同业代付浅谈
代付业务营销经验交流发言稿
大家好！今天，我非常荣幸能够在这里与大家分享一些关于代付业务营销的经验。
首先，请允许我简要介绍一下代付业务。
代付业务是指金融机构或第三方支付机构为客户提供的一种金融服务，通过该服务，客户可以将资金委托给金融机构或第三方支付机构，由其代为支付给收款方。
随着金融科技的不断发展，代付业务在我国得到了广泛的应用，成为金融市场上一项重要的服务。
一、代付业务的市场前景近年来，我国金融市场呈现出多元化的特点，消费者对支付方式的需求也在不断变化。
在这个背景下，代付业务的市场前景十分广阔。
以下是我总结的几个方面：1. 支付方式的创新：随着移动支付、互联网支付等新型支付方式的普及，消费者对支付便捷性的要求越来越高，代付业务恰好满足了这一需求。
2. 金融市场的发展：随着金融市场的不断发展，各类金融产品和服务层出不穷，代付业务作为一项基础金融服务，具有巨大的市场潜力。
3. 政策支持：我国政府高度重视金融创新，出台了一系列政策支持代付业务的发展，为代付业务提供了良好的政策环境。
二、代付业务营销策略在了解代付业务的市场前景后，接下来我将为大家分享一些代付业务营销的经验。
1. 明确目标客户群体在开展代付业务营销时，首先要明确目标客户群体。
根据市场调研和数据分析，我们可以将客户分为以下几类：（1）中小企业：中小企业对支付便捷性、安全性有较高要求，代付业务可以有效解决其支付难题。
（2）个人用户：个人用户对支付便捷性、安全性也有较高要求，代付业务可以满足其日常支付需求。
（3）金融机构：金融机构可以借助代付业务拓展业务范围，提高客户满意度。
2. 产品创新与优化在明确目标客户群体后，我们要根据客户需求进行产品创新与优化。
以下是一些建议：（1）简化操作流程：简化代付业务操作流程，提高客户体验。
（2）提升安全性：加强代付业务的安全性，保障客户资金安全。
（3）拓展合作渠道：与各类金融机构、电商平台等合作，扩大代付业务覆盖范围。
3. 营销宣传策略（1）线上线下相结合：通过线上广告、社交媒体、线下活动等多种渠道进行宣传，提高代付业务的知名度。
银行代收代付业务交流材料
银行代收代付业务交流材料银行代收代付业务交流材料尊敬的各位领导、亲爱的同事们：大家好！今天我非常荣幸能够在这里向大家介绍银行代收代付业务，这是银行业务中一项非常重要的服务，对于提升银行的效率和满足客户需求有着重要的意义。
首先，我将给大家简单介绍一下银行代收代付业务的定义。
银行代收代付业务是指银行作为中介，代表企事业单位收取和支付款项的一项服务。
在这个过程中，银行发挥了强大的金融资源和信用背书的作用，为客户提供快速、安全、便捷的资金收付服务。
银行代收代付业务的核心优势有三点：灵活性、安全性和便捷性。
首先是灵活性。
银行代收代付业务的灵活性主要体现在我们可以根据客户的需求，定制不同的代收代付方案。
例如，根据客户的要求，我们可以提供定期代收代付服务，确保款项按时到账；同时也可以提供委托代理服务，对特定款项进行专人代收代付，提高款项的管控和安全性。
其次是安全性。
作为金融机构，银行有着严格的资金监管和风控制度，能够保证代收代付业务的资金安全。
我们会采取多重验证技术，例如短信验证、动态口令等，确保资金交易的安全性。
同时，我们还会定期进行业务风险评估，及时发现和应对潜在的风险，真正做到为客户提供安全可靠的服务。
最后是便捷性。
银行代收代付业务的便捷性主要体现在两个方面：一是操作便捷，即通过我们提供的线上银行系统，客户可以随时随地进行业务操作，无需到银行网点办理；二是手续简便，我们会为客户简化业务流程，减少繁琐的手续，提高办理效率。
那么，银行代收代付业务的应用有哪些呢？首先，对于一些大型企事业单位来说，他们的资金规模庞大，需要联通多个部门的资金收付账户，因此代收代付业务能够帮助他们实现集中管理、统一结算，提高效率；其次，对于小型企业和个体工商户等小微企业来说，他们通常无法获得大额贷款，银行代收代付业务可以帮助他们快速解决资金周转问题，提高经营效益；此外，对于各类电商平台和线上支付系统来说，代收代付业务也是非常重要的，可以帮助他们实现资金汇总和分发功能，提供便捷的支付服务，增强用户黏性。
同业代付业务座谈会与征求意见稿
特急中国银行业监督管理委员会银行监管一部Banking Supervision Department I，CBRC关于召开同业代付业务座谈会的通知中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、浦发银行、兴业银行办公室:根据监管工作需要，我部拟于4月18日由我部郭武平副主任主持召开规范同业代付业务的座谈会。
