商业车险费改保费计算方法介绍[1]
我国历次商业车险费改进程、政策及费改效果分析
我国历次商业车险费改进程、政策及费改效果分析我国商车费改的源头最早可追溯至2006年，彼时行业恶性价格战趋势愈演愈烈，保监会后规定险企折扣不得低于七折，行业承保盈利空间才得以缓冲。
然而后续2008年开始，受金融危机、汶川地震和车险恶性竞争加剧等原因，行业综合成本率再创新高，财险行业承保亏损已成为行业常态，变革在所难免。
2008年，保监会70号文出台，进一步对行业乱象采取整治措施，对不遵守规则的恶意价格战公司，可撤换高管人员并追究总公司级别的管控责任，堪称史上最严条例。
70号文出台后，行业综合成本率步入一波下行阶段，但并不持久。
2011年，车险霸王条款问题遭曝光，随后2012年保监会下发16号文，严格管控车险费率条款，引导行业回归投保人利益，但由于费率严格受限，本就亏损严重的车险行业再次进入死胡同，新的费改迫在眉睫。
2015年开始，小步快跑的商车费改拉开序幕，目的就是通过赋予保险公司自主定价，将定价权由保监会交给保险公司，让利投保人的同时，对综合成本率进行阈值管理，倒逼其全面提升风险定价能力。
历次商车费改进程资料来源：公开资料整理，立鼎产业研究中心——一次费改：2015年2月-2017年6月2015年2月保监会出台《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，3月下发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作的方案》，商业车险市场化改革正式拉开序幕，前者可视为纲领性文件，后者为改革方案的具体指引，改革经过三轮试点后于2016年6月推广至全国。
核心内容：设置定价系数区间，放宽定价自主权。
根据保监会给定的商业车险定价公式：保费=基准保费×NCD因子（不出险优惠系数）×交通违法系数×自主渠道系数×自主核保系数，其中基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）。
其中，基准纯风险保费、无赔款优待系数和交通违法系数均由保监会根据行业情况统一制定，且附加费用率一般执行35%的水平。
保费计算公式
（一）商业险各险种计算公式：1.机动车损失险标准保费＝基本保费＋保险金额×费率注意，一般情况下，保险金额按照新车购置价（购置同类型新车的价格）确定，这种情况称为足额投保；如果是低于新车购置价（最低不能低于新车购置价的20%）投保，称为不足额投保。
2.机动车第三者责任险标准保费＝投保人所选赔偿限额对应的固定保费3. 车上人员责任险标准保费＝司机座位赔偿限额×司机座位费率＋乘员座位总赔偿限额×乘员座位费率4. 全车盗抢损失险标准保费＝基本保费＋保险金额×费率注意，一般情况下，保险金额等于实际价值，但如果是五菱、广本等易被盗车型，只能按照实际价值的7成来投保盗抢险。
实际价值：新车购置价减去折旧金额后的价格。
折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。
最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率折旧率表6.车身油漆单独损伤险标准保费＝投保人所选保额对应的固定保费7.自燃损失险标准保费＝实际价值×费率8.新增设备损失险标准保费＝保险金额×费率（从车损费率）9.涉水损失险标准保费＝车损保费×费率（5%）10.车轮单独损坏险标准保费＝新车购置价×费率11.基本险不计免赔特约条款（各险种）标准保费＝各基本险标准保费×对应的费率注意，车损、三者、座位险的不计免赔的费率为15%，而盗抢险不计免赔的费率为20%12.附加险不计免赔特约条款（各险种）标准保费＝各附加险标准保费之和×对应的费率注意，玻璃险这个险种是没有免赔率的，因此在计算附加险不计免赔时要剔除玻璃险（二）举例说明：1.被保险人：陈丽，车型：雪佛兰SGM7166SE，新车购置价：80000，5座，初次登记年月：2007年05月8日，投保险种：车辆损失险，第三者商业责任险20万，车上人员责任险每座3万，全车盗抢损失险，玻璃单独破碎险，车身油漆单独损伤险5000，基本险及附加险不计免赔，起保日期为2008年05月6日。
2016年车险费改新政策
2016年车险费改新政策财产保险公司将于今年7月1日全国进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。
下面是为大家整合的一些相关资料，希望对大家有帮助。
2015年6月第一批：黑龙江、山东、广西、陕西、重庆。
2016年1月第二批：内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、新疆、广东、天津、宁夏、青海。
2016年7月1日第三批：全国即将全面推行车险费改。
