我国商业银行中间业务发展策略

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目前我国商业银行拓展中间业务的思路和策略

额，银行称为表外业务。虽然随着金融改革开放的不断深入，被加快中间业务的发展也被提到了国内各家商业银行的重要日
一Байду номын сангаас
样，立专门组织、动、调和管理中间业务发展的中间业务成推协
管理指导委员会。
同时．层经营行要重新构筑机构．照效率、简的原则，基按精
发展，迅速调整业务发展策略，高中间业务在整个银行业完成情况及取得的效益与工资奖金挂钩，考核，要提月季兑现。务中所占的比重，提升形象，强竞争力；时，大干部以增同广
对策略。
［关键词］商业银行；中间业务；思路；策略
ｄｉ１．９９ｉｎ１７ —０９．００．１ｏ：０３６０．ｓ．６３１４２１．３０４ｓ１
［中图分类号】Ｆ３．［８０３文献标识码】Ａ３
［文章编号】１７ — １４２１） — ０５０６３０９（０１３０２— ２０
展中间业务的积极性，成高度重视中间业务，力发展中间业形大
、
提高认识。新观念，发展中间业务放在战略位置更把
在新的历史条件下，国有商业银行经营传统业务不仅效益低而且风险大，已没有优势可言。今后银行业务竞争将从资产

浅谈商业银行中间业务发展的问题及策略

浅谈商业银行中间业务发展的问题及策略
周迎春
目前我国商业银行的中间业务发展占据越来越重要的地位，中间业务市场竞争也越来越激烈，中间业务创新与发展也较过去有了长足的进步，但我国商业银行中间业务的市场份额仍需进一步扩大，发展前景和利润空间仍需进一步提升。现就我国商业银行中间业务的发展浅谈几点问题和策略。商业银行中间业务发展现状（一）逐步重视中间业务发展目前我国商业银行的中间业务主要依托银行自身服务、技术、信息、人才等优势为客户提供信息咨询、技术支持、投资管理等方面的服务。由于我国商业银行经营中间业务的时间较短，其市场份额仍处较低水平。但近年来，各商业银行看到中间业务的利润空间巨大，发展前景较好，均纷纷拓展中间业务的发展，抢占市场、开拓产品，增加中间业务收入。虽然各家商业银行的中间业务份额有较大地提升，业务收入也有很大地增长，但与国外银行相比仍存在一定差距。（二）业务风险相对较低由于商业银行中间业务的经营，仅为客户提供服务、信息和技术，无需提供贷款或资金等，因此对商业银行来说，业务风险和资金风险相对较低。目前我国商业银行开展中间业务时只需为客户提供的相应服务、信息、技术等，从而赚取相应的服务费用，费用的收取主要依据监管部门和产品特点、性质等定价收取。因此，中间业务的开展有利润增长空间，但资金风险相对较低。（三）中间业务收入日益增长我国商业银行的中间业务虽开办较晚，但近年来各家银行争端这块 “ 蛋糕 ” 的激烈程度却Ｅｌ益增长，各家银行纷纷以抢占市场、争夺收入为竞争目标。目前中间业务有收费项目也有免费项目，收费项目主要为：结算类、卡单类、咨询类、投资理财类、见证保证类等等。免费项目主要有：银证转账、发送对账单等，但中间业务仍以收费居多，因此随着市场开拓和产品开发，中间业务收入也随之增多。二、目前商业银行的中间业务发展中存在的问题虽然我国商业银行的中间业务呈较快发展态势，中间业务收入也呈快速增长态势，但在发展过程中仍存在一些问题值得探讨。（一）传统产品仍较多，创新产品仍不足目前我国商业银行的中间业务产品仍以传统产品为主，如：支付结算类（支票、汇票、汇兑、结售汇等），卡单类（卡单交易费、年费等），代理服务类（代收水费、电费、代收保险费等）。个别新兴业务逐步发展，如：咨询类（工程咨询、财务咨询等）、投资理财类等。但在业务发展中，开拓面仍较窄，另一些新兴业务发展较弱，如：托管类、现金管理类、租赁类等业务；新产品创新不足，金融衍生类工具仍未进一步开展；新产品的市场开拓能力不足，新制度创新欠缺。（二）客户细分不够，产品同质化水平较高我国商业银行的中间业务产品种类虽逐步增多，但产品的同质化水平较高，特色产品不多。主要由于：一是产品仍以传统类为主、产品附加值较低，替代性较强，被同业竞争者模仿较易，缺乏核心竞争力。二是产品设计上缺乏市场定位和市场分析，对客户群体细分不够，未形成个特色产品的开发、营销体系，因此产品的同质化水平偏高。（三）产品管理欠缺，规范性不足目前我国商业银行中间业务产品管理还比较欠缺，各家银行重营销轻管理、重收入轻风险的氛围较浓重。各家银行为快速发展中间业务，从管理层至经办层都以任务指标为主，以中间业务收入增长为主，而对中间业务产品的规范管理、规范运营、规范收费等关注度相对较低，管理模式较粗放。（四）服务维护跟不上，技术水平偏低目前我国商业银行只重视对中间业务的营销和经营，而对客户的后续服务重视不足，产品后续维护不到位，致使客户对产品的体验度不高。另外商业银行的信息化管理水平还需进一步提高，不能仅满足当下，要放远眼光、利用高科技开发新产品，利用网络技术打造高效的信息共享平台，进一步提高网络安全性、可操作性、远程交易性，促进中

