中国邮政汇兑业务规定与风险防范说明
国内邮政汇兑业务4
2020/4/22
国内邮政汇兑业务 主讲:汪东昊
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3．大集中系统后网点业务变化
(5)增加了取款通知单标识码，兑付时需要核对标识码，标识码由3位 数字组成，系统自动随机生成。用于标识并区分同一笔汇票由于 补打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的取款通知单才 为有效。联网网点柜员根据取款通知单或取款凭单上的汇票号码 、金额、标识码、密码、身份证件号，完成单笔汇款的兑付业务 ；
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第一节 国内邮政汇兑业务概述
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一、业务简介
(一)国内邮政汇兑业务是指邮政企业接受汇款人的委托，将 收汇的款项全额兑付给国内指定收款人的业务。
(二)中国邮政汇兑全国大集中系统位于邮政金融计算机网络 系统内，包括汇兑全国中心、汇兑全国中心前置系统、 汇兑省前置系统及网点系统。负责全国邮政汇兑业务处 理、资金管理、会计核算、信息管理的计算机网络系统 。简称“汇兑大集中系统”。
系统运行监控：提供对汇兑全国中心系统日常运行状态、性 能等的监控管理及运行维护等功能。
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(四)电子汇兑系统的组织构架 和职责。
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广东省邮政培训中心 1．邮政大集中汇兑系统的组织构架
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4．资金清算和会计核算的变化
（3）汇兑大集中系统将县局本开本兑的待兑 汇票信息、省局跨县的待兑汇票信息全部 提升到全国中心待兑。网点办理收汇业务 时，汇兑收入全部提升到全国中心后再进 行收入分配。网点办理收汇和兑付业务时 ，县局及省中心无会计业务核算。
营业机构案件防控工作行为规范解读
营业机构案件防控工作行为规范解读一、代理营业机构营业时间内至少应有2名柜员《中国邮政储蓄业务制度》规定：熟悉储蓄业务的人员不少于4人，柜员制网点应设有至少两个对外营业窗口，复核制网点应设有至少一个对外营业窗口。
复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有两人当班。
实际操作中在出现意外情况下，2名柜员的安全系数更高。
同时，2名柜员可以起到相互监督、相互制约的作用，控制内部案件的发生。
二、支局长、综合柜员、柜员三级权限不得兼容。
严禁支局长、综合柜员单独办理业务。
《中国邮政储蓄业务制度》规定：储蓄网点分为普通柜员、综合柜员、支局长。
各级机构在业务处理时，均应实行人员分类和权限管理。
有权限制约关系的人员不得相互兼职。
支局长、综合柜员、普通柜员之间存在权限制约关系，因此该三级权限不得兼容。
如果不按照三级权限进行岗位设臵，内部控制、制约则无法有效进行。
支局长、综合柜员是按照权限等级的不同进行分级授权操作，而且在计算机业务处理系统中严格进行控制。
如果支局长、综合柜员具体经办业务，则需使用普通柜员身份办理业务。
实际操作中则形成支局长、综合柜员自己为自己经办的业务进行授权，三级权限形同虚设无法得到落实，不利于不同岗位之间的相互制约和内部风险控制，易引发内部人员违规操作资金案件的发生。
三、严禁柜员泄露登录密码，或将柜员号借予他人办理业务。
《中国邮政储蓄业务制度》规定：业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，不得随意借予他人使用。
目前个人储蓄业务系统和对公业务系统的柜员认证方式采用权限认证方式。
即在直接输入身份号和密码认证的基础上增加了指纹认证，控制风险的程度较高。
各行指纹管理员严格按照规定进行操纵，不易发生风险。
其他业务系统采用柜员号加密码的认证方式，控制风险的程度较低。
如果柜员不严格保管自己的登录密码、不按照制度要求定期或不定期进行更换，易被别人盗用；或将柜员号借予他人办理业务，易导致单人处理业务、三级权限不落实等风险的发生。
中国邮政储蓄银行及业务管理细则(DOC 75页)
中国邮政储蓄银行及业务管理细则(DOC 75页)中国邮政储蓄银行宁夏分行汇兑业务实施细则总则第1条为规范我行汇兑业务的管理，促进汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据总行《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》，特制定本实施细则。
第2条本制度适用于我行汇兑业务的各级管理机构和营业机构。
第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二级分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。
第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。