那么实行新的车险政策后，会有哪些变化呢?保险责任更宽1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。
为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
2、自家车撞自家人的，可以获赔新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。
新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、“高保低赔”问题得到调整原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购臵价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购臵价脱节了。
比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。
风险是和交警违章记直接联系，车子违章越多，次年保费就会越多。
下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。
车主可以采用三种方式索赔车损险，既可以向责对方索赔，也可以向责任对方的保险公司索赔，还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。
新的保险政策即将全国实行，大家可以根据自己的出险情况，决定是否提前投保，也可以更好地选择自己的车险公司。
2020年车险调整新规
2020年车险调整新规20xx年车险调整新规：二次费改无论是创新改革还是价格大战，商车费改对于国内车险市场来说是一个进步，其将自主权还给了险企，让车险价格更加市场化。
尤其是在国内车险市场高速发展的当下，车险定价的市场化改革，能够让市场更加具有竞争力。
数据显示，20xx年我国汽车产销量突破2800万，连续8年蝉联全球第一。
保监会最新数据统计亦显示，仅在20xx年，我国车险业务原保险保费收入就达6834.55亿元，同比增长10.25%，未来增长潜力巨大。
但在商车费改初期，仍存在很多问题。
保监会副主席陈文辉曾表示，改革试点的成效是保险责任范围、覆盖范围等方面都有扩大，险企的营管理水平和从业人员能力素质亦有所提高，不过这些成就未掩盖存在的问题，车险竞争加剧、手续费上涨等问题仍然存在。
“改革试点的成效已有，不过还存在一些值得关注的问题。
”陈文辉表示，其一，对改革方向认识不统一，部分保险公司固守旧式思维模式，希望监管部门出面进行价格费用干预，以达到维持市场份额、实现经营利润的目的;其二，综合成本率的结构有所变化。
在综合赔付率下降的同时，综合费用率上升，说明行业费用竞争有所加剧，行业运营效率仍然不高。
《每日经济新闻》近日独家获悉，监管正准备推行车险领域的二次改革。
“之前有听说监管部门对于费率调整系数要在上半年做进一步调整，但还没有公布文件和具体的时间表。
”前述中小型财险机构内部人士对表示，近期则有消息称时间上会延后，上半年可能出不来。
按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。
费率调整系数是影响保费的关键因素之一，而费率调整系数又主要包括无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。
对费率调整系数进行调整，也就意味着车险保费会再次发生变化。
“监管层曾表示过，商车费改会执行三步走战略，一步步实现车险的市场化定价。
如今第一步已经完成，开始考虑第二步也是意料之中，不过改革跟宏观环境、市场环境和人事变动等都有关系，所以目前还不能确定二次改革时间。
1.商车费改百问百答-承保篇
3.扩大保险责任，减少免责事项
4.调整免赔比例，单列免赔率 / 额 5.改变保险金额确定方式，怎么保怎么赔 6.取消按责赔付，实施代位求偿 7.调整双方权利义务 8.整合附加险种 9.降低退保费用
本次条款修订最大的变化。一方面将产生 部分无法追回或难以追回的车损险赔款， 导致车损险赔付率上升；另一方面增加理 赔、财务处理的工作量及成本，以及今后 一个时期车险经营的不确定性。
车辆保险部
2016年4月
2
百问百答——背景政策部分
3
商业车险费改背景
必要性：2011年2月和3月，中央电视台《每周质
量报告》连续曝光车险赔付中的“霸王ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ款”，对
“无责不赔”、“高保低赔”条款进行抨击，将矛 头指向整个保险行业。 重要性：车险作为公司龙头险种，借费改之际，更好地发挥人保优势，如何更好
减少的责任免除
