人人贷公司解读报告2020年07月07日

“人人贷”为什么这么火

“人人贷”为什么这么火“人人贷”长期处于监管层的监管之外，如今发展得如火如荼。

而8月23日，银监会发出针对“人人贷”的风险提示的一纸通知，使一向低调的人人贷网站被推到聚光灯下。

“人人贷”作为一种金融创新，在当今社会中的效果不断显现，它在不同程度上满足了低端人群的借贷需求，也在发展的快车道上，遇到了无法规避的风险。

近期，我们邀请相关专家，一起探讨“人人贷”的问题，意在让大家走近这种民间金融新模式，更多地了解“人人贷”。

为什么这么火?主持人近期，“人人贷”备受大家关注。

您能解释一下到底什么是“人人贷”吗?专家我们所说的“人人贷”，实际上就是传统民间金融的网络版本。

简单地说，就是有闲钱并且有投资理财想法的个人，通过中介机构搭建的网络平台，把资金通过信用贷款的方式，贷给那些需要资金的人。

主持人目前，“人人贷”的主要服务对象是信用良好，但缺少资金的大学生、工薪阶层和微型企业主等。

它有什么特点?专家主要是面向这些低收入人群和中小企业主。

因为“人人贷”信贷业务借贷手续简便，没有担保和抵押，对于这些借款人，他们不需要出具贷款抵押物，而是通过身份介绍或者是银行的信用报告，来确定他们的贷款额度和贷款利率，然后中介机构把这些信息提供给愿意借钱的人，由他们双方直接达成借款协议。

供款方可以通过这种方式来获取贷款利息，中介公司也能从中获利。

这种方式比较适合缺少抵押物和担保条件的低收入人群和微型企业的需求。

主持人“人人贷”虽然近几年刚刚兴起，但是发展速度却很快。

您能介绍一下基本情况吗?专家“人人贷”近来呈现出快速发展的态势。

自从2006年中国首家P2P小额信用贷款服务机构――宜信成立以来，网络借贷平台已经从上海、北京等一线城市向二、三线城市蔓延。

调查数据显示，至2011年上半年，中国网络融资整体规模已由2007年的2000万元升至60亿元，年复合增长率达225％。

目前，该行业内规模及影响力比较大的公司有宜信、人人贷、红岭创投、拍拍贷、畅贷网等。

又一个P2P炸雷了人人贷变人人危利息全无本金7折

「核心提示」现在本金6.5折“下车”，还是等待3年全额取出，是摆在人人贷18万出借人面前的一道难题。

“下车”，当初承诺的高利息不但没有还会损失35%的本金，心有不甘；继续等待，现在已经出现兑付困难，谁能知道3年之后是全额退回，还是血本无归。

杨英只想尽快“下车”。

利息可以不要，甚至可以损失本金，两年前那个“安全、收益高”的人人贷已经不复存在，她不想继续在“车上”受煎熬。

网上偶尔有人在说人人贷兑付出现问题，但真正落到杨英头上是11月10日，她的一笔出借款到期，但平台迟迟不能兑付，她有点慌了，后面还有9笔借款到期，加起来有58万元。

一个多月前，人人贷债转通道收紧，这意味着，杨英的钱通过正常渠道很难取出，想“下车”只能走“应急转让通道”，代价是本金七折，利息全免。

她担心血本无归，决定走应急通道，申请本金7折退出，即利息一分没有，本金还要损失约17万元，即使这样申请一直没有通过。

出借人们为了尽快通过申请，不断调低退出折扣。

杨英试了试6.5折，两个小时就通过了，系统通知3-5个工作日，资金会到账。

3个工作日已经过去了，她不知道能不能真的到账，只能等。

人人贷客服坚称逾期率只有0.22%，告诉豹变，“请您放心，平台一切正常”。

兑付危机利息全无本金7折察觉人人贷出现问题之前，王艳有很多爱好，看电影、打游戏，但现在她业余精力全都消耗在投诉上，每天必“打卡做作业”，也就是向有关部门投诉人人贷兑付问题，然后随时看看微博上和出借人交流群里有没有新消息。

2017年底，王艳在电视上看到人人贷的广告，她特别喜欢的节目《晓松奇谈》里也有人人贷的投放，相比其他P2P平台很直白的宣传，王艳感觉人人贷的广告有一股文艺风。

2020年10月17日，王艳突然发现人人贷债转记录几乎停止了，同时她在人人贷官方论坛上看到很多人说“退出困难”。

这一天只是人人贷出借人们恐慌的开始。

11月2日，人人贷上线了一条“应急转让通道”，有紧急资金需求的出借用户可自愿申请，申请转让的资产会由第三方资产管理公司承接，转让成功后不可撤回。

人人贷公司的市场营销策略分析

人人贷公司的市场营销策略分析
近年来,互联网金融在中国高速发展,已经成为社会的热词之一。

作为新兴的互联网和传统金融的结合,尤其是余额宝在中国的发展,更让普惠金融走入了寻常百姓的生活。

互联网金融的快速发展和理念创新,不仅有效的改变了传统金融机构的业务模式,也促使他们改进服务,而且还极大提交了金融在生活中的渗透和金融市场的效率。

“人人贷”公司2010年在北京成立,虽然仅仅成立了6年,但已经属于中国较早进入行业的P2P公司之一,在行业中,“人人贷”拥有较好的品牌知名度和影响力。

但是由于行业的快速发展,市场竞争非常激烈,使得正常的市场营销环境发生了较大改变,公司的营销更多的以大量的广告投放,搜索引擎等营销为主,投入费用巨大,效果无法持续,“人人贷”公司急需做出改变。

