电大个人理财考试答案02
电大个人理财考试试卷及答案
电大个人理财考试试卷及答案个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额能够小于各种动机所需现金总额之和。
√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也能够少留现金。
√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×10.(3分)风险偏好低的家庭，能够预留较少现金。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应。
国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案
个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。
2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。
4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。
（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。
（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。
（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。
2022年电大个人理财答案
第 1 大题: ( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得2 分, 实得 2 分 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
是否正确答案否2 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
是否正确答案是3 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 如果客户坚持要对财务策划方案修改, 财务策划师应该依照客户要求完成, 不需对客户有其他要求。
是否正确答案否4 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
是否正确答案是5 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 英国是信托业务的发源地, 也是个人信托业务最发达的国家。
是否正确答案6 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料, 个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。
是否正确答案否7 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 证券理财对象的不同, 使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
是否正确答案否8 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币, 收益获取也以外币币值计算。
是否正确答案是9 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
是否正确答案是10 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法, 还创造了新的衍生金融工具。
是否正确答案是A . 马科维茨B . 莫迪利亚尼C . 詹姆斯•托宾D . 威廉•夏普正确答案:A .2 . ( 应得3 分, 实得 3 分 ) 作为个人理财策划的第一步, 财务策划师首先要（）。
A . 与客户建立联系会谈, 了解财务状况B . 设计数据调查表C . 开展客户理财需求分析D . 制定财务策划计划正确答案:A .3 . ( 应得 3 分, 实得 3 分 ) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。
2024国家开放大学专科《个人理财》练习题及答案
2024国家开放大学专科《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置4.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
国家开放大学电大考试《个人理财》形成性考核2
个人理财形考任务2：
1保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
a.
保险公司
b.
保险代理人
c.
保险产品
d.
受益人
反馈
你的回答正确
2开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金净资产
c.
基金总资产
d.
基金负债
反馈
你的回答正确
3（）的投资份额是可以不固定的。
a.
公司型基金
b.
契约式基金
c.
开放式基金
d.
封闭式基金
反馈
你的回答正确
4在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。
a.
股票基金
b.
认股权证基金
c.
货币基金
d.
债券基金
反馈
你的回答正确
5证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
a.
间接
b.。
电大个人理财考试答案02
1. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
（0.6分）A.安全2. 5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。
（0.6分）B.越高3. 1、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
（0.6分）B.企业4. 8、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。
（0.6分）A.偿还债务5. 7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
（0.6分）B.期望实现6. 10、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
（0.6分）C.37. 3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
（0.6分）B.收支情况8. 4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。
（0.6分）B.书面授权9. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
（0.6分）A.依据10. 9、消费指标主要有（）。
（0.6分）A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
1. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有：（）（0.8分）A.A、利率B.B、法定存款准备率E.E、公开市场业务2. 6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）A.必须实现的理财目标C.期望实现的理财目标3. 7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。
（0.8分）B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
4. 3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）（0.8分）A.A、消费支出的合理B.B、个人财富的增加C.C、生活期望的满足D.D、个人财务的安全5. 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分）A.短期目标B.中期目标D.长期目标6. 4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）（0.8分）A.是否有稳定、充足的收入；B.个人是否有发展的潜力；C.是否有充足的现金准备；D.是否有适当的住房；E.是否购买了适当的财产和人身保险；7. 10、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
国开电大个人理财(吉林)形成性考核二参考答案
题目1.( )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
a. 外币协议储蓄
b. 传统的外币储蓄存款
c. 外汇结构性存款
【答案】：外币协议储蓄
题目2.汇率变化最重要的影响是对()的影响。
a. 贸易
b. 消费者
c. 股民
【答案】：贸易
题目3.分红保险的分红率不高的通常原因是（）。
a. 分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略
b. 保险公司将利差益的盈余不分配给被保险人
c. 保险公司将死差益的盈余不分配给被保险人
【答案】：分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略
题目4.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
a. 年金保险
b. 投资连接保险
c. 分红保险
【答案】：投资连接保险
题目5.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。
a. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
b. 外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.
c. 外汇市场系统风险小是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.