车上人员是指发生意 外事故的瞬间，在被 保险机动车车体内或 车体上的人员，包括 正在上下车的人员。
概念
20
盗抢险有哪些变化？
被盗窃、抢劫、抢夺，需经出 险当地县级以上公安刑侦部门 立案证明，满60天未查明下落 的全车损失保险公司承担全车 盗抢险的赔偿责任 。
删除： 一是被盗窃未遂造成的损失； 二是驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、
二是积极回应社 三是厘清歧义 会关注热点，维 概念和表达。 护消费者的合法 权益。
如车损险保险金额 确定方式，代位求 偿机制的实施。 “高保低赔” “无责不赔” 如：明确了 “第三者”、 “车上人员” 的概念。
四是精简整合 附加险。
五是优化条款 体系。
38个附加险及 统一保险条款 特约条款保留 格式：“总则+ 10个，新增1个。 四个主险的个 性化条款+通用 条款
浙江省车险新手册 浙江车险费率改革新规
浙江省车险新手册浙江车险费率改革新规导读：在商业车险费率市场化之前，车险保费与车主出险次数理赔金额都有着最直接的关系，这次费改除了延续这一个特点外，最关键的就是将定价模式更加的细化，会与车主的里程、行驶时间等进行挂钩，比如说保险公司可以根据你的里程数来定价，开得越多保费就越高，开的越少，保费就越便宜，这也是其中的一种定价模式。
根据中国保监会的部署，浙江保监局日前下发了《浙江省商业车险条款费率管理制度改革工作实施方案》，按照计划，浙江省(不含宁波市)财产保险公司将于今年6月3日晚进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。
据了解，新的费率政策会采取“奖优罚劣”的方式，平时出险率低的车辆，对应保费会大幅下降，而那些出险较多的车主，则要多掏钱了。
保费直接与出险率挂钩很多车主都关心，今后的保险费到底是涨还是降?这很大程度上要取决于车主平时的驾驶习惯了。
此次商业车险改革的最大亮点在于，将定价权交给市场，强调保费与车主驾车风险、车型挂钩，促进费率公平。
据了解，以前的车险价格=(车价×费率+基础保费)×调整系数，而新的保费价格=【基准纯风险保费÷(1-附加费用率)】×费率调整系数。
简单点来说：一年出险2次保费上浮25%，一年出险3次保费上浮50%，一年出险4次保费上浮75%，一年出险5次以上保费翻一倍;新车在上一年没出险保费享8.5折优惠，连续2年没出过险保费享7折优惠，连续3年没出过险保费享6折优惠。
这意味着，不出险的车主保费会更便宜，而出险多的车主保费会更贵，所以说，今后一些安全意识强、出险少的“好司机”将获得更多实惠。
业内人士指出，车辆出险频次直接决定车险费率，有利于帮助车主养成良好的驾驶习惯，减少行车事故的发生。
从先期试点新政策的18个城市来看，保费普遍下降，车险保费同比下降约9%，近77%车主的保费下降。
值得一提的是，费率与风险挂钩后，小额案件的报案数也在下降——发生价值几百元的小剐蹭后，车主们自己也在算账，修车费用与第二年增加的保费相比哪个更便宜。
商业车险费改百问百答题库
商业车险费改“百问百答”黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛作为商车险费改试点省区，将于 6 月 1 日正式实行，作为保险从业者或车险客户，我们有必需知道改与不改有什么差异、对客户投保有什么影响，特送上改“百问百答” ，希望对大家有所帮助。
【政策及条款】1．为何要进行商业车险改革？答：跟着汽车保有量和投保率的迅速提高，车险的覆盖面、影响力都在不停扩大，车险的价钱和服务对数亿老百姓都可能产生影响。
所以车险既是行业的重要问题，也是一个民生问题、公共热门问题。
但跟着经济社会的发展、法律的调整及行业自己的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外面环境变化的问题逐渐展现。
主要表现条款不适应司法实践的变化、看管定位不够清楚、行业转型缺乏动力、花费者保护不到位等。
2012 年以来，以解决社会关怀的热门问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题展开了多轮调研。
经过谨慎研究，行业只有经过进一步深入改革，才能解决车险市场长久存在的一些系统性体制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推进保险行业加速转型升级，促使保险市场可连续健康发展。
2．商业车险改革抵花费者有什么利处？答：商业车险改革有益于保护花费者利益。
一是促使费率公正。
估计改革前后商业车险整体费率水平保持安稳，但费率与风险更为般配，众多驾驶习惯好、出险频次低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有益于更好地保障花费者权益。
