反洗钱培训课件

建议分三个自然段填写：
客户信息：包括身份证上的所有信息 和能采集到的其他有用信息，比如职 业、电话号码等；
开户及交易信息：包括开户时间、网 点、帐户类型，交易网点、次数、金 额，交易对方等；
甄别意见：经本行反洗钱小组甄别， 该客户交易情况符合人民银行（2003） 2号令第X条第X款：XXXXXXXXX。 我行将其作为可疑交易上报。
报告日期是填发现可疑交易的日期还是报省分行
的日期？
答：报上级行的日期，同时应与转单填写的日期相符。
流水号是填套号吗？
答：不是的。可疑交易报告表中所指的流水号应与反洗 钱系统“个人可疑信息查询”中显示的业务编号 相符。应为21位数（包括字母）。请一定填报正 确，人民银行进场检查时，此为重要查询依据。
初步分析意见怎么填写？
个金业务条线 反洗钱培训班
2007年8月
今天，我们主要了解：
➢ 反洗钱的一些小知识 ➢ 反洗钱处罚管理办法 ➢ 反洗钱答疑一、二、三期回顾 ➢ 反洗钱管理员应该做什么 ➢ 大额、可疑交易的甄别要领 ➢ 案例分析
反洗钱是什么？
为了预防、监控通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走 私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪的违法所得及其收益的来 源和性质的活动，依照本法规定 采取相关措施的行为。
为确保可疑交易报告的时效性，可疑交易一 经发现，有关经办人员应立即报告，后续的 审核、决策和报送部门在接到前手的报告后， 也应立即着手处理。迟报的，必须在《可疑 交易内部处理转单》备注栏中说明情况。
各营业网点应及时对本网点发生的大额交易 以及虽未达到大额交易标准但符合可疑特征 的交易进行初审，及时甄别，甄别为正常交 易的保留交易传票复印件及客户相关资料复 印件，写出甄别报告后归档保管。要求按客 户一户一档，一档多笔（次），以保证反洗 钱工作的延续性。
日起2个工作日内，管辖行业务条线部门处理时
限为自接收营业网点可疑交易报告之日起2个工
作日或自业务人员、反洗钱岗位人员发现可疑交
易之日4个工作日内上报省分行个人金融部；
《人民币可疑交易内部转单(个金)》原则上必须
与可疑交易报告同时报送，特殊情况3个工作日
内送达省分行个人金融部；
各级机构和人员应当对报告可疑交易的情况予以
重点关注的11个地区
攀枝花、凉山、宜宾、甘孜四个 地市州是毒品由滇入川的主要通 道；雅安、乐山、内江、泸州4 城市是当地贩毒比较严重的地区； 成都、达州、宜宾、雅安四个城 市是外流贩毒比较严重的地区。
个人人民币可疑交易的报告路线
营业网点柜员发现可疑交易的，应当立即填写《人民 币可疑交易内部转单(个金)》“业务人员”栏（见5月 29日邮件通知）向本网点业务主管报告。
客户×××2007年×月×日从其通知存款账户中全部转入新 开活期结算账户中本息合计1491683.81元，在当日取现 RMB94100.00元。2007年1月26日通过电汇100万元到山西×行营 业部,单位:临汾市金石康元××有限公司,账 号:83500120101123456608”账户中。2007年2月7日又取现10万元。 2007年2月24日取现297583.81元. 现账面余额只有500.00元. 三、可疑交易情况分析：
网点业务主管对自身及柜员发现的可疑交易作进一步 审慎甄别，结合客户开户资料等其他资料综合判断， 得出处理结论并填写《人民币可疑交易内部转单(个 金)》“业务主管”栏初审意见（网点业务主管发现的 可疑交易应同时填写“业务人员”栏）向管辖行个金 条线反洗钱管理员报告。
