关于商行规模化经营及发展前景的探索与思考
我国城市商业银行的发展探析
我国城市商业银行的发展探析作者简介：张梦婷（1989-），女，湖南省常德人。
首都经济贸易大学金融学院2011级金融学研究生，研究方向：保险理论与实务。
摘要：我国城市商业银行经过十几年的发展行已成为我国银行体制中的第三梯队，对促进当地经济的发展发挥着重大作用。
但在发展过程中，面临着一系列问题，如市场定位不清、内控制度不完善、产品同质化等问题，本文将回顾城市商业银行的发展历程，分析其目前的现状及发展中存在的问题，并提出相关政策建议。
关键词：城市商业银行；市场定位；公司治理；产品创新一、城市商业银行发展历程及现状（一）发展历程1.起步阶段。
城市商业银行的历史可以追溯到1979年，河南漯河成立了一家城市信用合作社，其宗旨是为城市和街道小企业和个体户服务，揭开了中国城市信用合作制发展的新篇章。
在初期，一般都由中国工商银行对其进行管理，1986年开始，为加强统一监管，人民银行开始接手城信社的管理工作。
1989年，针对城市信用社发展过多，竞争手段不当，片面追求规模，资产质量低，风险度高等状况，人民银行对城市信用社进行了清理整顿。
1995年9月，国务院下发了《国务院关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在35个大中城市原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股，分期分批组建成地方股份制性质的城市合作银行，1998年，经国务院批准，正式将城市合作银行名称更名为“城市商业银行”。
2.工作转变阶段。
1995至2002年间共有100多家城市商业银行在市场上经营。
按照四级分类，城市商业银行的账面不良贷款率是30%，实际数值更大；若按五级分类，城市商业银行的账面不良贷款率可能会超过50%。
为了化解这些风险，人民银行召开了三次城市商业银行论坛及监管工作会议，共同分析形势、查找问题，为化解风险提供了一个信息交流的平台。
城商行从过去的单兵作战转向了集合作战，其经营管理从粗放型开始向集约型转变。
3.发展加速阶段。
如何看待银行业务发展现状及未来趋势分析
如何看待银行业务发展现状及未来趋势分析银行业务是现代金融体系的重要组成部分，对经济的发展和社会的运行起着至关重要的作用。
然而，在过去几年，银行业务发展面临着诸多挑战和变革。
本文将对银行业务发展现状进行分析，并展望未来的趋势。
银行业务发展现状分析首先，随着科技的迅猛发展，互联网金融的兴起改变了传统银行的经营模式。
互联网金融的出现使得用户能够更方便地进行金融交易，并提供了更多的金融产品和服务选择。
传统银行必须适应这一趋势，加强科技创新，推动数字化转型，提高用户体验，提供更多便利的服务。
其次，金融科技公司的崛起给传统银行带来了竞争压力。
这些公司以技术创新和用户体验优势为基础，提供与传统银行不同的金融产品和服务。
例如，支付宝和微信支付等移动支付平台为用户提供了快捷的支付工具，同时也涉足其他金融领域，如贷款、理财等。
传统银行需要与金融科技公司合作，共同探索创新的金融服务模式，以保持竞争力。
再次，金融监管政策的趋严也影响了银行业务的发展。
为了防范金融风险，监管部门加强了对银行的监管力度，推出了一系列监管政策。
这些政策对银行的资本充足率、资金流动性等提出了更高的要求，使银行需要更加关注风险管理，并加强内部控制与合规管理。
未来趋势展望一是金融科技与传统银行业务的融合将成为未来的趋势。
传统银行将加强科技创新，通过引入人工智能、区块链等新兴技术，提高业务效率和风险控制能力。
同时，金融科技公司也将借助传统银行的客户基础和金融牌照，进行资源整合和合作，共同探索新的业务模式。
二是个性化金融服务将成为银行业务的发展重点。
随着信息技术的发展，银行可以更好地了解客户的需求和偏好，并根据个体客户的特点提供个性化的金融产品和服务。
例如，基于大数据和人工智能技术的个性化风险评估模型，可以帮助银行更好地识别客户的风险状况，提供定制化的风险管理方案。
三是绿色金融将成为银行业务发展的重要方向。
全球范围内对环境问题的关注日益增加，绿色金融作为一种可持续发展的金融创新模式，得到了广泛关注。
中国商业银行经营模式发展趋势及对策和建议
中国商业银行经营模式发展趋势及对策和建议中国商业银行经营模式发展趋势及对策和建议近年来，随着中国经济的快速发展和金融市场的开放，中国商业银行的经营模式正面临着巨大的压力和挑战。
在这种背景下，商业银行需要不断调整和改进自己的经营模式，以适应市场需求的变化。
本文将深入探讨中国商业银行的经营模式发展趋势，并提出相应的对策和建议。
一、中国商业银行经营模式发展趋势1. 技术创新与数字化转型:随着信息技术的快速发展和金融科技的涌现，中国商业银行正在经历从传统银行到数字化银行的转变。
数字化银行通过引入人工智能、区块链、大数据等技术，提升了金融服务的效率与体验。
数字化银行还能够通过创新产品和服务，满足年轻用户对个性化、便捷、高效的金融需求。
技术创新与数字化转型已经成为中国商业银行的发展趋势。
2. 经营模式多元化:传统上，中国商业银行的经营模式主要集中在传统的存贷款业务上。
然而，随着金融市场的变化和竞争加剧，商业银行正在逐渐向多元化经营模式转变。
一些商业银行开始积极拓展资产管理、投资银行、保险业务等领域，以实现收入的多元化和风险的分散化。
多元化经营模式的发展可以帮助商业银行提升盈利水平，同时降低对单一业务的依赖。
3. 加强风控和合规:随着金融市场的复杂性不断增加，商业银行面临着越来越多的风险和合规挑战。
加强风控和合规已经成为中国商业银行的重要任务。
商业银行需要加强内控机制，完善风险评估体系，加强对客户资信的审查和监测，以及与监管机构的沟通和合作。
只有做好风控和合规，商业银行才能保持良好的声誉和稳定的经营。
二、对策和建议1. 推动数字化转型:在数字化银行的时代，商业银行需要积极推动技术创新和数字化转型。
商业银行应该加大对信息技术的投入，引入人工智能、大数据等技术，提升金融服务的智能化和个性化。
商业银行需要改变传统的经营模式，构建数字化银行的生态系统，与金融科技企业和创新公司建立合作关系，共同探索新的商业模式。
2. 拓展多元化经营:商业银行应该积极拓展多元化经营模式，以降低对传统存贷款业务的依赖。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向随着我国经济快速发展，城市商业银行在我国金融体系中扮演着重要的角色。
城市商业银行是我国境内的商业银行，主要服务于城市居民和企业，其发展状况对我国金融市场和经济发展具有重要影响。
本文旨在从当前发展现状和未来发展方向两个方面对我国城市商业银行进行浅析，希望能够对我国城市商业银行未来发展提供一些启示。
一、发展现状1. 业务范围逐步扩大随着我国金融市场的不断开放和经济的快速发展，城市商业银行的业务范围逐步扩大。
除了传统的存款、贷款、结算等传统金融服务外，城市商业银行还逐渐发展起证券、信托、互联网金融等新型金融服务，为客户提供更加多元化的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
2. 风险管控能力提升近年来，城市商业银行加大了对风险管理和内控建设的力度，提升了自身的风险管理能力。
通过完善风险管理制度、加强内部控制和监测，城市商业银行有效降低了信用风险、市场风险和操作风险，提高了自身的风险承受能力，为金融市场稳定和经济发展提供了保障。
3. 创新能力不断提升城市商业银行在金融科技和金融创新方面取得了一定的成绩，不断提升了自身的创新能力。
通过建立金融科技研究机构、加大对科技人才的培养和引进，城市商业银行在支付、金融产品创新、风险管理等方面取得了显著成就，为提升金融服务水平和产品竞争力奠定了基础。
