同业代付业务介绍
银行企业同业代付协议
《银行企业同业代付协议》甲方（委托行）：名称：法定代表人：地址：联系电话：乙方（代付行）：名称：法定代表人：地址：联系电话：鉴于甲方有同业代付的需求，乙方具备提供同业代付服务的能力和资质，为明确双方的权利和义务，根据《中华人民共和国民法典》《中国银监会关于规范同业代付业务管理的通知》等相关法律法规及监管规定，经双方协商一致，订立本协议。
一、定义与解释1. “同业代付”是指委托行根据客户的申请，以自身名义委托代付行向客户的交易对手支付款项，委托行在约定还款日偿还代付行代付款项本息的业务。
2. “委托行”是指接受客户申请，委托代付行进行同业代付的银行。
在本协议中，甲方为委托行。
3. “代付行”是指接受委托行委托，向客户的交易对手支付款项的银行。
在本协议中，乙方为代付行。
4. “客户”是指委托行的客户，即同业代付业务的实际需求方。
5. “代付金额”是指代付行根据委托行的委托向客户的交易对手支付的款项金额。
6. “代付期限”是指从代付行支付款项之日起至委托行偿还代付款项本息之日止的时间段。
7. “代付利率”是指委托行向代付行支付代付款项本息的利率。
二、代付业务详情1. 客户名称：[具体客户名称]。
2. 交易背景：[简要描述客户的交易背景和目的]。
3. 代付金额：人民币（大写）[具体金额]元整（小写：￥[具体金额数字]）。
4. 代付期限：自[起始日期]至[结束日期]。
5. 代付利率：[具体利率数值]%（年利率）。
6. 还款方式：[具体还款方式，如到期一次性还本付息、分期还款等]。
三、业务流程1. 客户向甲方提出同业代付申请，并提交相关业务资料。
2. 甲方对客户的申请进行审核，在确认符合业务条件后，与乙方签订同业代付协议，并向乙方发出代付委托。
3. 乙方对甲方的代付委托进行审核，在确认符合业务条件后，按照委托向客户的交易对手支付款项。
4. 在代付期限内，乙方有权对代付业务进行跟踪和管理，如发现风险事项，应及时通知甲方。
代付业务服务方案范本
代付业务服务方案范本代付业务服务方案范本一、背景与目的代付业务是指由一方代替另一方向第三方支付款项，广泛应用于电商平台、金融机构、企事业单位等领域。
本文旨在提供一份代付业务服务方案范本，帮助相关机构制定合适的服务计划，确保代付业务的高效运作。
二、服务内容1. 代付接入服务：提供代付接入接口、协议等技术支持，保证接入的平稳与安全性。
2. 代付账户管理：与客户共同制定代付账户开立、使用、管理等规范，并为客户提供代付账户的开立、资金结算等服务。
3. 代付审核与风控：建立有效的审核制度与风险控制体系，确保代付资金流向的合规与安全。
4. 代付资金管理：为客户提供代付资金的划拨、清算、冻结等操作，保障代付业务资金的准确性与可控性。
5. 代付报表与数据分析：根据客户的需求，定期提供代付业务的报表与数据分析，帮助客户了解代付业务的运营情况与发展趋势。
三、服务流程1. 签署合作协议：客户与服务方签署代付业务合作协议，明确双方的权益与义务。
2. 系统对接与测试：服务方提供代付接入接口与协议，客户根据接口文档进行对接测试，确保接口通畅与数据准确。
3. 代付账户开立：客户提供代付账户开立所需资料，服务方进行审核与激活，确保账户的合规与安全。
4. 代付订单发送：客户通过接口将代付订单发送至服务方，服务方对订单进行审核与风控，确保资金流向的合规性与安全性。
5. 代付资金交割：服务方按照客户的要求，将代付资金划拨至收款人账户，同时更新代付资金的账户余额与流水。
6. 代付报表与数据分析：服务方定期提供代付业务的报表与数据分析，以帮助客户了解业务运营情况与规避风险。
四、服务优势1. 技术支持：服务方拥有强大的技术团队，能够提供快速、稳定的代付接入服务。
2. 安全风控：服务方建立了完善的审核与风控体系，能够帮助客户规避代付业务中的风险与纠纷。
3. 高效运作：服务方提供的代付服务流程简单、高效，能够提高业务处理效率，并减少客户的运营成本。
同业代付管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范同业代付业务，加强风险管理，保障同业代付业务的安全、合规、高效运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称同业代付，是指商业银行（以下简称“代付行”）应客户委托，代为支付给指定收款人款项的业务。
第三条同业代付业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，确保业务开展合法合规。
（二）风险可控原则：建立健全风险管理体系，确保业务风险可控。
（三）审慎经营原则：加强内部控制，审慎开展业务，确保业务质量。
（四）公平竞争原则：公平对待客户，维护市场秩序。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）依法对同业代付业务实施监督管理。
第二章业务范围与条件第五条同业代付业务范围包括：（一）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的款项。
（二）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的特定款项。
第六条开展同业代付业务的代付行应具备以下条件：（一）具有独立法人资格，持有银监会颁发的金融许可证。