请你行认真阅研《关于进一步规范同业代付业务管理的通知(征求意见稿)))(见附件)，并于参会时提供书面意见，参会人员名单请于2012年4月17日下班前报送(以传真方式):会议时间:4月18日上午9点半参会人员:相关业务部门负责人会议地点:银监会1533会议室联系人:林渝翔、原玲电话:66279554、66279555传真:66299376.俨关于进一步规范同业代付业务管理的通知(征求意见稿)近年来，我国商业银行在国际贸易和国内贸易背景下开展的同业代付业务发展较快，出现了会计处理不准确、业务流程不规范、风险管理不到位等一系列问题。
为进一步规范我国商业银行同业代付业务管理，切实防范相关风险，促进其稳健发展，现将具体要求通知如下:一、银行开展同业代付业务必须具有"真实的贸易背景气无论海外代付还是国内同业代付，其业务实质都是贸易融资方式，银行办理同业代付业务必须具有真实的贸易背景。
同业代付的委托行与代付行均应采取有效措施加强贸易背景真实性的审核，确保融资款项真正支持实体经济发展。
二、银行开展同业代付业务必须进行"真实会计处理"。
根据"实质重于形式"的会计原则，同业代付的委托行应将委托同业代付给客户的款项计入"各项贷款"项下的"贸易融资"科目，纳入客户统一授信管理，加强贷款风险管理。
同时，受托行应将代付同业款项计入"拆放同业"项下核算，并将代付同业款项与无指定用途的一般性同业拆借区别管理，加强信用风险控制。
20120504中国银行业协会贸易金融委员会对同业代付业务建议[1]
![20120504中国银行业协会贸易金融委员会对同业代付业务建议[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/ae33248702d276a200292e03.png)
中国银行业协会贸易金融专业委员会关于对银监会规范同业代付业务相关建议的报告中国银行业监督管理委员会银行监管一部：为促进商业银行间同业代付业务规范、健康发展, 5月4日我委员会组织工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行9家常委单位，结合目前同业代付业务发展情况及操作实践，对银监会拟于近期下发的《关于进一步规范同业代付业务管理的通知》（征求意见稿）（以下简称“通知”）进行了认真研讨，现将会议达成的有关意见和建议汇报如下：一、在“通知”中明确同业代付业务定义（一）明确业务定义有利于商业银行整改规范及业务健康发展目前，商业银行开展的同业代付业务是基于信用证、托收、汇款等基础贸易结算而衍生的一种境内外同业间或同一银行海内外机构间合作开展的贸易融资产品，其合作需求、合作对象、产品操作模式多样，不同产品模式下，代付委托方与受托方所承担的责任及相应的账务处理也各有不同，情况较为复杂。
建议银监会在“通知”中对同业代付业务定义、代付业务各方银行的责权关系及相应的账务处理做进一步梳理并进行清晰明确的界定，有利于商业银行在业务整改及操作时对号入座及后续业务的健康发展。
（二）以下业务模式不应纳入拟整改的同业代付业务范畴1、同一银行集团内部委托海外机构办理的代付业务据部分商业银行反映，国际贸易项下同业代付业务的合作对象为本行海外机构时，根据该行相关账务处理办法规定，境内行在表外担保科目核算，海外机构则需在表内融资科目核算，集团并表后，这类业务仍然在该行集团表内贸易融资科目体现。
如按监管部门意见，境内分行（即委托行）也纳入表内贸易融资科目核算，则集团并表后将造成重复计算。
因此，建议银监会在规范代付业务时区分集团内和跨集团办理两种情况，在通知中明确对于同一集团内办理的代付业务不属于此次整改规范业务之列。
2、委托行承担担保责任的代付业务一是在与同业的合作协议或委托电报中，明确约定委托行在该业务中承担的是担保责任，即“只有在客户未能按期偿还代付行款项时，委托行承担对代付行的付款责任”，在这种业务模式项下，委托行虽然是同业代付业务的委托发起方，但承担的是担保责任，因此不应纳入表内贸易融资核算；二是对于假远期信用证项下代理偿付业务，即“开证行应信用证申请人要求，在为其开立的远期信用证中指定同业作为偿付行，由偿付行凭开证行承兑向受益人即期偿付，开证行在承兑到期日向偿付行付款”。
银行同业代付业务风险点分析
银行同业代付业务风险点分析作者：楚志刚来源：《金融教学与研究》2013年第04期摘要：银行同业代付业务，是指银行根据客户申请，委托同业机构为该客户的贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。
该业务中委托行承担的主要风险为相关业务品种风险、客户信用风险及操作风险，需按各业务品种严格风险控制。
代付行比委托行需承担的监管风险及资金风险都较小，主要为操作风险。
