在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策。

希望有助于小贷公司发挥扶助三农、解决中小企业融资难问题的现实作用。

国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。

19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。

随后世界第一家穷人的银行格莱珉银行成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。

随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。

小额信贷模式也在世界范围内逐步推广。

Morduch(1997)研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题。

Timothy-G(20xx)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。

世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。

国内对小额贷款的研究主要集中在以下几个方面。

在小额信贷定义上，杜晓山(2001)提出小额信贷又称微型金融，是指为低收入阶层(包括贫困户)提供贷款和存款服务，尽管存在着多种模式，其本质都是提供稀缺的资金要素给传统金融忽略的低收入人群。

何广文和李莉莉(2011)基于对小额信贷市场强烈需求的研究，得出大型商业银行可通过合作新型农村金融机构，间接发展小额信贷业务的结论。

我国小额贷款公司面临的风险及对策分析

我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】我国小额贷款公司在发展中面临着诸多风险，如资金来源不稳定、信用风险增加、法律法规风险、竞争压力加大以及市场风险增加等。

为了有效应对这些风险，本文提出了完善风险控制机制、加强内部管理以及提高风险意识等对策。

通过分析这些风险和对策，可以帮助小额贷款公司更好地规避风险，确保业务稳健发展。

这些对策的实施将有助于提升小额贷款公司的管理水平和风险防范能力，促进我国小额贷款市场的健康发展。

.【关键词】关键词：小额贷款公司、风险、资金来源、信用风险、法律法规风险、竞争压力、市场风险、风险控制机制、内部管理、风险意识。

1. 引言1.1 我国小额贷款公司的发展现状我国小额贷款公司近年来得到了快速发展，成为金融市场中的重要组成部分。

随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款业务逐渐走向规范化和专业化。

目前，我国的小额贷款公司数量逐渐增加，服务领域不断扩大，为中小微企业和个体经营者提供了更加灵活、便捷的融资渠道。

我国小额贷款公司在金融业中的地位也日渐凸显。

它们填补了传统银行在对小微企业融资方面的不足，为这些企业提供了更多元化的贷款产品和更灵活的融资条件。

与此小额贷款公司也在推动金融服务创新和金融普惠的进程中发挥着重要作用。

我国小额贷款公司的发展现状呈现出蓬勃发展的态势，不断扩大的市场需求和政府政策的支持为其未来发展奠定了良好基础。

随着市场竞争的加剧和风险的增加，小额贷款公司也面临着一系列挑战和风险。

在这样的背景下，对小额贷款公司的风险及对策进行深入研究具有重要意义。

1.2 小额贷款市场的重要性小额贷款市场是我国金融市场中一个至关重要的组成部分。

随着经济全球化和金融市场的不断发展，小额贷款在国民经济中扮演着越来越重要的角色。

小额贷款不仅可以促进经济的发展和就业的增加，还可以帮助个体经济主体解决短期生活资金困难，满足他们的生产经营和生活需要。

小额贷款市场的重要性主要体现在以下几个方面。

我国小额贷款公司发展现状、问题与对策研究

摘要随着社会主义新农村建设进程的推进，薄弱的农村金融，严重制约着我国农村地区经济的蓬勃发展。

小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

本文根据小额贷款公司开展情况的有关文献，首先概括出小额贷款公司运作模式在一些方面的一致性及差异性，然后详细分析了小额贷款公司的运行现状及现有运作模式中存在的问题。

最后结合对小额贷款公司发展现状、运作模式的分析与绩效评价，从政府部门的角度提出了发展我国小额贷款公司的建议，科学引导小额贷款公司的可持续发展。

其研究结果不仅能丰富农村金融理论，而且对提高小额贷款公司的经济效益，促进小额贷款公司自身的生存和发展，更好的为农户、农村、农业服务提供帮助。

关键词：小额贷款公司，小额信贷商业化，运作模式，可持续发展目录一．小额信贷的相关理论研究 (3)（一）小额信贷的涵义 (3)（二）小额信贷的两种模式 (3)（三）小额信贷商业化 (4)二.我国小额贷款公司运作模式的研究 (4)（一）小额信贷在我国机构的开展 (4)（二）小额贷款公司的产生和发展现状 (5)三.我国小额贷款公司存在的问题 (5)（一）政策方面 (5)（二）法律层面 (6)（三）认识方面 (7)（四）经营方面 (7)四.发展我国小额贷款公司的建议 (8)（一）明确小额贷款公司的法律地位 (8)（二）实现小额贷款公司资金来源的多元化 (8)（三）建立完善的监督管理体制 (8)参考文献 (9)致谢 (10)一．小额信贷的相关理论研究（一）小额信贷的涵义小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

它依照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限位人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策

浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策作为晋惠金融的重要组成部分，我国小额贷款公司发展己历经十个年头，小额贷款行业在中国仍是一个新兴的朝阳行业。

一方面小额贷款公司的服务对象主要是“三农”、小型工商企业、个体经营者等小微客户，对缓解“三农”以及中小微企业融资难问题起到了至关重要的作用;另一方面，经过几年高速发展，经营风险逐渐加剧，数据显示，2014年全国小额贷款公司亏损面达到16%。

退出市场成为小额贷款公司无奈的选择。

面对经济增速放缓以及有关金融管理制度不完善的情况下，我国小额贷款公司在发展过程中存在的诸多难题与潜在风险逐渐显现。

一、我国小额贷款公司发展现状2008年以来，在各级政府的积极推动下，我国的小额贷款公司发展迅猛，央行统计数据全国小额贷款公司的数量从最初的7家试点跃升至2014年12月的8791家，贷款余额也达到了9420.38亿元，从业人员超10.99万人。

小额贷款公司特征明显。

作为服务“三农”及小微企业的专业放贷机构，小额贷款公司具有公司规模小、借贷额度小、服务对象小的特征。

据统计，小额贷款公司平均注册资本0. 94亿元，单户借贷金额在70万元左右，有的小额贷款公司户均贷款不足6万元，是真正的小额贷款服务。

但是，全国小额贷款公司数量己达8791家，覆盖范围大，贷款余额近1万亿元，己成为社会融资总量的重要组成部分。

因此，小额贷款公司在支持地方实体经济发展中发挥着重要作用。

二、目前我国小额贷款公司存在的主要问题(一)法律定位限制小额贷款公司发展目前我国监管部门对小额贷款公司的法律主体地位，认定为一般工商企业，不属于金融机构，难以享受正规金融机构的同等待遇。

比如:小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构一样承担支农责任，却享受不到国家对农村金融机构的税收优惠和定向补贴政策;不得在税前扣除贷款损失准备金，也不得将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额，而银行、担保等所有的金融机构，都可以税前扣除拨备;目前小贷公司的营业税率为5. 6%，所得税率为25 %，而金融机构的所得税率为15%;在办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财物监督等有关事务时，也因企业性质问题面临诸多不便。