（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。
（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。
（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。
（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。
（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。
（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。
（十）负责汇兑业务的差错处理。
（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。
（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。
（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。
第5条区分行职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
联入计算机系统的网点。
（二）非联网网点，指采用手工方式办理汇兑业务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接联入计算机系统，需要通过所在县市中心进行补录或转换处理的网点。
邮政汇兑业务知识
主讲人：121
汇兑业务简介
汇兑业务是指将汇款人款项通过一定方式支付给收款人的结算业务。 个人和单位的款项结算，均可使用汇兑业务。客户可以通过多种渠道办 理汇兑业务，包括柜面、自助终端、电子银行等。 中国邮政电子汇兑系统自2001年7月1日正式投入使用后经历了两 网互通工程，目前实行汇兑结算全国大集中（简称大集中系统）。采用 业务逻辑和数据全国集中模式，实现技术优化、流程优化、重组和开发 新产品、防范风险、树立邮政品牌，为客户提供方便快捷的服务，适应 市场的不断变化，推动邮政金融事业的发展。
入账汇款（个人代码101003）
入账汇款是指将汇款金额自动转入收款人账户中的 汇款业务。按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个 人账户入账汇款和单位账户入账汇款。
入账汇款（对公代码101005）
个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的中国邮政 储蓄银行人民币活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡）： 客户必须提供正确的收款人姓名和账户，只有在收款人姓 名和账号与系统信息完全一致时方能入账。如汇入账户状 态为账户不存在、账户已清户或账户已没收汇入卡号为卡 挂失、卡没收或卡销毁时，汇款无法入账。 单位账户入账汇款的收款账户必须是在中国邮政储蓄 银行开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名 称和账号只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、 账号完全一致时方能入账。 所汇款项成功汇入收款个人或单位账户，即入账兑付。 入账汇款不能做汇款取消只能做金额冲正可以全额冲正。
退汇
客户申请退汇（代码301001）
汇款人在联网网点办理按址汇款、密码汇款后，如 有需要撤回汇款的，汇款人凭汇款收据和本人有效身份 证件，代办的需出示代办人有效人身份证件在汇款省内 任意联网网点填写“特殊事项申请书”，可申请退汇。 网点受理客户退汇申请后，经查证汇款尚未兑付的，可 办理此交易发出客户申请退汇请求。密码汇款，凭取款 密码申请退汇，退汇成功后，直接办理单笔兑付，输入 原取款密码取款。
存折业务风险防范暂行规定
邮政储蓄存折业务风险防范暂行规定为加强邮政储蓄存折业务风险防范，即日起，邮政储蓄前台受理理活期存折业务时，须按以下规定办理：1.办理“活期存折开户”、“批量领取凭证”、“卡加办折”、“挂失补发新存折”、“自动换折”、“随机换折”等六项业务时，应对新存折刷折“写磁”，“写磁”失败的应按规定办理“重新写磁”或“随机换折”业务，确保新发存折的磁条信息完整正确。
2.储户凭存折办理“活期支取”、“活期销户”、“账户到账户转账”、“向对公账户的转账”、“折加办卡”、“密码修改”、“密码加办”、“密码取消”等八项业务时，应通过“刷折”方式由计算机系统自动从存折磁条信息中读取账号，完成账号的输入。
3.储户办理第2条中所列八项业务时，如果刷折读磁失败的，应先办理“重新写磁”业务。
4.由于存折磁条失效等原因，无法办理“重新写磁”业务的，应为客户办理“随机换折”业务。
5.“无密户”和只预留印鉴的账户应在开户局办理“重新写磁”和“随机换折”业务；“有密户”可在全国任意联网网点办理“重新写磁”业务，在开户省任意联网网点范围内办理“随机换折”业务。
6.在开户省办理“重新写磁”业务和“随机换折”业务时，储蓄系统校验输入的账户密码、身份证件类型和号码是否正确；跨省办理“重新写磁”业务时，系统目前只校验账户密码。
