探索邮政储蓄资金运作新模式

代理保险 、 代缴电信资费 、 代发社会养老金 、 代发工资 、
代理国债 等业 务 ， 呈现多元化发展态势 （ ） 增 邮政 储 蓄 资 金 运 用 面 临 的 问题 二 新 １ Ｂ 储蓄机构定位不明确 。邮政金融业务虽然 ．政 由 在 网络和客户等多方面具有优势 ，但这也正是邮政储 蓄银行对市场定位难以抉择 的主要障碍 。邮政储蓄银 行的定位是全面基于这些优 势还 是选择性 的突 出邮政 金融业务 的特色 。改革后的邮储银行是政策性银行还 是商业银行或是介于两者之间的第三 种形式必须界定 清楚 ， 其功能定位必须明确 。 目前的邮政储 蓄是一种介 于非银行金融 机构 与商业银行之间的金融 机构 ，不能 经营对公贷款业 务 ， 这与非银行 金融 机构相似 ； 可吸收 居 民储蓄与 自主运用新增储蓄资金 ，又与商业银行类
网点普遍欠缺对贷款风 险的识别和控制能力 ，在做好
充分准备之前 开展零售贷款业务 ，必将带来极大的经
营风险 。由于多年来邮储从业人员与其他 邮政业务混 岗作业 、 频繁换 岗 ， 相对于商业银行几 十年积 累的大量 专业 人才 ， 邮政储 蓄现有 从业人员 中缺乏金 融从 业经 验及专业 管理水准者不在少数 。 针对 目前 邮储工作人
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●为了深化金融改革 ， 规范 邮政金融发展 ， 国家 已
重要 。
结合邮政体制改革 ， 明确提 出了成立 邮政储 蓄银行 的 总体改革方 向。自 ２ ０ ０ ３年 ８月 １日起 ， 邮政储蓄新增
存 款可 由邮政储蓄机构 自主运用 ． 且从 ２０ ０ ４年 ８月 １ 日起 ． 邮储在 中央银行 的 ８ ０ ４０亿元存量转存 款将分 ５ 年逐步转 出。 意味着邮政储 蓄将 不得 不独 自寻找发 这 展 道路 ． 为其 高速增 长 的储 蓄资金 余额 寻找“ 婆家 ” 。 因此 ． 在新形 势下探索 邮政储 蓄资金运作新模式 至关
证明 ， 邮政 实物传递和信息传递 网络设 施的现代化建
设是至关重要 的。
个大 城市之间 Ｅ ＭＳ邮件 实现 了“ 日递” 长三角 、 次 。 珠 三角 、 环渤 海经济区和不少 省区市邮政局还开 办了区
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新兴 的邮政业务要实现迅 速和规模发展 ， 必须增
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蓄成为全 国唯一一家没有任何坏 帐的金融机构 。 ３由 金融业务发展迅速 。近年来 邮政储 蓄立足 ．陋 邮储业务 ， 发挥 自身优势 ． 充分 运用 邮政金融 网络开展
邮政汇兑业务 、 银行卡业 务以及各种 中间业 务 ， 包括 ：
员的整体素质有待 提高 ， 资金运作 的风 险防范机制有
域 内 主要 城市之 间 的“ 次晨达 ” “ 和 限时递 ” 使 Ｅ 。 ＭＳ 终于 成了国内快递业 内响当当的品牌。 尤其是 国际 自 主航线 的开 辟 ， 卡哈拉 ” “ 业务 的开 办 ， 以及 以“ 卡哈 近 年来 ， 邮政 业务创 新 和新业 务 的发 展 ． 是 以 都 拉” 合作 为基础推 出了寄达 美 国、 日本 、 澳大利亚 、 韩 国、 港等 国家和地 区的限时承诺 服务 ， Ｅ 香 使 ＭＳ真正 走出 国门， 有力地促进 国际业 务的发展 。随着计算 机 网络 的发展 和完善 ． 电子 汇兑 已覆 盖全 国 ， 邮储 系统 在全 国统 版上线 ． 仅使邮储 、 不 汇兑 、 异地存 取业务获
储 蓄银行奠定 了良好 的现实基础 ， 是资金运作的前 提。 ２２ ０ ． ３年 ８月 １Ｅ以前 ．邮政储蓄长期独享 央行 ０ ｔ 优惠利率政 策 ，有强 大的国家信用为其后盾 ．只存不 “ 贷、 稳拿利差 ” 的业务操作模 式使其资产周转 灵活 ， 变 现能力强 ， 几乎没有任何资产风险和支付 风险。 邮政储
较强 的邮政 的综合 实力为基础 ， 以搞好快速 邮运 网络 以及计算机 网络的建设 为前提条件 的 例如我 国特快 专递业务 ， 过去 由于受 到传统邮运工具 和网络体制 的
制约 ． 连全 国主要城市 之间 “ 日递” 次 也未 能实现 ， 从
而 限制 了特快专递业务 特别是 国际业务 的发展 。 邮政 单独运 营后 ， 国家邮政局下定决 心改造和提升 邮政 网
络， 投入 巨资 ， 批量 购买邮运飞机 ， 大批量购 置邮运汽
得 良性发展 ． 使 电子 信息 、 也 代办 电信 等增 值业 务和
中间业 务 ， 获得 了快速和规模发展 。 这些容量大 、 技术 水平 高的各类平 台为新业务 的发展插上 了翅膀 。 实践
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
车 ， 展 自主航运 能力 ， 与铁路部 门合作 开办 多条 发 并
待完善等实 际情 况 ， 国家邮政局并没有 像商业银行那 样授权各 省市储汇局直接运用 新增邮政储蓄 资金 ． 而 是 由国家 邮政 局储汇局成立 邮政储蓄资金运用 中心 ， 由资 金运用 中心集 中运用 资金并 且 向各省 市邮政 局 承诺一定 的保 底利率 。 这种做法 在 自主运用资金的初 期 无疑增强 了资 金的稳 定性 ， 成了规模效 应 ， 高 形 提 了资金运用 的效益 。但 是随着时 间的推 移 ， 弊端 必 其 将显现无疑。因为邮储 资金运用 中心 的资金运作渠道 过于单 一 ， 限于 协议存 款 、 仅 买卖 国债 和从 事银 行 间
特快 、 快速行邮火车 专列 ， 大量 增建快速 邮路 ， 加快建 设和完善计算 机信息 网络 ， 增建改造一 批邮件处理 中 心 。在几次全 网报 刊邮件大提速 的基 础上 ，０ ４ 中 ２０ 年
期 终 于 实 现 “ 夜 航 ” 到 ２０ 全 ， ０ ５年 底 全 国 已 有 ２０多 ０
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（ ） 一 邮政 储 蓄 资 金 运 作 的优 势分 析
１ ． 遍布 全国城乡 的邮政 网点 。 养 了广泛且 稳定 培 的客户群 ， 邮政储蓄具有较强的市场竞争力 。 使 邮政储 蓄作 为 目前 中国最大的存 款吸收机构 。其庞大的网络
体系和不 断增长 的邮政储 蓄资金余额为组建中国邮政