（二）具备良好的信誉和经营业绩。
（三）拥有健全的组织架构和内部控制体系。
（四）具备开展同业代付业务所需的专业人员和技术条件。
（五）具备开展同业代付业务所需的资金实力。
第七条代付行开展同业代付业务，应与客户签订书面代付协议，明确双方的权利、义务和责任。
第三章业务流程与操作第八条代付行开展同业代付业务，应按照以下流程操作：（一）客户提出代付申请，提供相关资料。
（二）代付行审核客户资料，确认代付条件。
（三）代付行与客户签订代付协议。
（四）代付行按照协议约定，将款项支付给指定收款人。
（五）代付行与客户进行资金结算。
第九条代付行在开展同业代付业务时，应采取以下措施：（一）核实客户身份和资质，确保客户真实、合法。
（二）对客户提供的资料进行审核，确保资料真实、完整。
（三）加强对代付业务的风险控制，建立健全风险预警机制。
最新国内代付业务介绍0504
国内代付业务介绍一、国内代付业务简介今年以来，受政府严控信贷规模的影响，银行业集体缩减贷款规模，国内代付这项业务便成为贷款业务的替代产品应运而生。
有国内代付需求的银行（称为“委托行”）实际上是将贷款业务转为同业业务，例如国内信用证项下的付款，若银行直接替企业付款，需计入信用证押汇，计入贷款规模，若银行（委托行）将该笔付款委托给其他银行（代付行）代付，则计入委托行的应付款项，代付行增加应收款项，由此可看出代付业务本质是同业拆借业务。
目前我行国内代付业务仅限国内信用证项下代付。
二、我行拓展的方向和计划1、组织：国内代付业务拓展模式为总行资金营运部牵头组织各机构进行业务拓展。
总行资金营运部为代付业务的牵头组织部门，负责代付业务额度审批、控制以及报价。
总行资金营运部将全力支持机构业务拓展国内代付业务，并协助解决资金来源。
各机构为代付业务拓展主力，其中市场营销部为业务拓展部门，风险控制部负责法律协议的签署和保管，财务管理部负责询价、报价，分行营业部负责款项支付、账务处理及审核信用证等资料。
2、目标设定：以四大国有银行及股份制银行为主要拓展对象，全行代付业务拓展目标规模暂定为CNY10亿，确保扣除资金成本后收益至少为80bp。
以代付量CNY1亿，代付价格 2.94%（3MShibor+100bp，3M Shibor按1.94计），代付期限为90天为例，若3个月同业存款吸收成本为2.14%，该笔代付利差为0.8%，可获得收益CNY20万。
3、拓展原则：代付期限以90天以内为主，最长不超过120天，价格以不低于同期shibor+100bp为下限。
4、谈判技巧：1) 目前国内代付业务仅限国内信用证项下代付，我行作为代付行；2) 根据《商业银行资本充足率管理办法》，对我国商业银行债券在四个月以内（含四个月）资产风险权重为0，因此应注意控制代付期限以不占用资本为首选；3) 据市场调研结果，由于该种业务属于创新业务，目前只有部分银行可接受并对此类业务感兴趣，特别是资金较紧缺、希望减少贷款规模占用同时稳定客户资源、改善贷存比的银行，比如民生银行、光大银行、深发展银行等股份制银行可成为我行的重点拓展对象。
代付业务场景
代付业务场景
代付业务场景可以包括以下几个方面：
1. 企业代付：企业向员工发放工资、奖金、补贴等款项时选择使用代付服务，通过代付服务机构直接将款项汇入员工个人银行账户，省去了企业对员工个人账户信息的收集和处理流程。
2. 电商平台结算：电商平台使用代付服务，将卖家的销售收入以及平台费用等直接转入卖家个人或企业账户，提高了结算效率，减少了安全风险。
3. P2P平台还款：P2P借贷平台使用代付服务进行借款人的还款，通过代付服务机构将还款金额从借款人账户中划扣并转入投资人账户，简化了还款流程，提高了资金归集效率。
4. 保险理赔代付：保险公司使用代付服务向被保险人或受益人支付理赔款项，将资金直接划入受益人的银行账户，节省了繁琐的支付手续和时间。
5. 政府福利发放：政府部门使用代付服务向民众发放各类福利款项，比如社保金、低保金等，通过代付服务机构将款项迅速发放到民众个人银行账户，提高了福利发放效率，降低了操作成本。
这些场景都是通过代付服务机构将资金直接划入收款人的银行账户，从而简化支付流程、提高支付效率和安全性。
银行代理同业委托付款业务介绍
代理同业委托付款业务
4、业务报价 根据集团资金流动性和市场需求等综合因素，由
总行公司金融总部（金融机构）制定对外价格。分行 金融机构部根据总行制定价格向同业客户具体报价， 并最终确认执行价格。执行价格为综合报价，其中包 括代付资金利息和代付业务手续费，代付业务手续费 包含代付咨询费和单据审核费。分行金融机构部向同 业客户的对外报价不得低于总行公司金融总部（金融 机构）制定的对外价格。
代理同业委托付款业务
10、逾期处理：国内同业客户未及时归还“代理同 业委托付款”相应款项，业务叙办单位要立即采取催 收手段并计收罚息。业务叙办单位在“代理同业委托 付款”业务款项逾期当天及时向分行金融机构部上报， 说明代理同业委托付款业务逾期的原因和催收情况等， 并由分行金融机构部向总行公司金融总部（金融机构） 上报授信额度未能按期归还及逾期情况，并暂停对该 国内同业客户的“代理同业委托付款”业务，暂停业 务叙办单位的“代理同业委托付款”业务授权，同时 开展催收工作。
代理同业委托付款业务
8、台账登记：业务叙办单位在“代理同业委托付款” 业务发生当天进行账务处理并逐笔登记台账，每月初 5个工作日内向分行金融机构部上报“代理同业委托 付款”业务台账。