三是扩大花费者选择权。
行业示范条款和保险企业创新式条款并存，丰富豪业车险产品供应，知足多层次、多样化的保险需求。
四是提高花费者满意度。
保险企业以优良优价为目标良性竞争能够在商业车险价钱、服务等方面提高花费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
解决车险市场长久存在的一些系统性体制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推进保险行业加速转型升级，促使保险市场可连续健康发展。
商车费改关键知识点(保险公司提供)
商车费改关键知识点一、商车费改的时间及区域（一）2015年6月，首批商业车险条款费率改革在黑龙江、山东、青岛、重庆、广西、陕西等六地启动试点，试点地区统一使用行业示范条款。
（二）保监会近日通知，自2016年1月1日起，停止使用天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区现行商业车险条款、费率，上述试点地区也将统一使用新的行业示范条款。
二、商车费改的具体内容（一）条款1、条款架构，由过去的分客户群、分使用性质的产品体系简化为分客户群的产品体系，整合了家庭自用车、非营业用车、营业用车条款等车损险条款，同时合并了四个主险条款。
机动车采用统一的条款，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。
2、条款体例，由过去的各条款相互独立、体例相同、每个主险均为完整条款，改为四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免除、免赔率、赔偿处理等。
3、条款内容，对车损险保额确定进行了修订；取消车损险事故责任比例，实行代位追偿；明确了赔款计算公式，减少理赔中的争议；统一各主险的事故责任免赔率，与三责险取齐；调整主险保险责任部分表述；对条款表述在法律层面进行更加严谨的修订，并与最高院充分沟通，以消除法律隐患；对条款进行更加人性化的修订，三者险中包含对被保险人的家庭成员的保障；删除争议较大的责任免除，例如：“驾驶证有效期已届满”；缩短了条款的篇幅，凡是保险法有明确规定的，在条款中不再重复。
4、附加险，现行条款有28个附加险及特约条款，减少18个（其中3个并进主险保险责任，分别为教练车特约、租车人人车失踪、法律费用特约），保留玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险10个附加险，增加车损险无法找到第三方特约险。
（二）费率及调整系数1、保费计算公式变化：改革前保费＝基准保费*费率调整系数基准保费＝（基础保费＋保险金额*费率）电销专用产品保费在前述基准保费的基础上再优惠15％改革后保费＝基准保费*费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）行业基准纯风险保费=改革前基准保费*65%附加费用率由各公司根据自身经营成本同时参考行业平均水平，按照35%左右的标准确定。
重庆车险新政策：连续三年不出险 保费最多打了4.335折
重庆车险新政策：连续三年不出险保费最多打了4.335折昨日是重庆商业车险费率改革的第一天，重庆多家保险公司上线了费改新产品，并产生了公司第一单新版车险投保客户。
记者走访市内产险公司了解到，由于上一年出险次数不同，可谓“几家欢喜几家愁”。
根据车主出险等情况，有保险公司给车主开出了折的保单，这是本次商业车险改革的最低折扣。
不过，也有车主因为上年出险过一次，今年保费比起去年有了上涨。
私家车连续三年不出险车主保费打了折“我是2008年买的车，7年来从没出过保险。
”车主陈先生告诉商报记者，他是自驾游爱好者，基本上每年都会去一趟川西，目前，他的爱车行驶里程已达15万公里，但从来没有发生过事故。
昨天，陈先生到人保财险续保，没想到得到了意外的惊喜。
“以前对连续三年没出险的车主会有优惠，最多可享7折优惠。
这样的优惠幅度与现在相比，肯定没有车险费改后优惠力度大。
”陈先生说，因为他是优质客户，连续3年没出险且其余风险状况良好，通过计算，人保财险给他的折扣达到了折。
除去交强险部分，陈先生今年的商业车险保费为元，去年的商业车险保费为元，比去年便宜了元。
“我开车一直都很小心谨慎，全家人的安全意识都很强。
”今年60岁的杨大姐说起今年投保比起去年少了900多元的事，连称“优惠了几百元，很可观。
”杨大姐是2006年拿的驾驶证，今年下来已9年了。
同样，她也获得了平安产险给出的折保费优惠。
其中，重要的原因之一是连续三年没有出险。
上年出过一次险保险上涨了800多元有良好驾驶习惯的驾驶员享受到了新版车险带来的超低折扣优惠，但也有驾驶员因上年出过险，商业车险保费遭一定程度上浮。
“看到新版商业车险保险条款后最大的感触是奖优罚劣。
