银行卡特约商户管理的问题及应对措施

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《特约商户管理办法》

《特约商户管理办法》第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。

收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。

电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户pos 机具的安装、特约商户及特约商户pos机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

（一）特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、pos机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

（二）特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。

检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.pos机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对pos机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户pos机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

特约商户管理办法

特约商户管理办法特约商户是指商业银行或机构与一系列商家进行合作，提供各种金融服务的合作伙伴。

为了规范特约商户的运作行为，维护金融市场秩序，银行业监管机构和商业银行联合制定了特约商户管理办法。

本文将从特约商户的定义和分类、管理办法的目的和原则、具体的管理措施，以及未来发展方向等几个方面进行论述。

一、特约商户的定义和分类特约商户是指与商业银行或机构签订特约商户合作协议，通过其线上或线下平台开展业务活动的商家。

根据业务类型和合作方式的不同，特约商户可以分为三类：线上特约商户、线下特约商户和混合特约商户。

线上特约商户主要基于互联网平台，通过电子商务、支付结算等方式提供商品和服务。

例如，阿里巴巴、京东等电商平台就是典型的线上特约商户。

线下特约商户则是以实体店铺为主，通过POS机、二维码支付等方式进行支付和结算。

例如，超市、餐饮店等零售行业的商户。

混合特约商户则是线上线下相结合的模式，既通过线上渠道进行销售，也在实体店铺提供服务。

例如，线下门店与电商平台进行合作，实现线上线下一体化。

二、特约商户管理办法的目的和原则特约商户管理办法的目的是为了规范特约商户的经营行为，保障金融市场的安全稳定。

其原则主要包括合规管理、风险控制、公平竞争和便利性。

合规管理是特约商户管理的基本要求，要求特约商户必须按照相关法律法规和合同约定进行运营，遵守市场规则和商业伦理。

风险控制是特约商户管理的核心，要求商户必须建立完善的风险评估和管理体系，有效防范欺诈、洗钱等风险。

公平竞争是保障市场秩序和消费者权益的重要原则，禁止特约商户进行不正当竞争行为，维护市场的公平与公正。

便利性是提高金融服务效率和用户体验的原则，要求特约商户提供便捷的金融支付和结算服务，方便消费者和企业的日常交易活动。

三、特约商户管理办法的具体措施特约商户管理办法包括特约商户准入管理、风险评估和监管、合作协议管理、信息披露和投诉处理等多个方面。

特约商户准入管理要求商业银行和机构在择优合作的基础上，对特约商户进行资质审核和准入审查，确保商户具备良好的信誉和稳定的运营能力。

银联网络特约商户受理银行卡规章

银联网络特约商户受理银行卡规章引言概述：银联网络特约商户受理银行卡规章是为了规范特约商户受理银行卡的行为，保障消费者的权益，维护支付市场的稳定和健康发展而制定的一系列规定。