7.办理“重新写磁”业务和“随机换折”业务时，营业人员应认真检查存折真伪和开户人身份证件的有效性，并留存身份证件的复印件；如果为代理人办理的，应同时检查代理人的身份证件，并留存代理人身份证件的复印件。
8.在刷折读磁失败，且不能办理“重新写磁”业务或“随机换折”业务，而客户又急需用款的特殊情况下，营业人员可以为客户办理“紧急折取款”业务。
9.“无密户”和只预留印鉴的账户应在开户局办理“紧急折取款”业务；“有密户”可在全国任意联网网点办理“紧急折取款”业务。
10.办理“紧急折取款”业务时，交易金额在5万元以上（含5万元）的，须经综合柜员授权，在20万以上（含20万元）的，须经支局长授权。
某邮政汇兑业务规定与风险防范介绍
查询——客户查询
客户查询指汇兑业务机构根据客户要求，将客户汇款 信息、兑付信息等交易明细提供给客户查阅的行为。
客户凭汇款收据或汇票号码、本人有效实名证件可在 全国汇兑网点查询。联网网点查询结果应现场提供。手工 网点收汇必须在原汇款网点查询，查询结果由一级支行（ 县市机构）事后提供；
代理查询的需提供汇款收据，以及代理人和被代理人 的有效实名证件；
查询Байду номын сангаас—司法查询
协助有权机关查询的资料应限于汇款资料， 包括被查询单位或个人汇款单、取款通知单或取 款凭单、汇款清单、投递交接清单等资料。各相 关业务部门应当如实提供上述资料，根据有权机 关需要可以抄录、复制、照相，但不得允许有权 机关带走原件；
司法查询（协助查询）业务其他未尽事宜按照 《中国邮政储蓄银行协助有权机关查询、冻结、 扣划工作管理办法》执行。
产品——入账汇款
（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量 汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个 人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理 ，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系 统按无法兑付退汇处理。
产品——入账汇款
（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户， 即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循 邮政储蓄业务相关制度规定。
产品——按址汇款
（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通 兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点 兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件 办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实 名证件。
产品——按址汇款
（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取 款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补 打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的 取款通知单才为有效。
中国邮政储蓄银行的发展前景与风险控制-精品文档
中国邮政储蓄银行的发展前景与风险控制2007年 3月20日，历经9个多月的紧张筹备，中国第五大银行――中国邮政储蓄银行正式成立。
这是继中国邮政集团公司成立后，中国邮政储蓄体制改革迈出的又一实质性步伐。
一、邮政储蓄银行的发展进程邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个、汇兑营业网点4.5万个、国际汇款营业网点2万个。
其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。
截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第5位。
邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。
邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
邮政储蓄银行的发展优势中国邮政从建立至今，虽然没有四大国有商业银行那么大的名气，而且在英国《银行家》杂志评选出的中国银行业100强排行榜中位列招商银行、兴业银行甚至部分城市商业银行之后，但其在经营上的优势也是其他银行无法比拟的。
其一：网点众多。
无论在喧闹的城市还是在僻静的乡村，都遍布着邮政储蓄的营业机构，邮政储蓄银行才是名副其实的百姓身边的银行。
中国邮政储蓄银行依托中国邮政遍布全国的营业机构，营业范围渗透到了村村寨寨。
再加上以前中国邮政的电汇业务，不少百姓都把中国邮政作为储蓄的首选。
其二：在国有商业银行叫嚣着“天下没有免费的午餐”，向广大储户开收小额账户管理费、零钞清点费等五花八门的费用时，邮政储蓄的态度却很低调，并没有盲目跟近。