二、未来发展方向1. 加快数字化转型未来，城市商业银行需要加快数字化转型，在信息技术和金融科技方面进行加大投入，不断提升数字化服务能力。
推动智能化、自动化的金融服务模式，提高客户体验和服务效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务，适应数字经济发展的趋势。
2. 推动普惠金融发展未来，城市商业银行需要积极响应国家政策，推动普惠金融发展，加大对小微企业和个体工商户的金融支持力度，开发面向中小微企业的金融产品，满足其融资、结算、风险管理等金融需求，促进小微企业的健康发展。
3. 强化风险管理未来，城市商业银行需要进一步强化对风险管理的重视，完善内部风险管理机制，提升风险识别和监测能力，建立健全的风险防范和控制机制，有效防范和化解各类风险，保障金融安全和稳健经营。
谈城市商业银行的发展状况及趋势
谈城市商业银行的发展状况及趋势本文在概述我国城市商业银行目前的生存和发展状况的基础上，通过分析总结得出我国城市商业银行呈现出的四种发展趋势，即：部分城市商业银行通过横向联合，组建区域银行；少数城市商业银行将引入战略投资，积极准备上市；部分城市商业银行将引进优质民营资本，实现民营化；一些城市商业银行因兼并或被强制破产清算而退出市场。
关键词：城市商业银行横向联合上市民营化退出市场我国城市商业银行通过1995年的“城市信用社改造，初步建立现代商业银行运行框架”，截至2005年9月，全国已有115家城商行。
多年来，城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针，在积极支持地方经济发展的同时，市场空间得到了进一步的扩展。
但是，我国城市商业银行目前的生存和发展状况，使社会不得不关注它的发展趋势。
城市商业银行的生存和发展状况我国大多数城市商业银行“不良资产数额巨大、资本严重不足、业务经营范围狭窄”的困境有所突破，不良资产占比明显下降。
统计数据显示，截至2004年6月底，城市商业银行的不良贷款余额1049亿元；不良贷款率为12.36%（一逾两呆口径），比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。
从表1和表2可以看到我国城市商业银行2005年不良资产占比又有明显下降，同其他类型银行相比变化幅度最大，但相对其他商业银行仍然较高。
资本充足率已有大幅提高和改善。
历年的数据显示，有近一半的城市商业银行连年亏损，甚至资本充足率为负数。
但据研究院商务信息部统计：截至2005年末，全国115家城市商业银行平均资本充足率为5.13%，资本充足率达到8%监管要求的城商行为36家。
业务经营范围较狭窄。
自城市商业银行成立之初，其经营活动就被限制在所在城市，形成单一城市制的经营模式。
但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。
首先，它不利于城市商业银行分散风险。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向【摘要】我国城市商业银行一直是金融领域的重要组成部分，对经济发展有着重要作用。
本文通过对我国城市商业银行发展现状的分析，发现了存在的问题和挑战，同时探讨了未来的发展方向。
在影响城市商业银行发展的因素分析中，发现了市场竞争、科技发展、监管政策等多方面因素的影响。
随着金融市场和科技的不断发展，我国城市商业银行面临着日益增多的挑战。
为了推动城市商业银行可持续发展，本文提出了一些建议，并对未来发展前景进行展望。
通过本文的研究，可以更好地了解我国城市商业银行的发展现状及未来发展方向，为我国金融行业的发展提供参考和借鉴。
【关键词】我国城市商业银行、发展现状、发展方向、挑战、可持续发展、政策建议、前景展望。
1. 引言1.1 背景介绍随着中国经济的不断发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，在推动城市经济发展和实现金融可持续发展方面发挥着重要作用。
城市商业银行不仅提供了各类金融服务，支持了城市居民和企业的经济活动，也在金融创新和风险管理方面起到了关键作用。
近年来，我国城市商业银行面临着新的挑战和机遇。
随着金融科技的不断发展和金融市场对金融服务品质和效率要求的提高，城市商业银行面临着转型升级的压力。
金融监管政策的不断完善也对城市商业银行的发展提出了新的要求。
深入研究我国城市商业银行的现状和未来发展方向，对于加强金融体系稳健性、促进经济结构优化升级、推动金融服务实体经济的转型升级具有重要意义。
在这一背景下，本文将对我国城市商业银行的发展现状进行分析，并探讨未来发展方向和政策建议。
1.2 研究意义本文旨在对我国城市商业银行的发展现状及未来发展方向进行深入分析，以帮助读者更全面地了解该领域的情况。
研究城市商业银行的发展现状有助于把握当前形势，发现问题和挑战，同时也可以总结成功经验，为未来制定发展策略提供参考。
研究城市商业银行发展的意义还在于探讨影响其发展的因素，分析面临的挑战，并提出未来发展的方向和政策建议，为促进我国城市商业银行的可持续发展提供思路和建议。
商业银行经营现状及问题分析
商业银行经营现状及问题分析近年来，随着经济全球化的加速和金融市场的发展，商业银行作为金融体系的核心，扮演着重要的角色。
然而，在不断变化的经济环境下，商业银行面临着各种挑战和问题。
本文将对商业银行的经营现状及问题进行深入分析。
一、商业银行经营现状商业银行是经济社会中最重要的金融机构之一，其经营现状包括利润状况、业务结构以及面临的竞争等方面。
首先，商业银行的利润状况较为稳定。
由于商业银行的传统盈利模式主要依赖于存贷款利差、手续费和佣金等收入，随着市场竞争的加剧，利润增速有所放缓。
同时，商业银行还面临信贷风险、市场风险和操作风险等多种风险，这也给其盈利能力带来了不确定性。
其次，商业银行的业务结构正在发生变化。
随着金融科技的迅猛发展，电子银行、移动支付等创新业务正在崛起，这对传统的柜台业务形成了一定的冲击。
同时，商业银行也积极拓展资产管理、咨询服务等高附加值业务，提升自身的盈利能力和竞争力。
最后，商业银行面临着激烈的竞争局面。
随着金融市场的开放和金融业务的多元化，国内外商业银行纷纷进入中国市场，给商业银行带来了前所未有的竞争压力。
同时，互联网金融的崛起也给传统商业银行带来了竞争挑战，商业银行需要加快创新步伐，提升竞争力，以应对日益激烈的市场竞争。
二、商业银行经营问题分析在经营现状的基础上，商业银行存在一些值得关注和解决的问题。
首先，商业银行面临的风险管理问题尤为重要。
随着金融体系的复杂性不断增加，商业银行需要加强对信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险的管控和应对能力。
特别是在全球金融危机的冲击下，银行风险管理体系和监管制度亟待加强和完善，以提升金融稳定性。
其次，商业银行需要创新业务模式。
在金融科技的影响下，传统的柜台业务逐渐被取代，商业银行需要根据市场需求和技术发展，积极开展线上线下融合的业务创新，提供更加个性化、便捷的金融服务。
同时，商业银行还需要加强与科技公司的合作，共同推动金融科技的创新应用。
试论我国城市商业银行的发展及前景
口郭 文娇
（ 东北财经大学国际商学院 辽宁大连 １６ ２ ） １０ ３