今后开车一定要遵章守纪不要开任性车，如果是小擦挂能不出险的可以不要报保险。
”车主刘先生告诉商报记者，他的车已行驶了9万多公里，主要是用于代步。
今年1月，他开车去九龙坡一物流园取货时，在倒车途中不小心挂伤了一辆停在路边的“死车”。
车辆保费怎么打折计算公式
车辆保费怎么打折计算公式在购买车辆保险时，很多人都希望能够获得一定的折扣，以降低保费的支出。
而保险公司也会根据一系列因素来确定客户的保费折扣。
在这篇文章中，我们将介绍一些常见的车辆保费打折计算公式，帮助你更好地理解和计算保费折扣。
1. 无事故折扣。
无事故折扣是一种常见的保费折扣，保险公司会根据客户的驾驶记录来确定折扣的比例。
通常情况下，如果客户在一定的时间内没有发生任何交通事故，保险公司会给予一定比例的折扣。
具体的计算公式如下：无事故折扣 = （无事故年限 / 总驾龄）基础折扣率。
其中，无事故年限是指客户在保险公司购买保险后没有发生事故的年限，总驾龄是指客户的驾驶年限，基础折扣率是由保险公司根据客户的驾驶记录确定的基础折扣比例。
2. 安全驾驶折扣。
安全驾驶折扣是指保险公司根据客户的驾驶行为来确定折扣比例。
如果客户的驾驶行为良好，如遵守交通规则、不超速、不酒驾等，保险公司会给予一定比例的折扣。
具体的计算公式如下：安全驾驶折扣 = 基础折扣率安全驾驶系数。
其中，基础折扣率是由保险公司确定的基础折扣比例，安全驾驶系数是根据客户的驾驶行为评定的折扣系数。
3. 多车折扣。
多车折扣是指客户在同一家保险公司购买多辆车辆保险时，可以获得一定比例的折扣。
具体的计算公式如下：多车折扣 = 单车基础保费折扣比例。
其中，单车基础保费是指客户购买单辆车辆保险时的基础保费，折扣比例是由保险公司确定的多车折扣比例。
4. 驾驶里程折扣。
驾驶里程折扣是指保险公司根据客户的驾驶里程来确定折扣比例。
通常情况下，客户的驾驶里程越少，保险公司给予的折扣越高。
具体的计算公式如下：驾驶里程折扣 = 基础折扣率（1 驾驶里程 / 平均驾驶里程）。
其中，基础折扣率是由保险公司确定的基础折扣比例，驾驶里程是指客户的实际驾驶里程，平均驾驶里程是指保险公司根据客户群体的平均驾驶里程确定的数值。
5. 其他折扣。
除了上述提到的折扣计算公式外，保险公司还会根据客户的其他因素来确定折扣比例，如年龄、驾驶记录、车辆类型等。
商车费改关键知识点(保险公司提供)
商车费改关键知识点一、商车费改的时间及区域（一）2015年6月，首批商业车险条款费率改革在黑龙江、山东、青岛、重庆、广西、陕西等六地启动试点，试点地区统一使用行业示范条款。
（二）保监会近日通知，自2016年1月1日起，停止使用天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区现行商业车险条款、费率，上述试点地区也将统一使用新的行业示范条款。
二、商车费改的具体内容（一）条款1、条款架构，由过去的分客户群、分使用性质的产品体系简化为分客户群的产品体系，整合了家庭自用车、非营业用车、营业用车条款等车损险条款，同时合并了四个主险条款。
机动车采用统一的条款，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。
2、条款体例，由过去的各条款相互独立、体例相同、每个主险均为完整条款，改为四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免除、免赔率、赔偿处理等。
3、条款内容，对车损险保额确定进行了修订；取消车损险事故责任比例，实行代位追偿；明确了赔款计算公式，减少理赔中的争议；统一各主险的事故责任免赔率，与三责险取齐；调整主险保险责任部分表述；对条款表述在法律层面进行更加严谨的修订，并与最高院充分沟通，以消除法律隐患；对条款进行更加人性化的修订，三者险中包含对被保险人的家庭成员的保障；删除争议较大的责任免除，例如：“驾驶证有效期已届满”；缩短了条款的篇幅，凡是保险法有明确规定的，在条款中不再重复。
4、附加险，现行条款有28个附加险及特约条款，减少18个（其中3个并进主险保险责任，分别为教练车特约、租车人人车失踪、法律费用特约），保留玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险10个附加险，增加车损险无法找到第三方特约险。
（二）费率及调整系数1、保费计算公式变化：改革前保费＝基准保费*费率调整系数基准保费＝（基础保费＋保险金额*费率）电销专用产品保费在前述基准保费的基础上再优惠15％改革后保费＝基准保费*费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）行业基准纯风险保费=改革前基准保费*65%附加费用率由各公司根据自身经营成本同时参考行业平均水平，按照35%左右的标准确定。