本文将从五个方面详细阐述这些规章的内容和意义。

一、特约商户的资质要求1.1 商户注册资质：特约商户需要具备合法注册的企业资质，包括工商营业执照、税务登记证等相关证件。

1.2 商户经营资质：特约商户应当符合国家相关法律法规和行业规定，如食品经营许可证、医疗器械经营许可证等。

1.3 商户信用评级：特约商户的信用评级是银行卡受理的重要参考指标，商户需要具备良好的信用记录和经营状况。

二、商户受理银行卡的要求2.1 银行卡种类：特约商户需要受理各类银行卡，包括借记卡、信用卡等。

2.2 交易限额：特约商户需要根据自身业务情况和风险控制能力，合理设置交易限额，确保支付安全。

2.3 交易结算：特约商户应当按照银联网络的规定，及时进行交易结算，确保商户资金的安全和流动性。

三、特约商户的安全保障措施3.1 支付终端安全：特约商户需要采取有效的支付终端安全措施，如防止病毒攻击、防范黑客入侵等。

3.2 交易风险管理：特约商户应当建立完善的交易风险管理体系，包括风险识别、风险评估和风险控制等环节。

3.3 数据安全保护：特约商户需要妥善保护用户的个人信息和交易数据，采取加密和隐私保护措施，防止数据泄露和滥用。

四、特约商户的服务质量要求4.1 支付接入便利性：特约商户应当提供便捷的支付接入方式，方便消费者进行支付操作。

4.2 交易处理时效性：特约商户需要及时处理消费者的交易请求，确保支付的及时性和准确性。

4.3 售后服务支持：特约商户应当提供良好的售后服务支持，包括退款、投诉处理等，保障消费者的权益。

五、违规行为的处罚措施5.1 违规行为包括但不限于虚假交易、擅自提高交易费率等，银联网络将依法依规对违规行为进行处罚。

5.2 处罚措施包括警告、罚款、暂停受理银行卡等，严重违规行为还可能面临商户资质被吊销的处罚。

特约商户管理

加强特约商户管理严防商户交易风险3月1日，芜湖扬子农村商业银行桥北支行组织全行员工认真学习《中国银监会办公厅关于徐州地区信用卡套现案件的通报》精神，要求全行进一步加强对发展特约商户的日常管理工作，关注商户的经营情况，增加对特约商户的回访次数，开展定期和不定期现场调阅POS小票等检查工作，严防犯罪分子利用POS机具进行信用卡非法套现案件发生。

同时，开展全面风险排查，停止风险商户收单服务。

牟平联社特约商户风险管理工作实现新突破为切实加强特约商户的安全管理，有效防范套现、欺诈等风险，牟平联社在积极拓展商户、发展业务的同时，时刻不忘风险管理。

结合自身实际，不断创新管理方法，认真落实管理措施，加大风险监控力度，优化奖惩考核机制，提高商户服务质量，实现了商户风险管理的新突破。

落实责任，完善管理，严把商户准入关。

该联社认真按照监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。

一是完善商户准入流程。

商户拓展前期，拓展人必须对商户基本信息、资信情况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。

加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。

二是严格落实商户风险管理负责制。

商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的第二责任人，承担因拓展人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。

