反洗钱讲义

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中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司
车险条线反洗钱培训材料
分公司车险部 贺贵新
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何谓洗钱
“洗钱”这一词汇为外来词汇，由英
文“
意译而来。洗
钱活动可以追溯到 世纪 年代。当
时，美国芝加哥黑手党的一个金融专
家购买了一台投币式洗衣机，在每天 计算洗衣收入时，将非法所得的赃款
计入其中，再向税务官申报纳税，扣 去其应缴税款后，剩下的非法所得就
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大额和可疑交易上报流程 可疑交易
• 对于可疑交易行为，目前主要依靠业务人员根据业务经验进行主 观判断。因此，各级公司业务管理人员在业务处理环节中，应对 洗钱行为保持高度警惕，积极防范洗钱犯罪。如发现具有洗钱犯 罪可能的可疑交易行为，应及时如实填写《可疑交易报告单》（ 附件 ），向本级公司反洗钱岗报告可疑交易。
在形式上变成了合法收入，“洗钱” 活动也因此而得名。
“洗钱”
是指将
毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、
恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过 各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质， 使其在形式上合法化的行为。
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反洗钱
投保环节 录单、出单环节 保单批改环节
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组织机构代码证、税务 登记证、营业执照等证 照的复印件或影印件。
达到此标准即采集身份信息。
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客户身份基本信息采集表
自然人客户划分的具体标准 1、自然人高风险客户 客户具备以下任一条件： （1）客户有中国人民银行令 [2006]2号令、3号令中所界定的 有关保险业可疑交易行为； （2）客户是相关政府部门印发 的黑名单中的客户； （3）客户是外国政要； （4）客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额高于50 万元； （5）客户属金融、财务、典当、 珠宝古董、交通工具（汽车、飞 机、游艇）销售等行业企业法人 代表；国家机关，党政机关省部 级及以上职位干部。 2、自然人风险客户 客户不符合自然人高风险分类标 准，但具备以下任一条件： （1）非中国国籍； （2）客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额20万元 及以上； （3）客户属金融、财务、典当、 珠宝古董、交通工具（汽车、飞 机、游艇）销售等行业高级管理 人员；客户属非以上行业企业法 人代表；国家机关，党政机关厅
• 转账：指通过支票、电汇或 者被保险人自己的银行卡划 卡等形式缴纳保费。
个人挂靠运输公司不属于非自然 人。 投保人、被保险人划卡属于转账。 现金主要针对代划卡行为。
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客户身份识别标准
被保险人 自然人
缴款形式 现金 转账
非自然人
现金 转账
人民币 ￥ ￥ ￥
￥
外币（折合美元）
需留存资料
身份证复印件或影印件
局级及以上职位干部。 3、自然人关注客户 客户不符合自然人高风险和自然 人风险客户分类标准，但具备以 下任一项条件： （1）客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额高于采 集标准，且结算方式为现金； （2）客户属金融、财务、典当、 珠宝古董、交通工具（汽车、飞 机、游艇）销售等行业员工；非 以上行业的高级管理人员；国家 机关，党政机关县处级及以上职 位干部。 4、自然人常规客户 客户不符合以上三类客户划分标 准的，则划分为自然人常规客户。 非自然人客户划分的具体标准 1、非自然人高风险客户 客户具备以下任一条件： （1）客户有中国人民银行令 [2006]2号令、3号令中所界定的 有关保险业可疑交易行为； （2）客户是相关政府部门印发 的黑名单中的客户； （3）客户注册地在美国、香港、 英属维京群岛、开曼群岛、百慕 大群岛、巴哈马等离岸公司相对 集中国家或地区以及FATF要求 加以关注的包括伊朗等反洗钱和 反恐融资体系薄弱或有缺陷的国 家； （4）客户属外商独资企业，且 在离岸中心设有银行账户； （5）客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额50万元 及以上。 2、非自然人风险客户 客户不符合非自然人高风险客户 划分标准，但具备以下任一条件： （1）客户属外商独资企业； （2）客户缴纳保险费金额、中