9、到期通知：业务叙办单位在“代理同业委托付 款”单笔业务到期前2个工作日向国内同业客户发送 传真，提示国内同业客户按期归还本金、利息和有关 费用，并划入我行指定账户，确保到期收妥。附件6： 人民币代付（代理同业委托付款）业务到期前付款提 示函.doc 到期日处理：业务叙办单位应主动提示国 内同业客户还款并及时接收相关业务本息及费用，做 好账务处理。
往往在时间上产生错配，导致传统的同业资金业务 难以顺利进行。代理同业委托付款业务针对具体的 业务背景为同业工商客户进行代付融资，从而很好 的解决了同业资金供求期限错配的问题，业务需求 量相对较大。
同业代付的概念及风险概述
同业代付的概念及风险概述同业代付是一种金融业务模式，指的是一家金融机构代为向其他金融机构支付资金。
在同业代付中，金融机构允许其他机构将资金存入自己的账户，并代为转账支付给特定的收款方。
同业代付的目的是为了提供便利和效率，确保资金可以在不同金融机构之间流动。
它适用于各种场景，包括企业与供应商之间的支付、跨境支付以及金融机构之间的支付。
然而，同业代付也存在一些风险，这些风险需要被认识和管理。
以下是一些常见的风险概述：1.信用风险：同业代付涉及金融机构之间的资金转移，如果代付方发生违约或付款不及时，收款方可能面临信用风险。
因此，金融机构必须评估代付方的信用状况和偿付能力，确保资金安全。
2.操作风险：同业代付过程中可能存在操作风险，包括错误的指令输入、系统故障、数据错误等。
这些风险可能导致资金转账延误、错账等问题。
金融机构需要建立合适的控制措施和风险管理机制，以减少操作风险的发生。
3.合规风险：同业代付必须遵守相关的监管法规和合规要求。
金融机构需要确保代付行为符合法律法规，并建立合规的内部制度和流程。
违反合规要求可能面临罚款、监管处罚等风险。
4.违规风险：同业代付可能被用于非法和违规活动，如洗钱、资金流转等。
金融机构需要加强对资金来源和资金去向的监控，以减少违规风险。
要管理同业代付的风险，金融机构可以采取以下措施：1.建立合适的风险管理框架和流程，包括风险评估、内部控制、监测和报告机制。
2.加强对代付方的尽职调查和评估，确保其信用状况和偿付能力。
3.建立清晰的合同和协议，明确双方的权利和义务，规定资金转账的条件和时间。
4.加强技术和操作风险管理，包括系统和数据安全、操作流程优化等。
5.加强合规和反洗钱措施，确保代付资金的合法性和透明度。
总之，同业代付是一种便利和高效的金融业务模式，但也存在一定的风险。
金融机构应加强风险管理，合规监管，以确保安全和稳定地进行同业代付。
以后大于243个字、小于3000个字，可以尝试0达到目标，并在下午1点这个时候尝试点的到执行。
同业代付业务的基本操作流程
同业代付业务的基本操作流程英文回答：Peer-to-Peer Operation Process.1. Initiation: The sender initiates the peer-to-peer (P2P) transaction by providing the recipient's details and the amount to be transferred.2. Verification: The sender's bank verifies the recipient's details and ensures they are valid and match the intended recipient.3. Authorization: The sender authorizes the transaction by providing their credentials or OTP (One-Time Password).4. Transaction Processing: The sender's bank processes the transaction and transfers the funds electronically to the recipient's account.5. Confirmation: Both the sender and recipient receive confirmation of the successful transaction via SMS, email,or push notification.6. Settlement: The transaction is settled between the sender's and recipient's banks, completing the process.中文回答：同业代付业务基本操作流程。
银行人民币国内同业代付业务管理办法模版
银行人民币国内同业代付业务管理办法模版【管理办法】第一章基本规定第一条为规范银行人民币国内同业代付业务，加强风险管理，保障金融系统安全运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行法》及有关法律、法规和规范性文件的要求，制定本办法。
第二条本办法所称“同业代付”，指银行之间在客户授权下进行的互相代付的业务，包括银行卡转账、网银转账等形式。
第三条本办法适用于在中国境内从事人民币同业代付业务的商业银行，及其相关部门和人员。