同时对商户风险管理控制较好的拓展人给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。

加强培训，定期回访，严把服务监督关。

该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。

一是加强商户培训。

在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训”，保持每半年至少对商户培训一次的频率。

银联网络特约商户受理银行卡规章

银联网络特约商户受理银行卡规章一、背景介绍银联网络特约商户是指与银联网络直接签约的商户，可以通过银联网络受理银行卡支付业务。

为了规范特约商户受理银行卡的操作行为，保障交易安全、提升用户体验，制定了一系列规章。

二、特约商户受理银行卡的基本要求1. 特约商户必须具备合法经营资质，包括工商注册、税务登记等相关证照。

2. 特约商户必须配备符合要求的POS终端设备，并保证其正常运行。

3. 特约商户必须遵守国家相关法律法规，不得从事违法犯罪活动，不得销售非法物品或提供非法服务。

4. 特约商户必须保证交易信息的真实性，不得故意篡改或伪造交易数据。

5. 特约商户必须保护持卡人的隐私信息，不得泄露或滥用持卡人的个人信息。

三、特约商户受理银行卡的操作规范1. 特约商户必须按照银联网络的规定进行交易操作，包括交易金额、交易流程、交易时间等。

2. 特约商户必须对持卡人的身份进行核实，确保交易的合法性。

3. 特约商户必须保证交易环境的安全，防止交易信息被窃取或篡改。

4. 特约商户必须及时处理持卡人的退款申请，并按照规定的流程进行退款操作。

5. 特约商户必须保证交易凭证的安全保存，以备日后查询和核对。

四、特约商户受理银行卡的安全防范措施1. 特约商户必须配备符合要求的安全设施，包括视频监控、防火墙等，保障交易环境的安全。

2. 特约商户必须定期进行系统安全检查和漏洞修复，防止黑客攻击和信息泄露。

3. 特约商户必须加强员工的安全意识培训，防止内部人员滥用权限或泄露信息。

4. 特约商户必须配备专业的安全团队，及时处理安全事件和风险。

五、特约商户受理银行卡的违规处理措施1. 如特约商户发生违规行为，银联网络有权暂停或终止其受理银行卡的资格。

2. 如特约商户存在交易纠纷，银联网络有权介入调查，并协助解决纠纷。

3. 如特约商户涉嫌违法犯罪行为，银联网络有权向相关部门报案，并协助调查取证。

六、特约商户受理银行卡的监督管理机制1. 银联网络将建立健全特约商户的监督管理机制，定期对特约商户进行风险评估和监督检查。

信用卡特约商户发展中存在风险及防范措施论文

信用卡特约商户发展中存在的风险及防范措施中图分类号：f832文献标识：a文章编号：1009-4202（2012）01-054-01摘要本文主要阐述了特约商户受理信用卡的优势，分析了信用卡特约商户发展中存在的风险，提出了应对信用卡特约商户存在的风险防范措施建议。

关键词信用卡特约商户风险防范特约商户风险指某些不法特约商户为了诈骗银行资金，主动进行非法交易所带来的风险，如与犯罪团伙勾结，故意接收冒用卡和假卡；在进行正常信用卡交易时，通过多压空白单据、不撕毁作废交易单据等方法，将无效交易单据交给银行进行清算；大量接受以信用卡为付款工具的订货，在履行订货责任前故意破产以达到侵吞当事人钱财的目的等。

特约商户是收单银行需要重点管理的风险环节，但特约商户对信用卡交易安全性所负的责任是有限的，所以收单银行必须对特约商户的交易行为风险进行探讨，并采取相应防范措施，尽可能减少风险发生。

一、特约商户受理信用卡的优势特约商户受理信用卡的优势主要体现在以下几个方面：（l）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。

（2）比收取现金安全、卫生，还减少了从客户-收银员-商户会计-银行的现金清点环节。

（3）提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。

（4）吸引了更多的消费者二、信用卡特约商户发展中存在的风险特约商户在信用卡的使用过程中可能遭遇的风险主要来自于两个方面：（一）受理人员不按规范流程进行业务操作可能使特约商户遭受经济损失。

在受理人员操作中，如果发生签购单上无持卡人签字，漏压卡或单据上卡号不清，超限额未要授权或超限额向发卡行申请授权遭拒绝，擅自办理信用卡交易等情况，银行可以向特约商户退单并拒绝付款，特约商户可能因此遭受自担经济损失的风险。

一般有两种情形发生：第一种情形是指持卡人恶意在信用卡的特约商户进行超过最高透支限额的消费。

另一种情形是当持卡人的信用卡遗失、被盗或信用卡与身份证一起遗失、被盗，而拾得或盗得信用卡的人用信用卡到特约商店恶意透支购物消费。

银联网络特约商户受理银行卡规章

银联网络特约商户受理银行卡规章标题：银联网络特约商户受理银行卡规章引言概述：银联网络特约商户是指与银联签订网络特约商户协议，具备受理银行卡业务资质的商户。

银联网络特约商户受理银行卡规章是指商户在受理银行卡支付时需要遵守的相关规定和标准，以确保交易安全、合规和顺畅进行。

一、商户资质要求1.1 商户资质认证：银联网络特约商户需要通过严格的资质认证程序，包括商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证件的审核。