邮政储蓄绿卡还是免费办卡、免收年费、免收小额账户管理费，这点很受老百姓的支持。
2024邮政金融内控与风险防范剖析检查工作汇报总结(通用6篇)
2024邮政金融内控与风险防范剖析检查工作汇报总结(通用6篇)2024邮政金融内控与风险防范剖析检查工作汇报总结(篇1)一、工作背景介绍近年来，随着邮政金融业务的快速发展，内控与风险防范工作显得尤为重要。
为了确保邮政金融业务的稳健运营，提升风险防范能力，我们开展了此次内控与风险防范剖析检查工作。
二、内部控制建设情况在内部控制建设方面，我们重点关注以下几个方面：制度建设：建立健全了各项规章制度，明确了各级职责权限和工作流程，确保业务操作的规范性。
岗位设置：按照不相容岗位分离原则设置岗位，形成相互制约、相互监督的机制。
风险识别：建立风险识别机制，及时发现和应对潜在的风险点。
内部监督：加强内部监督检查力度，确保内部控制制度的执行和监督。
三、风险识别和评估工作风险识别和评估是内控与风险防范工作的关键环节。
我们采用了定性和定量相结合的方法进行风险识别和评估：风险调查问卷：通过调查问卷了解业务人员对风险的认知程度和风险点。
风险库建设：建立风险数据库，对各类风险进行分类、评估和监控。
风险评级：根据风险发生的可能性和影响程度对风险进行评级，为采取相应的防范措施提供依据。
四、风险防范措施的实施针对识别出的风险点，我们采取了以下措施进行防范：流程优化：对业务流程进行优化，减少人为操作失误和违规行为的发生。
培训教育：加强员工培训教育，提高风险意识和应对能力。
强化内部审计：定期开展内部审计工作，对业务操作和制度执行情况进行检查和评估。
建立应急预案：针对重大风险制定应急预案，确保在突发情况下能够迅速应对。
五、案例分析为了更好地说明问题，我们选取了以下几个典型案例进行分析：案例一：某支行在办理大额转账业务时，未严格执行分级授权制度，导致资金被骗转。
通过加强员工培训和优化业务流程，有效避免了类似事件的发生。
案例二：某分公司在销售理财产品过程中存在误导客户的行为。
针对这一问题，我们加强了销售人员的合规培训，并完善了销售流程监控机制。
2020年中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度(2019年修订版)
一、单选题 (共30题，合计30分)•1、冲正交易只能于交易发生之日起()日(含)内在原汇款网点办理，须经有权人授权。
[1分]oA、10oB、12oC、14oD、30•回答正确•2、对于退汇后满()个自然日(含)仍未兑付的按址汇款，汇兑业务系统自动做无着汇款处理。
[1分]oA、30oB、60oC、90oD、180•回答正确•3、()是指将汇款已兑信息通知给商户的附加服务。
回执清单由收汇型商户申请加办。
[1分]oA、投单回执oB、短信服务oC、回执清单oD、投递服务•回答正确•4、批量冲正交易须在差错交易发生之日起()个自然日(含)内办理。
[1分]oA、7oB、10oC、25oD、31•回答正确•5、中国邮政储蓄银行各级机构应逐级审核辖内提交的银行自营网点的机构注册申请，确保申报内容真实有效。
邮储银行()应审核机构注册申请中相关信息的全面性，完成汇兑业务准入。
[1分]oA、总行oB、一级分行oC、二级分行oD、一级支行•回答正确•6、()是指商务客户委托邮储银行将不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人的汇款服务。
[1分]oA、普通商户oB、集团商户oC、收汇型商户oD、兑付型商户•回答正确•7、办理按址汇款时如预留收款人手机号码，汇款成功后，系统自动发送取款短信，客户可凭取款短信在柜面或者电子渠道办理兑付，从收汇之日起，()个自然日内将不再打印取款通知单。
[1分]oA、6oB、7oC、9oD、10•回答正确•8、()是指普通柜员差错造成汇兑业务系统内收汇信息与客户填写的汇款信息不一致时，由原受理网点收汇的普通柜员将信息修改为正确信息的交易.[1分]oA、更正oB、冲正oC、取消oD、改汇•回答正确•9、()是指采用手工方式办理汇兑业务，需要通过所在一级支行(市县中心)进行补录处理的非联网网点。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•10、()负责贯彻落实邮政汇兑业务操作规程。
国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知-国邮[1999]526号
![国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知-国邮[1999]526号](https://img.taocdn.com/s3/m/4236da02fe00bed5b9f3f90f76c66137ef064f54.png)
国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知（国邮[1999]526号）各省、自治区、直辖市邮政局：《国家工商行政管理局、信息产业部关于邮政通信企业登记注册有关问题的通知》(工商企字(1999)第131号)中规定邮政通信企业的主要经营范围为：“邮政基础业务、邮政增值业务、邮政储蓄业务、邮政附属业务。
”又规定：“邮政基础业务、增值业务和附属业务的具体种类和范围，按国务院通信主管部门的规定办理”。