关键词：同业代付；委托行；代付行；风险中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）04-0020-02银行同业代付业务，是指银行根据客户申请，委托同业机构为该客户的贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。
其中，接受客户申请，委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的银行为“委托行”，为委托行提供资金来源和代付服务的同业机构为“代付行”。
委托行与客户是融资关系，即委托行向客户提供短期融资；代付行与委托行是同业拆借关系，即前者向后者拆借资金。
在2012年以前，同业代付业务被作为表外业务，并成为商业银行躲避信贷规模监管的手段被广泛使用。
2012年8月20日《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》中，要求将同业代付业务纳入表内核算。
同业代付业务包括信用证系列结算方式项下同业代付、汇款结算方式（流动资金贷款）项下同业代付、票据贴现项下同业代付、国内保理项下同业代付等。
代付行接受委托行委托，根据委托行的付款指令，代理委托行为其客户提供融资；委托行在业务到期日无条件向代付行归还代付款项本息及相关费用，并承担向客户的融资风险。
一、同业代付业务中委托行的业务风险在同业代付业务中委托行的主要风险为相关业务品种风险、客户信用风险及操作风险，需按各业务品种严格进行控制。
1. 客户准入的合规性。
重点关注客户准入及授信额度是否符合银行信贷业务政策、限额管理、风险底线的相关要求和代付业务相关业务规定的条件；对照不同业务品种的具体规定，审核买卖双方的信用评级、商业信用记录、金融机构信用记录等是否符合要求。
商业银行“代理同业委托付款”业务发展浅析
“ 理 同业 委 托付 款 ” 以下 简称 “ 代 （ 代付 ” 务 ） 业 作
起 银行 代 理支 付融 资 款项 ．并 逐渐 扩 大代 理 支付 范 围 。 过几 年 的快 速发 展 ． 经 随着 该项 业 务 市场 认 同度
行 同业 间的合 作 ． “ 在 代付 ” 业务 的流 程 制定 、 户选 客
择 、 险识 别 等 方 面 均需 谨 慎 对 待 。 文 试 图 对 “ 风 本 代
变 目前 国 内 贸易 融 资项 下 工 商 客 户 融 资 主 体 、 道 渠 和既 有 产 品组 合 的条 件下 ． 贸易 融资 银行 （ 即融 资发 起银 行 ） 过 引入 第 三方 银 行 （ 通 即代 付 银 行 ） 为资 作
金 的提供 方 ． 通 过转 变 资金 供给 方 的组 合 ． 仅 即有 效 地 解 决 了融 出款 项 的 问题 ． 约 了融 资发 起 银 行 大 节
作 为 吸 纳性 的创 新 产 品 ． 代 付 ” 务 的重 点 在 “ 业
于融 资 端融 资 发起 银 行 和代 付银 行 间 的资金 合 作关 系 的重 置 ． 特别 是 作 为资 金 实际融 出方 的代 付银 行 ．
在该 项业 务 中 的责 任 、 务 和 角 色 不 同 于 以往 与 银 义
量 的人 力 、 物力 和 资金 成 。
化。 在这 样 的大 背景 下 。代付 ” 务作 为 一种 全新 的 “ 业 贸 易融 资资 金供 给模 式 被创 造 出来 ．其 赋予 了银 行
同业代付的概念及风险概述
同业代付的概念及风险概述同业代付是一种金融业务模式，指的是一家金融机构代为向其他金融机构支付资金。
在同业代付中，金融机构允许其他机构将资金存入自己的账户，并代为转账支付给特定的收款方。
同业代付的目的是为了提供便利和效率，确保资金可以在不同金融机构之间流动。
它适用于各种场景，包括企业与供应商之间的支付、跨境支付以及金融机构之间的支付。
然而，同业代付也存在一些风险，这些风险需要被认识和管理。
以下是一些常见的风险概述：1.信用风险：同业代付涉及金融机构之间的资金转移，如果代付方发生违约或付款不及时，收款方可能面临信用风险。
因此，金融机构必须评估代付方的信用状况和偿付能力，确保资金安全。
2.操作风险：同业代付过程中可能存在操作风险，包括错误的指令输入、系统故障、数据错误等。
这些风险可能导致资金转账延误、错账等问题。
金融机构需要建立合适的控制措施和风险管理机制，以减少操作风险的发生。
3.合规风险：同业代付必须遵守相关的监管法规和合规要求。
金融机构需要确保代付行为符合法律法规，并建立合规的内部制度和流程。
违反合规要求可能面临罚款、监管处罚等风险。
4.违规风险：同业代付可能被用于非法和违规活动，如洗钱、资金流转等。
金融机构需要加强对资金来源和资金去向的监控，以减少违规风险。