1.2 商户风险评估：银联会对商户进行风险评估，评估商户的经营状况、信用记录、资金流动情况等，以确保商户的稳健性和合规性。

1.3 商户培训要求：银联会要求商户进行相关培训，包括银行卡受理操作规范、风险防范知识等，以提升商户的服务水平和安全意识。

二、交易安全要求2.1 交易加密标准：银联要求商户在交易过程中采用符合国际标准的加密技术，确保交易数据的安全传输和存储。

2.2 风险监控机制：商户需要建立完善的风险监控机制，及时发现和应对交易风险，确保交易的安全和稳定。

2.3 交易记录保存：商户需要保存交易记录和相关资料，包括交易时间、金额、受理终端号等信息，以备查验和追溯。

三、费用及结算规定3.1 手续费标准：银联会对商户收取一定的手续费，用于支付交易结算、技术服务等成本。

3.2 结算周期：商户的交易款项会在一定的结算周期内结算到商户的指定账户，确保商户资金的及时到账。

3.3 结算信息核对：商户需要核对每笔结算信息，确保结算款项的准确性和完整性，如有问题及时与银联联系处理。

四、合规要求4.1 法律法规遵守：商户需要遵守国家相关法律法规，包括支付清算、反洗钱、反恐怖融资等法规要求。

4.2 业务规范：商户需要遵守银联的业务规范，包括不得违规刷卡、套现、虚假交易等行为。

4.3 安全防范：商户需要加强安全防范意识，确保交易环境安全，防范盗刷、诈骗等风险。

五、违规处理措施5.1 违规处罚：一旦发现商户存在违规行为，银联会根据相关规定对商户进行处罚，包括罚款、暂停服务、取消资质等。

特约商户管理办法

特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。

收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。

电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。

检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

XX银行特约商户风险管理指引

XX银行特约商户风险管理指引一、前言在现代商业领域中，银行和特约商户关系紧密，银行需要保障自身利益的情况下，为特约商户提供相关服务和支持。

然而，特约商户风险管控需要一套严格的流程和标准，以防止潜在的风险。

本文档旨在为XX银行的特约商户提供风险管理指引。

二、特约商户风险分类特约商户风险主要有以下几种：1.经营风险：指由于商户营业范围、规模、业务复杂度等因素，可能产生的经营上的风险。

2.法律风险：指由于商户涉及法律、法规风险所造成的风险。

3.信用风险：指商户信用水平不符合银行要求，导致银行无法向其提供贷款支持。

三、风险管理流程XX银行要求特约商户风险管理流程如下：第一步：特约商户申请特约商户需要向XX银行申请注册账户，并提交商户信息。

XX银行将根据提交的商户信息进行初步风险评估，然后为其开通相应的账户。

第二步：风险评估XX银行对特约商户进行风险评估，综合考虑以下因素：1.商户经营状态及风险资产情况2.商户信用风险评估结果及其后续更新情况3.商户经营所在地的风险状况，如不良记录、涉诉风险等4.商户维护自身经营合规性的能力第三步：风险开立XX银行根据风险评估结果，决定是否为特约商户开立业务，以及开立哪些业务。

在风险开立过程中，XX银行要求特约商户签署一份合同，并达成相应的风险管理协议。

第四步：日常风险管理XX银行要求特约商户配合其进行风险管理，并进行风险监控。

特约商户应对日常财务和业务活动进行详细记录，并根据银行要求主动报告相关风险事件。

四、风险管理协议要求XX银行规定风险管理协议的内容应包括：1.商户资质的验证和更新责任2.风险监控要求3.商户合规问题的管理4.特约商户代理费率管理5.监管机构风险管理规定及遵守要求五、风险事件处理机制一旦特约商户发生风险事件，XX银行要求其能够及时报告，并根据银行的要求进行风险处理和整改。

例如商户的信用风险评估出现变化，需要对商户进行按期审评或重新评级。

六、总结特约商户风险管理是银行管理风险的重要工作，也是保障商户和银行自身利益的重要手段。

特约商户管理办法及操作细则

特约商户管理办法及操作细则特约商户是指与我行签订特约商户协议，经过风险评估、审核并通过审批的，可以依法从事网上支付、POS机刷卡等各类银行卡收单业务的商户。

本文档旨在规范特约商户的管理，保障商户和我行的合法权益。

一、特约商户的管理1. 特约商户的分类及审核特约商户按照风险等级分为A、B、C三类，分别对应高、中、低风险等级。

特约商户的审核应当严格按照我行特约商户审核规定进行，确保商户信息的真实性和合法性，并对商户进行风险评估和分类。

2. 特约商户的合作与终止特约商户与我行签订特约商户协议后开始合作，商户应当遵守协议的各项规定，如有违反，应当受到相应的管理措施。

同时，我行有权在以下情况终止特约商户的合约：•商户资质不符合要求•商户违反法律法规或银行规定•商户欺诈行为或违规操作•商户因不可抗力因素无法完成交易或无法承担风险•其他特殊情况3. 特约商户的信用评级特约商户的信用评级应当根据商户的业务规模、信用记录、行业评估、保证金等多种因素综合评定。