据此，国家邮政局对邮政业务的范围和种类暂作如下规定：一、邮政基础业务--邮政企业开办的各项寄递业务，以及邮资凭证的销售、发行。
主要业务有：国内、国际函件业务；邮送广告业务；企业明信片业务；国内、国际包件(含直递包裹)业务；国内、国际汇兑业务；国内报刊发行业务；国内、国际特快专递业务；机要业务；各类邮资凭证的销售、发行。
以及今后国务院通信主管部门决定在全国范围开办的符合邮政基础业务特征的其它指定业务。
二、邮政增值业务--对邮政基础业务进行改造，增加业务(服务)功能，形成的新的邮政业务。
主要业务有：混合邮件业务；电子邮政业务；电子商务业务(服务)功能，形成的新的邮政业务。
主要业务有：混合邮件业务；电子邮政业务；电子商务业务；信息服务业务；邮政礼仪业务；集邮品开发和销售业务；音像租赁业务；图书批销业务；以及国务院通信主管部门规定允许开办的符合邮政增值业务特征的其它业务。
三、邮政附属业务--邮政企业利用现有网络资源，并经国家通信主管部门批准开办的其它业务。
主要业务有：代办电信业务；代收代发业务(公共事业费、工资、养老金等)；代销、代理业务(保险等)；邮购代理业务；邮政出租代维业务。
中国邮政储蓄银行的发展前景与风险控制-精品文档
中国邮政储蓄银行的发展前景与风险控制2007年 3月20日，历经9个多月的紧张筹备，中国第五大银行――中国邮政储蓄银行正式成立。
这是继中国邮政集团公司成立后，中国邮政储蓄体制改革迈出的又一实质性步伐。
一、邮政储蓄银行的发展进程邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个、汇兑营业网点4.5万个、国际汇款营业网点2万个。
其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。
截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第5位。
邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。
邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
邮政储蓄银行的发展优势中国邮政从建立至今，虽然没有四大国有商业银行那么大的名气，而且在英国《银行家》杂志评选出的中国银行业100强排行榜中位列招商银行、兴业银行甚至部分城市商业银行之后，但其在经营上的优势也是其他银行无法比拟的。
其一：网点众多。
无论在喧闹的城市还是在僻静的乡村，都遍布着邮政储蓄的营业机构，邮政储蓄银行才是名副其实的百姓身边的银行。
中国邮政储蓄银行依托中国邮政遍布全国的营业机构，营业范围渗透到了村村寨寨。
再加上以前中国邮政的电汇业务，不少百姓都把中国邮政作为储蓄的首选。
其二：在国有商业银行叫嚣着“天下没有免费的午餐”，向广大储户开收小额账户管理费、零钞清点费等五花八门的费用时，邮政储蓄的态度却很低调，并没有盲目跟近。
邮政储蓄绿卡还是免费办卡、免收年费、免收小额账户管理费，这点很受老百姓的支持。
邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度(范本)
总则第1条为规范邮政储蓄银行汇兑业务的管理，促进邮政汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据《中华人民共和国邮政法》和人民银行《支付结算办法》以及有关法律、行政法规，制定本办法。
第2条本制度适用于邮政汇兑业务的各级管理机构和营业机构。
第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。
第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。
（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。
（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。
（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。
（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。
（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。
（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。
（十）负责汇兑业务的差错处理。
（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。
（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。
（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。
第5条分行的职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
（三）负责研发辖内新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务管理的实施细则或补充规定。