要管理同业代付的风险，金融机构可以采取以下措施：1.建立合适的风险管理框架和流程，包括风险评估、内部控制、监测和报告机制。
2.加强对代付方的尽职调查和评估，确保其信用状况和偿付能力。
3.建立清晰的合同和协议，明确双方的权利和义务，规定资金转账的条件和时间。
4.加强技术和操作风险管理，包括系统和数据安全、操作流程优化等。
5.加强合规和反洗钱措施，确保代付资金的合法性和透明度。
总之，同业代付是一种便利和高效的金融业务模式，但也存在一定的风险。
金融机构应加强风险管理，合规监管，以确保安全和稳定地进行同业代付。
以后大于243个字、小于3000个字，可以尝试0达到目标，并在下午1点这个时候尝试点的到执行。
同业代付的概念及风险概述
同业代付的概念及风险概述同业代付是一种金融服务，指的是一家金融机构代为另一家金融机构支付款项，并由代付方在代收方发出付款指令后的一定时间内划付资金。
同业代付通常发生在金融机构之间，如银行、证券公司、保险公司等，目的是简化资金结算、优化资金利用效率，提高金融机构的运营效率。
同业代付的原理是，代收方向代付方发出支付请求，代付方根据支付请求执行划付操作，并将资金划付给代收方，从而实现了代收方的支付需求。
同业代付通常需要建立一套完善的支付系统，包括支付通道、风险控制机制、支付流程的设计等。
同业代付的优势和风险并存。
首先，同业代付可以降低金融机构的资金成本。
金融机构通过代付方式，可以直接使用代付方的资金，无需自己动用自有资金，从而减少了自有资金的占用，提高了资金利用效率。
此外，同业代付还可以简化资金结算过程，减少结算环节和手续，减少操作成本和时间。
最后，同业代付还可以提高金融机构的服务效率和客户满意度，快速、准确地完成支付操作，提供更好的支付体验。
然而，同业代付也存在一些风险。
首先，支付风险是最主要的风险之一。
如果代付方资金链出现问题，或者代收方存在信用风险，可能导致支付失败、违约甚至损失资金。
这就要求代付方建立完善的风险控制机制，对代收方的资质和信用状况进行准确评估，降低支付风险。
另外，流动性风险也是同业代付面临的挑战之一。
同业代付可能导致代付方的流动性问题，如果代付方无法及时获取足够的资金，可能无法及时完成支付，从而导致支付延迟或者失败。
此外，操作风险和合规风险也是同业代付需要注意的问题。
同业代付涉及到复杂的支付系统和流程，如果系统设计不合理、操作不当，可能导致支付失败或者数据泄露等问题。
而合规风险主要涉及到金融机构的合规性要求，如果不符合相关法规、政策和监管要求，可能会受到处罚和法律纠纷。
为了降低同业代付的风险，金融机构可以采取一些措施。
首先，建立完善的风险控制机制，对代收方的信用状况进行准确评估，避免与风险较高的代收方进行代付交易。
《代理同业委托付款》课件
付款出现问题怎么办
双方应及时沟通并配合调查， 可能需要提供支付凭证和相 关证明材料，以寻求解决方 案。
五、总结
1 代理同业委托付款的优势和意义
代理同业委托付款可以简化付款流程、提高支付效率，减轻企业的后勤负担。
2 未来发展趋势
二、委托方和受托方
委托方的主要职责
委托方负责提供付款指令、授权文件和相关信息， 并确保支付款项。
受托方的主要职责
受托方负责按照委托方的要求执行付款，并确保款 项准确到账。
三、委托代理同业付款的流程
1
建立委托关系
委托方和受托方之间签署代理同业委托
Байду номын сангаас
准备所需文件
2
付款协议，明确双方的权责和付款流程。
委托方准备付款指令、授权文件以及供
应商的相关信息，例如收款账户和金额。
3
确认付款信息
受托方核对并确认付款信息的准确性，
执行付款
4
包括支付金额、货币种类和收款账户。
受托方按照指令完成付款流程，将款项 转账到供应商的账户。
四、常见问题和解决方案
委托方信息错误怎么办
如果委托方提供的信息有误， 受托方应及时与委托方沟通 并协商解决。
受托方未收到付款怎么 办
随着跨境贸易和供应链管理的不断发展，代理同业委托付款在未来将继续得到广泛应用 和推广。 以上是代理同业委托付款的PPT课件大纲，希望能对您的学习有所帮助。
《代理同业委托付款》 PPT课件
代理同业委托付款是一种金融服务，可以帮助企业在代理商和供应商之间进 行付款的全流程管理。
一、背景介绍
同业代付管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范同业代付业务，加强风险管理，保障同业代付业务的安全、合规、高效运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称同业代付，是指商业银行（以下简称“代付行”）应客户委托，代为支付给指定收款人款项的业务。