车辆商业险收费标准
车辆商业险收费标准车辆商业险是指车辆所有人或者合法持有人为了保障车辆及其使用人的人身和财产安全，而向保险公司购买的商业保险。
车辆商业险的收费标准是根据车辆的种类、使用性质、保险金额等因素来确定的。
不同类型的车辆商业险收费标准也存在一定的差异，下面将就车辆商业险的收费标准进行详细介绍。
首先，对于私家车的商业险收费标准，通常是根据车辆的购置价格、车龄、使用性质等因素来确定的。
一般来说，购置价格越高的车辆，商业险的保费也会相对较高。
此外，车辆的车龄也会对商业险的收费标准产生影响，车龄越长的车辆，商业险的保费通常会有所下降。
另外，车辆的使用性质也是影响商业险收费标准的因素之一，例如是否用于营运、是否有违章记录等都会对商业险的保费产生影响。
其次，对于商用车辆的商业险收费标准，一般是根据车辆的使用性质、载货量、行驶路线等因素来确定的。
商用车辆通常承担着更多的运输任务，因此商业险的保费相对较高。
同时，商用车辆的载货量也是影响商业险收费标准的重要因素，一般来说，载货量越大的商用车辆，商业险的保费也会相对较高。
此外，商用车辆的行驶路线也会对商业险的收费标准产生影响，例如是否经常在城市道路行驶、是否经常在高速公路行驶等都会对商业险的保费产生影响。
最后，对于特种车辆的商业险收费标准，一般是根据车辆的特殊性质来确定的。
特种车辆包括工程车、农用车、特种运输车等，这些车辆通常具有特殊的使用性质和行驶环境，因此商业险的收费标准也会有所不同。
特种车辆的商业险收费标准通常是根据车辆的特殊性质和使用环境来确定的，保险公司会对特种车辆进行综合评估，然后确定相应的商业险收费标准。
总的来说，车辆商业险的收费标准是根据车辆的种类、使用性质、保险金额等因素来确定的。
不同类型的车辆商业险收费标准存在一定的差异，购买车辆商业险时，车主应根据自己的车辆情况选择合适的商业险保障，以确保车辆及其使用人的人身和财产安全。
2015年商车费改后保费计算方式
费改后保费计算方式一、计算总公式商业车险保费=标准保费×扣系数（NCD 系数×渠道系数×自主核保系数×交通违法系数）（一）、标准保费标准保费＝基准纯风险保费÷（1－附加费用率）↓ ↓1、基准纯风险保费（1）第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险： 基准纯风险保费，由中保协直接制定，可直接查表得出。
详见: 机动车综合商业保险示范产品基准纯风险保费表（广西）。
（2）车损险：车损险基准纯风险保费＝查找表格得出的机动车及特种车基准纯风险保费﹢（协商实际价值－车辆参考实际价值）×全损概率a 、协商实际价值：即保额。
b 、车辆参考实际价值：系统“基本信息”页面带出的数据，由行业平台给出。
c 、全损概率：0.09%。
备注：如附加险的保费计算基础为机动车损失保险基准纯风险保费的，都是指计算过后得出的车损险基准纯风险保费，其实就是系统中显示的车损险的标准保费。
（3）摩托车及拖拉机：摩托车及拖拉机的基准纯风险保费＝查表得出的基础纯风险保费﹢保额×纯风险费率二、各险种计算机动车及特种车（一）、机动车损失保险（举例）例：如山东地区一辆车龄为4年的“北京现代BH7141MY 舒适型”投保车辆损失保险，根据山东地区基准纯风险保费表查询该车对应的机动车损失保险基准纯风险保费为992元。
投保时该车实际价值为4.9万元，客户要求投保保额6万元。
1、该车损险基准纯风险保费＝查找表格得出的机动车及特种车基准纯风险保费﹢（协商实际价值－车辆参考实际价值）×全损概率即车损险基准纯风险保费＝992﹢（60000－49000）×0.09%＝1002元。
2、显示在系统上的车损险标准保费＝车损险基准纯风险保费÷（1－附加费用率）（二）三者、车上人员、盗抢、玻璃单独破碎举例：三者标准保费＝查表基准纯风险保费÷（1－附加费用率）6座以下家庭自用车投保三者20万，对应基准纯风险保费为768.3元。
车险二次费改后,您不得不知的变化和误区
首先我们先了解下二次费改后车车辆保险保费的计算公式：一、商业车险保费=车险基准保费*费率调整系数费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数1.车险基准保费：通俗讲就是没有打折的保费；2.费率调整系数：就是一般业务员跟你们讲的折扣，3.无赔款优待系数：行业内称NCD系数，我们可以理解为上年有没有发生理赔；4.自主核保系数和自主渠道系数：这两个系数是保监会给出一个范围，由各家保险公式自己设定，一般保险公式为了与同行竞争，都会给出最低系数.5.交通违法系数：虽说二次费改后交通违法次数也纳入保费计算范畴，但大部分保险公司都没有计算，所以暂时来说不必担心交通违法对保费的影响，但开车一定要守法，切记！二、除了上面所说的因素对保费有影响之外，还有以下几项：汽车的品牌型号：这个所关系到的是车辆购置价和汽车的零整比情况，车辆购置价越高，保费越高，这是必然的；零整比是说把一辆汽车所有的零配件价格之和与整车销售价格的比值，零整比越高意味着维修成本高，维修成本高必然保费就高；所以说为什么有些损坏严重一点的车子，保险公司会跟车主商量定个全损，而不愿意维修呢，因为维修起来的费用可能比重新买一辆新车的价格还高。