摘 要： 截至 ２ ０ 年末 ， ０９ 全国城 市商业银行资产规模达 ５６ ．８万亿元， 存款规模 迭 ４６ ．５万亿 元， 贷款规模 达 ２８ ｒＬ， 城市商业银行整体保持 了 ．９２， ． ｆ－ Ｌ， 良好稳健的发展态势。同时城市商业银行也存在一些问题 ， 例如 ： 管理结构不完善 ， 存在人才瓶颈； 规模较小， 社会信誉较低； 资本充足率低 ， 不良 资产比重较 大； 同业竞争压 力犬， 发展 策略不清晰； 地方政策限制发展与缺乏创新 能力。本文针对这个 问题提出了几点措 施， 包括 ： 完善城商行 的 组织结构架设： 建设风 险管理及风险控制 系统； 发掘 属于自己的创新、 发展 、 独具优势之路 ， 提升竞争优势。 关键词： 行； 状； 银 现 治理 ；创 新
我城 市商业 银行 的由来 及其作 用 人们 的生活 倾 向于多元 化 ， 并对 金融 产 品的需求 也越来越 明 城 市商 业银行 是中 国银行业 的重 要组成 和特殊群 体 ， 前身 显 ， 而城 市商业银 行 限于资金 和本身 的限制 ， 其 然 提供 的金融产 品种 是２ Ｏ世纪 ８ ０年代 设立的城 市信 用社 。 市商业 银行特 有 的股 份 类少 、 城 功能 单一 、 务 范围狭 窄， 业 落后 于 国有银行和 股份 制商业 银 制和地 方性两 种特性 ，决定 了城市 商业银 行在振 兴地方 经济和 保 行 。本身 资本实 力较弱 引发科 技投 入不足 ，造成城 市 商业银行 金 证地方 金融 安全中会 起到 不可替 代的作 用 。主要包括 两 点： 融创 新发展 相对滞 后 的现状 。 １ ． 支持地 方建设 ， 促进地 方经 济稳定 发展 ４ 市场 定位 不明确 ． 由于城市 商业银 行 内部最 高权 力机构 是股 东大会 ，且城行 实 城 市商 业银行优 势在 其 区域 性 ， 而大 多数城 市商业 银行在 然 行一级 法人体 制， 实行 ” 自我约束 、 自负盈亏 、 自求平 衡、 自我发展 ” 实践 中逐 渐脱 离这个 目的 ， 而是专注 于扩大 规模和 市场 占有率 ， 致 的经营 体制 。 就表现 出地方 城市商 业银 行 的经 营状况 与地方 经 使许 多业 务还 处于粗 放经营 的阶段 ， 也 没有形 成 自己的特色 ， 反而 削 济稳定 发密 切相关 的特 点。 弱 了 自身在 同业 间的竞 争力 。 ２ 持中小 企业 的发展 ． 支 三、 提高 城市商 业银 行竞 争力的建 议及意 见 我国 ９ Ｏ％以上的企 业是 中小企业 ， 中小企业 已成为 地方经 济 首先 保证银 行长期 稳定经 营和健康 发展 的重要 保证是 良好 的 发展 的支 撑 。 长一段 时间 ， 很 资金不足 一直 制约 中小企业 的发展 ， 内部 治理 ， 要完 善城 市商业 银行 内部治 理需要 通过积 极学 习和借 也间接 影响 了地 方经济 的腾 飞 。事 实证 明，城市 商业银 行与地方 鉴国际优 秀银行 的先进 理念 、 先进 技术 和先进 经验 ， 促进公 司治理 企 业有着千 丝万缕 的联 系 ， 无论 是便利 性或及 时性 方面都 是中小 机 制不 断完善 。其次政 府可 以通过 有效 资产置 换 、 离不 良资产 剥 企 业融 资时最好 的选择 。 以及 政府注 资等 多种方 式， 逐步 化解城 市商业 银行风 险 ， 目前 此类 二 、 市商业 银行 的发展 及存在 问题 城 措 施 已经 取得 了一定 的成效 。另外 ， 在城 市商 业银行 客观上 规模 （ 银行 的发展阶段 及不 均衡 发展 一） 小于股份 制商业 银行 的现状 下，在 大项 目无法 与国有 银行及股 份 我 国城 市商业 银行基 本可 以分成 ３ 个发 展阶段 。 １困难 的起 制商 业银行 竞争 的前提 下 ，已经有 了深入 了解并 具有信 息优势 的 ． 步 阶段 ， 城市 商业银行 是 由城 市信用 社组建 而成 ， 城市信 用社是 中小企业 ，将成 为城市 商业银 行走 出困境 的重 点 目标 。根 本上 强 而 当时由当地居 民、 体工商户和 中小企业集 资设立 ， 个 主要任 务是为” 化城 市商业 银行 在金融 创新 方面 的理念和 管理模 式 。 保证 质量 的 两 小经 济” 个人 提供金 融服 务。然 而， 和 随着 资金成本 高 、 管理 水 前提 下， 创造 具有 竞争优 势、 以客户为 中心 、 格 控制风 险的创新 严 平较低 、 规模 小、 内控 机制较 低等 问题 的暴露 ， 市信用 社在快 速 机制 。同时 ， 城 积极 发展表外 业务 、 理 理财这类 逐 步发展 的银行业 代 发展 的同时积 累 了相 对的 大量风 险。 ． 理转变 阶段 ， 了让艰 难 务 。实行技 术领 先， ２ 管 为 培养 高精人 才 ， 善硬件 设施 ， 完 发展 以网络 为 的脚步 加速 ， 让城 市商业 银行 尽早走 出困境 ， 在人 民银 行做 了大量 依托 的电子 货 币产品 。 目前 ， 市商 业银行 已经进 入一个 全新 的 城 工作之后 ， 尝试着 建立 了以扁平 化管理 为核心 的组织架 构 ， 整合 业 发展阶 段， 这就 需要 一支具有现 代金 融意识 ， 经营 能力较强 的经营 务流程 ， 重设经 营管理 权 限， 以视线 专业 化、 集约 化 、 学化管理 。 科 管理人 才队伍 ， 在担任 组织 、 调 、 协 指挥 的作 用 同时 ， 配合其 他各类 ３快速 发展 阶段 ， ． 在经历 管理提 升阶段 的 发展之后 ， 城市 商业银 行 人才积 极工 作，这 才是一 直完整 的具有 核 ， 争力 的团队 。市商 ｔ ｌ 竞 开始 寻求更深层 次的 改革 ， 通过 跨区域 发展 、 牌上市来 寻求更 广 业银行 的市场 定位 可 以在 继承 城市信用 社 的基 础上 加 以改进 ， 挂 确 阔的 发展 空问 。中 国银监会 表示 ， 按照” 扶优 限劣” 的原则 ， 对于达 立 ” 中小企业 、 立足 面向地方经 济、 服务城 市市 民” 的定位 ， 为真正 成 到现有股 份制商 业银行 中等 以上水平 的城 市商业 银行 ， 逐步允 的地方银 行 。但 这 与跨 区域 经营 并不矛 盾 ， 以把城 市商业 银行 将 可 许其跨 区域经营 ， 中国城 市商业银 行开始 了跨 区域经营 的尝试 ， 但 的传统 业务做 的更 新更好 ， 以此 作为跨 区域发 展的 稳定基石 。 是不 同地 域 ， 同经济基础 的商 业银行 的发展 已经 出现 显著差异 ， 不 四、结语 阵营 分化 日趋严 重 。Ｏ ９年调 查现实 ， 未来城 市 商业 银行或 许将 出 我 国城 市 商业银 行 自 １９ ９ ５年 国务 院组建 城市 商业银行 以来 ， 现” 三级 分化” 即 ： 为全 国性银 行 、 ， 成 区域性银 行或 社区零售 银行 ， 十 多年来城 市商 业在化解 风险 中生存 ， 在改革 创新 中发展 ， 已经成 最 后 一 则是等待 被兼 并甚至破 产 的命运 。 种 为 我 国银 行体系 中 的重要组 成部分 。 从过 去来说 ，０２ ６ ， ２ ０ 年 月 九 （ ） 二 发展 中存在 的问题 届全 国人大常委会 第二十八 次会议正式通过 了《 中小企业促进 法》 ， １ 内部治理 结构不完 善 ． 首次 以法律 的形 式 ，明确 了巾小企业 未来 的法律地 位和 经济运 行 对于最初 组建 的城市 ＿ 业银 行而 言 ， 市商业银 行 的主要高 中的重要作 用 ， 我 国中小企 业的 发展产生 巨大 作用 。而对于 以 商 城 对 层职 位都 是由政府 推荐并 经过董 事会或 者股 东大会选 举产 生，有 中小企业客 户为 主要服 务对象 的城 市商业 银行来 说 ， 疑扩展 了 无 些银 行甚至 ｝ 现直接 指派 的现象 ， Ｈ 因此 ” 内部控制 ” 问题难 以避 免。 新 的发展 空间 。 