浅谈商业银行发展中间业务的策略

一
、
方商业银行，这类业务内容十分丰富。按国际分类方法，括以下内容：包Ｉ行提供的各种担保。这里主要．银包括传统的对偿还贷款的担保、跟单信用证担保、票据承兑担保、煮权的债权追转让及对附属机构的融资支付等２贷款或投资的承诺业务。在此娄．业务中，叉可分为可撤消和不可撤消两种前者主要有贷款限额与透吏限额，后者主要有循环贷款、承诺、回售与回购协议、据发行便利、环包销便利、行票循发商业票据等。３新金融工具。主要包括外汇期汇业务，货币利率兑换、金融期货与期权台约、期利率协议、汇及证券指数、适外其他资产的期货与期权等４利用银行的＾力与技术设备等资．源为客户提供中介与噩务主要有代客户进行现金管理、计算机服务、融投资金和经济信息咨询服务、信托业务、代理收付业务、陵箱物业策划、嘱执行与保遗遗产承办、房买卖、住股票投资的中介服务、游服务等等。旅长期以来．传统观念的影响我国受银行业一直只注重传统的资产和负债业务的发展。近几年．着金融体制改革的随深化．中间业务虽有一定的发展，但与国
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市
场
经
济
研
究口
ＳＨＣＨＧＪＮｌＡＪＵ☆ ＩＡＮＩＧＪＹＮｌ

浅谈我国商业银行中间业务的发展策略

的发展，企业从资本市场上直接筹资的比例加大，银行在这个领域还不能够为企业提供相应的综合性的
金融服务。不完善的社会信用体系是银行缺乏发展
郜春莲
中间业务所必需的社会环境。
二、国商业银行发展中间业务策略我
随办，少中间环节，高工作效率。最后要确立效减提益观念。确处理投入与产出的关系，近期效益与正将
远期效益结合起来，设计新的中间业务品种时，在要
１善、范与中间业务相关的法律法规。一方．完规
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羞口ｚ吒暑ｚ昌营
●理论纵横
ＮＧＦＩＮＡＮＣＥ
一
、
我国商业银行中间业务存在的问题
信息系统，通信网络、计算机应用软件配套能力强，
（）间业务品种少、模小、次低。目前我一中规层
（）变经营观念，高认识，整经营战略一转提调ｌ【政府和社会公众对中间业务的片面认识。１转．扭中间业务顺利开展离不开政府和社会公众的认可和支持。要增强社会宣传，社会公众明白，业银行让商收取中间业务手续费是在设备、人员服务等多方面间业务是以收取手续费为目的金融服务，且有一定投入后应得到的正常回报，户得到了金融服务，客理