第四条同业代付业务应遵循诚信、自愿、平等、安全、法律合规原则。
第五条商业银行应当设立同业代付风险管理部门，负责制定同业代付业务风险管理的制度与规范。
第六条依据中国人民银行相关规定，商业银行应当在网点、ATM机以及网站等场所向客户明确提示同业代付业务的风险提示和业务流程，承担提示客户风险义务。
第七条商业银行应当建立同业代付业务风险加强监管机制，确保业务资金的安全和稳健。
第二章业务范围和条件第八条商业银行开展同业代付业务，应当具备以下条件：（一）经中国人民银行批准开办人民币结算账户；（二）系统建设并有完善的人员配置，健全内部控制及信息安全管理系统；（三）制定了完善的业务流程、风险管理制度和风险控制措施；（四）掌握相关的业务知识，取得必要的执业资格证书。
第九条商业银行应当在客户申请同业代付业务时，要求客户提供合法有效的身份证明、授权书等资料，严格审核客户身份信息和授权合法性。
商业银行应当按照国家相关规定，留存客户签名、审核人员签名、授权书等相关资料。
第十条商业银行在开展同业代付业务时，应当建立业务记录，保留业务审核、授权、发送、接收等记录。
第三章风险管理第十一条商业银行应当建立风险管理部门，制定同业代付业务风险管理的政策与措施，确保业务运作的安全可靠。
第十二条商业银行应当建立信息保护制度，保护客户隐私，防止业务资料泄露。
第十三条商业银行应当进行身份验证，确保代付交易中的订单信息符合授权人身份。
商业银行同业业务讲解
图4：定向票据业务模式简图
委托
发起银行
定向资产 管理计划
投资
泛票据类资产
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4、股票质押和资产证券化业务
股票质押模式：符合条件的借款人以所持有的股票或 其他证券质押，以融入资金，并约定在未来返还资金、 解除质押的交易。
资产证券化模式：以特定基础资产或资产组合所产生 的现金流为偿付支持，通过结构化方式进行信用增级 ，在此基础上发行资产支持证券的业务活动。
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图3：银证委托贷款业务模式简图
签署协议
出资银行
投资指令
定向资产 管理计划
委托合同
委贷银行
委托合同
单一资金 信托计划
资金投向
企业
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3、定向票据业务
模式：发起方（委托银行）以自有资金、同业资金、理 财资金等对接券商定向资产管理计划，定向资管计划投 资于泛票据类资产。本模式中，发起方与泛票据类资产 持有方通常为银行，是最典型的银证合作模式。
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图5：转存款业务模式简图
签署协议 券商定向资 资金投向 保险资产
出资银行
产管理计划
管理产品
协议存款
保险公司
资金转移
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1、转存款-案例
案例：某银行（A 银行）希望获得一年期5 亿人民币 对公存款，B 银行通过券商资管和保险资管的通道投 资于该协议存款。资金提供方预期收益率为年化4%； 定向资产管理计划的通道费用年化0.05%， 托管行为 B 银行；保险资管计划通道费用年化0.3%，托管行为 A 银行，托管费均为年化0.05%，协议存款价格 4.45%。该方案中，B 银行整体收益2025 万人民币； 券商收益为25 万人民币；保险资产管理公司收益为 150 万人民币。
一文详解银行同业业务！
一文详解银行同业业务！一、定义银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。
具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。
近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
二、类型详解01同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。
场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。
由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。
2同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。
同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。
同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。
由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。
3同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。
同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。
同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。