本文以“人人贷”公司为研究对象,首先介绍了互联网金融行业的概念和几种模式,并且重点介绍了
P2P行业在国外的发展历史和在中国的行业现状。

然后介绍了“人人贷”公司以及产品,分析“人人贷”公司营销的宏观环境和主要的竞争对手,包括陆金所,宜人贷等,并且通过SWOT分析工具分析了人人贷公司发展的优劣势、机遇与挑战。

论文对人人贷公司市场营销现状进行了分析,对其中存在的问题进行了探讨,最后提出了“人人贷”公司市场营销策略与完善建议。

p2p网络借贷企业财务风险的研究及防控—以人人贷为例

P2P网络借贷企业财务风险研究及防控——以人人贷为例摘要：在过去的几年里，我国p2p网络借货行业发展十分迅速。

正因如此，在高速发展的背后也潜藏着很多危机，比如借款方和投资方之间的关系失去平衡、借贷企业整体分散性较差。

在这样的条件下，本文选取人人贷为例，研究p2p网络借贷企业财务风险。

首先我们先介绍了关于p2p网络借贷企业的四种财务风险，即资本风险、流动性风险、资产质量风险和盈利模式风险。

并分别针对它们选取了各个指标，然后进行分析，例如投资者、借款人的分散性；自有资金池；逾期率等等。

然后以人人贷作为案例，更加详细地分析这四种风险及各个风险所选取的指标；最后提出以人人贷为例的具体防控策略。

希望论文能有利于相关管理者更好地管理p2p网络借贷平台，有利于p2p网络借贷平台的发展，营造一个更和谐的网络借贷环境。

关键词：p2p网络借贷企业；财务风险；评价体系；风险防控；人人贷Abstract:In the past few years, China's p2p network lending industry has developed very rapidly. Because of this, there are many crises behind the rapid development, suchas the unbalanced relationship between borrowers and investors, and the poor overall decentralization of lending enterprises.Under such conditions, this paper takes RenrenCredit as an example to study the financial risks of p2p network lending enterprises. Firstly, it finds out the main profit models of p2p network lending and analyses them. Then, it summarizes the financial risks of p2p network lending platform as capital risk, liquidity risk, asset quality risk and profit model risk, and analyses these four kinds of risks.Then, the paper subdivides the four kinds of financial risks of p2p network lending, and takes personal lending as a case to analyze these four kinds of risks in more d etail. Finally, it puts forward specific prevention and control strategies taking personallending as an example. It is hoped that the paper will help relevant managers better m anage the p2p network lending platform, help the development of p2p network lending platform, and create a more harmonious network lending environment.Key words：p2p network lending enterprises; financial risk; evaluation system; riskprevention and control；Wealth Evolution目录引言...................................................... 错误!未定义书签。

人人贷公司互联网金融业务发展问题分析

毕业论文题目：人人贷公司互联网金融业务发展问题分析学生姓名：刘淑怡学号：专业班级：2014级金融学5班指导教师：庞嘉俊企业导师：张爱仙二级学院：应用经济学院2021年2月人人贷公司互联网金融业务发展问题分析摘要当前互联网金融在促进创新创业、推动产业的发展与革新发挥着非常重要的作用，对以往的金融产业带来巨大的挑战和冲击，与此同时，由于互联网的迅速发展，也给金融业带来新的机遇。

在P2P平台在英国第一次出现和推广之后，就受到人们广泛的关注，而后国内的网贷平台也如雨后春笋般涌现，但由于P2P平台是集互联网、金融和技术于一体的特殊形式，又是新鲜的、未被规范化的领域，在发展一段时间后，2021年下半年之后爆发大量的P2P平台“跑路”、“诈骗”等的恶性事件。

而作为P2P领域成立多年的公司，人人贷在动荡的互联网金融市场存活至今，如今已成为行业的领头羊。

在此背景下，本文以成立了7年的经历过互联网风风雨雨的人人贷公司互联网金融业务发展过程中出现的问题进行研究与分析，更深入地了解互联网金融行业的发展状况。

关键词：信贷；人人贷；风险Analysis on the development of Internet financial business ofRenren loan companyABSTRACTAt present, internet finance plays a very important role in promoting innovation and entrepreneurship, promoting the development and innovation of industry, which brings great challenge and impact to the financial industry in the past, meanwhile, because of the rapid development of Internet, it also brings new opportunities to the financial sector. After the first appearance and promotion of the Peer-to-peer platform in the UK, is widely concerned about, and then the domestic network loan platform has sprung up, but because the Peer-to-peer platform is a special form of Internet, finance and technology in one, but also fresh, not standardized areas, in the development of a period of time, In the second half of 2011 after the outbreak of a large number of Peer-to-peer platform "run", "fraud" and other vicious events. And as a peer-to-peer field established for many years, everyone loans in the turbulent Internet financial market has survived, now has become the industry leader. In this context, this article to set up a 7-year experience of the Internet ups and downs of the Internet financial business development process of the problems occurred in the study and analysis, more in-depth understanding of the development of the Internet financial industry.Key words：Credit; Renren loan company; Risk目录1 绪论1.1 课题背景及目的1.1.1 选题背景随着社会主义市场经济的发展和科学技术的创新，共同促进了互联网产业的发展壮大，通过国内外环境的推动，互联网金融也在这个过程中成长起来，互联网金融的发展，成为市场的发展的一个催化剂，为金融业发展带来新机遇。