我国商业银行中间业务发展创新策略研究

国商业银行中间业务创新发展的有效途径和方法。关键词：商业银行；中间业务；创新
一
、
导论
１、商业银行中间业务的一般概述
１、金融全球化背景下商业银行面临的挑战
中间业务是商业银行在资产负债业务的基础上，
金融全球化的进一步加深使各国的商业银行竞争利用自己的人力资源、市场信息、资金和信誉等方面日益激烈，商业银行中间业务创新成为商业银行竞争的优势，不需要向外部借入资金，不运用或运用自己的新优势。从２０年１月１日起，我国允许外资银行较少的资金，以中间人或代理人的身份替客户办理收０６２１
如渣打银行、汇丰银行、花旗银行等经营人民币零售付，进行咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，业务。这些外资银行历史悠久、规模庞大，而且在国提供各类金融服务并收取一定手续费或佣金的经营活
际市场上拥有很好的资信，在经营银行中间业务上，动。这一概念出自中国人民银行于２０年７０１月颁布的他们具有很大优势。因此。我国商业银行中间业务创《商业银行中间业务的暂行规定》，即 “ 中间业务是新就很有必要了。目前，从整个世界来看，商业银行指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非
（）风险管理理论一风险管理是商业银行经营管理中的一项重要工
商业银行中间业务兴起于２世纪７年代末期。８作，客观环境对商业银行最根本的影响就是风险，也０００年代以后，金融管制进一步放松，世界金融业从分业就是商业银行经营中资产损失的可能性。美国著名经经营走向混业经营，银行竞争日益加剧，经营风险日济学家罗杰，佛古森（ｏｅ．Ｆｒｕｏ）曾经说过：ＲｇｒｅｇｓｎＷ．益增大。面对激烈的市场竞争以及传统银行业务赢利银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险正是银空间的不断下降，为了适应新的金融环境，我国商业行最重要的职能，是银行存在的原因。商业银行风险

我国商业银行发展中间业务面临的问题与策略选择

要集中在Ｈ常操作简单的结算和代理类等传统的劳动密集型产品上。而各类担保、贷款或投资承诺、外汇买卖与投资等新兴的中间业务发展缓慢，有些甚至还没有正式开发和推广。３相关的法律、法规不健全，业务竞争无．
［党春芳．３］关于我国商业银行推行绿色信贷的思考Ｕ．】现代经济
探讨，０９（）２０，２
‘ 政偏好 ” 的角度平抑其利益损失。由各级政财府财政出资构建 ‘ 色基金 ” 绿，对向绿色经济项目贷款的银行给予贴息补偿，对改造提升技术、
偏好 ”角度增强地方政府支持绿色产业的动力，
［张璐阳．碳信贷 — — 我国商业银行绿色信贷创新性研究卟２】低
金融纵横，１，）２０（．０４
发挥税收的杠杆作用。加快推进资源税，引导企
业合理节约开发资源，增加财税收入，从政府
流。国有商业银行若想在竞争中站稳脚跟，须必
商银行数据为１．３，处于全行业领先地位。９１％
大的影响，对地方经济发展可能会带来冲击，影响地方政府的政绩；另一方面也会在一定程度上给银行的信贷业务发展产生影响。要缓解或者消
商业银行新的效益增长点和利润增长点的首要选择，发展商业银行中间业务具有重大战略意义。本文从我国商业银行中间业务发展现状入手，透析了中国商业银行开展中间业务中存在的问题，并提出相关建议。

试论我国商业银行中间业务的发展策略

成本、风险、低高收益等特点，已经成为发达国家商业银行的重要收入来源。但在我国中间业务的并
发展却不尽人意。如何利用加入ＷＩＯ后五年的缓冲期，高我国商业银行中间业务的服务种类、提服务水平和服务质量，为摆在我们面前的，成而且必须很好解决的一道课题。笔者拟从六个部分阐述我国商业银行中间业务的发展策略。关键词：国商业银行；间业务；展策略我中发
、
发展中间业务必须做到三个彻底转变
１经营战略的彻底转变。经营战略决定了中间业市场意识、争意识、新意识，力扩大中间业务的、竞创努
作者简介：兴跃（９９１一）男，济师，国工商银行文昌曾１５．１，经中
而且必须很好解决的一道重要课题。本文就我国商业负债业务是互相促进、协调发展的。彻底改变旧的经银行中间业务的发展策略作一探讨。
一
营理念，度重视发展中间业务问题，立资产业务、高确负债业务与中间业务并驾齐驱的经营理念，不断增强
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南金
雨丽
■ 曾兴跃
（国工商银行文昌市支行，海南文昌中５１０）７３０