代付业务服务方案模板
代付业务服务方案模板代付业务是指由代付平台（或代付机构）接受委托人的指令，以电子支付等方式为受益人代为支付款项。
目前代付业务在各行各业都有广泛应用，如电商行业的商家结算、保险公司的理赔款支付、金融机构的客户资金归集等。
为了提供高质量的代付业务服务，以下是一个代付业务服务方案模板：一、服务介绍1.1 论述代付业务的定义、发展趋势和市场需求；1.2 说明服务的主要目标和优势。
二、服务范围2.1 涵盖的行业和领域；2.2 可处理的支付方式（如银行转账、电子支付等）；2.3 支付渠道的选择。
三、服务流程3.1 接受委托人的代付指令；3.2 对受益人身份信息和账户合法性进行核实和验证；3.3 资金划拨和支付的流程；3.4 资金的结算和清算；3.5 报表和对账的处理。
四、风险控制4.1 合法合规性的规范控制；4.2 身份信息和账户的安全保护；4.3 资金风险的管理和控制；4.4 异常交易的监控和应对；4.5 反洗钱和反欺诈措施。
五、费用与结算5.1 收费方式和标准；5.2 结算周期和结算渠道。
六、服务水平指标6.1 受益人身份验证的准确率；6.2 资金划拨和支付的时效性；6.3 对账准确性和及时性；6.4 异常交易处理的及时性。
七、技术支持与服务保障7.1 代付平台的稳定性和安全性；7.2 技术团队的合作和支持；7.3 服务热线和客户支持。
八、合作模式与流程8.1 合作方式（如代理、分成等）；8.2 业务对接流程；8.3 合作合同和协议的签订。
九、客户案例9.1 介绍代付业务成功应用的客户案例；9.2 客户的满意度和评价。
以上是一个代付业务服务方案模板，可以根据实际情况进行适当调整和完善。
在拟定方案时，需要结合代付业务的特点和市场需求，同时考虑到合法合规、风险控制、技术支持等方面的要求，以提供稳定、高效的代付服务。
代付同业业务合作协议定稿
编号：代付同业业务合作协议**银行股份有限公司编号：代付同业业务合作协议甲方：法定地址：乙方：**银行股份有限公司法定地址：为进一步深化甲方与乙方的业务合作，双方经协商同意就代付同业业务开展合作，并依法就相关事宜达成如下协议。
第一条定义1.1代付同业业务是指乙方接受甲方的《代付同业业务付款指示》（具体格式见附件二），（以下简称“付款指示”），为甲方办理的跨境贸易结算提供短期融资便利，代为支付款项，并由甲方按约定在到期日足额归还乙方代付本息并支付相关费用的业务。
1.2本协议所称“银行工作日”指单笔业务中双方机构所在国家或地区的商业银行以及代付同业币种国/地区商业银行的共同营业日，营业日指商业银行对公业务开门营业日，不包括法定节假日和休息日（因节假日调整而营业的除外）。
“银行工作日”按每笔代付同业业务分别确定，双方义务履行日遇非银行工作日的，相应顺延至后一银行工作日。
第二条业务的申请与受理2.1甲方需办理代付同业业务时，应通过电子邮件或传真向乙方提交《代付同业业务询价函》（具体格式见附件一）。
电子邮件或传真的内容以乙方收到的为准。
▲▲2.2乙方收到甲方的《代付同业业务询价函》的电子邮件或传真后，可通过电子邮件或传真将《代付同业业务询价函》回执发送至甲方。
《代付同业业务询价函》及回执仅作为双方报价参考。
2.3若甲方同意第 2.2条所述回执中确定的利率和费用金额，则应以SWIFT加押电的形式向乙方发出《代付同业业务付款指示》（具体格式见附件二）。
甲方的付款指示载明的内容应与《代付同业业务询价函》及其回执中载明的内容一致。
▲▲2.4乙方没有接受甲方付款指示的义务，乙方有权自行决定是否接受。
如乙方按照甲方付款指示向甲方指定账户付款的，该笔代付同业业务自乙方对外付款起成立。
如乙方不接受的，应及时通知甲方。
▲▲2.5如甲方付款指示中的付款日不是银行工作日，乙方顺延至下一个银行工作日对外付款。
对于由此可能产生的全部责任由甲方承担。
银行同业代付业务操作规程模版
银行同业代付业务操作规程第一章总则第一节业务定义和分类第一条为规范银行同业代付业务管理，促进同业代付业务健康发展，特根据人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定以及银行相关制度办法，结合同业代付业务特点和风险控制要求，制定本规程。
第二条定义。
本规程所称同业代付业务，是指委托行使用代付行资金为本行客户的国际贸易或国内贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。
委托行是指接受申请人申请，委托代付行融通资金并由代付行将款项直接支付给贸易合同中的卖方的银行。
代付行是指为委托行提供资金融通，并按照委托行指示将款项直接支付给贸易合同中的卖方的银行。
第三条申请人和受益人同业代付的申请人是向委托行申请办理同业代付业务的法人客户，可以为国际和国内贸易中的买方或卖方。
同业代付的受益人是贸易合同中的卖方。
第四条产品分类（一）根据我行承担的角色不同，同业代付业务可分为委托代付和受托代付业务。
１．委托代付业务是指我行根据申请人的申请，指示代付行先行支付代付款项给贸易合同中的卖方，在融资到期日，申请人将融资本息归还我行，我行归还代付行的业务。
在委托代付业务中，委托行为我行境内分支机构，代付行为委托行以外的我行其他境内分支机构、我行境外分支机构或同业机构。
我行可以办理以我行自有资金贸易融资产品为基础的委托代付业务，自有资金贸易融资产品称为基础产品。