管辖行个金条线反洗钱管理员根据审批意见，对相关 数据进行分析、判断，确认可疑决定报告的，填写审 核意见，报送至本行个金部负责人处。本行个金部负 责人若同意报告，则签署审批意见后报告本行反洗钱 工作领导小组最终审定。
如果初步分析意见不超过500字， 且足够详尽，可不再附甄别报告。
如确有必要附加甄别报告的，请 注意应用公文格式。题目应为： 关于客户XX的人民币可疑交易甄 别报告，抬头应为：中国人民银 行成都分行。
可疑交易分析报告（范本）
我辖××支行（分理处）发现客户×××资金交易异常，经初步分 析为可疑交易，现将有关情况报告如下：
三、在一起可疑交易报告中，同一笔款项发生被冲正 重做，或电汇被退回重新汇出等情况时，是否需要每 笔上报呢？
答：不需要。同一笔款项冲正重做和电汇被退回重新 汇出，对于客户来说实际上只发生了一笔交易，对于 我们上报的反洗钱可疑交易报告中涉及的金额也只有 这一笔的金额。所以，只上报最终做成功的一笔交易 即可。
《金融违法行为处罚办法》
(1)违反规定为客户多头开立帐户 的；(2)违反现金管理规定允许单 位和个人超限额提取现金的，处 5万元以上30万元以下的罚款”， 并对有关人员进行纪律处分，对 有关机构进行警告。
还有这些也要罚款的！
第40条：金融机构工作人员违反 反洗钱有关规定，协助进行洗钱 的，依照《管理办法》第二十条 的规定，应当给予纪律处分；构 成犯罪的，移交司法机关依法追 究刑事责任。
每一起可疑交易报送一个文件夹，对于重点可疑
的交易应附加详细的文字分析报告和传票扫描件，
但是每个文件夹不得大于8M；
文件名称由模板填制完成后自动生成，不得手工
输入或修改，只能将其复制（ctrl+C），粘贴
(ctrl+V)更改模板名称及文件夹名称处；
填报的注意事项
营业网点处理时限为自最后一笔可疑交易发现之
答：不一定。经尽职调查，仔 细甄别后，本行反洗钱领导小 组确认为可疑的交易才必须上 报。如果甄别结果为正常交易 的疑似可疑交易要写出判断依 据，留存网点备查。
在第12楼博客上下载的反洗钱 校验程序怎么用呢
（一）在D盘下建立一个名称为“反洗钱报表”的文件夹。 （二）信息录入工作完成后，在西南信息平台自动生成表二（居民、非居民
《人民币可疑交易内部转单(个金)》送出时间一
栏填报要精确到分钟，且每一栏必须手工填写完
整（营业网点甄别情况处可电脑输入）；
如通过NOTES报送，必须压缩可疑交易文件夹
后报送，严禁只报送表格（V3.1模板）；
必使用正确的可疑交易填报工具_V3.1模板，
启用宏，祥见“可疑交易填报工具_V3.0填报演
示”；
交易类型明细
根据交易类型填写。如：现金 对应的明细为存现或取现，转 账对应转出或转入。再次提醒： 用途不能填写存取现或转出转 入。
您问我答
二、如果遇到很多人向同一个人的不同账户上转款， 疑似可疑交易，要不要分笔报送呢？
答：有关联的账户/客户之间的交易应填报在同一张 模板中。对于个人人民币可疑交易来说，此情况可报 一个主要账户持有人（如收款人），其他关系人分列 在付款人栏。无需每笔交易填报一起可疑交易。
保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，更
不得以公文形式传递，一旦发现省分行将严处相
关责任人。
你们常问的问题
3.1模板中的经办人包括系统柜员吗？
答：不包括。应包括所有经手此份交易报告的人员。
用途可否填存现、取现、转帐、不祥？
答：不可以。应按照业务的真实用途填写，若客户不愿 告之用途，则填写“私用”但应在第七步说明情 况。
人民币可疑交易的甄别标准