第三条同业代付业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，确保业务开展合法合规。
（二）风险可控原则：建立健全风险管理体系，确保业务风险可控。
（三）审慎经营原则：加强内部控制，审慎开展业务，确保业务质量。
（四）公平竞争原则：公平对待客户，维护市场秩序。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）依法对同业代付业务实施监督管理。
第二章业务范围与条件第五条同业代付业务范围包括：（一）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的款项。
（二）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的特定款项。
第六条开展同业代付业务的代付行应具备以下条件：（一）具有独立法人资格，持有银监会颁发的金融许可证。
（二）具备良好的信誉和经营业绩。
（三）拥有健全的组织架构和内部控制体系。
（四）具备开展同业代付业务所需的专业人员和技术条件。
（五）具备开展同业代付业务所需的资金实力。
第七条代付行开展同业代付业务，应与客户签订书面代付协议，明确双方的权利、义务和责任。
第三章业务流程与操作第八条代付行开展同业代付业务，应按照以下流程操作：（一）客户提出代付申请，提供相关资料。
（二）代付行审核客户资料，确认代付条件。
（三）代付行与客户签订代付协议。
（四）代付行按照协议约定，将款项支付给指定收款人。
（五）代付行与客户进行资金结算。
第九条代付行在开展同业代付业务时，应采取以下措施：（一）核实客户身份和资质，确保客户真实、合法。
（二）对客户提供的资料进行审核，确保资料真实、完整。
（三）加强对代付业务的风险控制，建立健全风险预警机制。
同业代付
同业代付一、产品简介我行同业代付指的是我行根据事先与国内同业签署的协议，对国内同业在跟单信用证、跟单托收或汇款业务项下的应付款项，在规定的到期日通过我行或我行海外代付先予以垫付，国内同业在约定的还款日归还我行代付款项的本息。
二、服务功能国内同业资金紧张，需利用我行海外代理行为其先行垫付，满足其对我行的短期资金周转需求。
三、操作流程（一）客户准入条件与要求国内同业须与我行签订同业代付协议。
（二）基本操作流程四、温馨提示1、办理同业代付时须在核定的同业代付额度内运作，不得突破。
2、同业代付原则上不得提前还款，如需提前还款，需经我行确认后方可办理3、同业代付业务到期后必须对外支付，归还我行融资本息。
人民币同业代付业务中资银行类金融机构（即“委托行”）根据其客户的申请，以自身的名义委托我行提供融资，我行在规定的对外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托行账户上，委托行在约定还款日偿还我行代付款项的本息的业务。
主要包括国内信用证结算项下和国内保理项下的人民币代付。
在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解决融资问题。
代付业务的特点在于，对于申请行来说，是表外业务，而对于融资行来说，有申请行的担保，一般不列入贷款会计科目核算，而是列入存放同业等科目。
一笔融资发生，但在两家银行都没进入贷款科目核算，相当于贷款额度控制再度失效。
与国内同业代付同时兴起的还有银行的海外代付业务。
海外代付业务跟国内同业间代付的特点还不一样，海外代付一般是基于融资优势和NDF（无本金交割远期）套利，而国内银行间的融资成本区别不大，更多是出于规避额度控制考虑。
何为代付业务代付业务又称代理同业委托付款业务，一家银行的客户申请融资时，该行以自己的名义委托另一家同业为该客户提供融资，并在业务到期日由自己归还代付款项本息。
在银行国际业务中，如果是委托海外银行付款，一般称为“海外代付”业务。
此前由于境内美元紧张和成本飙升，美元的海外代付业务是银行业的一种常见操作，但整体代付规模受银行外债额度限制。
同业代付业务介绍
同业代付业务会计核算方式
代付银行： 代付银行： 代委托行付款时： 代委托行付款时： 借：同业拆出资金——委托银行 贷：银行存款（或……） 到期收回款项时： 到期收回款项时： 借：银行存款（或……） 贷：同业拆出资金——委托银行
同业代付业务会计核算方式
委托银行： 委托银行： 融资到期客户归还款项时： 融资到期客户归还款项时： 收到代付行款项时： 收到代付行款项时： 借：银行存款（或……）借：银行存款（或……） 贷：其他应收款 贷：同业拆入资金 到期后归还代付行款项时： 到期后归还代付行款项时： 支付给客户时： 支付给客户时： 借：同业拆入资金 借：其他应收款 贷：银行存款（或……）贷：银行存款（或……）
同业代付业务案例