我国P2P网络借贷平台的借款风险研究以人人贷为例

（1）采用先进的技术架构和安全防护措施。人人贷采用分布式架构和多层安全防护体系，保障平台的稳定性和安全性。同时，引入多渠道的数据备份机制和灾难恢复计划，确保在意外情况发生时能够快速恢复数据和服务。
（2）加强数据保护和隐私保护。人人贷严格遵守国家法律法规和相关监管政策，对用户信息进行加密存储和传输，防止数据泄露和侵犯用户隐私的行为发生。同时，建立完善的信息安全管理制度和技术防范措施，保障用户信息安全和隐私权益。
2、流动性风险
流动性风险是指P2P网贷平台在面临大量赎回请求时，无法及时满足投资者的资金需求而产生的风险。对于人人贷而言，流动性风险相对较小。首先，人人贷的运营模式允许平台根据实际情况调整流动性需求。例如，当平台上投资者的投资金额超过其资金需求时，平台可以暂停投资服务；当平台上投资者的投资金额不足时，
二、人人贷借款风险分析
1、借款人信用风险
作为P2P网络借贷平台，人人贷面临着借款人信用风险。由于平台主要依靠借款人的信用进行借款评估，因此，借款人可能存在提供虚假信息、恶意欠款等行为，导致平台无法准确掌握借款人的真实信用状况，进而产生信用风险。
2、法律风险
人人贷作为互联网金融的新兴业态，其运营模式和业务流程尚未完全纳入现有的法律法规框架内。因此，平台容易触犯相关法律法规，面临法律风险。例如，在运营过程中，可能存在非法集资、诈骗等违法行为，对平台和投资者造成较大风险。
3、建立信任体系
人人贷通过引入担保机制、风险准备金等措施，建立了信任体系，为投资者提供了一定的保障。同时，平台还与第三方支付机构合作，实现了资金的有效监管，保障了投资者的利益。
四、结论
本次演示通过对人人贷借款风险的深入分析，得出以下结论：一是我国P2P 网络借贷平台的借款风险主要集中在借款人信用风险、法律风险和平台风险等方面；二是针对这些风险，平台应采取提高借款人门槛、加强信息披露、建立信任体系等控制措施；三是政府和监管部门应加强对P2P网络借贷平台的监管和行业自律，建立更加完善的信用体系，推动P2P行业的健康发展。

人人贷公司研究报告

人人贷公司研究报告——最大最安全的网络借贷平台理财规划师罗显良摘要：在理财市场日趋繁杂的时代，如何去筛选和寻找最佳投资机会或者低风险的固定收益类理财产品显得尤为重要，也是每一位投资者都异常关心的话题，如何保住投资本金以及如何去伪存真辨别各个理财的机会和风险，以网络p2p公司人人贷为例，深入做一些调研和研究来剖析其中的风险和机会。

公司背景以及公司经营范围（北京工商局查询显示信息）：从中可以看到人人贷的注册资本仅有105万，这也就是网络p2p难以让普通投资者信服的主要原因，从经营范围和注册时间上没有发现任何亮点，这是网络p2p的弊端，实力较弱。

人人贷()为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。

用户可以在人人贷上获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过人人贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。

人人贷缘起随着互联网用户的普及、技术的进步与货币数字化的迅速发展，2005年在英国首次出现个人对个人（P2P）的网络信贷服务平台。

这种模式由于使借贷双方互惠双赢，加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制，推出后得到广泛的认可和关注，迅速在其他国家复制。

我们团队看到了这种模式将对中国民间信贷及小额贷款行业带来深远积极的影响。

我们决定结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额信贷网络平台——人人贷()。

社会意义P2P小额贷款是一种将非常小额度的贷款聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。

它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面：1）在中国，银行对个人信用贷款的条件要求很高，个人从银行系统融资面临很多困难,P2P小额贷款为需要资金的人提供了新的融资渠道。

2）P2P小额贷款主要是以个人信用评价为基础的贷款，它的发展有助于个人体现自身的信用价值，提高社会个人信用体系的建设。

以人人贷为例浅析P2P网贷平台风险管理

续简便，信息覆盖面广、借款门槛较低等特点迅速风靡全球。Ｐ２Ｐ，或者网银核实；对于生意类的用户群体的对公流水，友信工作人员
意即“个人对个人 ”。Ｐ２Ｐ针对的是有资金并且有理财投资需求的个将通过网银，或者陪伴用户去企业所在地开户行进行核实；除此之
人，经中介机构牵线搭桥，通过信用贷款的方式将资金借给有借款外友信工作人员将陪伴用户去人民银行打印个人征信报告，确保
需求的人。Ｐ２Ｐ最关键的环节，就是对借贷双方进行考核，负责对借相关信用信息的真实性；对于部分大额用户，友信工作人员将上门
款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行考察，并收考察。
取账户管理费和服务费等费用。在借贷环节中，网络平台充当中介２．“机构担保标 ”是指人人贷的合作伙伴为相应的借款提供连
角色。纵观Ｐ２Ｐ行业，人人贷是目前Ｐ２Ｐ网贷行业的领跑者。人人带保证，并负有连带保证责任。所谓连带保证责任即连带保证人对
二、稳定年化收益
时，按季度发布业绩公告，包括公司业绩回顾、产品研发优化进展、
凡通过人人贷平台主动投标，或加入优选理财计划将资金进企业动态等等。