商业银行发展中间业务的策略

’
整合、产品信息的上传下达、产品开发、品的后期维护及后期评新产价，品宣传推广等各个环节的业务流程、产相关部门及人员的工作职责，加强对产品创新的综合性管理。其次，加大对现有产品的整合力度，积极推行品牌战略。应以提升客户价值、延长客户价值链为中心，科学整合多种产品，不断提高产品吸引力和市场认同度。应分阶段、计划地打造一批中间业务品牌，有通过品牌建设树立在客户心目中的良好形象，造就品牌效应。再次，建立有效的产品经营模式，对重点中间业务品种进行利润中心、产品线等新经营方式的试点。为此要围绕产品线建立成本与收益的核算体系，为加强重点产品管
业务、代理证券、代理保险业务、基金托管业务、企业信息咨询以及资产管理顾问、财务顾问和现金管理等业务。中间业务以其投入少、收入稳定、分散风险、稳定客源等特点，开拓了银行业务的新领域，较大程度地改变了银行面貌，为传统银行业务注入了新的生机与活力。在国内外金融竞争日益加剧的２世纪，大力发展中间业务是１大势所趋。１商业银行发展中间业务存在的问题１１制度落后。相关法律、．法规、政策和制度建设的滞后一定程
２１细分中间业务。支付结算、．银行卡与托管类业务是我国商业银行的传统优势业务，应继续加大对这三大类中间业务市场的拓展力度，保持业务优势。咨询顾问类业务创收效率及盈利水平较高，目前却是我国商业银行的弱势业务，商业银行应提高该项业务的增长速度与市场占比。代理类中间业务受我国商业银行网点数量及分布、ＩＴ服务功能、人力资源等因素的制约，短期内难以形成竞争优势，应选择委托贷款、代理债券、代理保险等部分创收效率较高的产品为突破Ｉ，Ｌ逐步培育客户，ｌ打造核心竞争力。担保、承诺类与交易类业务创收效率较高但风险较大，应在加强风险管理的基础上谨慎

商业银行发展中间业务策略选择

客户办理资金结算、理业务、客理财、代代
（）二发展中间业务有利于我国商业中，差收入占到５％，间业务收入的利７中信息咨询和委托托管等方面的金融服务，银行满足金融客户的实际需要。随着我国比例达到４％。因此，何更好地拓展中３如收取相应手续费的业务。中间业务具有投经济的发展，行在社会经济生活中所起间业务，对商业银行中间业务进行创新，银资少、险低、风收益高的特点，日益成为的作用越来越重要，融客户个性化的需加快中间业务的发展至关重要。已金商业银行核心竞争力的重要组成部分。中求越来越多。各项代理业务、托管业务已二、我国商业银行中间业务发展过程间业务、资产业务、负债业务已成为现代成为个人、司、构经营发展的实际需中存在的问题公机两年以内，在项胄仍在单边的情况下，银律规定的风险；２业主不交付违约金的经济收益，（）如期权费等。
行有权以指定价格购买或指定项目业主风险；３项目交付资金不足的风险。（）由于（）金流贴现模式。一模式仅针大时，这种按比例贴现才能发挥实际作四现这对已经注册成功的ＣＭ项目组合而非对用；Ｄ同时，一模式对买卖双方的资质要主要参考文献：这单个项目进行现金流贴现，以起到分散求很高。因此，可在实际应用中的局限性比［】１张伟，李培杰．国内外环境金融研究的风险的作用。行对组合预期总量减排量较大。银的前１／行贴现（果项目已经运行，２进如

浅谈我国商业银行中间业务发展存在的问题及发展策略

特别是具有自主知识产权的产品与服务的创
新，借以拓宽中间业务收入渠道。 (三 ) 实施有效的市场营销策略，注重
营销实效。市场营销作为连接产品与市场的桥梁，在竞争中显得特别重要。目前，各商业
银行对中l司业务，无论是营销队伍建设，还是
宣传费用投入都存在明显不足。由于银行自
险防范意识明显增强，实现了中间业务依法
合规跨越发展。
2 、
中间业务收入达到一
定规模。 2 0 0 8
年上半年工商银行、
农业银行、
深发展、
浦
发银行光大银行中信银行等几家银行的
、
、
业绩预告显示，各家银行都预计业绩将出现
大幅增长。中间业务收入成为各家银行业绩
浅谈我国商业银行中间业务
发展存在的问题及发展策略
周广华中国工商银行洛阳市分行 4 7 1 0 0 0
【文章摘要】本文从我国商业银行中问业务发展
现状入手，揭示商业银行中间业务发展中存在的问题，并结合当前的金融环境和实际，提出了商业银行中间业务发展的对策。
占有率，以确保中间业务健康持续稳定协调
发展。
(二 ) 强化中问业务创新和产品开发。
我国商业银行在产品服务上同质化现象十、
分严重。作为未来银行的业务发展方向，中问业务创利水平代表了银行创造高附加值金
融产品的能力，为此，我国商业银行在发展中间业务的过程中，应着重加强金融创新，