商户的信用评级是商户和我行合作的一个重要指标，评级高的商户可以享受更为灵活的管理和更优惠的条件。

二、特约商户的操作细则1. 特约商户的卡片受理特约商户的卡片受理需要遵守银行卡受理规范，确保交易真实有效，并防范卡片诈骗等风险。

特约商户应当严格遵守受理卡种、受理限额、交易安全等规定。

2. 特约商户的风险管理特约商户的风险管理应当采取多种手段，包括但不限于：•商户风险评估•交易安全控制•预授权控制•规避合理纠纷•系统监控及额度控制3. 特约商户的费用管理特约商户的费用管理包括结算费用和手续费用两部分。

结算费用是指商户进行银行卡清算交易时由银行征收的费用，手续费用是指商户在处理每一笔交易时应该缴纳的手续费用。

特约商户应当按照银行的要求及时足额缴纳结算费用和手续费用。

4. 特约商户的客户服务特约商户应当提供优质的客户服务，包括但不限于：•提供准确的交易明细和结算单据•及时解答客户咨询和投诉•配合银行完成调查和处理有争议的交易•关注客户对商户服务的评价和反馈，并及时作出改进三、总结特约商户的管理涉及特约商户审核、商户合作和终止、商户信用评级、商户风险管理、商户费用管理、商户客户服务等多个方面。

银行卡业务存在问题及改进建议

银行卡业务存在问题及改进建议
信用社银行卡业务开展以来，取得了很大成效，但与其他商业银行相比存在明显差距，存在的问题有：
一、银行卡业务管理不系统。

没有专职管理部门，业务发展多头管理，没有长远发展规划，业务推广和营销处于被动局面。

二、银行卡工作宣传不到位，尤其是柜台人员没有向客户祥细介绍银行卡的功能，没有引导客户的用卡意识。

三、特惠商户推广力度不够，影响客户的刷卡量和持卡热情。

四、银行卡业务发展水平落后。

与其他商业银行相比，信用社的卡种少，没有特色的业务。

工作思路及建议：
一、加强柜台人员对银行卡功能的宣传，不断扩大开卡的比例。

稳步增加发卡量，提高存款余额。

二、加大ATM布放力度，大力发展特惠商户，增加刷卡额，提高刷卡收入。

三、开通电话银行转账功能、ATM转账和缴费等功能，不断完善自助设备的功能，进一步方便持卡人，不断扩大客户群体。

四、根据各城市经济发展的特点，开通城市一卡通业务，
争取在本区域内抢占市场份额。

五、做好“齐鲁乡情卡”和“锦绣前程校园卡”业务的推广工作。

实行全员营销，使更多的农民工持有和使用信通卡。

进一步加强与高校合作，介绍校园卡业务的便捷和优惠措施，扩大校园卡的发卡量。

六、由联社统一做好名种银行卡业务的宣传，提高信用社银行卡的知名度。

地址:平邑县农村信用合作联社************。

特约商户风险应急预案

一、预案背景随着我国经济的快速发展，银行卡业务日益繁荣，特约商户作为银行卡业务的重要组成部分，其风险管理显得尤为重要。

为有效防范和应对特约商户风险，保障消费者合法权益，维护银行及商户的正常经营秩序，特制定本预案。

二、预案目标1. 建立健全特约商户风险管理体系，提高风险防范能力。

2. 及时发现、报告和处理特约商户风险事件，降低损失。

3. 保障消费者合法权益，维护银行及商户的正常经营秩序。

三、预案组织机构及职责1. 成立特约商户风险管理领导小组，负责统筹协调、监督指导风险管理工作。

2. 领导小组下设办公室，负责具体实施风险管理工作。

3. 各部门职责：（1）业务部门：负责特约商户的准入、退出及日常管理，发现并报告风险事件。

（2）风险管理部门：负责风险评估、预警及应对措施制定。

（3）合规部门：负责合规性审查，确保风险管理工作符合相关法律法规。

（4）信息技术部门：负责提供技术支持，确保风险管理系统稳定运行。

四、风险事件分类及应对措施1. 风险事件分类：（1）疑似套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，以虚假交易套取现金。