关于“人人贷”融资模式的思考

除信息不对称；利用网络，可将出借资金
分散到不同的贷款中，降低风险；台本平
除了技术概念以外也指让人们通过互联网直接交流。网络上的沟通变得更容使
等，倾向于帮助弱势群体，以赢利为目不的；（）２商业化的网络借贷平台；台通平
务与新用户注册。哈哈贷称主要原因是运
９中国银监会办公厅向银行业机构发月，布‘ ‘ 人人贷 ” 险提示，风要求银行必须建立预警 “ 防火墙 ” 防止民间借贷风险向，银行体系蔓延。
台主要有英国的Ｚｏａ美国的Ｐｏｐｒｐ、ｒｓｅ、
借贷模式。指有资金并且有理财投资想法
的个人与有借款需求的个人，过第三方通
网络平台牵线搭桥，完成借贷。
身一般不参与借贷，更多实行的是信息匹配、工具支持、信用评估和服务等功能。 ‘ 人贷”的社会价值主要体现在满人（足个人或者是小微企业的资金需求、发展个Ｊ用体系和提高社会闲散资金利用、信率。而依靠信用的小额无抵押借贷由２００６年 “ 贝尔和平奖 ” 诺得主尤努斯教授（孟
加拉国）上世纪７年代首创。０他创办的 “ 穷
易、更直接，真正地消除中间环节。随着
互联网的技术革命与迅速发展，０５２０年
借款人无需贷款抵押物，第三方平台通过了解其经济效益、经营管理水平、发展前景等信息，来确定贷款额度和贷款利
Ｌｎｉｇｌ，国的Ａｘｎｙ日本的ｅｄｎＣｕ德ｂｕｍｏｅ，Ａｕｈ韩国Ｐｐｕｄｎ，ｑｓ，ｏｆｎｉｇ西班牙的Ｃ — ｏｍｕｉｅ冰岛的Ｕｐｐｅｔ，ｎｔ，ａｐｓｒｔ巴西的Ｆｉ— ａａｒ

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知-银监办发[2011]254号

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知（银监办发[2011]254号2011年8月23日）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（Peer to Peer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。

这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。

最近，有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。

对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险，特提示如下：一、主要问题与风险人人贷中介服务主要存在以下问题和风险：一是影响宏观调控效果。

在国家对房地产以及“两高一剩”行业调控政策趋紧的背景下，民间资金可能通过人人贷中介公司流入限制性行业。

二是容易演变为非法金融机构。

由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

三是业务风险难以控制。

人人贷的网络交易特征，使其面临着巨大的信息科技风险。

同时，这类中介公司无法像银行一样登陆征信系统了解借款人资信情况，并进行有效的贷后管理，一旦发生恶意欺诈，或者进行洗钱等违法犯罪活动，将对社会造成危害。

四是不实宣传影响银行体系整体声誉。

如一些银行仅仅为人人贷公司提供开户服务，却被后者当作合作伙伴来宣传。

五是监管职责不清，法律性质不明。

由于目前国内相关立法尚不完备，对其监管的职责界限不清，人人贷的性质也缺乏明确的法律、法规界定。

人人贷网贷平台——国内外对比

人人贷网贷平台——国内外对比很多人对这个词还不是很了解，不知道什么叫人人贷，人人贷其实是由英文peer to peer发展而来，意思是通过一个第三平台为投资人和贷款人搭建桥梁的官方网站。

P2P是人与人之间的信贷平台，P2P平台先在国外大热，如美国最大的p2p是LendingClub（已经上市)，而欧洲最大的p2p是Zopa，这两大平台都是一样的模式：通过网站这个中介平台，将用户的闲置资金，转借给其他人，以此为投资人获得收益。

然而，在此之前个人借款都是到银行，个人存款到银行，银行作为媒介决定与否给贷款人。

在国内，目前发展最有优势，成为行业领头羊的，正是人人贷公司。

人人贷就是典型P2P网络借贷平台。

比如在传统意义上的借贷，是必须到银行进行借贷。

而银行借贷则有许多不得不执行的繁琐的规则和模式，银行借贷有许多弊端。

类似于贷款人必须要有各种各样的证明文件，以及程序上的繁琐复杂，对于中小型借款人来说，时间和空间上的局域性也是贷款的一大麻烦。

而P2P网络借贷平台大大简化了这一过程，人人贷公司更是可以提供快捷的借款和理财服务。

近日，国内颇为著名的P2P网贷行业“网贷之家”对外公布了“网贷平台综合评级”报告。

需要说明的是，综合指数是综合P2P网贷平台的成交数量、营业收入、人气评价、流动性、透明度、品牌积分等指标，以层次分析法判定不同的权重，利用加权平均法得出。

综合评级是对平台的综合影响力、实力和发展潜力的公正表现。

而人人贷一直稳居网贷平台排名前列，深受行业及用户的认可。

P2P网贷平台的兴起，对商业银行是不小的冲击，因为资金一定程度上偏离了银行，尤其是商业银行。

实现了“金融脱媒”的趋势，（“金融脱媒”，指在金融管制的体制下，资金脱离传统与银行建立联系的体系，直接传达给借贷双方，完成资金传导的体外循环系统。

）而金融深化也会导致金融脱媒。

金融脱媒是经济发展的必然趋势。

出借人投资将钱出借给在p2p平台上的贷款需求人，而p2p平台通过完善确认交易规则来保障借贷双方的利益，同时提供一系列服务精确完善的工作，以确认投资人和贷款人能更好的完成交易。