我国股份制商业银行中间业务的发展策略

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蔼 ■ ：大力发 ■ 中阊业务聂商业｜行缝｜警理曲发曩方向，特鄹量对旺份锚两业镊行面童．瑟矮针对中弧韭务发Ｉ过
程中存在枘阊ｌＩ采取镪窭毫蕺枘描麓Ｉ促进其细恢发曩。
金、网点、人才等因素限制。股份制银行不可能走西方银
行 “ 融百货公司 ” 那种大而全的中间业务发展道路，也金
推广至对其他中间业务产品的管理。对不同的中间业务部门，可以参照内部资金转移定价（Ｔ）的方法，科学测算ＦＰ
取以下策略。
一
、
转变观念。坚持走差异化的中间业务发展道路
股份制银行应当设立专门机构对中间业务进行管理。借鉴国外商业银行的事业部制的组织架构模式．股份制银行
可先尝试以个人理财业务为试点，根据个人理财业务的发
其利润贡献，建立起基于收益而非规模、基于质量而非速度的绩效考评体系。同时，以每个员工作为成本中心和利
润中心统一体，建立收益考核及激励机制，变粗放经营为
无法像四大国有商业银行那样充分利用自身优势发展中间业务。应当结合自身实际，坚持有所为、有所不为的方针，科学地研究和制定本行中间业务发展规划．有计划、有重点地发展中间业务。要结合自身的优势．对所经营的巾间

我国商业银行中间业务的发展研究

我国商业银行中间业务的发展研究一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，商业银行的中间业务已成为其盈利的重要来源之一。

中间业务，指的是商业银行除了传统的存贷款业务外，所从事的各类金融服务活动，如支付结算、代理销售、咨询顾问、资产管理等。

在我国，随着金融市场的开放和客户需求的多样化，商业银行中间业务的发展逐渐受到业内的广泛关注。

本文旨在深入研究我国商业银行中间业务的发展状况，分析其在经济环境、政策法规、技术进步等多方面因素影响下的变化趋势。

文章首先回顾了我国商业银行中间业务的发展历程，然后从市场需求、创新能力、风险管理等角度探讨了中间业务发展的主要驱动因素和制约因素。

接着，文章通过对比分析国内外商业银行中间业务的发展模式和成功经验，为我国商业银行中间业务的未来发展提供了借鉴和启示。

本文还深入探讨了金融科技对商业银行中间业务的影响，以及商业银行如何借助金融科技的力量，推动中间业务的创新和发展。

文章提出了我国商业银行中间业务发展的策略建议，以期为我国商业银行在激烈的市场竞争中保持优势地位，实现可持续发展提供参考。

二、我国商业银行中间业务概述随着我国金融市场的不断开放和深化，商业银行的中间业务在近年来得到了快速的发展。

中间业务，也被称为表外业务或非利息收入业务，是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的自有资财，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。

这些业务不直接列入银行的资产负债表，但能够增加银行的非利息收入，提高银行的盈利能力。

我国商业银行的中间业务种类繁多，主要包括支付结算类业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管业务、咨询顾问类业务等。