邮政基本业务与风险防范
注意点:
• 取消交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理， 不能按客户要求而办理取消。
• 被取消交易必须是该账户当天所做的最后一笔账务 类交易，（综合柜员授权）。 • 取消必须是客户本人自己办理时才能操作，同时客 户未离开网点。
四、冲正的风险防范
1.冲正交易在客户存款余额足够的情况下，由支局 长授权后才能办理。如冲正交易因故不成功，应立 即作账户止付或限额止付。
• 对于客户已离开的情况，联系客户并告知差错；若 无法联系客户，就必须保存当日的操作监控及对账 单，保存到客户再次来网点时，向客户解释减少纠 纷。 • 冲正交易必须在发生日31天内办理。 • 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。不能针对 取消交易和冲正交易再做冲正交易，冲正后要求客 户及时补登折，若原账户余额不足冲正的必须办理 账户限额止付，不足部分暂时挂账
一、挂失的风险
防范 1.正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件，若委托他人代办挂失
手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外，还应提供代理人 有效身份证件及复印件。 正式挂失在挂失满7天后，必须由存款 人本人到挂失交易办理挂失补发存折(存单)或清户手续。 2.凭证密码双挂失和超过5万元(不含)的大额挂失补发、清户必须双人 经办，支局长授权，由存款人本人办理。
取款、清户
取款：持银行卡或存折到网点柜台办理取款，如果一次 性提取现金一定金额及以上的，至少提前一天在网点或 通过电话向取款网点预约。若持银行卡（不含贷记卡） 在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。 注意点:检验真伪、先记账后付款、大额现金双人复核， 用户证件、 • 清户:本人持所请户的凭证、证件到网点办理。 注意点:卡折合一户，需提供存折和绿卡；大额需要证 件；柜员应盖相应的戳记。
中国邮政业务说明
中国邮政业务说明
中国邮政是国有大型企业，主要业务包括：
1. 快递服务：包括国内和国际快递，覆盖城市、乡村，提供上门取件和送货上门服务。
2. 邮政汇款：提供国内邮政汇款服务，方便人们向远方的亲朋好友汇款。
3. 邮政储蓄：提供个人储蓄和企业存款服务，客户可以享受相对较高的存款利率。
4. 集邮业务：中国邮政是全球最大集邮组织，为集邮爱好者提供各种邮品和服务。
5. 报刊发行：承担各类报刊的发行工作，包括党报党刊和各类杂志。
6. 图书发行：提供各类图书的出版和发行服务，尤其在教材和教辅方面具有较大优势。
7.包裹寄递：提供各类包裹的寄递服务，满足不同客户的需求。
8. 邮政物流：提供邮政速递、邮政普通、邮政物流等一体化服务，满足企业的物流需求。
9. 金融业务：包括个人储蓄和企业贷款等金融服务，为客户提供全方位的金融服务。
10. 电子业务：通过邮政电子汇兑系统、邮政储蓄计算机系统等，提供现代化的电子服务。
11. 邮件寄递：提供各类邮件的寄递服务，包括信函、明信片、印刷品等。
12. 保险业务：通过与保险公司合作，为客户提供各类保险产品和服务。
13. 电子商务：利用邮政网络优势开展电子商务，为客户提供便捷的购物体验。
14. 印刷品业务：为客户提供各种印刷品的设计和制作服务。
15. 党报党刊发行：承担各级党报党刊的发行工作，确保党报党刊及时准确地传递到每个党员手中。
以上是中国邮政的主要业务说明，涵盖了从传统邮政服务到现代电子商务等多个领域。
中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度
中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理
中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理17第3章中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理的现状3.1中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理体系3.1.1组织架构什么样的业务模式决定什么样的风险管理架构。
纵向上，中国邮政储蓄银行目前实行总分行模式的业务管理，即一级法人下的“总行—分行—支行”管理体制。
在这种体制下，决定了中国邮政储蓄银行的操作风险管理采取总部集中管理的模式，也是在全球范围内最为广泛接受的，起主导作用的风险管理模式。
成立银行后，成立专门的风险管理部门，负责风险的识别、监测、评估和防范工作。
操作风险实行逐级授权、逐级管理。
横向上，风险管理部门、相应业务部门、内部审计部门，联合构筑起操作风险的三道防线。
每季度，各级操作风险管理委员会召开操作风险会议，对议题进行协商和解决。
下面是各个层级需承担的相应风险责任:第一层：业务管理机构和分支营业机构。
这两类机构可以说是银行业务经营活动的主体，承担着柜面业务操作风险的识别和管理职能，被称为是风险的第一道防线。
第二层：支撑部门。
法律、财务、渠道科技等部门为业务开展提供咨询、财务、技术支持，对柜面业务操作风险承担着事前防范的职能。