人人贷公司解读报告2020年05月

Limited
Aye Finance金融借贷机构2014-01借贷亚洲战略投资信而富一个P2P信用贷款服务网站2005-07借贷上海战略投资InCred Finance非银行金融公司2016-02借贷亚洲战略投资4.证券
公司名称一句话介绍成立时间子行业地点获投状态Robinhood主打零佣金股票交易服务的金融公司2013-01股票北美洲F轮-上市前通达信证券期货投资分析软件开发商2007-01金融综合服务广东IPO上市Kava Labs美国跨链DeFi项目2018-01金融信息化北美洲战略投资幸福消费金融消费金融服务提供商2017-06借贷河北战略投资金融服务商2017-01理财北美洲B轮VirgoX一站式数字资产交易平台2009-01金融信息化亚洲战略投资
公司名称一句话介绍成立时间子行业地点获投状态Digiasia印尼金融信息技术服务商2017-01支付亚洲B轮Smartcoin印度地区小额借贷公司2013-11借贷亚洲A轮
公司名称一句话介绍成立时间子行业地点获投状态
Ummeed Housing
房贷款服务提供商2016-01借贷亚洲D轮Finance Private
( 2 ) 创业经历
公司名称一句话介绍成立时间行业地点获投状态人人贷理财借贷平台2010-05金融北京A轮开通金融专业的金融互联网交易服务商2015-02金融北京A轮
3杨一夫
( 1 ) 基本信息
职位联合创始人
工作经历
教育经历北京大学;
介绍杨一夫,人人贷创始合伙人。毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系,后赴荷兰学习金融学,并取得金融学硕士学位。归国后参与创立了国内先进网络个人小额信用贷款服务机构--人人贷。
( 2 ) 创业经历
公司名称人人贷人人操盘

人人贷风控措施

人人贷风控措施1. 背景介绍人人贷是中国领先的互联网金融平台之一，成立于2010年，总部位于北京。

作为一家互联网金融平台，人人贷致力于为个人和企业提供贷款服务，同时通过严格的风险控制措施保证借贷交易的安全性和合规性。

2. 人人贷的风险评估体系人人贷建立了一套完善的风险评估体系，主要包括以下几个方面：2.1 借款人资质审查人人贷对借款人的资质进行严格审查，包括个人身份证明、征信记录、收入证明等方面的调查。

通过这些调查，人人贷可以初步判断借款人的还款能力和信用状况。

2.2 多维度信用评估人人贷利用大数据和机器学习技术，对借款人进行多维度的信用评估。

这些评估指标包括但不限于征信报告、社交媒体活动、消费行为等。

通过综合分析这些指标，人人贷可以更准确地评估借款人的信用风险。

2.3 借款人行为分析人人贷还对借款人的行为进行深入分析，包括借款人在平台上的交易记录、还款记录、借款用途等。

通过对这些数据的挖掘，人人贷可以了解借款人的还款意愿和能力。

2.4 多样化的风险控制模型人人贷基于以上的风险评估，建立了多样化的风险控制模型。

这些模型可以根据不同的风险等级和特征，对借款人进行细分并确定相应的风险限额和利率。

通过这些模型，人人贷能够更好地管理借贷交易的风险。

3. 风险控制措施除了上述的风险评估体系，人人贷还采取了一系列风险控制措施来保障借贷交易的安全性和合规性。

以下是其中的几项措施：3.1 合规审查人人贷在进行借贷交易之前，会对借贷项目进行严格的合规审查。

这包括项目的合法性、抵押物的真实性、合同的合规性等方面的审查。

只有在项目通过合规审查后，才能在平台上发布并提供给投资人进行投资。

3.2 资金监管人人贷采用了严格的资金监管措施，以确保借贷交易的资金安全。

人人贷在与第三方支付机构合作的基础上，建立了专门的资金监管账户，即用户与平台账户分离的模式。

所有借贷交易的资金都会经过这个资金监管账户进行结算，保证了资金的安全性和透明度。

人人贷：从模式选择到风险控制管理

人人贷：从模式选择到风险控制管理目前P2P行业主要分为三种模式，一种是纯线上模式，一种以线下为主，还有一种就是像人人贷目前的采用的线上线下相结合的模式。

为了创造交易资金，人人贷采用与第三方小贷、担保机构合作的模式。

杨一夫介绍，选择此模式有两方面原因。

一是，我们国家的个人征信体系基础薄弱，信息碎片化严重，缺乏整合通道，征信体系也没有实现有效的商业化，这些原因导致国内P2P机构无法完全依靠互联网收集到用户的信用信息。