2.连续投保与过户：车辆商业保险与交强险一样，超过3个月未续保，再投保时将重新计算折扣，另外车辆过户之后也将重新计算折扣，比如本来这辆车上年度折扣是0.5折，你超过3个月再续保或发生过户，那么你的折扣可能就要返回到0.7折以上了；3.理赔情况：费改后的优惠幅度对于客户来说无疑是非常好的，但在享受高优惠的同时，理赔次数的多少也同样影响保费的高低，比如你上年已经是最低折扣0.38折了，车子不小心磕了一下，修理厂报价600元，理赔一次的折扣一般是0.7折左右，那么可以算一下，比方你的车基准保费是5000元，不理赔按0.38折就是5000*0.38=1900元；理赔按0.7折就是5 000*0.7=3500元，理赔与不理赔相差1600元，那个划算？所以要根据维修价格来选择出险与不出险。
车险计算收费标准时如何的
车险计算收费标准时如何的汽车作为如今普遍的重要交通⼯具，数量⽇益增多，⼤⼩交通事故也频发。
⽽汽车作为⼀个⾼价消费品，其损坏后的修理费并不便宜，因此每辆车⼏乎都购置了车损险，损坏后由保险公司赔付。
那么这个车损险到底具体是什么呢?车损险费率⼜是多少呢?⼜该如何计算呢?店铺⼩编在此搜集整理了最新的车损险费率，以及计算⽅式为你稍作解释和分析，供您参考。
希望可以帮助到您。
车损险收费标准如下：以前来计算车险价格的公式是这样的：(车价×费率基础保费)×调整系数。
新的保费计算公式：[基准纯风险保费÷(1-附加费⽤率)]×费率调整系数。
6座以下汽车，0-1年车损险基础保费630，费率1.5%;1-4年车损险基础保费594，费率1.41%。
6-10座汽车，0-1年车损险基础保费756，费率1.5%;1-4年车损险基础保费713，费率1.41%。
2017年车损险保额计算公式(⼀)按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格(含车辆购置税)确定，并在保险单中载明，⽆同类型新车市场销售价格的，由投保⼈与保险⼈协商确定。
(⼆)按投保时被保险机动车的实际价值确定。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧⾦额后的价格确定。
被保险机动车的折旧按⽉计算，不⾜⼀个⽉的部分，不计折旧。
例如9座以下客车⽉折旧率为0.6%，10座以上客车⽉折旧率为0.9%，最⾼折旧⾦额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。
折旧⾦额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使⽤⽉数×⽉折旧率(三)在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
此外，车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进⾏动态的调整，⽐如某保险公司设定了12个车险费率调整等级，等级最⾼的为⼗⼆等级，其保险费将调整为200%;等级最低的为⼀等级，其保险费将调整为50%。
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• 与客户协商确定保额 • 根据车辆使用性质、车辆种类、驾驶人/乘客查询纯风险费率。
• 驾驶人基准纯风险保费 = 每次事故责任限额 × 纯风险费率
• 乘客基准纯风险保费 = 每次事故每人责任限额 × 纯风险费率 × 投保乘客座位数
盗抢险
• 根据车辆使用性质、车辆种类查询基础纯风险保费和纯风险费 率。
基础上，约定免赔额之后的机动车损失保险基准纯风险保费是多少？
机动车损失保险可选绝对免赔额系数表 车辆使用 实际价值（元） 免赔额（元） 年限 5万以下 5-10万 10-20万 300 0.90 0.93 0.95 500 0.80 0.86 0.91 1年以下 1,000 0.70 0.77 0.85 2,000 0.57 0.62 0.72 300 0.90 0.93 0.95 500 0.81 0.87 0.91 1-2年 1,000 0.70 0.78 0.86 2,000 0.57 0.63 0.74 300 0.91 0.94 0.96 500 0.82 0.89 0.94 2-6年 1,000 0.73 0.83 0.88 2,000 0.58 0.69 0.79