面 向未 来 ， 国 已经 是 ＷＴ 而 我 Ｏ的 成员 ， 入 ＷＴ 加 Ｏ 而” 内部控制 ” 问题直接 带来 的是部 分有 实权 的高层人 员为 了 自身 后， 中国经济将 会与世 界经济 更快 的融合 在一起 ， 一 外资银 行的进入 利益 而置银行 的利益 而不顾 ， 者出现独 断专行 的现 象 。 次， 或 其 地 和人 民 币业务 的开放 ， 增加 了城市 商业银 行与外 资银行合 作机会 ， 方政 府在持股 比例 【 占绝对优 势 ， 使股东 大会 、 事会和监事 会 带来 了 良好 的发展 机遇 ，相信城 市商业 银行 将会有 更广 阔的发展 ｆ ｌ 致 董 不能 发挥应有 的 作用 。 空间 。 ２ 规模较 小 ， 史包袱沉 重 ． 历 参 考文 献： 从 目前城 商行资 产规模 来看 ，我国现 在人 多数城商 行资产规 …． 张开腾 ，城 市商业 银行 发展研 究”金融 资本 ，０９年第 ９ ” ， ２０ 模存 １０亿元到 １ ０ 亿 元之 间， ０ ００ 城商行 基本都 达不到 中型银行 的 期 标准 。而且在 城市商 业银行 的组 建过程 中，对 原城市信 片 社 的小 Ｊ 【Ｊ ２． 庸双 ，城 市商业 银 行的发展 阶段和 现存 问题” 《 ” ， 资本市 良资产 做 了简单 的合 并处理 ， 成不 良资产继 续累计 ， 得资产 场 》２０ 年
我国商业银行的现状及发展分析
我国商业银行的现状及发展分析近年来，我国商业银行的发展迅猛，成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。
本文将对我国商业银行的现状进行分析，并探讨其未来的发展趋势。
一、我国商业银行的现状1. 规模扩大：我国商业银行的规模持续扩大，成为全球最大的银行体系之一。
据统计数据显示，截至目前，我国商业银行总资产已经超过200万亿元人民币。
2. 市场份额增加：随着金融市场对外开放程度不断提高，我国商业银行的市场份额也在稳步增加。
目前，国有大型商业银行仍占据主导地位，与此同时，股份制商业银行和城市商业银行等也在市场竞争中逐渐崭露头角。
3. 技术创新：随着科技的进步和金融科技的发展，我国商业银行开始注重技术创新，加强互联网金融和移动支付等业务的发展。
同时，人工智能等新兴技术也逐渐应用于商业银行的服务领域，提升了客户体验。
4. 风险防控：在金融风险不断存在的背景下，我国商业银行积极强化风险防控能力，加强监管体系建设，提高风险管理水平。
此外，商业银行也注重信贷风险评估和控制，加强对不良资产的处置。
二、我国商业银行的发展趋势1. 利率市场化：随着我国金融市场改革的深入推进，商业银行将面临利率市场化的挑战和机遇。
未来，商业银行将更多地依靠市场力量来决定贷款利率，需要提高风险定价和收益管理的能力。
2. 支持实体经济：商业银行需要支持国家经济发展战略，加大对实体经济的支持力度。
此外，商业银行还可以发挥自身优势，开展普惠金融业务，帮助小微企业和农村地区获得更多金融服务。
3. 经营效率提升：商业银行需要提高经营效率，降低成本，以适应日益激烈的市场竞争。
通过信息技术的应用，商业银行可以打破地域限制，发展跨区域业务，提高综合效益。
4. 金融科技创新：商业银行需要加大对金融科技的投入和创新，提升自身的数字化水平和智能化能力。
通过与科技企业的合作，商业银行可以打造更具竞争力的金融产品和服务，满足不同客户的需求。
5. 风险管理：随着金融市场的发展和创新，商业银行需要不断加强风险管理和监测，提高风险识别和防范的能力。
商业银行发展现状与未来趋势分析
商业银行发展现状与未来趋势分析近年来，随着全球经济的快速发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，发挥着重要的作用。
本文将分析商业银行的发展现状以及未来的趋势。
一、发展现状1. 利润增长放缓过去几十年里，商业银行以其高效的资金配置能力和丰富的金融产品服务，获得了持续的增长。
然而，随着经济增速放缓、竞争加剧，以及利率市场化等因素的影响，商业银行的利润增长已经出现放缓的趋势。
2. 技术驱动创新面对新技术的崛起和消费者需求的变化，商业银行不得不加快创新步伐。
通过引入人工智能、大数据分析、区块链等新技术，商业银行得以提高服务效率和产品创新能力，同时降低运营成本。
3. 网络金融浪潮随着互联网的普及，商业银行也开始积极拥抱互联网金融，通过线上渠道进行业务推广和服务。
网上银行、手机银行、第三方支付等新兴业务蓬勃发展，进一步改变了商业银行的经营模式。
二、未来趋势1. 数字化转型未来，商业银行将更加注重数字化转型。
通过建设全方位的数字化平台，推动金融服务全面上线，提供一站式的金融产品和服务。
同时，商业银行还将加强信息安全保护，以确保客户的数据安全。
2. 战略合作面对市场竞争的不断加剧，商业银行将加强与其他金融机构的战略合作，实现资源共享和互利共赢。
这种合作可以在服务拓展、风险管控、科技创新等方面带来更多机会和竞争优势。
3. 环境可持续发展在社会对环境可持续发展的日益关注下，商业银行将更加重视社会责任。
未来，商业银行将更加注重绿色金融和可持续投资，支持环保产业的发展，并积极推动金融创新，提供可持续的金融产品和服务。
结语商业银行作为金融体系的重要组成部分，其发展现状和未来趋势都离不开经济环境和技术进步的影响。
尽管面临一些挑战，但商业银行依然具备巨大的发展空间。
随着数字化转型的加速，商业银行不断创新和变革，以更好地满足客户需求，推动金融行业的发展。
未来的商业银行将以数字化、战略合作和环境可持续发展为主要趋势，并致力于成为经济发展的重要支撑和服务的中心。
中国城市商业银行发展前景及未来发展形势分析
一、中国城市商业银行转型发展建议一、更加注重战略引领。
应对新常态，城商行面临的首要挑战就是准确把握形势变化，并根据自身特点选择合适的发展道路，按照特色化经营、差异化竞争的总体思路，根据自身发展阶段，明确战略方向。
二、更加注重顶层设计。
城商行要适应新常态、推进战略实施，就必须坚定不移地实施改革创新，破除体制机制弊端，从而为转型发展注入持久动力。
三、更加注重创新驱动。
产品创新，要紧紧抓住业务转型窗口期，加强内外部资源整合，从单一产品服务转向综合金融方案服务，提高满足客户多元化需求的能力；同时，在专业化领域要形成自身特色，以特色带动业务发展能力提升。
渠道创新，要改变传统作业模式，重构集约化网点运行体系和营销组织模式，强化市场对接能力和经营管理能力。
四、更加注重科技支撑。
无论是经济新常态，还是金融新常态，一个重要的推动力就是互联网和移动互联网技术的深度运用，推动社会消费模式、商业习惯乃至传统业务发生改变。
城商行必须尽快适应这一趋势，加大科技投入力度，提高科技运用能力。
面向互联网和移动互联网客户，加快构建线上线下一体化的客户拓展和经营体系，拓宽服务渠道。
通过运用大数据等技术，提高数据挖掘分析能力，为科学决策提供支撑。
尤其要适应利率市场化改革的需要，尽快建立资产负债管理、定价管理、风险管理、客户管理等管理信息系统，强化信息科技对经营管理的支撑。
五、更加注重人才管理。
现代银行业竞争的实质是人才的竞争。
城商行只有打造符合发展要求的人才队伍，才能提高整体竞争力，适应新常态。
一是要建立一套行之有效的人才吸引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的持续提升。
二是为不同岗位员工提供晋升通道，通过建立专业技术序列晋升机制，打破过去以管理岗位序列为主要晋升路径的职级体系。
三是要建立健全薪酬管理机制，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，真正发挥薪酬分配的激励杠杆作用。
四是建立科学的培训体系，通过内部培训和外派学习，在熟练掌握基础知识和技能的基础上，促使员工不断成长为成熟的专业型人才。
国内商业银行业现状的分析