第三层：风险合规部门。
主要工作是制定柜面业务操作风险管理和实施方案，流程加以贯彻落实。
第四层：内部审计部门。
监督检查是内审部门的主要职责，侧重检查柜面业务操作风险管理体系、政策、组织结构以及政策和制度的执行情况。
第五层：管理高层和董事会。
承担着柜面业务操作风险的最终责任。
第六层：外部监管者。
外部监管主要有中国银行业监督管理委员会通过监管制度和监管要求对中国邮政储蓄银行的柜面业务操作风险管理加以关注和制18 约。
此外，中国邮政储蓄银行已经形成了《操作风险管理工作的指导意见》，对操作风险的管理进入制度化阶段。
主办《邮储银行合规管理简报》内部刊物，各行交流风险管理的经验。
风险部门针对各种风险下发《风险提示》，揭示风险的根源和防控措施，相关部门进行贯彻和落实。
邮政汇兑业务
邮政汇兑业务
邮政汇兑业务是邮政部门受汇款人委托用汇票的方式将
其交汇的款项在国内（国际）指定地点兑付给收款人的一项金融业务。
主要包括国内邮政汇兑业务和国际邮政汇兑业务。
国内汇兑主要包括：普通汇款和电报汇款。
以邮寄方式传递汇票的称为普通汇款；以电报方式传递汇票的称为电报汇款。
二者的区别在于传递方式的不同，电报汇款由于是以电报的方式传递汇票，所以在传递时间上要比普通汇款快。
国际邮政汇兑业务自1992年7月1日恢复开办已先后与美国、日本、芬兰、意大利、比利时、瑞士、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西亚、法国、西班牙、奥地利、丹麦、南斯拉夫和秘鲁等十七个国家的邮政开通了此业务。
目前我国只办理国际间普通汇款业务。
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产品——பைடு நூலகம்务汇款
（四）客户向商户汇款时，柜员必须准确录入收款 商户号，对系统回显商户名称与客户填写的收款 人姓名进行核对，确保一致后录入汇款人姓名、 地址、邮编、附言，收汇方式只有现金、账户两 种。其它同按址汇款的操作处理。
产品——网上支付汇款
（一）网上支付汇款业务是利用汇兑网络优势开发 的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品， 实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括 ：网汇通充值、网汇通卡、网汇ｅ、代收支付宝 款项。
❖ 收款人名址 ❖ 投递取款通知单
产品——按址汇款
（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商 户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址 汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理 批量收汇业务。
❖ 一对多：一个汇款人汇给多个收款人 ❖ 多对多：多个汇款人汇给多个收款人 ❖ 联网网点：通过计算机进行联网的网点 ❖ 非联网网点：没有通过计算机联网的网点
产品——入账汇款
（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量 汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个 人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理 ，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系 统按无法兑付退汇处理。
产品——入账汇款
（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户， 即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循 邮政储蓄业务相关制度规定。
产品——按址汇款
（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通 兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点 兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件 办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实 名证件。
产品——按址汇款
（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取 款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补 打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的 取款通知单才为有效。
产品——网上支付汇款
（二）网上支付汇款可在汇兑联网网点和个人网上 银行等渠道办理。
1.网汇通充值 网汇通充值是指将汇款人款项直接汇入指定网
汇通账号的业务。网汇通充值可以单笔办理，也 可以通过商务汇款批量办理。 2.网汇通卡
网汇通卡包括普通卡和礼仪卡，通过网点销售 ，可在网汇通系统进行充值或消费，也可在汇兑 联网网点兑付现金。客户购卡可以免填单。