２．受托代付业务是指我行根据委托行的申请，先行支付代付款项给贸易合同中的卖方，在融资到期日，委托行将融资本息归还我行的业务。
受托代付是面向银行类客户的贸易融资产品，不按照同业拆借业务管理。
在受托代付业务中，代付行为我行境内分支机构，委托行为代付行以外的我行其他境内分支机构、我行境外分支机构或同业机构。
（二）根据贸易背景不同，同业代付业务可分为国际贸易项下和国内贸易项下代付业务。
１．国际贸易项下代付业务分为进口委托代付、出口委托代付、进口受托代付、出口受托代付。
２．国内贸易项下代付业务分为买方委托代付、卖方委托代付、买方受托代付、卖方受托代付。
银行同业代付业务风险点分析
银行同业代付业务风险点分析作者：楚志刚来源：《金融教学与研究》2013年第04期摘要：银行同业代付业务，是指银行根据客户申请，委托同业机构为该客户的贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。
该业务中委托行承担的主要风险为相关业务品种风险、客户信用风险及操作风险，需按各业务品种严格风险控制。
代付行比委托行需承担的监管风险及资金风险都较小，主要为操作风险。
关键词：同业代付；委托行；代付行；风险中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）04-0020-02银行同业代付业务，是指银行根据客户申请，委托同业机构为该客户的贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。
其中，接受客户申请，委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的银行为“委托行”，为委托行提供资金来源和代付服务的同业机构为“代付行”。
委托行与客户是融资关系，即委托行向客户提供短期融资；代付行与委托行是同业拆借关系，即前者向后者拆借资金。
在2012年以前，同业代付业务被作为表外业务，并成为商业银行躲避信贷规模监管的手段被广泛使用。
2012年8月20日《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》中，要求将同业代付业务纳入表内核算。
同业代付业务包括信用证系列结算方式项下同业代付、汇款结算方式（流动资金贷款）项下同业代付、票据贴现项下同业代付、国内保理项下同业代付等。
代付行接受委托行委托，根据委托行的付款指令，代理委托行为其客户提供融资；委托行在业务到期日无条件向代付行归还代付款项本息及相关费用，并承担向客户的融资风险。
一、同业代付业务中委托行的业务风险在同业代付业务中委托行的主要风险为相关业务品种风险、客户信用风险及操作风险，需按各业务品种严格进行控制。
1. 客户准入的合规性。
重点关注客户准入及授信额度是否符合银行信贷业务政策、限额管理、风险底线的相关要求和代付业务相关业务规定的条件；对照不同业务品种的具体规定，审核买卖双方的信用评级、商业信用记录、金融机构信用记录等是否符合要求。
同业代付业务介绍
同业代付业务会计核算方式
代付银行： 代付银行： 代委托行付款时： 代委托行付款时： 借：同业拆出资金——委托银行 贷：银行存款（或……） 到期收回款项时： 到期收回款项时： 借：银行存款（或……） 贷：同业拆出资金——委托银行
同业代付业务会计核算方式
委托银行： 委托银行： 融资到期客户归还款项时： 融资到期客户归还款项时： 收到代付行款项时： 收到代付行款项时： 借：银行存款（或……）借：银行存款（或……） 贷：其他应收款 贷：同业拆入资金 到期后归还代付行款项时： 到期后归还代付行款项时： 支付给客户时： 支付给客户时： 借：同业拆入资金 借：其他应收款 贷：银行存款（或……）贷：银行存款（或……）
同业代付业务案例
在利用国内信用证进行支付结算过程中，买方在 信用证付款到期日之前如有融资需求，在开证行资金 紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系另一家 银行代为付款，在融资到期日再偿还信用证款项、融 资利息和银行费用。
同业代付业务操作流程
第一步： 第一步：① 客户提出申请。 第二步： 第二步：② 以自身名义委托他行提供融资。 第三步： 第三步：③ 受托行在规定的对外付款日根据委托行的指示将款项划转至委托 行账户上。（或）④ 受托行直接付款给委托行客户。 第四步： 第四步：⑤ 委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
同业代付业务特点
1、在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解 在债权、债务关系不发生转移的条件下， 决融资问题。 决融资问题。 2、不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务，不在 不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务， 信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说， 信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说，有申请行的担 一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。 保，一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。