因为模板的原因，暂时还是应按照中 国人民银行令[2003]第2号文的甄别标 准填报可疑交易模板和转单。待接到 省分行正式通知后，应根据中国人民 银行令[2006]第2号《金融机构大额交 易和可疑交易报告管理办法》第十一 条的有关规定报送可疑交易。在此， 再次提醒各反洗钱管理人员加强反洗 钱相关业务知识的学习，务必提高报 送质量！
反洗钱管理员应该做些什么？
反洗钱管理员应及时收集、整理、准备可疑 交易的相关资料证据（包括但不限于：客户 信息、交易记录、资金走向、传票复印件 等），并上报支行反洗钱条线部门管理员审 议。
反洗钱管理员应督导柜员对客户进行尽职调 查，确保不开立匿名、假名、多头帐户；监 督柜员核查客户提供的有效证明文件和资料 （真实性、完整性、有效性、合规性）并妥 善保管。
如确定为须上报的人民币可疑交易后， 在两个工作日内及时上报。在上报人 民币可疑交易时，应严格按照川中银 法〔2005〕36号文的要求，制定完整 准确的可疑交易报告文件夹（大小必 须在8M以下）及交易附件：可疑交易 分析报告、电子版客户资料、交易照 片（交易照片务必用数码相机拍摄， 照片格式设定为300X400dp.jpg 、 450X600dp.jpg、600X800dp.jpg）和 书面形式的《可疑交易内部处理转单》 及时报上级行的反洗钱管理员。
经分析该客户在突然转入大笔资金后停止该账户使用, 符合人 民银行〔2003〕2号令的第八条第1款：短期内资金分散转入、集 中转出或集中转入、分散转出。第八条第10款：个人银行结算账户 短期内累计100万元以上现金收付的规定，故甄别为可疑交易上报。
有问必答
系统中提取到的疑似可疑的交 易都要上报吗？
反洗钱大额、可疑交易数据采 集的操作步骤
一、基本情况： 客户姓名：××× ，身份证号码：51011123456783466X，
家庭住址：××花园东区566号楼，电话：87654321。无业。客户 于2006年×月×日在中国银行股份有限公司成都××支行（分理处） 开立活期结算账号：8405880010212345678，现存款余额： RMB500.00。 二、交易情况：
个人人民币可疑交易的报告路线
本行反洗钱工作领导小组组织相关人 员（如分管主任、产品经理、内控合 规员等）将可疑交易再次甄别后，如 决定上报，经分管行领导签署审批意 见后立即报送省分行个人金融部。
省分行个人金融部再次甄别后，报送 省分行法律与合规部。
省分行法律与合规部正式报送人民银 行。
填报注意事项
个人大额外汇资金交易月报表个人外汇大额报表），选择“生成EXCEL报 表”项将报表保存到“反洗钱报表”的文件夹中。 （三）双击打开校验程序，在“浏览”中选择“反洗钱报表”文件夹，然后 在下拉菜单中选择“表二”，则表二的文件名显示在菜单框中。 （四）选定文件名（点蓝），单击“校验”，程序会提示是否启用宏，选择 “启用宏”，程序则开始校验。如果程序未提示是否启用宏，则说明 EXCEL中宏设置不正确，将宏的安全性修改为“中”，重复第（二）步。 （五）校验完毕后，查看D：/反洗钱报表。此时文件夹中自动生成4个文件 夹，分别为BACK01、BACK02、BACK03和ERROR(其中BACK01不用查 看)。 （六）打开ERROR文件夹，如果是空的，则说明校验成功，报表已经自行 保存到BACK02中。如果有文件，打开，查看错误清单。 （七）按照错误清单的提示，结合文件中银法[2005]23号文或汇发[2005]30 号等相关文件的规定，修改表二出错项。 （八）将修改完毕后的表二进行再次校验，校验成功后报送省分行，并做好 报表的保存工作。 （九）在第（二）步中，生成EXCEL报表前，先查看表格中“是否可疑” 列，如有显示“是”的，则必须在报表三（居民、非居民个人大额外汇资金 交易月报表个人外汇大额报表）中反映出来。 （十）表三的验证步骤同表二。