在利用国内信用证进行支付结算过程中，买方在 信用证付款到期日之前如有融资需求，在开证行资金 紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系另一家 银行代为付款，在融资到期日再偿还信用证款项、融 资利息和银行费用。
同业代付业务操作流程
第一步： 第一步：① 客户提出申请。 第二步： 第二步：② 以自身名义委托他行提供融资。 第三步： 第三步：③ 受托行在规定的对外付款日根据委托行的指示将款项划转至委托 行账户上。（或）④ 受托行直接付款给委托行客户。 第四步： 第四步：⑤ 委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
同业代付业务特点
1、在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解 在债权、债务关系不发生转移的条件下， 决融资问题。 决融资问题。 2、不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务，不在 不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务， 信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说， 信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说，有申请行的担 一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。 保，一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。
银行代理同业委托付款业务介绍
代理同业委托付款业务
3、交易价格更高 受业务流程和成本的影响，参考同业客户的业务需
求，我行具有一定的议价主动权，因此交易价格较高； 同时我行发挥大行聚集资金的优势，业务规模和收益 也相应较高。
代理同业委托付款业务
11、提前还款：原则上不接受客户提前还款，如遇 特殊情况，业务叙办单位需向分行金融机构部上报具 体情况及相关收益变动情况，获得公司金融总部（金 融机构）批复后方可提前还款。
12、业务展期：原则上不接受展期，如遇展期，需 逐笔上报总行公司金融总部（金融机构）审批。
“代付业务”的业务机会、困难以及风险关注 点
代理同业委托付款业务
5、业务叙办单位向国内同业客户传真“代理同业委托 付款”申请回执；接收SWIFT代付指示报文，核对报文 内容；附件4：人民币代付（代理同业委托付款）业务 付款指示报文.doc 6、放款：放款、划付资金 根据金融机构部创建的额度号创建贷款合同、放款 （204、205柜员；005、718柜员）， 将放款凭证扫描传至省分行金融机构部、收付账务部， 产品类型选择1076。按照SWIFT报文要求通过大额支 付系统支付代付款项。 7、向国内同业客户发送付款确认通知。附件5：人民 币代付（代理同业委托付款）业务付款确认报文.doc
代理同业委托付款业务
10、逾期处理：国内同业客户未及时归还“代理同 业委托付款”相应款项，业务叙办单位要立即采取催 收手段并计收罚息。业务叙办单位在“代理同业委托 付款”业务款项逾期当天及时向分行金融机构部上报， 说明代理同业委托付款业务逾期的原因和催收情况等， 并由分行金融机构部向总行公司金融总部（金融机构） 上报授信额度未能按期归还及逾期情况，并暂停对该 国内同业客户的“代理同业委托付款”业务，暂停业 务叙办单位的“代理同业委托付款”业务授权，同时 开展催收工作。
关注“同业代付”监管趋严的影响表现
关注“同业代付”监管趋严的影响表现继银信合作、票据信托相继被叫停之后，同样以逃匿信贷规模为目的的同业代付业务疯狂增长，引起了监管部门的密切关注。
早在去年年底，同业代付业务就已经成为了审计署重点检查的内容之一。
消息称，1月中旬，银监会也向商业银行下发了一份关于票据业务快速自查的紧急通知，要求各银行上报票据代付业务规模和非票据的代付规模、操作模式、交易对手等。
很显然，监管层的种种动作表明，代付业务即使不会叫停，也会加以规范，其规模将会迅速萎缩。
一、同业代付业务“疯狂扩张”所谓同业代付，是指中资银行类金融机构（即“委托行”）根据其客户的申请，以自身的名义委托他行提供融资，他行在规定的对外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托行账户上，委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