同业代付的概念及风险
一、什么是同业代付?同业代付业务,是指银行根据客户申请,通过境内外同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或国际贸易结算提供短期融资便利和支付服务,可分为境内同业代付和海外代付。
其中,接受客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的同业代付业务发起行称为“委托行”,为委托行提供资金来源和代付服务的境内外同业机构或委托行海外分支机构称为“代付行”。
同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。
业务特点：为客户解决融资问题 2、获得存款 3、手续费收入对于委托行来说，同业代付带来的利益表现在：1、维系并拓展客户资源。
一方面，在同业代付运作过程中，所有客户信息及资金的流转均处在委托行控制范围内，有利于委托行维系客户资源。
2、信用证的开立属于表外业务，可获得客户的保证金存款。
国内的同业代付业务以信用证代付最为常见，根据《国内信用证结算方法》要求，保证金存款比例不得低于20%，目前保证金存款比例基本都在40%以上。
开证行一般仅对保证金存款支付活期存款利率，成本低廉。
3、收取手续费。
根据《国内信用证结算方法》，开立保证金需要按开证金额的0.15%收取开证手续费、按每笔50元收取通知手续费、按议付单据金额的0.1%收取议付手续费和0.1%的审单费用。
另外可能收取修改手续费，通知手续费，修改通知手续费等。
对于代付行来说，同业代付业务有利于代付行监控客户的贸易融资资金流，降低了贷款风险，同时也给代付行提供了在融资的供应链上下游开拓客户资源的机会。
对于企业来说，同业代付满足了其以较低成本获取融资的需求。
尤其是在2011年，票据贴现率一直很高，最高时甚至达到13%，国内信用证代付业务的平均利率在7%左右，如果贷款利率高于代付业务平均利率及相关手续费率，代付业务对票据、贷款的替代作用就会比较明显。
受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算从业务实质看,委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息;代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
同业代付
同业代付一、产品简介我行同业代付指的是我行根据事先与国内同业签署的协议，对国内同业在跟单信用证、跟单托收或汇款业务项下的应付款项，在规定的到期日通过我行或我行海外代付先予以垫付，国内同业在约定的还款日归还我行代付款项的本息。
二、服务功能国内同业资金紧张，需利用我行海外代理行为其先行垫付，满足其对我行的短期资金周转需求。
三、操作流程（一）客户准入条件与要求国内同业须与我行签订同业代付协议。
（二）基本操作流程四、xx提示1、办理同业代付时须在核定的同业代付额度内运作，不得突破。
2、同业代付原则上不得提前还款，如需提前还款，需经我行确认后方可办理3、同业代付业务到期后必须对外支付，归还我行融资本息。
人民币同业代付业务中资银行类金融机构（即“委托行”）根据其客户的申请，以自身的名义委托我行提供融资，我行在规定的对外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托行账户上，委托行在约定还款日偿还我行代付款项的本息的业务。
主要包括国内信用证结算项下和国内保理项下的人民币代付。
在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解决融资问题。
行的担保，一般不列入贷款会计科目核算，而是列入存放同业等科目。
一笔融资发生，但在两家银行都没进入贷款科目核算，相当于贷款额度控制再度失效。
与国内同业代付同时兴起的还有银行的海外代付业务。
海外代付业务跟国内同业间代付的特点还不一样，海外代付一般是基于融资优势和NDF（无本金交割远期）套利，而国内银行间的融资成本区别不大，更多是出于规避额度控制考虑。
何为代付业务代付业务又称代理同业委托付款业务，一家银行的客户申请融资时，该行以自己的名义委托另一家同业为该客户提供融资，并在业务到期日由自己归还代付款项本息。
在银行国际业务中，如果是委托海外银行付款，一般称为“海外代付”业务。
此前由于境内美元紧张和成本飙升，美元的海外代付业务是银行业的一种常见操作，但整体代付规模受银行外债额度限制。
今年以来，随着境外特别是香港沉淀人民币规模增加及成本优势，人民币的海外代付业务开始出现快速增长。
同业代付业务的基本操作流程
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3、不受存贷比限制。 不受存贷比限制。
4、降低客户融资成本。 降低客户融资成本。
同业代付业务风险点
信用风险：对手银行之间风险保障协议不健全， 1、信用风险：对手银行之间风险保障协议不健全，企业延迟 还款或失去还款能力都有可能形成委托行坏账。 还款或失去还款能力都有可能形成委托行坏账。