产品——入账汇款
（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政 储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单 位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称 与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方 能入账。
产品——入账汇款
（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政 储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单 位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称 与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方 能入账。
产品——商务汇款
（三）商务汇款资金转入单位账户申请
1.商务汇款客户填写《商务汇款商户号绑定公司业务账户
申请书》，注明商户名称、商户号、需转入公司业务账户 名称和账号、转存方式（自动预约转存或人工转存）。绑 定公司业务账户的商户级别必须是普通商户或集团商户的1 级商户； 2.商务汇款注册机构受理客户申请后，通过在汇兑系统中 将客户注册的商户号与其在邮政储蓄开立的公司业务账户 绑定，实现商户余额资金转入公司账户。该功能可通过指 定的汇兑交易机构人工完成，也可直接在商户注册信息中 选择预约转存，每天日终汇兑系统自动将商户余额全额结 转到绑定的公司账户。
产品——网上支付汇款
汇兑业务介绍
中国邮政储蓄银行个人业务部 2010.10
提纲
第一部分 第二部分
业务规定 风险防范
第一部分 业务规定
汇兑产品 附加业务
业务规定
特殊业务 差错处理
收汇方式
汇款兑付的办理
一 产品
汇兑产品
按址汇款 密码汇款 入账汇款 商务汇款 网上支付汇款 预约汇款 代收中邮物流
产品——按址汇款
（一） 按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址 等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人 领取汇款的业务。
❖ 自行设定密码 ❖ 自行将汇票号码、汇款金额、收款人姓名及 密
码 告知汇款人 ❖ 到联网网点取款
产品——密码汇款
（二）密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息， 由汇款人输入取款密码，两次输入必须一致，其 它同按址汇款操作处理。
产品——密码汇款
（三）密码汇款在全国汇兑联网网点通兑，客户填 写《中国邮政储蓄银行汇款取款凭单》，凭预留 的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代 理人办理的还需出示代理人有效实名证件。
产品——入账汇款
（一）入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人 账户的业务。入账汇款只能在汇兑联网网点办理 。
（二）按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个 人账户入账汇款和单位账户入账汇款。
产品——入账汇款
（三）个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的 邮政储蓄活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡 ）；客户必须提供正确的收款人姓名和账号，只 有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方 能入账。如汇入账户状态为账户不存在、账户已 清户或账户已没收，汇入卡号为卡没收或卡销毁 时，汇款无法入账。
❖ 标识码由3位数字组成，系统自动随机生成； ❖ 最后一次打印生成的标识码为有效标识码； ❖ 必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业
务。
产品——按址汇款
（五）金额为1万元（含）以上的取款通知单应投 交收款人本人亲收，如不能投交收款人本人亲收 的，应投递领取邮件通知。
产品——密码汇款
（一）密码汇款是指汇款人自行设定取款密码，并 将汇款信息（包括汇票号码、汇款金额、收款人 姓名）、预留的取款密码告知收款人，由收款人 到汇兑联网网点取款的业务。
产品——商务汇款
（一）商务汇款是指借助汇兑系统优势，为企业、 事业、机关、部队和社会团体等单位（以下简称 “单位”）提供资金结算服务的业务。商务汇款 原则上在汇兑联网网点办理。
产品——商务汇款
（二）商务汇款分为收汇和兑付两大类，即商户汇 出和向商户汇款。收汇是指将单位汇款人一次性 交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的结算 服务。兑付是指将不同汇款人汇来的资金，集中 兑付给同一单位收款人的结算服务。