其类别包括国内信用证结算项下、国内保理项下、票据类的代付。
具体来看，同业代付业务可以给商业银行带来多重好处：首先，可以满足客户的融资需求。
同业代付业务实际上是一种短期贷款；其次，由于该项业务是替代另一家银行进行的，因此不计入该行贷款额度，并有助于降低贷存比。
因此该业务一般被记作同业资产或融资长的应收账款；最后，有助于创造存款，因为企业可能将所获得的贷款以普通存款重新存入银行。
因此，同业代付本质上可令银行在贷款额度之外，当贷存比承压时，提供更多的短期贷款。
正是由于同业代付业务具有以上特点，2011年以来，迫于信贷规模受限，银信合作、票据贴现又被严格控制，通过同业代付获取放贷资金的做法被挖掘出来，并在商业银行尤其是中小银行中广泛使用。
统计数据显示，截至2011年三季度末，中行、农行、工行、建行、交行拆出资金余额分别为3021亿元、2347亿元、1156亿元、668亿元、931亿元，前三季度各新增1651亿元、1394亿元、507亿元、29亿元、135亿元，中行、农行较年初的增幅高达55%、60%。
股份制银行和城商行中，兴业银行三季度末的拆出资金余额1682亿元，前三季新增1471亿元，暴增697%。
三方共识：代付工程款
三方共识：代付工程款背景在工程项目中，承包商通常需要支付给供应商和劳务人员工程款项。
然而，有时由于各种原因，承包商可能无法按时支付这些款项。
这可能会导致供应商和劳务人员的不满，甚至对工程项目的进展产生负面影响。
为了解决这个问题，我们提出了一种三方共识的解决方案：代付工程款。
方案代付工程款是指引入第三方机构，由其代为支付承包商应支付的工程款项给供应商和劳务人员。
这样一来，承包商不再直接支付款项，而是将款项交给第三方机构，由其负责支付给相应的收款方。
优势通过采用代付工程款的方案，我们可以获得以下优势：1. 避免法律复杂性：代付工程款可以简化支付流程，避免了与供应商和劳务人员之间的复杂法律关系，减少了法律风险。
2. 快速解决支付问题：如果承包商无法按时支付工程款，第三方机构可以及时代为支付，确保供应商和劳务人员能够按时收到款项，避免了延迟支付的问题。
3. 建立信任：第三方机构作为中立的支付方，可以增加供应商和劳务人员对支付的信任度，减少纠纷和争议的可能性。
实施步骤以下是实施代付工程款的步骤：1. 确定合适的第三方机构：选择一个可信赖的、有良好声誉的第三方机构，能够提供代付服务，并与其达成合作协议。
2. 签订三方协议：承包商、供应商和第三方机构签订三方协议，明确各方的权利和责任，确保支付过程的透明和公正。
3. 承包商支付款项给第三方机构：承包商按合同约定的时间和金额，将工程款项支付给第三方机构。
4. 第三方机构支付款项给收款方：根据工程项目进展和支付要求，第三方机构按时将款项支付给供应商和劳务人员。
5. 监督和报告：在支付过程中，第三方机构应定期向承包商、供应商和劳务人员提供支付情况的报告，确保透明度和监督。
结论通过引入代付工程款的方案，我们可以简化支付流程，减少法律复杂性，并确保供应商和劳务人员能够按时收到工程款项。
这将有助于维护工程项目的正常进行，增加各方之间的信任和合作。
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基本概念
同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委
托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日 偿还代付款项本息的资金融通行为。 受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算 委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。
• 4月份人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合印发了《关于规范金融 机构同业业务的通知》（银发[2014]127号），进一步规范了同业代付业务。 • 境内同业代付业务大部分暂停。
相关文件
《关于对票据业务实施快速自查的紧急通知》 自查内容除了审计署对相关银行开展违规贷款和票据融资的
检查内容外，还专门要求银行上报票据同业代付业务的具体 操作流程、交易对手(含机构类型和区域分布等)、2011年业 务交易金额以及2011年年末余额等。
风险点
1、信用风险。
2、资产风险被低估。
3、法律规范缺失。
风险点
法律规范缺失。信用证代付依据的都是各行制定的管理规定