国内商业银行业现状的分析【摘要】国内商业银行业是我国金融体系中至关重要的组成部分，经历了多年的发展和变革。
本文通过分析国内商业银行业的发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战以及发展趋势，总结了国内商业银行业现状。
尽管取得了显著成就，但仍然面临着一些挑战，如风险管理、科技创新和竞争压力等。
展望未来，国内商业银行业仍将面临机遇和挑战共存的局面，需要不断优化经营模式，加强科技应用，提升服务水平。
为此，本文提出了发展建议，包括加强风险管理能力建设，深化金融科技与实体经济融合发展，提升服务创新能力等。
通过以上分析，可以看出国内商业银行业正朝着更加多元化、专业化和智能化的方向发展，为我国经济社会发展做出更大的贡献。
【关键词】国内商业银行业、现状、发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战、发展趋势、总结、未来展望、发展建议。
1. 引言1.1 国内商业银行业现状的分析随着中国经济的快速发展，国内商业银行业也在不断壮大和完善。
在当前的经济形势下，国内商业银行业扮演着至关重要的角色，为经济发展提供了稳定的金融支持。
国内商业银行业现状的分析需要从多个方面入手，包括其发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战以及未来的发展趋势。
通过对这些方面的分析，可以更深入地了解国内商业银行业的特点和发展状况，为未来的发展提供有益的参考和建议。
2. 正文2.1 国内商业银行业的发展历程从清朝的光绪年间开始，中国商业银行开始逐渐兴起。
最早的商业银行可以追溯到1897年成立的中国通商银行，这标志着中国商业银行业的发展进入了现代化阶段。
随后，随着中国金融市场的不断完善和开放，商业银行业得到了更大的发展空间。
20世纪初，中国商业银行的发展经历了很多波折，其中包括战争、政治动荡、金融危机等因素的影响。
但是在新中国成立后，中国商业银行逐步得到恢复和发展。
大型国有商业银行相继成立，如中国工商银行、中国建设银行、中国银行等，为中国商业银行业的发展奠定了基础。
商业银行的发展现状及对策分析
商业银行的发展现状及对策分析引言：商业银行作为金融体系的核心和经济发展的重要支撑，承担着资金中介、信贷和支付结算等重要职能。
然而，随着信息技术和金融创新的迅猛发展，商业银行面临着一系列新的挑战和机遇。
本文将探讨商业银行的发展现状，并提出应对策略。
一、商业银行的发展现状1.利润来源多元化随着金融市场改革的深入推进，商业银行的盈利模式逐渐由传统的利差业务为主转变为多元化的盈利模式。
商业银行通过拓展金融产品和服务，包括信贷、保险、投资银行等，实现了利润来源的多元化。
2.数字化转型加速信息技术的快速发展催生了商业银行的数字化转型浪潮。
以互联网银行为例，商业银行通过打造线上银行平台，提供在线开户、转账支付、小额贷款等便利服务，减少了时间成本，提高了用户体验，并且降低了运营成本。
3.金融科技的冲击金融科技的兴起对商业银行产生了重大冲击。
金融科技公司通过借助先进技术，如人工智能、大数据分析等，以更低的成本和更高的效率提供金融服务，与传统商业银行形成竞争。
同时，金融科技也带来了一系列风险，如信息安全和隐私保护问题。
二、商业银行的对策分析1.积极推动数字化转型商业银行应积极推动数字化转型，加强线上线下融合，提升用户体验。
通过建设综合性的互联网金融平台，实现金融产品线上线下的无缝对接，打造多渠道的服务体系。
2.加强金融科技创新商业银行应加强金融科技创新，探索应用人工智能、大数据等先进技术，提高风控能力和客户服务水平。
通过与金融科技公司合作，推出具有差异化竞争优势的金融产品和服务。
3.开展渠道优化和产品创新商业银行应通过渠道优化和产品创新，提高盈利能力和市场竞争力。
借助移动互联网、社交媒体等新兴渠道，开展精准营销和个性化推荐，提升客户黏性。
同时，商业银行还应不断创新金融产品，满足客户多样化的需求。
4.加强风险管理和合规监管商业银行应加强风险管理和合规监管，提高金融安全性和稳定性。
加强信息安全保护，防范网络攻击和数据泄露。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向随着我国市场经济的不断发展，城市商业银行在推动经济发展和满足人民群众日益增长的金融需求方面发挥了重要作用。
目前，我国的城市商业银行已经形成了较为完善的市场体系，并且正处于转型升级的关键时期。
发展现状1.规模不断扩大在经济的快速增长中，城市商业银行的规模不断扩大，业务范围也越来越广泛。
在市场竞争中，一些规模较小的银行通过合并、收购等方式，实现了规模的扩大。
目前，我国城市商业银行数量已经达到了2400多家，并提供了多种金融服务产品。
2.技术服务水平不断提升随着市场竞争不断加剧，各家城市商业银行不断优化自身的经营理念和管理方式，同时也不断加强自身的技术水平，整合自身的营销渠道，以便更好地为客户提供优质的金融服务。
3.创新服务模式在金融市场高度竞争的情况下，城市商业银行也在不断探索新的商业模式。
例如，他们近年来推出了线上金融服务，让客户可以通过网络开户、办理贷款等业务。
同时，城市商业银行还注重发展小微企业、消费金融、网点银行等新兴业务，进一步推动了城市商业银行的发展。
未来发展方向1.融入金融科技未来，城市商业银行还需要不断探索与金融科技的融合，利用大数据、云计算、人工智能等技术优势，提升金融服务效率和用户体验。
这要求城市商业银行实现业务信息化，推动数据应用及风险管理水平的提升，不断提高经营效率和风险防范能力。
2.发展普惠金融城市商业银行应当向普惠金融发展方向转变，加强为小微企业、农村贫困人群等薄弱群体提供金融服务，满足他们的融资需求。
这需要城市商业银行加强与政府和社会组织的合作，共同推进普惠金融的发展。
3.推进绿色金融在推进可持续发展的过程中，城市商业银行还需要在绿色金融方面深耕细作。
他们应该开展长期贷款、融资租赁等方式，鼓励企业开展环保、节能项目。
4.进一步深化改革城市商业银行还应进一步深化改革，包括机构改革、管理体制优化、制度创新等方面。
通过改革，进一步提高城市商业银行的管理效率和市场竞争力。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，发展现状和未来发展方向直接关系到我国金融市场的稳定和经济的健康发展。
本文将从几个方面对我国城市商业银行的发展现状和未来发展方向进行浅析。
一、发展现状1.规模不断扩大随着我国经济的快速发展，城市商业银行的规模不断扩大。
据统计，截至2020年，我国城市商业银行的总资产规模已经超过了80万亿元。
城市商业银行的分支机构也在不断增加，业务范围不断扩大，为各类企业和个人提供了更加全面和便捷的金融服务。
2.风险防控能力不断提升近年来，我国金融市场面临着各种各样的风险挑战，城市商业银行作为金融体系中的重要角色，其风险防控能力得到了不断提升。
通过加强内部管理、加大风险控制和防范力度，城市商业银行的资产质量得到了有效维护，资金运营效率得到了明显提高。
3.技术创新不断推进随着科技的快速发展，城市商业银行也在积极推进技术创新，加快信息化建设。
通过建设大数据、云计算、人工智能等技术平台，城市商业银行加强了风险控制、提高了金融服务的精准度和便捷性，为客户带来了更好的服务体验。
二、未来发展方向1.加强风险管理能力建设随着金融市场环境的不断变化，城市商业银行在未来的发展中要加强风险管理能力建设。
通过建立完善的内部控制体系、强化风险管理意识和能力培养，提高风险管理水平，有效防范各类风险。
2.深化服务实体经济未来，城市商业银行应该更加深入地服务实体经济。