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谢谢
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反洗钱流程 录单、出单环节
途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额20万元 及以上，且结算方式为现金。 3、非自然人关注客户 客户不符合非自然人高风险和非 自然人风险客户划分标准，但具 备以下任一条件： （1）客户属中外合资企业； （2）客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额达到采 集标准。 4、非自然人常规客户 客户不符合以上三类客户划分标 准,则划分为非自然人常规客户。
反洗钱流程 投保环节
税务登记证国税地税皆可 收集非自然人资料目的是确定对 方是合法经营的单位。
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客户身份识别
• 自然人：个人客户。法律上 指在民事上能享受权利和承 担义务的公民。
• 非自然人：团体客户。法律 上指根据法律参加民事活动 的Байду номын сангаас织，如公司、社团等。
• 现金结算：指直接通过现金 或者使用投保人、被保险人 以外的银行卡划卡缴纳保费 。
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大额和可疑交易上报流程 大额现金交易
大额现金交易是指 单笔或者当日 累计人民币交易 万元以上或者 外币交易等值 万美元以上的现 金缴款、现金支取及其他形式的 现金收支 简称 万元以上的现 金收付款 。
累计交易金额以单一客户 同一被 保险人 收入或者付出的情况 单 笔累计计算并报告。须在《客户 身份信息采集表》顶部位置标注 大额标示；并填写《大额交易报 告单》（附件 ），向本公司反 洗钱主管部门和操作员报告并提 交《大额交易报告单》。
注：本处所指现金交易不含以网 银等方式将资金划卡至收款人账 户。
字。 若投保环节相关信息未采集到 位，则业务内勤应按客户识别与 采集流程填写《客户身份信息采 集表》并留存资料，注明保单号 和相应金额。 退保业务办理完毕后将以上资料 归档，同时复印一份《客户身份 信息采集表》送本级机构的反洗 钱操作员。
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反洗钱流程 保单批改环节
• 客户信息变更 变更投保人、被保险人身份基本 信息内容的，必须重新登记身份 基本信息。涉及身份证明文件变 更的，注意留存有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或 影印件，并填写《客户身份信息 变更表》（附件2），将变更情况 送本级机构反洗钱操作员。 • 保费相关信息变更 批增、批减等业务交易，业务管 理人员需核对客户信息，若投保 环节相应信息均已采集，则不需 二次采集。 • 退保 对退保金额为人民币1万元以上 或者外币等值1000美元以上的， 出单内勤应核对申请人的身份证 件或证明文件，比对原已采集的 身份信息，确认申请人的身份。 如果是受原投保人委托或授权 的第三方作为退保申请人，属于 可疑交易的情况则根据需要再 采集并保存申请人的身份信息。 对经过审核，确实证明退保申请 人、退保申请代办人身份的，需 要提供代办人身份证（正反面） 复印件、被保险人身份证（正反 面）或组织机构代码证复印件， 填写《客户身份信息采集表》、代 办人在相应退保申请资料上签
1、核对信息：核对《客户身份 信息采集表》；复核身份信息资料 的完整性和准确性，注意审核达 到客户身份识别标准的投保单是 否按要求填写了相关信息采集 表，并留存相关证件复印件或影 印件。缺少相关登记或重要材料 的，应退回，待所有资料补齐后， 再次进入录单、核保环节。 2、录入系统：将投保单证、客 户身份基本信息资料等准确录入 业务系统，复核后提交核保。 3、核保。 4、签字确认并归档：对于核保 通过的业务，出单内勤复核人员 应重点核对保单投保人、被保险 人等相关客户身份信息资料与投 保资料的一致性，经核对无误后 签字，将相关投保单、保险单副 本、《客户身份信息采集表》交付 给业务档案管理人员统一归档。 5、流转至柜面收付：销售人员 或客户将经出单环节确认的《客 户身份信息采集表》同时复印一 份，在采集表页面上方注明保单 号、交易流水号以及保费金额， 然后交付柜面收付员。