2、没有真实贸易背景的代付业务造成资金流向难以监控。 没有真实贸易背景的代付业务造成资金流向难以监控。
委托行与出资行都不列入表内而进行风险计提， 3、委托行与出资行都不列入表内而进行风险计提，降低 银行抗风险能力。 银行抗风险能力。
表外业务不利监管。 4、表外业务不利监管。
监管机构对同业代付业务监管态势
2012年1月中旬，银监会向商业银行下发了一 份《关于对票据业务实施快速自查的紧急通知》， 自查内容除了审计署对相关银行开展违规贷款和 票据融资的检查内容外，还专门要求银行上报票 据同业代付业务的具体操作流程、交易对手(含机 构类型和区域分布等)、2011年业务交易金额以及 2011年年末余额等。
同业代付业务会计核算方式
代付银行： 代付银行： 代委托行付款时： 代委托行付款时： 借：同业拆出资金——委托银行 贷：银行存款（或……） 到期收回款项时： 到期收回款项时： 借：银行存款（或……） 贷：同业拆出资金——委托银行
同业代付业务会计核算方式
委托银行： 委托银行： 融资到期客户归还款项时： 融资到期客户归还款项时： 收到代付行款项时： 收到代付行款项时： 借：银行存款（或……）借：银行存款（或……） 贷：其他应收款 贷：同业拆入资金 到期后归还代付行款项时： 到期后归还代付行款项时： 支付给客户时： 支付给客户时： 借：同业拆入资金 借：其他应收款 贷：银行存款（或……）贷：银行存款（或……）
背景
根据股份行和城商行2011年三季度末季报显示， 兴 业银行攻势最为凌厉，中信银行居于第二位，浦发、招行、 光大、北京银行等，均超过150亿元。
机构名称 兴业银行 中信银行 浦发银行 北京银行 光大银行 招商银行 拆出资金余额 1682 1445 614 421 408 815 较年初增长余额 1471 959 302 196 170 226
单位： 单位：亿元
增幅 697.16% 197.33% 96.79% 87.11% 71.43% 38.37%
同业代付业务定义
代付业务又称代理同业委托付款业务，中资银 行类金融机构(即“委托行”)根据其客户的申请， 以自身的名义委托他行提供融资，他行在规定的对 外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托 行账户上，委托行在约定还款日偿还他行代付款项 本息。其类别包括国内信用证结算项下、国内保理 项下、票据类的代付。
监管机构对同业代付业务监管态势
监管部门未来可能采取限制措施： 1、要求代付行及委托行提取资本金及拨备，这 可能会增加银行信贷成本； 2、要求银行将这些资产计入正常贷款并纳入到 贷款额度管理。
谢
谢！
同业代付业务介绍
背景
同业代付业务始于2009年。迫于信贷规模受限， 银信合作、票据贴现被严格控制，从2011 年以来， 通过同业代付获取放贷资金的做法被商业银行尤其是 中小银行广泛使用。 据估计，2011年全年代付业务增长了4000亿5000亿元，截至年末总规模约1 万亿元，占到了银行 贷款的2%。
同业代付业务案例
在利用国内信用证进行支付结算过程中，买方在 信用证付款到期日之前如有融资需求，在开证行资金 紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系另一家 银行代为付款，在融资到期日再偿还信用证款项、融 资利息和银行费用。
同业代付ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ务操作流程
第一步： 第一步：① 客户提出申请。 第二步： 第二步：② 以自身名义委托他行提供融资。 第三步： 第三步：③ 受托行在规定的对外付款日根据委托行的指示将款项划转至委托 行账户上。（或）④ 受托行直接付款给委托行客户。 第四步： 第四步：⑤ 委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
同业代付业务特点
1、在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解 在债权、债务关系不发生转移的条件下， 决融资问题。 决融资问题。 2、不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务，不在 不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务， 信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说， 信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说，有申请行的担 一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。 保，一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。
背景
根据各国有银行2011年三季度末季报显示，按同业拆 出余额增幅排名如下：
单位： 单位：亿元
机构名称 农行 中行 工行 交行 建行
拆出资金余额 2347 3021 1156 931 668
较年初增长余额 1394 1651 507 135 29
增幅 146.27% 120.51% 78.12% 16.96% 4.54%