这不仅包括更好地服务传统行业，还要充分发挥金融创新和科技创新的作用，支持新兴产业和高新技术企业的发展，为实体经济的转型升级提供有力的金融支持。
3.推动金融科技发展在未来，城市商业银行要积极推动金融科技的发展。
通过加大对金融科技的投入，推动数字化转型，加速金融服务的智能化和便捷化，推动金融与科技的深度融合，实现金融业态的创新和升级。
4.加强国际化经营随着经济全球化的不断深化，我国城市商业银行要加强国际化经营。
商业银行发展趋势及对我国商行发展的影响
商业银行的发展趋势及对我国商业银行的影响摘要：商业银行，是指那些以经营公众存款、放款、汇兑为主要业务，并且以盈利为目标的金融机构，是一种特殊的企业。
商业银行是企业，是因为它与一般工商企业一样，依法设立、一发活动、自主经营、自负盈亏，以营利作为核心目标。
同时商业银行与其他的工商企业有所差别：它经营的对象不是普通商品，而是货币资本这种特殊商品；活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的主要特征。
20世纪80年代以来，受金融自由化、电子化和信息化的影响，全球商业银行的经营方式和竞争格局一直处于迅速的发展变革之中。
关键词：商业银行；发展趋势；对我国的影响。
一、从商业银行的历史发展情况，以及现在的发展状况来看，未来商业银行将呈现以下几个方面的发展趋势：1、商业银行的综合经营伴随着经济全球化的发展和人类社会科技的进步，商业银行的一个重要发展趋势是走向综合经营。
一方面，经济全球化导致全球金融市场竞争激烈。
为适应经济全球化，银行业加强调整、兼并、合并和金融创新已使分业经营和分业管理名存实亡；另一方面，信息技术在以工具的形式形成金融业生产方式的同时，也通过整体社会经济生活的改造来影响金融服务所面临的需求，尤其是互联网络的发展。
当代以新型化、多样化、电子化为特征的金融创新，，改变了传统的金融运作模式，银行与非银行金融机构之间的业务界限愈来愈模糊不清，金融机构业务交叉呈现自由化、综合化、国际化的新趋势。
尤其是信息化和自由化是其中的关键——信息技术对于金融业生产方式改变为综合经营提供了技术上的可行性。
自由化则为综合经营在制度领域的确立开辟了道路。
2、商业银行业务的证券化由于商业银行综合经营趋势的日益明显，以及与资本市场的联系更加广泛，商业银行的主要业务将更多地通过证券方式来运作，不进负债业务的证券化（如发行股票、债券等）愈发重要，资产的证券化趋势也日益明显，尤其是后者。
资产证券化通常是指缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，在经济发展和金融服务方面发挥着重要作用。
近年来，随着经济全球化和金融市场化的发展，我国城市商业银行的发展也面临着诸多挑战和机遇。
本文将对我国城市商业银行的发展现状及未来发展方向进行浅析，以期对相关政策制定和市场参与者提供一定的参考。
一、发展现状1.1 规模扩大，业务范围广泛我国城市商业银行的规模不断扩大，业务范围也在不断拓展。
根据中国银行业监督管理委员会的数据统计，截至2021年末，我国城市商业银行的总资产规模已超过200万亿元，业务范围覆盖了存款、贷款、信用卡、金融市场等领域。
在各类金融机构中，城市商业银行在国民经济中的地位日益凸显。
1.2 面临竞争压力，市场竞争激烈随着金融市场的开放和竞争加剧，我国城市商业银行面临着来自国内外各类金融机构的竞争压力。
尤其是在资金吸纳和贷款发放等传统业务领域，城市商业银行的市场份额受到了较大的挑战。
互联网金融、跨境金融等新兴业务的快速崛起也对城市商业银行构成了一定的冲击。
1.3 需要加强风险管理，防范金融风险随着金融市场的复杂性和不确定性增加，我国城市商业银行在发展过程中面临着不少金融风险。
信用风险、利率风险、流动性风险等是城市商业银行需要着重关注和防范的方面。
有效的风险管理对于城市商业银行的持续健康发展至关重要。
二、未来发展方向2.1 加强金融科技创新，提升服务水平在新技术的推动下，金融业已经进入了与传统金融业务不同的新时代，金融科技已经成为金融行业创新和发展的重要驱动力。
我国城市商业银行应积极应对，加强金融科技创新，借助人工智能、区块链、大数据等新技术手段，提升金融服务的便捷性和体验感，提高金融服务水平。
城市商业银行可以推出更智能的网上银行、移动支付、智能投顾等产品，满足不同客户的需求。
在金融市场的变化中，风险管理显得尤为重要。
未来，我国城市商业银行需要进一步加强风险管理，提升风险防范能力。
商业银行业务发展现状及思路
近一年来,银行业监督管理机构密集出台了一系列监管政策,金融严监管已经成为金融行业发展的新常态. 2017年末的中央经济工作会议,更是将防范和化解金融风险放在了三大攻坚战首位. 在监管部门重拳频出的当下,同业业务大幅萎缩,理财产品通道职能明显削弱,委外业务增速放缓. 与此同时,商业银行传统信贷投放的地方政府平台、房地产等重要行业领域面临较大的去杠杆压力. 在金融强监管的政策背景下,商业银行唯有提升服务实体经济的主观能动意识,理性开展金融创新,不断尝试探索新兴业务发展模式,才能够最大限度保障信贷资产质量,促进商业银行业务实现可持续发展.一、强监管逐步成为金融业务发展的新常态中国银行保险监督管理委员会以下简称银保监会针对三套利四违反四不当十乱象等行业现状进行了系统性的专项整治,短期内出台多达二十余项监管政策,对金融机构的业务发展模式、经营管理现状、产品创新机制都进行了适当规范. 密集出台的监管政策是防范和化解金融风险的应有之义,亦是有效遏制资金脱实向虚的重要手段,其根本目的是希望引导商业银行业务开展以服务实体经济为导向,促进实体经济稳步发展. 近年来,商业银行资金脱实向虚的势头明显,大量信贷资金投入到低风险的特定行业、特定领域,商业银行服务实体经济的主观意愿并不强烈. 为了多渠道地增加中间业务收入,各类金融创新产品频出,复杂的交易结构下实体经济融资成本攀升,债务负担加重. 理财业务、同业业务、委外业务的重点排查过程中,风险链条逐步清晰,有效地遏制了市场乱象. 从监管政策的成效来看,监管部门通过实施监管政策+专项治理的组合拳,确实有效地遏制了资金空转势头,过度金融创新的趋势得到扭转,银行业经营趋于规范稳健. 二、外部监管环境趋紧对商业银行业务发展的影响监管环境的趋紧对商业银行传统信贷业务、非信贷业务均造成了一定程度的冲击,商业银行经营压力在一定程度上有所表现. 1监管政策对商业银行信贷业务投向引导日益明显. 信贷业务长期以来是商业银行最为核心的资产业务,然而受制于考核指标压力以与监管创新倒逼,加之互联网金融对传统金融业务的不断蚕食,商业银行有很强的转向发展非信贷业务的主观意愿. 根据《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》以下简称《指导意见》所涉与的有关要求,商业银行要回归本源,全力服务实体经济,要盘活存量贷款,加快处置不良,同时也要优化增量贷款,实行差别化的信贷政策,对于长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的僵尸企业,坚决退出相关贷款,同时严禁资金违规流入房地产市场,违规发放首付贷. 同时《指导意见》文明确鼓励信贷资金流向三农和小微企业、国家发展战略、产业转型升级、消费金融、绿色金融等. 这一系列的规定,将逐步引导商业银行调整信贷结构,未来信贷资金在投放区域、产业、行业、期限和配比方面将更加趋于合理. 2商业银行理财通道业务萎缩明显,通道职能呈现弱化趋势. 