（2）涉嫌洗钱：商户利用银行卡交易进行洗钱活动。

（3）欺诈：商户或持卡人利用银行卡进行欺诈活动。

（4）信息泄露：商户泄露持卡人账户信息。

2. 应对措施：（1）疑似套现：暂停商户银行卡交易，进行调查核实，必要时收回受理终端。

（2）涉嫌洗钱：立即向公安机关报案，协助调查。

（3）欺诈：暂停商户银行卡交易，进行调查核实，必要时收回受理终端。

（4）信息泄露：立即采取措施，防止信息进一步泄露，并通知持卡人。

五、应急响应流程1. 发现风险事件后，业务部门应及时向办公室报告。

2. 办公室接到报告后，立即启动应急预案，组织相关部门进行调查核实。

3. 根据风险事件情况，采取相应应对措施。

4. 完成调查核实后，向领导小组报告处理结果。

六、预案实施与评估1. 本预案由特约商户风险管理领导小组负责组织实施。

2. 定期对预案进行评估，根据实际情况进行调整和完善。

银联网络特约商户受理银行卡规章

银联网络特约商户受理银行卡规章引言概述:银联网络特约商户是指与银联网络签订特约商户协议，经过认证合规后，可以通过银联网络受理银行卡支付的商户。

为了维护支付行业的健康发展，银联网络特约商户受理银行卡规章被制定出来，以确保特约商户遵守相关规定，保护持卡人的权益，提升支付安全和便利性。

一、特约商户的资质要求1.1 商户经营资质特约商户必须具备合法的经营资质，包括工商营业执照、税务登记证等相关证件。

商户的经营范围必须与其申请受理的银行卡支付业务相符，且符合国家相关法律法规的要求。

1.2 商户安全保障措施特约商户需要采取一系列安全保障措施，以保护持卡人的支付信息和资金安全。

这包括使用符合标准的POS终端设备，确保设备安全可靠；加强网络安全，防止信息泄露和黑客攻击；建立完善的内部管理制度，确保员工的安全意识和行为规范。

1.3 商户财务状况特约商户需要具备良好的财务状况，包括稳定的资金来源和健全的财务制度。

商户的财务状况将直接影响到其支付服务的可持续性和稳定性，因此银联网络要求商户提供相关财务材料进行审核。

二、特约商户的行为规范2.1 合规经营特约商户必须遵守国家相关法律法规和银联网络的规定，进行合规经营。

商户不得从事非法活动，不得利用银行卡支付进行违法犯罪活动，不得侵害持卡人的合法权益。

2.2 支付安全特约商户需要采取一系列支付安全措施，确保支付过程的安全可靠。

商户应加强对持卡人身份验证的管理，防止盗刷和冒用；加强对交易信息的加密和保护，防止信息泄露；及时更新支付系统和设备，防范支付风险。

2.3 诚信经营特约商户应秉持诚信经营的原则，保证商品和服务的质量。

商户不得虚假宣传、欺诈消费者，应遵守价格公示和退换货规定，提供真实有效的售后服务。

三、特约商户的责任和义务3.1 信息报送特约商户需要按照银联网络的要求，及时向银联网络报送相关信息。

这包括商户的经营信息、财务信息、交易信息等。

商户应保证所提供的信息真实准确，如有变更应及时通知银联网络。

特约商户风险管理介绍

特约商户风险管理介绍特约商户风险管理是指对特约商户（例如第三方支付机构、代理商、商家等）在业务开展过程中可能面临的各类风险进行识别、评估、控制和监测的过程。

由于特约商户通常与金融机构经营活动紧密相关，其经营中存在的风险可能对金融机构的稳定性和声誉产生严重影响，因此特约商户风险管理显得至关重要。

特约商户风险主要包括经营风险、信用风险、法律风险、市场风险、操作风险等。

经营风险是指商户经营行为所导致的风险，如管理薄弱、市场前景不佳等。

信用风险是指商户无力或不愿偿还债务的风险，可能因此导致资金损失。