和实施细则，没有行业惯例和法律判例，法律文件只有《合 同法》和《民法通则》。 信用风险。对手银行之间风险保障协议不健全，企业延迟还 款或失去还款能力都有可能形成委托行坏账。 资产风险被低估。进口押汇使用的是自有资金，须在表内核 算。代付业务使用代付行资金，没有动用自有资金，通过表 外科目（或有负债）核算，但开证行承担的仍然是进口商的 资信风险，同其办理进口押汇所承担风险无丝毫降低。从代 付行的账务上看，代付行承担的是开证行的资信风险，而不 是进口商的资信风险，因此被视为低风险业务。
第四步：⑤ 委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
业务特点
1、为客户解决融资问题。
2、获得存款。
3、手续费收入。
业务特点
对于委托行来说,同业代付带来的利益表现在: 1、维系并拓展客户资源。一方面,在同业代付运作过程中,所有客
户信息及资金的流转均处在委托行控制范围内 ,有利于委托行维系 客户资源。 2、信用证的开立属表外业务,可获得客户的保证金存款。 国内的同业代付业务以信用证代付最为常见 ,根据《国内信用证结 算办法》要求,保证金存款比例不得低于20%,目前保证金存款比例 基本都在40%以上。开证行一般仅对保证金存款支付活期存款利率 , 成本低廉。 3 、收取手续费。根据《国内信用证结算办法》 , 开立保证金需要 按开证金额的 0.15% 收取开证手续费、按每笔 50 元收取通知手续 费、按议付单据金额的 0.1% 收取议付手续费和 0.1% 的审单费用。 另外可能收取修改手续费,通知手续费,修改通知手续费等。
同业代付业务介绍
主要内容
基本概念 发展历史 相关文件 操作流程 业务特点及风险点
我行同业代付业务
基本概念
同业代付业务，是指银行根据客户申请，通过境内外
同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或 国际贸易结算提供的短期融资便利和支付服务，分为 境内同业代付和海外代付。 委托行：接受客户申请、从同业机构融通资金并委托 同业机构将款项支付给该客户交易对手的同业代付业 务发起行。 代付行：为委托行提供资金来源和代付服务的境内外 同业机构或委托行海外分支机构。
境内信用证、保理等贸易结算原则上应通过支付系统汇划款 项或通过本行分支机构支付，委托方不得在同一市、县有分 支机构的情况下委托当地其他金融机构代付，不得通过同业 代付变相融资。
操作流程
第一步：① 客户提出申请。
第二步：② 以自身名义委托他行提供融资。
第三步：③ 受托行在规定的对外付款日根据委托行的指示将款项划转至委托 行账户上。（或）④ 受托行直接付款给委托行客户。
业务特点
对于代付行来说, 同业代付业务有利于代付行监控客户的贸
易融资资金流,降低了贷款风险,同时也给代付行提供了在融 资的供应链上下游开拓客户资源的机会。
对于企业来说 , 同业代付满足了其以较低成本获取融资的需
求。尤其是在 2011 年 , 票据贴现利率一直很高 , 最高时甚至 达到 13%, 国内信用证代付业务的平均利率在 7% 左右 , 如果贷 款利率高于代付业务平均利率及相关手续费率 , 代付业务对 票据、贷款的替代作用就会比较明显。
——《关于规范金融机构同业业务的通知》 （银发[2014]127号）
发展历史
• 主要是在利用国内信用证进行支付结算过程中，买方在信用证付款到期日之前如 有融资需求，在开证行资金紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系另一家 银行代为付款，在融资到期日再偿还信用证款项、融资利息和银行费用。
2009 2011 2012 2014
业务创新
银行信用证划款通
道业务： 借助券商资管定向 通道进行的银行间 信用证划款业务， 其本质是突破贷款 规模的限制，扩大 表外资产。
谢
谢！
• 迫于信贷规模受限，银信合作、票据贴现等渠道先后被严控，通过同业 代付获取放贷资金的做法被银行广泛使用。据测算，2011年全年代付业 务增长了4000-5000亿元，截至年末总规模约1万亿。
• 8月份银监会《银监会关于规范同业代付业务管理的通知》银监办发[2012]237号） 对同业代付业务进行规范，使疯狂增长的同业代付业务踩下“刹车”，进表。 • 替代创新业务迅速涌现，包括国内证偿付、厅关于规范同业代付业务管理的通知
银监办发〔2012〕237号 1、进行统一管理。 2、具有真实贸易背景。 3、进行真实会计处理。 4、体现真实受托支付。 5、加强风险管理。 6、进一步规范表内外授信业务管理。 7、按期进行自查整改。
相关文件
《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号） 同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。