• 基准纯风险保费 ＝ 基础纯风险保费 ＋ 保险金额 × 纯风险费率
谢谢
2、名词释义（2/4）
（2）附加费用率：
是以保险公司经营费用为基础计算的，包括用于保险公司的 业务费用支出、手续费支出、营业税、工资支出及合理的经营利 润。 附加费用率由保险公司自主设定唯一值，并严格执行经中国 保监会批准的附加费用率，不得上下浮动。试点期间统一为0.35。
2、名词释义（3/4）
2、名词释义（4/4）
费率调整系数/（1-附加费用率）是一个跟具体险种无关的值，所有主
险和附加险都一样。这样，商业车险的保费就由各主险和附加险的基准 纯风险保费确定，基准纯风险保费由行业协会统一制定并定期更新，具
体体现为各个险种的费率表。
在费率表中，凡涉及分段的陈述都按照“含起点不含终点”的原则来解 释，例如“6座以下”的含义为5座、4座、3座、2座、1座，不包含6座；
“10-20万”包含10万，不包含20万；
二、Байду номын сангаас率表结构
不同险种的费率表结构不同，下面以车损险的基准纯风险保费为例，介绍费 率表结构：
车损险基准纯风险保费的三种情况：
（1）当投保时被保险机动车的实际价值等于新车购置价减去折旧金额时，根 据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、车型名称、车型编码、车辆使用 年限所属档次直接查询基准纯风险保费。
商业车险费改保费 计算方法介绍
一、保费计算公式
1、计算公式
商业车险保费=基准保费*费率调整系数 =基准纯风险保费/（1-附加费用率）*费率调整系数
基准纯风险保费
费率调整系数/（1-附加费用率）
各主险和附加 险的基准纯风 险保费之和
与具体险种无 关
2、名词释义（1/4） （1）基准纯风险保费：
是构成保险保费的组成部分，用于支付赔付成本，根据保 险标的的损失概率与损失程度确定。
查表可知，对应的费率折 扣系数为0.83，则约定免 赔额之后的机动车损失保 险基准纯风险保费 =1002*0.83
=831.66元
第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢保险、玻璃单独破碎险，分地 区（暂指试点地区）列示；其余10个附加险均查表、公式计算。
三者险
车上人 员责任
• 根据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、责任限额直接查 询基准纯风险保费。
依照行协发布的基准费率方案分险别计算基准纯风险保费 不同险别的计算形式存在差异，主要包括： 根据风险维度直接查询返回 基准纯风险保费，如车损险、三者险 根据 保险金额 × 纯风险费率，如玻璃单独破损险 根据 基础纯风险保费 + 保险金额 × 纯风险费率， 如盗抢险
注：基础纯风险保费、纯风险费率均可通过费率查询得出，用以计算基准纯 风险保费
费率调整系数：
保险公司向保监会报 备使用
费率调整系数=NCD因子*自主核保因子*渠道因子*交通违法因子
0.6-2.0 0.85-1.15 0.85-1.15
已经与交通管理平 台对接的地区可以 使用
理论上，如果不使用交通违法因子，费率调整系数的上下限分别为： 上限：2*1.15*1.15=2.645 下限：0.6*0.85*0.85=0.4335 该系数不适用于摩托车和拖拉机的商业险。
示例：广东地区一辆车龄为4年的家庭自用车“北京现代BH7141MY 舒适型”投保车辆 损失保险，新车购置价减去折旧后的实际价值4.9万，根据广东地区基准纯风险保费表 查询该车对应的机动车损失保险基准纯风险保费为992元。
（2）当投保时被保险机动车的实际价值不等于新车购置价减去折旧金额时，考 虑实际价值差异的机动车损失保险基准纯风险保费按下列公式计算： 考虑实际价值差异的机动车损失保险基准纯风险保费 = 直接查找的机动 车损失保险基准纯风险保费 +（协商确定的机动车实际价值 - 新车购置 全损概率 价减去折旧金额后的机动车实际价值）× 0.09%
992+（60000-49000）*0.09%=1002元
（3）如投保时约定绝对免赔额，可按照选择的免赔额、车辆使用年限和实际价值 查找费率折扣系数，约定免赔额之后的机动车损失保险基准纯风险保费按下列公 式计算：
约定免赔额之后的机动车损失保险基准纯风险保费 = 考虑实际价值差异的机动车损失保险基准纯风险保费 × 费率折扣系数 举例：同样还是上述车辆，假如客户要求绝对免赔额为1000元，则在（2）的
如同样是（1）中的车辆，如果客户要求约定实际价值为6万元，则该车考虑实际价 值差异的基准纯风险保费为多少？ 注意：行业协会规定协商确定的实际价值与新车购置价 减去折旧金额后的实际价值之间的差距不能超过30% 差距=（6-4.9）/4.9=22.4% 小于30%，
可以按照6万元承保，则该车考虑实际价值差异的车损险基准纯风险保费为：