这些业务为商业银行带来了稳定的收入来源，同时也为银行客户提供了多样化的金融服务。

然而，与发达国家相比，我国商业银行中间业务的发展尚处于初级阶段，存在业务种类相对单创新不足、服务水平有待提高等问题。

浅析我国商业银行中间业务的发展

浅析我国商业银行中间业务的发展我国商业银行中间业务是指在金融领域中，银行在自身核心业务之外，通过向客户提供各种金融服务并获得收益的业务。

随着我国金融行业不断发展，商业银行中间业务的发展也在不断加速。

我国商业银行中间业务的发展经历了三个阶段。

第一阶段是20世纪80年代到90年代初期，商业银行中间业务还处于起步阶段，主要涉及信托、保险、基金等方面。

此时商业银行主要以合资公司，合作方式开展中间业务。

第二阶段是90年代中期到21世纪初期，大部分商业银行已获得许可，开展中间业务已成为重要且具有巨大收益的业务。

此时，银行业监管机构逐渐放开对银行开展中间业务的限制，商业银行可以自行选择开拓的业务领域。

第三阶段是21世纪初期至今，银行业监管机构逐步将商业银行中间业务的管理纳入监管范围，完善了商业银行中间业务的监管规定，加强了对中间业务的监管。

目前我国商业银行中间业务的主要领域包括信托、保险、基金、证券和资产管理等。

这些中间业务对商业银行的作用非常重要，不仅可以为商业银行增加收益，更可以加强银行与客户之间的联系并增强银行的竞争力。

其中，信托业务是商业银行中间业务的主要业务之一。

近年来，随着我国金融市场的不断扩大和创新，信托业务也逐渐发展为一个重要的资产管理领域。

商业银行在信托业务方面积极发展，推出了一系列信托产品，吸引了众多客户的关注。

证券业务也是商业银行中间业务的重要组成部分。

各大商业银行纷纷推出自己的证券子公司，并参与到了股票、债券等证券投资领域。

总体来说，商业银行中间业务的发展对我国金融市场发展和创新有着积极作用。

然而在发展中间业务的过程中，商业银行也应该充分考虑风险防范和资金管理问题，避免或减轻来自中间业务带来的风险。

同时，商业银行也应该注重与客户之间的关系，注重保持合理收益和产品质量，为客户创造更多的价值。

中信银行中间业务发展策略研究

中信银行中间业务发展策略研究中信银行中间业务发展策略研究近年来，中国金融体制改革取得了显著的成就，银行业中的中间业务也逐渐崭露头角，这使得中信银行积极探索中间业务发展的新策略，以更好地适应市场变化和增强竞争力。