法律风险是指商户未能遵守相关法律法规或合同约定所面临的风险，可能因此导致诉讼风险和法律责任。

市场风险是指由于市场变化导致的商户收入减少或亏损的风险。

操作风险是指商户在业务操作中可能产生的误操作、系统故障、恶意攻击等风险。

特约商户风险管理需要采取一系列措施来识别、评估和控制风险。

首先，金融机构需要建立完善的特约商户准入评估机制，确保只选择合规性较强的特约商户合作。

准入评估应包括商户的财务状况、信用记录、经营能力等方面的考察。

其次，金融机构应建立全面的特约商户风险评估模型，对不同类型的特约商户进行分类，并根据其属性和风险水平，制定相应的风险管理措施。

同时，金融机构还应定期对特约商户进行风险监测和评估，及时发现问题并采取相应的控制措施。

此外，金融机构还应与特约商户建立良好的沟通与合作机制，及时了解商户的经营状况和发现潜在风险。

最后，金融机构还应建立健全的特约商户风险管理制度和流程，明确各岗位的职责和权限，确保风险管理工作的有序开展。

风险管理工作需要与监管要求保持一致，并及时进行风险报告和风险沟通，确保风险管理工作的透明度。

此外，金融机构还应积极引入先进的技术手段和管理工具，提高特约商户风险管理的效率和准确性。

特约商户风险管理对于金融机构来说至关重要，它可以帮助金融机构有效识别和控制风险，保护自身的利益和声誉。

合理的风险管理措施可以减少特约商户所带来的风险，确保金融机构的稳定和可持续发展。

特约商户对银行卡风险的防范对策

一、搞好特约商户风险防范的基础建设（一）POS机的种类和选用1．POS机的种类。

POS(Pointof Sales)机指能够接受磁条卡信息，具有通信功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。

我们通常称为销售终端，主要分为两种：(1)银行POS机，指专门用于银行卡受理的前台销售终端，它是特约商户的经办人在其服务点办理持卡交易的辅助工具，它能够读取磁卡上的磁条信息（IC 卡POS机可读写IC卡芯片上的信息）并在经办人和持卡人的交易信息输入后，与银行主机或银行卡交换中心进行数据通信。

它一般分为联机POS机和脱机POS 机两大类。

联机POS机可通过与银行主机或银行卡交换中心连接的通信线路实时受理银行卡业务，一般分为EFT／POS（Electyonic Fund Transfer /Point of Sales 销售点电子转账受理终端）和C／POS（Card /Point of Sales销售点银行卡止付终端）两种，前者既可授权又可转账，后者只可授权。

其中EFT/POS又可分为：①普通型：机内有modem通信接口。

②网络型：机内无modem通信接口，有RS-485(或RS-232)近程网络接口。

③分体型：机内有modem通信接口或RS485(或RS-232)近程网络接口，可用无绳手机受理银行卡业务，实现顾客座位服务。

④双卡型：机内有modem通信接口或RS-485（或RS- 232)近程网络接口，既可受理磁卡，又可受理IC卡。

脱机POS机一般用在通信条件不具备，或者不需要与银行主机或银行卡交换中心联机实时受理业务的情况下，主要分为磁卡POS机和IC卡POS机两种，其中普通型和分体型机内都没有modem通信接口，只有RS485（或RS-232）近程网络接口，分体型可用无绳手机受理银行卡业务，实现顾客座位服务。

(2)商业POS机，用于商业收款和数据采集的前台销售终端，它一般分为三代：第一代POS机，指的是非联网，应用功能固化的电子收款机，简称ECR(ElectriceCash Register)。