二是，我们的目标借款用户呈现出个体分散性的特点，有很多人不熟悉互联网借贷的操作行为，落地式的服务能够最大程度发掘此类客户。

人人贷与小贷机构合作，小贷机构负责收集用户信息，将符合标准的用户推荐给人人贷，双方协作为这类人群提供借贷服务。

5月22日，招商银行前行长马蔚华在讲解“互联网时代下的金融创新”时有这样一句很深刻的话，“在互联网时代，面对新的商业规律和游戏规则，过去的做法和熟悉的管理办法已经不再灵验，所有行业和企业都做好颠覆与被颠覆的准备，于是，加快创新变革变得至关重要”。

杨一夫认为，金融的本质是风险管理风险控制，涉及到本质的创新才具有颠覆性意义。

“目前为止，P2P对互联网金融创新更大程度上停留在服务方式或者资金渠道上，并没有真正的直击金融的本质——对风险管理的创新。

未来则有机会通过技术去改变这样的现状，令风控变得更有效率、更准确。

”杨一夫表示。

风险控制问题也是整个P2P行业面临的最大的问题，在人人贷风控管理的历史上，有两件事不得不提。

第一件事，据杨一夫回忆，在产品问世初期遭遇第一笔逾期时，杨一夫曾率领员工赶赴上海。

来到借款人家楼下，他立刻发觉人人贷的风控有漏洞，因为楼下还有好几名其他银行催缴人员，这名借款人显然有不良信用记录。

杨一夫赶到借款人父母家、前妻家，各种办法用尽后，给借款人停机的电话充了钱，意外地得到了他的新住址，追回了一部分款项。

催缴之后，杨一夫回到公司，随即在借款人审核资料中增加了提供央行征信报告的要求，并得出结论：必须建立从头至尾的风控体系，包括重点信息核实、催收流程等环节。

“人人贷”风险扫描

“ 人人贷’ ’ 风险扫描
文／本刊记者王晓哲
拍拍贷等。但更多的公司都是因为拿线上的ＰＰ平台，严格说来只是为借贷在小额贷款遭遇拦路虎的当下，人人投、２
～●
贷作为一种金融创新模式，让借贷双方都不到小额贷款公司的牌照，打着人人贷的双方提供信息服务，协助双方进行交易，看到新希望的同时，风险也不容忽视。Ｐｅ）ｅｒ借贷的中文翻译。中国小额信贷联旗号在从事小贷公司的业务，至还有从不能参与交易。因此，甚线上的ＰＰ平台不２
是金融机构，只是咨询机构，其风险在于所谓 “ 人贷 ” 即是ＰＰ（ｅｒｔ事非法集资卷款逃跑的现象。人，２Ｐｅｏ
尽管宜信、人人贷都发布声明表示自信息的真实可靠性。２ＰＰ平台应为借贷双
盟秘书长白澄宇在接受相关媒体采访时己“ 不吸储、不放贷” “ 、借款用户是个体经方提供透明的信息，减少因信息不对称造强调，２ＰＰ信贷平台是一种金融创新，但营者、微小企业主和农户，款单笔平均成的风险。借
坏账后，司全额赔付。公
然而，如果投资者仔细想想就会明
对于人人贷企业来说，借款人不用提有力的外部监管，人人贷中介机构有可能白，一旦大面积坏账，些保证金恐怕真这供任何抵押，且借款人多属低收入和贫困突破资金不进账户的底线，演变为吸收存是杯水车薪。由于出借的资金缺乏有效的
，从而不会触及非法放贷及非法所有金融创新都存在风险。中国银监会曾金额低 ” 人贷中介信贷服务存在七大风险，求银要

变种“人人贷”涉嫌非法集资-演变四种新模式

变种“人人贷”涉嫌非法集资演变四种新模式什么是人人贷？人人贷演变的四种新模式市金融办提醒投资者不要参与短短几年内，大量人人贷平台公司成立，以其较高的收益率吸引了众多的投资者。

但人人贷平台公司的连连倒闭，甚至卷款潜逃，也让大家意识到了很大的风险。

个别公司名义上宣称只为出资人和用款人提供撮合配对服务，以收取咨询中介费用为主要收入，但在实际经营中，却演变为公司向出资人担保、承诺固定收益(一般年化利率为8%—15%)参与借贷，通过销售理财产品募集资金等多种业务模式，让资金进入公司或其法定代表人账户，再向不特定对象放款。

人人贷演变的新业务到底是一种新型的理财模式，还是潜在风险较大的涉嫌违规业务？晨报记者专访了市金融办相关负责人和相关法律专家。

人人贷最早起源于英国，是通过互联网开展的线上信用贷款模式创新，实际上是将民间借贷范围从熟人、朋友、生意伙伴等特定范围，借助互联网的广域性扩展到了陌生人等不特定的任何有资金需求的人。

借贷参与贷款牟取高额利差12012年1月，张某找到某人人贷平台公司希望借款。

在公司介绍下，市民王某答应借款18万元，并与借款人张某签订了借款合同，期限6个月，约定支付出资人的月利息1.2%。

当日，出资人王某与该公司另签订债权转让协议，约定将其享有的债权转让给平台公司，转让协议生效日为王某向张某借款到期的2012年7月。

借款人张某支付的利息成本为月息2.2%，超过出资人获得的1.2%，利差则由平台公司收取。

市金融办相关工作人员对此案例进行解析：“这个平台公司通过债权转让协议实质上为王某到期收回资金及利息提供了保证及代偿约定，由其负责对该笔贷款进行实质性的管理。

由于人人贷平台公司资本金往往都不大，但参与的借贷交易量大，由其提供担保及约定代偿的资金额度与实际资本相比过大，对出资人资金收益及安全的保证能力有限。

若风险较为集中出现时，必将无法承担代偿责任，出资人资金将面临较大损失。

公司在借贷行为中实际上收取了高额利差，实质是一种非法金融活动。

人人贷风险评估报告

人人贷风险评估报告篇一：我国P2P网贷安全问题研究我国P2P网贷安全问题研究摘要网贷平台为借贷双方提供“一站式”服务，从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、制定还款期限等都是由网站进行专门服务的。

