汽车保险理赔 第2版 教学课件 作者 李景芝 学习任务二汽车保险产品

5.责任免除
交强险规定的责任免除情形
▲因受害人故意造成的交通事故的损失
▲被保险人所有的财产及被保险机动车上的 财产遭受的损失
▲被保险机动车发生交通事故，致使受害人 停业、停驶、停电、停水、停气、停产、 通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化 等造成的损失以及受害人财产因市场价格 变动造成的贬值、修理后因价值降低造成 的损失等其他各种间接损失
目前，世界上绝大部分国家或地区都实行了强制 汽车责任保险制度。
二、交强险条款
机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交 强险”）条款的内容共分10部分，分别为：总则、 定义、保险责任、垫付与追偿、责任免除、保 险期间、投保人、被保险人义务、赔偿处理、 合同变更与终止、附则。
1.总则
主要是对条款制订的法律依据、合同的组成 与形式、费率的影响因素、交费情况等内容进 行阐述。
2.定义
主要对合同中的被保险人、投保人、受害人、 责任限额、抢救费用等术语做出解释。
被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。
投保人是指与保险人订立合同，并按合同负有 支付保险费义务的机动车所有人、管理人。
受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受 人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机
动车本车车上人员、被保险人。
1.机动车交通事故责任强制保险概述
一战后，随着汽车的大量生产和分期付款促销方 式的出现，普通平民开始拥有汽车，汽车迅速在大众 中普及，为汽车保险业的迅速发展创造了条件。
然而，当时的汽车价格仍是不菲，购车时几乎花 费了所有积蓄，出现了无力购买车险或无相应财产做 担保的驾车人。
当事故发生时不仅自己的损失无法弥补，而且意外事故的 受害人的损害也无法得到及时有效的赔偿。同时，有的驾车人 虽然购买了汽车保险，但因保险责任限额很低，也无法弥补受 害人的经济损失。
医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限 额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院 伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容 费、营养费；
4.垫付与追偿
规定了垫付情形和具体操作，以及保险人向受 害人垫付抢救费用后有权向致害人追偿。
交强险规定的垫付抢救费用情形 ▲驾驶人未取得驾驶资格的 ▲驾驶人醉酒的 ▲被保险机动车被盗抢期间肇事的 ▲被保险人故意制造交通事故的
为了改变这种状况，许多国家和地区相继制订有关法令， 强制实行汽车责任保险，以确保受害人能够得到及时的补偿。
世界上最初将车辆损害视为社会问题的是美国的 马萨诸塞州。之后，英国于1931年实施了强制汽车责 任保险；日本于1956年实施了强制汽车责任保险；法 国于1959年起实施；德国于1965年强制汽车所有人投 保；2006年7月1日起施行，我国也正式施行了强制汽 车责任保险制度。
▲因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及 其他相关费用
6.保险期间
交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一 的，可以投保短期保险：临时入境的境外机动 车；距报废期限不足一年的机动车；临时上道 路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动 车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机 动车等）；保监会规定的其他情形。
学习单元1 交强险
2010年3月，吴先生购买了一辆桑塔纳，并购 买了交强险。某天在路口等绿灯时被一辆奔驰轿车追 尾，导致桑塔纳的后保险杠被撞坏，奔驰的前保险杠 与前照灯等也有部分损坏。交警认定奔驰车主需要承 担本次交通事故的全责。桑塔纳维修费300元，奔驰 维修费3150元。在此种情况下，奔驰车主肯定要赔 偿吴先生车辆的维修费300元，那么作为无事故责任 一方的吴先生或其投保的保险公司是否需要赔偿奔驰 车的损失呢？如果要赔偿，最多应赔偿多少呢？
责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保 险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产 损失所承担的最高赔偿金额。
抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致 受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然 生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危 险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程 明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织 制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本 医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗 费用。
按现行交强险规定，在事故中，有责任方在财 产损失责任限额2000元内赔偿对方车辆的损失， 无责任方在财产损失责任限额100元内赔偿对方车 辆损失。所以，承保桑塔纳的保险公司应该代替 吴先生赔偿奔驰车主100元，而承保奔驰的保险公 司则应该代替奔驰车主赔偿吴先生300元。
吴先生甚是纳闷：“对方追尾撞了自己，自己 无责，承保我的车的保险公司却要赔偿对方100元， 这交强险到底是怎么回事？”
▲医疗费用赔偿限额：有责10000元， 无责1000元
▲财产损失赔偿限额：有责2000元，无 责100元
▲总限额：有责122000元，无责12100 元
责任限额中死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔 偿限额项目中负责赔偿的具体项目分别为：
死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限 额项下负责赔偿：丧葬费、死亡补偿费、受害人 亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、 残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被 扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照 法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金；
学习任务二 汽车保险产品
目录
学习单元1 交强险 学习单元2 主险产品 学习单元3 附加刑与特约条款 学习单元4 保费计算 学习单元5 机动车辆保险示范条款
学习任务二 汽车保险产品
【学习目标】
1、了解汽车保险产品的内涵； 2、熟悉汽车保险附加险产品中常见险种的保险责 任、责任免除；
【重点难点】
1、掌握汽车保险主险产品的保险责任、责任免除、 保险限额、赔偿处理； 2、熟练掌握交强险的保险责任、责任免除、垫付 与追偿，以及不同车型交பைடு நூலகம்险保费的计算；汽车 保险商业险种的保费计算。
3.保险责任
规定了交强险保险责任的具体内容和责任限 额的具体数额。
保险责任是：被保险机动车在中华人民共和 国境内使用时，发生交通事故，造成受害人的 人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人 承担的损害赔偿责任，保险人按照合同的约定 对每次事故在各责任限额内负责赔偿。
交强险保险责任限额
▲死亡伤残赔偿限额：有责110000元， 无责11000元