自20##我国首款人民币银行理财产品诞生起,商业银行理财业务发展迅速,根据《中国银行业理财市场年度报告2017年》公布的数据,截至2017年底,全国共计562家银行业金融机构有存续理财产品,理财产品总数935万款,产品存续余额达2954万亿元,较年初仅增加049万亿元,比2016年少增506万亿元；同比增长169,增速较去年同期下降2194个百分点. 2017年,银行业理财市场发行理财产品2577万款,实现资金募集17359万亿元. 截至2017年底,金融同业类产品余额为325万亿元,占全部理财产品余额的11. 金融同业类产品余额较年初大幅减少340万亿元,降幅为5113；从资产配置来看,债券、银行存款、拆放同业与买入返售等标准化资产日益成为理财资金配置的主要资产,截至2017年底,该类资产配置共占理财产品投资余额的6756,其中债券资产配置比例为4219；新发行理财产品风险等级总体较低2017年,风险等级为二级中低与以下的理财产品募集资金总量为14451万亿元,占全市场募集资金总量的8325,而风险等级为四级中高和五级高的理财产品募集资金量为028万亿元,仅占016. 近五年银行理财规模年复合增长率超过50,2016年全年银行理财产品增速开始有所下降. 2017年,银行业理财产品增速进一步下降,规模基本保持稳定. 银行理财市场呈现以下趋势其一,理财产品增速下降；其二,同业理财规模与占比较年初双降；其三,理财资产配置以标准化资产为主；其四,新发行理财产品以低风险等级为主. 强监管政策执行以来,银保监会出台了6号文、46号文、53号文和开展专项治理对理财管理与监管合规、运作模式、资金投向、资金池等方面进行了摸底与排查. 在受到偏紧货币政策带来市场资金价格走高以与监管要求消除多重嵌套、限制非标投资和通道业务的背景下,理财业务规模呈现出下降态势,同比增速降幅较为明显. 3商业银行委外业务收缩明显,投资杠杆遏制效益显现. 委外业务是金融市场上资产配置的重要渠道之一,商业银行又是委外业务的主要参与者. 随着大资管时代发展,商业银行自营和理财资金规模加速增长,银行将自营资金或理财资金委托给基金、券商、信托和私募,由这些外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理,有利于商业银行优化自身投资能力、合规有效拓展投资范围. 产品模式和投资顾问模式是商业银行发展委外业务的主要模式,一般来说,大型银行、股份制银行的委外业务更倾向于通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作,而城商行、农商行则因受政策等条件限制,在开展委外业务时更倾向于以投资顾问的形式参与,在银行和市场投资机构的共同推进下,近年来委外业务迅猛发展,与此同时,其自身存在的问题和带来的信用风险、流动性风险等问题也不断积累并加速暴露出来. 6号文明确提到银行业金融机构要审慎开展委外投资业务严格控制交易杠杆比率,不得违规放大投资杠杆；46号文将非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期等现象划入理财空转套利的业务范畴,并要求商业银行开展自查；53号文要求银行自查将同业存单计入同业融入资金余额后,是否超过负债的三分之一等等；防止委外资金通过加杠杆进入债市产生利益输送. 面对严格的监管压力,一些大型银行和股份制银行改变了风险偏好,出现了大规模委外赎回,对于到期的委外资金,多家银行选择较为谨慎的态度,从而使得委外规模受到限制,委外负债来源增速持续放缓. 三、商业银行业务发展思路伴随着严监管在未来相当长时间都将成为行业新常态,商业银行更加应当转变经营策略,密切关注监管政策的变化,合法合规地开展各类金融业务,适当调整业务模式,着力促进业务持续发展. 1信贷投向应当着力支持实体经济高质量发展. 服务实体经济是金融的天职,我国经济发展已经由高速增长逐步过渡到高质量发展的新阶段,高质量发展就要坚持贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,推进中国制造向中国创造、中国速度向中国质量、制造大国向制造强国转变；要深化供给侧结构性改革,大力破除无效供给,推动化解过剩产能；要培育新的经济增长点,强化并重视科技创新,推动传统产业优化升级. 在未来信贷投放上,商业银行应当转变紧盯地方政府融资平台、房地产行业等传统舒适信贷投放领域的固有思维,大力支持先进制造业,大力支持创新科技型企业,提高风险甄别能力,引导信贷资金流向《中国制造2025》中重点发展的各领域,利用金融手段助推制造业大发展. 有意识地支持创新能力强、成长快速的独角兽企业,为其提供全面的金融综合服务,寻找新市场、新业务领域的金融合作契机. 要积极加强产能过剩行业风险防控,目前虽然钢铁、煤炭等原材料价格有所反弹,但产能严重过剩的行业基本面没有根本改变,对于产能过剩领域的僵尸企业,要主动积极与当地政府沟通协调,掌握僵尸企业处置方案,妥善积极开展融资压降工作,杜绝向僵尸企业持续融资. 2信贷投向应当向普惠金融领域适当倾斜. 小微企业是经济发展过程中融资意愿最强烈,同时融资难度最大的一个市场环节. 2017年以来,国家出台了定向降准、专项再融资、设立国家融资担保基金等政策措施,从政策层面支持普惠金融业务发展. 部分商业银行已经开始制定小行业、小企业的经营战略,普惠金融业务必将成为商业银行业务发展的又一蓝海. 在平台和房地产融资受限较为明显的政策背景下,在金融去杠杆的整体外部环境下,普惠金融业务发展空间很大. 发展普惠金融业务,商业银行可以围绕优质核心客户向其上下产业链深挖拓展市场,凭借对供应链条的风险把控,降低单笔业务的综合风险. 通过加大对小微企业金融支持力度,在单笔业务小额化,授信审批专业化的思路下真正让信贷资源支持实体经济健康发展. 3理性稳步推进金融领域去杠杆. 深化供给侧改革,就是要扎实打好去杠杆、去库存、去产能的三大攻坚战. 要行之有效地推进去杠杆工作的开展,就必须在政府类融资领域、房地产领域、国有企业领域全面稳步推进去杠杆工作. 在政府类融资领域对于仅仅承担政府融资职能的壳公司或是地方政府通过注入储备土地与其他公益性资产包装的融资平台更是要审慎介入,在确保合规性的前提下开展业务；在房地产领域则要优中选优,特别是重点支持住房租赁融资业务,严控纯商业项目的信贷投放；对于通过各类结构创新而开展的非传统信贷业务,要理性积极地看待,同业业务应回归流动性管理本源,严控套利增长的业务规模,积极探索资产证券化新兴业务,逐步改变传统息差收入模式. 委外业务则应当注重市场风险抵御,对委托投资期在风险控制上设置预警指标,降低期限错配的负面效应,实现从资产持有型向交易型转变. 资产管理业务则应回归受人之托、代客理财的产品本质,积极推进产品转型,着力实现产品募集期限与投资资产期限相吻合. 4大力开展并推进债券承销业务. 债券承销业务有利于降低风险资产占用率、提高加权风险资产收益率,同时带动存款增长. 伴随债券市场发展、债券承销规模的不断扩大,债券承销业务对存款的综合带动效益更强. 债券承销业务的大力开展可以增加优质客户满意度和客户黏性. 目前,债券融资已经成为大型央企、地方国企和优质民营企业的重要融资方式之一,2017年通过银行间市场发行的短期融资券、中期票据发行数量共计3059款,总额逾342万亿元. 大力发展债券承销业务,商业银行可以帮助大型优质客户调整负债结构、降低融资成本,拓展融资渠道. 此外,大型企业外部评级良好,具备发行债券的先天优势,债券发行也有助于商业银行在合规框架下帮助企业开展各类融资活动,在严监管的背景下在各类产品中具有比较优势. 5积极探索投贷联动业务. 自《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》下发以来,国内投贷联动试点工作就拉开大幕. 投贷联动业务的开展既有利于丰富科创企业的融资渠道,解决科创企业融资难的问题,同时也有利于商业银行开展股权投资业务,拓宽业务领域,分享科创企业的成长收益,改善盈利结构. 此外,通过开展投贷联动业务,商业银行将进一步调整重债轻股的业务发展模式,为业务创新和银行业大力支持实体经济发展奠定基础. 作者刘璐杨静波单位1中国农业银行人力资源部2中国工商银行授信审批部。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向随着我国金融市场的快速发展，城市商业银行在其中扮演着重要的角色。
