02二汽车保险产品

奇案:司机甩出车后被自己车轧死 去年8月30日午夜，在顺义区京承高速进京方向，刘 某在驾驶重型半挂牵引车行驶时，车辆右前部与一辆在应 急车道内驾驶的货车左侧相撞，刘某被从驾驶室前风挡玻 璃甩出车外，摔在车道内，此时牵引车仍在向前惯性行驶， 刘某被牵引车轧伤，后经医院抢救无效死亡。 根据事发时的现场照片显示，刘某的下肢当时被压在 牵引车轮胎之下。刘某死亡后，顺义区法医司法鉴定所出 具了司法鉴定意见书，鉴定意见为：刘某系交通事故后失 血性休克死亡，身体所受损伤碾压可以形成。交通队最终 认定刘某负事故的全部责任。
但在庭审中，保险公司辩称，根据《机动车交通 事故责任强制保险条例》的规定，交强险是由保险公 司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包 括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责 任限额内予以赔偿的强制性责任保险。而王先生是货 车的驾驶员，是“本车人员”，显然不属于交强险的 赔偿范畴。由于案情复杂，法院没有当庭宣判。
在本章的学习中，我们将了解国外强制汽车责任保险的 产生和发展，全面掌握我国机动车交通事故责任强制保险条 款的内容。
任务一 汽车保险产品的概述
任务二、汽车交强险
一、交强险概述
（一）交强险定义 机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交 强险”)，是指由保险公司对被保险机动车发生道 路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害 人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔 偿的强制性责任保险。 交强险特征：强制性、公益性
【 注意】： （１）交强险虽然在名称中取消了“第三
者”，但实质上是一种以第三者为保障对象的强 制性责任保险
（２）在责任限额内的损失，交强险先行赔 付，超过限额再由商业第三者责任险或相关人员 赔偿。
定义
第四条 交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许 的合法驾驶人。
第五条 交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发 生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括 被保险机动车本车车上人员、被保险人。
针对该车险案例，有律师分析认为，交强险应该 承担赔付责任。持这种观点的律师分析，虽然就一般意 义而言，驾驶员是“本车人员”，确实不属于交强险中 的受害人，但此案中，应对交强险做广义理解：在交通 事故发生的一刹那，司机已离开了车厢，他的身份也随 之发生变化，应属于受害人。
这位律师指出，从立法本意上看，交强险的设置 是为了保护在道路交通中处于弱势地位的行人，驾驶员 和“本车人员”被排除在外，这是因为他们和车辆可以 视为一个整体，处于强势地位。但一旦“本车人员”离 开了车辆，便与普通行人无异，应认定为交强险中的受 害人。
案例引导
交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事 故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损 失所承担的最高赔偿金额。
责任限额分为有责和无责两种，每种责任限额下又分为 死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额和财产损失赔偿限额 ，三种赔偿限额之和为12.2万元，但医疗费用的赔偿限额为 1万元。张某只知道交强险的总赔偿限额，但不了解其赔偿 限额是分项计算的，因此造成上述错误。
汽车保险产品
案例引导
2010年11月28日，张某为自用的丰田轿车投保了 交强险、车辆损失险、盗抢险。合同有效期内，其驾车 过程中发生意外事故(张某全责)，造成行人李某重伤(未 残疾)，花费医疗费2万余元。事后，张某找到了投保交 强险的保险公司，要求对方赔偿李某医疗费2万余元， 但保险公司仅支付了1万元费用。张某不解，其认为交 强险赔偿限额为12.2万元，其2万元医疗费并未超过赔 偿限额，保险公司应该全额支付赔款。随后，张某将保 险公司诉至法院。法院判决保险公司胜诉。
司机遇车祸甩出车后被自己车轧死 保险拒赔被诉 2012年08月16日 15:48:16 北京晚报 司机刘某被自己驾驶的车辆轧死，这场离奇的交通事故 发生后，保险公司拒绝赔偿交强险和第三者责任险，继而 又引发了一场稀奇的保险合同诉讼，顺义法院近日受理了 此案。
记者发现，此类案件并无明确法律依据，各地法院在 审判中由于法律理解不同，同案不同判的情况普遍存在
体责任限额的数额。保险责任的成立应满足四个条 件： ◆一是被保险机动车在中华人民共和国境内使用； ◆二是发生交通事故； ◆三是造成受害人的人身或者财产损失； ◆四是依法应当由被保险人承担损害赔偿责任。
强制汽车责任保险对第三者的利益具有基本保障性。
本车司机车外身亡受伤属交强险理赔范围吗？ 2010-11-19 21:08:44 向日葵保险网
第七条 Baidu Nhomakorabea强险合同中的抢救费用是指被保险机动车 发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征 不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产 生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致 病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织 制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗 保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。
[导读]：货车司机王先生今年3月在自己的车上，因忘 拉手刹，货车突然滑行，将自己挤到围墙上身亡。家属要求 保险赔偿。保险公司拒赔。针对该车险案例，有律师分析认 为，交强险应该承担赔付责任。
据媒体报道，货车司机王先生今年3月的一个晚上将车停在 一处下坡路段检查故障时，因忘拉手刹，货车突然滑行，将 自己挤到围墙上身亡。事后，该货车司机家属告到法院，认 为其应在交强险的范围内获得赔偿。
（二）交强险与商业第三者责任险的主要区别
4、赔偿原则不同 交强险采取无过错责任限额，商业第三者责任险采用过错 责任原则 5、费率形成机制不同 交强险采取“不盈利不亏损”的原则审批费率，商业第三 者责任险按商业保险的机制进行管理。
（三）构成保险责任的四个条件 主要规定了交强险的保险责任的具体内容和具
（二）交强险与商业第三者责任险的主要区别 1、投保性质不同 交强险国家规定强制购买，商业第三者责任险是商 业险，属自愿保险 2、保障范围不同 交强险保障范围比较大，商业第三者责任险保障范 围比较小，保险公司不同程度规定有免赔额＼免赔率或 责任免除事项 3、赔偿限额不同 交强险赔偿限额12.2万，商业第三者责任险责任限额 有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万等档次