【答案】：外汇市场系统风险小是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.。
国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案
《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
2024年度最新国家开放大学(电大)《个人理财》机考复习资料及答案
2024年度最新国家开放大学（电大）《个人理财》机考复习资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克5.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR6.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%8.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活9.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+710.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权12.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线13.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人14.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
电大《个人理财》期末考试试题及答案
《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√15、期权费是指期权的执行价格。
（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
电大考试工商管理《个人理财》试题及答案
个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。
D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。
2024最新国开(电大)专科《个人理财》机考题库及答案
2024最新国开（电大）专科《个人理财》机考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇2.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人4.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱10.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资14.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力15.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
2024年度最新国家开放大学电大本科《个人理财》网考题库及答案
2024年度最新国家开放大学电大本科《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年5.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税11.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具14.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
2024最新国开电大《个人理财》网考题库(含答案)
2024最新国开电大《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品6.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%7.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权8.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价14.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
2024年度国开(电大)《个人理财》考试练习题库及答案
2024年度国开（电大）《个人理财》考试练习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/354.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水8.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克11.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税12.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人13.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
2024年最新国开电大《个人理财》机考题库及答案
2024年最新国开电大《个人理财》机考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR11.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
2024年度最新国家开放大学电大《个人理财》网考题库(含答案)
2024年度最新国家开放大学电大《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元3.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益4.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税6.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假14.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权15.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得16.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品17.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
2024年度国开电大《个人理财》在线作业参考题库(含答案)
2024年度国开电大《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值2.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/355.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR6.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表7.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄11.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活12.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权13.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税14.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金15.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价16.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生17.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
电大个人理财考试答案02
1. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
（0.6分）
A.安全
2. 5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。
（0.6分）
B.越高
3. 1、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
（0.6分）
B.企业
4. 8、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。
（0.6分）
A.偿还债务
5. 7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
（0.6分）
B.期望实现
6. 10、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
（0.6分）
C.3
7. 3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
（0.6分）
B.收支情况
8. 4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。
（0.6分）
B.书面授权
9. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
（0.6分）
A.依据
10. 9、消费指标主要有（）。
（0.6分）
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
1. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有：（）（0.8分）
A.A、利率
B.B、法定存款准备率
E.E、公开市场业务
2. 6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）
A.必须实现的理财目标
C.期望实现的理财目标
3. 7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。
（0.8分）
B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
4. 3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）（0.8分）
A.A、消费支出的合理
B.B、个人财富的增加
C.C、生活期望的满足
D.D、个人财务的安全
5. 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分）
A.短期目标
B.中期目标
D.长期目标
6. 4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）（0.8分）
A.是否有稳定、充足的收入；
B.个人是否有发展的潜力；
C.是否有充足的现金准备；
D.是否有适当的住房；
E.
是否购买了适当的财产和人身保险；
7. 10、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
（0.8分）
A.自住
B.合理避税
C.对外出租获取租金
D.投机获取资本利得
8. 8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（）。
（0.8分）
B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额
在等值人民币50万元以上
D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
9. 9、中银理财的风险点目前主要来自于（）。
（0.8分）
A.理财服务流程
B.客户管理
C.理财服务人员
D.理财服务系统
10. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，应格外重视：（）（0.8分）
A.税收政策
C.国债政策
三. 判断题（共10题,共6分）
1. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（）（0.6分）
正确
2. 7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）（0.6分）
正确
3. 6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）（0.6分）
错误
4. 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（）（0.6分）
错误
5. 8、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）（0.6分）
正确
6. 2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）（0.6分）
错误
7. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）（0.6分）
错误
8. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（）分）
错误
9. 9、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（）（0.6分）
错误
10. 10、期权费是指期权的执行价格。
（）（0.6分）
错误。