P2P 网络借贷平台对于促进民间金融的发展也起到了积极的推动作用。

P2P 网络借贷平台之所以会在短时间内发展起来，是由其特点所决定的。

虽然 P2P 网络借贷本质上属于民间借贷的一种形式，但是其依附于互联网产生，具有操作便捷、方式灵活等突出的特点，对于传统金融的补充发挥出积极的作用。

用户只需进行会员注册登录，将自己的身份信息提供给后台，便可以在网站上发布自己所需信息，投己所好，达成协议，受到人们的信赖。

本文基于P2P网贷理论概述的基础上，探讨P2P网贷模式存在的安全问题，分析P2P网贷安全问题产生的原因，并进一步提出P2P网贷安全问题控制的对策建议等内容。

关键词：P2P；网贷安全；对策AbstractThe net credit platform to provide “one-stop” service for both borrowers and lenders, from information release and literature review to transfer loan, interest rate, time limit for the payment is conducted by the website specialized services. Lending to P2P network platform to promote the development of informal finance also has played a positive role in promoting. P2P lending platform is developed in a short period of time, is determined by its characteristics. Although P2P lending in essence belongs to a form of folk lending, but its attached to the Internet, has the characteristics of convenient operation, flexible way such outstanding, the supplement of traditional finance play a positive role. Member lo gin, users only need to provide their identity information to the background, you can release you need information on the website, the oneself mood, to reach an agreement, get the trust of people. Based onthe introduction to the theory of P2P network to borrow on the basis of the security problems of P2P network model, to analyze the causes of P2P network credit security issues, and further puts forward countermeasures and Suggestions of P2P network security control loan, etc.Key words: peer-to-peer (P2P); Net credit security; countermeasures 目录摘要 (1)Abstract (2)一、P2P网贷相关理论概述 (4)（一）P2P的基本概念界定 (4)（二）我国P2P网贷发展状况概述 (4)（三）P2P网贷模式的运作 (5)（四）逾期率分析 (6)二、我国P2P网贷存在的问题及原因 (6)（一）P2P网贷安全风险问题 (7)1 法律漏洞导致的法律监管风险 (7)2 信息科技风险 (7)3 操作风险 (7)4 信用风险 (7)5 政策风险 (8)（二）P2P网贷安全问题产生的原因 (8)1 安全风险产生的外部原因 (8)2 风险产生的内部原因 (9)三、 P2P网贷安全问题控制的对策建议 ................................10（一）加强金融知识宣传力度 (10)（二）强化投资者风险意识 (10)（三）走规范化经营路线 (11)（四）建立完善的网络信贷征信体系 (11)（五）明确 P2P 网络借贷平台的主体资格 (12)（六）完善其他风险管控体系 (13)参考文献........................................................15致谢 (17)随着互联网技术的飞速发展以及人们存款增加所导致的小额度投资的需求，P2P 网络信贷悄然兴起。