城市商业银行是以服务城市经济为主要职能的银行机构。
目前，我国城市商业银行数量较多，覆盖范围广泛，为城市经济的发展做出了重要贡献。
下面将从我国城市商业银行的现状以及未来发展方向进行分析。
一、现状分析1、发展历程我国城市商业银行起步晚，2006年之前，城市商业银行数量较少，业务内容简单，主要以商业贷款、存款为主。
随着我国金融市场的逐步开放，城市商业银行受到越来越多的关注。
目前，我国城市商业银行数量已经达到3000余家，基本上覆盖了所有城市。
2、市场竞争城市商业银行在金融市场中主要与国有银行和股份制银行竞争。
因为国有银行在业务量、信誉以及政策支持等方面具有明显优势，城市商业银行往往难以与其竞争。
而股份制银行则因资本实力较强，获得市场认可，可以更好地为客户提供金融服务，城市商业银行就必须着手提高自身业务水平，才能更好地与其他银行竞争，获得更多的市场份额。
3、特色业务城市商业银行在发展过程中，不断探索新的业务模式，为客户提供更加优质的服务。
城市商业银行的特色业务主要包括：小微企业融资、个人贷款、普及化金融服务等。
其中，小微企业融资是城市商业银行的核心业务。
随着我国经济的不断发展，小微企业市场规模不断扩大，城市商业银行在其中占有较高的市场份额。
二、未来发展方向1、发挥地方特色优势城市商业银行在发展过程中，需要充分发挥本地特色优势，抓住所处区域经济优势，深耕本地市场。
如在广东、浙江等地，城市商业银行多为外向型经济的支撑者，需要专注于国际贸易类业务。
而在西部落后地区，城市商业银行则需要关注地方民营经济的融资需求。
2、创新快速发展城市商业银行需要不断创新，拓展新的业务领域。
特别是随着金融科技的迅速发展，城市商业银行需要积极探索应用金融科技的方式，提升自身业务水平和服务质量。
如专注于互联网金融、跨境电商金融、移动支付、虚拟银行等领域，以满足客户需求，提升客户体验。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于创美家具商行规模化经营的探索与思考
摘要：本文是关于商行当前产业结构调整中存在的问题加以探索，对如何解决规模化经营提出了建设性的意见
关键词：企业竞争规模化经营
这个暑假我去了玉环县创美家具商行实习，为期一星期，从8.10到8.17。
对商行各部门进行了调查和探索，对该商行的规模化经营进行了思考，领悟了不少更从中学到了许多课本中学不到的东西。
企业竞争的实质上就是品牌的竞争，所有的技术竞争、资本竞争、人才竞争等最终都体现在是否树立了强势的知名品牌竞争。
因此，我们充分认识到一个企业想做强做大，走规模化经营之路，必须创造一个成功的品牌,确立了创造名牌的奋斗目标：浙江省名牌——中国名牌——国际名牌，虽然这是一条漫长的路程，需要更多的付出，但通过创名牌战略目标，企业的规模竞争能力就会得到前所未有的发展，为以后的战略目标打下坚实的基础。
一、管理模式的创新
（一）管理是企业发展的动力之源，要创名牌，必须实施现代化的管理，建立科学规范的生产工艺流程、原材料消耗、产品质量、营销管理、财务管理等管理制度。
形成有效的激励机制和约束机制，从而使企业产品质量稳定，拥有固定的消费群体和再开拓市场的空间，在激烈的市场竞争中立于不败之地。
商行打破原国家职工固定工资制，全面实行计件工资，工人工资与产量、质量系数、物耗指数挂钩，管理人员工资按目标考核分数计发工资。
考核目标由厂级制定下发到车间，车间把考核内容分解到班组个人，做到层层落实。
（二）重视人力资源的开发。
为了保证产品质量，对从事与质量有影响的工作人员进行培训，保证所有受培训的人员满足所从事的工作规程要求。
商行定期加强对管理和技术人员的培训，对质量检验人员每年至少考核一次，合格的才能在原岗位工作。
对所有的操作人员就完成其任务所需的方法和技能进行全面的培训，经考核合格才能上岗操作。
对关键生产岗位的操作人员和产品安全性检测人员的资格每个季度确认一次有效性。
对新员工进行规章制度教育和质量意识及劳动安全教育，经考核合格的才能进厂工作。
对各类人员的培训和考核结果作为个人的技术档案资料之一，并作为任职、晋升和评职称的参考。
通过各种形式的质量、技能培训，有效地提高了员工的基本素质和质量意识。
二、技术创新
技术是企业竞争和生存发展的核心动力，通过不断的技术创新，积极引进先进设备和现代生产技术，不断开发适销对路的新产品，才能使企业在市场竞争中立于不败之地。
由技术创新带来的设备更新及产品质量水平提高，使商行的生产设备、工艺、技术及产品质量在国内同行继续处于领先水平。
连续三年每年开发的新产品超过30个。
运动器材先后获得二十六项实用新型专利。
企业的产量、销售额、出口创汇、利润和上缴税金多项经济指标等连续多年的不断增长。
三、市场拓展及售后服务
创名牌实质就是为了使产品有更广阔的市场，争取新老用户的不断信赖与支持。
广告宣传是宣传品牌的一个途径。
首先进行市场预测、分析，最大限度搜集市场信息，特别是国内同行业新产品信息以及国外新产品情况；产品在国内外市场销售的各种信息等，这样，我们有了市场反馈的各种信息。
就能结合本商行的实际情况制定出相适应的市场策略和销售措施，使我商行在十二年的生产经营中保持以较快速度发展、并形成规模生产。
商行在加强销售队伍建设的基础上，进行强化销售及售后服务质量，使企业仍保持稳步发展。
其次是建设销售网络，一方面加强与经销商的沟通，积极协助经销商开拓销售市场。
切切实实解决好销售中遇到的实际问题，与经销商建立起真诚的伙伴合作关系，使经销商树立销售奇胜运动器材品牌的信心。
每一区域设立一个业务能力强的总经销商，利用总经销商的资源、营销网络销售本商行的品牌，避免过多的经销商之间进行恶性价格竞争。
同时聘请该区域的总经销商为当地的质量售后服务机构，及时处理该区域的质量、技术问题。
另一方面，继续将各项销售任务、产品质量跟踪、市场状况调查落实到每个销售业务员身上实行分线包干，加强工作考核，促使销售人员了解市场动态及时处理投诉。
商行每年不定期召开经销商座谈会，细心倾听他们对产品的意见和建议。
邀请他们到我商行参观考察，技术质量的培训，熟悉本商行的新产品性能让他们对我商行有一个良好的直观印象；二是尽力为经销商解决销售过程中的每一个实际问题。
例如：不分节假日随时应经销商的要求送货上门，取信客户；三是规范国内经销商的行为，诚恳对待每一个客户。
此外，商行向社会做出承诺：产品三包期为二年。
成立回访呼叫中心，以最快的速度解决顾客问题。
建立强有力的回访监控体系，及时了解顾客安装、使用维修情况。
商行总部开通了接受顾客咨询和投诉的服务电话，使商行与顾客沟通更加顺畅和接近。
经过自身的不断努力，得到用户及社会的承认。
创名牌，形成企业规模化、产品专业化，劳动力资源、技术开发、创新营销管理等优势。
最终以质量、价格优势，拥有大量的市场份额，使名牌得以充分实施，因此创名牌是全面发展企业的战略，创百年名牌是奇胜新的期望。
一个星期的实习匆匆而过，在这个过程中我学到很多课本中学习不到的东西。
令我感觉最深的是工作和学习的差别。
在学校时更多的是如何把自己想要表达的东西表达出来，但在工作中，首要的却是要把客户需要的效果的呈现出来。
其次是责任心与耐心，几乎每一项工作都要经过无数
遍的修改后才能真正被确定下来。
在这次实习过程中，我出奇地拥有从没有过的耐性，应为我总是提醒自己，每一件事都必须要对整个公司负责。