本文将对中信银行中间业务发展策略进行研究，探讨其在当前金融环境下的优势和挑战，并提出一些建议。

中信银行中间业务的优势主要集中在以下几个方面。

首先，中信银行作为中国重要的商业银行之一，具备雄厚的资金实力和广泛的服务网络，这使得其能够通过积极开展中间业务来提升收入水平。

中信银行拥有庞大的客户群体，可以通过提供信贷担保、融资租赁、票据承兑等中间业务服务来满足客户多样化的金融需求。

其次，中信银行拥有专业的研究团队和风险管理系统，这有助于降低风险和提高中间业务的运作效率。

在当前金融环境下，风险管理尤为重要，中信银行通过不断优化风险管理体系，将中间业务的风险降至最低，并确保合规运营，这为中间业务的稳定发展提供了有力保障。

第三，中信银行在跨境经营和全球业务拓展方面取得了显著进展，这为中间业务发展提供了广阔的市场空间。

随着中国经济的快速发展和国际化进程的推进，中信银行积极开展国际贸易融资、跨境支付结算、外汇风险管理等中间业务，为企业客户提供全方位的金融服务。

然而，在中间业务发展过程中，中信银行也面临着一些挑战和问题。

首先，当前金融市场竞争激烈，中信银行需要加大创新力度，提供更具竞争力的中间业务产品和服务。

与此同时，还需加强与科技公司的合作，借助技术创新提高中间业务的效率和便利性，满足消费者日益增长的个性化需求。

其次，中信银行需要进一步优化中间业务的组织结构和人力资源配置，提高员工的专业水平和服务质量。

中信银行在中间业务的经营规模和业务种类上具有一定的优势，但员工队伍的素质和经验也成为中间业务发展的制约因素。

因此，中信银行应该加大人才培养和引进力度，提升员工的综合素质和专业技能。

最后，中信银行需要不断完善风险管理体系，提高中间业务的风控能力。

商业银行中间业务的开展

商业银行中间业务的开展随着全球经济一体化的不断深入，金融市场的竞争日趋激烈。

在这种背景下，商业银行中间业务的开展成为了提高银行竞争力的关键因素之一。

本文将探讨商业银行中间业务的开展情况及其重要性。

中间业务是指银行在资产和负债业务之外，通过提供服务收取手续费的业务。

这些业务包括但不限于支付结算、汇款、信托、租赁、咨询等。

中间业务具有成本低、风险小、收益稳定等特点，对于提高银行的盈利能力和改善客户体验具有重要意义。

中间业务的开展能够为银行带来稳定的收入和利润。

与传统的存贷业务相比，中间业务的手续费收入不受利率波动的影响，具有较高的盈利能力和较低的风险。

因此，开展中间业务对于提高银行的盈利能力至关重要。

中间业务能够提供多样化的金融服务，满足客户的各种需求。

通过提供便捷、高效的金融服务，银行能够提高客户满意度，增强客户黏性，从而为银行的长期发展奠定基础。

中间业务的开展能够降低银行的风险。

一方面，中间业务的手续费收入能够弥补存贷业务的利率风险；另一方面，中间业务的开展能够降低银行的资产和负债业务的集中度，从而降低信用风险和市场风险。

银行要不断加强产品创新，开发符合市场需求的新型中间业务产品。

例如，银行可以推出个性化的理财产品、基金等，以满足不同客户群体的需求。

同时，银行还可以通过与第三方合作，开发具有特色的中间业务产品，提高市场竞争力。

银行要不断提高服务质量，为客户提供高效、便捷的金融服务。

例如，银行可以通过优化业务流程、提高服务效率等方式提高服务质量。

同时，银行还可以通过建立完善的售后服务体系，提供专业的客户支持和服务，以提高客户满意度。

银行要不断加强风险管理，确保中间业务的风险可控。

一方面，银行要建立完善的风险管理制度和内部控制机制；另一方面，银行要加强对市场风险的监测和预警，及时采取措施防范风险。

商业银行中间业务的开展是提高银行竞争力的关键因素之一。

通过加强产品创新、提高服务质量、加强风险管理等方式，银行能够有效地开展中间业务，提高盈利能力、改善客户体验、降低风险。

商业银行中间业务发展与经营策略

2023
商业银行中间业务发展与经营策略
目录
• 商业银行中间业务概述 • 商业银行中间业务经营现状及问题分析 • 商业银行中间业务经营策略 • 商业银行中间业务经营策略实施保障措施 • 商业银行中间业务经营策略实施效果展望
01
商业银行中间业务概述
中间业务的定义与分类
中间业务定义
商业银行在资产和负债业务基础上，利用银行技术和信誉等优势，为客户提供并获取手续费和其他报酬的一系列业务。
培养和引进专业人才
商业银行应加强中间业务人才的培养和引进，提高中间业务团队的专业素养和服务能力，推动中间业务的创新与发展。
优化考核与激励机制
制定科学考核指标
商业银行应建立科学的考核指标体系，将中间业务的收入、利润、客户满意度等指标纳入考核范围，激励分支机构和员工积极参与中间业务发展。
实施多样化激励措施
加强内部控制
规范中间业务操作流程，强化内部监督和审计，防止操作风险和道德风险。
提升风险管理水平
加大对风险管理专业人才的培养和引进，运用先进的风险管理技术和工具，提高风险管理能力和水平。
推动中间业务创新的战略思路
把握市场需求
关注市场变化和客户需求，开发符合市场需求的创新型中间业务产品，提升竞争力。
加强合作创新
风险管理
服务质量
随着中间业务的不断发展，风险管理也将成为商业银行的重要任务。
提高服务质量，满足客户多样化的需求，是商业银行中间业务发展的关键。
02
商业银行中间业务经营现状及问题分析
中间业务收入状况及问题
总结词：不均衡性总结词：受传统业务影响总结词：缺乏创新
详细描述：商业银行中间业务收入来源主要依靠传统中间业务如结算、汇兑等，而咨询、投行等高附加值中间业务发展相对滞后，收入贡献度较低。

我国商业银行中间业务发展分析

我国商业银行中间业务发展分析摘要：资产业务、负债业务、中间业务是我国银行业的主要业务，发展和创新商业银行中间业务是推动商业银行发展的重要手段。

当前我国商业银行市场化进程日益加快，发展中间业务已经成为商业银行的重点发展战略，研发、推广中间业务产品，扩大中间业务产品市场占有率，调整中间业务对银行共享度，已经成为银行竞争的重要领域。

本文研究了我国商业银行中间业务的发展状况，调查了我国商业银行开展中间业务存在的问题，提出了适合我国商业银行中间业务发展的政策和建议。

关键词：商业银行；中间业务；策略一、我国商业银行中间业务的发展现状商业银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

随着我国银行业体制机制改革不断深化，民众金融产品服务需求不断扩大，我国商业银行中间业务日益繁荣。

中间业务增幅迅猛，如银行卡、资产托管、理财等业务。

传统性中间业务如银行卡、代理、支付结算等业务发展稳定，仍然是银行中间业务的重要组成部分。

在管理上我国商业银行逐步建立并完善了中间业务的销售和交易技术平台；构建以中间业务委员会为核心的中间业务组织管理机构，以审计、稽核等补充增强对中间业务的风险管控。

我国银行业在经历了金融危机之后呈现出盈利点受制、利率市场化、融资结构差等状况，全能型银行代替传统型银行全面发展、中间业务代替存贷业务成为盈利核心，是我国商业银行面对经济环境的新形势的必然选择。

在证券市场日趋成熟的环境下，商业银行已经失去我国投资融资体系主体的位置，银行的融资投资能力削弱，从而以传统业务为贷款的商业银行利润空间逐步缩小，存款和贷款的利差已不能满足商业银行盈利的需要，商业银行墨守成规难以实现长期发展。