发展临海市银行卡特约商户的相关建议

发展临海市银行卡特约商户的相关建议
近几年来,虽然临海市银行卡发卡业务呈递增式快速发展,但银行卡特约商户发展却比较缓慢。

银行卡特约商户是激活银行卡,实现银行刷卡消费收益的重要载体,银行卡特约商户发展缓慢制约了临海市银行卡业务的良性循环发展。

因此,笔者提出以下建议:
1.建立特约商户拓展考核机制、优化商户布局。

充分认识到大力发展特约商户,是各家银行在今后几年银行卡业务发展中的重中之重,要将特约商户市场建设与发卡市场建设放在同等重要位置。

要以战略性眼光看待商户的发展,加大发展力度,在城乡及各行各业合理布放刷卡机具。

农行要将发展特约商户纳入人员工的绩效考核中,在考核机制上激励、引导员工拓展商户的积极性,采取上下联动、前后台密切配合的办法,形成营销合力,做大做强银行卡收单市场。

2.严格收费标准、提倡公平竞争。

特约商户的准入要按照人民银行规定的商户收费标准统一执行,严禁采取降低收费标准等方式来竞争商户,扰乱银行卡收费市场。

各家银行不仅可通过与知名度较高的商户联合举办刷卡消费优惠打折、赠送消费积分等促销活动,给持卡人方便和实惠。

而且,亦可通过电视、电台、报纸等媒体全方位开展宣传,提升促销活动的影响力,调动持卡人的刷卡积极性,拉动持卡消费额度,促进
其他商户要求加入特约商户的主动性。

3.建立一支专业管理队伍,确保银行卡受理环境的健康发展。

总之,只有加快银行卡特约商户的市场建设,才能满足近年来银行卡发卡市场的发展需要,保证银行卡业务各个环节的协调发展,进而为银行、持卡人、商户带来更好的效益与服务。

(作者单位:临海农行客户二部浙江临海317000)
(责编:乐毅)。

谈特约商户日常管理的几个方面

谈特约商户日常管理的几个方面谈特约商户日常管理的几个方面2009-12-15 20:14:13| 分类：金燕卡业务介绍| 标签：|字号大中小订阅特约商户是受理银行卡的网点，是持卡人用卡购物消费、住宿饮食的地方，如果没有特约商户，即使商业银行发行再多的卡也只能在自己的网点、网上银行、自助设备、ATM上存款、取款、转帐、查询和修改密码，仅仅起到了支付结算的部分功能，其信用功能得不到充分的发挥，方便快捷的特性得不到充分体现，不能给银行带来良好的效益，银行卡业务的发展则不会长久，可以说没有特约商户，就不会有银行卡业务的存在和发展。

因此，商业银行要做好特约商户的管理，与特约商户建立一种长期的、持久的友好关系，走出一条互利互惠的发展道路。

本文站在商业银行的角度就有关特约商户日常管理谈几点想法，供大家商讨。

一、发展特约商户的方法国内银行卡业务经过20多年的发展，已基本深入人心，特约商户也具有一定的数量，按照中国银联的统计现有特约商户40多万家，在中等城市大一点的酒店、商场等基本是银行的受理单位，市场在不断的发展变化，新的酒店、新的商户在不断的产生，特别是一些小型特色饭店、酒店生意兴隆，但很少受理银行卡，还有一个就是县区一些商店和酒店受理银行卡的也不多，再就是一些大中型企业的内部酒店、培训机构也是银行卡受理的盲区。

在此提供几种发展特约商户的方法供大家参考。

一是扫街法：银行卡市场人员可以分组对所在城市，按街道进行逐个商店、酒店及所有可以发展成为银行卡受理商户进行登记，然后在上门走访发展为特约商户。

二是项目法：发挥商业银行信贷、结算等部门功能，在与企业建立信贷关系的同时，积极推广银行卡业务，顺便把这些企业的内部财务结算、接待处、培训机构都发展成为受理银行卡的特约单位。

三是业务催促法：对于一些商户不受理银行卡的原因有二，用卡的人少，手续费问题，针对这些商户，可以在一段时间内，银联可以召集银行的市场人员经常的光顾，咨询用不用卡，让商户感觉到用卡的好处及用卡的人越来越多，然后在慢慢谈判其他问题。