人人贷：安全收益双保险

人人贷：让网上理财更靠谱和众多网上理财地P2P公司宣扬自己地互联网属性不同,人人贷认为自己更多是一家金融公司,其次才是一家互联网公司——作为一家金融机构,最重要地就是控制风险和不越红线.这一点也得到了挚信资本地认可.挚信资本告诉本刊采编,在投资人人友信之前,跟公司经管层及业内人士做过许多调研访谈：“我们把公司账目翻来倒去地研究,很高兴地看到公司在运营中就合规可靠运营做出地努力.我们认为公司地合规性是可以接受地.”风控背后是规模和数据积累,人人友信用三年时间建立了风控体系,并在一笔笔坏账中积累经验,点滴完善.在这一过程中,P2P借贷行业也被迅速催肥,迅速进入混战时代.据2013年7月发布地《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》显示,2012年末,国内P2P贷款服务平台超200家,年增长速度超过300%.行业前景也被看好,艾瑞咨询在2014年P2P小额信贷典型模式案例研究报告中预计,2016年中国P2P贷款交易地规模将从2012年地228.6亿元增长到3,482.7亿元,未来两年内仍将保持超过100%地增速.在混进别有用心地参与者后,这个行业开始呈现群魔乱舞地乱象.仅2014年1月,就有四家平台规模小、抵御风险能力差地P2P平台相继倒闭,背后控制人携款消失.浮躁地狂欢结束,留下一地坏账,等待清理.巨鳄地身影也若隐若现.招商银行前行长马蔚华曾在公开场合大肆赞扬P2P信贷模式,平安旗下陆金所更是利用平安集团地金融产品优势,广泛对接银行、信托、保险和具体工程信贷,用工程对接地方式把投资者地资金匹配到具体地产品中.此外农行、浦发等多家银行也被媒体报道正计划推出P2P类可靠金融产品.除此之外,电商平台是一个潜在入局者,集结上游商户、下游消费者以及海量交易参数建立地信用数据后,阿里、京东等平台完全可以利用丰富数据建立自有体系内地P2P借贷,而它们也最能把握P2P借贷地本质：利用互联网技术提供基于数据分析地信用审核.“先发优势可以让公司在未来竞争中继续保持领先.”挚信并不担心巨头地入局和银行地觉醒.挚信投资可靠地人人贷地原因,一方面看中团队地执行力和潜力,另一方面是判断主流人群寻找贷款方式正发生着重大改变,而人人贷是这一互联网理财行业地可靠地领先者.未来洗牌是注定地.张适时认为很多创业者没有看到,金融和其他行业最大地不同是这是一个资金密集型行业：“如果一开始不能识别风险,当你地风险不可控、违约率和不良率超过收益率时,资金流就会急剧缩减,再加上杠杆,你有再多钱也会赔尽.”腥风血雨已成定局,张适时领导下地人人贷没有把速度和规模当做首要考虑,“超越能力地发展,会让业务变得难以驾驭.我们更渴望地还是稳健可靠地发展,不管这个行业是处于高峰还是低谷,保持在产品、数据、运营维度地领先.”张适时本认为在起步之初,已经将模式和用户想得很清楚,事实告诉他创业不存在完美模式.他们多次打磨商业模式,未来还将不断调整商业模式.在完成了来自挚信资本领投地1.3亿美元融资之后——这是迄今为止互联网业界最大地A轮融资,也刷新了全球P2P公司地融资记录,杨一夫表示人人友信下一步将在加深业务纵向拓展过程中地收购和战略布局,并参与个人信用市场地建设和建立.这是下一个重要战场.如同第三方支付伴随电商壮大一样,征信未来可能成长为一个庞大产业,在中国,并没有针对个人用户地以提供完整客户信用数据及信用分数为盈利手段地具备公信力地征信公司,这个千亿级市场仍一片空白.“很多未知等待我们去开拓.”这场悬崖边地金融梦正在变得越来越真实靠谱,张适时这样展望未来.“挫折、困难、挑战,当然会有很多.很多时候,你甚至觉得前面都没有路了,觉得睡醒了之后,明天还会是黑暗地.但是当你坚持下去,天空也许又变亮了.时间是在整个创业过程中,能解决最多问题地一个工具.”一年之内,他们将相继跨过三十岁地门槛,对于三名创始人来说,他们已经不再无足轻重,而旧地困惑消失,他们依旧被新地问题所困扰.有时,张适时会回忆起2011年地那个审核客户地下午,他紧张地坐在电脑前,审核着那个要借万元“巨款”地陌生客户,颤抖着手按下鼠标,等待世界地回应.版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。

以“人人贷”为例探讨互联网金融行业的发展【精选】

————以“人人贷”为例【摘要】：“P2P”网络融资相对于银行小额贷款有明显的比较优势，通过对中国网络信贷经营模式和风险的分析得出，必须引入银行对借款人的信用进行评估，必须强化对恶意赖账的追款，才能使得“P2P”网络融资健康增长。

同时，鉴于“P2P”网络融资的重要意义，有关部门应该对其加强监管与引导。

前言：P2P 小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。

它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。

P2P 其中P 是英文peer 的意思。

主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。

随着互联网技术的快速发展和普及，P2P 小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P 网络借贷平台。

这使更多人群享受到了P2P 小额信贷服务。

P2P 网络借贷平台发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。

一、P2P 网络借贷平台背景分析(一)什么是 P2P 网络借贷平台P2P 网络借贷平台是个人通过第三方平台在收取一定利息的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

P2P 网络借贷平台是 P2P 借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。

(二 )P2P 网络借贷平台的兴起与发展P2P 网贷模式的雏形，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。

2005年3月，他们创办的全球第一家P2P 网贷平台Zopa 在伦敦上线运营。

如今Zopa 的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。

人人贷融资市场的发展与应对策略研究的开题报告

人人贷融资市场的发展与应对策略研究的开题报告
一、选题背景和意义
随着P2P网络借贷平台的兴起，人人贷作为国内领先的P2P网络贷款平台之一，被越来越多的投资者所青睐，同时也面临着越来越多的挑战。

经过近年的发展，人人贷已经取得了一定的成绩，但是随着行业的逐步规范，利率下降，信息不对称的问题越来越严重，人人贷需要对自身的发展进行调整和应对。

本文旨在对人人贷的融资市场进行探讨，以期为其提供合理的发展和应对策略。

二、选题内容和主要研究思路
1、人人贷的现状、发展历程及现存问题；
2、探讨P2P网络借贷行业现状，分析其发展趋势和市场前景；
3、针对P2P网络借贷的风险，探讨其风控措施和解决方案；
4、分析人人贷融资市场的特点，探讨其融资渠道和风险管理；
5、提出人人贷的发展和应对策略，包括产品升级、风控升级、渠道拓展等措施。

三、预期研究成果和价值
本文旨在对P2P网络借贷平台的融资市场进行研究，以期为P2P网络借贷平台提供合理的发展和应对策略。

本研究将全面分析人人贷的融资市场，发现其问题和不足的地方，并提出有效的解决方案，为其他同类企业提供借鉴和参考。

该研究不仅有助于人人贷的发展，同时也可以从中探讨P2P网络借贷的行业发展机遇和挑战。

本研究对推进整个P2P 网络借贷平台的发展，推进金融领域的创新和发展，都具有重要的价值和意义。