发达国家银行业发展轨迹表明，中间业务等非利息收入占总收入50%以上，中间业务已经成为商业银行的核心业务。

我国商业银行中间业务影响因素及发展策略研究

我国商业银行中间业务影响因素及发展策略研究1. 本文概述随着中国金融市场的快速发展和国际化程度的不断提高，商业银行的中间业务已成为银行业务的重要组成部分。

本文旨在探讨我国商业银行中间业务的影响因素及其发展策略。

本文将概述商业银行中间业务的定义、特点和重要性。

分析影响我国商业银行中间业务发展的主要因素，包括宏观经济环境、监管政策、市场需求、技术进步等。

接着，本文将探讨我国商业银行在中间业务领域面临的主要挑战，如市场竞争激烈、创新能力不足等。

本文将提出相应的策略建议，以促进我国商业银行中间业务的健康、稳定发展。

通过本文的研究，期望为我国商业银行中间业务的未来发展提供有益的参考和指导。

2. 商业银行中间业务概述商业银行中间业务，又称为非利息收入业务，是指商业银行在传统存贷款业务之外，通过提供各类金融服务所获得的收入。

这类业务包括但不限于支付结算、信用卡服务、理财咨询、资产管理、代理业务等。

随着金融市场的深化和金融科技的发展，中间业务逐渐成为商业银行收入的重要组成部分，对银行的盈利模式和风险管理提出了新的挑战和机遇。

市场环境：金融市场的成熟度、竞争程度以及监管政策都会对中间业务产生重要影响。

客户需求：随着经济的发展和消费者金融意识的提高，客户对于多样化、个性化金融服务的需求不断增长。

科技创新：互联网、大数据、人工智能等新兴技术的应用，为中间业务的创新提供了技术支持。

内部管理：银行的风险管理能力、产品创新能力和服务效率等内部因素，也是影响中间业务发展的关键。

科技驱动：积极拥抱科技创新，通过数字化转型提升服务效率和风险控制能力。

合规性：在遵循监管要求的前提下，不断创新业务模式，确保业务的可持续发展。

3. 我国商业银行中间业务发展现状分析中间业务是指商业银行在其传统存贷款业务之外，通过提供各类金融服务获取手续费、佣金等非利息收入的业务。

根据业务性质和功能，中间业务可以分为以下几类：近年来，随着金融市场的深化和金融创新的推进，我国商业银行中间业务取得了显著的发展。

我国商业银行发展中间业务的现状及对策

我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。

这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。

然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。

二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。

这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。

2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。

3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。

4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。

三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。

这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。

2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。

同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。

3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。

通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。

同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。

4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。

通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。

同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。

我国商业银行发展中间业务策略研究——以农业银行为例-new

1 引言近年来，受经济危机以及国际金融市场波动的影响，全球经济增长势头减缓，经济复苏前景不明朗。

全球经济均处于低速复苏的状态，而欧债危机亦是愈演愈烈，不仅使得欧元区经济面临二次衰退风险，也影响着全球的经济走势。

而中国经济运行总体平稳，因为国家货币政策的调控，主要经济指标仍处于调控预期的增长区间，但下行压力较大。

面对严峻复杂的国内外形势，中国金融业的核心——银行业必须实现稳步增长，保证国内金融市场的良性发展。

在全球经济态势与国内政策调控的影响下，存贷利差减少，起步较晚的中间业务作为银行三大业务之一应充分发挥其无限的潜力，发挥联动作用，带动资产业务、发债业务的发展，促进银行业收入的平稳增长。

1.1 研究的背景金融是国民经济的核心，而作为一个国家金融体系最重要的组成部分，商业银行的发展状况决定着一个国家金融业的基本走势。

在几十年的改革之后，我国商业银行总体实力有了较明显的提升，经营效益不断改善，盈利能力逐年增强，商业银行的整体发展态势呈良性的发展。

尽管我国银行业不断壮大，但是与发达国家的商业银行相比还是存在较大的差距。

更甚者，随着银行业的对外开放，国外商业银行凭借着雄厚的资本，多样化的产品，优质的服务对国内的商业银行造成不小的压力。

面对如此的挑战，国内商业银行积极调整传统的资产负债业务，创新成本低、收益高的中间业务种类。

传统的银行业务主要是资产负债业务，就如民众提到银行就会想到的“存款、贷款”的业务服务。

尽管存贷款业务受资本金比例的限制，我国商业银行目前的主要利润来源仍是存贷款利差。

据各大商业银行2011年的年报统计，14家上市的商业银行中有70%以上的利润来源于存贷款利差，但受国内外经济环境的影响，商业银行的不良贷款率仍旧居高不下。

另一方面，民间融资渠道的不断完善，直接融资方式成为了企业融资的首选。

为了进一步缩小与外资银行的差距，国内商业银行必须创新金融产品，大力发展中间业务，辅助资产负债业务的转型。